初级银行从业每日一练(2024年12月26日)

• 1.【多选题】关于信托财产，以下说法正确的有（ ）。
• A.信托财产与受托人固有财产相区别
• B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行
• C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别
• D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产
• E.信托财产由受托人管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信托财产具有如下性质： (1)信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。 (2)信托财产与受托人固有财产相区别。 (3)受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。 (4)除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行。

• 2.【单选题】银行本票提示付款期限为（  ）。
• A.3个月
• B.1个月
• C.10天
• D.2个月
• 参考答案：D
• 解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票的提示付款期限为两个月。

• 3.【判断题】原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

• 4.【单选题】下列关于现代商业银行的产生和发展，说法不正确的是（  ）。
• A.早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行
• B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
• C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行
• D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的
• 参考答案：D
• 解析：D项说法错误，现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。

• 5.【单选题】下列选项中不属于中国人民银行的主要职责的是（  ）。
• A.监督管理黄金市场
• B.监督与管理银行业金融机构
• C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
• D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
• 参考答案：B
• 解析：监督与管理银行业金融机构是国务院银行业监督管理机构的职责。

• 6.【单选题】在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（ ）。
• A.净稳定融资比率
• B.核心负债比率
• C.流动性覆盖比率
• D.流动性缺口比率
• 参考答案：C
• 解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

• 7.【单选题】代保管业务经营风险是一种（ ）。
• A.声誉风险
• B.市场风险
• C.信用风险
• D.操作风险
• 参考答案：D
• 解析：代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。

• 8.【多选题】储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有( )。
• A.张某持有其妻子的身份证件
• B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由
• C.张某持有本人的身份证件
• D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
• E.张某持有该项定期存款的存单
• 参考答案：ACDE
• 解析：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

• 9.【单选题】私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过（ ）人
• A.100
• B.200
• C.50
• D.500
• 参考答案：C
• 解析：选项C：有限责任公司和有限合伙制企业募资不得超过50人。

• 10.【单选题】在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）。
• A.合规总监
• B.高级管理层
• C.合规管理部门
• D.董事会
• 参考答案：D
• 解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。

• 1.【单选题】保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（ ）。
• A.储蓄
• B.国债
• C.保本型理财产品
• D.期货
• 参考答案：D
• 解析：保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

• 2.【判断题】基金子公司产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势。销售人员在销售过程中往往强调产品的收益特征，风险揭示充分。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：基金子公司产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势。但为了便于销售，销售人员在销售过程中往往片面强调产品的收益特征，对于风险揭示不充分，容易造成投资人忽略潜在的风险。为了避免纠纷，投资人应详细阅读产品合同，不懂的问题要及时咨询产品销售人员或产品经理，得到确切的答复。故本题说法错误。

• 3.【判断题】在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。( )
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。

• 4.【单选题】理财证书认证的4E认证标准不包括（ ）。
• A.教育
• B.职业道德
• C.工作经验
• D.精力旺盛
• 参考答案：D
• 解析：理财证书认证的4E认证标准包括：教育、职业道德、工作经验和考试。故本题选择D选项。

• 5.【单选题】在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。
• A.单利债券
• B.复利债券
• C.贴现债券
• D.累进利率债券
• 参考答案：C
• 解析：贴现债券，是指债券券面不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。

• 6.【判断题】境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《个人外汇管理办法》第十八条，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

• 7.【单选题】成分指数类指数不包括(  )。
• A.新上证综合指数
• B.上证380指数
• C.上证50指数
• D.上证成分股指数
• 参考答案：A
• 解析：1.上海证券交易所成分指数类：①上证成分股指数（选项D正确）。②上证50指数（选项C正确）。③上证380指数（选项B正确）。 2.上海证券交易所综合指数类：①上证综合指数。②新上证综合指数（选项A错误）。 故本题选A。

• 8.【多选题】按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为( )。
• A.风险厌恶型
• B.风险偏好型
• C.风险消极型
• D.风险中立型
• E.风险积极型
• 参考答案：ABD
• 解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型三类。故本题选A,B,D。

• 9.【判断题】民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。

• 10.【判断题】银行承兑汇票是指银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自已的信用为担保，出票人为第一债务人，银行负第二责任。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

• 1.【单选题】（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。
• A.蒙特卡洛模拟法
• B.方差-协方差法
• C.历史模拟法
• D.内部评级法
• 参考答案：A
• 解析：蒙特卡洛模拟法是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

• 2.【单选题】（  ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。
• A.报纸信息
• B.新闻平台报道内容
• C.银行内部信息
• D.外部评级机构数据
• 参考答案：C
• 解析：银行内部信息由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。

• 3.【单选题】处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（　　）。
• A.大众理财业务
• B.代理保险业务
• C.私人银行业务
• D.财富管理业务
• 参考答案：C
• 解析：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

• 4.【单选题】下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。
• A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价
• B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式
• C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计
• D.外部审计报告是银行监管的重要资料
• 参考答案：C
• 解析：C项错误，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。

• 5.【单选题】下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）
• A.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本
• B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定
• C.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区
• D.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额
• 参考答案：B
• 解析：国别风险限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。

• 6.【单选题】新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（ ）。
• A.声誉风险
• B.违规风险
• C.操作风险
• D.市场风险
• 参考答案：D
• 解析：市场风险指新产品（业务）因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

• 7.【多选题】国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准包括（  ）。
• A.促进金融稳定和金融创新共同发展
• B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
• C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
• D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模
• E.高效、节约地使用一切监管资源
• 参考答案：ABCE
• 解析：国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准： （1）促进金融稳定和金融创新共同发展； （2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； （3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制； （4）鼓励公平竞争，反对无序竞争； （5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； （6）高效、节约地使用一切监管资源。

• 8.【多选题】内部审计中的咨询服务形式包括（  ）。
• A.顾问
• B.建议
• C.协调
• D.培训
• E.操作
• 参考答案：ABCD
• 解析：咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。咨询服务形式包括顾问、建议、协调和培训等，具体业务如内部控制培训、业务流程检查、标杆比较、信息技术等。

• 9.【多选题】止损限额适用的时期为（ ）。
• A.一日
• B.半个月
• C.一个月
• D.一年
• E.三年
• 参考答案：AC
• 解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

• 10.【单选题】2015年新增贷款7.5万亿元，对应创造7.5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。
• A.1
• B.1.5
• C.5
• D.6
• 参考答案：B
• 解析：如果准备金率是20％，银行将有1.5(7.5×20％)万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

• 1.【多选题】在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有（ ）。
• A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售
• B.抵押品价值是否变化
• C.抵押品是否被妥善保管
• D.抵押品保险到期后是否及时续投保险
• E.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对抵押品要定期现场检查其完整性和价值变化情况.防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容包括：(1)抵押品价值的变化情况。(2)抵押品是否被妥善保管。(3)抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为。(4)抵押品保险到期后有没有及时续投保险。(5)抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方：(6)抵押品有无未经贷款人同意的出租情况。(7)抵(质)押品的权属证明是否妥善保管、真实有效。

• 2.【单选题】下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（ ）。
• A.审核银行授信业务审批文书是否在有效期
• B.审核提款金额与项目进度的匹配情况
• C.审核放款条件的落实情况
• D.审核借款人开户资料
• 参考答案：D
• 解析：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中的操作风险进行监控和管理。 其主要职能如下:①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。②控制客户的授信额度，审核提款是否在批准的授信额度内，是否在授信约定的提款期限内③核准放款前提条件

• 3.【判断题】拨备覆盖率的监管参考标准是120％～150％。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：拨备覆盖率=贷款损失准备／不良贷款×100％，监管参考标准是120％～150％。

• 4.【多选题】对借款人的限制有（  ）。
• A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款
• B.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
• C.依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机
• D.不得向贷款人的上级反映有关情况
• E.不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款
• 参考答案：ABCE
• 解析：对借款人的限制: 1. 不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 2. 不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等 3. 不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外 4. 不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 5. 除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务;依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机 6. 不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 7. 不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款 8. 不得采取欺诈手段骗取贷款

• 5.【单选题】抵债资产为动产的处置期限为（ ）。
• A.自取得日起2年内
• B.自取得日起半年内
• C.不确定
• D.自取得日起1年内
• 参考答案：D
• 解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。

• 6.【多选题】关于贷款展期，下列表述错误的有（ ）。
• A.长期贷款展期的期限累计不得超过2年
• B.抵押贷款展期后，银行应要求抵押人及时到有关部门办理续期登记手续
• C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日当日起，转入逾期贷款账户
• D.采用“挂钩”方式转贷的，视情况可以展期，每次展期最长不超过2年
• E.现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限的一半
• 参考答案：ACDE
• 解析：长期贷款展期的期限累计不得超过3年，故选项A表述错误。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户，故选项C表述错误。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期，故选项D表述错误。现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限，故选项E表述错误。

• 7.【单选题】A公司2017年销售收入为900万元，应收账款为180万元，购货成本为500万元，2016年应收账款为150万元，则用直接法计算A公司2017年销售所得现金为（ ）万元。
• A.870
• B.720
• C.400
• D.750
• 参考答案：A
• 解析：销售所得现金=销售收入-△应收账款=900-(180-150)=870(万元)。

• 8.【单选题】下列选项中，（ ）指公司赚取利润的能力。
• A.营运能力
• B.偿债能力
• C.生产能力
• D.盈利能力
• 参考答案：D
• 解析：盈利能力指公司赚取利润的能力。

• 9.【多选题】企业产生置换债务的原因可能有（ ）。
• A.对现在的银行不满意
• B.想要降低目前的融资利率
• C.想与更多的银行建立合作关系，增加企业的融资渠道
• D.为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款
• E.提高企业的经营业绩
• 参考答案：ABCD
• 解析：站在企业的角度，其产生置换存量债务的原因可能如下：①对现在的银行不满意；②想要降低目前的融资利率；③想与更多的银行建立合作关系，增加企业的融资渠道；④为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。

• 10.【判断题】营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。 ( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：营运能力反映了借款企业资产利用效率，表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。客户营运能力越强，资产利用效率越高，就能取得更多的稳定的收入和利润，盈利能力就强，长期偿债能力也强。因此，营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性影响。

• 1.【单选题】某客户申请贷款购买首套150平方米住房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元,但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（ ）万元。
• A.96
• B.84
• C.80
• D.70
• 参考答案：D
• 解析：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70％＝70

• 2.【单选题】“随心还”和“气球贷”属于（ ）。
• A.等额本金还款法
• B.等比累进还款法
• C.等额累进还款法
• D.组合还款法
• 参考答案：D
• 解析：“随心还”和“气球贷”是组合还款法的演绎。

• 3.【单选题】首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加（ ）个基点。
• A.10
• B.20
• C.30
• D.60
• 参考答案：D
• 解析：根据中国人民银行公告，商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。其中，首套 商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房 贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

• 4.【单选题】办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是( )。
• A.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
• B.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内
• C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
• D.未签订合同或签订无效合同
• 参考答案：C
• 解析：个人商用房贷款支付管理环节的主要风险点包括:贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证，例如与开发商签订的购买商用房合同或协议，是否符合合同约定条件;直接将贷款资金发放至借款人账户;未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商;未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失;未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

• 5.【多选题】信用卡的催收方式包括以下哪几项?（ ）
• A.短信催收
• B.信函催收
• C.电话催收
• D.司法催收
• E.合作催收
• 参考答案：ABCDE
• 解析：催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。

• 6.【单选题】对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（ ）。
• A.30％
• B.50％
• C.60％
• D.20％
• 参考答案：C
• 解析：（该试题考点已过期，新版教材已不考，为保证试卷完整性，仅供考生参阅）对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60％。

• 7.【单选题】自营性个人住房贷款不适用于（ ）。
• A.个人在县城购买住房
• B.个人租赁商业用房
• C.个人建造住房
• D.个人大修住房
• 参考答案：B
• 解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。B选项个人租赁商业用房属于个人经营类贷款，不属于自营性个人住房贷款。

• 8.【判断题】住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工发放。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放。

• 9.【单选题】保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（ ）。
• A.保证人、债权人、债务人
• B.债权人、债务人
• C.保证人、债务人
• D.保证人、债权人
• 参考答案：D
• 解析：根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。

• 10.【单选题】发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（ ）。
• A.两个月
• B.半个月
• C.三个月
• D.一个月
• 参考答案：D
• 解析：发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。

• 1.【单选题】为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（ ）指标。
• A.总损失吸收能力
• B.流动性覆盖率
• C.净稳定融资比率
• D.杠杆率
• 参考答案：D
• 解析：《巴塞尔协议Ⅲ》中，巴塞尔委员会引入杠杆率监管的目标之一是，为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。

• 2.【判断题】银行业监管机构应按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实"回归本源，服从服务于经济社会发展"的基本要求，积极督导所有金融机构提升服务实体经济的质效。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：银行业监管机构应按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实"回归本源，服从服务于经济社会发展"的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。

• 3.【判断题】在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。（ ） A.正确 B.错误
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

• 4.【判断题】违约概率是指债务人在未来半年时间内发生违约的可能性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。

• 5.【多选题】信用卡的收单业务包括（ ）。
• A.商户资质审核
• B.商户培训
• C.受理终端安装维护管理
• D.获取交易授权
• E.处理交易信息
• 参考答案：ABCDE
• 解析：收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。

• 6.【多选题】代理政策性银行业务主要包括（ ）。
• A.代理资金结算
• B.代理现金支付
• C.代理贷款项目管理
• D.代理公用事业收费
• E.代理专项资金管理
• 参考答案：ABCE
• 解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。 D项（代理公用事业收费）属于代收代付业务。

• 7.【单选题】（ ）交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。
• A.保值类衍生产品
• B.非套期保值类衍生产品
• C.非套期保值类产品
• D.套期保值类衍生产品
• 参考答案：B
• 解析：非套期保值类衍生产品交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

• 8.【单选题】根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
• A.监事会
• B.董事会
• C.股东大会
• D.高级管理层
• 参考答案：B
• 解析：内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

• 9.【单选题】( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
• A.政治风险
• B.社会风险
• C.经济风险
• D.流动性风险
• 参考答案：C
• 解析：经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

• 10.【判断题】《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》[银保监办发（2018）48号]明确规定，商业银行不得设立时点性存款规模考核指标，可以设定以存款市场份额、排名或同比较为要求的考核指标。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。