中级银行从业每日一练-2026年3月18日

1.【单选题】银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.商业汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款
参考答案：B
解析：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。

2.【单选题】（）是一种非常严厉的行政处罚，根据《行政处罚法》的规定，只有法律和行政法规才能设定。
A.吊销金融许可证
B.责令停业整顿
C.没收违法所得
D.警告
参考答案：A
解析：吊销金融许可证是一种非常严厉的行政处罚，根据《行政处罚法》的规定，只有法律和行政法规才能设定。

3.【判断题】个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途被挪用的合规风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途风险。需要加强对客户资金用途的监管，严防客户移用贷款资金违规流入股市、高利贷等高风险领域。贷款申请人必须向贷款人提供确认消费行为的相关资料或文件（如销售合同、发票、协议或其他银行认可的有效文件）。

4.【单选题】在《巴塞尔协议Ⅱ》中，资本监管的三大支柱不包括（）。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.市场约束
D.现场检查
参考答案：D
解析：在《巴塞尔协议Ⅱ》中，资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

5.【单选题】（）不属于风险对冲方法中的表内对冲。
A.到期日对冲
B.币种对冲
C.期权对冲
D.重定价日对冲
参考答案：C
解析：风险对冲方法分为表内对冲和表外对冲两种，表内对冲分为到期日对冲、重定价日对冲和币种对冲等，表外对冲包括利率和汇率的远期、互换、期权等。

6.【单选题】金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
A.1
B.3
C.5
D.10
参考答案：B
解析：金融机构作为消费金融公司一般出资人，除应具备金融机构作为消费金融公司的主要出资人规定的几项条件外，注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

7.【单选题】贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。
A.1.5%～2.5%，120%～250%
B.1.5%～2%，120%～150%
C.1.5%～2.5%，120%～150%
D.2%～2.5%，120%～250%
参考答案：C
解析：根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，贷款拨备率监管标准为1.5%～2.5%，拨备覆盖率监管标准为120%～150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。

8.【单选题】下列关于商业银行债券投资，说法不正确的是（）。
A.债券投资业务原则上不计提减值准备
B.该业务应保持流动性和效益性的平衡
C.商业银行债券投资业务应纳入统一授信
D.该业务面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险及操作风险等
参考答案：A
解析：A项说法错误，商业银行债投资应按照《企业会计准则》等有关规定进行会计处理，对债券投资按照金融资产分类要求进行准确分类和计量；对按照摊余成本计量的债券投资计提充足的减值准备。

9.【单选题】商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.员工、信息科技系统
参考答案：B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

10.【单选题】我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。
A.现代化支付阶段
B.电子银行发展
C.信息化银行阶段
D.创新发展阶段
参考答案：C
解析：我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段。

1.【判断题】商业银行的表外业务一般通过收取手续费的方式获得收益。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P166-167 绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益。办理客户委托的表外业务，要消耗一定的人力、物力和财力，部分业务还承担一定的风险，商业银行一般通过收取手续费的方式获得收益。

2.【多选题】保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。
A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的
B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的
C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的
D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的
E.需要使用保障基金的其他情形
参考答案：ABCDE
解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：（1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；（2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；（3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；（4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；（5）需要使用保障基金的其他情形。

3.【多选题】信托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的委托关系。
A.受益人
B.保险人
C.被保险人
D.委托人
E.受托人
参考答案：ADE
解析：信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的委托关系。

4.【判断题】根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

5.【多选题】根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（）。
A.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金
B.向购买成员单位产品的买方提供贷款
C.向外部企业提供固定资产贷款
D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款
E.吸收非成员单位存款
参考答案：ABD
解析：财务公司可以对成员单位办理贷款、对成员单位办理融资租赁、办理成员单位产品的买方信贷、办理成员单位产品融资租赁和消费信贷业务等资产类业务，吸收成员单位存款、同业拆借等负债类业务，以及融资顾问等中间业务。近些年，财务公司也在不断开展一些创新业务，比如产业链金融业务和资产证券化业务。

6.【单选题】下列属于商业银行非利息收入的是（）。
A.手续费和佣金收入
B.贷款利息收入
C.证券投资利息收入
D.进行证券回购所得利息收入
参考答案：A
解析：教材页码：P439-442 非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。

7.【判断题】储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P568-569 储蓄存款指自然人在银行开立账户存入“资金或货币”，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

8.【判断题】商业银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。（）
对
错
参考答案：对
解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》明确了银行流动性风险管理体系的整体框架，对流动性风险管理结构提出了要求：银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。

9.【单选题】下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
D.加强对系统重要性银行的监管
参考答案：D
解析：教材页码：P33-40 《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括： (1)加强对系统重要性银行的监管。 (2)引入宏观审慎视角。 (3)重视危机管理、恢复和处置。 (4)完善公司治理和信息披露。 A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。

10.【单选题】借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。
A.可疑
B.关注
C.损失
D.次级
参考答案：D
解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

11.【多选题】开发性金融机构和政策性银行应当按照现代金融企业制度，结合开发性金融和政策性金融机构特点，遵循（）的原则，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。
A.各治理主体独立运作
B.有效制衡
C.相互合作
D.协调运转
E.合理的激励
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P464 开发性金融机构和政策性银行应当按照现代金融企业制度，结合开发性金融和政策性金融机构特点，遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。

1.【多选题】当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）。
A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将会增加
B.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且负债价值增加的幅度比资产价值增加的幅度大，银行的市场价值将会减少
C.如果市场利率上升，则资产与负债的价值都会减少，且资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将会增加
D.如果市场利率上升，则资产与负债的价值都会减少，且资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将会减少
E.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度小，银行的市场价值将会增加
参考答案：AD
解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

2.【单选题】甲公司2014年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2014年期初应收账款为7500万元，2014年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（）。
A.销售毛利率为75％
B.应收账款周转率为2.11
C.应收账款周转天数为171天
D.销售毛利率为25％
参考答案：D
解析：教材页码：P67~69 应收账款周转率=销售收入/[（期初应收账款+期末应收账款）/2]=2/[（0.75+0.95）/2]=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%。

3.【单选题】为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定的限额不包括（）。
A.LCR限额
B.最低流动性缓冲限额
C.市场限额
D.压力测试生存期限额
参考答案：C
解析：教材页码：P296~299 为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定LCR限额、最低流动性缓冲限额或者压力测试生存期限额。

4.【单选题】当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（）。
A.国家风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险
参考答案：B
解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。流动性风险是指商业银行无法以合理戚本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

5.【单选题】商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是（）。
A.互为提供担保或连环提供担保
B.发生处理方式异常的交易
C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用
D.与特定顾客或供应商发生大额交易
参考答案：C
解析：商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为/情况是否属于关联方之间的关联交易： 1.与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易； 2.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易； 3.与特定客户或供应商发生大额交易；（D项正确） 4.进行实质与形式不符的交易； 5.易货交易； 6.进行明显缺乏商业理由的交易； 7.发生处理方式异常的交易；（B项正确） 8.资产负债表日前后发生的重大交易； 9.互为提供担保或连环提供担保；（A项正确） 10.存在有关控制权的秘密协议； 11.除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。（C项错误）故本题选C。

6.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（）。
A.单个银行危机情景
B.多个银行危机情景
C.市场流动性危机情景
D.混合情景
参考答案：B
解析：流动性危机情景可以分为单个银行危机情景、市场流动性危机情景以及混合情景三大类。故本题选B。

7.【单选题】下列关于蒙特卡洛模拟法的说法，不正确的是（）。
A.蒙特卡洛模拟法是一种结构化模拟的方法
B.通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况
C.蒙特卡洛模拟法无需强大的计算设备，运算快捷
D.比解析模型能得出更可靠，更综合的结论
参考答案：C
解析：教材页码：P175~176 蒙特卡洛模拟法是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得在测算风险时比解析模型能得出更可靠，更综合的结论，同时体现了非线性资产的凸性，考虑到了波动性随时间变化的情形。但是该方法需要功能强大的计算设备，运算耗时过长。

8.【单选题】某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。对该银行而言,此操作风险事件应归于（）类别。
A.信息科技系统事件
B.内部欺诈事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.外部欺诈事件
参考答案：D
解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

9.【判断题】组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P105~106 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

10.【多选题】压力测试的六项基本作用包括（）。
A.评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据
B.支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流
C.协助行业协会制定改进措施
D.前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动
E.关注新产品或新业务带来的市场风险
参考答案：ABD
解析：教材页码：P385 压力测试的六项基本作用包括：第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。第四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。第六，协助银行制定改进措施。

1.【单选题】某中小型商业银行自身流动性相关数据如下表所示，则该行的净稳定融资比率为（） <img src="/upload/paperimg/202603181042006633234cb-041642858841/20260318102746640c.png" style="width:100%;"/>
A.143%
B.257%
C.133%
D.342%
参考答案：C
解析：教材页码：P291~292 净稳定融资比率=可用稳定资金/业务所需的稳定资金=120/90=1.333333=133%

2.【单选题】资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。
A.弱，佳，低
B.强，佳，低
C.强，佳，高
D.有影响，但不确定
参考答案：B
解析：资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。故本题选B。

3.【多选题】商业银行市场风险内部模型的定量要求有（）。
A. 应采用历史模拟法计算VaR值
B. 至少每三个月更新一次数据
C. 置信水平采用99％的单尾置信区间
D. 市场价格的历史观测期至少为一年
E. 持有期为10个交易日
参考答案：CDE
解析：商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场风险资本要求，包括但不限于方差－协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法等；商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99％置信区间，历史观察期长度应至少为一年（或250个交易日）。用于资本计量的一般风险价值，商业银行使用的持有期应为10个交易日。

4.【多选题】客户评级必须具有（）的功能。
A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势
B.能够有效防止违约风险
C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率
D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营
E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
参考答案：ACE
解析：客户评级必须具有两大功能： ①能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势； ②能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。故本题选ACE。

5.【单选题】下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是( )。
A.利率风险
B.操作风险
C.汇率风险
D.商品风险
参考答案：B
解析：教材页码：P12 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。而操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险一般通过购买保险等缓释风险，而不能采用风险对冲策略进行管理。

6.【单选题】下列关于商业银行贷款五级分类的描述,错误的是（）。
A.次级、可疑、损失三类合称为不良贷款
B.尽管目前借款人有能力偿还贷款本息,但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款,属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应按照五级分类
D.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款,属于可疑类贷款
参考答案：D
解析：<img src="/upload/paperimg/20211027141621347319395-96a67e3bee3e/1354362200.jpg" style="width:100%;"/>

7.【单选题】假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。
A.-1.5
B.-1
C.1.5
D.1
参考答案：C
解析：教材页码：P169~171 久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=6-(900/1000)x5=1.5。

8.【单选题】当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（）。
A.国家风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险
参考答案：B
解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。流动性风险是指商业银行无法以合理戚本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

9.【单选题】风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。
A.限额管理
B.制定应急预案
C.风险定价
D.风险转移
参考答案：D
解析：商业银行常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预案等；常用的事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的重新分配、提高风险资本水平等。故本题选D。

10.【单选题】2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于( ) 年前达到峰值，努力争取( )年实现碳中和。
A.2030，2060
B.2020，2050
C.2030，2050
D.2020，2060
参考答案：A
解析：2020年9月，我国宣布"碳达峰、碳中和"目标，即我国二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和。

11.【单选题】巴塞尔协议II明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。
A.标准法
B.内部评级法
C.损失分布法
D.打分卡方法
参考答案：B
解析：巴塞尔协议II明确指出银行必须建立良好的压力测试程序并定期进行压力测试，以反映各种经济环境改变的情景对信贷资产组合的不利影响，实施内部评级法的银行必须单独进行信用风险压力测试。

1.【单选题】在财务分析的比较分析方法中，最常用的一种方法是（）。
A.结构比较
B.比率比较
C.总量比较
D.趋势比较
参考答案：B
解析：比率比较通过计算同一张财务报表的不同项目之间、不同类别科目的比率，或计算两张不同财务报表如资产负债表和利润表中有关科目的比率，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期比率增减变动趋势，以评价客户财务状况和经营状况的好坏。比率比较是最常用的一种比较分析方法。

2.【单选题】信贷授权的有效期一般为（）。
A.2年
B.6个月
C.3个月
D.1年
参考答案：D
解析：教材页码：P204-205 授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。授权的有效期限一般为1年。

3.【多选题】根据用于比较的财务指标的不同，可以将比较分析法分为（）。
A.结构比较
B.效率比较
C.总量比较
D.比率比较
E.因素比较
参考答案：ACD
解析：教材页码：P81-85 根据用于比较的财务指标的不同，将比较分析法分为以下三类：①总量比较；②结构比较；③比率比较。

4.【多选题】对项目效益情况的调查一般应包括（）。
A.流动性分析
B.相关财务指标
C.盈亏平衡点分析
D.敏感性分析
E.速动性分析
参考答案：BCD
解析：项目效益情况主要包括项目评估及相关财务指标、投资回收期及还款期、财务现金流量和各年累计盈余资金是否出现负值、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。

5.【单选题】下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。
A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体
B.没有归还期的要求
C.利率是不确定的
D.主要包括贷款、信用卡、担保、信贷承诺等
参考答案：A
解析：公司信贷是指以银行为提供主体,以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动,主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和授信条件等。故A项说法正确。

6.【单选题】下列关于偿债能力分析，说法错误的是( )
A.资产负债率越高，说明借款人债务负担越重，债权人的权益就存在风险
B.流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，因此流动比率应当越高越好
C.速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会
D.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强
参考答案：B
解析：参考偿债能力分析相关内容。B选项，流动比率不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多，可知此项表述错误。

7.【多选题】下列关于实贷实付的说法正确的是( )
A.实贷实付是要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款
B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段
C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项
D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证
E.受托支付是实贷实付的重要手段
参考答案：ACDE
解析：参考实贷实付和受托支付相关内容。本题ACDE选项内容均符合教材所述，可知正确。B选项，应当是贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，可知错误。

8.【多选题】下列选项中，通常应划归为关注类贷款有（）
A.贷款逾期，经多次谈判，借款人明显没有还款的意愿
B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
C.借款还旧，或者需通过其他融资方式偿还
D.借款人资不抵债无力归还贷款
E.未经银行同意，擅自改变贷款用途
参考答案：CE
解析：下列贷款应至少归为关注类:（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；（3）改变贷款用途；（4）本金或者利息逾期；（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

9.【单选题】用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况的信贷资产质量指标是（）
A.不良率变幅
B.信贷平均损失比率
C.信贷资产相对不良率
D.利息实收率
参考答案：D
解析：利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况。

10.【单选题】客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项不包括（）。
A.外部政策变动
B.担保方式发生变化
C.客户的担保超过所设定的担保警戒线
D.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
参考答案：B
解析：在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项除ACD三项外，还包括：①客户财务收支能力发生重大变化；②客户涉及重大诉讼；③客户在其他银行交叉违约的历史记录；④其他。

1.【判断题】银行能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行业能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。为规范贷款合同管理，应制定切实可行的、涵盖合同管理全部内容的管理制度．

2.【单选题】在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括（）。
A.了解保证人保证意愿
B.保全保证人资产
C.审查保证人资格
D.分析保证人保证实力
参考答案：B
解析：对保证人的评价包括确认保证人的主体资格、评价保证人的代偿能力和保证限额分析等几个方面。

3.【多选题】在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括（）。
A.分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付
B.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因
C.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准
D.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途
E.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形
参考答案：ABCDE
解析：除ABCDE五项外，在自主支付方式下，贷款资金发放和支付后的核查内容还包括：判断借款人实际支付清单的可信性和其他需要审核的内容。

4.【单选题】在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（　　）。 [2013年6月真题]
A.还款记录
B.还款可能性分析
C.还款来源
D.贷款目的
参考答案：B
解析：在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：①贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；②还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；③贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；④还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。

5.【多选题】贷款分类揭示贷款的实际价值和风险程度，（）地反映贷款质量。
A.真实
B.准确
C.全面
D.动态
E.及时
参考答案：ACD
解析：贷款分类应达到以下目标： 1.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量； 2.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理； 3.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

6.【单选题】下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率是（）。
A.法定利率
B.行业公定利率
C.市场利率
D.浮动利率
参考答案：B
解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具；行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力；市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率；浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率，其特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。

7.【判断题】以海关监管期内的动产作质押的，需要负责监管的海关出具同意质押的证明文件。（）
对
错
参考答案：对
解析：用动产出质的,应通过审查动产购置发票、财务账簿,确认其是否为出质人所有。海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。

8.【单选题】相对不良率是衡量信贷资产质量的主要指标之一，该指标( )时，说明目标区域信贷资产风险高于银行一般水平。
A.小于1
B.大于1
C.等于0
D.小于0
参考答案：B
解析：参考区域风险分析中内部因素分析相关内容。其中，相对不良率大于1时，说明目标区域信贷资产风险高于银行一般水平，可知B选项正确。

9.【多选题】从银行业实质来看，评级结果应用范围主要包括（）
A.绩效考核
B.拨备计提
C.客户准入
D.授信审批及授权
E.贷款定价
参考答案：ABCDE
解析：评级的结果的用途主要包括：（1）应用于客户准入；（2）应用于授信审批及授权；（3）应用与拨备计提；（4）应用于贷款定价；（5）应用于资本计量；（6）应用于绩效考核；（7）应用于风险监测；（8）应用于不良资产处置与回收。【章节】5.5——评级结果的应用

10.【多选题】下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，正确的有（）。
A.贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜
B.贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任
C.贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人
D.贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保
E.贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保
参考答案：ABCDE
解析：贷款债权保全和清偿的管理包括以下内容：贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜；贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任；贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人；贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保；贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保等。

11.【判断题】债权银行向人民法院申请支付令后，债务人应当自收到支付令之日起7日内向债权人清偿债务或向人民法院提出书面异议。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考依法收贷中支付令相关内容。债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务或向人民法院提出书面异议，可知本题表述错误。

1.【单选题】以下不属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是（）
A.基本财务比率
B.财务估算
C.流动资金管理
D.税务筹划
参考答案：B
解析：属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是：基本财务比率、杜邦体系、财务预测、流动资金管理、应收账款管理、税务筹划。

2.【多选题】行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。其中处于成长期的行业的特点包括（）。
A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代
B.市场需求逐步扩大
C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快
D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润
参考答案：ABC
解析：成长期这一时期的市场增长率很高，需求高速增长，技术渐趋定型，行业特点、行业竞争状况及用户特点已比较明朗，企业进入壁垒提高，产品品种及竞争者数量增多。这个时期的主要特征可以概括如下：产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代；市场需求逐步扩大；公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快；市场风险很大；对技资的需求很强烈；投资优势企业常常获得较理想的回报。

3.【多选题】在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是（）。
A.风险覆盖评估
B.资产收益评估
C.可行性评估
D.部分性评估
E.整体性评估
参考答案：ACE
解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

4.【单选题】《民法典》继承编，（）其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。
A.允许
B.不允许
C.依情况而定
D.上述说法均错误
参考答案：A
解析：《民法典》继承编，允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。

5.【判断题】不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产

6.【单选题】团体年金保险属于（）。
A.团体寿险
B.团体意外伤害保险
C.团体健康保险
D.团体医疗保险
参考答案：A
解析：团体寿险包括团体养老保险、团体定期保险。其特点是：按照被保险人的年龄、性别收取保费，提供职工的身故保障，补充社会养老保险的不足部分。

7.【多选题】英国的四大商业银行是（）
A.国民西敏寺银行
B.米特兰银行
C.巴克莱银行
D.劳埃德银行
E.汇丰银行
参考答案：ABCD
解析：英国的四大商业银行是：国民西敏寺银行；米特兰银行；巴克莱银行；劳埃德银行

8.【单选题】甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）
A.古玩由乙子女继承
B.经甲子女同意，可让乙子女继承
C.古玩由甲子女继承
D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款
参考答案：A
解析：根据最高人民法院《关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第五十三条的规定，继承开始后，受遗赠人表示接受遗赠，并于遗产分割前死亡的，其接受遗赠的权利转移给他的继承人。

9.【判断题】如果过早退休，客户需要承担相对较大的经济压力。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：如果过早退休，客户需要承担相对较大的经济压力。

10.【多选题】下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是（）。
A.农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业
B.批发业从业人员250人以下或营业收入50000万元以下的为中小微型企业
C.零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业
D.仓储业的划分依据是从业人员的数量
E.邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业
参考答案：ACE
解析：批发业从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业，B项说法不正确；仓储业的划分依据为从业人员数量或营业收入，从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业，D项不正确。

1.【单选题】教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。
A.职业教育规划；子女教育规划
B.职业教育规划；素质教育规划
C.基本教育规划；素质教育规划
D.义务教育规划；高等教育规划
参考答案：A
解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

2.【单选题】（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
A.保险
B.人身保险
C.财产保险
D.责任保险
参考答案：A
解析：B项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；C项，广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，狭义的财产保险又称为财产损失保险；D项，责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。

3.【多选题】在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。
A.保险经营中信息的不对称性
B.保险合同的附合性
C.保险经营中的风险性
D.保险合同的射幸性
E.保险合同的双务性
参考答案：ABD
解析：教材页码：P27-33 在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的特殊性，而特殊性具体表现为保险合同的附合性与射幸性。

4.【单选题】收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（）
A.20％；40％
B.30％；40％
C.30％；60％
D.40％：40％
参考答案：B
解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。

5.【单选题】建立家庭现金储备约为（）的家庭月平均支出，如有短期的大额资本支出，还需酌情增加
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
参考答案：B
解析：在退休后，收入将大幅下降，因此强烈建议建立家庭现金储备：约为6个月的家庭月平均支出，如有短期的大额资本支出，还需酌情增加。

6.【多选题】全生涯财务状况模拟仿真包含（）。
A.现金流量分析
B.投资性资产额度模拟分析
C.家庭总收入分析
D.未来收入模拟分析
E.投资意向分析
参考答案：AB
解析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资性资产(理财财富)净值的变化状况的一种分析工具。

7.【单选题】心理分析是指依据（）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。
A.心理学
B.行为学
C.行为金融学
D.金融学
参考答案：C
解析：心理分析是指依据行为金融学的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

8.【多选题】下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。
A.由遗嘱人签名
B.是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示
C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容
D.注明了年、月、日
E.当地居委会出具的证明
参考答案：ABCD
解析：自书遗嘱生效的条件包括：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；②须是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示；③须由遗嘱人签名；④须注明了年、月、日。

9.【单选题】在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于__和__。（）
A.增长型行业；防守型行业
B.增长型行业；周期型行业
C.周期型行业；防守型行业
D.周期型行业；增长型行业
参考答案：C
解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。

10.【单选题】（）的公式为：净利润÷资产平均总额。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.基本获利率
参考答案：B
解析：净资产利润率＝净利润／资产平均总额。净资产利润率反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。

11.【多选题】教育投资规划工具可分为（）。
A.长期教育投资规划工具
B.现代教育投资规划工具
C.短期教育投资规划工具
D.传统教育投资规划工具
E.特殊教育投资规划工具
参考答案：AC
解析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。长期教育规划工具又包括传统教育投资规划工具和其他工具。

1.【多选题】对金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义有( )。
A.个人贷款业务增加了银行的融资渠道
B.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源
C.开展个人贷款业务扩大了银行的影响力
D.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险
E.个人贷款业务可以增加银行的信誉度
参考答案：BD
解析：个人贷款对于金融机构具有两个方面的重要意义： 1.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。如商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。 2.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。如对商业银行来说，出于风险控制的目的，贷款发放需要充分分散化，避免过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

2.【单选题】职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。
A.职工个人、缴存单位和国家
B.职工个人
C.职工个人和缴存单位
D.职工个人和国家
参考答案：B
解析：根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

3.【单选题】房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为（）。
A.“假个贷”
B.担保风险
C.中介机构风险
D.市场风险
参考答案：A
解析：房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“【假个贷】”。

4.【判断题】贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等。

5.【判断题】格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。

6.【多选题】将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取（）的措施。
A.有效性
B.针对性
C.操作性
D.完整性
E.实效性
参考答案：BC
解析：信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。

7.【单选题】农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。
A.完整性
B.有效性
C.连续性
D.合法性
参考答案：D
解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。

8.【判断题】贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题主要考查信用卡的定义。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

9.【单选题】关于商业助学贷款的手续，下列说法错误的是（）。
A.商业助学贷款申请人应填写贷款申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料
B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请，并不再受理
D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷款前调查
参考答案：C
解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料；如果不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因。

10.【单选题】下列选项中，不属于数字化营销途径的是（）。
A.利用短信轰炸方式，迫使客户了解更多银行信息
B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号
参考答案：A
解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。

1.【多选题】贷款审批的流程包括（）。
A.审批
B.报批材料修改
C.审批意见落实
D.预估审核意见
E.组织报批材料
参考答案：ACE
解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。个人住房贷款的审批流程如下：组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实。

2.【单选题】下列关于“假个贷”防控措施的说法错误的是（）。
A.深入调查分析合作机构资质情况
B.加强一线人员培训，严把贷款准入关
C.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
D.积极利用法律手段，追究当事人民事责任，加大“假个贷”的实施成本
参考答案：D
解析：“假个贷”的防控措施主要有以下几种：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。注意应该为【刑事责任】而不是民事责任。所以D错。

3.【判断题】合同填写并复核无误后，贷款签约人只应负责与借款人签订合同。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：合同填写并复核无误后，贷款签约人应负责与【借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)】签订合同。

4.【单选题】合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。
A.合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况
B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”
C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务
D.内部监管记录
参考答案：D
解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录，如在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录;另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况，了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无"假个贷”，是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。

5.【多选题】下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有( )。
A.出境定居的
B.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的
C.偿还购房贷款本息的
D.购买、建造、翻建、大修自住住房的
E.房租超出家庭工资收入的规定比例的
参考答案：ABCDE
解析：职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的情形有：购买、建造、翻建、大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的：出境定居的；偿还购房贷款本息的；房租超出家庭工资收入的规定比例的。

6.【多选题】下列房地估价原则包括（）。
A.最高最佳使用原则
B.估价时点原则
C.替代原则
D.公平原则
E.分类原则
参考答案：ABCD
解析：房地产估价原则包括：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。

7.【单选题】在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人全面分析借款人的（）。
A.抵押物审查和评价体系
B.还款意愿和审查体系
C.信用状况和还款能力
D.贷后审查和风险预警体系
参考答案：C
解析：教材页码：P22 贷款人应建立和完善风险评价机制，落实风险评价的责任部门和岗位。贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力，关注其收入与支出情况、偿债情况等，用于生产经营的还应对借款人经营情况和风险情况进行分析，采取定量和定性分析方法，全面、动态、审慎地进行贷款风险评价。

8.【单选题】助学贷款的期限一般不超过（）年，是否展期由贷款人与借款人商定。
A.八
B.五
C.十
D.三
参考答案：A
解析：助学贷款的期限一般不超过八年，是否展期由贷款人与借款人商定。

9.【单选题】个人网络小额贷款的风险不包括（）。
A.政策风险
B.行业风险
C.操作风险
D.资本金风险
参考答案：C
解析：个人网络小额贷款的风险包括政策风险、信用风险、行业风险、技术风险、资本金风险。

10.【单选题】[2021年真题]（）直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金
A.全国学生资助管理中心
B.中国银行保险监督管理委员会
C.财政部
D.中国人民银行
参考答案：A
解析：全国学生资助管理中心在收到各贷款银行总行提交的"风险补偿金申请书“”中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表“”中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书"后 20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

11.【单选题】在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构（）。
A.为银行提供货源
B.协助银行调查贷款人的资信状况
C.承担阶段性保证责任
D.抵御风险
参考答案：C
解析：在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证责任。

1.【多选题】按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.资产风险
D.负债风险
E.中间业务风险
参考答案：CDE
解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类： ①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险； ②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险； ③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。

2.【单选题】风险管理的三道防线不包括（）。
A.业务团队
B.风险管理团队
C.高级管理层
D.内部审计团队
参考答案：C
解析：风险管理的三道防线： (1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。 (2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。 (3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。故本题选C。

3.【多选题】普通股享有的权利有（）。
A.经营决策的参与权
B.公司盈余的分配权
C.优先清偿权
D.优先认股权
E.剩余财产索取权
参考答案：ABDE
解析：普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。

4.【单选题】中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.审批
B.自律
C.协调
D.维权
参考答案：A
解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

5.【单选题】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
参考答案：A
解析：授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。（故A正确）

6.【单选题】根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（）。
A.收款人
B.出票人
C.承兑人
D.付款人
参考答案：A
解析：票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。

7.【判断题】市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。（）
对
错
参考答案：对
解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

8.【判断题】流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。

9.【判断题】破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。

10.【单选题】“过多的货币追求过少的商品”导致物价上涨，这种情形属于（）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.隐蔽型
参考答案：A
解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。

1.【单选题】对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。
A.20
B.30
C.45
D.60
参考答案：B
解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定。故本题选B。

2.【单选题】合法代理行为的法律后果直接归属于（）。
A.被代理人
B.代理人
C.第三人
D.代理人和被代理人
参考答案：A
解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

3.【单选题】在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率
参考答案：C
解析：影响货币乘数的因素主要有以下几种: （1）法定存款准备金率：中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率。（2）现金漏损率：储户决定现金漏损率。（3）超额准备金率：商业银行决定超额准备金率。（故本题选C）（4）定期存款的存款准备金率。中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率。

4.【单选题】下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。
A.市场指标
B.规模指标
C.效率指标
D.政策指标
参考答案：D
解析：银行经营管理评价中一般涉及到的基本指标有规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标等。

5.【判断题】要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：有下列情形之一的，要约不得撤销： ①要约人以确定承诺期限或者其他形式明示要约不可撤销； ②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了合理准备工作。

6.【单选题】单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
参考答案：D
解析：D选项：单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。（故本题选D） A选项：专用存款账户：是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 B选项：一般存款账户：存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 C选项：临时存款账户：是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

7.【单选题】公司的经营决策机构是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会
参考答案：B
解析：1.董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。（故本题选B） 2.股东大会（或股东会）是公司的权利机构。 3.监事会是公司的法定监督机构。

8.【判断题】国家开发银行的主要业务包括:规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。
对
错
参考答案：对
解析：国家开发银行的主要业务包括:规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

9.【判断题】内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指虚拟的资金计价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门。

10.【单选题】下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。
A.银行存款
B.金融机构工作人员
C.银行信贷资金
D.金融机构自有资金
参考答案：B
解析：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；客体是国家对贷款的管理制度。

11.【多选题】违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。
A.票据
B.保函
C.存单
D.信用证
E.资信证明
参考答案：ABCDE
解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。故本题选ABCDE。

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