初级银行从业每日一练(2025年12月7日)

• 1.【单选题】下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）。
• A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
• B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账
• C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
• D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
• 参考答案：A
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

• 2.【多选题】销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（ ）。
• A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益
• B.对客户进行风险提示
• C.擅自更改客户交易指令
• D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
• E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
• 参考答案：ACDE
• 解析：销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形： (1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂； (2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员； (3)散布虚假信息，扰乱市场秩序； (4)违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易； (5)违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担； (6)挪用投资者交易资金或理财产品； (7)擅自更改投资者交易指令； (8)其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为。

• 3.【单选题】小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是( )元。
• A.3.10
• B.5.30
• C.12.4
• D.16.5
• 参考答案：A
• 解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36％计息。 积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率。 其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息=10000×0.36％×(31÷360)=3.10(元)。

• 4.【判断题】国际收支是影响汇率变动的最重要因素。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：本题表述正确。 国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

• 5.【多选题】国际清算的类型包括（ ）。
• A.系统内联行清算
• B.跨系统联行往来
• C.内部转账型
• D.交换型
• E.分配型
• 参考答案：CD
• 解析：教材页码：P107-108 CD正确：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。 AB选项：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。 E选项：干扰项。

• 6.【单选题】下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（ ）。
• A.高级管理层
• B.前台业务部门
• C.风险管理部门
• D.内部审计部门
• 参考答案：A
• 解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险；风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，负责监控、评估和管理全行风险；内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。

• 7.【单选题】2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（  ）进行管理”。
• A.现汇账户
• B.外汇结算账户
• C.资本项目账户
• D.外汇储蓄账户
• 参考答案：D
• 解析：选项D：《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。” 选项ABC属于干扰项。

• 8.【多选题】在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（ ）。
• A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
• B.申请司法机关禁止其转移、转让财产
• C.申请司法机关予以冻结其银行账户
• D.处以5万元以上50万元以下的罚款
• E.取消其任职资格
• 参考答案：AB
• 解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施： (1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境。 (2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

• 9.【单选题】商业银行申请注册基金销售业务资格，应具备的条件不包括（ ）。
• A.负责基金销售业务的部门所有员工都必须取得基金销售业务资格
• B.具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件
• C.有专门负责基金销售业务的部门
• D.资本充足率符合国务院银行监督管理机构的有关规定
• 参考答案：A
• 解析：《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行申请基金销售业务资格需满足资本充足率、专门部门设置及符合基本条件等要求。选项A中“所有员工必须取得资格”超出法规范围，实际仅要求管理人员及部分人员具备资格。选项B、C、D均对应管理办法中的明确条款。答案A。

• 10.【单选题】（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
• A.债券
• B.贷款
• C.存款
• D.借款
• 参考答案：C
• 解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

• 1.【多选题】理财规划的目标可以归纳为两个层次，包括（ ）。
• A.实现财务安全
• B.追求财务自由
• C.实现财务独立
• D.积累的财富多
• E.资产流动性高
• 参考答案：AB
• 解析：从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。故本题选AB。

• 2.【判断题】FABE法则是指销售人员以产品的特征F和优势A作为支持，把产品的利益B和潜在客户的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在客户的需求，并用证据E来说服客户。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：FABE法则是指销售人员以产品的特征F和优势A作为支持，把产品的利益B和潜在客户的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在客户的需求，并用证据E来说服客户。故本题说法正确。

• 3.【判断题】银行保险机构消费者权益保护应当遵循依法合规、平等自愿、诚实守信的原则。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第六条规定，银行保险机构消费者权益保护应当遵循依法合规、平等自愿、诚实守信的原则。

• 4.【判断题】个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

• 5.【单选题】假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（  ）。
• A.1％
• B.3％
• C.5％
• D.10％
• 参考答案：C
• 解析：单利和复利是两种收益计算规则，其中单利始终以最初的本金为基数计算收益。单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)，即有100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05，则年利率为5%。故本题选C。

• 6.【多选题】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（ ）。
• A.自愿
• B.公平
• C.公开
• D.诚信
• E.公正
• 参考答案：ABD
• 解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。 故本题选ABD。

• 7.【判断题】随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向统一化的方向发展。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向个性化、差异化的方向发展。

• 8.【单选题】关于债券的下列说法，错误的是（ ）
• A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券
• B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债
• C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得
• D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券
• 参考答案：C
• 解析：收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；

• 9.【单选题】按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述中，错误的是（ ）。
• A.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
• B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
• C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估
• D.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
• 参考答案：C
• 解析：客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此对客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。

• 10.【单选题】关于合同的订立，下列说法错误的是（ ）。
• A.书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式
• B.当事人订立合同，必须采用书面形式
• C.以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式
• D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
• 参考答案：B
• 解析：根据《民法典》的规定： 当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。 B选项表述错误，故本题选B。

• 1.【判断题】二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：银行资本结构中，二级资本属于补充资本，通常包括次级债券等工具。根据《巴塞尔协议III》对资本结构的划分，二级资本在清偿顺序上位于一般债务之后，但优先于股权资本（如普通股）。这一规定确保了债权人在银行清算时优先于二级资本工具持有者获得偿付，而二级资本持有者的偿付权又优于普通股股东。题干描述的受偿顺序符合国际监管标准。

• 2.【单选题】在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。
• A.余额3250万元
• B.余额1000万元
• C.缺口1000万元
• D.余额2250万元
• 参考答案：D
• 解析：特定时段内的流动性缺口计算公式为：特定时段内的流动性缺口＝最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足＋最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足。因此该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（万元）。

• 3.【单选题】由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指（ ）。
• A.法律风险
• B.流动性风险
• C.声誉风险
• D.国别风险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P5-6 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

• 4.【判断题】如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

• 5.【单选题】超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于(  )。
• A.预期损失
• B.非预期损失
• C.灾难性损失
• D.非灾难性损失
• 参考答案：C
• 解析：C选项符合题意，灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。 预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。 非预期损失是指利用统计分析方法(在一定的置信区间和持有期内)计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。

• 6.【多选题】建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在（  ）。
• A.确保产品和服务的溢价水平
• B.招募和保留最佳雇员
• C.维持客户和供应商的忠诚度
• D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力
• E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：声誉风险管理体系的优势涉及多方面利益相关者的维护和企业综合竞争力提升。良好的声誉有助于企业在市场中获得信任，从而推动客户愿意为品牌支付更高价格，员工更倾向于选择并留任于声誉良好的企业，客户和供应商的长期合作关系更稳固。此外，高质量的合作伙伴更愿意与声誉良好的企业合作，进一步增强企业的市场地位。有效管理声誉风险还能降低因负面事件引发的法律纠纷和监管介入的可能性。相关理论依据可参考《巴塞尔协议》中关于操作风险及声誉风险管理的阐述，以及企业风险管理框架（COSO ERM）中利益相关者关系管理的内容。选项ABCDE均体现了声誉风险管理在不同维度对企业价值的保护与提升作用。

• 7.【单选题】在短期内，某商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。
• A.余额1000万元
• B.缺口1000万元
• C.余额3250万元
• D.余额2250万元
• 参考答案：D
• 解析：特定时段内的流动性缺口=最好情景的概率*最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率*正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率*最坏状况的预计头寸剩余或不足，5000*25%+3000*50%-2000*25%=2250万元

• 8.【判断题】银行账簿与交易账簿的划分是商业银行实施市场风险管理和计量市场风险资本的前提和基础。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。

• 9.【单选题】商业银行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可以不包括（ ）
• A.银行贷款在不同行业中的分布
• B.银行不同客户的行业集中度
• C.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析
• D.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势
• 参考答案：D
• 解析：行业风险分析的主要内容包括: (1)行业特征及定位; (2)行业成熟期分析; (3)行业周期性分析; (4)行业的成本及盈利性分析; (5)行业依赖性分析; (6)行业竞争力及替代性分析; (7)行业成功的关键因素分析; (8)行业监管政策和有关环境分析。

• 10.【判断题】战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：战略风险是指由于不恰当的战略决策或实施不力，导致银行面临损失的可能性。根据巴塞尔委员会发布的银行业风险管理框架，战略风险确实涉及银行所有业务环节，并与市场、信用、操作及流动性等风险相互关联。

• 1.【多选题】项目建设条件分析包括（ ）。
• A.财务资源分析
• B.资源条件分析
• C.厂址选择条件分析
• D.燃料及动力供应条件分析
• E.环境保护方案分析
• 参考答案：ACE
• 解析：不同行业项目的建设根据其特点而有不同的要求。因此，在评估时要抓住对建设项目起主导作用的条件进行评估：财务资源分析、厂址选择条件分析、相关项目分析、交通运输条件分析、环境保护方案分析。

• 2.【多选题】下列符合借款人要求的有（  ）。
• A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额35％
• B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额55％
• C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额75％
• D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额40％
• E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额60％
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P288-298 借款人申请贷款应符合除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50％的要求。

• 3.【判断题】商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：非预期性支出导致的借款需求可能是长期的，也可能是短期的。银行要分析公司为什么会没有足够的现金储备来满足这部分支出。银行在受理该类贷款时，应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款的期限。

• 4.【单选题】按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，较高国别风险不低于（ ）。
• A.0.5％
• B.1％
• C.15％
• D.25％
• 参考答案：D
• 解析：按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，参照以下标准对具有国别风险的资产计提国别风险准备金：低国别风险不低于0.5％；较低国别风险不低于1％；中等国别风险不低于15％；较高国别风险不低于25％；高国别风险不低于50％。

• 5.【多选题】财务指标分析中，存货周转天数增多，说明客户可能（ ）。
• A.存货销量增加
• B.呆滞积压存货比重较大
• C.存货采购价格上涨
• D.存货采购过量
• E.存货耗用量增加
• 参考答案：BCD
• 解析：一般而言，存货周转天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨；而存货周转天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。

• 6.【判断题】贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P243 贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

• 7.【判断题】银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：中国银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。要求银行业建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。

• 8.【判断题】公司一般会尽可能用银行贷款来满足营运资本投资需求。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资需求。

• 9.【单选题】下列关于长期偿债能力指标，说法错误的是( )。
• A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
• B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
• C.有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
• D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
• 参考答案：C
• 解析：长期偿债能力指标包括：①资产负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。②负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。③负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。④利息保障倍数。利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。

• 10.【单选题】以下关于贷款合同的分类，正确的是（ ）。
• A.格式合同与非格式合同
• B.口头承诺合同与书面承诺合同
• C.限制合同与无限制合同
• D.以上都对
• 参考答案：A
• 解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。

• 1.【多选题】下列关于利率的表述，正确的有（ ）。
• A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低
• B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况
• C.低于基准利率为利率下浮
• D.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮
• E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率
• 参考答案：BD
• 解析：A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。

• 2.【多选题】公积金个人住房贷款实行（ ）的原则。
• A.存贷结合
• B.先存后贷
• C.贷款担保
• D.整借零还
• E.先贷后存
• 参考答案：ABCD
• 解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

• 3.【单选题】下列属于个人经营贷款支付用途的是( )。
• A.借款人经营建材代理公司，贷款资金用于支付旺季前期贷款
• B.贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业
• C.贷款资金用于投资购买住房
• D.贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户
• 参考答案：A
• 解析：个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

• 4.【单选题】在申请个人经营类贷款，判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，这属于“5C”要素分析法中的（ ）。
• A.能力(Capacity)
• B.资本(Capital)
• C.担保(Collateral)
• D.环境(Condition)
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P51-59 借款人的能力指借款者财务状况的稳定性，反映了借款人的还款能力，主要根据借款人的收入、资产状况衡量。如是申请个人经营类贷款，还应判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，才能够表现出良好的偿债能力。

• 5.【多选题】个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（ ）。
• A.偿还能力
• B.诚信状况
• C.担保情况
• D.抵(质)押比率
• E.贷款风险因素
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素等。

• 6.【单选题】（ ）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
• A.银行营销策略
• B.专业性策略
• C.单一性策略
• D.大众性策略
• 参考答案：A
• 解析：银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

• 7.【单选题】下列不属于个人汽车贷款特征的是（ ）。
• A.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
• B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大
• C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式
• D.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一
• 参考答案：C
• 解析：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。

• 8.【单选题】个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（ ）。
• A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
• B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
• C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
• D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

• 9.【单选题】关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（ ）。
• A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
• B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁
• C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
• D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料
• 参考答案：B
• 解析：B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

• 10.【多选题】下列属于借款人申请银行个人汽车贷款要求的条件有（ ）。
• A.中国公民或在中国境内累计居住满1年以上(含1年)的外国人
• B.能够支付贷款银行规定的首期付款
• C.具有稳定的合法收入
• D.个人信用良好
• E.具有有效身份证明
• 参考答案：BCDE
• 解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。

• 1.【单选题】商业银行表外授信不包括（ ）。
• A.贷款承诺
• B.担保
• C.拆借
• D.票据承兑
• 参考答案：C
• 解析：按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务，也称表内授信和表外授信，或者表内业务和表外业务。传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。

• 2.【单选题】下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是( )。
• A.限制资产转让
• B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
• C.限制分配红利和其他收入
• D.罚款
• 参考答案：D
• 解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四章第三十七条明确列举的监管措施包括：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让等。罚款属于行政处罚范畴，根据本法第七章第四十五条，属于法律责任而非日常监管措施。选项D符合这一界定。

• 3.【多选题】提款条件是商业银行贷款的基本要素之一，它主要包括（ ）。
• A.合法授权
• B.监管条件落实
• C.资本金要求
• D.信息交流
• E.政府批准
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行贷款的提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等。

• 4.【单选题】金融资产管理公司1999年成立时的主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该项任务于（ ）年圆满完成。
• A.2003
• B.2004
• C.2005
• D.2006
• 参考答案：D
• 解析：金融资产管理公司1999年成立时的主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该项任务于2006年圆满完成。

• 5.【判断题】中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

• 6.【多选题】广义的金融创新是指金融机构出于（ ）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
• A.提高利润
• B.降低成本
• C.分散风险
• D.提升经营效率
• E.满足市场需求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

• 7.【多选题】根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，下列属于银行业金融机构从业人员的有（ ）。
• A.银行业金融机构董(理)事会成员
• B.与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
• C.银行业金融机构监事会成员
• D.银行业金融机构高级管理人员
• E.银行业金融机构聘用的从事辅助性金融服务人员
• 参考答案：ABCDE
• 解析：按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。

• 8.【单选题】（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
• A.汇票
• B.本票
• C.支票
• D.商业承兑汇票
• 参考答案：C
• 解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

• 9.【单选题】汽车金融公司始于1919年的（ ）通用汽车票据承兑公司。
• A.美国
• B.英国
• C.德国
• D.日本
• 参考答案：A
• 解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。

• 10.【判断题】根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行内部控制指引》规定，内部审计部门需对银行内部控制体系的充分性、有效性进行审计，发现并报告问题，同时跟进整改情况。题干描述与该指引中关于内部审计职能的要求一致。