中级银行从业每日一练-2026年3月29日

1.【单选题】（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。
A.再贷款
B.再贴现
C.常备借贷便利
D.抵押补充贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P14-21 再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。

2.【单选题】商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款
参考答案：A
解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

3.【单选题】对于银行保函业务管理，下列说法错误的是（）。
A.未经有效授权，不得擅自对外出具保函
B.未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金
C.银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度
D.保函应纳入全行统一授信管理
参考答案：C
解析：教材页码：P189 银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度，未经有效授权，不得擅自对外出具保函。

4.【单选题】（）属于积极的财政政策。
A.减少税收
B.减少政府支出
C.扩大货币供给
D.降低财政赤字率
参考答案：A
解析：积极的财政政策要加大力度，对企业实行减税，并用阶段性提高财政赤字率的办法弥补收支缺口，保障政府应该承担的支出责任。

5.【多选题】在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件是（）。
A.最近1个会计年度的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币
B.财务状况良好，最近1个会计年度盈利
C.最近1个会计年度主营业务销售收入占全部营业收入的50%以上
D.入股资金为委托资金
E.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%
参考答案：AE
解析：教材页码：P522-524 在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：（1）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。（2）最近1个会计年度的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；作为金融租赁公司控股股东的，最近3个会计年度连续盈利。（4）最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。（5）最近1个会计年度主营业务销售收入占全部营业收入的80%以上。（6）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。（7）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。（8）遵守国家法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。（9）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。（10）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为金融租赁公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。（11）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

6.【单选题】根据核算口径的不同，银行利润的分类不包括（）。
A.营业利润
B.非营业利润
C.税前利润
D.净利润
参考答案：B
解析：教材页码：P439-442 根据核算口径的不同，银行利润分为营业利润、税前利润、净利润。

7.【多选题】对银行机构和个人都可以采取的行政处罚有（）。
A.罚款
B.警告
C.责令停业整顿
D.责令纪律处分
E.对董事、高级管理人员限制权利至终身禁止从业
参考答案：AB
解析：《中华人民共和国行政处罚法》第九条规定行政处罚种类包括警告、罚款等。《银行业监督管理法》第四十六条、四十七条明确对机构和个人均可适用警告、罚款。警告作为最轻微处罚适用于机构和个人。罚款适用广泛，可由监管机构根据违法情节对机构或个人处以不同金额。责令停业整顿（C）仅适用于机构，责令纪律处分（D）属内部管理措施，限制从业（E）仅针对个人。

8.【单选题】商业银行股东最基本的权利是（）。
A.资产收益权
B.参与重大决策权
C.诉讼权
D.知情权
参考答案：D
解析：知情权是股东最基本的权利。

9.【判断题】商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

10.【单选题】在《巴塞尔协议Ⅱ》中，资本监管的三大支柱不包括（）。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.市场约束
D.现场检查
参考答案：D
解析：教材页码：P33-40 在《巴塞尔协议Ⅱ》中，资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

1.【单选题】虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益的金融资产属于（）。
A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.损失类
参考答案：B
解析：教材页码：P275-286 关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

2.【判断题】汽车金融公司凭借专业化金融服务和个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P528-529 汽车金融公司凭借专业化金融服务和个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

3.【单选题】商业银行的首要职责是（）。
A.保护存款人的利益
B.收益最大化
C.风险管理
D.服务政府
参考答案：C
解析：银行作为一个经营和管理风险的机构，客观上要求风险管理成为商业银行的首要职责和生命线。

4.【判断题】商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P331-333 涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。

5.【单选题】商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。
A.法定名称
B.注册资本
C.法定代表人
D.公司组织形式
参考答案：D
解析：《商业银行信息披露办法》规定，商业银行需披露的基本信息通常涵盖法定名称、注册资本、法定代表人等内容。法定名称用于明确主体身份，注册资本反映资本规模，法定代表人代表法人行使职权。公司组织形式涉及法律架构，通常在公司章程或注册文件中体现，不列为年度披露的基本信息项。正确选项为D。

6.【单选题】中国首家货币经纪公司是（）。
A.上海国际货币经纪有限责任公司
B.上海国利货币经纪有限公司
C.平安利顺国际货币经纪公司
D.天津信唐货币经纪公司
参考答案：B
解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。

7.【多选题】传统的国内结算方式包括（）。
A.汇票
B.本票
C.托收承付
D.支票
E.汇兑
参考答案：ABCDE
解析：传统的国内结算方式有汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。

8.【单选题】《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A.经济责任、社会责任、环境责任
B.法律责任、社会责任、环境责任
C.经济责任、社会责任、道德责任
D.经济责任、环境责任、文化建设责任
参考答案：A
解析：教材页码：P583-586 《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

9.【判断题】银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。（）
对
错
参考答案：对
解析：银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

10.【判断题】根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（）
对
错
参考答案：错
解析：根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

11.【多选题】金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。
A.远期
B.期货
C.掉期
D.互换
E.期权
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P212-213 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。

1.【单选题】商业银行应该高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买（）。
A.保证保险
B.信用保险
C.财产保险
D.责任保险
参考答案：C
解析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

2.【单选题】下列关于风险的说法，正确的是（）。
A.对大多数银行来说，存款是最主要的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
参考答案：D
解析：教材页码：P3 对大多数银行来说，贷款是最主要的信用风险来源；信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中；对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视；投资组合不仅会因为交易对手(包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对于)直接违约而造成损失，并且交易对于信用评级下降也可能给投资组合带来损失。

3.【单选题】新产品／业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险指（）。
A.市场风险
B.违规风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：信用风险：信用风险指新产品(业务)因借款人或交易对于未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

4.【单选题】下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是( )
A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额
B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定
C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本
D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区
参考答案：B
解析：国别风险限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。

5.【单选题】商业银行采用（）计量信用风险加权资产时，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。
A.内部模型法
B.权重法
C.高级计量法
D.内部评级法
参考答案：D
解析：教材页码：P138~140 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

6.【单选题】商业银行的( )有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.风险管理委员会
D.业务部门
参考答案：C
解析：由于风险管理对于商业银行的重要性，大部分银行，特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策。我国商业银行在高管层层面，普遍设立负责对各类具体风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的专业风险管理委员会。

7.【单选题】香港金融管理局规定的法定流动资产比率为（）
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%
参考答案：B
解析：教材页码：P273 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。

8.【单选题】国别风险的评估指标不包括（）。
A.质量指标
B.等级指标
C.比例指标
D.数量指标
参考答案：A
解析：国别风险评估指标包括：数量指标、比例指标、等级指标。

9.【判断题】过低或过高设置风险因子的变化幅度，都不会影响有效地开展压力测试。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P392~393 过低或过高设置风险因子的变化幅度，都不利于有效地开展压力测试。

10.【单选题】下列对债券凸性描述正确的是( )
A.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负
B.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数
C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小
D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好
参考答案：B
解析：凸性是债券价格对收益率的二阶导数，描述了曲线的弯曲程度，是指在某一收益率水平下，因利率发生变动而引起的价格波动幅度(即久期)的变动程度。凸性越大，债券价格曲线弯曲程度越大，用修正久期度量债券的利率风险所产生的误差越大，越有必要用凸性进行再次修正。无论收益率是上升还是下降，凸性所引起的修正都是正的。因此如果修正持久期相同，凸性越大越好。

1.【单选题】对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大困难是（）。
A.计量模型假设条件太多，与实践不符
B.历史数据积累不足，数据真实性难以评估
C.计算机系统无法支持复杂的模型运算
D.计量模型运算运用数理知识较多，难以掌握
参考答案：B
解析：教材页码：P48~53 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。

2.【单选题】以下不属于利率风险的是（）。
A.重新定价风险
B.利率结构性风险
C.期权性风险
D.基准风险
参考答案：B
解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

3.【单选题】为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
C.鼓励公平竞争,反对无序竞争
D.维护公众对银行业的信心
参考答案：D
解析：国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准： (1)促进金融稳定和金融创新共同发展。 (2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。 (3)对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制。 (4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。 (5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。 (6)高效、节约地使用一切监管资源。

4.【单选题】香港金融管理局规定的法定流动资产比率为（）
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%
参考答案：B
解析：教材页码：P273 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。

5.【单选题】逆周期资本要求为风险加权资产的（）。
A.0-1.5%
B.0-2%
C.0-2.5%
D.0-3%
参考答案：C
解析：教材页码：P420 商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%。逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境。

6.【单选题】假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（　　）亿元。
A. 6
B. 4.2
C. 9
D. 1.8
参考答案：B
解析：利用内部评级法计算出来的风险参数可以计算每一项风险资产的预期损失，由预期损失（EL）=违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）。则该商业银行信贷资产的预期损失=300×（1-30%）×2%=4.2（亿元）。

7.【单选题】银行账簿利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（）。
A.利率变动方向
B.利率变动水平
C.利率周期转折点的预测
D.利率最大化的时间
参考答案：D
解析：教材页码：P203~204 利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。故本题选D。

8.【判断题】由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P135~138 由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。

9.【单选题】在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入（）进行管理。
A.利率风险
B.商品价格风险
C.汇率风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

10.【多选题】商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。
A.分布结构
B.利率结构
C.币种结构
D.产品结构
E.期限结构
参考答案：ACE
解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

11.【单选题】关于银行监管的主要方式，下列表述不正确的是（）。
A.银行监管的主要方式包括市场准入、非现场监管、现场检查和风险处置纠正
B.非现场监管需要非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息
C.现场检查是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置
D.非现场监管工作需要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况
参考答案：C
解析：教材页码：P457~459 C项，风险处置纠正是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置。现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的银行业金融机构进行实地检查，通过查阅账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促其合法、稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。

1.【多选题】下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。
A.在银行存款大幅上升
B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要
C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款
D.还款资金主要为销售回款
E.将项目贷款通过地下钱庄转移到境外
参考答案：BE
解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降；②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。

2.【多选题】以下关于项目盈利能力评价指标的描述正确的是（）。
A.在求内部报酬率时，计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不要超过5％
B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率
C.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较
D.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好
E.项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资
参考答案：ABDE
解析：净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，选项C错误。

3.【单选题】下列选项中，不属于银行核查贷款用途所采取的方法的是( )。
A.现场调查
B.舆情监测
C.凭证查验
D.账户分析
参考答案：B
解析：参考自主支付相关内容。事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节，可通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，可知不包括舆情监测，B选项正确。

4.【单选题】（）应在银行贷款存续期内跟踪了解项目进展情况。及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报（）。
A.代理行，牵头行
B.牵头行，银团成员
C.代理行，银团成员
D.牵头行，代理行
参考答案：C
解析：银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。代理行应在银团贷款存续期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员。【章节】附录—第五章银团贷款管理

5.【单选题】下列属于流动资金贷款用途的是（）。
A.用于支付并购交易价款
B.用于采购或生产信用证项下货物资金需求
C.满足固定资产设施更新和技术改造的资金需求
D.满足借款人日常生产经营周转资金需要
参考答案：D
解析：流动资金贷款用途是满足借款人日常生产经营周转资金需要，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的额度及业务期限，以满足借款人生产经营的合理资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

6.【单选题】（）是指在风险预警报告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。
A.预控性处置
B.全面性处置
C.风险分析
D.风险预警的后评价
参考答案：A
解析：预控性处置是在风险预告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号到正常范围。

7.【判断题】进入壁垒对市场内已有企业和新企业来说，都是一种需额外承担的成本
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业进入壁垒相关内容。进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，也是潜在竞争者进入市场时必须克服的困难，是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本，可知本题表述错误。

8.【单选题】借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。
A.冻结账户
B.特殊账户
C.逾期贷款账户
D.违约账户
参考答案：C
解析：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

9.【多选题】下列关于担保方式的说法中正确的有（）。[2015年5月真题]
A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利
B.担保品必须具备易变现性
C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵(质)押登记
D.担保品必须具备可控性
E.担保品必须具备足值性
参考答案：ABCDE
解析：担保方式的审定要点包括：①所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵(质)押登记；②担保应具备足值性；③所采用的担保还应具备可控性；④担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。

10.【多选题】商业银行在对银行内部区域风险进行分析时，常用的资产质量指标有（）。
A.利息实收率
B.不良率变幅
C.信贷余额扩张系数
D.信贷资产相对不良率
E.信贷平均损失比率
参考答案：ABC
解析：【2023版教材将利息实收率修改为贷款利息实收率及其当地水平比例，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】评价信贷资产质量主要有以下指标：不良贷款率、相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、不良贷款生成率、不良贷款剪刀差、到期贷款现金回收率、利息实收率。

1.【判断题】连带责任保证诉讼时效期间为3年。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P252-253 连带责任保证诉讼时效自保证期间届满前债权人要求保证人承担保证责任之日起计算,诉讼时效期间为3年。

2.【多选题】以下关于抵押率的确定，表述正确的有( )。
A.抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值
B.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低
C.抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值
D.信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率
E.抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值
参考答案：BDE
解析：参考贷款抵押额度的确定中抵押物的估价相关内容。本题BDE选项内容符合教材所述，可知表述正确。A选项，抵押物由于技术相对落后造成的贬值属于功能性贬值，而不是实体性贬值，故此项表述错误；C选项，抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值属于实体性贬值，而不是功能性贬值，故此项表述错误。

3.【判断题】银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择．

4.【多选题】下列关于销售增长的说法，正确是( )。
A.利润率越高，销售增长越快
B.资产使用效率越高，销售增长越快
C.资产使用效率越低，销售增长越快
D.分红越多，销售增长越快
E.财务杠杆越低，销售增长越快
参考答案：AB
解析：参考可持续增长率的计算相关内容。一个公司的可持续增长率取决以下四个变量：（1）利润率：利润率越高，销售增长越快；（2）留存利润：用于分红的利润越少，即留存利润越多，销售增长越快；（3）资产使用效率：效率越高，销售增长越快；（4）财务杠杆：财务杠杆越高，销售增长越快，可知AB选项正确。

5.【单选题】纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过（），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
A.15天
B.6个月
C.3个月
D.12个月
参考答案：B
解析：纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

6.【单选题】下列关于信贷审批要素的审批要点，表述错误的是( )
A.贷款应该有明确、合理的用途
B.所采用的担保须具备可执行性及易变现性
C.信贷品种的适用范围应小于该笔业务具体的贷款用途
D.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定
参考答案：C
解析：C选项，信贷品种应与业务用途相匹配，即信贷品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的用途，可知此项表述错误。

7.【多选题】固定资产贷款借款人应具备的条件包括（）。
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.借款人信用状况良好，无重大不良记录
C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录
D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
参考答案：ABCDE
解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件:借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;借款人信用状况良好，无重大不良记录;借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录;国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求;借款用途及还款来源明确、合法;项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;符合国家有关投资项目资本金制度的规定;

8.【多选题】贷款分类应该遵循的原则不包括（）。
A.真实性原则
B.公正性原则
C.审慎性原则
D.客观性原则
E.公开性原则
参考答案：BDE
解析：贷款风险分类的原则包括：真实性原则、及时性原则、审慎性原则和独立性原则。

9.【单选题】批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
A.2户/项以上
B.3户/项以上
C.5户/项以上
D.10户/项以上
参考答案：B
解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(3户/项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

10.【单选题】下列借款需求不合理的是（　　）。[2014年11月真题]
A.公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款
B.公司希望换一家贷款银行来降低融资利率
C.公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款
D.公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利
参考答案：D
解析：D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。

11.【多选题】关于呆账核销，下列选项中表述正确的有( )。
A.呆账核销的结果使呆账准备金减少，账面反映的资产和收入更加真实
B.呆账核销必须经过银行内部审核确认
C.不能提供确凿证明的呆账不得核销
D.呆账核销是针对那些无法收回或者长期难以收回的贷款或投资
E.一级分行对二级分行的转授权是按其内部管理水平确定
参考答案：ABCD
解析：参考呆账核销相关内容。本题ABCD选项内容均符合教材所述，可知正确。E选项，根据呆账核销的审批规定，总行（总公司）对一级分行（分公司）的具体授权额度根据内部管理水平确定，报主管财政机关备案，一级分行“不得”再向分支机构转授权，可知此项错误。

1.【单选题】甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，为夫妻共同财产，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。
A.2
B.3
C.4
D.5
参考答案：D
解析：当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。分割遗产，应当先将夫妻共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产。第一顺序：配偶、子女、父母。同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。因此，题目中甲的妻子可以分到房屋8／2+(8／2)÷4=5(间)。

2.【单选题】李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的（）风险很高。
A.投资
B.健康
C.意外
D.资金
参考答案：C
解析：教材页码：P26-27 选项A错误：投资风险是指投资收益率的不确定性。选项B错误：人身风险主要包括生命风险和健康风险，家庭主要收入者万一不幸身故，将导致家庭未来收入的丧失，这就是生命风险;健康状况不佳同样可以造成收入丧失和额外费用(住院费、手术费、药费、护理费等)的增加，影响家庭的收入能力及支出水平，从而影响家庭既定理财目标的实现。选项C正确、D错误：由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的意外风险很高。故本题选C。

3.【单选题】下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是（）。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿医疗费用
C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内
D.是一种强制保险
参考答案：B
解析：机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承担经济赔偿责任，超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。该险种是一种商业保险。

4.【多选题】下列关于行业分析方法的说法，正确的有（）。
A.历史资料研究法只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题
B.调查研究法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验
C.通过行业增长比较分析和行业增长预测分析，行业分析师可以选择处于成长期或者稳定期，竞争实力雄厚、有较大发展潜力的行业
D.纵向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究
E.归纳法是先推论后观察，演绎法则是从观察开始
参考答案：ABC
解析：D项，横向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究；纵向比较主要是利用行业的历史数据，分析过去的增长情况，并据此预测行业的未来发展趋势。E项，演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始。

5.【单选题】理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是（）。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
参考答案：B
解析：关于家庭结余的支配项目包括了专项结余和自由结余两大类。专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极性低，因而理财师应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。故本题选B。

6.【单选题】（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者
B.精明生意人
C.企业主导型企业主
D.投资主导型企业主
参考答案：C
解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

7.【单选题】（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
A.投资规划
B.退休养老规划
C.风险管理规划
D.银行储蓄存款规划
参考答案：B
解析：退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

8.【单选题】下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。
A.列出未来不同阶段的各项收入、支出
B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等
C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低
D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正
参考答案：D
解析：D项错误，历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要变现投资性资产即理财准备来弥补缺口。全生涯模拟仿真的制作过程包括以下几个步骤：第一步：设置模拟环境，如假设收支增长率、退休年龄、终老年龄等。第二步：数字来自家庭财务报表，如资产负债表、收支储蓄表等，列出未来不同阶段（历年）的各项收入、支出；计算期初可投资的生息资产即期初理财准备。第三步：计算历年的净现金流，历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要变现投资性资产即理财准备来弥补缺口。第四步：计算客户要达成人生目标现金流所需投资报酬率即IRR,并评估该报酬率是否合理。如果太高或者太保守，需要调整。第五步：计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现理财财富为负的情况。如果出现负数，需要调整。

9.【单选题】家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，( )通常是指家庭的财产性收入。
A.工作收入
B.投资收入
C.其他收入
D.不合法的收入
参考答案：B
解析：教材页码：P1-2 选项A错误：工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入。选项B正确：投资收入通常是指家庭的财产性收入。选项C错误：其他收入是指工作收入、投资收入之外的收入。选项D错误：家庭收入主要包括工作收入、投资收入和其他收入三大类。故本题选B。

10.【单选题】随着市场竞争加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小的困境，另一方面，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位，这是处于企业经营理念发展阶段的（）
A.产值中心论
B.销售中心论
C.利润中心论
D.客户中心论
参考答案：D
解析：客户中心论，即“客户满意中心论”。随着市场竞争加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小的困境；另一方面，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位。

1.【单选题】假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，年收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案预期年收益率最高的是（）。
A.100%投资国债
B.40%投资国债、60%投资银行理财产品
C.100%投资银行理财产品
D.60%投资国债、40%投资银行理财产品
参考答案：C
解析：预期收益率的计算方法是各项可能收益乘以其对应概率之和。银行理财产品预期收益率为8%×0.2+6%×0.6+5%×0.2=6.2%。国债的固定收益率为5.5%。选项A的预期收益率为5.5%。选项B中，40%国债对应2.2%，60%银行理财对应3.72%，合计5.92%。选项D中，60%国债对应3.3%，40%银行理财对应2.48%，合计5.78%。选项C的银行理财产品单独投资预期收益率为6.2%，高于其他组合。

2.【多选题】企业理财的主要目标包括( )。
A.保证资金安全
B.规避资金风险
C.保证资金流的充足性
D.应对内外部压力
E.使资金最大限度地升值
参考答案：ABCDE
解析：一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临企业经营所必须的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等问题。故本题选择ABCDE。

3.【多选题】英国的四大商业银行是（）
A.国民西敏寺银行
B.米特兰银行
C.巴克莱银行
D.劳埃德银行
E.汇丰银行
参考答案：ABCD
解析：英国的四大商业银行是：国民西敏寺银行；米特兰银行；巴克莱银行；劳埃德银行

4.【单选题】何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为（）。
A.要求何先生确定子女的教育规划目标
B.估算教育费用
C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况
D.对各种教育规划工具进行分析
参考答案：C
解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。

5.【判断题】在进行退休规划时，如果出现预期余寿低于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。
对
错
参考答案：错
解析：在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。

6.【单选题】某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为( )元。
A.7975
B.9860
C.105720
D.120000
参考答案：C
解析：该客户每月应纳所得税额=(10000-10000 X 10％-5000)X 10％-210=190(元)；客户工资薪金一栏的收入=(10000-10000×10％-190)X 12=105720(元)。

7.【多选题】资产配置的基本方法包括（）。
A.历史数据法
B.标准差法
C.情景综合分析法
D.平均值法
E.参数法
参考答案：AC
解析：资产配置的基本方法：（1）历史数据法：历史数据法假定未来与过去相似，以长期历史数据为基础，根据过去的经历推测未来的资产类别收益。有关历史数据包括各类型资产的收益率、以标准差衡量的风险水平以及不同类型资产之间的相关性等数据，并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整，使调整后的实际收益率与过去保持一致。（2）情景综合分析法：一般来说，情景综合分析法的预测期间在3—5年左右，这样既可以超越季节因素和周期因素的影响，能更有效地着眼于社会政治变化趋势及其对股票价格和利率的影响，也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为战术性资产配置提供了运行空间。

8.【判断题】寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。

9.【单选题】财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是（）。
A.以财产及其有关利益为保险标的
B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险
C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险
D.狭义的财产保险又称为财产损失保险
参考答案：C
解析：财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，狭义的财产保险又称为财产损失保险。财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。

10.【单选题】属于家庭财产保险保障范围的是( )。
A.朋友寄存在家的一把红木椅子
B.一盆花
C.一包现金
D.一把红木椅子
参考答案：D
解析：家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现金属于不可保财产。

11.【判断题】量的指标较质的指标更为直观，数据更易取得，大多数国家都以量的标准进行划分。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：量的指标较质的指标更为直观，数据选取容易，大多数国家都以量的标准进行划分。

1.【多选题】下列属于合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（）。
A.内容是否与审批意见一致
B.合同条款填写是否齐全、准确
C.主从合同及附件是否齐全
D.文本书写是否规范
E.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
参考答案：ABCD
解析：合同复核内容主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等，因此ABCD正确。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字，属于签订合同时的内容，而不是合同复核时的内容。因此不选择E。

2.【判断题】个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。

3.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。
A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金
参考答案：C
解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

4.【多选题】下列属于贷前调查报告内容的有（）。
A.开发商的企业概况
B.开发商资金到位情况
C.工程进度情况
D.项目可行性结论
E.贷款可给银行带来的效益和风险分析
参考答案：ABCDE
解析：报告应包括以下内容: (1) 开发商的企业概况、资信状况; (2) 开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景; (3) 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险; (4) 项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。

5.【多选题】若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。
A.高层管理人集体辞职
B.辞退个别不称职员工
C.有低价转让有效资产的逃债行为
D.改变资本结构
E.有恶意破产倾向
参考答案：ACDE
解析：在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。

6.【单选题】互联网个人贷款面对监管政策的缺失及不确定性，业务发展面临着诸如身份证与核实、电子合同合规性等方面的风险称为（）。
A.政策风险
B.行业风险
C.技术风险
D.法律风险
参考答案：D
解析：互联网个人贷款面对监管政策的缺失及不确定性，业务发展面临着诸如身份证与核实、电子合同合规性等方面的风险称为法律风险。

7.【多选题】在个人贷款管理原则中，推行实贷实付原则的作用表现在（）。
A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场
D.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
E.加强对贷款资金使用的管理和跟踪
参考答案：ABCDE
解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。

8.【判断题】抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P15 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

9.【单选题】办理个人经营贷款时,不属于担保机构应具备的基础准入资质的是（）。
A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
B.注册资金应达到一定规模
C.3年内无违法涉案行为
D.信用评级达到一定的标准
参考答案：C
解析：要求具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。而不是3年内无违法涉案行为。

10.【判断题】借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房。在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，银行可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）
对
错
参考答案：错
解析：个人商用房贷款支付管理中应防范的操作风险包括，未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商。

1.【多选题】对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（　　）。[2015年5月真题]
A.保证人的经济实力或信用状况
B.借款人收入水平的真实性
C.借款人收入水平的稳定性
D.借款人的其他收入所得
E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况
参考答案：BCDE
解析：除BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：①了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；②借款人其他资产收益情况。

2.【单选题】小张的信用卡记账日是每月9日，她在6日消费(本月有30天)，到期还款日为每月29日，她这笔消费可以享受多少天的免息期
A.20天
B.23天
C.53天
D.50天
参考答案：B
解析：银行记账日指发卡银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用(包括但不限于违约金、年费、手续费，下同)、利息等记入其信用卡账户的日期。还款日指持卡人向发卡银行偿还其欠款的银行记账日期。小张免息天数=29-6=23天

3.【判断题】收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。
对
错
参考答案：对
解析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括 POS 收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。

4.【多选题】人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）
A.第三方征信的独立性原则
B.征信活动中的公正性原则
C.个人信息隐私权益保护原则
D.个人征信机构不应太分散原则
E.征信活动中的公开性原则
参考答案：ABC
解析：人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则：一是第三方征信的独立性原则，二是征信活动中的公正性原则，三是个人信息隐私权益保护原则。

5.【单选题】下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。
A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多
B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法
C.专家判断法实施的效果比较稳定
D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
参考答案：C
解析：C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。

6.【单选题】下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。
A.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分
B.贷款行放松对借款人的审批条件
C.贷款行自行降低借款人首付比例
D.贷款行所在地区抵押登记制度不健全
参考答案：D
解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，D项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

7.【单选题】一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作。
A.房地产经纪公司
B.房地产开发公司
C.公积金中心
D.住房置业担保公司
参考答案：B
解析：商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

8.【单选题】根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。
A.20％
B.25％
C.30％
D.35％
参考答案：A
解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。

9.【单选题】下列关于个人住房贷款的特征，说法不正确的是（）。
A.个人住房贷款期限较长，通常为5～10年
B.个人住房贷款通常是以住房作抵押为前提条件
C.个人住房贷款的贷款人取得该住房抵押权的目的并不是要实际占有住房
D.绝大多数采取分期还本付息的方式
参考答案：A
解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为【10～20年】，最长可达30年。

10.【判断题】贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款风险评价应以分析借款人的现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。题目中只强调定性而忽略定量。

11.【单选题】（）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
A.现金分期
B.消费转分期
C.专项分期
D.商户直接分期
参考答案：A
解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。

1.【单选题】假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则货币乘数为（）。
A.4.00
B.4.12
C.5.00
D.10.00
参考答案：A
解析：<img src="/upload/paperimg/20211028150348391312220-27144d467845/1312179200.jpg" style="width:100%;"/>

2.【单选题】财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。
A.该债券属于货币市场工具
B.该债券属于短期金融工具
C.该债券属于资本市场工具
D.该债券风险比企业债券要高
参考答案：C
解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。

3.【单选题】若商业银行（），国务院银行业监督管理机构可以依法对该商业银行实行接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
参考答案：C
解析：《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管。

4.【判断题】金融犯罪侵犯的客体是金融机构。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

5.【多选题】贸易融资方式主要有（）。
A.保理
B.出口押汇
C.承诺
D.福费廷
E.信用证
参考答案：ABDE
解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

6.【单选题】下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。
A.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定
B.单位资本项目外汇账户不包括还贷账户
C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
D.境内机构原则上可以开立多个经常项目外汇账户
参考答案：C
解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

7.【单选题】在重整期间，若存在（），经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。 Ⅰ.债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性 Ⅱ.债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为 Ⅲ.由于债务人的行为致使管理人无法执行职务
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
参考答案：D
解析：在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产： 1.债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性； 2.债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为； 3.由于债务人的行为致使管理人无法执行职务。

8.【判断题】票据权利的行使，可以在任意时间或者地点进行。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

9.【判断题】借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（）
对
错
参考答案：错
解析：借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。

10.【单选题】下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是（）。
A.单位开立外汇账户不受管制
B.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户
参考答案：B
解析：单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

1.【单选题】专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的（）。
A.独立性和及时性
B.针对性和目的性
C.独立性和目的性
D.针对性和及时性
参考答案：B
解析：专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。故本题选B。

2.【单选题】法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内部交易
D.风险提示
参考答案：B
解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。本条要求从业人员在其职业行为中不仅要保护客户隐私，也应该根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务。依法协助执行与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。实践中，往往存在以下四个方面的问题：一是为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行；二是忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露，造成客户与从业人员所在机构之间的矛盾和纷争；三是不了解各个有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关执法的权限，协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为，造成客户信息泄露或资产损失，并最终使从业人员所在机构产生声誉上的风险；四是不了解协助执行工作的法定程序以及内部工作流程，不严格审核协助执行的法定手续，或不按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持。

3.【判断题】因重大误解订立的合同，属于无效合同。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P323-324 因重大误解订立的合同，属于可变更、可撤销合同。

4.【多选题】宏观经济分析研究国民总收入的变动及其与（）的关系。
A.单个经济单位
B.社会就业
C.经济周期波动
D.单个生产要素市场
E.经济增长
参考答案：BCE
解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民总收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。故本题选BCE。

5.【单选题】（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.监事会
B.董事会
C.股东会
D.高级管理层
参考答案：A
解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

6.【单选题】( )用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。
A.远期
B.久期
C.收益率曲线
D.负债
参考答案：B
解析：利率风险管理的核心指标中，久期衡量资产或负债市场价值对利率变动的敏感程度。这一概念由麦考利提出，通常用于固定收益证券分析。题目描述的“利率变动1%导致净值变动百分比”直接对应久期定义。选项A涉及衍生品合约，C描述收益率与期限关系，D为资产负债表项目，均不涉及敏感度测量。选项B符合题干定义，来源于金融风险管理基础理论。

7.【单选题】（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。
A.国民经济的增长速度
B.国民经济的增长质量
C.国民经济增长的可持续性
D.是否出现顺差
参考答案：D
解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响：（1）从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。（2）从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。故本题选D。

8.【多选题】我国商业银行的会计资本包括（）。
A.实收资本
B.盈余公积
C.未分配利润
D.普通股
E.可转换债券
参考答案：ABCD
解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。E项，可转换债券不属于会计角度的内容。

9.【多选题】出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（）行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
参考答案：BD
解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

10.【单选题】根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。
A.转账
B.存入外汇
C.贷款
D.直接存入任何一种可自由兑换的外币
参考答案：B
解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。

11.【单选题】下列选项中，（）的目的是为了降低信贷业务的操作风险。
A.贷放分控
B.贷后管理
C.实贷实付
D.诚信申贷
参考答案：A
解析："贷放分控"是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

中级银行从业每日一练(2026年3月29日)

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