中级银行从业每日一练(2024年4月27日)

• 1.【判断题】同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：同业拆借特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

• 2.【单选题】在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，最近1年末净资产不低于总资产的（ ）。
• A.40%
• B.25%
• C.30%
• D.50%
• 参考答案：C
• 解析：在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业、在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司作为发起人，最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。

• 3.【单选题】衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。
• A.资产利润率
• B.资本利润率
• C.成本收入比率
• D.风险资产利润率
• 参考答案：B
• 解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。

• 4.【单选题】下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。
• A.依法进行行政处罚
• B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度
• C.平等对待相对人
• D.合理考虑相关因素
• 参考答案：B
• 解析：实体公正的要求有：①依法进行行政处罚，不偏私；②平等对待相对人，不歧视；③合理考虑相关因素，不专断。 程序公正的要求有：①处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；②不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。

• 5.【判断题】金融机构作为消费金融公司的主要出资人，最近1个会计年度末总资产不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：金融机构作为消费金融公司的主要出资人，最近1个会计年度末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

• 6.【单选题】下列最能体现“管法人”的监管理念的是（  ）。
• A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
• B.建立与完善有效率的内控机制
• C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
• D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
• 参考答案：D
• 解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

• 7.【单选题】下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是（ ）。
• A.业务内控制度不健全
• B.业务内控制度不合规
• C.内控制度执行不力
• D.业务内控制度不清晰
• 参考答案：D
• 解析：商业银行同业存放业务内部控制薄弱体现在下述几点：(1)业务内控制度不健全；(2)业务内控制度不合规；(3)内控制度执行不力。选项D不能体现内部控制薄弱。

• 8.【判断题】我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

• 9.【判断题】《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，其信息披露应包括定性和定量信息。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。信息披露应包括定性和定量信息。

• 10.【多选题】下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（ ）。
• A.公平、公正对待消费者
• B.信息披露和透明度
• C.保护消费者信息和隐私
• D.投诉处理和赔偿
• E.金融教育和金融知识普及
• 参考答案：ABCDE
• 解析：G20金融消费者保护十项基本原则： ①法律、管理和监督框架； ②监管主体的角色； ③公平、公正对待消费者； ④信息披露和透明度； ⑤金融教育和金融知识普及； ⑥金融服务机构及其授权代理机构的责任意识； ⑦防止欺骗和误导消费者； ⑧保护消费者信息和隐私； ⑨投诉处理和赔偿； ⑩竞争。

• 11.【单选题】下列关于我国流动性风险监管规则的发展，说法错误的是（ ）。
• A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架
• B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架
• C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范
• D.2015年8月29日银监会对《商业银行流动性风险管理办法（试行）》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标
• 参考答案：C
• 解析：C项说法不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。

• 1.【多选题】就业制度和工作场所安全事件是由于违反（  ）方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。
• A.用工
• B.就业
• C.健康
• D.安全
• E.监督
• 参考答案：BCD
• 解析：就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

• 2.【单选题】当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（ ）。
• A. 水平收益率曲线
• B. 波动收益率曲线
• C. 正向收益率曲线
• D. 反向收益率曲线
• 参考答案：D
• 解析：反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。

• 3.【单选题】计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。
• A. 压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平
• B. VaR方法只有在99％的置信区间内有效
• C. VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失
• D. 压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失
• 参考答案：C
• 解析：市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法，是弥补VaR值计量方法无法反映置信水平之外的极端损失的有效补充手段，市场风险量化分析要结合使用VaR计量和压力测试分析。

• 4.【单选题】商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（　　）年。
• A. 3
• B. 2
• C. 2.5
• D. 5
• 参考答案：C
• 解析：商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为2.5年。商业银行采用高级内部评级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。

• 5.【单选题】在KMV的CreditMonitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的（ ）。
• A.看跌期权
• B.看涨期权
• C.期权费
• D.初始股权投资
• 参考答案：B
• 解析：B项，KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。期权的基础资产就是借款企业的资产，执行价格就是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。

• 6.【单选题】（  ）是系统重要性金融机构根据银行经营特点、风险及管理状况，在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。
• A.恢复计划
• B.处置计划
• C.恢复流程
• D.处置流程
• 参考答案：A
• 解析：恢复计划是系统重要性金融机构根据银行经营特点、风险及管理状况，在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

• 7.【单选题】某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。
• A.上升0.917元
• B.降低0.917元
• C.上升1.071元
• D.降低1.071元
• 参考答案：B
• 解析：基点 Basis Point（bp）用于金融方面，债券和票据利率改变量的度量单位。一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%，因此，100个基点等于1%。根据久期计算公式可得，△P=-P×D×△y／(1+y)=-105×1.8×0.01%×50／(1+3％)=-0.917元。公式中P表示债券价格，△P表示债券价格的变化幅度，Y表示市场利率，△y表示市场利率的变化幅度，D表示麦考利久期。

• 8.【多选题】专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（ ）。
• A.收益波动性
• B.经济周期
• C.宏观经济政策
• D.利率水平
• E.杠杆
• 参考答案：BCD
• 解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

• 9.【单选题】通过分析过去三个月内英镑兑美元的汇率，得到汇率均值为1英镑＝1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑兑美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来三个月中，英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（ ）美元之间。
• A. 1.565～1.750
• B. 1.590～1.690
• C. 1.615～1.665
• D. 1.540～1.740
• 参考答案：B
• 解析：若随机变量X的概率密度函数为：<img src="/upload/paperimg/2021102714162097101528c-fa2634e49f36/1144404901.png" style="width:100%;"/>，则称X服从参数为μ，σ的正态分布，记为N（μ，σ【sup|2】），μ是正态分布的均值，σ【sup|2】是方差。P（μ－2σ<X<μ＋2σ）≈95％，表示95％的可能落在均值左右两个标准差之间。该题英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于1.59～1.69美元之间。

• 10.【单选题】下列有关新产品(业务)风险管理和金融产品(业务)创新的说法错误的是（ ）。
• A.新产品(业务)风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品(业务)立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品(业务)进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程
• B.新产品(业务)风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品(业务)、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品
• C.金融产品(业务)创新是指商业银行等金融机构运用新方式、新技术，通过创新、模仿、推广金融产品(业务)以满足人们不断增长的金融消费需求
• D.金融产品(业务)创新是一个绝对概念，不仅包括金融机构的自主研发还包括通过引入国外成熟的金融工具，对产品进行组合拓展或重新进行市场定位等
• 参考答案：D
• 解析：新产品(业务)风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品(业务)立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品(业务)进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。新产品(业务)风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品(业务)、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。 金融产品(业务)创新是指商业银行等金融机构运用新方式、新技术，通过创新、模仿、推广金融产品(业务)以满足人们不断增长的金融消费需求。金融产品(业务)创新是一个相对概念，不仅包括金融机构的自主研发还包括通过引入国外成熟的金融工具，对产品进行组合拓展或重新进行市场定位等。

• 11.【多选题】巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（  ）。
• A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线
• B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健
• C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要
• D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要
• E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要
• 参考答案：AB
• 解析：2012年版《有效银行监管核心原则》强调内部审计的职责是评估现行政策、程序和内部控制(包括风险管理、合规和公司治理程序)是否有效、适当并能满足银行业务需要，是否在实践中有效实施相关政策和程序。银行内部审计部门应具有充足的资源并保持适当的独立性，能够及时、充分了解相关信息，并确保其采用的审计方法能够识别银行承担的实质性风险。 巴塞尔委员会2015年第四版《银行公司治理原则》强调:有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。

• 1.【判断题】负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系,用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。

• 2.【判断题】对鼓励类投资项目，按照国家有关投资管理规定进行审批、核准或备案并提供特定优惠政策，但金融机构不得对其优先提供信贷支持。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：对鼓励类投资项目，按照国家有关投资管理规定进行审批、核准或备案并提供特定优惠政策，金融机构应按照信贷原则优先提供信贷支持。

• 3.【单选题】贷款经批准后，银行业务人员应先（  ）。
• A.通知有关人员
• B.落实贷款批复条件
• C.与借款人员签署借款合同
• D.发放贷款
• 参考答案：B
• 解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。

• 4.【判断题】应收账款融资模式，一般指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：应收账款融资模式，一般指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。

• 5.【多选题】以下选项中，属于借款人短期偿债能力分析指标的有（ ）
• A.流动比率
• B.现金比率
• C.速动比率
• D.资产负债率
• E.现金流量比率
• 参考答案：ABCE
• 解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有:流动比率、速动比率、现金流量比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。

• 6.【多选题】下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（ ）。
• A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键
• B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高
• C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险
• D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大
• E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢
• 参考答案：ABCDE
• 解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。 如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。

• 7.【单选题】下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是（ ）。
• A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高
• B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额
• C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高
• D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率
• 参考答案：B
• 解析：B选项应该是成本费用利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。

• 8.【单选题】下列不应计入资产负债表流动资产项目的是(  )
• A.应收账款
• B.应付账款
• C.应收票据
• D.预付账款
• 参考答案：B
• 解析：参考资产负债表的构成。流动资产项目包括：货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用，而应付账款属于流动负债，可知B选项正确。

• 9.【单选题】按照国家现行规定，固定资产投资项目，应履行相应项目报批程序。根据使用资金不同，可分为(  )。
• A.审批制、核准制和备案制
• B.核准制、备案制
• C.审批制、核准制
• D.审批制、备案制
• 参考答案：A
• 解析：按照《国务院关于投资体制改革的决定》，固定资产投资项目，应履行相应项目报批程序。根据使用资金不同，区分为审批制、核准制和备案制三种。

• 10.【单选题】贷款逾期超过（ ）天以上，至少应划分为次级类。
• A.60
• B.90
• C.180
• D.360
• 参考答案：B
• 解析：很多银行从内部审慎管理角度出发要求,贷款一旦逾期至少应分为关注类；逾期超过一定期限(如90天以上),至少应划分为次级类；逾期严重(如180天或360天)，直接划分为可疑类或损失类。

• 11.【单选题】评价信贷资产质量的指标不包括（  ）。
• A.信贷余额扩张系数
• B.贷款利息实收率及其当地水平比例
• C.流动比率
• D.不良贷款生成率
• 参考答案：C
• 解析：评价信贷资产质量的指标主要有：不良贷款率、相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、不良贷款生成率、到期贷款现金回收率、贷款利息实收率及其当地水平比例。

• 1.【多选题】下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是(  )。
• A.收入负债率=年本息摊还额÷税后总收入
• B.收入负债率=年本息摊还额÷税前总收入
• C.偿付比率=净资产÷总资产
• D.融资比率=投资负债÷总资产
• E.偿付比率=总资产÷净资产
• 参考答案：AC
• 解析：信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、融资比率、偿付比率、自用贷款成数等。 其中， 收入负债率=年本息摊还额÷税后总收入，（A项正确，B项错误） 资产负债率=总负债÷总资产， 偿付比率=净资产÷总资产，（C项正确，E项错误） 融资比率=投资负债÷投资性资产，（D项错误） 自用贷款成数=自用资产负债÷自用性资产等。 故本题选AC。

• 2.【单选题】（  ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
• A.委托
• B.信托
• C.受托
• D.授信
• 参考答案：B
• 解析：信托一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

• 3.【多选题】投资规划的核心有（ ）。
• A.资产配置
• B.风险控制
• C.风险识别
• D.投资理财产品推荐
• E.实现利润最大化
• 参考答案：AD
• 解析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来理财目标设定，对客户现在的和未来的资产进行配置和具体管理的结果。投资规划的核心是资产配置和投资理财产品推荐。

• 4.【单选题】风险管理的基本程序不包括（ ）。
• A.风险识别
• B.风险估测
• C.风险评价
• D.风险处置
• 参考答案：D
• 解析：风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。

• 5.【单选题】折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）。
• A.到期收益率大于票面利率
• B.到期收益率小于票面利率
• C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率
• D.到期收益率等于票面利率
• 参考答案：A
• 解析：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率。

• 6.【多选题】适合选择教育金信托的客户有(  )。
• A.有大额整笔资金的家庭
• B.单身人群
• C.贫困人群
• D.离异家庭
• E.高资产或高收入人群
• 参考答案：ADE
• 解析：教育金信托，比较适合以下几类客户： ①有大额整笔资金的家庭；（A项） ②离异家庭：（D项） ③高资产或高收入人群。（E项） 故本题选ADE。

• 7.【多选题】除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括（  ）。
• A.单位保健计划
• B.最低生活保障
• C.利润分享计划
• D.员工持股计划
• E.股权激励
• 参考答案：ACDE
• 解析：除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括：单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。

• 8.【单选题】表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是(  )。 <img src="/upload/paperimg/202403261900250366145a0-0016219175b6/20240318105737b0cf.png" style="width:100%;"/>
• A.投资组合的夏普比率=0．69
• B.投资组合的特雷诺指数=0．69
• C.市场组合的夏普比率=0．69
• D.市场组合的特雷诺指数=0．69
• 参考答案：A
• 解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)/0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)/1．2=0．24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)/0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)/1=0．22。

• 9.【单选题】如果股票A的投资收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分别为30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率为(  )。
• A.8．9%
• B.8．8%
• C.8．7%
• D.8．6%
• 参考答案：A
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20240326190024295062355-f0a4b8c40ad2/202403181044567a64.png" style="width:100%;"/>

• 10.【单选题】（ ）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。
• A.责任保险
• B.财产保险
• C.人身保险
• D.健康保险
• 参考答案：A
• 解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。

• 11.【单选题】吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。
• A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
• B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
• C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
• D.不赔，肺炎是意外险的除外责任
• 参考答案：B
• 解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。

• 1.【单选题】以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（ ）。
• A.甲
• B.丙
• C.乙
• D.无法判断
• 参考答案：B
• 解析：银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲乙丙三人中，甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作稳定。

• 2.【多选题】下列关于个人贷款的调查应注意的问题有( )。
• A.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内
• B.对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
• C.对借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
• D.检查申请资料是否存在不应有的空白项。如申请书是否经申请人签字等
• E.提供的个人工资收入证明，应由申请人所在单位确认，经人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章
• 参考答案：ABCD
• 解析：个人贷款的调查应注意的问题有：核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等；核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，对提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等，提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证：对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项。例如表格填写是否完整，申请书是否经申请人签字等。

• 3.【判断题】自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在农村购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。

• 4.【单选题】下列关于个人商用房贷款额度的说法，正确的是（ ）。
• A.个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的70％
• B.商住两用房的贷款额度不得超过所购商品房价值的50％
• C.个人商用房贷款额度不得超过商用房价值的60％
• D.商住两用房的贷款额度不得超过所购商品房价值的55％
• 参考答案：D
• 解析：个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50％；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。

• 5.【多选题】下列关于农户贷款的表述，正确的有（ ）。
• A.鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付
• B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
• C.农户贷款还款方式不可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
• D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
• E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
• 参考答案：ABE
• 解析：农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。

• 6.【单选题】一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行（ ）。
• A.分段计息
• B.浮动利率
• C.法定利率
• D.合同利率
• 参考答案：D
• 解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行合同利率。

• 7.【单选题】在个人贷款业务中，出现（ ）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。
• A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的
• B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的
• C.抵押人妥善保管抵押物的
• D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
• 参考答案：A
• 解析：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。

• 8.【单选题】商业助学贷款的期限原则上为（ ）。
• A.毕业后5年
• B.毕业后6年
• C.借款人在校学制年限加5年
• D.借款人在校学制年限加6年
• 参考答案：D
• 解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间。

• 9.【单选题】商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（ ）处罚;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。
• A.刑事
• B.经济
• C.行政
• D.口头警示教育
• 参考答案：B
• 解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

• 10.【判断题】个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议种类。

• 11.【多选题】国家助学贷款的审批人应对下列（ ）进行审查。
• A.对贷款申请审批表的内容进行核对
• B.贫困证明等内容进行核对
• C.审查每个申请学生每学期贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定
• D.学校当年贷款总金额和人数可以超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
• E.其他需要审查的事项
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款审批人应对以下内容进行审查: (1)对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对; (2) 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定; (3) 其他需要审查的事项 。

• 1.【多选题】下列说法中，属于通货膨胀成因的有（  ）。
• A.需求拉上
• B.成本推动
• C.供求混合推动
• D.经济结构变化
• E.流动性陷阱
• 参考答案：ABCD
• 解析：通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。

• 2.【判断题】高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每年至少进行两次声誉风险管理评估。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每年至少进行一次声誉风险管理评估。

• 3.【单选题】宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（ ）。
• A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响
• B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度
• C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素
• D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度
• 参考答案：D
• 解析：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景三方面。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金（及其他资源）的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，从而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

• 4.【多选题】下列行业中属于增长型行业的有（ ）。
• A.生物技术行业
• B.房地产行业
• C.食品业
• D.4D技术行业
• E.耐用品制造业
• 参考答案：AD
• 解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。

• 5.【判断题】商业银行一旦遭遇声誉危机，不仅会直接损害商业银行的信用，而且会影响银行的社会形象、导致损失发生，甚至会危及银行生存。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行作为经营风险和信用的金融企业，声誉维护与业务发展同样重要，一旦遭遇声誉危机，不仅会直接损害商业银行的信用，而且会影响银行的社会形象、导致损失发生，甚至会危及银行生存。

• 6.【单选题】目前，我国商业银行对活期存款实行按（ ）结息。
• A.日
• B.月
• C.季
• D.年
• 参考答案：C
• 解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。故本题选C。

• 7.【多选题】下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。
• A.基本存款额度按活期存款利率付息
• B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
• C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
• D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息
• E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息
• 参考答案：AD
• 解析：单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率计付利息。故本题选AD。

• 8.【多选题】并购的方式主要有（  ）。
• A.认购新增股权
• B.收购资产
• C.承接债务
• D.发行新股
• E.受让现有股权
• 参考答案：ABCE
• 解析：并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。（故本题选ABCE）

• 9.【判断题】对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。

• 10.【单选题】中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理。
• A.外汇储蓄账户
• B.外汇结算账户
• C.资本项目账户
• D.现汇账户
• 参考答案：A
• 解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

• 11.【单选题】下列不属于破产申请人的是（  ）。
• A.债务人
• B.债权人
• C.清算人
• D.担保人
• 参考答案：D
• 解析：破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。