中级银行从业每日一练(2026年1月8日)

• 1.【单选题】商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
• A.股东大会
• B.董事会
• C.监事会
• D.风险管理部门
• 参考答案：B
• 解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

• 2.【单选题】不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。
• A.次级类贷款
• B.可疑类贷款
• C.损失类贷款
• D.正常类贷款
• 参考答案：D
• 解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。

• 3.【单选题】银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于（ ）。
• A.声誉风险
• B.操作风险
• C.市场风险
• D.信用风险
• 参考答案：B
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

• 4.【单选题】下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是（ ）。
• A.业务内控制度不健全
• B.业务内控制度不合规
• C.内控制度执行不力
• D.业务内控制度不清晰
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P121-123 商业银行同业存放业务内部控制薄弱体现在下述几点：(1)业务内控制度不健全；(2)业务内控制度不合规；(3)内控制度执行不力。选项D不能体现内部控制薄弱。

• 5.【单选题】根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（ ）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ ）以下的交易。
• A.4%；8%
• B.1%；5%
• C.1%；10%
• D.2%；5%
• 参考答案：B
• 解析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

• 6.【判断题】所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P432-434 扭曲的激励机制会对金融稳定带来不利影响。

• 7.【单选题】“金融资产风险分类不确定的，应从低确定分类等级”指的是金融资产分类应遵循的（ ）原则。
• A.真实性
• B.及时性
• C.独立性
• D.审慎性
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P275-286 金融资产分类应遵循以下原则： ①真实性原则。风险分类应真实、准确地反映金融资产风险水平。 ②及时性原则。按照债务人履约能力以及金融资产风险变化情况，及时、动态地调整分类结果。 ③审慎性原则。金融资产风险分类不确定的，应从低确定分类等级。 ④独立性原则。金融资产风险分类结果取决于商业银行在依法依规前提下的独立判断。

• 8.【单选题】（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。
• A.中间业务
• B.委托业务
• C.固有业务
• D.代理业务
• 参考答案：C
• 解析：固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。

• 9.【单选题】下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。
• A.金融效率和金融安全互斥
• B.金融安全是金融效率的基础
• C.金融效率与金融安全之间存在替代性
• D.金融效率的提高有助于加强金融安全
• 参考答案：A
• 解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。

• 10.【判断题】目前，商业银行的经营发展越来越倾向于专业化经营。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P542-543 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。

• 1.【单选题】操作风险评估的评估阶段不包括（ ）。
• A.识别主要风险点
• B.开展评估
• C.制定改进方案
• D.整合结果
• 参考答案：D
• 解析：操作风险评估的评估阶段：（1）识别主要风险点；（2）召开会议；（3）开展评估；（4）制定改进方案。D项整合结果是报告阶段的内容。

• 2.【多选题】内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即（ ）。
• A.风险评估
• B.资本规划
• C.压力测试
• D.情景模式
• E.高级计量
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P439 内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

• 3.【单选题】《商业银行杠杆率管理办法》规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于( )。
• A.4％
• B.3％
• C.5％
• D.6％
• 参考答案：A
• 解析：杠杆率衡量总资产规模可能带来的风险，原银监会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本—一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额。《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

• 4.【多选题】洗钱的主要危害，包括（ ）。
• A.对政治的危害
• B.对社会的危害
• C.对居民的危害
• D.对经济的危害
• E.对金融的危害
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P260~262 洗钱的主要危害： 一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。 二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。 三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。 四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。

• 5.【判断题】通过现场检查，对商业银行整体经营状况作出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：通过现场检查，对商业银行整体经营状况作出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。

• 6.【单选题】某银行将流动性比例作为风险偏好定量指标，下列风险偏好目标值中，反映出该流动性风险偏好最为激进的是（ ）。
• A.不低于30%
• B.不低于28%
• C.不低于23%
• D.不低于25%
• 参考答案：C
• 解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%。

• 7.【单选题】下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。
• A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
• B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任
• C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
• D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P268~269 D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

• 8.【单选题】交叉性金融业务呈现的主要特征不包括（ ）
• A.涉及面广，分散于表内投资、表外理财、委托贷款和代理销售等多个业务项下
• B.交易结构多变
• C.交易主体繁多，风险类型复杂
• D.传染性低
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P359 交叉性金融业务呈现的主要特征: 一是涉及面广，分散于表内投资、表外理财、委托贷款和代理销售等多个业务项下。 二是交易结构多变。资金来源、通道、资产运用任何一端发生变动，都会产生一种新的模式，反映在银行业务管理方面，则表现为会计核算方式、风险资产计算方式、信息披露等方式的相应调整。 三是交易主体繁多，风险类型复杂，通常涉及委托人、受托人、托管人、融资人、担保人等多个主体，同时涉及信用、市场、操作、流动性等不同风险类型。 四是传染性高。由于产品层层嵌套，交易链条过长，不同参与主体间的风险传染性较高。 五是风险管理相对比较薄弱，政策、制度、统计、监控、数据系统等比较薄弱，多头管理问题突出。

• 9.【单选题】风险管理的目标是( )。
• A.消除风险
• B.实现收益最大化
• C.实现收益和风险的平衡
• D.增加风险
• 参考答案：C
• 解析：风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。

• 10.【多选题】在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着（ ）的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。
• A.预防为主
• B.控制为辅
• C.加强事前预测
• D.加强事前控制
• E.减少事后管理
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P334~335 在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着预防为主、控制为辅，加强事前预测、减少事后管理的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。

• 1.【单选题】（ ）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。
• A.保证合同
• B.质押合同
• C.借款合同
• D.抵押合同
• 参考答案：C
• 解析：借款合同中的必备条款有： ①贷款种类； ②贷款用途； ③贷款金额； ④贷款利率； ⑤还款方式； ⑥还款期限； ⑦违约责任； ⑧双方认为需要约定的其他事项。

• 2.【多选题】下列属于贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件有（  ）。
• A.借款人信用状况良好，无重大不良记录
• B.借款用途及还款来源明确、合法
• C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
• D.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
• E.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件： (1)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 (2)借款人信用状况良好，无重大不良记录。 (3)借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。 (4)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。 (5)借款用途及还款来源明确、合法。 (6)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。 (7)符合国家有关投资项目资本金制度的规定。 (8)贷款人要求的其他条件。

• 3.【单选题】为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确保还款计划和违约责任外，银行应按规定时间向借款人发送(  )
• A.还本付息通知单
• B.支付令
• C.划款通知书
• D.催收通知书
• 参考答案：A
• 解析：参考贷款偿还的一般操作过程。为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确保还款计划和违约责任外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，可知A选项正确。

• 4.【多选题】在下列各项中，属于公司客户的管理状况风险的有(  )
• A.高级管理层之间出现严重的争论和分歧
• B.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响
• C.购货商减少采购
• D.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力
• E.企业发生重要的人事变动
• 参考答案：ABDE
• 解析：参考对借款人管理状况监控中企业管理状况风险主要体现相关内容。本题ABDE选项内容均属于管理状况风险的体现，可知正确。C选项内容属于经营风险的而体现，可知错误。

• 5.【多选题】在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（ ）。
• A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易
• B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源
• C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保
• D.股东之间是相互独立还是利益关系人
• E.最终的所有者是否为同一人
• 参考答案：DE
• 解析：在客户法人治理结构评价中，对控股股东行为分析主要考虑以下几个关键要素：控股股东与客户之间是否存在关联交易；控股股东及其关联方是否占有客户资金；客户是否为控股股东及其关联方提供连环担保；股东之间是相互独立还是利益关系人，或最终的所有者为同一人。

• 6.【单选题】下列关于借款人权利的说法，错误的是（  ）。
• A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款
• B.有权向上级和中国人民银行反映、举报有关情况
• C.有权按合同约定提取和使用全部贷款
• D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务
• 参考答案：D
• 解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利有：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；②有权按合同约定提取和使用全部贷款；③有权拒绝借款合同以外的附加条件；④有权向上级和中国人民银行反映、举报有关情况；⑤在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。故选项D说法错误。

• 7.【单选题】现金流量中的现金不包括（ ）。
• A.活期存款
• B.长期证券投资
• C.三个月以内的证券投资
• D.库存现金
• 参考答案：B
• 解析：现金流量中的现金包括两部分:现金,即企业库存现金以及可以随时用于支付的存款;现金等价物,即企业持有的期限短、流动性强、易于转换为己知金额现金、价值变动风险很小的投资。

• 8.【判断题】在项目的财务评估中，项目基础财务数据评估是指项目盈利能力及还款能力的评估
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】项目的盈利能力和清偿能力评估：采用规范的方法，计算反映项目盈利能力和还款能力的相关指标，分析项目的还款资金来源，了解项目的盈利能力和还款能力。 【章节】6.1.3项目评估的内容

• 9.【判断题】进入壁垒对市场内已有企业和新企业来说，都是一种需额外承担的成本
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业进入壁垒相关内容。进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，也是潜在竞争者进入市场时必须克服的困难，是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本，可知本题表述错误。

• 10.【单选题】利率一般有年利率、月利率和日利率三种形式，以月为计息期的，一般按本金的(  )表示。
• A.万分比
• B.百分比
• C.千分比
• D.十万分比
• 参考答案：C
• 解析：参考利率表达方式。 月利率也称“月息率”，以月为计息期，一般按本金的“千分比”表示，月息几厘表示“千分之几”。可知C选项正确。

• 1.【单选题】耐用品制造业和公用事业分别属于_______和________。(  )
• A.增长型行业：防守型行业
• B.增长型行业；周期型行业
• C.周期型行业；防守型行业
• D.周期型行业；增长型行业
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P138-149 周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业。 防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。 故本题选C。

• 2.【单选题】在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是（ ）。
• A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
• B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
• C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价
• D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率
• 参考答案：A
• 解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。

• 3.【单选题】寿险合同属于（ ）。
• A.给付性保险合同
• B.补偿性保险合同
• C.足额保险合同
• D.不足额保险合同
• 参考答案：A
• 解析：寿险属于人身保险。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。寿险合同属于定额给付性合同。因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的，只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。

• 4.【单选题】下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
• A.个人财富逐步积累
• B.财富分配范围广、形式多
• C.遗产分配纠纷频发
• D.资本市场波动剧烈
• 参考答案：D
• 解析：财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。

• 5.【单选题】按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（ ），不得转让或质押。
• A.被保险人书面同意
• B.保险人口头同意
• C.被保险人口头同意
• D.保险人书面同意
• 参考答案：A
• 解析：除父母为未成年子女投保外，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

• 6.【多选题】理财师应如何做好超常服务?（ ）
• A.提供增值服务
• B.提供个性化服务
• C.挖掘客户潜在意识的需求
• D.注意每一个服务细节
• E.建立相应的企业文化和制度
• 参考答案：CDE
• 解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。

• 7.【单选题】按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过（ ），或65岁以上的人口占总人口的比例超过（ ），即可看作达到了人口老龄化。
• A.5％；10%
• B.8％；10%
• C.9％；10%
• D.10％；7％
• 参考答案：D
• 解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，或65岁以上的人口占总人口的比例超过7%，即可看作达到了人口老龄化。

• 8.【单选题】在我国，职工可以领取企业年金的年龄（ ）。
• A.按照国家规定为55岁
• B.按照国家规定为60岁
• C.参照国家统一规定的法定退休年龄
• D.由企业自主决定
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P105-109 根据《企业年金办法》的规定，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金我国现行法律法规。

• 9.【单选题】在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（ ）。
• A.保险理赔
• B.保险合同的履约
• C.保险合同的执行
• D.权利代位
• 参考答案：D
• 解析：代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位。权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

• 10.【多选题】目前教育保险的品种主要有（  ）。
• A.纯粹的教育金保险
• B.教育目的的专项储蓄
• C.专门针对某个阶段教育金的保险
• D.非义务教育所需的专项储蓄
• E.教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金
• 参考答案：ACE
• 解析：目前教育金保险主要包括三种：第一种是纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；第二种是专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；第三种教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。

• 1.【单选题】由于互联网个人贷款的全流程均通过互联网实现，放贷机构缺少与客户面对面核实身份的机会，面临着客户身份真实、信息真实确认的风险。这种风险是指（ ）。
• A.技术风险
• B.操作风险
• C.行业风险
• D.信用风险
• 参考答案：D
• 解析：网络小额贷款存在的问题与主要风险：一是信用风险方面。主要包括客户身份真实性风险、系统信用评价模型准确性风险、贷款用途合规性风险、风险缓释手段不足风险、不良客户通过网络信贷进行洗钱和恐怖融资风险等。二是政策与行业风险方面。目前，《网络小额贷款业务管理暂行办法》己在征求意见，后续正式推出后，在进一步规范小贷公司经营行为、降低行业风险的同时，也会给网络小额贷款盈利模式、经营策略等带来全局性的影响。贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化也会导致贷款风险。三是技术性风险。主要是指支持网络小额贷款业务的五联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。四是资本金风险，主要是指部分小额贷款公司自身资本金不足，又存在较大的业务扩张冲动，甚至会不顾资本约束开展业务，造成整体抗风险能力薄弱，难以应对意外风险事件。

• 2.【单选题】下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（ ）。
• A.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例
• B.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)
• C.不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比
• D.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标
• 参考答案：C
• 解析：不良资产率，一般是指不良资产与资产总额之比。银行的不良资产主要是指不良贷款，包括次级、可疑、损失类贷款。故C项表述错误。

• 3.【多选题】押品管理流程包括（ ）。
• A.材料受理
• B.押品价值评估
• C.抵质押权的设立
• D.抵质押权的变更
• E.押品的返还与处置
• 参考答案：ABCDE
• 解析：除ABCDE五项外，押品管理流程还包括审查和押品日常管理。

• 4.【单选题】在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（ ）。
• A.与借款人有关系的自然人
• B.不具有代偿能力的法人
• C.有重大违法行为损害银行利益的法人
• D.三年内连续亏损的法人
• 参考答案：A
• 解析：采取保证担保方式的，应调查以下内容:保证人是否符合《民法典》 规定，具备保证资格;保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人

• 5.【单选题】如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的步骤不包括（ ）。
• A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
• B.向中国人民银行征信管理部门反映
• C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映
• D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
• 参考答案：C
• 解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；第二步，向中国人民银行征信管理部门反映；第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

• 6.【单选题】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（ ）。
• A.个人信用信息的保密原则
• B.个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
• C.个人信用信息的主观性原则
• D.个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台
• 参考答案：C
• 解析：C项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。

• 7.【单选题】个人商用房贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（ ）。
• A.审查不严导致向关系人发放信用贷款
• B.合同凭证预签无效
• C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
• D.未按规定的贷款额度发放贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P179-180 BCD属于贷款签约和发放环节的操作风险点，A选项是贷款审查和审批环节的操作风险点。

• 8.【单选题】公积金个人住房贷款的特点不包括（ ）。
• A.互助性
• B.普遍性
• C.利率低
• D.期限短
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款的特点：互助性、普遍性、利率低、期限长

• 9.【单选题】对（ ）类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。
• A.到期一次还本付息
• B.等额本息
• C.等额本金
• D.等比本金
• 参考答案：A
• 解析：对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。

• 10.【多选题】客户在银行办理过（ ）等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。
• A.信用卡
• B.贷款
• C.存款
• D.为他人贷款担保
• E.取款
• 参考答案：ABD
• 解析：客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。

• 1.【单选题】以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。
• A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
• B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等
• C.按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
• D.按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场
• 参考答案：A
• 解析：A项，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

• 2.【单选题】下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（  ）。
• A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
• B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
• C.质权人不可以放弃质权
• D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任
• 参考答案：C
• 解析：C项说法错误，质权人可以放弃质权。

• 3.【多选题】小王是某商业银行客户经理，他应该接受（ ）监督。
• A.社会公众
• B.银行业协会
• C.国务院银行业监督管理机构
• D.中国人民银行
• E.国家外汇管理局
• 参考答案：ABCDE
• 解析：AB正确：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守和行为准则》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 CDE正确：监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

• 4.【多选题】行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（ ）。
• A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用
• B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权
• C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利
• D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利
• E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《行政许可法》规定，公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。

• 5.【多选题】我国的公司贷款业务包括（ ）。
• A.流动资金贷款
• B.固定资产贷款
• C.项目融资
• D.二手房贷款
• E.贸易融资
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项的二手房贷款属于个人贷款业务。

• 6.【判断题】对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

• 7.【多选题】经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（  ）。
• A.办理个人耐用消费品贷款
• B.办理信贷资产转让
• C.与消费金融相关的咨询业务
• D.与消费金融相关的代理业务
• E.境内同业拆借
• 参考答案：ABCDE
• 解析：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

• 8.【多选题】商业银行内部控制的目标包括（  ）。
• A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
• B.确保资产负债业务快速发展
• C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
• D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
• E.确保商业银行风险管理的有效性
• 参考答案：ACDE
• 解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面： ①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行； ②保证商业银行发展战略和经营目标的实现； ③保证商业银行风险管理的有效性； ④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。 故本题选ACDE。

• 9.【单选题】发达国家的（ ）业务为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。
• A.商业银行业务
• B.金融市场业务
• C.投行业务
• D.财富管理业务
• 参考答案：A
• 解析：商业银行业务：为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

• 10.【单选题】从业务运作的实质来看，福费廷是（ ）。
• A.银行保函
• B.保付代理
• C.质押贷款
• D.远期票据贴现
• 参考答案：D
• 解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。