初级银行从业每日一练(2026年2月11日)

• 1.【单选题】（ ）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
• A.证监会
• B.国务院银行业监督管理机构
• C.中国人民银行
• D.中国银行
• 参考答案：B
• 解析：国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

• 2.【多选题】商业银行的内部控制措施包括（ ）。
• A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
• B.建立健全内部控制制度体系
• C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
• D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
• E.建立有效的核对、监控制度
• 参考答案：BCDE
• 解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故A项说法错误

• 3.【单选题】根据《民法典》的规定，（  ）是无民事行为能力人。
• A.年满18周岁成年且精神正常的自然人
• B.不满8周岁且精神正常的未成年人
• C.不能完全辨认自己行为的成年人
• D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
• 参考答案：B
• 解析：《民法典》第二十条规定，不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。《民法典》第二十一条第一款规定，不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。第二款规定，八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前款规定。因此，无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。

• 4.【判断题】单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

• 5.【单选题】刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（ ）。
• A.犯罪主体
• B.犯罪主观方面
• C.犯罪客体
• D.犯罪客观方面
• 参考答案：C
• 解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。

• 6.【多选题】影响货币需求的主要因素（  ）。
• A.收入水平
• B.利率水平
• C.汇率
• D.经济周期
• E.公众的预期和偏好
• 参考答案：ABCE
• 解析：影响货币需求的主要因素包括：收入水平；利率水平；社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度发达程度；汇率；公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。

• 7.【判断题】我国的基础货币是指流通中的现金。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：基础货币不仅包括流通中的现金，还包括金融机构在中央银行的存款准备金。《货币金融学》明确指出，基础货币由流通中现金与准备金共同构成。题干仅提及现金，忽略了准备金部分。

• 8.【单选题】商业银行的“三性”原则不包括（ ）。
• A.安全性
• B.效益性
• C.流动性
• D.经营性
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

• 9.【单选题】根据银行的相关规定，同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过（ ）张；同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过（ ）张。
• A.4;4
• B.4;3
• C.3;4
• D.3;3
• 参考答案：B
• 解析：根据银行账户管理相关要求，同一客户在同一商业银行开立的借记卡数量有明确限制。中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，个人客户在同一银行开立借记卡不得超过4张。对于代理开卡业务，为防止账户滥用，同一代理人代理他人开立借记卡数量不得超过3张。选项B中两个数字分别对应上述规定中的个人开卡上限与代理开卡上限。选项A、C、D中的数值组合均不符合该文件对借记卡开立数量的具体限制要求。

• 10.【多选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点有（  ）。
• A.高负债经营
• B.融资杠杆率高
• C.资本所占比重较高
• D.承担风险大
• E.资本流动性强
• 参考答案：ABD
• 解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要

• 1.【多选题】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，下列属于商业银行个人理财业务的有（  ）。
• A.综合理财服务
• B.理财业务
• C.私人银行业务
• D.理财顾问服务
• E.财富管理业务
• 参考答案：AD
• 解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务； 根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。 故本题选AD。

• 2.【单选题】收藏品价格的影响因素不包括（ ）。
• A.生产能力
• B.储藏量
• C.投资者喜好及追捧程度
• D.制作工艺
• 参考答案：D
• 解析：收藏品价格影响因素包括：①生产或开采能力；②储藏量或再生速度；③投资者喜好及追捧程度。

• 3.【单选题】理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，（  ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（  ）步骤可以简化。
• A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
• B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
• C.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系
• D.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P224-225 理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。 对于与理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。 综上，故本题选D。

• 4.【单选题】在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（  ）。
• A.IRR低于融资成本，则投资
• B.IRR大于融资成本，则投资
• C.IRR>0，则投资
• D.IRR<0，则投资
• 参考答案：B
• 解析：只有当内部回报率大于融资成本时，即r<IRR，投资项目才是有利可图的。故本题选B。

• 5.【单选题】张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为(  )元。
• A.57510
• B.61535.7
• C.71530
• D.67510
• 参考答案：B
• 解析：计算期初年金的终值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元），因此5年后张女士得到的本利和为61535.7元。故本题选B。

• 6.【单选题】下列对货币市场基金特征的描述正确的是（  ）。
• A.风险性低，收益高
• B.收益高，安全性也高
• C.流动性低，安全性也低
• D.风险性低，流动性高
• 参考答案：D
• 解析：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。故本题选D。

• 7.【单选题】半年期的零息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资到期收益率约为(  )。
• A.0.018
• B.0.034
• C.0.0177
• D.0.036
• 参考答案：D
• 解析：该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。 持有期收益率=（当期收益+资本利得）/初始投资，即（1000-982.35）/982.35=1.798%。投资收益率以一年为期，所以应为1.798%x2，约为3.59%。

• 8.【单选题】2021年9月3日成立的（ ），是我国第一家公司制证券交易所。
• A.北京证券交易所
• B.广州期货交易所
• C.上海证券交易所
• D.深圳证券交易所
• 参考答案：A
• 解析：为支持中小企业创新发展，深化“新三板”改革，2021年9月3日北京证券交易所（简称北交所）注册成立，成为我国第一家公司制证券交易所。故本题选A。

• 9.【单选题】不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（  ）。
• A.家庭成长期
• B.家庭衰老期
• C.家庭成熟期
• D.家庭形成期
• 参考答案：B
• 解析：衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。

• 10.【多选题】下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（  ）。
• A.方便国债投资者、提高国债发行效率
• B.方便、灵活等优点
• C.以电子方式记录债权
• D.便捷性方面有很大提高
• E.需要投资者开立个人国债托管账户
• 参考答案：ABCDE
• 解析：电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率（选项A正确），在借鉴凭证式国债方便、灵活等优点（选项B正确）的基础之上推出的国债品种。2006年6月20日，包括工商银行、中国银行、建设银行在内的7家商业银行作为首批电子式储蓄国债的试点行接受开户申请。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权（选项C正确），因此在便捷性方面有很大提高（选项D正确），但是需要投资者开立个人国债托管账户（选项E正确），并指定对应的资金账户。故本题选ABCDE。

• 1.【单选题】（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
• A.负债流动性
• B.表外流动性
• C.资产流动性
• D.表内流动性
• 参考答案：A
• 解析：负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

• 2.【判断题】系统重要性银行不仅会对本国金融体系产生影响，而且具有跨境效应，可能对全球金融体系产生潜在威胁。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：该系统重要性银行的定义和影响范围在金融稳定理事会（FSB）发布的《全球系统重要性银行：评估方法与额外损失吸收能力要求》中被明确，指出这类银行的经营活动具有显著的跨国关联性，其危机可能通过信贷、市场流动性等渠道扩散至其他国家，形成全球性风险。题干描述的跨境效应及全球威胁符合这一界定。

• 3.【判断题】在负债管理上，国内商业银行已经经历真正意义上的脱媒。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：在负债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自企业和个人。

• 4.【多选题】银行风险管理流程包括的环节有（  ）。
• A.风险识别／分析
• B.风险计量／评估
• C.风险预测／报告
• D.风险监测／报告
• E.风险控制／缓释
• 参考答案：ABDE
• 解析：银行风险管理流程主要包括风险识别／分析、风险计量／评估、风险监测／报告、风险控制／缓释。选项A对应风险识别环节，属于基础步骤；选项B属于风险评估的定量化过程；选项D涵盖持续监测和报告的关键职能；选项E为采取控制措施的最终环节。风险预测（选项C）并非独立环节，通常融入评估或监测阶段。参考巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》中对风险管理框架的划分。

• 5.【单选题】以下不属于商业银行对保证担保应重点关注的事项是（ ）。
• A.保证人的资格
• B.保证人的财务实力
• C.保证人的保证意愿
• D.保证人的设立动机
• 参考答案：D
• 解析：商业银行对保证担保应重点关注的事项包括保证人的资格、保证人的财务实力、保证人的保证意愿、保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系和保证的法律责任。

• 6.【单选题】关于集团法人客户的信用风险特征，下列表述错误的是（ ）。
• A.内部关联交易频繁
• B.连环担保十分普遍
• C.真实财务状况难以掌握
• D.系统性风险较低
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P74~78 集团法人客户的信用风险特征包括： 内部关联交易频繁 连环担保十分普遍 真实财务状况难以掌握 系统性风险较高 因此，选项D“系统性风险较低”是错误的表述。

• 7.【多选题】下列关于资本作用的说法，正确的有（  ）。
• A.资本为商业银行提供融资
• B.吸收和消化损失
• C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担
• D.维持市场信心
• E.增强银行系统的稳定性
• 参考答案：ABDE
• 解析：商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。 相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面： 第一，为银行提供融资。 第二，吸收和消化损失。 第三，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。 第四，维持市场信心。

• 8.【单选题】风险识别的关键在于（ ）。
• A.对风险影响因素的分析
• B.对风险影响因素的收集
• C.对风险影响因素的评估
• D.对风险影响因素的调查
• 参考答案：A
• 解析：风险识别是风险管理的基础步骤，其核心在于通过分析确定可能影响目标的因素。参考PMBOK指南及相关风险管理理论，风险识别过程强调对潜在影响因素的系统性分析。选项A指向分析行为，直接关联风险识别的核心目标；选项B、D侧重于信息收集或调查，属于分析的准备阶段；选项C涉及评估，属于风险识别后的优先级排序环节。

• 9.【判断题】风险迁徙类指标属于静态指标。 （  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。

• 10.【多选题】下列属于流动性风险限额指标的有（ ）。
• A.操作风险损失率
• B.案件风险率
• C.流动性覆盖率
• D.敏感度限额
• E.核心负债依存度
• 参考答案：CE
• 解析：教材页码：P45-48 流动性风险限额指标包括流动性比例、存贷比、流动性覆盖率(LCR)、净稳定资金比例(NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。

• 1.【单选题】关于贷款利率，说法正确是（ ）
• A.贷款利率水平与借款人及信贷业务的风险状况可以不匹配
• B.贷款利率的确定还应考虑全国同类信贷业务的市场价格水平
• C.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定
• D.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及国外信贷业务利率的相关规定
• 参考答案：C
• 解析：首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则;最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。

• 2.【多选题】根据《商业银行金融资产风险分类办法》，商业银行至少将资产划分为（ ）。
• A.正常类
• B.关注类
• C.次级类
• D.可疑类
• E.损失类
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据《商业银行金融资产风险分类办法》，商业银行金融资产按照风险程度划分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。

• 3.【单选题】商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（  ）的要求。
• A.资本金足额原则
• B.进度放款原则
• C.适宜相容原则
• D.计划、比例放款原则
• 参考答案：A
• 解析：贷款发放的原则包括：①资本金足额原则。银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。②计划、比例放款原则。银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用。③进度放款原则。在固定贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。

• 4.【判断题】贷款偿还期一般用于计算项目偿还短期贷款所需的时间。 ( )
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：贷款偿还期一般用于计算项目偿还固定资产贷款所需的时间。

• 5.【单选题】某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元，经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。120万元为应收利息收回，其差额80万元（ ）。
• A.待抵债资产变现后上缴国库
• B.列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理
• C.待抵债资产变现后上交上一级银行
• D.待抵债资产变现后退还给借款人
• 参考答案：D
• 解析：《民法典》第410条：抵押物变现后，优先偿还债权，剩余金额归抵押人（借款人）所有。

• 6.【判断题】行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。 ( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。

• 7.【多选题】信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（  ）。
• A.存款
• B.贷款
• C.担保
• D.承兑
• E.赊欠
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

• 8.【单选题】下列关于在不良资产处置过程中，借款保证人的责任描述正确的是（ ）。
• A.债务只与借款人有关
• B.保证人与银行是债务人与债权人的关系
• C.保证人可以随时拒绝承担保证责任
• D.若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务
• 参考答案：B
• 解析：A项保证人与借款人同属于债务人，因而保证人与银行同样有债务债权关系：C项保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款人偿还借款的期限届满之日起6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，在这段时间，保证人不能拒绝承担保证责任，超过6个月的，保证人可拒绝承担保证责任；D项只要保证人与债权人签订的保证合同依法生效，其保证责任就宣告成立，则在满足条件时，银行有权要求保证人承担一般保证责任。

• 9.【单选题】（ ）是指信贷业务经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
• A.信贷安全性
• B.信贷合规性
• C.信贷风险性
• D.信贷效益性
• 参考答案：D
• 解析：信贷的效益性是指信贷业务经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。

• 10.【多选题】在担保活动中，自愿原则主要体现在（  ）。
• A.当事人有权从事担保活动或不从事担保活动
• B.当事人有权选择担保方式
• C.当事人无权选择为谁提供担保
• D.当事人有权选择担保相对人的自由
• E.担保主体不能选择担保合同的订立方式
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P174-175 在担保活动中，自愿原则主要体现在如下四个方面： 1．当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动；2．当事人有权选择保证、抵押、质押或者定金的担保方式，有权约定排除留置的适用，也有权选择为谁担保；3．担保主体有权选择订立担保合同的方式；4．当事人有权选择担保相对人的自由。

• 1.【单选题】下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（ ）。
• A.还款方式应在借款合同中予以明确
• B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类
• C.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行
• D.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定
• 参考答案：D
• 解析：个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。

• 2.【单选题】下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（ ）。
• A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高
• B.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
• C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
• D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低
• 参考答案：D
• 解析：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。

• 3.【单选题】关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（ ）。
• A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保
• B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同
• C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，保证合同无效
• D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商
• 参考答案：C
• 解析：保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订保证合同。

• 4.【单选题】购买健身器材时申请的贷款属于（ ）。
• A.个人耐用消费品贷款
• B.设备贷款
• C.流动资金贷款
• D.个人消费额度贷款
• 参考答案：A
• 解析：健身器材属于个人耐用消费品。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。因此，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。  

• 5.【单选题】个人经营类贷款信用风险的主要内容不包括（ ）。
• A.借款人还款能力发生变化
• B.借款人还款意愿上升
• C.保证人担保能力发生变化
• D.抵押物价值发生变化
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P167-169 信用风险的主要内容：1、借款人还款能力发生变化。2、借款人还款意愿下降。3、保证人担保能力发生变化。4、抵押物价值发生变化。

• 6.【多选题】根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括( )。
• A.银行版
• B.个人查询版
• C.政府版
• D.征信中心内部版
• E.开放版
• 参考答案：ABD
• 解析：根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。 

• 7.【判断题】个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

• 8.【多选题】贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出（ ）的意见或建议。
• A.是否同意贷款
• B.贷款额度
• C.贷款期限
• D.贷款利率
• E.还款方式
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。

• 9.【单选题】个人贷款借款合同生效日期为（ ）。
• A.借款合同签订日期
• B.抵押合同签订日期
• C.贷款审批通过日期
• D.贷款申请提交日期
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款借款合同生效日期为借款合同签订日期。

• 10.【判断题】在个人贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

• 1.【多选题】商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ）。
• A.把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务
• B.能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强
• C.等同于一对一的营销
• D.满足大众化需求，适宜所有的人群
• E.用相对少的资源满足一批客户的需求
• 参考答案：BCD
• 解析：BC项属于单一营销策略，D项属于大众营销策略。 分层营销策略。所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

• 2.【判断题】存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满5年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P361-364 存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。

• 3.【单选题】（ ）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。
• A.背书人
• B.贴现人
• C.贴现企业
• D.贴现银行
• 参考答案：D
• 解析：符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。

• 4.【多选题】金融企业核销呆账应当遵循的基本原则包括（ ）。
• A.符合认定条件
• B.提供有效证据
• C.账销案存
• D.权在力催
• E.尽职追偿
• 参考答案：ABCD
• 解析：财政部《金融企业呆账核销管理办法》要求，金融企业核销呆账应当遵循“符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催”的基本原则；对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现回收价值最大化。

• 5.【多选题】商业银行应当根据（ ）并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则。
• A.重要性原则
• B.及时性原则
• C.统一性原则
• D.谨慎性原则
• E.相关性原则
• 参考答案：ABCD
• 解析：商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则。 ①重要性原则。 ②及时性原则。 ③统一性原则。 ④谨慎性原则。

• 6.【判断题】违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 

• 7.【多选题】操作风险损失形态有（ ）。
• A.法律成本
• B.资产损失
• C.监管处罚
• D.账面减值
• E.追索失败
• 参考答案：ABCDE
• 解析：操作风险损失形态：①法律成本；②监管处罚；③资产损失；④对外赔偿；⑤追索失败；⑥账面减值；⑦其他损失。

• 8.【单选题】发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、（ ）、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。
• A.人员管理
• B.信息披露
• C.授信审批
• D.征信报告网上查询
• 参考答案：C
• 解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

• 9.【单选题】银行要坚持（ ），实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。
• A.服务实体经济和社会责任导向
• B.服务金融创新和社会责任导向
• C.服务实体经济和金融创新导向
• D.服务自然经济和社会责任导向
• 参考答案：A
• 解析：银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。

• 10.【判断题】商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任；风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。