初级银行从业每日一练-2024年11月21日

1.【单选题】不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。
A.资产业务
B.中间业务
C.负债业务
D.投资业务
参考答案：B
解析：商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，在资产业务和负债业务的基础上利用技术、信息等方面的优势不运用或不直接运用自己的资产、负债形成银行非利息收入的业务。

2.【单选题】财政部2019年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。
A.该债券属于货币市场工具
B.该债券属于短期金融工具
C.该债券属于资本市场工具
D.该债券风险比企业债券要高
参考答案：C
解析：选项C：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括：债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。

3.【单选题】银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）。
A.可疑类
B.次级类
C.正常类
D.关注类
参考答案：B
解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

4.【单选题】银行监管的发展历程在表象上反映为管制，放松，重新管制，本质上是对（）和（）两种监管目标的选择过程
A.安全优先，效率优先
B.风险优先，发展优先
C.效率优先，发展优先
D.安全优先，风险优先
参考答案：A
解析：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。

5.【多选题】区域劳动人口应重点分析（）等问题。
A.人口的数量
B.教育水平
C.人口的分布
D.人口的素质
E.区域适度人口的规模
参考答案：ACDE
解析：选项ACDE：区域劳动人口应重点分析人口的：数量（A）、素质（D）、分布（C）及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模（E）等问题。选项B属于干扰项。

6.【单选题】下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。
A.诚信举报制度
B.合规问责制度
C.公平竞争制度
D.合规绩效考核制度
参考答案：C
解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度。二是建立有效的合规问责制度。三是建立诚信举报制度。

7.【多选题】商业银行向中央银行借款的主要途径有（）。
A.再贷款
B.再贴现
C.发行金融债券
D.债券回购
E.同业拆借
参考答案：AB
解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

8.【多选题】下列属于信托财产的性质的是（）。
A.信托财产与受托人固有财产相区别
B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别
C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行
D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大
E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产
参考答案：ABCE
解析：D项，信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。

9.【单选题】钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。
A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
B.钱某的行为构成票据诈骗罪
C.钱某的行为不构成犯罪
D.钱某的行为构成盗窃罪
参考答案：B
解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。

10.【单选题】某犯罪分子将50元面额的人民币涂改成为100元面额的人民币，这种行为属于（）。
A.伪造货币罪
B.变造货币罪
C.持有、使用假币罪
D.出售、购买、运输假币罪
参考答案：B
解析：变造是对真货币进行加工，使之面额或含量发生变化。

1.【单选题】2003年，中国人民银行将对银行业的监督管理职能移交至（）。
A.中国银行业协会
B.中国证监会
C.中国保监会
D.中国银监会
参考答案：D
解析：2003年12月27日，修订的《中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会。

2.【单选题】下列合同属于无效合同的是（）。
A.损害社会公共利益的合同
B.因误解订立的合同
C.乘人之危的合同
D.显失公平的合同
参考答案：A
解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

3.【多选题】下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。
A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息
B.凡个人存款都要征利息所得税
C.教育储蓄存款起存金额为100元
D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
E.个人通知存款不约定存期
参考答案：BC
解析：整存整取是指整笔存入到期一次性支取本息，选项A正确；银行存款利息免征个人所得税，选项B错误；教育储蓄存款起存金额为50元，选项C错误：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，选项D正确；个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，选项E正确。

4.【单选题】下列属于直接融资工具的是（）。
A.银行债券
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.企业债券
参考答案：D
解析：金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

5.【单选题】下列说法中，错误的是（）。
A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀
参考答案：B
解析：选项B错误：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。

6.【判断题】中国银行业协会的主管单位为国务院银行业监督管理机构。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：中国银行业协会的主管单位为国务院银行业监督管理机构。

7.【判断题】失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

8.【多选题】个人贷款主要分为（）。
A.个人住房贷款
B.个人投资贷款
C.个人信用卡透支
D.个人经营贷款
E.个人消费贷款
参考答案：ACDE
解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

9.【多选题】根据《民法典》的规定，代理不包括（）。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.强制代理
参考答案：BDE
解析：根据《民法典》第一百六十三条的规定，代理包括委托代理和法定代理。

10.【单选题】下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。
A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）
B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案
参考答案：C
解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故C项说法错误。

11.【单选题】内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。
A.全覆盖原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.相匹配原则
参考答案：B
解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：选项A：全覆盖原则，内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。选项B：审慎性原则，要求内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。选项C：制衡性原则，内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。选项D：相匹配原则，内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。综上，本题应选B选项。

1.【单选题】在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.减少这方面的咨询
C.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
D.考虑客户会不会告诉自己
参考答案：C
解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

2.【单选题】下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值
参考答案：C
解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。故本题选C。

3.【单选题】下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一
参考答案：C
解析：日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A正确。全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。B正确。不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间。C错误。财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一。D正确。

4.【单选题】专业理财师需要以( )的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书。
A.口头表述
B.书面
C.电子邮件
D.电子文档
参考答案：B
解析：作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案，即理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。故本题选B。

5.【单选题】人身保险是以被保险人的( )作为保险标的的一种保险。
A.人的寿命
B.人的身体
C.被保险人的身体
D.人的身体和寿命
参考答案：D
解析：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。故本题选D。

6.【多选题】投资者进行债券投资所面临的风险主要有（）。
A.提前偿付风险
B.利率风险
C.赎回风险
D.违约风险
E.再投资风险
参考答案：ABCDE
解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险，赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。故本题选择ABCDE选项。

7.【单选题】投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)
A.11.6％
B.6.3％
C.20％
D.22.1％
参考答案：D
解析：持有一年获得利息=1000×10％=100(元)，出售获利=1060-950=110(元)，实际收益率=(100+110)／950×100％=22.1％，故本题选D。

8.【单选题】一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。
A.财富增值
B.财务安全
C.财富保障
D.财务自由
参考答案：D
解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

9.【多选题】一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B.股票面临下跌风险
C.固定收益品价格上升，增加债券配置
D.房地产贷款成本增加，房产市场走低
E.人民币回报高，减持外汇
参考答案：ABDE
解析：选项C，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。

10.【多选题】一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有（）。
A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高
B.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的
C.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的
D.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低
E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行
参考答案：AB
解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高；如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

1.【单选题】李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。
A.120000
B.134320
C.113485
D.150000
参考答案：C
解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV／(1+r)【sup|t】=200000／(1+0.12)【sup|5】≈113485(元)。

2.【单选题】理财规划师的社会责任是（）。
A.引导客户树立长期投资的观念
B.引导客户树立短期投资的观念
C.确保客户财产的安全性
D.以产品的收益性为唯一关注点
参考答案：A
解析：理财师的社会责任主要有： ①是国家金融政策和金融法规的重要传导者； ②是正确的投资理念的重要宣导者； ③是理财风险的揭示者； ④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。故本题选A。

3.【判断题】系统性风险是不可分散风险。 ( )
对
错
参考答案：对
解析：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

4.【单选题】下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是（）。
A.理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议
B.对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明
C.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题
D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议
参考答案：A
解析：选项A错误：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。选项B正确：对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明。选项C正确：应注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题;同时对客户的问题进行耐心解释，自始至终让客户参与其中。选项D正确：建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议。故本题选A。

5.【单选题】基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.投资人利益优先
B.诚实守信
C.保守秘密
D.专业胜任
参考答案：A
解析：基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

6.【判断题】金融期权按照行权日期不同分为欧式期权和美式期权。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

7.【单选题】假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/2024070417551372154283d-44fb77e34418/20240701161036ea53.png" style="width:100%;"/>本题中要求的是年金C 普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1／0．1)×[1-1／(1+0．1)【sup|3】]}≈58489(元)。他在3年内每年末至少收回58489元才是盈利的。故本题选C。

8.【单选题】永续年金可以看作是( )的特殊形式。
A.普通年金
B.偿债基金
C.预付年金
D.递延年金
参考答案：A
解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。

9.【多选题】债券市场的功能有（）。
A.资源配置功能
B.价格发现功能
C.调节功能
D.融资功能
E.宏观调控功能
参考答案：BDE
解析：债券市场的功能包括价格发现功能、融资功能和宏观调控功能。

10.【单选题】资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场?（）
A.短期债券市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.证券投资基金
参考答案：A
解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。题干问的不包括的是，故本题选A。

11.【判断题】年金如果没有特殊规定，即为期初年金。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般情况下，年金如果没有特殊规定，即为普通年金（期末年金）。故本题说法错误。

1.【单选题】日常国别风险信息监测渠道不包括（）。
A.新闻平台
B.外部评级机构数据
C.银行内部信息
D.小道消息
参考答案：D
解析：日常国别风险信息监测渠道包括A、B、C三项。

2.【多选题】国别风险评级指标体系分为政治环境、经济环境、财政实力、（）等几个方面。
A.金融环境
B.国际收支及外债水平
C.旅游环境
D.制度运营环境
E.居住环境
参考答案：ABD
解析：国别风险评级模型指标应均衡覆盖政治、经济、财政、金融、外部收支和运营环境等模块，每个方面基本都要有定量和定性指标。

3.【判断题】商业银行操作风险的起因多种多样，而且后果也并非都是一些数据性结果，因此操作风险很难通过数学模型进行定量分析。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。

4.【判断题】信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。

5.【单选题】商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。
A.至少每2年1次
B.至少每年1次
C.每3年1次
D.每2年1次
参考答案：B
解析：银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

6.【单选题】下列属于按风险诱发原因分类的是（）。
A.政治风险和社会风险
B.系统性风险和非系统性风险
C.信用风险和市场风险
D.纯粹风险和投机风险
参考答案：C
解析：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。

7.【判断题】风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（） A.正确 B.错误
对
错
参考答案：对
解析：风险是一个宽泛且常用的术语，一般被定义为"未来结果出现收益或损失的不确定性"。

8.【多选题】商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓释。
A.调整业务规模或放弃某些产品
B.商业保险
C.业务连续性管理计划
D.改变市场定位
E.业务外包
参考答案：BCE
解析：商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，往往很难规避和降低，但可以通过业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等来缓释。

9.【单选题】A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（　　）。
A.6%
B.7.5%
C.6.8%
D.7%
参考答案：B
解析：净价是指扣除按债券票面利率计算的应计利息后的债券价格。一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。该债券的市场交易价格（净价）低于发行价格，到期收益率要高于票面利率。

10.【判断题】商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（）
对
错
参考答案：对
解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。

1.【多选题】在全球范围内，各国对银行监管实行严格的行业准入，是因为（）。
A.银行具有很强的公众性
B.银行面临着复杂的风险种类
C.银行业的垄断和竞争应保持适度均衡
D.银行具有特殊的资产负债结构
E.银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的影响
参考答案：ABCDE
解析：市场准入监管的必要性主要包括以下方面：①银行是一种含有复杂风险体系的行业；②银行具有特殊的资产结构；③银行具有很强的公众性；④存款人挤兑是对银行稳定的很大威胁；⑤银行对社会经济发展和资源再分配有重大影响；⑥银行业具有很强的竞争性。

2.【多选题】战略风险识别可以从（）入手。
A.中观层面
B.局部层面
C.宏观层面
D.微观层面
E.信息层面
参考答案：ACD
解析：战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

3.【多选题】《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出的资本监管要求的内容有（）。
A.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％
B.储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求
C.国内系统重要性银行附加资本要求为1％
D.第二支柱资本要求
E.监管资本是从会计准则的角度进行的要求
参考答案：ABCD
解析：2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议Ⅲ的监管标准(4.5％)。第二个层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足。第三个层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1％，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。

4.【单选题】某公司2016年年末，负债总额为5470万元，资产总额为10200万元，则资产负债率为（）。
A.53.63％
B.44.5％
C.67.2％
D.34.67％
参考答案：A
解析：资产负债率=(负债总额／资产总额)×100％，年末资产负债率=5470÷10200×100％=53.63％。

5.【多选题】风险限额设定的阶段包括（）。
A.全面风险计量，以确定各类敞口的预期损失（EL）和非预期损失（UL）
B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析
C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量
D.对因违规超限额造成损失的，应进行严格的责任认定
E.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各业务敞口的风险限额
参考答案：ABCE
解析：理论上，风险限额的设定分成四个阶段:（1）全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失（EL）和非预期损失（UL）。（2）利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。（3）运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。（4）综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各业务敞口的风险限额。

6.【单选题】以下关于风险分散的说法错误的是（）
A.授信对象单一
B.分散投资增加交易成本
C.风险分散策略是有成本的
D.通过多样化投资分散并降低风险
参考答案：A
解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。同时风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出是值得考虑的。

7.【单选题】核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。
A.“账销案销”
B.“账存案存”
C.“账存案销”
D.“账销案存”
参考答案：D
解析：核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销，核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案，即“账销案存”，银行应继续保留对贷款的追索权。

8.【单选题】下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（）。
A.在经济上行期，违约概率和违约损失率一般较低，相应计算得出的资本要求也较低
B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响
C.杠杆率指标具有逆周期性的特点
D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降
参考答案：D
解析：杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降；相反，在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标上升。

9.【判断题】与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：与市场风险相比信用风险观察数据少且不易获取，相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特征，更适于采用量化技术加以控制。

10.【判断题】对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。（） A.正确 B.错误
对
错
参考答案：对
解析：对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。

11.【多选题】按信托财产的不同，可将信托划分为（　　）。
A.动产信托
B.不动产信托
C.法人信托
D.其他财产信托
E.资金信托
参考答案：ABDE
解析：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

1.【判断题】受托支付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。（）
对
错
参考答案：错
解析：实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

2.【单选题】票据贴现属于（）。
A.中长期融资
B.长期融资
C.中期融资
D.短期融资
参考答案：D
解析：票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。因此，票据贴现属于短期融资。

3.【判断题】抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

4.【多选题】挪用贷款的情况一般包括（）。
A.用贷款进行股本权益性投资
B.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务
D.套取贷款相互借贷以获取非法收入
E.借款企业挪用流动资金进行基本建设，或用于财政性开支，或用于弥补企业亏损
参考答案：ABCDE
解析：具体而言，挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。

5.【多选题】借款人债务重构的可能原因包括( ).
A.从银行举债用于发放委托贷款
B.对现在的银行不满意
C.为了规避债务协议的某些限制，想要归还现有的借款
D.想要与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道
E.想要降低目前的融资利率
参考答案：BDE
解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能如下: ①对现在的银行不满意; ②想要降低目前的融资利率; ③想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道; ④为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。

6.【单选题】对借款人进行贷后监控的过程中，对“人及其行为”的调查是（）监控的特点。
A.经营就况
B.管理状况
C.财务状况
D.与银行往来情况
参考答案：B
解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查，银行需要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。

7.【多选题】商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。
A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查
B.对抵押物的价值评估情况做出调查
C.对借款人对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查
D.对借款人在他行借款的利率进行调查
E.对借款人生产计划的制定情况进行认定
参考答案：ABC
解析：除A、B、C三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：①对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；②考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；③对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；④对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度等；⑤对借款人过去三年的经营效益情况进行检查。

8.【单选题】下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是（）。
A.已提前偿还的部分不得要求再贷
B.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
C.借款人应在提前还款日前30天（或60天）以书面形式向银行递交提前还款的申请
D.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的
参考答案：D
解析：选项D，应该是由借款人发出的提前还款申请是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。

9.【单选题】一般来说，制造业的固定资产占总资产的比重的合理比例为（）。
A.50％～60％
B.30％～40％
C.10％～20％
D.70％～80％
参考答案：B
解析：一般情况下，制造业的固定资产占总资产的比重在30％～40％较为合理。

10.【多选题】狭义的依法收贷的手段包括（）。
A.处理变卖抵押物
B.诉讼
C.仲裁
D.扣收
E.催收
参考答案：BC
解析：狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。

1.【多选题】下列选项守，反映客户短期偿债能力的指标有( )
A.资产负债率
B.利息保障倍数
C.现金比率
D.流动比率
E.速动比率
参考答案：CDE
解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有:流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。

2.【判断题】短期流动资金贷款均为固定利率贷款。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：短期流动资金贷款的贷款期限一般在1年以内，按季结息或按月结息，在如此短的期限内，市场利率一般不会发生太大变化，因而短期贷款利率一般执行合同利率，期间不对利率进行调整。

3.【多选题】在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应由企业负担的有（）。
A.运杂费
B.装卸保险费
C.途中合理损耗
D.入库前加工整理费用
E.入库前的挑选费用
参考答案：ABCDE
解析：外购的投入物按照买价加上应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算成本。故本题选ABCDE。

4.【单选题】下列首次放款的先决条件文件中，属于担保类文件的是（）。
A.保险权益转让相关协议或文件
B.已正式签署的合营合同
C.已正式签署的技术许可合同
D.已正式签署的土地使用权出让合同
参考答案：A
解析：选项A属于担保类文件的内容，B、C、D项属于与项目有关的协议的内容。

5.【判断题】与我国传统信贷管理思路不同，贷款新规通过强化贷前审核，将贷款发放与支付视作贷款审批通过后的一个附属环节，认为审批通过后即可放款。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：贷款新规强化了贷款发放的重要性。

6.【单选题】贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵(质)押担保额的影响程度。
A.汇率变化
B.GDP增长率
C.通货膨胀率
D.存款准备金率
参考答案：A
解析：对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。故本题选A。

7.【单选题】在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。
A.抵押人资格
B.抵押人的实力
C.抵押人担保意愿
D.抵押物和质押凭证
参考答案：D
解析：对于以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。

8.【单选题】下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。
A.直接销售渠道更重要
B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大
C.间接销售渠道的优点是无须自找资源，缺点是需铺设销售网络
D.直接销售应收账款较多
参考答案：B
解析：销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。销售渠道有两种是直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大;二是间接销售，即厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是元须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款较多。

9.【单选题】固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是（）或国家规定可以作为借款人的其他组织。
A.财政部门
B.国家机关
C.自然人
D.企事业法人
参考答案：D
解析：固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。

10.【多选题】营运能力分析常用的比率主要有（）。
A.总资产周转率
B.固定资产周转率
C.应收账款周转率
D.存货周转率
E.资产收益率和所有者权益收益率
参考答案：ABCD
解析：营运能力分析常用的比率主要有总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率。

11.【判断题】如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过3年，3年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。

1.【单选题】申请二手房公积金贷款的借款人不须提交的材料是（）。
A.户口簿复印件
B.卖方身份证
C.婚姻状况证明
D.房产证原件和复印件
参考答案：C
解析：申请二手房公积金贷款的借款人，须提供以下补充材料：①卖方身份证、户口簿复印件；②房产证原件和复印件；③由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；④由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；⑤由区级以上房产交易部门进行抵押登记。

2.【单选题】以财产作抵押申请个人汽车贷款的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，抵押物保险单注明的第一受益人应为（）。
A.借款人
B.贷款银行
C.第三方保证人
D.合作机构
参考答案：B
解析：以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和，贷款银行应为保险单注明的第一受益人，且保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件。

3.【单选题】下列关于银行数字化业务功能的说法，错误的是（）。
A.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息
B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况
C.用户可以通过上网查询了解银行的情况
D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等
参考答案：B
解析：用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。

4.【单选题】关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。
A.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户
B.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行还清当期贷款本息
C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的十个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行
D.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月一日(含一日)开始归还贷款利息
参考答案：B
解析：借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。

5.【单选题】下列关于商用房贷款的额度的说法中，正确的是（）。
A.商用房贷款的额度通常不得超过所购商用房价值的70％
B.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不得超过所购商用房价值的50％
C.商用房贷款的额度通常不得超过所购商用房价值的60％
D.所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％
参考答案：D
解析：个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。

6.【单选题】在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。
A.3
B.5
C.10
D.20
参考答案：A
解析：在已通过信用卡领用合同(协议)、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

7.【单选题】中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行不包括（）。
A.汇丰银行
B.工商银行
C.农业银行
D.中国银行
参考答案：A
解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行.负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。

8.【多选题】公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。
A.贷款手续费的结算
B.贷款数据的报送
C.委托协议终止
D.申领和存拨基金
E.协助催收贷款
参考答案：ABCE
解析：贷后管理内容包括：①贷款检查；②协助催收贷款；③对账工作；④基金清退和利息划回；⑤贷款手续费的结算；⑥担保贷后管理；⑦贷款数据的报送；⑧委托协议终止；⑨档案管理。

9.【单选题】以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。
A.2
B.3
C.4
D.5
参考答案：A
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第26条第3款规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

10.【判断题】期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

1.【多选题】提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括( )两种方式。
A.提前全部还本
B.提前结清
C.提前还息
D.提前部分还本
E.提前部分还息
参考答案：BD
解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

2.【单选题】对曾经有过不良记录的客户，进行管理时应遵循的原则是（）。
A.差别管理
B.静态管理
C.动态管理
D.重点关注
参考答案：D
解析：对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元(或根据当地市场情况设定)的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单进行管理。

3.【单选题】下列押品管理的流程正确的是(）
A.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品日常管理、押品的返还与处置
B.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置
C.材料受理、审查、抵质押权的设立变更、押品价值评估、押品日常管理、押品的返还与处置
D.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置
参考答案：D
解析：仅从押品管理的角度来说，押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节。

4.【多选题】下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。
A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性
C.未对合同签署人及签字(签章)进行核实
D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放
参考答案：BD
解析：贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

5.【单选题】《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（　　）。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%
参考答案：B
解析：《住房公积金管理条例》第十八条的规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。考点：住房公积金管理条例

6.【判断题】在填写有关合同文本过程中，合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。（）
对
错
参考答案：对
解析：在填写有关合同文本过程中，合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。

7.【多选题】借款人申请个人汽车贷款必须具备的条件包括（）。
A.能够支付贷款银行规定的首期付款
B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C.个人信用良好
D.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
E.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人
参考答案：ABCDE
解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。(2)具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力。(3)具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。(4)个人信用良好。(5)能够支付贷款银行规定的首期付款。(6)贷款银行要求的其他条件。

8.【多选题】借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。
A.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保
B.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
C.具有完全民事行为能力的自然人
D.借款人在银行开立个人结算账户
E.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)
参考答案：ABCDE
解析：借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的条件除ABCDE五项外，还包括：①借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照；②具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；③贷款人规定的其他条件。

9.【多选题】个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。
A.借款人
B.抵押物
C.保证人
D.质押物
E.合作开发商及项目
参考答案：ABCD
解析：贷后检查是以借款人、保证人、抵 (质)押物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

10.【多选题】下列可以申请国家助学贷款的对象包括（）。
A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生
B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生
E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生
参考答案：ADE
解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

11.【判断题】建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。
对
错
参考答案：对
解析：建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急

1.【单选题】下列属于货币供应量层次M【sub|1】的是（）。
A.M【sub|1】=M【sub|0】+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
B.M【sub|1】=M【sub|0】+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C.M【sub|1】=M【sub|0】+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款
D.M【sub|1】=M【sub|0】+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
参考答案：D
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： M【sub|0】=流通中现金 M【sub|1】=M【sub|0】+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 M【sub|2】=M【sub|1】+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

2.【多选题】因为项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，所以需要采取一些更有针对性的措施，其具体包括（）。
A.不能采取银团贷款方式
B.加强项目收入账户管理
C.明确识别、评估、管理项目建设期的风险
D.明确识别、评估、管理项目经营期的风险
E.明确和增加保证商业银行相关权益的措施
参考答案：BCDE
解析：A项，针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。

3.【判断题】理事会闭会期间，董事会行使理事会职责。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

4.【判断题】融资租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可.将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。（）
对
错
参考答案：错
解析：金融租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

5.【单选题】中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A.促使股票市场维持上涨势头
B.增强金融机构的信贷扩张能力
C.保障债券市场维持上涨势头
D.向商业银行传导紧缩的货币政策
参考答案：D
解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。

6.【判断题】银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。（） A.正确 B.错误
对
错
参考答案：错
解析：银行业金融机构应自觉遵守“卖者有责”的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

7.【单选题】下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。
A.信托公司应当亲自处理信托事务
B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理
C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任
D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务
参考答案：C
解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。

8.【判断题】根据信托财产形态的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。

9.【判断题】风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。（）
对
错
参考答案：对
解析：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。

10.【多选题】以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。
A.合规风险管理框架
B.特定政策和程序的实施与评价
C.合规培训与教育
D.合规风险评估
E.合规性测试
参考答案：BCDE
解析：以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

1.【单选题】“在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值”属于企业社会责任中的（）。
A.经济责任
B.环境责任
C.社会责任
D.文化建设责任
参考答案：A
解析：经济责任是在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

2.【单选题】下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。
A.理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性
B.不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
C.不得宣传或承诺保本保收益
D.可以用不正当竞争手段推销理财产品
参考答案：D
解析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资需谨慎”。

3.【多选题】利率风险按照来源的不同，可以分为（）。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.技术风险
D.期权性风险
E.基准风险
参考答案：ABDE
解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

4.【多选题】商业银行的代收代付业务主要包括（）。
A.代理各项公用事业收费
B.代理行政事业性收费
C.代发工资
D.代扣住房按揭贷款
E.代理财政性收费
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭贷款。

5.【判断题】银行内部审计人员原则上按员工总人数的5％配备。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：银行内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，并建立内部岗位轮换制。

6.【判断题】银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在次日告知消费者处理结果。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行应当建立健全消费者投诉处理机制，指定专门机构负责消费者投诉处理工作。对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在规定时限内告知消费者处理结果。

7.【单选题】由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。
A.村镇银行
B.政策性银行
C.农村商业银行
D.城市商业银行
参考答案：B
解析：政策性银行的政策性业务是经特定程序由国家交办或批准的业务，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略。

8.【多选题】下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。
A.提高社会公众的金融意识和风险意识
B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制
C.组织开展银行业国际交流与合作
D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议
E.加强与新闻媒体的沟通和联系
参考答案：BD
解析：中国银行业协会维权职责的内容有： ①组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为； ②提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议； ③建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制； ④组织会员开展行业维权调查，及时向会员进行风险提示，促进会员加强债权维护和风险管理。选项A、E属于中国银行业协会的协调职责，选项C属于中国银行业协会的服务职责。

9.【单选题】若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据《商业银行资本管理办法》，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的公司和金融机构风险暴露的违约概率分别为（）。
A.0.05%，0.05%
B.0.04%，0.05%
C.0.04%，0.06%
D.0.05%，0.06%
参考答案：D
解析：根据《商业银行资本管理办法》，公司和金融机构风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率与0.05%中的较大值。

10.【单选题】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。
A.个人储蓄存款的本金和利息
B.优先股股东的股本
C.普通股股东的股本
D.单位存款的本金和利息
参考答案：A
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

11.【多选题】企业集团财务公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互分离，具体包括（）。
A.自营业务与受托业务应分别建账、分别核算
B.受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立
C.受托证券投资业务的证券账号及资金账户必须独立于自营业务
D.自营业务可以委托他人开立证券账户及资金账户
E.不同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立
参考答案：ABCE
解析：根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于财务公司证券投资业务风险提示的通知》，财务公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互分离。受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立；受托证券投资业务的证券账户及资金账户必须独立于自营业务，不同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立；自营业务必须以自身名义开立证券账户及资金账户；自营业务与受托业务应分别建账、分别核算。

初级银行从业每日一练(2024年11月21日)

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