初级银行从业每日一练(2024年4月28日)

• 1.【单选题】目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（  ）。
• A.3年期教育储蓄存款
• B.个人活期存款
• C.1年期的定期存款
• D.5年期的定期存款
• 参考答案：B
• 解析：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

• 2.【单选题】单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于单位保证金存款的是（  ）。
• A.商业承兑汇票保证金
• B.信用证保证金
• C.黄金交易保证金
• D.远期结售汇保证金
• 参考答案：A
• 解析：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

• 3.【单选题】我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。
• A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
• B.“部门执法”的局面凸显
• C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
• D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
• 参考答案：D
• 解析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

• 4.【单选题】以下各项中，不属于货币执行支付手段职能的是（  ）。
• A.发放工资
• B.商店里的商品标价
• C.捐款
• D.偿还欠款
• 参考答案：B
• 解析：商品标价是货币在执行价值尺度的职能，其他三项均属于货币的支付手段职能。故本题答案选B

• 5.【单选题】无民事行为能力人主要是指（ ）。
• A.不满16周岁的未成年人
• B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人
• C.不能完全辨认自己行为的精神病人
• D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人
• 参考答案：B
• 解析：无民事行为能力人包括两类：不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。

• 6.【单选题】（ ）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
• A.安全权
• B.知情权
• C.自主选择权
• D.隐私权
• 参考答案：A
• 解析：安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。

• 7.【单选题】（ ）不属于个人外汇账户按账户性质的分类。
• A.经常项目账户
• B.外汇结算账户
• C.资本项目账户
• D.外汇储蓄账户
• 参考答案：A
• 解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

• 8.【单选题】将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据（  ）进行分类的。
• A.金融犯罪侵犯的目标不同
• B.金融犯罪的行为方式不同
• C.金融犯罪侵犯的客体不同
• D.金融犯罪实施主体的不同
• 参考答案：B
• 解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

• 9.【单选题】对内币值稳定指的是（ ）。
• A.人民币币值稳定
• B.外币币值稳定
• C.国内物价稳定
• D.汇率稳定
• 参考答案：C
• 解析：币值稳定分为对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。

• 10.【判断题】商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

• 11.【判断题】根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放担保贷款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

• 1.【单选题】理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。
• A.具体明确(Specific)
• B.可量化和检验(Measurable)
• C.合理性和可行性(Attainable)
• D.相关的(Relative)
• 参考答案：D
• 解析：SMART原则中的R指实事求是(Realistic)，T指时限和先后顺序(Time-binding)。

• 2.【判断题】金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是期权费。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：期权费是期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格。

• 3.【单选题】张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10％均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为( )万元。(答案取近似数值)
• A.44.1
• B.46.7
• C.52.8
• D.40.0
• 参考答案：C
• 解析：查普通年金现值系数表，当r=10％，n=5时，年金现值系数为3.79，故年金PMT=200／3.79=52.8(万元)。

• 4.【单选题】下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
• A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
• B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
• C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险
• D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
• 参考答案：A
• 解析：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

• 5.【多选题】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（  ）。
• A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
• B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
• C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担
• D.综合理财服务更加突出个性化服务
• E.综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类
• 参考答案：BDE
• 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故A项错误。 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故B项正确。 综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。故C项错误。 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故D项正确。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。故E项正确。

• 6.【多选题】夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（  ）。
• A.工资、奖金
• B.生产、经营的收益
• C.知识产权的收益
• D.继承或赠与所得的财产
• E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
• 参考答案：ABCD
• 解析：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有： (1)工资、奖金； (2)生产、经营的收益； (3)知识产权的收益； (4)继承或赠与所得的财产，但《婚姻法》第十八条第三项规定的除外； (5)其他应当归共同所有的财产。 E项，一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用为夫妻一方的财产

• 7.【单选题】金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（ ）。
• A.融资功能
• B.价格发现功能
• C.转移风险功能
• D.提高交易效率功能
• 参考答案：B
• 解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。

• 8.【多选题】个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。
• A.房产中介
• B.投资顾问
• C.理财师
• D.律师
• E.会计师
• 参考答案：ABCDE
• 解析：理财规划方案是一个复杂的整体性方案。理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。

• 9.【判断题】基金的投资对象一般只限于资本市场的上市股票和债券。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。

• 10.【多选题】理财顾问业务的内容包括（  ）。
• A.个人投资产品推介
• B.信贷产品介绍
• C.财务分析与规划
• D.投资建议
• E.储蓄品推介
• 参考答案：ACD
• 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

• 11.【多选题】设立个人独资企业应当具备下列条件：（  ）。
• A.投资人为一个自然人
• B.有合法的企业名称
• C.有投资人申报的出资
• D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
• E.有必要的从业人员
• 参考答案：ABCDE
• 解析：设立个人独资企业应当具备下列条件：(1)投资人为一个自然人；(2)有合法的企业名称；(3)有投资人申报的出资；(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；(5)有必要的从业人员。

• 1.【单选题】商业银行进行贷款组合层面的区域风险识别时，关注的重点不包括（ ）。
• A.银行客户是否过度集中于某个地区
• B.银行不同客户的行业集中度
• C.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势
• D.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性
• 参考答案：B
• 解析：区域风险识别应特别关注: (1)银行客户是否过度集中于某个地区; (2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度，区域主导产业的扩张、持平或衰退，区域经济整体的上升或下滑等; (3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性，例如，地方政府提出的产业发展规划与当地自然资源、交通条件等是否相适应; (4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化; (5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

• 2.【单选题】国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（　　）。
• A.HIBOR
• B.LIBOR
• C.SIBOR
• D.SHIBOR
• 参考答案：D
• 解析：在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。

• 3.【多选题】新产品(业务)风险管理原则不包括（  ）。
• A.统一性原则
• B.及时性原则
• C.审慎性原则
• D.有效性原则
• E.统筹性原则
• 参考答案：BC
• 解析：新产品(业务)风险管理原则包括五点：1.统一性原则；2.全面性原则；3.适应性原则；4.有效性原则；5.统筹性原则。

• 4.【单选题】客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。
• A.基本面指标和财务指标
• B.基本面指标和基本面指标
• C.财务指标和基本面指标
• D.财务指标和财务指标
• 参考答案：A
• 解析：公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标；存货周转率是财务指标中的营运能力指标。

• 5.【单选题】“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务（ ）环节的操作风险。
• A.评级授信
• B.贷前调查
• C.信贷审批
• D.信贷审查
• 参考答案：C
• 解析：法人信贷业务信贷审批环节的操作风险有：超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款；授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告；暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款等。

• 6.【单选题】以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。
• A.单笔不超过100万授信的个人信用卡
• B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款
• C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款
• D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信
• 参考答案：A
• 解析：合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款，合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币。

• 7.【判断题】金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则，通过评估或估值程序审慎评估债权质量和风险，坚持市场化定价，实现资产和风险的真实完全转移。

• 8.【多选题】资本充足率压力测试总体框架的主要内容有（ ）。
• A.情景选择
• B.定量压力测试
• C.定性压力测试及管理行动
• D.结果输出
• E.资本规划
• 参考答案：ABCD
• 解析：资本充足率压力测试总体框架的主要内容有情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动、结果输出。

• 9.【单选题】新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。
• A.适应性
• B.统筹性
• C.有效性
• D.统一性
• 参考答案：D
• 解析：新产品（业务）的统一性原则表现为新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。

• 10.【单选题】下列（ ）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。
• A.欧式期权定价
• B.套利定价
• C.资本资产定价
• D.投资组合管理
• 参考答案：A
• 解析：1973年，费雪·布莱克、迈伦·斯科尔斯、罗伯特·默顿提出的欧式期权定价模型，为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

• 11.【单选题】账户管理属于（ ）。
• A.柜面业务
• B.法人信贷业务
• C.个人信贷业务
• D.资金交易业务
• 参考答案：A
• 解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。 柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。故本题选A。

• 1.【多选题】商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（  ）。
• A.稽核部门
• B.董事会及其专门委员会
• C.监事会
• D.公司业务部门
• E.高级管理层
• 参考答案：BCE
• 解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。

• 2.【单选题】借款人申请贷款，有限责任公司和股份公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的（ ）。
• A.30%
• B.40%
• C.50%
• D.60%
• 参考答案：C
• 解析：借款人申请贷款，除国务院规定外，有限责任公司和股份公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

• 3.【多选题】现金流量中的现金包括（ ）。
• A.库存现金
• B.现金等价物
• C.固定存款
• D.定期存款
• E.已办理质押的活期存款
• 参考答案：AB
• 解析：现金流量中的现金包括两部分：①现金，即企业库存现金以及可以随时用于支付的存款；②现金等价物，即企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。另外，现金流量表中的现金必须不受限制，可以自由使用。比如，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除。

• 4.【单选题】商业银行不可接受的质押财产是（ ）。
• A.依法可以转让的专利权
• B.汇票、支票、本票、债券、存款单
• C.依法可以质押的特许经营权
• D.租用的财产
• 参考答案：D
• 解析：商业银行不可接受的财产质押：①所有权、使用权不明或有争议的财产②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产③国家机关的财产④依法被查封、扣押、监管的财产⑤租用的财产⑥其他依法不得质押的其他财产

• 5.【单选题】关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是（  ）。
• A.为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对
• B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管
• C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意
• D.为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押
• 参考答案：D
• 解析：为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押。

• 6.【判断题】蓝色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。

• 7.【判断题】商业银行对借款企业的速动比率进行评价时，应考虑的因素需包括行业性质及固定资产使用效率。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：在实际工作中，应根据借款人的行业性质及其他因素进行综合评价。

• 8.【多选题】以下资产不得用于抵偿债务。但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外的有（ ）。
• A.抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的
• B.所有权、使用权不明确或有争议的
• C.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施
• D.建筑物及其他附着物
• E.依法被查封、扣押、监管的资产
• 参考答案：ABCE
• 解析：D选项属于抵债资产的范围。

• 9.【单选题】下列关于抵债资产的表述中，错误的是（ ）。
• A.使用权不明确的财产可以单独用于抵偿债务
• B.银行不得擅自使用抵债资产
• C.不动产和股权作抵债资产的，应自取得之日起2年内予以处置
• D.抵债资产收取后原则上不能对外出租
• 参考答案：A
• 解析：A项，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。

• 10.【单选题】在对借款人的贷款监控中，不属于企业财务风险的是（  ）。
• A.企业未实现预定的盈利目标
• B.应收账款异常增加
• C.财务记录和经营控制混乱
• D.财务成本不合理上升
• 参考答案：A
• 解析：A项属于企业的经营风险。

• 11.【单选题】下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（  ）。
• A.国债
• B.银行承兑汇票
• C.上市公司流通股
• D.上市公司限售股
• 参考答案：D
• 解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

• 1.【单选题】按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（ ）元的标准。
• A.7000
• B.6000
• C.8000
• D.5000
• 参考答案：C
• 解析：根据《关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知》规定，全日制普通本专科学生(含第二学士学位、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过8000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元；年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。

• 2.【单选题】个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（ ）。
• A.个人贷款的利率明显高于公司贷款
• B.个人贷款较公司贷款手续简化
• C.个人贷款的品种较多、用途较广
• D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同
• 参考答案：D
• 解析：在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

• 3.【判断题】个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人汽车贷款中，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

• 4.【单选题】下列选项中，不属于银行营销策略的是( )。
• A.大众营销策略
• B.定向营销策略
• C.一致化策略
• D.分层营销策略
• 参考答案：C
• 解析：银行营销策略的内容包括：低成本策略、差异化策略、专业化策略、大众营销策略、分层营销策略、单一营销策略、情感营销策略、定向营销策略和交叉营销策略。

• 5.【单选题】目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”是（ ）的演绎。
• A.等额本息还款法
• B.等额本金还款法
• C.等比累进还款法
• D.组合还款法
• 参考答案：D
• 解析：目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等是组合还款法的演绎。

• 6.【单选题】个人征信查询系统中，( )涵盖了信用明细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间等情况。
• A.居住信息
• B.个人身份信息
• C.贷款信息
• D.个人职业信息
• 参考答案：C
• 解析：贷款信息包括银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息以及查询机构查询信息 主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等信息

• 7.【判断题】银行市场定位时只能采用一种策略。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。

• 8.【多选题】个人贷款产品的要素主要包括（ ）。
• A.贷款对象
• B.贷款利率
• C.贷款期限
• D.还款方式
• E.担保方式
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别 的特点。

• 9.【单选题】采用主导式定位方式的银行（ ）。
• A.资产规模很小
• B.刚刚开始经营或刚刚进入市场
• C.分支机构不多
• D.在市场上占有极大的份额
• 参考答案：D
• 解析：资产规模很小的银行适合补缺式定位，选项A不符合题意；刚刚开始经营或刚刚进入市场、分支机构不多的银行适合追随式定位，选项B、C不符合题意。

• 10.【单选题】下列属于我国信用卡产业的组织建设阶段的是（ ）。
• A.1985—1993年
• B.1994—1997年
• C.1997—2001年
• D.2002年至今
• 参考答案：C
• 解析：1997--2001年是我国信用卡产业的组织建设阶段，在这一阶段，通过对银行卡受理机具的标准化改造，大力推进信用卡系统的建设和整合，实现信用卡业务在跨行、异地交易，逐步实现信用卡的全国联网通用。

• 11.【单选题】个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（ ）。
• A.价值稳定性
• B.收益可预期性
• C.权利排他性
• D.可变现性
• 参考答案：D
• 解析：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。

• 1.【判断题】2011年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：2012年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

• 2.【单选题】（ ）是我国反洗钱领域的基本法律，确立了我国反洗钱监管的整体框架，明确了监管机构的监管方式，要求金融机构和特定非金融机构履行反洗钱义务，并规定了金融机构的法律责任。
• A.《公司法》
• B.《民法典》
• C.《刑法》
• D.《反洗钱法》
• 参考答案：D
• 解析：《反洗钱法》是我国反洗钱领域的基本法律，确立了我国反洗钱监管的整体框架，明确了监管机构的监管方式，要求金融机构和特定非金融机构履行反洗钱义务，并规定了金融机构的法律责任。

• 3.【单选题】流动性比例的计算公式为（ ）。
• A.流动性资产余额+流动性负债余额×100%
• B.流动性资产余额-流动性负债余额×100%
• C.流动性资产余额/流动性负债余额×100%
• D.流动性资产余额×流动性负债余额×100%
• 参考答案：C
• 解析：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

• 4.【单选题】以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。
• A.完善流动性监管体系
• B.强化资本充足率监管要求
• C.新增杠杆率监管要求
• D.成立金融行为监管局
• 参考答案：D
• 解析：2008年金融危机后，我国银行监管改革包括：1.强化资本充足率监管要求；2.新增杠杆率监管要求；3.完善流动性监管体系；4.改进大额风险暴露管理。

• 5.【多选题】根据中国人民银行的有关规定， 金融机构可以确定的利率有________。
• A.浮动利率
• B.内部资金往来利率
• C.同业拆借利率
• D.贴现利率
• 参考答案：ABCD

• 6.【判断题】金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

• 7.【多选题】商业银行理财业务具有的特点包括（ ）。
• A.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
• B.商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户
• C.银行理财业务是“重资本”业务
• D.银行理财业务是“轻资本”业务
• E.客户是理财业务风险的主要承担者
• 参考答案：ABDE
• 解析：与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点： 1.商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。 2.客户是理财业务风险的主要承担者。 3.银行理财业务是“轻资本”业务。 4.理财业务是一项金融知识技术密集型业务。

• 8.【多选题】以下符合银行从业人员行为规范的是（ ）。
• A.树立保密观念
• B.规范操作
• C.遵循公平竞争、客户自愿原则
• D.自觉抵制内幕交易
• E.积极履行各项行规、行约
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行从业人员行为规范： 1、应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实反映银行活动信息，严禁作假。 2、应积极履行各项行规、行约。 3、应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全。 4、应规范操作，认真执行上级指令。 5、应遵循公平竞争、客户自愿原则。 6、应热心公益、奉献爱心，公私分明，勤俭节约。 7、应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。 8、应遵守相关法律法规，投资股票时不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。 9、自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。

• 9.【判断题】银行从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银行从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

• 10.【单选题】在市场经济条件下，政府投资的项目主要指那些具有自然垄断特征、外部效应大、产业关联度高、具有示范和诱导作用的公共设施、基础性产业以及新兴的高科技（ ）。
• A.战略产业
• B.主导产业
• C.新兴产业
• D.衰退行业
• 参考答案：B
• 解析：在市场经济条件下，政府投资的项目主要指那些具有自然垄断特征、外部效应大、产业关联度高、具有示范和诱导作用的公共设施、基础性产业以及新兴的高科技主导产业。

• 11.【单选题】（ ）不是金融租赁公司的业务范围。
• A.固定收益类证券投资业务
• B.吸收股东1年期（含）以上定期存款
• C.融资租赁业务
• D.同业拆借
• 参考答案：B
• 解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务： （1）融资租赁业务； （2）转让和受让融资租赁资产； （3）固定收益类证券投资业务； （4）接受承租人的租赁保证金； （5）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款； （6）同业拆借； （7）向金融机构借款； （8）境外借款； （9）租赁物变卖及处理业务； （10）经济咨询。 经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务： （1）发行债券； （2）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务； （3）资产证券化； （4）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。