中级银行从业每日一练-2026年6月14日

1.【多选题】按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为（）。
A.自然灾害
B.事故灾难
C.公共卫生事件
D.社会安全事件
E.重大经济案件
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P316-317 按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。

2.【单选题】对第一类商业银行，银行业监督管理机构可以采取的预警措施不包括（）。
A.要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
D.要求商业银行提高风险控制能力
参考答案：B
解析：教材页码：P380-382 对第一类商业银行，银行业监督管理机构支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银行业监督管理机构可以采取下列预警监管措施：（1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。（2）要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划。（3）要求商业银行提高风险控制能力。

3.【多选题】目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括（）等。
A.消费需求
B.投资需求
C.出口和国际收支
D.生产能力和产业组织方式
E.生产要素相对优势
参考答案：ABCDE
解析：我国经济新常态具有的特征除了选项这几个方面以外，还包括：市场竞争特点、资源环境约束、经济风险积累和化解、资源配置模式和宏观调控方式。

4.【单选题】下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性
参考答案：D
解析：《商业银行监管评级内部指引》将盈利状况作为七大监管评级要素之一，并明确商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标。其中，定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。

5.【单选题】下列选项中，（）不属于商业银行薪酬结构的构成。
A.固定薪酬
B.辞退福利
C.可变薪酬
D.福利性收入
参考答案：B
解析：教材页码：P430-432 商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。

6.【多选题】商业银行应根据其（）等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。
A.财务实力
B.业务特点
C.经营战略
D.融资能力
E.总体风险偏好及市场影响力
参考答案：ABCDE
解析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

7.【单选题】人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。
A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日
参考答案：A
解析：2015年11月30日，国际货币基金组织（IMF）执行董事会决定将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子。2016年10月1日，IMF发表声明宣布人民币加入SDR货币篮子正式生效，SDR货币篮子的币种和权重相应进行了调整，正式扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币，权重分别为41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。

8.【多选题】表外业务是指商业银行从事的，按照会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，该业务的主要当事人由（）组成。
A.委托人
B.代理行
C.保证人
D.受益人
E.承兑人
参考答案：ABD
解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成。

9.【单选题】流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，这些合格优质流动资产应具备的基本特征不包括（）。
A.属于无变现障碍资产
B.风险低，且与高风险资产的相关性低
C.易于定价且价值稳定
D.市场基础设施比较健全，市场集中度高
参考答案：D
解析：流动性覆盖率（LCR）监管指标要求商业银行持有的合格优质流动性资产需满足巴塞尔协议III规定的特定条件。巴塞尔协议III指出，此类资产需无变现障碍、风险低且与高风险资产相关性低、易于定价且价值稳定。市场基础设施健全是必要前提，但市场集中度高并非相关要求，反而可能隐含流动性风险。选项D中的“市场集中度高”未被纳入合格资产特征。

10.【多选题】国务院银行业监督管理机构提出的良好监管标准包括（）。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.高效、节约地使用一切监管资源
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P44 为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构借鉴国际同业实践，同时提出了良好监管的六条标准，包括：（1）促进金融稳定和金融创新共同发展；（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；（3）对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源。

1.【判断题】形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P489-490 形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。

2.【判断题】货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持1个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P537-539 货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。

3.【判断题】商业银行的资产负债管理计划中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P387-388 商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。

4.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.1%
B.2%
C.2.5%
D.5%
参考答案：C
解析：教材页码：P48-55 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。故本题选C项

5.【单选题】下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
参考答案：D
解析：教材页码：P43 所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

6.【单选题】大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。
A.到期一次还本付息
B.定期付息
C.到期还本
D.不定期付息
参考答案：D
解析：教材页码：P543-546 大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

7.【单选题】金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.货币资金融通
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节
参考答案：A
解析：教材页码：P26-28 货币资金融通功能：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

8.【判断题】根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业金融机构应充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

9.【多选题】财务公司业务分为资产类业务、负债类业务和中间业务。下列属于财务公司资产类业务的是（）。
A.对成员单位办理贷款
B.办理成员单位产品的买方信贷
C.办理成员单位产品的消费信贷业务
D.投资业务
E.结算业务
参考答案：ABCD
解析：财务公司的资产业务：（1）对成员单位办理贷款。（2）办理成员单位产品的买方信贷。（3）办理成员单位产品的消费信贷业务。（4）同业业务（同业拆出和买入返售）。（5）投资业务。 E项是财务公司的中间业务。

10.【单选题】主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。
A.新发放贷款不良率
B.当年新形成不良贷款率
C.不良贷款处置回收率
D.贷款损失准备充足率
参考答案：A
解析：教材页码：P55-60 主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。

11.【单选题】根据担保银行承担风险不同及管理的需要，分为融资类保函和非融资类保函两大类。下列属于融资类保函的是（）。
A.即期付款保函
B.延期付款保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
参考答案：B
解析：教材页码：P187-188 融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函（B项）。非融资类保函主要包括投标保函（D项）、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函（A项）、经营租赁保函（C项）等。

1.【多选题】新发生不良贷款的外部原因包括( )。
A.违反贷款授权授信规定
B.企业经营管理不善或破产倒闭
C.企业逃废银行债务
D.企业违法违规
E.地方政府行政干预
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P115~119 新发生不良贷款的外部原因包括：①企业经营管理不善或破产倒闭；②企业逃废银行债务；③企业违法违规；④地方政府行政干预等。内部原因包括：①违反贷款“三查”制度；②违反贷款授权授信规定；③银行员工违法等。

2.【单选题】下列降低风险的方法中，( )只能降低非系统性风险。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险规避
参考答案：A
解析：商业银行风险管理的主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。风险分散只能降低非系统性风险，不能降低系统性风险。

3.【多选题】根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（）。
A.防止海外游资流入国内银行系统
B.维护国有商业银行的利益
C.保护存款者的利益
D.维护银行市场秩序
E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系
参考答案：CDE
解析：教材页码：P454~455 市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是： ①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系； ②维护银行市场秩序； ③保护存款者利益。

4.【单选题】下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。
A.根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新限额
B.根据不同限额的特性、局限性，建立不同类型和不同层次的限额相互补充的合理限额体系
C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
D.在实施限额管理的过程中，还需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序
参考答案：C
解析：教材页码：P178 C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。

5.【单选题】当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场（），商业银行金融债的信用点差相对（）。
A.下跌，收缩
B.下跌，扩张
C.上涨，收缩
D.上涨，扩张
参考答案：B
解析：教材页码：P294~295 当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差相对扩张。当某个银行出现不利传闻，陷入流动性困境的时候，该银行的股票价格相对其他银行下跌，该银行发行的金融债信用点差相对其他银行快速扩大。

6.【判断题】银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动应当平等对待所有参与者。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P446~448 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。公开原则主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。

7.【单选题】商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（　　）。
A. 只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性
B. 不能计量非交易业务中的市场风险
C. 置信水平无法达到监管要求
D. 未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失
参考答案：D
解析：市场风险压力测试通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。压力测试是弥补VaR值计量方法无法反映置信水平之外的极端损失的有效补充手段。

8.【判断题】商业银行遭遇流动性危机时，执行流动性应急计划不能牺牲任何利益持有者的利益，以维护良好的公众形象并防止危机变得更槽。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：流动性应急计划的危机处理方案中指出，危机时刻，商业银行必须牺牲某些利益持有者的局部利益以换取整体所必需的流动性。因此，有必要事先划分利益持有者的重要程度，以决定在危机的不同阶段应当重点保障哪些利益持有者的需求。此外，维持良好的公共关系将有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟。

9.【多选题】信息科技外包，是指商业银行将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为。商业银行在实施信息科技外包时应当坚持以下原则（）。
A.不得将信息科技管理责任、网络安全主体责任外包
B.以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向
C.保持外包风险、成本和效益的平衡
D.保障网络和信息安全，加强个人信息保护
E.强调事前控制和事中监督，持续改进外包策略和风险管理措施
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P257~260 信息科技外包，是指商业银行将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为。商业银行在实施信息科技外包时应当坚持以下原则:不得将信息科技管理责任、网络安全主体责任外包;以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向;保持外包风险、成本和效益的平衡;保障网络和信息安全，加强个人信息保护;强调事前控制和事中监督;持续改进外包策略和风险管理措施。

10.【单选题】监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本是（）。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.实收资本
参考答案：B
解析：教材页码：P410~415 监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不强调其所有权归属。

1.【判断题】对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P206~207 对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法。

2.【单选题】其他一级资本包括（）。
A.普通股
B.优先股
C.实收资本
D.盈余公积
参考答案：B
解析：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具，主要包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)，少数股东资本可计入部分。故本题选B。 ACD三项均属于核心一级资本。

3.【单选题】证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期
B.到期期限
C.现值
D.终值
参考答案：A
解析：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

4.【单选题】下列指标的计算公式中，正确的是（）。
A.资本利润率=税后净收入／资产总额
B.资产利润率=税后净收入／资本金总额
C.中间业务收入比率=中间业务收入／营业净收入
D.利息收入比率=(利息收入-利息支出)／营业收入
参考答案：C
解析：教材页码：P460~463 A项，资本利润率净利润/所有者权益平均余额 B项，资产利润率=净利润/资产平均余额 D项，利息收入比率=利息净收入/营业净收入

5.【多选题】气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有（）特征。
A.高度不确定性
B.更长的时间跨度和长期影响
C.非线性
D.全局性
E.系统性
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P377~379 气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有以下特征。 1.高度不确定性：气候变化是一个动态的过程，具有高度不确定性，且地球系统高度复杂，商业银行很难预测气候变化的发展以及对人类、生态系统和经济金融活动等方面的影响。商业银行通常关注气候变化的平均预期损失，对极端异常情况准备不足。 2.更长的时间跨度和长期影响：气候风险产生后，将在未来一段时间内发挥作用(如大气中的温室气体浓度),一些影响甚至在未来数10年甚至更长时间之后显现，超出了一般企业的业务规划和投资周期。因此，对气候风险的评估需要前瞻性的方法，而不能过度依赖于历史数据。 3.非线性：随着时间的推移，气候风险可能会出现不同程度的变化，一旦突破临界点，气候风险影响的严重性和范围都可能大幅增加。 4.全局性和系统性：气候变化带来的风险是全局性的，与社会、经济和金融体系相互作用，可能产生系统性效应和连锁效应。

6.【多选题】下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。
A.交易部门因操作失误而造成较大规模的损失
B.营业场所及设施因地震彻底损毁
C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚
D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃
E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。

7.【多选题】商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。
A.设立境外机构
B.由境外服务提供商提供的外包服务
C.对“一带一路”国家的授信
D.代理行往来
E.国际资本市场业务
参考答案：ABCDE
解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

8.【单选题】商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。
A. 情景分析法
B. 资产财务状况分析法
C. 制作风险清单
D. 专家调查列举法
参考答案：C
解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外常用的风险识别与分析的方法还有：①资产财务状况分析法；②失误树分析方法；③分解分析法。

9.【多选题】下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。
A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管
B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动
C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响
D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论
E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P440~441 E项，银行业具有内在垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

10.【判断题】在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P392 在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

11.【单选题】根据监管机构的规定，操作风险包含（）。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.流动性风险
参考答案：B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

1.【单选题】（）不属于借款需求的主要影响因素。
A.长期销售增长
B.利润率下降
C.资产效率增长
D.固定资产重置及扩张
参考答案：C
解析：教材页码：P39 总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产运营效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降等。

2.【单选题】国际货币基金组织建议地方政府债务率警戒标准为（）。
A.90％—150％
B.90％—120％
C.80％—130％
D.80％—150％
参考答案：A
解析：地方政府债务率指标是指地方政府债务余额与综合财力之比，国际货币基金组织建议警戒标准为90％-150％。

3.【单选题】以下关于信用评级，说法错误的是（）。
A.外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业
B.内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价
C.商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价
D.国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级
参考答案：C
解析：C项，商业银行外部评级的评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。

4.【单选题】某项目的净现金流量如下，则其投资回收期为（）。 <img src="/upload/paperimg/202110271537226977827a6-c2e0c95efab7/1353574001.jpg" style="width:100%;"/>
A.4
B.3.67
C.3.5
D.3.33
参考答案：D
解析：投资回收期的计算公式为：投资回收期=[累计净现金流量开始出现正值年份数]-1+[上年累计净现金流量绝对值／当年净现金流量]，其中“当年净现金流量”的“当年”指“累计净现金流量开始出现正值年份”。由题可知第四年累计净现金流量开始为正，所以投资回收期=4-1+20／60≈3.33(年)。

5.【单选题】某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。[2009年6月真题]
A.短期贷款
B.长期贷款
C.固定资产贷款
D.长、短期贷款相结合的贷款
参考答案：D
解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。

6.【单选题】下列属于银行衡量目标区域盈利性的指标是( )。
A.经济资本回报率
B.增量存贷比率
C.贷款利息实收率及其当地水平比例
D.不良贷款剪刀差
参考答案：A
解析：参考区域风险分析中内部因素分析中盈利性相关内容。衡量目标区域的盈利性指标包括：净息差、经济资本回报率、经济增加值，可知A选项正确。B选项内容属于衡量流动性的指标，可知错误；CD选项内容均为衡量信贷资产质量（安全性）的指标，可知错误。

7.【单选题】（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
A.流动资金贷款
B.项目融资贷款
C.固定资产贷款
D.浮动资金贷款
参考答案：C
解析：固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

8.【判断题】搜寻调查是贷款调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法，通过现场调研可获得对企业最直观的了解。搜寻调查属于非现场调查。

9.【单选题】以下关于客户分析的说法错误的是（）。
A.客户分析包括客户品质分析、客户财务分析、客户信用评级
B.客户历史分析包括成立动机、经营范围、名称变更、以往重组情况等
C.客户品质基本分析包括客户历史分析、法人治理结构分析、股东背景、产品竞争力和经营业绩分析、信誉状况
D.对公司高管人员的评价应包括教育背景、商业经验、修养品德、经营作风、进取精神
参考答案：C
解析：产品竞争力和经营业绩分析是客户经营管理状况分析而非客户品质基本分析。

10.【单选题】设定质押的股票必须是（）。
A.有价值的
B.价格稳定的
C.可流通的
D.有管理权的
参考答案：C
解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。

1.【判断题】内部模型法，是指具备条件的金融企业使用内部开发的模型对风险资产计算确定潜在风险估计值的方法。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：内部模型法，是指具备条件的金融企业使用内部开发的模型对风险资产计算确定潜在风险估计值的方法。

2.【多选题】债项评级需要考虑的因素包括（）。
A.债项因素
B.风险缓释因素
C.企业因素
D.行业因素
E.宏观经济周期因素
参考答案：ABCDE
解析：债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。

3.【判断题】展期贷款只是贷款期限的延长，贷款利率不变。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考展期贷款的管理。经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。由此可知，展期贷款的贷款利率可能会根据情况有所变动，故本题表述错误。

4.【判断题】贷款偿还期一般用于计算项目偿还短期贷款所需的时间。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款偿还期一般用于计算项目偿还固定资产贷款所需的时间。

5.【多选题】关于交易对手的国别风险识别，商业银行应当（）。
A.对涉及敏感国家或地区的业务及交易保持高度警惕
B.严格遵守反洗钱和反恐融资法律法规
C.及时录入、更新有关制裁名单和可疑交易客户等信息
D.对交易对手进行尽职调查
E.及时查询包括联合国制裁决议在内的与本机构经营相关的国际事件信息
参考答案：ABCE
解析：银行业金融机构在进行交易对于尽职调查时，应当严格遵守反洗钱和反恐融资法律法规，严格执行联合国安理会的有关决议，对涉及敏感国家或地区的业务及交易保持高度警惕，及时查询包括联合国制裁决议在内的与本机构经营相关的国际事件信息，建立和完善相应的管理信息系统，及时录人、更新有关制裁名单和可疑交易客户等信息，防止个别组织或个人利用本机构从事支持恐怖主义、洗钱或其他非法活动。

6.【多选题】下列属于“信贷业务申请书”内容的有（）。
A.信贷业务金额
B.信贷业务期限
C.信贷业务用途
D.还款保证
E.还款计划
参考答案：ABCDE
解析：业务人员应要求客户在拟定申请书时写明：申请人概况、申请信贷业务金额、期限、品种、用途、利率或费率、还款或付款来源、担保、用款计划、还款计划及其他事项。此外，业务人员还应要求申请人的法定代表人或其授权人在信贷业务申请书上签字并加盖申请人公章。

7.【单选题】地方政府债务水平影响地方金融稳定，也影响银行信贷资金安全。地方政府负债率的国际通行警戒标准是（）。
A.30％
B.50％
C.60％
D.90％
参考答案：C
解析：地方政府负债率指标指的是地方政府债务余额与地区生产总值之比，国际通行警戒标准为60％。

8.【单选题】随着生产和销售水平变化而变化的成本是( )。
A.历史成本
B.变动成本
C.固定成本
D.不变成本
参考答案：B
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中成本结构相关内容。变动成本通常随着生产和销售水平的变化而变化，可知B选项正确。

9.【多选题】关于贷款展期，下列说法错误的有（）。
A.期限一年以内的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
B.期限超过一年的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
C.展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款不同
D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日当日起，转入逾期贷款账户
E.抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P244-246 A项，期限一年以内的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；B项，期限超过一年的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；C项，展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

10.【单选题】目前各家银行规定，只有（）的存单才可用于在本行作质押贷款。
A.五大商业银行
B.城市商业银行
C.国内商业银行
D.本银行系统
参考答案：D
解析：教材页码：P194-195 目前各家银行规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。

11.【判断题】分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。短期贷款一般采用分期偿还方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P5-7 分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。中长期贷款一般采用分期偿还方式。

1.【多选题】下列关于医疗保险的表述，正确的有（）。
A.定期给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险
B.医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险
C.费用补偿型医疗保险的给付金额可以超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额
D.医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等
E.医疗保险是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险
参考答案：ABDE
解析：根据《保险基础知识》及《健康保险管理办法》： A正确，定期给付型属于定额给付，按约定金额支付。B正确，医疗保险按给付性质分为费用补偿型和定额给付型。C错误，费用补偿型遵循补偿原则，给付金额不得超过实际费用。D正确，医疗费用涵盖门诊、药费、住院、护理、杂费、手术及检查等。E正确，医疗保险的定义是为医疗、康复提供保障的保险。答案ABDE符合保险条款分类及定义。

2.【单选题】当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。
A.50％
B.10％
C.20％
D.30％
参考答案：B
解析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。

3.【多选题】以下属于普通学历教育过程的是（）。
A.幼儿园
B.大学
C.才艺班
D.辅导班
E.中学
参考答案：ABE
解析：幼儿园、小学、初中、高中和大学是绝大部分孩子都必须经历的普通学历教育过程，因此这部分的费用是必不可少的，而学前教育支出、才艺班支出、辅导班支出等，均为选择性教育支出。选择性教育支出项个体差异较大，理财师需要与客户充分沟通，以便制定详尽的教育规划。

4.【判断题】流动性资产主要以现金的方式存在。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：流动性资产顾名思义是流动性较强的资产，主要是以现金的方式存在。

5.【单选题】在理财规划书中，客户目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标属于（）。
A.客户家庭基本信息
B.客户财务状况分析
C.理财目标的评估和分析
D.综合理财规划建议
参考答案：A
解析：客户家庭基本信息： 1.家庭主要成员的姓名、出生年月日； 2.子女的年龄阶段； 3.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话； 4.寻求理财规划服务的直接原因； 5.目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，也可以放在这个环节里。

6.【单选题】（），美国经济学家哈里·马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
A.1965年
B.1952年
C.1964年
D.1963年
参考答案：B
解析：1952年，美国经济学家哈里·马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

7.【多选题】税收筹划的主要原则有（）。
A.系统性原则
B.事先性原则
C.合法性原则
D.时效性原则
E.资料完整原则
参考答案：ABCDE
解析：除ABCDE五项外，税收筹划的主要原则还有综合平衡原则，即要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。

8.【单选题】个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。
A.城镇人口平均预期寿命
B.社会平均工资
C.利息
D.本人退休年龄
参考答案：B
解析：个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。

9.【多选题】在制作收入支出表时，应注意以下事项（）
A.需有表头
B.通常以年度为单位
C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例
D.结余为总收入减去总支出
E.各类支出占比均为该类支出占总支出的比例
参考答案：ABCDE
解析：在制作收入支出表时，应注意以下事项：需有表头；通常以年度为单位、金额和占比分别表明单位“元”或者“万元”和百分比；各类收入占比均为该类收入占总收入的比例；各类支出占比均为该类支出占总支出的比例；结余为总收入减去总支出等。

10.【单选题】偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。
A.10％
B.40％
C.30％
D.50％
参考答案：D
解析：偿付比率反映的是还债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50%以上为宜。

1.【单选题】折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（）。
A.到期收益率大于票面利率
B.到期收益率小于票面利率
C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率
D.到期收益率等于票面利率
参考答案：A
解析：当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率；当债券价格大于面值（溢价）的时候，票面利率＞即期收益率＞到期收益率；当债券价格小于面值（折价）的时候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。

2.【单选题】假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3%，期望收益率为18%。如果无风险收益率为6%，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为( )。
A.12%
B.14%
C.15%
D.16%
参考答案：A
解析：根据詹森指标公式：α【sub|p】=R【sub|p】-[R【sub|f】+βp(R【sub|M】-R【sub|f】)]；代入数据得：3%=18%-[6%+1．5X(R【sub|M】-6%)]，解得：R【sub|M】=12%。

3.【单选题】（），美国经济学家哈里·马科维茨发表了《资产组合选择——投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
A.1965年
B.1952年
C.1964年
D.1963年
参考答案：B
解析：1952年，美国经济学家哈里•马柯维茨发表了《资产组合选择——投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

4.【单选题】特雷诺指数和夏普比率（）为基准。
A.均以资本市场线
B.均以证券市场线
C.分别以资本市场线和证券市场线
D.分别以证券市场线和资本市场线
参考答案：D
解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统性风险，故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合每单位波动性所获得的回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。

5.【单选题】融资比率体现了家庭理财积极性，它等于（）。
A.投资性负债／投资性资产
B.总负债／总资产
C.投资性负债／总资产
D.总负债／投资性资产
参考答案：A
解析：融资比率指标=投资性负债／投资性资产

6.【单选题】( )要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。
A.信息披露原则
B.协商一致原则
C.保险利益原则
D.最大诚信原则
参考答案：D
解析：教材页码：P27-33 D项正确，最大诚信原则：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。 C项，保险利益原则：保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利益关系。 AB项不是保险的基本原则。故本题选D。

7.【判断题】一个非常满意的客户购买意愿是满意客户的3倍。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：一个非常满意的客户购买意愿是满意客户的6倍。

8.【单选题】理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括（）。
A.了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望
B.设定一个学费增长率
C.按预计学费增长率计算未来入学时所需的费用
D.定期检测教育投资规划的执行情况
参考答案：D
解析：理财师计算教育资金需求需要在了解客户家庭财务状况及家长对子女期望的基础上进行，估算教育费用时应遵循的步骤为：①根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用；②设定一个学费增长率，计算未来入学时所需的费用。D项属于教育投资规划的跟踪与执行。

9.【多选题】经营中的税收筹划包括对（）等方面的安排。
A.企业采购
B.销售
C.资产折旧
D.存货计价
E.各种成本费用
参考答案：ABCDE
解析：经营中的税收筹划包括对企业采购、销售、资产折旧、存货计价和各种成本费用等方面的安排。

10.【多选题】和传统销售模式相比，综合理财规划服务（）。
A.更倾向于从专业角度评估客户的风险
B.以理性和亲情相结合的方式
C.用工作经验来证明保险的重要性
D.以保证其人生不同阶段的生活品质
E.帮助客户完善家庭财务保障
参考答案：ABDE
解析：和传统销售模式相比，综合理财规划服务更倾向于从专业角度评估客户的风险，用数据和事实来证明保险的重要性，以理性和亲情相结合的方式，帮助客户完善家庭财务保障，以保证其人生不同阶段的生活品质。

11.【多选题】重复保险的分摊方式包括（）
A.比例责任分摊
B.限额责任分摊
C.顺序责任分摊
D.平均分摊
E.不规则分摊
参考答案：ABC
解析：重复保险的分摊方式：（1）比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和（2）限额责任分摊方式，是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和（3）顺序责任分摊方式，是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

1.【单选题】个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。
A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
参考答案：A
解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

2.【判断题】质押担保分为动产质押和权利质押。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：质押担保分为动产质押和权利质押。

3.【多选题】下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（　　）。[2013年11月真题]
A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人
B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人
C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人
D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人
E.个人贷款的对象仅限于我国公民
参考答案：BC
解析：AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

4.【单选题】到期一次还本付息法一般适用于期限为（　　）的个人贷款。
A.1年以上(不含1年)
B.1年以内(不含1年)
C.1年以上(含1年)
D.1年以内(含1年)
参考答案：D
解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

5.【单选题】个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。
A.贷款发放后至合同终止期间
B.合同签订后至合同终止期间
C.合同签订后至贷款发放期间
D.贷款发放后至下一项贷款申请期间
参考答案：A
解析：个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

6.【多选题】催收方式主要包括（）。
A.电话催收（含语音外呼催收）
B.信函催收
C.上门催收
D.律师函催收
E.司法催收
参考答案：ABCDE
解析：催收方式主要包括短信催收、电话催收（含语音外呼催收）、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。

7.【多选题】公积金住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责包括（）。
A.贷前咨询受理
B.调查审核
C.信息录入
D.贷后审核
E.催收、查询对账
参考答案：ABCDE
解析：承办银行可委托代理职责:贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

8.【多选题】下列房地产估价原则包括（）。
A.最高最佳使用原则
B.估价时点原则
C.替代原则
D.公平原则
E.分类原则
参考答案：ABCD
解析：房地产估价原则包括：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。

9.【单选题】以下不能进行质押担保的是（）。
A.存单
B.保单
C.国债
D.医院住院大楼
参考答案：D
解析：质押担保目前主要是权利质押，较多的是【存单、保单、国债、收费权质押】。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

10.【单选题】（）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
A.现金分期
B.消费转分期
C.专项分期
D.商户直接分期
参考答案：A
解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。

1.【单选题】信用卡具有的功能不包括( )。
A.储蓄投资
B.消费支付
C.分期付款
D.转账结算
参考答案：A
解析：信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能。

2.【多选题】单笔贷款流程中的贷后管理具体包括（）。
A.贷后档案管理
B.贷后检查
C.贷款的回收
D.不良贷款管理
E.合同变更
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P97-101 单笔贷款流程中的贷后管理包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。

3.【单选题】银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.详细调查客户的还款能力
C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D.科学合理地确定客户还款方式
参考答案：C
解析：为了防控信用风险，银行应做到以下几点：1.严格审查客户信息资料的真实性2.详细调查客户的还款能力3.科学合理地确定客户还款方式4.切实做好押品管理。C项不属于可采取的信用风险防控措施。

4.【多选题】为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。
A.按合同规定提前收回贷款
B.及时处置抵押物提前收回贷款
C.更换为其他的足值抵押物
D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
E.要求借款人恢复抵押物价值
参考答案：ACDE
解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。

5.【单选题】[2021年真题]下列不属于公积金贷款操作模式的是（）
A.银行受理，公积金管理中心审核审核，银行操作
B.公积金管理中心受理、审核、银行审批、操作
C.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作
D.公积金管理中心和承办银行联动
参考答案：B
解析：第一种模式是"银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作"模式.第二种模式是"公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作".第三种模式是"公积金管理中心和承办银行联动"模式。

6.【单选题】信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。
A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用
B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款期
C.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域
D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批
参考答案：D
解析：信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异。第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。第二，信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。第三，商业银行个人信用卡(不含服务"三农"的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域:个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。

7.【单选题】下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（）。
A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除
B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款
C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款
D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款
参考答案：D
解析：A项属于借款人的行为风险；B项属于借款人的还款能力风险；C项属于借款人的欺诈风险。

8.【单选题】为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。
A.查询记录
B.违规处罚
C.限定用途
D.分级管理
参考答案：D
解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

9.【单选题】按使用方式的不同，房地产可以分为（）。
A.居住、商业、办公、旅游和综合房地产
B.生地、毛地、熟地、在建工程和现房
C.收益性和非收益性房地产
D.销售、出租、营业和自用房地产
参考答案：D
解析：教材页码：P88-89 房地产的类型可以按不同标准划分：①按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产；②按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房；③按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产；④按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。

10.【单选题】( )策略的立足点放在挽留老客户上。
A.专业化
B.分层营销
C.情感营销
D.交叉营销
参考答案：D
解析：【交叉营销】的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

11.【判断题】商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业助学贷款银行可要求借款人提供担保，担保方式可采用抵押、质押、保证或其组合，也可要求借款人投保相关保险。

1.【多选题】收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。
A.用于反映远期收益率水平的指标
B.用于设定所有债务市场工具的收益率
C.用于计算不同客户贷款的质量
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
E.用于利率衍生工具的定价
参考答案：ABDE
解析：收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途： ①用于设定所有债务市场工具的收益率； ②用于反映远期收益率水平的指标； ③用于计算和比较各种期限安排的收益； ④用于计算相似期限不同债券的相对价值； ⑤用于利率衍生工具的定价。故本题选ABDE。

2.【单选题】从业务运作的实质来看，福费廷是（）。
A.银行保函
B.保付代理
C.质押贷款
D.远期票据贴现
参考答案：D
解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故本题选D。

3.【多选题】下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。
A.资产组合管理以资本约束为前提
B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
C.负债组合管理以资本约束为前提
D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
E.资产负债匹配管理立足资产负债管理
参考答案：ADE
解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。

4.【多选题】单位活期存款账户包括（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.通知存款账户
参考答案：ABCD
解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

5.【单选题】商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保银行效益最大化
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
参考答案：C
解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：（1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。故本题选C。

6.【多选题】收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。
A.收费收入
B.其他中间业务收入
C.贷款收入
D.营业收入
E.投资业务收入
参考答案：ABE
解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。故本题选ABE。

7.【单选题】根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法正确的是（）
A.行政复议可附带审查国务院部门规章和地方人民政府规章
B.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议
C.公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，仍然可以申请行政复议
D.行政复议可受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定，以及不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项
参考答案：B
解析：B正确：行政复议指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请作出行政复议决定的活动。 A错误：复议可附带审查的规定不含国务院部、委员会规章和地方人民政府规章。 C错误：公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。 D错误：行政复议不受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定以及不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项。

8.【单选题】在风险监管的各个环节中，最基础的是( )
A.监测风险
B.处置风险
C.识别风险
D.预警风险
参考答案：C
解析：风险监管流程中，首要任务是确定潜在风险的存在。根据《有效银行监管核心原则》（巴塞尔委员会），风险识别是后续监测、预警和处置的前提。选项A、B、D均建立在风险已被识别的基础上，属于后续环节。

9.【单选题】（）是从国籍的角度来说的，而（）是民法上的概念。
A.公民，自然人
B.自然人，公民
C.法人，自然人
D.自然人，法人
参考答案：A
解析：公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。

10.【单选题】（）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
A.市场风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险
参考答案：C
解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

1.【多选题】汽车金融公司可以从事（）等业务。
A.办理汽车生产商贷款
B.提供购车贷款
C.代理政策性银行业务
D.接受境内公众存款
E.同业拆借
参考答案：BE
解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；⑪从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。

2.【多选题】商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。
A.具有良好的公司治理机制
B.成立5年以上
C.最近两年连续盈利
D.贷款损失准备计提充足
E.核心资本充足率不低于3%
参考答案：AD
解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

3.【多选题】目前我国银行个人贷款的还款方式有（）。
A.递增还款法
B.组合还款法
C.按周还本付息
D.等额本息还款法
E.等额本金还款法
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种，目前各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，目前较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

4.【多选题】商业银行常用的风险参数包括（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.非预期损失
E.违约风险暴露
参考答案：ABCDE
解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。故本题选ABCDE。

5.【单选题】以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。
A.拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率
B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值
C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备
参考答案：C
解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%。该公式也可以表述为：拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。

6.【单选题】单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A.现金缴存
B.现金支取
C.转账结算
D.借款相关的业务
参考答案：B
解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

7.【判断题】实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，无需遵循便民的原则。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：行政许可的设定和实施，应当遵循公开、公平、公正的原则；实施行政许可，应当遵循便民的原则。

8.【单选题】关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。
A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政许可
参考答案：A
解析：B项，在任何国家，都存在一些特定活动因涉及公共利益和社会秩序等，禁止或限制一般人从事，须由行政机关通过行政许可的管理方式，依法准许具有相应资质的特定公民、法人或者其他组织从事。 C项，行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。 D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。

9.【多选题】根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，银行业金融机构全面风险管理体系的主要要素包括（）
A.风险治理架构
B.风险管理策略、风险偏好和风险限额
C.风险管理政策和程序
D.管理信息系统和数据质量控制
E.外部控制和审计体系
参考答案：ABCD
解析：根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，银行业金融机构全面风险管理体系的五个主要要素，包括： ①风险治理架构 ②风险管理策略、风险偏好和风险限额 ③风险管理政策和程序 ④管理信息系统和数据质量控制 ⑤内部控制和审计体系等。故本题选ABCDE。

10.【多选题】下列关于贸易融资工具的说法，正确的有（）。
A.进口押汇是向出口商融通资金的业务
B.打包放款又称信用证抵押贷款
C.保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品除销产生的应收账款
D.现在银行基本上只开不可撤销信用证
E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函
参考答案：BCD
解析：A项，出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。 E项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

11.【单选题】以下关于合同要约的说法中，错误的是（）。
A.要约可以撤回
B.要约不可以撤销
C.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销
D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺，要约失效
参考答案：B
解析：要约可以撤销。撤销要约的意思表示以对话方式作出的，该意思表示的内容应当在受要约人作出承诺之前为受要约人所知道；撤销要约的意思表示以非对话方式作出的，应当在受要约人作出承诺之前到达受要约人。故B项说法错误

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