中级银行从业每日一练(2026年2月16日)

• 1.【多选题】下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（  ）。
• A.监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作
• B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接收的决定，并自接收之日起30日完成审理工作
• C.银行业监督管理机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式
• D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构
• E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人
• 参考答案：BDE
• 解析：教材页码：P94-95 行政处罚程序有关审理环节：行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接收的决定，并自接收之日起60日内完成审理工作，故B项说法错误。 有关审议环节：当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构，故D项说法错误。 有关决定与执行环节：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人，故E项说法错误。

• 2.【单选题】财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。
• A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托
• B.将委托业务与自营业务实行分账管理
• C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金
• D.不承担委托业务的风险
• 参考答案：A
• 解析：财务公司不承委托业务风险，应严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源，并将委托业务与自营业务实行分账管理。

• 3.【多选题】下列选项中，（ ）属于信托的基本分类。
• A.意定信托和非意定信托
• B.定性信托和定量信托
• C.私益信托与公益信托
• D.稳定信托和浮动信托
• E.民事信托和营业信托
• 参考答案：ACE
• 解析：信托的基本分类包括： 1、私益信托与公益信托。 2、意定信托和非意定信托。 3、民事信托和营业信托。

• 4.【多选题】商业银行发行新的理财产品需经过哪些部门的审核？（ ）
• A.风险管理部门
• B.法律合规部门
• C.财务会计管理部门
• D.消费者权益保护部门
• E.广告投放部门
• 参考答案：ABCD
• 解析：商业银行理财产品发行审核涉及多个内部部门协作。《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监令2018年第6号）第二十七条明确要求理财产品研发设计需建立严格的内部审批流程。风险管理部门对产品风险进行评估与控制，法律合规部门审查合同文本及业务合规性，财务会计管理部门核算产品财务可行性，消费者权益保护部门对产品信息披露、适当性管理环节进行审核。广告投放部门主要负责产品营销环节，不参与发行前的审核流程。本题四项均属于事前审核的关键部门。

• 5.【多选题】商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（ ）。
• A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
• B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
• C.短期激励与长期激励相协调
• D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
• E.基本薪酬的档次分类及晋级办法
• 参考答案：ABCD
• 解析：薪酬机制一般应坚持以下原则： （1）薪酬机制与银行公司治理要求相统一。 （2）薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。 （3）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。 （4）短期激励与长期激励相协调。

• 6.【单选题】定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（ ）折计息。
• A.五
• B.六
• C.七
• D.八
• 参考答案：B
• 解析：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

• 7.【单选题】（ ）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
• A.经济风险
• B.市场风险
• C.流动性风险
• D.战略风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P302-305 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

• 8.【单选题】商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（ ）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（ ）年。
• A.40%；3
• B.40%；5
• C.50%；5
• D.50%；2
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P432-434 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

• 9.【单选题】在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。
• A.贸易融资
• B.商业信用
• C.银行信用
• D.远期票据贴现
• 参考答案：B
• 解析：在国际贸易结算业务中，托收属于商业信用。

• 10.【单选题】买入时债券成本价100元，卖出时价格110元，持有期利息10元，投资期收益率是（ ）。
• A.10%
• B.5%
• C.3%
• D.20%
• 参考答案：D
• 解析：投资期收益率计算涉及持有期间总收益与初始投资成本的比例。总收益包括卖出价格与买入价格的差额以及持有期利息。公式为：收益率=[(卖出价格−买入价格)+利息收入]/买入价格×100%。代入数据：[（110−100）+10]/100×100%=20%。《证券投资分析》中持有期收益率的计算方法明确此公式。选项D对应计算结果。

• 1.【单选题】客户信用评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（　　）
• A. 收入水平和偿债能力；违约风险
• B. 收入水平和偿债能力；道德风险
• C. 偿债能力和偿还意愿；道德风险
• D. 偿债能力和偿还意愿；违约风险
• 参考答案：D
• 解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）。

• 2.【单选题】商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（  ）。
• A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
• B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
• C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
• D.有效的声誉风险管理是完善的公司治理架构、扎实的常态化建设、灵活的风险处置应对措施、高效的风险管理流程、专业的风险管理人员及系统共同作用的结果。
• 参考答案：B
• 解析：选项B，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

• 3.【单选题】商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（　　）。
• A. 行业个别企业出现亏损
• B. 市场需求出现明显下降
• C. 行业产能明显过剩
• D. 金融危机对行业发展产生影响
• 参考答案：A
• 解析：行业风险预警属于中观层面的预警，其中行业环境风险因素的预警包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。行业经营风险因素包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

• 4.【多选题】企业应当建立起内部控制体系的相关要素，包括（ ）。
• A.控制环境
• B.风险评估
• C.控制活动
• D.信息与沟通
• E.监控
• 参考答案：ABCDE
• 解析：企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。

• 5.【单选题】针对于信用风险的压力情景一般以（  ）为单位。
• A.月
• B.周
• C.年
• D.季度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P393~395 对于信用风险而言，虽然不排除突发信用风险的可能，但大多数信用风险的发生、传导、产生实质影响以及实施应对调整措施，都有一段时间，通常达数月或几年，因此针对于信用风险的压力情景一般以年为单位。

• 6.【判断题】在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P355~356 整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。

• 7.【单选题】具体披露的内容和要求,可按（ ）三个方面确定。
• A.安全性、及时性和效益性
• B.及时性、流动性和效益性
• C.安全性、流动性和效益性
• D.安全性、流动性和及时性
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P465~469 具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

• 8.【多选题】商业银行发展资产证券化业务，有助于( )。
• A.缓解商业银行的流动性压力
• B.商业银行资本管理
• C.降低不良贷款率
• D.改善商业银行收入结构
• E.为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行发展资产证券化业务，有助于：①通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。②通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。③通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。④增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。⑤还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。

• 9.【单选题】股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为（ ）。
• A.3%
• B.5%
• C.8%
• D.10%
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P162 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为8%。

• 10.【单选题】（  ）属于商业银行所面临的市场风险。
• A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
• B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险
• C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
• D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险
• 参考答案：B
• 解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

• 1.【多选题】进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（ ）方面来考虑。
• A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输
• B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权
• C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货
• D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障
• E.供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货
• 参考答案：ABCE
• 解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE四个方面。

• 2.【多选题】项目总投资包括（ ）
• A.建设投资
• B.流动资金
• C.建设期利息
• D.流动资产
• E.运营投资
• 参考答案：ABC
• 解析：项目总投资由建设投资、建设期利息和流动资金三部分组成。

• 3.【判断题】商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于6个月。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于1年。

• 4.【单选题】某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（ ）元。
• A.3000
• B.300
• C.30
• D.3
• 参考答案：B
• 解析：按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分比表示，每十毫为一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率为2.5‰，则10000元的年利息=10000×2.5‰×12=300(元)。

• 5.【单选题】某公司欲转让其拥有的某项固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（ ）。
• A.该公司的收入将增加50万元
• B.该公司利润将增加50万元
• C.该公司资本公积金将增加50万元
• D.该公司盈余公积金将增加50万元
• 参考答案：C
• 解析：该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。

• 6.【单选题】以无地上定着物的土地使用权抵押的，抵押物登记部门为核发土地使用权证书的（ ）。
• A.工商行政管理部门
• B.县级以上地方人民政府
• C.县级以上林业主管部门
• D.土地管理部门
• 参考答案：D
• 解析：明确的办理抵押物登记的部门如下：①以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；②以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；③以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；④以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；⑤以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。

• 7.【判断题】财务净现值小于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。一般来说，该项目可以接受。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率，是可以接受的。

• 8.【多选题】借款需求的主要影响因素包括（  ）。
• A.季节性销售增长
• B.原材料价格下跌
• C.固定资产重置及扩张
• D.商业信用的减少及改变
• E.利润率下降
• 参考答案：ACDE
• 解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降等。

• 9.【单选题】下列选项中，不属于一级信贷档案的是（ ）
• A.银行承兑汇票
• B.贷后管理文件
• C.政府和公司债券
• D.保险批单
• 参考答案：B
• 解析：信贷档案分类按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案。 一级信贷档案主要是指信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括:银行开出的本、外币存单，银行本票，银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。 二级信贷档案主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。

• 10.【单选题】在贷款担保中，下列不是担保方式必须满足的要求的是（ ）。
• A.合法合规性
• B.盈利性
• C.可执行性
• D.易变现性
• 参考答案：B
• 解析：担保方式应满足：①合法合规性；②足值性；③可控性；④可执行性及易变现性。

• 1.【判断题】对于理财目标而言，财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：对于理财目标而言，财富增值和财富保值是最重要的理财目标。

• 2.【单选题】下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（ ）。
• A.带有浓厚的企业特征
• B.企业建立初期一家人共同打拼
• C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工
• D.家庭重组现象较少
• 参考答案：D
• 解析：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。

• 3.【多选题】下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有(  )。
• A.高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌
• B.PMI表示居民消费价格指数
• C.PMI指数30为荣枯分水线
• D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策
• E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适
• 参考答案：AE
• 解析：B项，CPI为居民消费价格指数，PMI为采购经理指数；C项，PMI指数50为荣枯分水线，当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退；D项，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。

• 4.【判断题】由于资产配置建议尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，应尽早地提供资产配置的建议。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：当前的资产配置状况有助于客户了解目前各类资产在总资产中的比例，从而比较直观地帮助客户看清楚资产增值潜力和所承担的潜在风险。由于资产配置建议涉及的因素较多，尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，不宜过早地提供资产配置的建议。

• 5.【单选题】在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（ ）岁为准。
• A.3～5
• B.5～7
• C.6～8
• D.5～10
• 参考答案：D
• 解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。

• 6.【多选题】相对于大型企业，中小企业具有以下（ ）的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。
• A.规模小
• B.投资见效快
• C.经营决策权高度集中
• D.机制灵活
• E.有效率
• 参考答案：ABCDE
• 解析：中小企业通常由个人或少数人发起设立，人员规模、资金规模与经营规模都比较小，在经营上多半是由企业主直接管理，因此企业主与企业之间关联度极高。相对于大型企业，中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。

• 7.【单选题】一些非官方组织对中小企业的界定提出的特征不包括（ ）。
• A.市场占有率小，影响弱
• B.具有专业的管理人员
• C.没有固定的管理机构
• D.具有自己决策的自主权
• 参考答案：B
• 解析：一些非官方组织对中小企业的界定提出了三个特征：首先是市场占有率小，影响力弱；其次是没有固定的管理机构；最后是具有自己决策的自主权。

• 8.【单选题】某款资管产品到期日时处置金融资产取得收入1000元，该项金融资产原账面成本897元。则到期日时应当按照金融商品转让确认收入，缴纳增值税（ ）元。
• A.3
• B.30
• C.1
• D.10
• 参考答案：A
• 解析： 应纳税额=(1000-897)／(1+3％)×3％=3(元) 即在简易征收的情况下，到期收益103元需要缴纳3元增值税，收益率同样相当于打九七折。

• 9.【单选题】[2021年真题]下列选项中，不属于退休规划原则的是（ ）
• A.平衡性
• B.谨慎性
• C.多样性
• D.尽早性
• 参考答案：C
• 解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。

• 10.【判断题】产权比率高，说明了高风险、低报酬的财务结构。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：产权比率高，说明了高风险、高报酬的财务结构。

• 1.【多选题】银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（  ）。
• A.年龄在18周岁(含)～55周岁(含)
• B.贷款具有真实合法的使用用途
• C.具有合法有效的身份证明
• D.具有还款意愿
• E.具有稳定的收入来源
• 参考答案：BCDE
• 解析：具有完全民事行为能力的自然人（A错误）。

• 2.【多选题】开户放款包括（ ）。
• A.年度开户放款
• B.一次性开户放款
• C.分次放款
• D.半年度开户放款
• E.月度开放账户
• 参考答案：BC
• 解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式，一次性将全部贷款发放到有关账户中；分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。

• 3.【判断题】完善的催收管理系统是防范信用风险的关键。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：科学的风险预警机制是防范信用风险的关键。

• 4.【多选题】个人贷款产品按贷款是否可循环个人授信额度可以分为（ ）。
• A.个人单笔贷款
• B.个人不可循环授信额度
• C.个人可循环授信额度
• D.个人信用贷款
• E.信用卡个人贷款
• 参考答案：BC
• 解析：根据贷款是否可循环的不同，个人授信额度又分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。

• 5.【单选题】其他合作机构风险的防控措施不包括（ ）。
• A.积极利用法律手段，追究当事人民事责任，加大“假个贷”的实施成本
• B.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
• C.业务合作中不过分依赖合作机构
• D.严格执行准入退出制度
• 参考答案：A
• 解析：其他合作机构风险的防控措施包括：①深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度；⑤严格执行回访制度。 （A选项是“假个贷”的防控措施，并且应该是追究当事人刑事责任而不是民事责任。）

• 6.【单选题】下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（ ）。
• A.维护金融稳定
• B.扩大信用交易
• C.促进经济可持续发展
• D.提高社会诚信水平
• 参考答案：D
• 解析：经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

• 7.【多选题】个人住房贷款业务操作流程包括的主要环节有（ ）。
• A.审查和审批
• B.开发企业的评估与授信
• C.支付管理及贷后管理
• D.受理和调查
• E.签约和发放
• 参考答案：ACDE
• 解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及支付管理和贷后管理等环节。

• 8.【多选题】下列属于个人贷款管理原则的有（ ）。
• A.全流程管理原则
• B.实贷实付原则
• C.诚信申贷原则
• D.审贷分离原则
• E.重视贷前管理原则
• 参考答案：ABCD
• 解析：个人贷款的管理原则有全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则、重视贷后管理原则。

• 9.【单选题】个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由( )组织( )建立的个人信用信息共享平台。
• A.中国银行业协会；各商业银行
• B.中国银行保险监督管理委员会；各商业银行
• C.中国人民银行；各商业银行
• D.各商业银行；所有个人客户
• 参考答案：C
• 解析：【此题需要根据旧教材内容来选。】 （旧教材内容）个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 （新教材内容）：个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织国内相关金融机构建立的个人信用信息共享平台。

• 10.【判断题】个人汽车贷款的贷款人不可将贷款调查中的任何事项委托第三方代为办理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人汽车贷款的贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，【可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理】。

• 1.【单选题】在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（  ）。
• A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制
• B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险
• C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露
• D.结算风险在外汇交易中较为常见
• 参考答案：B
• 解析：B项，按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。

• 2.【单选题】为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（  ）。
• A.出售有价证券
• B.购入有价证券
• C.加大货币投放量
• D.降低利率
• 参考答案：A
• 解析：当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。

• 3.【判断题】取保候审是强制措施中最轻微的一种。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。

• 4.【多选题】下列关于金融债券相关内容的表述，正确的有（ ）。
• A.债权人是银行或其他金融机构
• B.可以作为金融机构补充一级资本的手段
• C.目的是筹措中长期贷款的资金来源
• D.政策性金融债的资信度高于企业债券
• E.目的是筹措短期贷款的资金来源
• 参考答案：CD
• 解析：银行或其他金融机构是债务人。故A项说法错误 通过发行债券的方式补充的是二级资本。故B项说法错误 金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故E项说法错误

• 5.【单选题】下列选项中，属于商业银行信用风险的是（ ）。
• A.债务人未能履行合同所规定的义务
• B.市场价格发生不利变动
• C.银行无法获取充足资金
• D.系统失灵
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P230-232 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

• 6.【多选题】对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（  ）。
• A.现金缴存
• B.现金支取
• C.现金取息
• D.借款相关的业务
• E.转账结算
• 参考答案：ADE
• 解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选ADE。

• 7.【多选题】下列可以成为借款人主体的有（ ）。
• A.国家机关
• B.个体工商户
• C.企业法人
• D.限制行为能力人
• E.其他经济组织
• 参考答案：BCE
• 解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

• 8.【多选题】行政复议当事人主要有（ ）。
• A.申请人
• B.被申请人
• C.第三人
• D.代理人
• E.申诉人
• 参考答案：ABC
• 解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。

• 9.【单选题】根据我国《商业银行资本管理办法》，符合条件的优先股属于(  )。
• A.资本扣除项
• B.核心一级资本
• C.其他一级资本
• D.二级资本
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P221-222 A选项：资本扣除项主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。 B选项：核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。 C正确：其他一级资本主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。 D选项：二级资本主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

• 10.【单选题】我国信用卡持卡人的信用额度一般在（  ）元以内。
• A.1万
• B.5千
• C.5万
• D.10万
• 参考答案：D
• 解析：发卡银行一般给予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。故本题选D。