中级银行从业每日一练(2025年11月16日)

• 1.【多选题】按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为（ ）。
• A.自然灾害
• B.事故灾难
• C.公共卫生事件
• D.社会安全事件
• E.重大经济案件
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P316-317 按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。

• 2.【单选题】1994年2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（ ）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
• A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》
• B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》
• C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》
• D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》
• 参考答案：A
• 解析：1994年2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（《巴塞尔资本协议Ⅰ》）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

• 3.【单选题】重大关联交易经由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准。
• A.股东大会
• B.董事会
• C.监事会
• D.风险管理委员会
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P250-251 重大关联交易经由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准。

• 4.【单选题】金融租赁公司的融资租赁业务方式不包括（ ）。
• A.间接融资租赁
• B.直接融资租赁
• C.售后回租
• D.厂商租赁
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P516-518 融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租、联合租赁、厂商租赁等方式。

• 5.【单选题】下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。
• A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
• B.有效管理商业银行的合规风险
• C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告
• D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P335-339 董事会应履行以下合规管理职责： （1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施； （2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决； （3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督； （4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

• 6.【多选题】货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（ ）。
• A.信托公司
• B.保险公司
• C.证券公司
• D.农村信用社
• E.商业银行
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P532-533 货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务。货币经纪公司该项业务的服务对象为开发性金融机构和政策性银行、商业银行、农村信用社、证券公司、资产管理公司、保险公司、基金公司、信托公司等银行间债券市场活跃的大小金融机构，为他们寻找最符合要求的交易对手、提供具有竞争力的市场价格和结算服务。

• 7.【单选题】2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（ ）。
• A.信用风险
• B.流动性风险
• C.市场风险
• D.声誉风险
• 参考答案：B
• 解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。

• 8.【单选题】从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。
• A.经济资本
• B.账面资本
• C.监管资本
• D.核心资本
• 参考答案：A
• 解析：经济资本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• 9.【单选题】商业银行发行的（ ）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
• A.一般债券
• B.金融债券
• C.次级债券
• D.混合资本债券
• 参考答案：C
• 解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

• 10.【判断题】根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动；营业信托是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。

• 1.【单选题】根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（ ）。
• A.账面资本、经济资本、监管资本
• B.持续经营资本、破产清算资本
• C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本
• D.实收资本、资本公积、盈余资本
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P409~410 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。

• 2.【单选题】张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（ ）引起的操作风险。
• A. 贷款流程执行不严
• B. 未授权交易
• C. 信贷人员技能匮乏
• D. 内部欺诈
• 参考答案：A
• 解析：内部流程因素引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。该商业银行如果未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程不健全；如果有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于流程执行失败。

• 3.【单选题】经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御（  ）的资本量，也称风险资本。
• A.监管资本
• B.灾难性损失
• C.预期损失
• D.非预期损失
• 参考答案：D
• 解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。经济资本不是真正的银行资本，它是"算"出来的，在数额上与非预期损失相等。

• 4.【单选题】监管部门对内部控制体系的内容不包括（  ）。
• A.控制环境
• B.信息披露
• C.控制活动
• D.信息与沟通
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P59~60 为实现上述目标，企业应当建立起包括控制环境(ControlEnvironment)、风险评估(RiskAssessment)、控制活动(ControlActivities)、信息与沟通(InformationandCommunication)、监控(Monitoring)五个要素的内部控制体系。

• 5.【单选题】2009年原银监会对战略风险的高、中、低风险给出了评判标准，下列哪一项不属于高风险的特征?( )
• A.战略目标缺失、不明确或未考虑业务环境的变化
• B.管理能力或现有资源不足以实现预定的策略目标
• C.管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现一般
• D.企业文化定位与战略目标不一致
• 参考答案：C
• 解析：C项为中风险的评判标准。

• 6.【单选题】（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。
• A.预防为主
• B.集中控制
• C.风险为本
• D.以人为本
• 参考答案：C
• 解析：风险为本的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。

• 7.【单选题】抵押权证、房产证丢失属于哪类因素引起的操作风险?（ ）
• A.员工因素
• B.内部流程
• C.系统缺陷
• D.外部事件
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P4 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。

• 8.【单选题】风险管理部门在（ ）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。
• A.监事会
• B.高管层
• C.经营部门
• D.董事会
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P36~39 风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

• 9.【判断题】只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：高级管理层的承诺和支持是商业银行风险管理的基石，只有当董事会和高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。

• 10.【单选题】下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?( )
• A.外部欺诈
• B.自然灾害
• C.行业竞争激烈
• D.交通事故
• 参考答案：C
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

• 1.【多选题】下列属于商业银行表内贷款的是(  )。
• A.固定资产贷款
• B.银团贷款
• C.信用证
• D.保函
• E.福费廷
• 参考答案：ABE
• 解析：表内贷款包括：流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产，可知ABE选项正确。

• 2.【单选题】并购贷款期限一般不超过（ ）年。
• A.3
• B.5
• C.7
• D.10
• 参考答案：C
• 解析：并购贷款期限一般不超过7年。

• 3.【单选题】信贷授权的有效期一般为（  ）。
• A.2年
• B.6个月
• C.3个月
• D.1年
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P204-205 授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。授权的有效期限一般为1年。

• 4.【单选题】银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（  ）性质。
• A.贷款申请
• B.贷款意向书
• C.借款申请书
• D.贷款承诺
• 参考答案：B
• 解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作|协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。

• 5.【多选题】借款人与银行可以在贷款协议的“提前还款”条款中，约定提前还款的前提条件和必要的手续。“提前还款”条款可以包含的内容有（ ）。
• A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
• B.已提前偿还的部分不得要求再贷
• C.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款
• D.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款
• E.对于提前偿还的部分可以收取费用
• 参考答案：ABCDE
• 解析：本题中5个选项均属于“提前还款”条款的内容。

• 6.【单选题】如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款_________本期产生的应收账款，销售所得现金就会_________销售收入。（ ）
• A.大于；小于
• B.小于；大于
• C.大于；大于
• D.小于；小于
• 参考答案：C
• 解析：当期应收账款增加,销售所得现金就会小于销售收入。如果当期应收账款减少,即收回上一期的应收账款大于本期产生的应收账款,销售所得现金就会大于销售收入。

• 7.【判断题】中期贷款是指贷款期限在3年以上(不含3年)5年以下(含5年)的贷款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

• 8.【多选题】下列关于实贷实付说法正确的有（ ）。
• A.实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款
• B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段
• C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项
• D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证
• E.受托支付是实贷实付的重要手段
• 参考答案：ACDE
• 解析：A项，在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。 B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。 C项，实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。 D项，协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证。

• 9.【单选题】以下不属于公司负债和分红变化引起的借款需求的是（ ）。
• A.债务重构
• B.股权投资
• C.商业信用的减少和改变
• D.红利的变化
• 参考答案：B
• 解析：股权投资属于资产变化引起的需求。

• 10.【单选题】在抵押品管理中，银行要加强对（ ）的监控和管理。
• A.抵押人资格
• B.抵押人的实力
• C.抵押人担保意愿
• D.抵押物
• 参考答案：D
• 解析：对于以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。

• 1.【单选题】企业的最高权力机构是（  ）。
• A.董事会
• B.决策层
• C.管理层
• D.高级管理层
• 参考答案：B
• 解析：①决策层：企业最高的权力机构，应有明确的生产经营战略和良好的经济素养，他们应具备较高的企业管理能力和丰富的工作经验，有清晰的思维头脑和综合判断能力。他们必须具备较强的法制观念，严格按照我国的法律、法规、政策行事，能根据法律规范制定自己的生产经营策略和方向，有严明的组织纪律性，知人善任，坚持正确的经营方向。 ②高级管理层：高级管理层人员应具有与该企业相关的技术知识，通晓现代化的科学管理理论知识，有实际的管理经验，有较强的组织指挥能力，有扎实的廉洁工作作风。 ③执行层：即企业的最基层。决策层下达给各部门的任务要由执行层人员动脑动手操作实施，加以完成。对本层人员的基本要求是：了解本岗位工作范围，遵守企业规章制度，严格执行操作程序，操作技术娴熟，热爱本职工作，能保质保量完成和超额完成生产经营指标，能提出合理化建议。

• 2.【多选题】下列属于人身保险的有（ ）
• A.责任保险
• B.人寿保险
• C.健康保险
• D.意外伤害保险
• E.年金保险
• 参考答案：BCDE
• 解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

• 3.【单选题】下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是（  ）。
• A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距
• B.退休养老基金缺口=养老金总需求-养老金总供给
• C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值
• D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值
• 参考答案：D
• 解析：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。

• 4.【多选题】从理论上来说，市场组合M不仅由普通股资产构成，还包括（ ）等其他资产。
• A.优先股
• B.证券
• C.债券
• D.房地产
• E.艺术品
• 参考答案：ACD
• 解析：从理论上来说，市场组合M不仅由普通股资产构成，还包括优先股、债券、房地产等其他资产。

• 5.【多选题】下列属于风险的组成因素的是( )。
• A.风险条件
• B.损失
• C.风险因素
• D.收益
• E.风险事故
• 参考答案：BCE
• 解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

• 6.【单选题】（ ）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。
• A.收集客户家庭基本信息
• B.整理和分析客户财务状况
• C.了解客户寻求理财规划服务的直接原因
• D.制作全生涯模拟仿真表
• 参考答案：D
• 解析：理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。

• 7.【单选题】一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（  ）。
• A.更多
• B.更少
• C.不变
• D.不确定
• 参考答案：A
• 解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。

• 8.【多选题】下列关于薪酬的说法，不正确的是（  ）。
• A.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等
• B.基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬
• C.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬
• D.奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬
• E.福利是企业为员工提供的一种基本薪酬
• 参考答案：BE
• 解析：B项，基本薪酬是指为员工完成基本工作技能或能力而支付的稳定性现金报酬；E项，福利是企业为员工提供的另-种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。

• 9.【单选题】无差异曲线彼此（ ）相交。
• A.会
• B.不会
• C.可能会
• D.不确定
• 参考答案：B
• 解析：无差异曲线是一条表示线上所有的点对应的资产组合是不同的，但是每个点对应的组合给投资者(消费者)带来的效用是相同的曲线。无差异曲线向下凸，不同无差异曲线代表的效用不同，因此无差异曲线彼此不会相交。

• 10.【单选题】保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（ ）。
• A.都必须遵守最大诚信
• B.双方的权利和义务是彼此关联的
• C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务
• D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费
• 参考答案：B
• 解析：保险合同是有条件的双务合同。在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。

• 1.【单选题】商业银行应当建立 ( )机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。
• A.现场走访
• B.人工复核验证
• C.放款前电话回访
• D.贷后核验
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应当建立人工复核验证机制，作为对风险模型自动审批的必要补充。商业银行应当明确人工复核验证的触发条件，合理设置人工复核验证的操作规程。

• 2.【单选题】某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（  ）。
• A.等额本息还款法
• B.等额本金还款法
• C.一次性还本付息法
• D.组合还款法
• 参考答案：D
• 解析：【组合还款法】是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。

• 3.【单选题】个人商用房贷款操作风险的主要内容不包括（ ）。
• A.贷后与档案管理风险
• B.贷款受理、调查、审查、
• C.审批风险、贷款签约、发放风险
• D.借款人还款能力变化风险
• 参考答案：D
• 解析：个人商用房贷款操作风险主要涉及业务流程各环节中因内部程序不完善、操作失误或外部事件导致损失的可能性。根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险涵盖贷前、贷中、贷后全流程管理。《贷款通则》《个人贷款管理暂行办法》明确贷款受理、调查、审查、审批、签约发放及贷后档案管理均属操作风险管控范围。选项D“借款人还款能力变化风险”属于信用风险，反映借款人偿债能力变化，与操作流程无关。选项A、B、C均涉及贷款操作流程中的具体环节。

• 4.【判断题】提前还款即指提前结清。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括【提前部分还本和提前结清】两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

• 5.【单选题】关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（ ）。
• A.准入条件严格
• B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整
• C.贷款额度大，最低不低于100万元
• D.贷款期限短
• 参考答案：C
• 解析：个人信用贷款的特点包括：①准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；②贷款额度较小，与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小；③贷款期限短，可根据个人信用状况对其进行相应调整。

• 6.【多选题】个人贷款业务中，存在下列（ ）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
• A.有违法、违规经营行为
• B.经营出现明显的问题
• C.已合作的业务出现严重不良贷款
• D.同时与多家银行合作
• E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
• 参考答案：ABCE
• 解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。

• 7.【单选题】（  ）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
• A.长期地价修正法
• B.假设开发法
• C.收益法
• D.成本法
• 参考答案：D
• 解析：【成本法】的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。

• 8.【判断题】汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格(扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布的价格的较高者。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格(扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格(扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等)与贷款人评估价格的较低者。

• 9.【单选题】关于商业助学贷款，下列说法正确的是（ ）。
• A.商业助学贷款采用信用贷款的担保方式
• B.商业助学贷款的贷款对象只限于贫困学生
• C.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1．1倍执行
• D.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金
• 参考答案：D
• 解析：申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。A项错误。商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。B项错误。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。C项错误。

• 10.【单选题】分期付款期数不分为（  ）。
• A.2期
• B.6期
• C.12期
• D.24期
• 参考答案：A
• 解析：分期付款期数分为3、6、9、12、18、24、36期（每月为1期）等。

• 1.【多选题】票据保证适用于（  ）。
• A.信用证
• B.本票
• C.信用卡
• D.汇票
• E.支票
• 参考答案：BD
• 解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

• 2.【判断题】债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。

• 3.【判断题】商业银行理财产品可以直接投资于信贷资产。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。

• 4.【单选题】根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（  ）。
• A.国际收支
• B.相对利率
• C.相对通货膨胀率
• D.心理预期
• 参考答案：C
• 解析：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各自货币所代表的价值量的对比关系决定的。因此，在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。故本题选C。

• 5.【单选题】高利转贷罪侵犯的客体是（ ）。
• A.国家的银行业务的准入管理制度
• B.国家对存款业务的管理制度
• C.国家对贷款业务的管理制度
• D.国家对金融机构的准入制度
• 参考答案：C
• 解析：高利转贷罪规定于《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，明确将套取金融机构信贷资金高利转贷他人且违法所得较大的行为认定为犯罪。该罪主要针对信贷资金被违规使用的现象，直接破坏国家关于贷款业务的审批、发放及利率管控等制度。选项A、B、D分别涉及准入或存款管理，与信贷资金流转中的具体违法行为无直接关联。选项C准确指向贷款业务管理制度，符合条文内容。

• 6.【单选题】伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。
• A.国家对金融票证的管理制度
• B.国家的银行管理制度
• C.国家对存款的管理制度
• D.国家对贷款的管理制度
• 参考答案：A
• 解析：伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

• 7.【单选题】中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（  ）。
• A.降低存款准备金率
• B.在公开市场上卖出有价证券
• C.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
• D.提高再贴现率
• 参考答案：A
• 解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资提高，引起存款的数量扩张，导致货币供应量增加。BCD三项会导致货币供应量减少。

• 8.【单选题】（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
• A.监事会
• B.董事会
• C.股东会
• D.高级管理层
• 参考答案：A
• 解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

• 9.【多选题】我国个人贷款业务包括（ ）。
• A.个人助学贷款
• B.银团贷款
• C.信用卡透支
• D.个人汽车贷款
• E.个人住房贷款
• 参考答案：ACDE
• 解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项银团贷款属于公司贷款业务。

• 10.【单选题】多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（ ）上的联接关系。
• A.业务
• B.职权
• C.资本
• D.管理
• 参考答案：C
• 解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。