中级银行从业每日一练(2026年3月31日)

• 1.【单选题】下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。
• A.战略风险
• B.声誉风险
• C.整合风险
• D.法律与合规风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P152-154 并购贷款的主要风险点包括： （1）战略风险； （2）法律与合规风险； （3）整合风险； （4）经营及财务风险； 涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。

• 2.【单选题】原银监会成立后，秉承（  ）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。
• A.“风险为本”
• B.“盈利为本”
• C.“稳定为本”
• D.“信用为本”
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P76-78 原银监会成立后，秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

• 3.【多选题】监管评级应当遵循（  ）原则。
• A.及时性
• B.全面性
• C.差异性
• D.审慎性
• E.系统性
• 参考答案：ABDE
• 解析：监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：①全面性原则；②及时性原则；③系统性原则；④审慎性原则。

• 4.【多选题】委托贷款的主要风险点包括（ ）。
• A.流动性风险
• B.操作风险
• C.市场风险
• D.信用风险
• E.政策风险
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P211 委托贷款主要有以下风险点：（一）信用风险；（二）操作风险。

• 5.【单选题】商业银行下列变更事项不需要审批的是（  ）。
• A.变更名称
• B.开办除结售汇以外的外汇业务
• C.修改章程
• D.变更持有股份总额百分之三的股东
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行法》规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：包括变更名称、变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围、变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东、修改章程，以及国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

• 6.【单选题】为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了五家企业集团的财务公司进行试点，延伸产业链金融服务，以下不属于这五家试点公司的是（  ）。
• A.上海汽车集团
• B.格力电器集团
• C.武钢集团
• D.东风汽车集团
• 参考答案：D
• 解析：为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。

• 7.【单选题】目前，同业业务的利率价格基本上属于（ ），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。
• A.国家法定
• B.随行就市
• C.集中定价
• D.集中竞价
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P207-208 目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

• 8.【单选题】下列不属于金融合约的基本种类的是（  ）。
• A.远期
• B.期货
• C.掉期
• D.股票
• 参考答案：D
• 解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。D项属于原生性金融产品。

• 9.【单选题】下列关于衍生品交易业务，说法错误的是（ ）。
• A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数
• B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
• C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
• D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易
• 参考答案：D
• 解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。衍生产品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具。银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类，其中基础类资格只能从事套期保值类衍生产品交易，普通类资格除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。

• 10.【单选题】下列选项中，不属于商业银行高级管理层职责的是（ ）。
• A.审核批准流动性风险偏好
• B.建立完备的管理信息系统
• C.确定流动性风险管理组织架构
• D.充分了解并定期评估流动性风险水平及管理状况
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行流动性风险管理办法》指出，流动性风险偏好属于整体风险策略，需由董事会审议批准。高级管理层负责执行董事会决策，包括构建组织架构、建立信息系统、定期评估风险状况。选项A涉及偏好审批，属于董事会权限。其他选项均为高级管理层职责。

• 11.【判断题】之所以要“管风险”主要基于两方面原因：监管资源的稀缺性、银行风险的外部性。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P43-44 之所以要“管风险”主要基于三方面原因：监管资源的稀缺性、银行风险的外部性、风险监管的前瞻性。

• 1.【单选题】下列指标的计算公式中，表示正确的是（  ）。
• A.资本利润率=税后净收入／资产总额
• B.资产利润率=税后净收入／资本金总额
• C.净息差=利息净收入／生息资产平均余额
• D.利息收入比率=(利息收入-利息支出)／营业收入
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P460~463 选项A错误，资本利润率=净利润/所有者权益平均余额 选项B错误，资产利润率=净利润/资产平均余额 选项D错误，利息收入比率=利息净收入/营业净收入 选项C正确，故本题选C。

• 2.【单选题】商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于(  )策略。
• A.风险转移
• B.风险规避
• C.风险分散
• D.风险对冲
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P11~12 风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

• 3.【多选题】以下关于战略风险的说法正确的是（  ）。
• A.战略风险是一种多维风险
• B.战略风险体现在商业银行战略目标缺乏整体兼容性
• C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
• D.战略风险体现在公司内控力度强
• E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P6 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。 同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。

• 4.【判断题】不良贷款率反映了商业银行的信贷资产质量，同时也是考核风险管理部门风险计量准确性的重要指标。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：贷款不良率是反映银行信贷资产质量的一个指标。实际工作中，有的人认为，既然贷款不良率是风险指标，就应当成为风险管理部门的绩效指标，运用贷款不良率来对风险管理部门进行绩效考核，这是错误的。对风险管理部门的绩效考核应将贷款风险分类偏离度，即贷款不良率计量的准确程度作为其绩效考核指标。

• 5.【单选题】下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述,错误的是（ ）。
• A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
• B.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
• C.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
• D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
• 参考答案：C
• 解析：透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险。信息披露对外部审计的影响表现在以下方面: ①信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的最有效途径,是公司治理机制的重要组成部分; ②信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性,减少企业经营者与所有者的信息不对称,从而降低审计风险; ③信息披露能强化外部市场对经营者行为的约束,优化审计环境; ④信息披露将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前,能够促进经营者形成有效的自我约束; ⑤信息披露使得投资、债券等市场运行基础更加稳固,有效性提高,同时促使企业和经营者的行为更加规范,审计风险得以降低。

• 6.【单选题】2009年原银监会对战略风险的高、中、低风险给出了评判标准，下列哪一项不属于高风险的特征?( )
• A.战略目标缺失、不明确或未考虑业务环境的变化
• B.管理能力或现有资源不足以实现预定的策略目标
• C.管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现一般
• D.企业文化定位与战略目标不一致
• 参考答案：C
• 解析：C项为中风险的评判标准。

• 7.【单选题】有关交易对手信用风险管理，下列说法正确的是（ ）。
• A.在管理理念上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度
• B.在管理架构上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理
• C.在管理手段上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理
• D.在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度
• 参考答案：D
• 解析：（1）在管理理念上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理。 （2）在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理。 （3）在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度。 （4）在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度。

• 8.【判断题】压力情景描绘时，被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P393 不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。

• 9.【单选题】下面不属于权重法下资产分类的是（  ）。
• A.股权投资
• B.对我国其他商业银行的债权
• C.自用不动产
• D.租赁资产余值
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P129~135 权重法下的资产大致可以分为: ①现金及现金等价物。 ②对我国中央政府和中央银行的债权。 ③对我国公共部门实体的债权。 ④对我国政策性银行的债权。 ⑤持有我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权。 ⑥对我国其他商业银行的债权。 ⑦对我国其他金融机构的债权。 ⑧对境外主权和金融机构债权 ⑨对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织的债权。 ⑩对一般企业的债权。 ⑪对微型和小型企业的债权。 ⑫对个人的债权。 ⑬租赁资产余值。 ⑭股权投资。 ⑮非自用不动产。 ⑯其他资产等。

• 10.【单选题】战略规划始于（  ）层面。
• A.宏观战略
• B.中观管理
• C.微观执行
• D.三个层面同步进行
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P355~356 战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。

• 11.【多选题】宏观审慎管理牵头部门可以通过（ ）等方式提出对系统性金融风险状况的看法和风险防范的建议
• A.研究报告
• B.邮件反馈
• C.评级公告
• D.信息发布
• E.风险提示
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P6-9 宏观审慎管理牵头部门通过研究报告、信息发布、评级公告、风险提示等方式，提出对系统性金融风险状况的看法和风险防范的建议。

• 1.【单选题】银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款称为(  )。
• A.信用贷款
• B.担保贷款
• C.自营贷款
• D.委托贷款
• 参考答案：C
• 解析：参考公司信贷的种类中按贷款经营模式划分的类型。“自营贷款”是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息，可知C选项正确。

• 2.【判断题】5Cs分析系统包括：资本充足率、资产质量、管理能力、盈利性和流动性等因素。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：5Cs系统指：①品德；②资本；③还款能力；④抵押；⑤经营环境。除5Cs系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼(CAMEL)分析系统。其中，骆驼(CAMEL)分析系统包括：资本充足率、资产质量、管理能力、盈利性和流动性等因素。

• 3.【单选题】关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（  ）。
• A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注
• B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题
• C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会
• D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求
• 参考答案：C
• 解析：信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量等予以关注，选项A错误。在股权结构中，主要关注流通股的比重过低、非流通股过于集中问题，选项B错误。对信息披露，主要应关注披露形式是否大于内容，选项D错误。

• 4.【多选题】下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有(  )
• A.很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略
• B.由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大化
• C.现金流先是正值，然后慢慢减少
• D.销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值
• E.销售快速增长，现金需求增加
• 参考答案：ACDE
• 解析：参考行业成熟度中行业发展各阶段的特点。ADE选项，属于成长期的特点；B选项，属于成熟期的特点；C选项，属于衰退期的特点。本题选择不属于行业成熟阶段的特点的选项，故ACDE选项正确。

• 5.【单选题】关于我国的贷款管理制度，下列不属于贷款发放原则的是（  ）
• A.计划、比例放款原则
• B.资本金足额原则
• C.按需放款原则
• D.进度放款原则
• 参考答案：C
• 解析：贷款发放的原则主要有：计划、比例放款原则；资本金足额原则；进度放款原则。

• 6.【单选题】已知某保证人信用风险限额为350万，对银行的负债为200万，此次申请保证贷款本息为45万，保证率为（ ）。[2016年6月真题]
• A.40％
• B.30％
• C.12％
• D.16％
• 参考答案：B
• 解析：保证率是衡量保证担保充足性的指标。保证率=申请保证贷款本息／可接受保证限额×100％。其中，保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。因此，该保证人的保证率=45／(350-200)×100％=30％。

• 7.【单选题】预控性处置发生在（  ）。
• A.风险预警报告正式做出前
• B.风险预警报告已经做出，决策部门尚未采取措施前
• C.风险预警报告尚未做出，决策部门尚未采取措施
• D.风险预警报告已经做出，决策部门已经采取措施
• 参考答案：B
• 解析：预控性处置是在风险预警报告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。

• 8.【多选题】下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（  ）。
• A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高
• B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策
• C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法
• D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性
• E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义
• 参考答案：ABDE
• 解析：本题考查信用评级定性和定量分析方法的相关内容。选项C应该是《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。

• 9.【单选题】预收（付）退款保证的申请人为(  )，受益人为(  )。
• A.预付款人；银行
• B.预收款人；预付款人
• C.预付款人；预收款人
• D.预收款人；银行
• 参考答案：B
• 解析：参考保证业务相关内容。预收（付）款退款保证：是指银行应预收款人要求（申请）,向预付款人（受益人）保证,如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款,银行将受理预付款人的退款要求,按照保函约定承担保证责任,可知B选项正确。

• 10.【判断题】利息保障倍数不能低于1，一旦低于1，意味着借款人连利息偿还都保障不了，还本可能性更低。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：参考长期偿债能力分析中利息保障倍数相关内容。

• 11.【多选题】下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（  ）。[2014年11月真题]
• A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权
• B.建筑物和其他土地附着物
• C.正在建造的建筑物
• D.交通运输工具
• E.建设用地使用权
• 参考答案：ABCDE
• 解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。需依法登记的抵押物财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。

• 1.【单选题】以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（  ）。
• A.何时出国
• B.出国后是选择公立学校还是私立学校
• C.选择在哪个国家接受教育
• D.出国后选择什么专业
• 参考答案：D
• 解析：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：何时出国。高中、大学本科还是出国攻读硕博研究生；出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。

• 2.【多选题】甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼，甲就意外死亡，此时，乙已经怀孕3个月，可以参加继承甲遗产的法定继承人有（ ）。
• A.乙所怀的孩子
• B.乙
• C.甲的父亲
• D.甲的母亲
• E.甲与前妻所生的孩子
• 参考答案：ABCDE
• 解析：法定继承人包括配偶、子女、父母等，其中子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。婚生子女是指具有合法婚姻关系的男女双方所生育的子女，婚生子女有权继承父母的遗产，不仅于父母死亡前出生的子女享有继承权，而且于父亲死亡后活着出生的子女也有继承权。

• 3.【多选题】在银行客户关系管理中，提供优质服务应遵循(）。
• A.做好超常服务
• B.做足额外服务
• C.做精分内工作
• D.无条件满足客户全部诉求
• E.不做本职无关工作
• 参考答案：ABC
• 解析：提供优异的客户服务： 1.做精分内服务 2.做足额外服务 3.做好超常服务

• 4.【单选题】理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（ ）。
• A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
• B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
• C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
• D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
• 参考答案：C
• 解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。

• 5.【单选题】在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。
• A.教育储蓄
• B.国家助学贷款
• C.教育保险
• D.奖学金
• 参考答案：D
• 解析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括出国留学贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

• 6.【多选题】公司层面分析包括（  ）。
• A.公司基本情况分析
• B.公司经营能力分析
• C.公司财务分析
• D.公司管理能力分析
• E.公司盈利能力分析
• 参考答案：ABC
• 解析：公司层面的分析包括：1．公司基本情况分析2．公司经营能力分析3．公司财务分析

• 7.【多选题】中小企业风险抵抗能力较弱的原因有（ ）。
• A.资本规模较小
• B.内部管理基础薄弱
• C.产品繁杂
• D.投资见效快
• E.机制灵活且有效率
• 参考答案：AB
• 解析：中小企业资本规模较小，决定了他们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级。

• 8.【单选题】赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税（  ）元。
• A.1000
• B.960
• C.800
• D.0
• 参考答案：B
• 解析：赵先生应缴纳房产税=24000×4％=960(元)。

• 9.【单选题】补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
• A.财产损失保险
• B.人身意外伤害保险
• C.责任保险
• D.信用保证保险
• 参考答案：B
• 解析：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。

• 10.【多选题】以下有关遗嘱效力的说法正确的有（ ）。
• A.遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱
• B.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准
• C.立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回
• D.遗嘱继承或者遗赠附有义务的，继承人或者受遗赠人应当履行义务
• E.不允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更
• 参考答案：ABCD
• 解析：《民法典》第一千一百四十二条规定，遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱。立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回。立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。《民法典》新增加了“视为对遗嘱相关内容的撤回”的规定，同时删除了《继承法》中，“自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱”的规定。也就是说，《民法典》继承编，允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。 《民法典》第一千一百四十四条规定，遗嘱继承或者遗赠附有义务的，继承人或者受遗赠人应当履行义务。没有正当理由不履行义务的，经利害关系人或者有关组织请求，人民法院可以取消其接受附义务部分遗产的权利。

• 11.【多选题】下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容的有（  ）。
• A.活期存款
• B.未上市公司或合伙企业的股权
• C.养老金个人账户
• D.自用住房
• E.住房公积金
• 参考答案：BCE
• 解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。其中，投资性资产可分为可配置投资资产和不可配置投资资产。前者包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；后者包括流动性较差、一时无法变现的投资性资产，如未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。A项，活期存款属于流动性资产；D项，自用住房属于自用性资产。

• 1.【单选题】下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（ ）。
• A.审核合同
• B.出账前审核
• C.开户放款
• D.放款通知
• 参考答案：A
• 解析：A项属于贷款签约流程中的程序。

• 2.【多选题】在个人住房贷款合作项目准入流程中的项目调查的内容包括（  ）。
• A.项目资料的简洁性调查
• B.项目的合法性调查
• C.项目工程进度调查
• D.项目资料的有效性调查
• E.项目资金到位情况调查
• 参考答案：BCDE
• 解析：在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括：项目资料的完整性、真实性；项目的合法性；项目工程进度；项目资料的有效性；项目资金到位情况。

• 3.【单选题】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在__________，月所有债务支出与收入比控制在__________。（ ）
• A.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)
• B.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)
• C.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)
• D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P98-99 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55％)。

• 4.【单选题】[2021年真题]房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。下列表述不正确的是( )。
• A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务
• B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万平方米以下的开发建设项目
• C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目
• D.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目
• 参考答案：B
• 解析：一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模不受限制，可以在全国范围内承揽房地产开发项目 。二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积 25 万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。各资质等级企业应当在规定的业务范围内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务。

• 5.【单选题】贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（ ）。
• A.借款申请人所提交材料的完整性
• B.借款申请人所提交材料的真实性
• C.借款申请人所提交材料的规范性
• D.借款申请人的主体资格
• 参考答案：B
• 解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

• 6.【单选题】每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（ ）。
• A.等额本息
• B.等额本金
• C.等额递减
• D.等比递增
• 参考答案：B
• 解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

• 7.【多选题】下列属于个人留学贷款偿还应遵循的原则的是（ ）。
• A.贷人民币还人民币
• B.贷人民币还外汇
• C.贷外汇还人民币
• D.贷外汇还外汇
• E.以上说法均正确
• 参考答案：AD
• 解析：个人留学贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则。

• 8.【单选题】下列选项中，不属于数字化营销途径的是（ ）。
• A.利用短信轰炸方式，迫使客户了解更多银行信息
• B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
• C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
• D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号
• 参考答案：A
• 解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。

• 9.【判断题】借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的重要前提。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保证，借款人的还款意愿是个人教育贷款资金安全的重要前提。

• 10.【单选题】根据监管规定，商业银行个人信用卡可能用于生产经营的是（ ）
• A.任何个人信用卡都不可以
• B.有良好还款记录的信用卡
• C.服务“三农“的惠农信用卡
• D.有担保的信用卡
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定个人信用卡原则上不得用于生产经营、投资等非消费领域。但针对特定群体或用途设计的信用卡存在例外情形。选项C对应的惠农信用卡属于监管允许用于“三农”领域生产经营活动的专项产品，符合政策导向；其余选项中，服务对象和使用范围均不符合监管对生产经营用途的例外许可条款。第八十八条明确禁止性规定的同时，保留了特殊产品的例外空间。

• 11.【单选题】征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（ ）个工作日内对异议信息进行更正。
• A.5
• B.3
• C.2
• D.4
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P256-259 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

• 1.【单选题】我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（ ）。
• A.3个月
• B.1个月
• C.6个月
• D.2个月
• 参考答案：C
• 解析：我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。

• 2.【单选题】我国统计部门公布的失业率为（  ）。
• A.国民失业率
• B.公民失业率
• C.城镇登记失业率
• D.城乡登记失业率
• 参考答案：C
• 解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故本题选C。

• 3.【单选题】由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（  ）。
• A.银行汇票
• B.银行承兑汇票
• C.支票
• D.商业汇票
• 参考答案：A
• 解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。汇款人使用银行汇票结算时，须将款项交给当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理结算。银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

• 4.【单选题】以下哪项纠纷可以仲裁。（ ）
• A.公民之间的合同纠纷
• B.婚姻纠纷
• C.收养纠纷
• D.继承纠纷
• 参考答案：A
• 解析：A正确：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。 BCD错误：下列纠纷不能仲裁： ①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷； ②依法应当由行政机关处理的行政争议。

• 5.【单选题】（  ）是对“票据是一种无因证券”的描述。
• A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作
• B.票据是一种金钱债权证券
• C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无须说明
• D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
• 参考答案：C
• 解析：C项：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。 A项：表示票据是要式证券。 B项：表示票据是债权证券。 D项：表示票据是文义证券。

• 6.【单选题】民法是调整平等的民事主体之间（  ）法律规范的总称。
• A.人身关系
• B.财产关系
• C.人身关系和财产关系
• D.利益关系
• 参考答案：C
• 解析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

• 7.【多选题】对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大。下列选项中，（ ）属于银行风险权重较低的资产。
• A.住房按揭
• B.个人贷款
• C.信用卡
• D.评级低的资本消耗型资产贷款
• E.风险高的资本消耗型资产贷款
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P223-224 对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大： （1）对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款； （2）对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。 故本题选ABC。

• 8.【多选题】按照是否剔除通货膨胀因素，将汇率分为（  ）。
• A.即期汇率
• B.名义汇率
• C.实际汇率
• D.远期汇率
• E.套算汇率
• 参考答案：BC
• 解析：名义汇率是由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率。 实际汇率是在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。

• 9.【单选题】下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（ ）。
• A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
• B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任
• C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度
• D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P202-203 C错误：合规风险管理的基本制度主要包括三项： 一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。 二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。 三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

• 10.【判断题】人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。

• 11.【单选题】提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
• A.支取日挂牌公告的活期存款利率
• B.开户日挂牌公告的活期存款利率
• C.支取日挂牌公告的定期存款利率
• D.开户日挂牌公告的定期存款利率
• 参考答案：A
• 解析：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。