中级银行从业每日一练-2025年8月31日

1.【多选题】对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。
A.土地
B.生态
C.环保
D.国防
E.经济
参考答案：ACD
解析：教材页码：P190-191 对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

2.【单选题】商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
参考答案：B
解析：教材页码：P71-72 商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

3.【多选题】以下关于对公存款的经营管理要求，说法正确的是（）。
A.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理规定
B.当日出单要核对，机器打印的出单无须核对
C.促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善
D.银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度
E.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确
参考答案：ACDE
解析：商业银行对公存款业务在完善内控制度的基础上，应符合以下经营管理要求: (1) 办理对公存款的经营网点依法设立。 (2) 对公存款业务发展的中长期发展规划符合当地经济发展状况及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善。 (3) 对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理规定。 (4) 存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确。 (5) 对公存款会计科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致。 (6) 建立银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对于对账频率、对账对象、可参与对账人员等作出明确规定。 (7) 加强对可能发生的账外经营的监控。

4.【单选题】（）不属于指标值中的内部标准。
A.历史标准
B.预算标准
C.经验标准
D.核心标准
参考答案：D
解析：教材页码：P426-428 评价标准是指判断评价对象绩效优劣的基准，实务中也被称为指标值或目标值（与评价目标不同）。指标值或者目标值的确定的参考标准有内部和外部之分。内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。

5.【单选题】行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。
A.实体公正
B.权资统一
C.程序合法
D.合理行政
参考答案：C
解析：程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。

6.【单选题】未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。
A.营业信托
B.民事信托
C.私益信托
D.公益信托
参考答案：A
解析：未经银保监会、证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。

7.【单选题】非现场监管的特点不包括（）。
A.直接性
B.非直接性
C.注重单体法人和系统整体的统一
D.注重静态与动态的统一
参考答案：A
解析：非现场监管的特点主要体现在：①非直接性；②注重单体法人和系统整体的统一；③注重静态与动态的统一。

8.【单选题】以下选项中不属于行政处罚的是（）。
A.吊销金融许可证
B.责令停业整顿
C.移送司法机关
D.没收违法所得
参考答案：C
解析：《行政处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：一、警告；二、罚款；三、没收违法所得；四、责令停业整顿；五、吊销金融许可证；六、取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；七、禁止一定期限直至终身从事银行业工作；八、法律、行政法规规定的其他行政处罚。

9.【单选题】（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本
参考答案：B
解析：教材页码：P368-369 监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

10.【单选题】信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。
A.5
B.10
C.15
D.20
参考答案：B
解析：教材页码：P504-505 信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。

1.【单选题】货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。
A.3个月
B.6个月
C.一年
D.二年
参考答案：A
解析：教材页码：P537-539 货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。

2.【多选题】商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。
A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
C.短期激励与长期激励相协调
D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
E.基本薪酬的档次分类及晋级办法
参考答案：ABCD
解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：（1）薪酬机制与银行公司治理要求相统一。（2）薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。（3）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。（4）短期激励与长期激励相协调。

3.【单选题】国务院银行业监督管理机构将（）设为第二道防线。
A.审计监督条线
B.业务管理条线
C.风险合规条线
D.法人结构条线
参考答案：C
解析：国务院银行业监督管理机构一直将审计监督条线作为业务管理条线（第一道防线）、风险合规条线（第二道防线）后的第三道防线，要求银行各部门分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。

4.【单选题】（）年发布的《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
A.2011
B.2012
C.2010
D.2009
参考答案：A
解析：2011年4月发布的《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

5.【单选题】（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
A.风险承受能力
B.风险偏好
C.风险限额
D.止损限额
参考答案：B
解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

6.【单选题】享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A.知情权
B.安全保障权
C.隐私权
D.个人金融信息安全权
参考答案：A
解析：教材页码：P558-560 享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

7.【判断题】《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5%。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

8.【单选题】根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。
A.单一信托和集合信托
B.资金信托和财产信托
C.主动管理型信托和被动管理型信托
D.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
参考答案：B
解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

9.【多选题】下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。
A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
B.研究创新对社会办医的金融支持方式
C.开发适合残疾人特点的金融产品
D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构
E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性
参考答案：ABCDE
解析：除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于丰富金融产品和手段。

10.【单选题】2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。
A.10
B.13
C.16
D.26
参考答案：D
解析：2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。

11.【单选题】商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.购买力风险
参考答案：C
解析：教材页码：P400-401 流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

1.【多选题】在商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别可以从（）入手。
A.宏观战略层面
B.中观管理层面
C.微观执行层面
D.微观战略层面
E.宏观执行层面
参考答案：ABC
解析：教材页码：P350~351 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

2.【单选题】（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。
A.原始损失数据
B.诱因与控制措施
C.关键风险指标
D.资本情况
参考答案：A
解析：教材页码：P226~227 操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。

3.【多选题】操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有( )。
A.识别评估对象
B.绘制流程图
C.收集评估背景信息
D.提出优化方案
E.整合评估成果
参考答案：ABC
解析：教材页码：P218~219 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤： ①准备阶段，包括制定评估计划、识别评估对象、绘制流程图、收集评估背景信息； ②评估阶段，包括识别主要风险点、召开会议、开展评估、制订改进方案； ③报告阶段，包括整合结果和双线报告。

4.【单选题】关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是（）。
A.银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法
B.验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一
C.验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性
D.银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施
参考答案：B
解析：教材页码：P135~138 B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

5.【单选题】下列是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。 <img src="/upload/paperimg/202110271416205707130b8-7415bf810ebb/1144348402.png" style="width:100%;"/> 已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0，则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（　　）亿元。
A. 3
B. 75
C. 81.3
D. 35
参考答案：D
解析：该商业银行期末的损失类贷款数量=500×0+40×0+20×5%+10×20%=3（亿元）；期末的可疑类贷款数量=500×0+40×5%+20×10%+10×70%=11（亿元）；期末的次级类贷款数量=500×0+40×10%+20×80%+10×10%=21（亿元）；则该商业银行当期期末的不良贷款余额=3+11+21=35（亿元）。

6.【多选题】内部模型法的实施要素包括（）。
A.风险因素识别与构建
B.特定风险
C.一般风险价值计量
D.压力风险价值计量
E.压力测试
参考答案：ABE
解析：教材页码：P195~198 内部模型法是实施要素有风险因素识别与构建、特定风险、新增风险、返回校验和压力测试。资本计量分为一般风险价值计量和压力风险价值计量。

7.【单选题】常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。
A.流动性比例
B.存贷比
C.净稳定资金比例
D.单一集团客户授信集中度限额
参考答案：D
解析：教材页码：P45-47 信用风险限额，例如单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额；流动性风险限额，例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。

8.【单选题】为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。
A.借短贷短
B.借长贷长
C.借长贷短
D.借短贷长
参考答案：D
解析：教材页码：P273 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

9.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求
A.资本计量和管理
B.财务会计报告
C.公司治理情况
D.年度重大事项
参考答案：A
解析：银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

10.【判断题】标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险以及单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P189~195 标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险以及单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。

1.【单选题】证券融资交易不包括（）。
A.回购交易
B.证券借贷
C.保证金贷款
D.交叉货币利率掉期
参考答案：D
解析：证券融资交易主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等交易。交叉货币利率掉期属于衍生品交易。

2.【单选题】根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资产管理产品中，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。
A.60%
B.80%
C.40%
D.20%
参考答案：B
解析：资产管理产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品固定收益类产品投资于存款债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。

3.【多选题】风险限额管理的基本原则包括（）。
A.强调多样化风险
B.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险
C.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标
D.强调集中度风险
E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P45 一些基本的限额管理原则包括：限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险；限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标(如增长率、波动性）；强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）；参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。

4.【多选题】采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为（）。
A. 违约概率下降
B. 风险损失降低
C. 违约损失率下降
D. 违约风险暴露下降
E. 组合限额降低
参考答案：ACD
解析：采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率（如保证的替代效果）、违约损失率[如抵（质）押和保证的减轻效果]或违约风险暴露（如净额结算）的下降。

5.【多选题】为有效防止风险交叉传染，资产管理业务的管理人要按照监管规定强化对合作机构的管理，下列对合作机构管理的方法属于存续期管理的有( )
A.管理人建立完善的合作机构管理制度体系
B.管理人对合作机构实施限额管理
C.管理人切实履行投资管理职责
D.管理人对拟合作机构开展准入尽职调查
E.管理人对合作机构实行名单制管理
参考答案：BC
解析：为有效防止风险交叉传染，管理人要按照监管规定强化对合作机构的管理。（1）准入管理。（2）存续期管理。管理人应当切实履行投资管理职责，如委托合作机构进行投资运作，则受托机构应当为具有专业投资能力和资质的受金融监督管理部门监管的机构。公募资产管理产品的受托机构应当为金融机构，私募资产管理产品的受托机构可以为私募基金管理人。受托机构应当切实履行主动管理职责，不得进行转委托，不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品。管理人应当对合作机构实施限额管理，对各个合作机构核定合作规模上限。存续期内，管理人应对合作机构履职情况开展持续监测，对于投资管理能力不胜任的合作机构，应当在履行必要的程序后实施退出。对于合作规模突破限额的合作机构，管理人要采取有效的措施尽快压降合作规模至限额以内。 ADE属于准入管理。

6.【单选题】某银行资产负债表如表4—1所示。由于银行的资产负债管理人员事先无法预知欧元兑美元的汇率年底会发生什么样的变化.所以这笔相当于3亿美元的欧元贷款对于银行来说是一种（）。表4—1某银行资产负债表 <img src="/upload/paperimg/20211027141621235349820-c38d3eaf478e/table_76901.png" style="width:100%;"/>
A.交易性外汇敞口
B.非交易性外汇敞口
C.基准风险
D.收益率曲线风险
参考答案：B
解析：非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。题中，相当于3亿美元的欧元贷款与5亿美元定期存款之间币种不匹配，存在非交易性外汇敞口。

7.【单选题】下列关于银行资产计价的说法，不正确的是( )。
A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
C.存贷款业务归入银行账簿
D.国内商业银行的存贷款业务，通常采用摊余成本法计价
参考答案：A
解析：教材页码：P164~165 A项，交易账簿中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

8.【单选题】商业银行需要加强对交易对手信用风险的识别和管理。由于一般市场风险因素，使得交易对手的违约概率与风险暴露正相关，这种风险被称为（）
A.特定正向风险
B.特定错向风险
C.一般正向风险
D.一般错向风险
参考答案：D
解析：错向风险被定义为交易对手信用水平与风险暴露正相关。由于一般市场风险因素，交易对手的违约概率与风险暴露正相关，就会出现一般错向风险。由于交易的特性或结构，交易对手的违约概率与风险暴露正相关，就会出现特定错向风险。

9.【单选题】新产品因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险指（）。
A.市场风险
B.违规风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：教材页码：P367~368 信用风险：指新产品因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

10.【单选题】具体披露的内容和要求,可按（）三个方面确定。
A.安全性、及时性和效益性
B.及时性、流动性和效益性
C.安全性、流动性和效益性
D.安全性、流动性和及时性
参考答案：C
解析：教材页码：P465~469 具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

11.【多选题】外包风险管理工作包括（）。
A.业务外包风险评估
B.尽职调查
C.外包协议管理
D.外包服务承诺
E.分包风险管理
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P248~249 商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好：1.外包风险评估；2.尽职调查；3.外包协议管理；4.外包服务承诺；5.分包风险管理；6.跨境外包管理；7.其他事项。

1.【多选题】在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。
A.交易合同
B.付款文件
C.收入证明
D.共同签证单
E.货物单据
参考答案：ABDE
解析：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外,还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。

2.【单选题】根据我国现行的工商税收政策，房产税应（）。
A.进入产品成本
B.从销售收入中扣除
C.进入项目总投资
D.从利润中扣除
参考答案：A
解析：我国现行的工商税收与项目评估有关的按其归属分类有：进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税。

3.【单选题】商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。
A.销售业绩
B.技术水平
C.偿债能力
D.信息披露
参考答案：C
解析：商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。

4.【单选题】某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月份结完，则对该企业应当发放（），贷款期限（）较为适当。
A.短期流动资金贷款；9个月
B.中期流动资金贷款；2年
C.短期流动资金贷款；6个月
D.短期流动资金贷款；1年
参考答案：A
解析：参考主要贷款审批要素的审定要点中贷款期限的相关规定。首先，根据题目信息分析可知该企业是因为需要收购农产品而形成的日常经营方面的流动资金需求；其次，整个资产转换周期，即从8月初农产品收购开始至4月销售货款全部收回为止，历时9个月，根据规定，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内，且应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间、借款人的风险状况及风险控制要求相匹配，因此贷款期限应当为9个月合适，根据贷款的类型划分，1年及1年以内的贷款属于短期贷款，因此银行应发放贷款期限为9个月的短期流动资金贷款较为适当，故A选项正确。

5.【单选题】农产品收购季节到来之际，某企业向银行申请贷款用于农产品收购。这是由（）。
A.资产变化引日的借款需求
B.长期的销售增长引起的借款需求
C.负债和分红变化引起的借款需求
D.季节性存货引起的借款需求
参考答案：D
解析：借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺

6.【单选题】不属于贷款项目评估中对税金的审查内容为（）。
A.项目所涉及的税种是否都已计算
B.所采用的税率是否符合现行规定
C.税金的分配顺序是否正确
D.计算公式是否正确
参考答案：C
解析：C项，税金一般不涉及分配顺序的问题。对利润的审查内容包括税后利润的分配顺序是否正确。

7.【单选题】商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。
A.环保情况
B.技术水平
C.人员素质
D.设备状况
参考答案：B
解析：客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。

8.【多选题】借款需求的主要影响因素包括（）。
A.长期销售增长
B.债务重构
C.利润率上升
D.长期投资
E.固定资产重置及扩张
参考答案：ABDE
解析：借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。

9.【单选题】在质权设立的情况下，一物只能设立（）质押权。
A.五个
B.四个
C.三个
D.一个
参考答案：D
解析：在质权设立的情况下,一物只能设立一个质押权,因而不存在受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

10.【单选题】我国全面实行贷款五级分类制度是从（）年开始的。
A.2014
B.2008
C.2002
D.1999
参考答案：C
解析：我国全面实行贷款五级分类制度是从2002年开始。

1.【单选题】下列选项中，应计入企业现金流量表的是（）。
A.递延资产摊销
B.所得税
C.固定资产折旧
D.无形资产摊销
参考答案：B
解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。

2.【多选题】下列属于贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件有（）。
A.借款人信用状况良好，无重大不良记录
B.借款用途及还款来源明确、合法
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
D.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
E.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
参考答案：ABCDE
解析：贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件： (1)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 (2)借款人信用状况良好，无重大不良记录。 (3)借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。 (4)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。 (5)借款用途及还款来源明确、合法。 (6)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。 (7)符合国家有关投资项目资本金制度的规定。 (8)贷款人要求的其他条件。

3.【单选题】（）是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。
A.非固定期限合同
B.固定期限合同
C.非格式合同
D.格式合同
参考答案：D
解析：格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

4.【多选题】对客户进行财务报表分析时，分析的重点有（）。[2014年6月真题]
A.资产的流动性
B.借款人的管理水平
C.借款人的偿债能力
D.行业现金流量
E.借款人除本银行之外获得其他资金的能力
参考答案：ACE
解析：财务报表分析是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产的流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。

5.【多选题】固定资产贷款借款人应具备的条件包括（）。
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.借款人信用状况良好，无重大不良记录
C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录
D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
参考答案：ABCDE
解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件:借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;借款人信用状况良好，无重大不良记录;借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录;国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求;借款用途及还款来源明确、合法;项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;符合国家有关投资项目资本金制度的规定;

6.【单选题】在对客户进行历史分析时，主要关注的内容不包括（）。
A.成立动机
B.经营范围
C.名称变更
D.高管人员素质
参考答案：D
解析：在对客户进行历史分析时，主要关注以下内容：（1）成立动机（2）经营范围（3）名称变更（4）以往重组情况

7.【单选题】以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是（）
A.相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平
B.不良贷款率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量
C.信贷资产相对不良率越高，区域风险越高
D.不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升
参考答案：D
解析：不良率变幅。该指标反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势。指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量下降，区域风险上升。

8.【单选题】决定公司持续增长率的四个变量中，（）越高，销售增长越快。
A.用于分红的利润和财务杠杆
B.用于分红的利润和资产使用效率
C.利润率和资产使用效率
D.利润率和用于分红的利润
参考答案：C
解析：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量： ①利润率，利润率越高，销售增长越快； ②留存利润，用于分红的利润越少，销售增长越快； ③资产使用效率，效率越高，销售增长越快； ④财务杠杆，财务杠杆越高，销售增长越快。

9.【判断题】经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：经审批同意后，贷款人应与借款人及相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。

10.【单选题】以下关于相关指标的描述，不正确的是( )。
A.营运资本为负，说明该借款人是用长期资金支持者部分流动资产
B.流动比率越高，借款人短期偿债能力越强
C.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强
D.应收账款的变现能力对速动比率有重要影响
参考答案：A
解析：参考偿债能力分析中短期偿债能力相关内容。本题BCD选项内容均符合教材所述，描述正确。A选项，如果营运资本为“正值”，说明该借款人是用长期资金（所有者权益、非流动负债）支持部分流动资产，如果营运资本为负值，则说明该借款人是用流动负债支持部分非流动资产，可知此项表述错误。

11.【判断题】在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息。在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。

1.【多选题】理财师在进行理财规划前，可通过(）收集客户家庭财务信息。
A.投保单
B.账户对账单
C.完税证明
D.工资单
E.贷款合同
参考答案：BCDE
解析：理财师收集客户家庭财务信息比较好的信息来源，包括金融机构账户对账单、工资单或完税证明、投资或贷款合同或确认书等。

2.【单选题】当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。
A.50％
B.10％
C.20％
D.30％
参考答案：B
解析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。

3.【单选题】孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）
A.无需再额外支付学费
B.会获得30万元的本息
C.需要额外支付12.75万元
D.需要额外支付17.25万元
参考答案：C
解析：N=5I=7%PMT=3 得FV=17.25 30-17.25=12.75万元故需额外支付12.75万元。

4.【多选题】公司层面分析包括（）。
A.公司基本情况分析
B.公司经营能力分析
C.公司财务分析
D.公司管理能力分析
E.公司盈利能力分析
参考答案：ABC
解析：公司层面的分析包括：1．公司基本情况分析2．公司经营能力分析3．公司财务分析

5.【多选题】在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（）。
A.月度
B.季度
C.日度
D.年度
E.半年度
参考答案：AB
解析：在制作收入支出表时，应注意以下事项： 1.需有表头，如“XXX先生20XX年家庭收入支出结构表”； 2.通常以年度为单位（也可以用季度、月度）； 3.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比； 4.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例； 5.各类支出占比均为该类支出占总支出的比例； 6.结余为总收入减去总支出。

6.【单选题】下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。
A.指保险人认为重要的事实
B.指被保险人认为重要的事实
C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实
参考答案：D
解析：所谓实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人做出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。

7.【单选题】蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）。
A.80％的股票，20％的债券型基金
B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的国债
C.50％的货币型基金，50％的定期存款
D.30％的股票型基金，40％的分红基金，30％的债券型基金
参考答案：D
解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。

8.【单选题】在配置保险产品时，还应考虑客户风险认知与承受能力。一般而言，风险认知和承受能力较低的客户，对（）的保障需求较多。
A.意外险、定期寿险、终身寿险、两全寿险
B.意外险、分红险、定期寿险、两全寿险
C.意外险、万能险、终身寿险、定期寿险
D.意外险、投资连结险、万能险、两全寿险
参考答案：A
解析：在配置保险产品时，还应考虑客户风险认知与承受能力。一般而言，风险认知和承受能力较低的客户，对意外险、定期寿险、终身寿险、两全寿险的保障需求较多，而风险认知和承受能力高的客户，在风险保障的前提下，可以配置分红险、万能险以及投资连结险等投资型寿险产品。

9.【多选题】下列指标中，属于收支结余方面涉及的指标的有（）。
A.家庭生活支出比率
B.净储蓄率
C.理财支出利率
D.融资比率
E.偿付比率
参考答案：ABC
解析：收支结余方面涉及的指标包括家庭生活支出比率（消费性支出／税后总收入）、理财支出比率（理财性支出／税后总收入）、自由储蓄率（自由储蓄额／税后总收入）、净储蓄率（净储蓄额／税后总收入）等。D、E两项属于信用和债务管理方面涉及的指标。

10.【单选题】配偶是遗产继承中的法定继承人，下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是（）。
A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式
B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的
C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的
D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的
参考答案：D
解析：夫妻双方已向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的，判决书即发生效力，婚姻关系终止，因此D项属于不能以配偶身份继承遗产的情形。

1.【多选题】年金保险按照被保险人人数分类，可以分为（）。
A.个人年金
B.联合年金
C.最后生存者年金
D.联合及生存者年金
E.综合年金
参考答案：ABCD
解析：年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。

2.【多选题】一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。
A.年龄
B.性别
C.学历
D.风险偏好
E.风险承受能力
参考答案：ACDE
解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。

3.【单选题】以下不属于健康保险的是（）。
A.意外伤害保险
B.失能收入损失保险
C.护理保险
D.疾病保险
参考答案：A
解析：健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

4.【多选题】目前我国开办的家庭财产保险包括（）。
A.普通家庭财产保险
B.家庭财产两全险
C.企业财产保险基本险和综合险
D.投资保障型家庭财产保险
E.个人贷款抵押房屋保险
参考答案：ABDE
解析：目前我国开办的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。

5.【单选题】在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。
A.企事业单位的承包经营所得
B.财产租赁和转让所得
C.财产继承所得
D.特许使用权使用费所得
参考答案：A
解析：家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。BD两项属于理财收入；C项属于其他收入。

6.【单选题】陈某现有5栋闲置库房，房产原值为2000万元，将闲置的库房配备保管人员改为仓库，为客户提供仓储服务，收取仓储费，年仓储收入为200万元，需支付保管人员5万元，当地房产原值的扣除比例为30%。改为仓储一共需支出（）。
A.32万元
B.28.33万元
C.34万元
D.34.8万元
参考答案：B
解析：应纳增值税=200÷（1+3%）x3%=5.83（万元）应交城建税及教育费附加及地方教育费附加=5.83×（7%+3%+2%）=0.7（万元）应纳房产税=2000x(1-30%)x1.2%=16.8（万元）应支付给保管人员5万元。共支出28.33万元。

7.【单选题】以下不属于教育投资规划原则的是（）。
A.提前规划、从宽预计
B.专项积累、专款专用
C.合规管理、分散风险
D.计划周详、稳健投资
参考答案：C
解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。（1）提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；（2）专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；（3）计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。

8.【单选题】常见的投资组合保险策略不包括（）。
A.固定比例投资组合保险策略
B.时间不变性投资组合保险策略
C.依托期权的投资组合保险策略
D.移动比例投资组合保险策略
参考答案：D
解析：常见的投资组合保险策略有固定比例投资组合保险策略（CPPI）、时间不变性投资组合保险策略（TIPP）、依托期权的投资组合保险策略（OBPI）等。

9.【多选题】下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。
A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内
B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费
C.个人年龄越大，在职期则越长
D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求
E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法
参考答案：ABDE
解析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。

10.【多选题】普通家庭的资产通常被分为三大类：（）
A.投资性资产
B.家庭生活支出
C.流动性资产
D.理财收入
E.自用性资产
参考答案：ACE
解析：普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、流动性资产和投资性资产。

11.【多选题】在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是（）。
A.风险覆盖评估
B.资产收益评估
C.可行性评估
D.部分性评估
E.整体性评估
参考答案：ACE
解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

1.【单选题】应收账款可用于申请（）。
A.抵押贷款
B.质押贷款
C.保证贷款
D.信用贷款
参考答案：B
解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

2.【多选题】国家助学贷款的还款方式包括（）。
A.等额本金还款法
B.等额本息还款法
C.变额本金还款法
D.变额本息还款法
E.等额累进还款法
参考答案：AB
解析：国家助学贷款还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种。

3.【单选题】商业银行应以（　　）的方式发放对政府土地储备机构的贷款。[2014年11月真题]
A.信用担保
B.抵押担保
C.质押担保
D.保证担保
参考答案：B
解析：根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。

4.【单选题】关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是( )。
A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行
B.借款学生可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金
C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1月1日开始归还贷款利息
D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划
参考答案：C
解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起。下月1日(含1日)开始归还贷款利息。

5.【单选题】某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4％。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。
A.4.8％
B.4.2％
C.3.2％
D.3.8％
参考答案：A
解析：根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30)×0.01％=0.8％，贷款利率=优惠利率+风险加点=4％+0.8％=4.8％。

6.【单选题】小张买了一辆新车自用传统动力汽车贷款，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为( )万元。
A.21．4
B.19．2
C.20
D.22．6
参考答案：B
解析：汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者：对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。计算可得：24*80%=19.2万元。

7.【单选题】[2021年真题]（）直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金
A.全国学生资助管理中心
B.中国银行保险监督管理委员会
C.财政部
D.中国人民银行
参考答案：A
解析：全国学生资助管理中心在收到各贷款银行总行提交的"风险补偿金申请书“”中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表“”中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书"后 20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

8.【判断题】目前，贷款利率定价的主要参考基准是LPR
A.对
B.错
参考答案：A
解析：目前，LPR已成为贷款利率定价的主要参考基准。

9.【单选题】在商业银行营销策略中，（）是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干个子市场。
A.差异化策略
B.分层营销策略
C.低成本策略
D.单一营销策略
参考答案：B
解析：A选项：差异化策略是指以差异性为基础的营销策略力求在客户心目中树立一种独特的观念；C选项：低成本策略则强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者；D选项：单一营销策略是针对每一客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。

10.【单选题】能为公司和个人提供各种产品和服务的营销渠道是( )。
A.高端化网点机构营销渠道
B.全方位网点机构营销渠道
C.专业性网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
参考答案：B
解析：选项A，高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。选项B，全方位网点机构营销渠道为【公司和个人】提供各种产品和全面的服务。选项C，专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。选项D，零售型网点机构营销渠道，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。

1.【单选题】下列属于个人住房贷款中常见的政策风险的是（）。
A.抵押品执行的政策性限制
B.对境内人士购房的限制
C.对楼盘建设规划的限制
D.对购房人资格的政策性限制
参考答案：D
解析：个人住房贷款中，比较常见的政策风险有：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。

2.【多选题】商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有( )。
A.具有合法、合规的经营资质
B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位
C.内部管理机制科学完善
D.注册资金达到一定规模
E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展
参考答案：ABCE
解析：商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则主要有以下几方面： ①具有合法、合规的经营资质； ②具有较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位； ③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程； ④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

3.【单选题】按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
A.资金来源
B.贷款对象
C.住房交易形态
D.贷款利率的确定方式
参考答案：A
解析：本题考查个人住房贷款的分类。按照【资金来源】划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

4.【单选题】个人经营贷款需提供的个人收入证明不包括（）。
A.个人纳税证明
B.工资薪金证明
C.在银行近6个月内的平均金融资产证明
D.在银行近一年内的平均金融资产证明
参考答案：D
解析：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。

5.【单选题】信用卡发卡机构可以根据客户的（　　）确定授信额度并发放信用卡。
A.消费水平和工作单位
B.风险承受度和违约
C.家庭背景和工作性质
D.信用程度和经济实力
参考答案：D
解析：信用卡发卡机构根据客户的信用程度和经济实力确定授信额度并发放信用卡，持卡人在授信额度内持信用卡消费时无须支付现金，但须根据约定的时问和方式进行还款。

6.【多选题】下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。
A.借款人无重大信用不良记录
B.贷款申请数额、期限和币种合理
C.农户贷款以个人为单位申请发放
D.在农村金融机构开立结算账户
E.贷款用途明确合法
参考答案：ABDE
解析：农户申请贷款应当具备以下条件：①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款用途明确合法；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人具备还款意愿和还款能力；⑥借款人无重大信用不良记录；⑦在农村金融机构开立结算账户；⑧农村金融机构要求的其他条件。

7.【判断题】对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。

8.【单选题】张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（　　）。[2015年5月真题]
A.张老的配偶
B.张老在银行工作的儿子
C.张老本人
D.张老在政府工作的女儿
参考答案：C
解析：个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。

9.【多选题】下列关于专家判断法及“5c”要素分析法的表述，正确的有（）。
A.“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、担保(Collateral)、环境(Condition)
B.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
C.对于个人经营类贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素
D.借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定
E.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品没有要求权
参考答案：BD
解析：“5C”是指借款人的道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。对于个人经营类贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定。如果发生违约，债权人对于贷款人抵押的物品拥有要求权。

10.【单选题】关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是( )。
A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行
B.借款学生可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金
C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1月1日开始归还贷款利息
D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划
参考答案：C
解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起。下月1日(含1日)开始归还贷款利息。

11.【多选题】借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。
A.支付条件
B.支付金额
C.支付方式
D.支付时间
E.支付对象(范围)
参考答案：ABCE
解析：借款合同应当符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。

1.【多选题】证券法的宗旨是（）。
A.规范证券发行和交易行为
B.维护社会经济秩序和公共利益
C.促进社会主义市场经济的发展
D.保护投资者合法权益
E.促进诚实信用原则
参考答案：ABCD
解析：证券法的宗旨是规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。

2.【单选题】我国中央银行的职能是（）。
A.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
C.对银行自律组织和活动进行指导和监督
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
参考答案：A
解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

3.【判断题】设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。而委托代理则不一定以存在财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立。

4.【判断题】教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）
对
错
参考答案：错
解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。

5.【多选题】根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有（）
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.依法接管商业银行
C.依法制定和执行货币政策
D.维护支付、清算系统的正常运行
E.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
参考答案：ACD
解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为:在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行的主要职责有∶ （1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（C选项）（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（A选项）（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库（9）维护支付、清算系统的正常运行；（D选项）（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。 B选项错误：《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。 E选项错误：银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

6.【判断题】国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：银行业相关职务犯罪主要包括：（1）职务侵占罪、（2）挪用资金罪、（3）非国家工作人员受贿罪（4）签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。（注意是题目说的是“职务犯罪”，不是“职务侵占罪”）

7.【单选题】根据《国民经济行业分类》(GB/T4754-2017)，下列不属于第三产业的是（）。
A.交通运输、仓储和邮政业
B.房地产业
C.燃气及水生产和供应业
D.金融业
参考答案：C
解析：第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。（C项属于第二产业，故本题选C）【补充】第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；

8.【单选题】根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。
A.危害金融安全管理制度的犯罪
B.危害金融业务管理制度的犯罪
C.危害金融运行管理制度的犯罪
D.危害金融政策管理制度的犯罪
参考答案：B
解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

9.【多选题】和解是防止债务人破产的法律制度之一，以下属于和解程序的有（）。
A.申请和解
B.法院裁定和解
C.通过和解协议
D.和解协议的效力
E.执行和解协议
参考答案：ABCDE
解析：和解的程序： (1)申请和解。 (2)法院裁定和解。 (3)通过和解协议。 (4)和解协议的效力。 (5)执行和解协议。 (6)和解协议的无效。 (7)不能执行或者不执行和解协议。 (8)执行完毕。

10.【单选题】制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨是“规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”
A.职业纪律
B.职业行为
C.职业操守
D.职业道德
参考答案：B
解析：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》。

1.【单选题】衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析
参考答案：B
解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

2.【多选题】下列属于无效合同的是（）。
A.虚假合同
B.恶意串通，损害他人合法权益的合同
C.因重大误解订立的合同
D.违背公序良俗的合同
E.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P323-324 根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括： (1)虚假合同; (2)恶意串通，损害他人合法权益; (3)违背公序良俗; (4)违反法律、行政法规的强制性规定。 C项是可变更、可撤销的合同。

3.【判断题】在履行反洗钱责任的过程中，金融机构在拆借市场大额交易也是需要报告的可疑交易。
对
错
参考答案：错
解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定免于大额交易报告的交易有金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

4.【多选题】信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。
A.违约概率
B.违约损失率
C.预期损失
D.违约风险暴露
E.有效期限
参考答案：ABD
解析：信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

5.【单选题】最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险
参考答案：C
解析：最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

6.【多选题】根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为（）。
A.诈骗型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪
C.利用便利型金融犯罪
D.规避型金融犯罪
E.集资型金融犯罪
参考答案：ABCD
解析：1.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。 2.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。(故本题选ABCD) 3.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

7.【单选题】中央银行提高法定存款准备金率时，（）。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
参考答案：D
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。故本题选D。

8.【单选题】关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异
参考答案：B
解析：教材页码：P69-71 B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

9.【单选题】中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。
A.法定存款准备金政策
B.再贷款
C.利率政策
D.公开市场业务
参考答案：D
解析：D正确：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 A选项：法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。 B选项：再贷款是中央银行贷款的简称。是指中央银行对金融机构的贷款。 C选项：利率政策是一国在一定时期内依据客观经济条件和经济政策目标制订的关于利率方面的各种制度、法令和条例的总称。

10.【单选题】第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。
A.每周
B.每月
C.每季度
D.每年
参考答案：D
解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

11.【多选题】公司贷款的全流程管控包括（）。
A.全流程管理
B.诚信申贷
C.协议承诺
D.贷放分控
E.实贷实付
参考答案：ABCDE
解析：公司贷款的全流程管控包括：全流程管理，诚信申贷，协议承诺，贷放分控，实贷实付，贷后管理。

中级银行从业每日一练(2025年8月31日)

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