中级银行从业每日一练(2026年3月8日)

• 1.【判断题】财务公司不得发行金融债券，但可以向金融机构和企业投资。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P508-509 财务公司不得发行金融债券，不得向金融机构和企业投资。

• 2.【单选题】下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。
• A.成本收入比率
• B.资产利润率
• C.税后净收入/总收入
• D.资本利润率
• 参考答案：D
• 解析：商业银行财务管理中，资本利润率反映银行所有者投入资本获取利润的能力，衡量股东权益的收益水平。该指标计算为净利润与所有者权益的比值。资产利润率（净利润/总资产）衡量资产使用效率，成本收入比率（业务及管理费/营业收入）反映成本控制能力，税后净收入/总收入体现收入转化为利润的水平。资本利润率直接对应所有者权益的获利能力，符合题干要求。资本利润率属于商业银行绩效评价的核心指标之一，相关概念在《商业银行管理学》等教材中均有明确阐述。

• 3.【多选题】商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（ ）。
• A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
• B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
• C.短期激励与长期激励相协调
• D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
• E.基本薪酬的档次分类及晋级办法
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P432-434 薪酬机制一般应坚持以下原则： （1）薪酬机制与银行公司治理要求相统一。 （2）薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。 （3）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。 （4）短期激励与长期激励相协调。

• 4.【单选题】行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。
• A.半数
• B.三分之二
• C.三分之一
• D.四分之三
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P94-95 行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上同意。

• 5.【判断题】消费金融公司基本功能定位是以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费信贷服务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：消费金融公司基本功能定位是以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费信贷服务。

• 6.【判断题】绿色信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

• 7.【单选题】商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。
• A.1/2
• B.1/3
• C.1/4
• D.1/5
• 参考答案：B
• 解析：商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数1/3的，应当自事项发生之日起十个工作日内编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。

• 8.【多选题】外汇管理主要包括（ ）。
• A.经常项目外汇管理
• B.资产项目外汇管理
• C.资本项目外汇管理
• D.金融项目外汇管理
• E.一般项目外汇管理
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P216-218 外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理。

• 9.【判断题】《银行业保险业绿色金融指引》强调银行业金融机构应当坚持稳中求进，调整完善信贷政策和投资政策，积极支持清洁低碳能源体系建设。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P586-587 《银行业保险业绿色金融指引》强调银行业金融机构应当坚持稳中求进，调整完善信贷政策和投资政策，积极支持清洁低碳能源体系建设。

• 10.【多选题】银行业监督管理机构将商业银行分为四类，下列哪些监管措施适用于第三类商业银行？（ ）
• A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
• B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施
• C.限制商业银行分配红利和其他收入
• D.限制商业银行重要资本性支出
• E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务
• 参考答案：ABCD
• 解析：A项为第一类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行。 B项为第二类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行。 CD两项为第三类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行。 E项为第四类商业银行特有的监管措施，不适用于第三类商业银行。

• 1.【多选题】商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％？（ ）
• A. 只适用于生产加工类型的企业
• B. 商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5％
• C. 符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准
• D. 单笔贷款超过600万元
• E. 商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元
• 参考答案：BCE
• 解析：《商业银行资本管理办法（试行）》第六十四条规定，商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％：①企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；②商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元；③商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5％。

• 2.【单选题】如表6—1所示，GI【sub|1-9】表示各业务条线当年的总收入，β【sub|1-9】表示各业务条线对应的β系数。 <img src="/upload/paperimg/2021102714162155730379d-256c2de2abb3/1354431204.png" style="width:100%;"/> 用标准法计算，则2010年操作风险资本为( )亿元。
• A.5
• B.10
• C.15
• D.20
• 参考答案：A
• 解析：在标准法中，操作风险资本等于银行各条线前三年总收入的平均值乘上一个固定比例(用β【sub|i】表示)再加总，根据其计算公式，可得： <img src="/upload/paperimg/2021102714162155730379d-256c2de2abb3/1354431205.png" style="width:100%;"/>

• 3.【单选题】在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是( )。
• A.主权风险
• B.政治风险
• C.传染风险
• D.转移风险
• 参考答案：D
• 解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。国别风险考虑的风险因素很复杂，最基本和最重要的是转移风险。

• 4.【单选题】监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。
• A.内部环境评价
• B.信息披露评价
• C.控制活动评价
• D.信息与沟通评价
• 参考答案：B
• 解析：内部控制主要包括内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素。

• 5.【多选题】下列各项属于国别风险的是（  ）。
• A.政治风险
• B.信用风险
• C.货币风险
• D.操作风险
• E.宏观经济风险
• 参考答案：ACE
• 解析：教材页码：P276~280 国别风险源于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，如经济恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒偿外债、外汇管制及货币贬值等，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行金融机构债务，使银行金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。

• 6.【单选题】下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述,错误的是（  ）。
• A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
• B.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
• C.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
• D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P469~471 透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险。信息披露对外部审计的影响表现在以下方面: ①是消除信息不对称及降低代理成本的最有效途径,是公司治理机制的重要组成部分; ②降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性,减少企业经营者与所有者的信息不对称,从而降低审计风险; ③强化外部市场对经营者行为的约束,以及对经营者的制约,从而优化审计环境; ④将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前,能够促进经营者形成有效的自我约束; ⑤使得投资、债券等市场运行基础更加稳固,有效性提高,同时促使企业和经营者的行为更加规范,审计风险得以降低。

• 7.【单选题】根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资产管理产品中，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。
• A.60%
• B.80%
• C.40%
• D.20%
• 参考答案：B
• 解析：资产管理产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品固定收益类产品投资于存款债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。

• 8.【单选题】假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为( )
• A.5000元
• B.500元
• C.5元
• D.50元
• 参考答案：D
• 解析：期望值是随机变量的概率加权和。依据题意可得E(x)=0.5%×10000+0=50元。

• 9.【单选题】（ ）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。
• A.监事会
• B.党委
• C.纪委
• D.董事会
• 参考答案：A
• 解析：监事会向股东大会负责，是商业银行的监督机构。监事会对董事会、高级管理层履职尽职情况进行监督并向股东大会报告，同时，监事会还负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督。

• 10.【多选题】行为风险管理措施包括（ ）
• A.培养行为风险管理人才队伍
• B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制
• C.构建良好的行为风险文化
• D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制
• E.强化行为风险治理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P375~377 随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。 1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵 2.强化行为风险治理 3.构建良好的行为风险文化 4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制 5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制 6.探索和构建行为风险的有效管理工具 7.培养行为风险管理人才队伍

• 1.【多选题】下列关于融资性担保公司，说法正确的有（  ）。
• A.不得为其控股股东提供融资担保
• B.可以实际控制人提供融资担保
• C.不得吸收存款或者变相吸收存款
• D.不得自营贷款或者受托贷款
• E.可以受托投资
• 参考答案：ACD
• 解析：融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保，为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。融资担保公司不得吸收存款或者变相吸收存款，不得自营贷款或者受托贷款，不得受托投资。

• 2.【单选题】按照国家现行规定，固定资产投资项目，应履行相应项目报批程序。根据使用资金不同，可分为(  )。
• A.审批制、核准制和备案制
• B.核准制、备案制
• C.审批制、核准制
• D.审批制、备案制
• 参考答案：A
• 解析：按照《国务院关于投资体制改革的决定》，固定资产投资项目，应履行相应项目报批程序。根据使用资金不同，区分为审批制、核准制和备案制三种。

• 3.【单选题】决定贷款能否偿还的最主要因素是（ ）。
• A.贷款人的信用等级
• B.贷款人的现金流情况正常
• C.贷款人的还款能力
• D.担保人资金实力
• 参考答案：C
• 解析：银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。

• 4.【判断题】债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值的资产称为关注类。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值的资产称为次级类。

• 5.【单选题】影响违约损失率的公司因素主要是借款企业的（ ）。
• A.偿债能力
• B.盈利能力
• C.资产负债结构
• D.资金结构
• 参考答案：C
• 解析：影响违约损失率的公司因素主要是借款企业的资产负债结构。该结构一方面反映在企业的融资杠杆率，即总资产和总负债的比率，另一方面表现为企业融资结构下清偿优先性。同时，企业规模和企业负债的大小对违约损失率也是有影响的。

• 6.【单选题】5Cs系统不包括(  )
• A.资金用途
• B.品德
• C.经营环境
• D.还款能力
• 参考答案：A
• 解析：参考专家分析法中5Cs系统。包括：品德、资本、还款能力、抵押、经营环境，而资金用途属于5Ps系统，可知A选项正确。

• 7.【多选题】下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有（ ）。
• A.借款合同的变更不符合法律规定
• B.抵押手续不完善或抵押物不合格
• C.对借款人基本信息重视程度不够
• D.对有权签约人主体资格审查不严
• E.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件
• 参考答案：BCD
• 解析：AE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。

• 8.【多选题】下列属于贷款押品的有（  ）。
• A.银行本票
• B.银行承兑汇票
• C.上市公司股票
• D.产权证
• E.保险批单
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行押品主要包括：银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。

• 9.【单选题】在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（ ）进行划分的。
• A.授权人
• B.行业
• C.授信品种
• D.客户风险评级
• 参考答案：C
• 解析：信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。

• 10.【判断题】抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率。抵质押率的计算公式为：抵质押率=押品担保本金余额÷押品估值×100%

• 1.【单选题】β系数是一种评估证券（ ）的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。
• A.市场风险
• B.价格变动
• C.非系统风险
• D.系统风险
• 参考答案：D
• 解析：β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。

• 2.【多选题】下列（ ）不属于税率的基本形式。
• A.比例税率
• B.定额税率
• C.平均税率
• D.累进税率
• E.边际税率
• 参考答案：CE
• 解析：税率的基本形式有：①比例税率，是指对同一个征税对象不论数额大小，只规定一个比率征税的税率，其税额随着征税对象数量等比例增加；②累进税率，是指随课税对象数额的增大而提高的税率；③定额税率，即固定税额，是根据课税对象计量单位直接规定固定的征税数额。

• 3.【多选题】某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括（ ）。
• A.家庭收支和债务管理
• B.财富传承规划
• C.投资规划
• D.财富保障规划
• E.税务规划
• 参考答案：ABCDE
• 解析：单项理财规划，只是涉及客户某一方面的理财需求，根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。 单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容： ①家庭收支和债务管理； ②教育投资规划； ③居住规划； ④养老规划； ⑤税务规划； ⑥旅游规划； ⑦财富保障规划； ⑧投资规划； ⑨财富传承规划，等等。

• 4.【单选题】（  ），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。
• A.1950年
• B.1951年
• C.1962年
• D.1986年
• 参考答案：B
• 解析：1951年，国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

• 5.【单选题】（ ）是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。
• A.生活结余
• B.理财结余
• C.专项结余
• D.自由结余
• 参考答案：A
• 解析：生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。 理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。 专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。 自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。

• 6.【单选题】某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的风险溢价为0．06，该证券组合的β值为1．5。那么，根据詹森指数评价方法，该证券组合绩效(  )。
• A.不如市场绩效好
• B.与市场绩效一样
• C.好于市场绩效
• D.无法评价
• 参考答案：C
• 解析：α【sub|p】=0．15-[0．03+0．06×1．5]=0．03，由于詹森指数为正数，所以其绩效好于市场绩效。

• 7.【多选题】了解客户的风险属性有许多方法，以下属于了解客户的风险属性的方法的是（  ）。
• A.与客户面对面沟通、观察
• B.风险测评问卷
• C.应用风险属性工具
• D.了解客户过往的投资历史
• E.了解客户过往的行为
• 参考答案：ABCDE
• 解析：了解客户的风险属性有许多方法，譬如理财师与客户面对面沟通、观察，应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前，很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷，来规范风险测评的统一性，这就是我们通常说的风险测评问卷。

• 8.【单选题】一般融资比率以不超过（ ）为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。
• A.30%
• B.40%
• C.50%
• D.60%
• 参考答案：C
• 解析：一般融资比率以不超过50%为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。

• 9.【单选题】行业生命周期中，成长期行业的特点是（  ）。
• A.行业利润率较低，市场增长率较高
• B.市场增长率不高，行业进入壁垒很高
• C.行业生产能力接近饱和
• D.需求高速增长，技术渐趋定型
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P138-149 选项D正确：成长期。这一时期的市场增长率很高，需求高速增长，技术渐趋定型，行业特点、行业竞争状况及用户特点己比较明朗，企业进入壁垒提高，产品品种及竞争者数量增多。 选项A错误：幼稚期。这一时期的产品设计尚未成熟，行业利润率较低，市场增长率较高，需求增长较快，技术变动较大。 选项BC错误：成熟期。这一时期的市场增长率不高，需求增长率不高，技术上已经成熟，行业特点、行业竞争状况及用户特点非常清楚和稳定，买方市场形成，行业盈利能力下降，新产品和产品的新用途开发更为困难，行业进入壁垒很高。这个时期的主要特征可以概括如下：具有成熟型产品是成熟期的标志；行业生产能力接近饱和，市场也趋于饱和，买方市场出现，行业增长速度降到一个适度水平；市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润；市场风险较低；对投资的需求不大；投资成熟期行业常常获得高额的回报。

• 10.【多选题】家庭支出包括( )。
• A.按揭贷款还款
• B.家庭日常生活支出
• C.理财支出
• D.专项支出
• E.罚款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。按揭贷款还款属于专项支出；罚款属于其他支出。

• 1.【多选题】在抵质押权设立与变更环节，需要（ ）。
• A.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求
• B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范
• C.判断合同是否需要办理公证
• D.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险
• E.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P77-78 A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。

• 2.【多选题】个人住房贷款贷前调查中的项目调查具体包括（ ）
• A.项目资料的完整性
• B.项目工程进度
• C.项目资料的真实性和有效性
• D.项目资金到位情况
• E.项目的合法性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人住房贷款贷前调查中的项目调查具体包括以下几项：①项目资料的完整性、真实性和有效性调查（选项A、C正确）；②项目的合法性调查（选项E正确）；③项目工程进度调查（选项B正确）；④项目资金到位情况调查（选项D正确）。

• 3.【判断题】经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。

• 4.【多选题】根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为(  )。
• A.高校助学贷款
• B.个人留学贷款
• C.生源地信用贷款
• D.国家助学贷款
• E.商业助学贷款
• 参考答案：BDE
• 解析：根据【贷款性质】的不同，个人教育贷款分为【国家助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款】。

• 5.【多选题】普惠金融的内涵有(  )。
• A.普惠金融是一种理念
• B.普惠金融是一种创新
• C.普惠金融是一种责任
• D.普惠金融是一种合作
• E.普惠金融是一种业务
• 参考答案：ABC
• 解析：普惠金融的内涵主要包括以下三方面：①普惠金融是一种理念，其实质是信贷和金融融资渠道等公平性问题；②普惠金融是一种创新，为让每个人都获得金融服务，应在金融体系内进行制度、机构、产品和科技等方面的创新；③普惠金融是一种责任，主要任务是为传统或正规金融机构体系之外的广大中、低收入阶层甚至是贫困人口提供机会，为贫困、低收入人口和微小企业提供可得性金融服务。

• 6.【单选题】下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（  ）。[2015年5月真题]
• A.贷款额度起点一般为人民币3000元
• B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率
• C.贷款期限最长不超过3年
• D.贷款必须专款专用
• 参考答案：D
• 解析：（考点已过期）A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；B项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点；C项，贷款期限最长不超过2年。

• 7.【单选题】有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，这是为了（  ）。
• A.控制信贷风险
• B.提高客户满意度
• C.增强竞争
• D.减少贷款环节
• 参考答案：D
• 解析：为了提高业务效率、【减少贷款环节】，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。

• 8.【单选题】在个人住房贷款的划付过程中。借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是（  ）。
• A.本人身份证件
• B.借款人身份证件
• C.借款人授权委托书
• D.借款人驾驶证
• 参考答案：D
• 解析：借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明，授权可以采取在合同中约定的方式，也可以采取出具授权委托书的方式。委托其他自然人代办的，代理人应持【本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书】到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。

• 9.【多选题】个人贷款定价模型包括（  ）。
• A.成本加成定价模型
• B.基准利率加点定价模型
• C.客户盈利分析模型
• D.成本定价模型
• E.目标利润定价模型
• 参考答案：ABC
• 解析：个人贷款定价模型包括：成本加成定价模型、基准利率加点定价模型、客户盈利分析模型。

• 10.【多选题】申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（ ）。
• A.信用记录良好
• B.成绩排名在班级前30％
• C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
• D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
• E.必要时提供有效的担保
• 参考答案：ADE
• 解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；②无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；③必要时需提供有效的担保；④必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；⑤贷款银行要求的其他条件。

• 1.【单选题】（ ）是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。
• A.第二板
• B.科创板
• C.新三板
• D.中小板
• 参考答案：B
• 解析：科创板是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块，是为优先支持符合国家战略，拥有关键核心技术，科技创新能力突出，主要依靠核心技术开展生产经营，市场认可度高，社会形象良好，具有较强成长性的企业提供服务的场所。

• 2.【多选题】商业银行开展理财业务，运用受托资金进行投资，应当遵守审慎经营规则，制定科学合理的投资策略和风险管理制度，有效防范和控制风险。金融机构应当履行（ ）职责。
• A.办理产品登记备案或者注册手续
• B.在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资金及收益返回委托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户
• C.按照产品合同的约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益
• D.对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，进行投资
• E.依法计算并披露产品净值或者投资收益情况，确定申购、赎回价格
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第八条规定，金融机构运用受托资金进行投资，应当遵守审慎经营规则，制定科学合理的投资策略和风险管理制度，有效防范和控制风险。金融机构应当履行以下管理人职责： （一）依法募集资金，办理产品份额的发售和登记事宜。 （二）办理产品登记备案或者注册手续。 （三）对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，进行投资。 （四）按照产品合同的约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益。 （五）进行产品会计核算并编制产品财务会计报告。 （六）依法计算并披露产品净值或者投资收益情况，确定申购、赎回价格。 （七）办理与受托财产管理业务活动有关的信息披露事项。 （八）保存受托财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料。 （九）以管理人名义，代表投资者利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为。 （十）在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资金及收益返回委托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户。 （十一）金融监督管理部门规定的其他职责。

• 3.【多选题】下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（ ）。
• A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
• B.最高权力机构为会员大会
• C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
• D.访会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系
• E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
• 参考答案：AD
• 解析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 D项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

• 4.【多选题】中国进出口银行支持领域主要包括（ ）。
• A.开放型经济建设
• B.外经贸发展
• C.跨境投资
• D.国际产能和装备制造合作
• E.代理财政性支农资金的拨付
• 参考答案：ABCD
• 解析：进出口银行支持领域主要包括：外经贸发展和跨境投资，“一带一路"建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业"走出去"和开放型经济建设等。 E项，代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。故本题选ABCD。

• 5.【判断题】破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。

• 6.【单选题】持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（  ）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（  ）个月不行使而消灭。
• A.3；6
• B.6；3
• C.6；6
• D.3；3
• 参考答案：B
• 解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。

• 7.【单选题】某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高不能被评判到较高的信用等级，此时客户经理应（  ）。
• A.修改客户评级参数，提高客户评级
• B.执行银行信贷规定
• C.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率
• D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可以通过评级
• 参考答案：B
• 解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。不得有明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为。

• 8.【判断题】合同部分无效，则合同全部无效。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。

• 9.【判断题】国家开发银行是既开展政策性金融业务，又开展商业性金融业务的金融机构。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：开发性金融机构(国家开发银行)是政策性金融机构的深化和发展，以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，通过融资贯彻国家政策，实现政府的发展目标。简单地说，就是既开展政策性金融业务，又开展商业性金融业务的金融机构。

• 10.【判断题】1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。