中级银行从业每日一练-2026年2月5日

1.【判断题】财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P508-509 财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

2.【单选题】银行业信息科技风险具有的特点不包括（）。
A.风险传染性强
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.损失难以计量
参考答案：A
解析：教材页码：P449-450 银行业信息科技风险具有以下特点：（1）风险因素复杂。（2）不确定性突出。（3）损失难以计量。（4）影响范围广。（5）风险外延性强。

3.【单选题】在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。
A.选取合理可行的加总法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染
参考答案：B
解析：银行业金融机构应当建立风险加总的政策、程序，选取合理可行的加总方法，充分考虑集中度风险及风险之间的相互影响和相互传染。

4.【单选题】信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。
A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算
B.自营业务和信托业务必须相互分离
C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责
D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限
参考答案：D
解析：信托公司内部控制要求分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责。

5.【单选题】下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。
A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
C.经营管理层作为薪酬制度执行机构
D.绩效考评委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施
参考答案：A
解析：教材页码：P430-432 董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督。经营管理层作为薪酬制度执行机构，下设绩效考评委员会，负责指导全行人力资源管理的组织实施。

6.【判断题】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P258-260 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

7.【判断题】零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、期限（M）等参数。（）
对
错
参考答案：对
解析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

8.【单选题】按照（），贷款业务可分为表内贷款和表外业务。
A.是否在商业银行资产负债表上反映
B.贷款资金来源和经营模式不同
C.借款人性质不同
D.贷款期限不同
参考答案：A
解析：教材页码：P130-132 按照是否在商业银行资产负债表上反映，贷款业务可分为表内贷款和表外业务。按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

9.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国监管部门要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。
A.4%
B.4.5%
C.5%
D.6%
参考答案：C
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

10.【单选题】下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。
A.备用信用证
B.项目贷款承诺
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
参考答案：A
解析：按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

1.【判断题】盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。（）
对
错
参考答案：对
解析：盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。

2.【单选题】目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。
A.信用风险
B.法律风险
C.市场风险
D.操作风险
参考答案：D
解析：教材页码：P199-200 操作风险：目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。

3.【多选题】信用风险缓释应遵循的原则有（）。
A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.一致性原则
E.独立性原则
参考答案：ABCDE
解析：信用风险缓释应遵循以下原则： (1)合法性原则。信用风险缓释工具应符合监管规定，确保可实施。 (2)有效性原则。信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。 (3)审慎性原则。商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。 (4)一致性原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。 (5)独立性原则。信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。

4.【单选题】（）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
A.储蓄存款
B.支付结算
C.个人贷款
D.代收代付
参考答案：B
解析：A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。 B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。 C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。 D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

5.【判断题】高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P232-233 高级管理层对董事会负责。

6.【判断题】向中央银行借款包括再贴现、再贷款、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P127-129 向中央银行借款包括再贴现、再贷款、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。

7.【单选题】（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资
参考答案：B
解析：并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

8.【单选题】下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。
A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信
D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
参考答案：C
解析：C项属于银行卡审查和发卡中的风险。银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：①持卡人的资信能力变化风险；②持卡人的恶意透支风险；③信用卡失窃的风险；④信用卡的伪造及涂改风险；⑤真实持卡人的欺诈风险；⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。

9.【单选题】在资本功能方面，账面资本与（）具有交叉，可以用于吸收损失。
A.净资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本
参考答案：D
解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。

10.【判断题】不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。

11.【单选题】在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：流动性风险的形成通常涉及多方面因素，包括市场环境、资产变现能力、融资渠道稳定性以及市场参与者的心理预期等。巴塞尔协议Ⅲ将流动性风险列为重要监管对象，强调其系统性和传染性特征。相比其他风险，流动性风险可能同时受到信用恶化、市场波动及操作失效的共同影响，范围涵盖金融机构的资产、负债及表外业务等多个维度。选项C与这一特性吻合，而其他风险成因相对单一或影响范围有限。

1.【单选题】根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（　　）。
A. 0～3
B. 0～4
C. 0～2
D. 0～1
参考答案：D
解析：如果监管当局对模型的事后检验结果比较满意，模型也满足了监管当局规定的定量标准和定性标准，就可以将附加因子设为0，否则，附加因子应设为0～1之间，即通过增大VaR值来对内部模型存在缺陷的银行提出更高的监管资本要求。

2.【多选题】下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。
A.交易部门因操作失误而造成较大规模的损失
B.营业场所及设施因地震彻底损毁
C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚
D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃
E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。

3.【单选题】商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（　　）。
A. 商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B. 声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C. 所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D. 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果
参考答案：B
解析：B项，历史模拟法是计量和检测市场风险的方法。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

4.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（）。
A.单个银行危机情景
B.多个银行危机情景
C.市场流动性危机情景
D.混合情景
参考答案：B
解析：流动性危机情景可以分为单个银行危机情景、市场流动性危机情景以及混合情景三大类。故本题选B。

5.【多选题】从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制（）。
A.保持充足的资本水平
B.明确市场约束作为资本监管的有效工具
C.提升银行自身资本管理和风险管理水平
D.促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险
E.提高了银行信息的透明度
参考答案：ACD
解析：从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。

6.【判断题】国别风险限额类型有敞口限额和经济资本限额（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P332~333 通常，国别风险限额类型有敞口限额和经济资本限额。

7.【判断题】借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P395~398 借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。

8.【单选题】通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.商业银行
B.客户
C.商业银行和客户
D.中国银行业协会
参考答案：A
解析：通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

9.【单选题】反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度
C.大额交易与可疑交易报告制度
D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度
参考答案：C
解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。故本题选C。

10.【多选题】下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。
A.产品设计缺陷
B.员工越权
C.第三方盗用财产
D.违反系统安全规定
E.洗钱
参考答案：CE
解析：教材页码：P211~214 A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件； B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题； C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件； D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件； E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。

1.【多选题】新产品风险管理原则不包括（）。
A.统一性原则
B.及时性原则
C.审慎性原则
D.有效性原则
E.统筹性原则
参考答案：BC
解析：教材页码：P368~370 新产品风险管理原则包括五点：1.统一性原则；2.全面性原则；3.适应性原则；4.有效性原则；5.统筹性原则。

2.【单选题】下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（　　）。
A. 预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失
B. 预期损失并不一定会真实发生
C. 预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失
D. 预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定
参考答案：C
解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。

3.【判断题】进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P268~269 进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

4.【单选题】下列指标的计算公式中，表示正确的是（）。
A.资本利润率=税后净收入／资产总额
B.资产利润率=税后净收入／资本金总额
C.净息差=利息净收入／生息资产平均余额
D.利息收入比率=(利息收入-利息支出)／营业收入
参考答案：C
解析：教材页码：P460~463 选项A错误，资本利润率=净利润/所有者权益平均余额选项B错误，资产利润率=净利润/资产平均余额选项D错误，利息收入比率=利息净收入/营业净收入选项C正确，故本题选C。

5.【单选题】压力情景一般不包括（）。
A.轻度压力
B.中度压力
C.中上度压力
D.重度压力
参考答案：C
解析：教材页码：P390 压力情景一般分为轻度压力、中度压力以及重度压力。三种压力情景按照顺序不断增强，其中轻度压力应比基准情况更为严峻，重度压力应反映极端但可能发生的情况。

6.【单选题】商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。
A. 风险转移
B. 风险规避
C. 风险分散
D. 风险对冲
参考答案：C
解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

7.【单选题】证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期
B.到期期限
C.现值
D.终值
参考答案：A
解析：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

8.【单选题】商业银行管理信息科技运行时，应满足的要求中，说法错误的是（）。
A.在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁
B.应严格控制第三方人员进入安全区域
C.应按照有关法律法规要求保存交易记录
D.不需要将信息科技运行与系统开发和维护分离
参考答案：D
解析：D项应是：应将信息科技运行与系统开发和维护分离，确保信息科技部门内部的岗位制约；对数据中心的岗位和职责作出明确规定；A项，在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁，采取物理控制措施，监控对信息处理设备运行构成威胁的环境状况，并防止因意外断电或供电干扰影响数据中心的正常运行；B项，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；C项，应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求。故D项错误，ABC三项均正确。

9.【单选题】（）旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。
A.敏感性测试
B.情景分析
C.情景测试
D.敏感性分析
参考答案：A
解析：教材页码：P385~387 敏感性测试旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。

10.【单选题】利率风险按照来源不同，分为缺口风险、基准风险和（）。
A.期限结构风险
B.期权性风险
C.流动性风险
D.价格风险
参考答案：B
解析：利率风险按照来源不同，分为缺口风险、基准风险和期权性风险。

11.【单选题】银行的流动性风险的内生因素不包括（）。
A.资产负债期限结构
B.资产负债类别结构
C.资产负债分布结构
D.资产负债币种结构
参考答案：B
解析：银行流动性风险的内生因素包括：资产负债期限结构、资产负债币种结构和资产负债分布结构。

1.【多选题】复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（）。
A.贷款原因复杂
B.人员复杂
C.贷款资金有可能被转移到集团其他公司
D.易发生不公允的关联交易
E.发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业
参考答案：CDE
解析：集团授信额度是指授信银行授予集团客户包括分配各个集团成员的授信额度的总和，企业集团的结构和组成通常较为复杂不易识别，由于集团内成员企业受同一实际控制人控制，更容易产生潜在的信用风险：（1）贷款资金有可能被转移到集团的其他公司；（2）易发生不公允的关联交易；（3）无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。

2.【单选题】关于质押、抵押贷款的合法性，下列表述不正确的是（）
A.海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件
B.依法可以流通的股票可以做质押
C.用票据设定质押的，背书必须具有连续性
D.如质押财产为共有财产，出质须经三分之二以上共有人同意
参考答案：D
解析：如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意。

3.【判断题】客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源等。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：客户的还贷能力，包括主营业务状况、经济效益、现金流量及构成、还款资金来源等

4.【单选题】面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。
A.申报贷款
B.先做必要承诺，留住客户
C.不作表态
D.准备后续调查
参考答案：D
解析：面谈结束时，如客户的贷款申请可以考虑，（但还不确定是否可受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作。

5.【单选题】内部融资的资金来源不包括（）
A.净资本
B.银行贷款
C.留存收益
D.增发股票
参考答案：B
解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。

6.【单选题】依据《商业银行金融资产风险分类办法》，符合可疑类的情形的是（）。
A.未经商业银行同意，擅自改变资金用途
B.同一非零售债务人在本行或其他银行的债务出现不良
C.债务人逃废银行债务
D.债务人已进入破产清算程序
参考答案：C
解析：可疑类的情形： (1)本金、利息或收益逾期超过270天 (2)债务人逃废银行债务 (3)金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额50%以上。

7.【单选题】下列关于行业风险的表述，正确的是( )。
A.市场成长越缓慢，竞争程度越小
B.经营杠杆较低的行业，产品平均成本随着产销量的增加迅速下降
C.如果盈亏平衡点较高，很大的销售下滑才可能会导致一定的利润下滑
D.处于启动阶段的行业代表着最高的风险
参考答案：D
解析：参考行业发展各阶段的风险分析、行业竞争程度、成本结构相关内容。本题仅D选项内容符合教材所述，可知正确。A选项，行业成长越缓慢，竞争程度“越大”，可知此项错误。B选项，经营杠杆“高”的行业，产品平均成本随着生产量的增加迅速下降，可知此项错误。C选项，如果盈亏平衡点较高，“很小”的销售下滑便可能会导致较大的利润下滑，可知此项错误。

8.【多选题】银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）
A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等
B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧
C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景
D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗
参考答案：ABCD
解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。

9.【多选题】票据背书连续性的内容包括（）。
A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全
B.每一次背书不得附有条件
C.各背书相互衔接
D.办理了质押权背书手续的票据应记明“担保”字样
E.前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人
参考答案：ABCE
解析：对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有： ①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人； ②票据质押应办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。

10.【单选题】是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。（　　）[2013年6月真题]
A.自主支付；自主支付
B.受托支付；受托支付
C.其他支付；其他支付
D.实贷实付；实贷实付
参考答案：A
解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。

1.【判断题】付款条件只取决于市场供求方面。如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易。

2.【单选题】（）就是围绕项目的组织机构设置，对组织机构所做出的企业组织是否合理和有效进行综合分析评价。
A.组织机构评估
B.组织和管理评估
C.项目生产条件评估
D.人力资源评估
参考答案：B
解析：组织和管理评估就是围绕项目的组织机构设置,对组织机构所做出的企业组织是否合理和有效进行综合分析评价。

3.【多选题】下列关于基本信贷分析的说法，正确的有（　　）。
A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险
B.不需关注贷款的目的
C.要对贷款使用过程中的周期性分析
D.贷款期限的确定要符合资本循环的转换
E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用
参考答案：ACDE
解析：B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。

4.【单选题】国际货币基金组织建议地方政府债务率警戒标准为（）。
A.90％—150％
B.90％—120％
C.80％—130％
D.80％—150％
参考答案：A
解析：地方政府债务率指标是指地方政府债务余额与综合财力之比，国际货币基金组织建议警戒标准为90％-150％。

5.【单选题】关于变更担保条件，以下说法正确的是（）。
A.在变更担保条件过程中，担保人具有主动权
B.变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押
C.保证人的责任无法得到直接免除
D.若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保
参考答案：D
解析：变更担保条件包括：①将抵押或质押转换为保证；②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；③直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。

6.【多选题】下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有（）。
A.投资回收期
B.投资利润率
C.存货周转率
D.内部收益率
E.净现值
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P164-167 项目的盈利能力分析主要通过财务内部收益率、财务净现值、净现值率、投资回收期、投资利润率、投资利税率和资本金利润率等七个评价指标进行

7.【单选题】根据下列信息，该公司在不提高财务杠杆的情况下，可以达到（）的年销售增长率。(答案保留整数) <img src="/upload/paperimg/202403071507194933644f9-4ca46ac60bd9/table_08800.png" style="width:100%;"/>
A.20%
B.18%
C.14%
D.25%
参考答案：C
解析：根据以上信息可得：ROE＝净利润÷所有者权益＝800÷4000＝0.2，红利支付率＝股息分红÷净利润＝300÷800＝0.375，RR＝1－红利支付率＝1－0.375＝0.625，则可持续增长率（SGR）＝（ROE×RR）/（1－ROE×RR）＝（0.2×0.625）÷（1－0.2×0.625）≈14%。

8.【多选题】下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。
A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机
B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成
C.企业只生产台式机
D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产
E.只依赖于一家供应商
参考答案：ACDE
解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。

9.【单选题】关于行业成熟度，表述正确的是( )。
A.对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险
B.在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度
C.在成熟阶段的行业中，企业做好成本控制是关键
D.对银行而言，处于衰退阶段的行业代表了最高的风险
参考答案：C
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业成熟度相关内容。A选项，成长阶段的行业代表了中等程度的风险，而不是最低的风险，可知此项错误；B选项，在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润为正值的时间跨度，可知此项错误；D选项，衰退阶段的行业代表了较高风险，而不是最高的风险，可知此项错误。

10.【单选题】信贷意向阶段，对于（），银行对其提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取申请人重要的财务数据。
A.固定资产贷款
B.新成立项目法人
C.转贷款
D.政府项目贷款
参考答案：B
解析：信贷意向阶段，银行对于借款人提供的资料应注意：对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。如信贷业务申请人为新成立项目法人，对提供财务报表可不做严格要求，但应及时获取申请人重要的财务数据。

11.【多选题】客户评级流程包括( )
A.评级认定
B.评级发起
C.设定评级标准
D.评级推翻
E.评级更新
参考答案：ABDE
解析：参考客户评级流程。包括：评级发起、评级认定、评级推翻、评级更新，可知ABDE选项正确。

1.【单选题】车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用
参考答案：A
解析：碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失。

2.【单选题】（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A.现金红利分配
B.增额红利分配
C.保额分红
D.美式分红
参考答案：B
解析：增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

3.【多选题】刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元(原来投资额为50万元左右)，期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有（）。
A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划
B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益(定期)占比较少，家庭紧急预备金不足
C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的
D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福
E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机
参考答案：ABD
解析：从所给的资料看，考虑到他们处于理财生命周期的巩固阶段(即处于职业生涯的顶峰期)，他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划。较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益(定期)占比较少，家庭紧急预备金不足；资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者不符合。他们如今已经积累了一定量的资产，但如何保值增值以满足将来子女教育开支的需要和安顿晚年的成本，是他们投资管理或资产配置首当其冲的目标。虽然，他们的收入不错，家庭资产也有一定的规模，但如今小孩小学到完成大学教育一般也需要几十万元，退休金更需要几百万元，而到女儿上大学和他们退休的年纪分别为6年、7年和15年左右，不能够再冒风险去投机，而必须以长期稳健投资为主，尤其要关注开放式股票型基金或平衡型基金。股票型开放式基金长期来看每年能给投资提供10％左右的回报，加上专家管理、分散投资等优势，不失为稳健投资的最佳选择。如果，他们投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福。

4.【多选题】下列关于家庭结余的说法，正确的有（）。
A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极性
D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度
E.自由结余可以用以实现短期理财目标
参考答案：ADE
解析：A项正确，B项错误，家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分，其中生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分；理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分； C项错误，D项正确，自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。 E项正确，自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。故本题选ADE。

5.【单选题】小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在（2015年8月），小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（）。
A.小王
B.小张
C.三人均可以
D.小李
参考答案：B
解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：①以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。②完成学业后两年内回国。③毕业后首次入境未超过一年。④购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。⑤在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。本题中，小王毕业后首次入境超过一年，小李赴日本进修不足9个月，均不能享受免税价格。

6.【单选题】英国现行的信托业务可分为（）和（）
A.一般信托业务，投资信托业务
B.特别信托业务，投资信托业务
C.一般信托业务，理财信托业务
D.特别信托业务，理财信托业务
参考答案：A
解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

7.【多选题】某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠包括（）。
A.不征收房产税
B.不征收城镇土地使用税
C.城市维护建设税按3％的税率征收
D.城市维护建设税按1％的税率征收
E.征收4％的房产税
参考答案：ABD
解析：C项，城市维护建设税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％；E项，房产税的纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。

8.【单选题】有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。
A.第一人称“我们”
B.第二人称“你”
C.第二人称“您”
D.客户姓名
参考答案：C
解析：有经验的理财师在理财规划书上，通篇都用第二人称“您”称谓客户，也让客户感到很亲切。

9.【多选题】一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）。
A.当事人的名称，或者姓名和住所
B.服务的内容
C.服务费用的披露
D.合约的期限
E.履行的地点和方式
参考答案：ABCDE
解析：根据我国《民法典》合同编的八大提示性条款，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括：①当事人的名称，或者姓名和住所；②服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺)；③服务费用的披露；④合约的期限；⑤履行的地点和方式；⑥违约责任；⑦解决争议的方法。

10.【单选题】在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于__和__。（）
A.增长型行业；防守型行业
B.增长型行业；周期型行业
C.周期型行业；防守型行业
D.周期型行业；增长型行业
参考答案：C
解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。

1.【单选题】下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）
A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力
B.投保人必须对保险标的具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人应承担支付保险费的义务
参考答案：C
解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人应当具备以下三个条件： ①必须具有相应的权利能力和行为能力； ②对保险标的必须具有保险利益； ③应承担支付保险费的义务。故本题选C。

2.【多选题】相对于大型企业，中小企业具有以下（）的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。
A.规模小
B.投资见效快
C.经营决策权高度集中
D.机制灵活
E.有效率
参考答案：ABCDE
解析：中小企业通常由个人或少数人发起设立，人员规模、资金规模与经营规模都比较小，在经营上多半是由企业主直接管理，因此企业主与企业之间关联度极高。相对于大型企业，中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。

3.【多选题】债券投资的风险主要包括（）。
A.利率风险
B.信用风险
C.通货膨胀风险
D.汇率风险
E.流动性风险
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P153-159 一般来说，债券投资的风险主要包括下面几类：利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。

4.【单选题】老王2015年4月1日退休.那么根据我国养老政策的规定，老王属于（）。
A.老人
B.中人
C.新人
D.不确定
参考答案：B
解析：相关法规中指出，以《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)为分界线，在新制度后参加工作的群体为“新人”。在决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”。在决定实施前已经离退休的人群为“老人”。

5.【多选题】下列关于税负转嫁的表述，正确的有（）。
A.纳税人为了达到减轻税负的目的
B.将税负转嫁给他人承担的经济行为
C.税负转嫁不影响财政收入
D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少
E.税负转嫁和税负归宿是一个问题的两个说法
参考答案：ABCE
解析：税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。税负转嫁筹划的主要特点如下：纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术。税负的转嫁与归宿在税收理论和实践中有着重要地位，与逃税、避税相比更为复杂。税负转嫁结果是有人承担，最终承担人称为负税人。税负落在负税人身上的过程叫税负归宿。所以说税负转嫁和税负归宿是一个问题的两个说法。

6.【单选题】在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
参考答案：D
解析：D项错误，自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。

7.【多选题】家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（）的情况。
A.投资性资产
B.家庭生活支出
C.流动性资产
D.理财收入
E.自用性资产
参考答案：ACE
解析：家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。相应地，负债也因此被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。BD两项由家庭收入支出表反映。

8.【多选题】下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是（）。
A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素
B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同
C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期
D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期
E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险
参考答案：ABC
解析：D项，工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期；E项，中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险，老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

9.【单选题】下列选项中，不属于保险规划作用意义的是( )。
A.资金融通
B.损失补偿
C.精神补偿
D.社会管理
参考答案：C
解析：保险的作用主要有：①保险的保障作用，包括财产保险的补偿和人身保险的给付；②保险的防灾减损作用；③保险的资金融通作用；④保险的社会管理作用。

10.【单选题】[2021年真题]对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）
A.企业和个人风险的有效隔离
B.保证资金流的充足性
C.使资金大限度地提升
D.保证资金安全，规避资金风险
参考答案：A
解析：一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。

11.【单选题】[2021年真题]综合理财规划服务的主要内容不包括（）
A.理财规划方案的执行
B.研究客户性格特征
C.评估、选择、确立理财目标
D.制订综合理财规划方案
参考答案：B
解析：主要有四项内容：了解和分析家庭财务状况；评估、选择和确立理财目标；制订综合理财规划方案；执行理财规划方案。

1.【单选题】关于贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。
A.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除
B.合同文本无需使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改
D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致
参考答案：B
解析：合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。

2.【多选题】对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有( )。
A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定
B.贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理
C.在还款日前一定时间内.银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度
D.建立与借款人的定期回访制度
E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物
参考答案：ABCD
解析：为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。E项错误。

3.【多选题】下列属于个人贷款管理原则的有（）。
A.全流程管理原则
B.实贷实付原则
C.诚信申贷原则
D.审贷分离原则
E.重视贷前管理原则
参考答案：ABCD
解析：个人贷款的管理原则有全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则、【重视贷后管理原则】（选项E错误）。

4.【多选题】下列关于个人征信系统建立的意义，说法正确的有( )。
A.使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据
B.有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款意愿
C.有助于保护消费者利益，提高透明度
D.有助于商业银行进行风险预警分析
E.有助于激励借款人按时偿还债务
参考答案：ABCDE
解析：个人征信系统的建立，对商业银行个人贷款业务、消费者个人乃至整个国家的经济环境都具有重要意义。第一，个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险；第二，个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款意愿；第三，个人征信系统的发展，有助于激励借款人按时偿还债务；第四，个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度；第五，全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析；第六，个人征信系统的建立，为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。

5.【多选题】个人汽车贷款可用于购买的车辆有( )。
A.个人或家庭日常用车
B.用于货运的汽车
C.用于日常经营需要的汽车
D.用于客运的汽车
E.用于出租的汽车
参考答案：ABCDE
解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

6.【多选题】异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。
A.不得按照异议申请人要求更改个人信息
B.检查个人信用数据库中存在的问题
C.对该异议信息做特殊标注
D.提供原信用报告
E.予以更正
参考答案：CE
解析：如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经核查确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正。

7.【单选题】贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。
A.贷款发放岗位人员；审计部门
B.贷款审核人员；审计部门
C.贷款审核人员；会计部门
D.贷款发放岗位人员；会计部门
参考答案：D
解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。

8.【单选题】国家助学贷款期限最长不超过（）年。
A.10
B.20
C.22
D.25
参考答案：C
解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加15年，最长不超过22年。

9.【多选题】个人汽车贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。
A.借款人是否按期足额归还贷款
B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
C.借款人的住所、联系电话有无变动
D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
E.对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况
参考答案：ABCDE
解析：在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤对于经营类车辆还应监测借款人经营的实际情况。

10.【判断题】根据催收评分，按照客户风险可以进行分类；结合催收评分和余额，可以从两个维度上对客户进行分类。（）
对
错
参考答案：错
解析：根据催收评分，按照客户风险可以进行分类；结合催收评分和余额，可以从三个维度上对客户进行分类；采用多种催收评分进行多维分类。

1.【多选题】个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容有（）。
A.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
B.借款人提供的材料是否完整
C.贷前调查人的调查意见是否准确
D.借款用途是否符合银行规定
E.借款人的资格和条件是否具备
参考答案：ABCDE
解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款人的资格和条件是否具备；②借款人提供的材料是否完整、合法、有效；③贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；④借款用途是否符合银行规定；⑤申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。

2.【多选题】信用风险评估方法中的“5W”因素分析法，“5W”是指（）。
A.借款人
B.借款用途
C.还款期限
D.担保物
E.如何还款
参考答案：ABCDE
解析：信用风险评估方法中的“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。

3.【判断题】个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括配偶身份信息。

4.【多选题】个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应( )。
A.依法提前收回贷款
B.向法院提起诉讼
C.对借款人加收罚息
D.按合同约定提前收回贷款
E.把借款人列入黑名单公布
参考答案：AD
解析：个人贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的．银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的．应按合同约定或依法提前收回贷款。

5.【判断题】格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（）
对
错
参考答案：错
解析：格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。

6.【多选题】对于个人住房贷款支付管理，说法正确的有( )。
A.个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式
B.银行直接将贷款支付给售房人
C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件
D.银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件
E.银行应在贷款支付后做好有关细节的认定工作
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。

7.【多选题】下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。
A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料
B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见
C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查
D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见
E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见
参考答案：ACDE
解析：B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。

8.【单选题】下列关于个人住房贷款审查与审批的说法，不正确的是( )。
A.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查
B.贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实
C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，不可以重新调查
D.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款
参考答案：C
解析：贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。选项C错误。

9.【判断题】个人贷贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。
对
错
参考答案：错
解析：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。

10.【多选题】信用卡的费用信息包括（）。
A.主要收费项目和收费水平
B.收费信息查询渠道
C.持卡人有效身份证件名称
D.收费信息变更的通知方式
E.授信额度
参考答案：ABD
解析：信用卡费用信息包括：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等。

11.【单选题】按照业务载体的不同，个人贷款可分为信用卡个人贷款和（）。
A.传统个人贷款
B.传统线下个人贷款
C.互联网个人贷款
D.个人信用贷款
参考答案：A
解析：按照业务载体的不同，个人贷款可分为信用卡个人贷款和传统个人贷款。

1.【多选题】银行代理中央银行业务主要包括（）。
A.代理专项资金管理
B.代理国库
C.代理财政性存款
D.代理贷款项目管理
E.代理金银
参考答案：BCE
解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

2.【单选题】签订、履行合同失职被骗罪属于（）。
A.侵占犯罪
B.渎职犯罪
C.故意犯罪
D.诈骗犯罪
参考答案：B
解析：签订、履行合同失职被骗罪涉及在合同签订、履行过程中因严重不负责任导致被骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪规定于《中华人民共和国刑法》第167条，属于刑法分则第九章渎职罪的范畴。渎职犯罪主要针对国家机关工作人员在履职中的故意或过失行为，选项B符合该特征。其他选项中，侵占犯罪涉及财产非法占有，诈骗犯罪为主动实施欺骗，故意犯罪未明确犯罪类型，均与本罪不符。

3.【多选题】下列关于银行业监督管理措施中的现场检查，说法正确的是（）。
A.现场检查是周而复始的过程
B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施
C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准
D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书
E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚
参考答案：BDE
解析：A项错误：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。 C项错误：进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的<em>负责人</em>批准。

4.【单选题】下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。
A.债务人未能履行合同所规定义务
B.市场价格发生不利变动
C.银行无法获取充足资金
D.系统失灵
参考答案：A
解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

5.【判断题】中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）
对
错
参考答案：错
解析：中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。

6.【多选题】下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。
A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人
C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额
D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让
E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行
参考答案：ABD
解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。

7.【多选题】出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（）行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
参考答案：BD
解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

8.【单选题】信托的基本特征不包括（）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止
C.信托财产具有独立性
D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
参考答案：B
解析：信托的基本特征包括：（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。

9.【单选题】某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为（）。
A.20
B.15
C.14
D.12
参考答案：A
解析：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24／1.2=20。

10.【多选题】可能引发操作风险的因素有（）。
A.商品价格波动
B.违反用工法
C.员工的知识/技能匮乏
D.自然灾害
E.外部人员犯罪
参考答案：BCDE
解析：操作风险的分类：（1）人员因素；（2）内部流程；（3）系统因素；（4）外部事件。 BC选项：属于人员因素； DE选项：属于外部事件。 A选项：商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。故排除。

1.【单选题】个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款
参考答案：B
解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。由于生产经营活动一般需要依法经国家工商行政管理部门核准登记，从事许可制经营的，还需要得到相关行政主管部门的经营许可，因此，个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

2.【多选题】被许可人的违法活动包括（）。
A.超越行政许可范围进行活动
B.在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让
C.依法转让但不按法定条件和程序转让的
D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件
E.在法定程序下转让
参考答案：ABCD
解析：被许可人的违法活动包括： 1、超越行政许可范围进行活动； 2、在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的； 3、涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件的。故本题选ABCD。

3.【多选题】下列票据中，（）一定是由银行签发的。
A.银行本票
B.商业汇票
C.银行承兑汇票
D.支票
E.银行汇票
参考答案：AE
解析：由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般是企业，故C项说法错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D项说法错误。商业汇票由企业签发，故B项说法错误。

4.【单选题】物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使（）在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
A.季节性物价水平
B.临时性物价水平
C.特殊物价水平
D.一般物价水平
参考答案：D
解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。故本题选D。

5.【多选题】商业银行向中央银行借款的途径有（）。
A.再贴现
B.债券回购
C.再贷款
D.贷款
E.贴现
参考答案：AC
解析：商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。但是，商业银行一般只把中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

6.【判断题】公司经理对董事会负责，是公司的代理人，也是公司的法定代表人。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。

7.【单选题】银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
A.慈善责任
B.经济责任
C.社会责任
D.环境责任
参考答案：D
解析：AC项：银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展； B项：银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

8.【多选题】对于金融市场，下列说法正确的有（）。
A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成
B.拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要
C.票据市场是专门办理大额可转让定期存单发行的市场
D.黄金市场只进行金银交易
E.股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通转让
参考答案：ABE
解析：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是专门办理大额可转让定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所。

9.【单选题】（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
A.环保责任
B.经济责任
C.环境责任
D.社会责任
参考答案：C
解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

10.【多选题】商业银行自主定价，应综合分析（）等因素后制定最有利于自己的价格标准。
A.对存款人的吸引力
B.银行承受能力
C.资金用途
D.盈利能力
E.资金价格走势
参考答案：ABCDE
解析：商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。故本题选ABCDE。

11.【单选题】商业银行终止原因不包括（）
A.被停止营业
B.被宣告破产
C.解散
D.被撤销
参考答案：A
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第六十九条至第七十二条，商业银行终止的情形包括解散、被撤销和被宣告破产。被停止营业属于临时性监管措施，不直接导致法人资格终止。选项A不属于终止的法定情形，而选项B、C、D均为法律明确规定的终止原因。

中级银行从业每日一练(2026年2月5日)

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