中级银行从业每日一练(2026年7月6日)

• 1.【单选题】货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。
• A.3个月
• B.6个月
• C.一年
• D.二年
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P537-539 货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。

• 2.【判断题】银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P428-430 银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

• 3.【单选题】在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.流动性风险
• D.操作风险
• 参考答案：C
• 解析：流动性风险的形成通常涉及多方面因素，包括市场环境、资产变现能力、融资渠道稳定性以及市场参与者的心理预期等。巴塞尔协议Ⅲ将流动性风险列为重要监管对象，强调其系统性和传染性特征。相比其他风险，流动性风险可能同时受到信用恶化、市场波动及操作失效的共同影响，范围涵盖金融机构的资产、负债及表外业务等多个维度。选项C与这一特性吻合，而其他风险成因相对单一或影响范围有限。

• 4.【多选题】广义的金融创新是指金融机构出于（ ）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
• A.提高利润
• B.控制风险
• C.降低成本
• D.满足市场需求
• E.提升投资收益
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P540-541 广义的金融创新是指金融机构出于提高利润（A项）、降低成本（C项）、分散风险、提升经营效率、满足市场需求（D项）、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

• 5.【单选题】在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
• A.商业性贷款理论
• B.资产转移理论
• C.预期收入理论
• D.流动性偏好理论
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P384-386 商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此，商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。

• 6.【多选题】金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括（ ）。
• A.管理
• B.处置
• C.收购
• D.重组
• E.接管
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P471-473 金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括收购、管理及处置三个环节。

• 7.【单选题】在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的因素不包括（ ）。
• A.违约风险暴露
• B.相关性
• C.置信水平
• D.风险偏好
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P369-370 在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露（A项）、时间范围、置信水平（C项）、相关性（B项）等要素。

• 8.【判断题】中国农业发展银行的职能定位是，坚持政策的金融定位，依托国家信用，紧紧围绕国家战略，充分发挥政策性金融机构在支付国民经济发展方面的重要作用，重点支持外经贸发展，对外开放，国际合作，“走出去”等领域。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P462 中国农业发展银行应坚持政策性金融定位，依托国家信用，服务经济社会发展的重点领域和薄弱环节，主要服务维护国家粮食安全、脱贫攻坚、实施乡村振兴战略、促进农业农村现代化、改善农村基础设施建设等领域，在农村金融体系中发挥主体和骨干作用。

• 9.【单选题】《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
• A.2014年1月
• B.2014年5月
• C.2014年7月
• D.2014年8月
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P482-485 2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。

• 10.【单选题】我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）四个阶段。
• A.电子银行发展
• B.现代化支付阶段
• C.信息化银行阶段
• D.创新发展阶段
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P446-447 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段四个阶段。

• 1.【单选题】在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过(  )来实现。
• A.减少经济资本配置
• B.降低风险暴露
• C.风险转移
• D.设定止损限额
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P13 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。

• 2.【单选题】下列关于风险计量的说法中，错误的是(  )。
• A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量
• B.风险计量可以基于专家经验
• C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式
• D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P48~50 A项，风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。

• 3.【单选题】信用评分模型的关键在于(  )。
• A.辨别分析技术的运用
• B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
• C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
• D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P84~85 信用评分模型利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

• 4.【多选题】根据2019年1月巴塞尔委员会发布的《市场风险的最低资本要求》，下列描述正确的有（ ）。
• A.对使用内部模型法的银行还需每季计算标准法资本
• B.首次明确了将信用利差风险单独计量的要求
• C.首次提出了对复杂衍生品剩余风险资本附加的要求
• D.市场风险内部模型法是基于风险价值的计量体系
• E.内部模型法要求在交易台层面开展市场风险计量管理
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P171~177 巴塞尔委员会从2012年开始研究制定全新的市场风险监管规则，经过多轮征求意见和定量测算后，于2016年发布《市场风险的最低资本要求》，提出了更严格、更全面的管理要求，设计了采用敏感度指标的标准法体系，提出以预期尾部损益(ES)替代现行风险价值指标的内部模型法体系。 （1）市场风险管理框架的改进。一是实施更为严格的账簿划分管理；二是从监管资本计量角度规范交易台管理；三是严格规范内部风险转移交易的计量管理。 （2）基于敏感度的标准法资本计量。一是须单独计算信用利差风险，首次明确将信用利差风险单列，此外，须计算违约风险及剩余风险资本；二是敏感度法的实施要求更高；三是违约风险资本计算更加复杂；四是首次提出剩余风险资本附加要求。 （3）基于ES的内部模型法计量体系。一是须建立内部模型法持续评估机制，巴塞尔协议III首次提出了内部模型法适用性的评估流程，要求银行从交易台和风险因子层面开展持续评估。二是内部模型法资本计量以ES替代VaR。三是提出不可建模风险因子的资本计量要求。四是须同步计算各交易台的标准法资本。使用内部模型法的银行还须每月计算各交易台的标准法资本要求。

• 5.【多选题】操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有(  )。
• A.识别评估对象
• B.绘制流程图
• C.收集评估背景信息
• D.提出优化方案
• E.整合评估成果
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P218~219 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤： ①准备阶段，包括制定评估计划、识别评估对象、绘制流程图、收集评估背景信息； ②评估阶段，包括识别主要风险点、召开会议、开展评估、制订改进方案； ③报告阶段，包括整合结果和双线报告。

• 6.【单选题】具体披露的内容和要求,可按（ ）三个方面确定。
• A.安全性、及时性和效益性
• B.及时性、流动性和效益性
• C.安全性、流动性和效益性
• D.安全性、流动性和及时性
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P465~469 具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

• 7.【多选题】流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（ ）阶段。
• A.负债管理阶段
• B.商业票据阶段
• C.客户管理阶段
• D.资产管理阶段
• E.平衡管理阶段
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P305~307 伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。

• 8.【单选题】《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和(  )。
• A.初级法
• B.高级法
• C.内部评级法
• D.内部评审法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P135~138 《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法两种。

• 9.【单选题】商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（ ）。
• A.商业银行的资产收益率
• B.商业银行的净利润率
• C.商业银行的支付能力指标
• D.商业银行的资本充足率
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P400~404 流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同。信用风险或市场风险压力测试的承压指标是银行盈利或亏损，以及亏损对银行资本的影响，关心银行是否会因为严重的亏损导致资不抵债。而流动性风险的承压指标是银行的支付能力，也即银行是否有能力在资金严重流失的情况下，保持足够的流动性头寸，维持银行的正常经营。

• 10.【单选题】商业银行常采取衍生工具来主动对冲市场风险。下列做法最不恰当的是（ ）。
• A.采用国债期货规避未来利率不利变动风险
• B.采用远期利率协议规避未来利率不利变动风险
• C.采用外汇期货避免未来汇率不利变动风险
• D.采用商品期货对冲未来的股票价格波动风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P181 在利率风险方面，通常可采用远期利率协议(FRA)、国债期货等产品规避未来利率不利变动带来的损失风险;在汇率风险方面，则通常可采用外汇远期、外汇期货，持有外汇多头或空头头寸，锁定汇率价差水平，避免汇率不利变动风险；在商品风险方面，通常采用各类商品期货对冲未来的商品价格波动风险。

• 1.【多选题】衡量区域信贷内部风险的信贷资产质量评价指标有（ ）。
• A.信贷余额扩张系数
• B.不良贷款剪刀差
• C.加权平均期限
• D.相对不良率
• E.到期贷款现金回收率
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P61-62 区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量的评价指标有：①不良贷款率；②相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤不良贷款生产率；⑥不良贷款剪刀差；⑦到期贷款现金回收率；⑧贷款利息实收率及其当地水平比例。

• 2.【单选题】下列选项中，商业银行能接受其作为保证人的是（ ）
• A.国家机关
• B.公益性事业单位
• C.公益性社会团体
• D.企业法人
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P177-178 第一，机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第二，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。

• 3.【多选题】下列属于首次放款的先决条件文件的有（ ）。
• A.法律类文件
• B.贷款类文件
• C.借款人及保证人文件
• D.担保类文件
• E.与项目有关的协议
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P225-230 首次放款的先决条件文件包括：贷款类文件；借款人及保证人文件；担保类文件；与项目有关的协议；与登记、批准、备案、印花税有关的文件；其他类文件。

• 4.【单选题】与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（  ），分析公司的最近经营状况。
• A.申贷材料
• B.提款申请书
• C.借款凭证
• D.银行对账单
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P238-240 企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。

• 5.【多选题】影响行业风险的外部因素包括（ ）等。
• A.经济周期
• B.行业进人壁垒
• C.行业内竞争程度
• D.成本结构
• E.行业政策法规
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P63-70 影响行业风险的外部因素，通常包括行业成熟度、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒、行业政策法规等方面。

• 6.【单选题】建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物与该抵押财产的关系是（ ）。
• A.该土地上新增的建筑物属于抵押财产
• B.该土地上新增的建筑物不属于抵押财产
• C.该土地上新增的建筑物与该抵押财产无关
• D.两者关系视情况而定
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P184 建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿。

• 7.【单选题】金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（  ）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。
• A.15
• B.45
• C.30
• D.60
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P284-285 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。

• 8.【多选题】某企业为其在建项目再次提款时，此时应提交的先决条件文件有（  ）。
• A.提款申请书
• B.已正式签署的建设合同
• C.借款凭证
• D.银行认可的工程进度报告和成本未超支证明
• E.贷款用途证明文件
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P225-230 除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：①提款申请书；②借款凭证；③银行认可的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

• 9.【单选题】在商业银行的实务操作中，判断信贷申请是否受理时，业务人员应坚持将（ ）放在第一位。
• A.信贷安全性
• B.客户信用
• C.信贷盈利性
• D.维持客户
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-27 在实务操作中，信贷申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在信贷业务的收益与安全性的权衡上，业务人员应坚持将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。

• 10.【单选题】（  ）为了对企业财务状况和业绩水平作出科学合理的评价，可以将企业当期财务指标与可比企业、行业平均或本企业往期指标进行比较，找出差异及其产生原因
• A.趋势分析法
• B.结构分析法
• C.比较分析法
• D.因素分析法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P81-85 对企业财务状况的分析从来就不是孤立的，为了对企业财务状况和业绩水平作出科学合理的评价，可以将企业当期财务指标与可比企业、行业平均或本企业往期指标进行比较，找出差异及其产生原因，这种分析方法就是比较分析法。因此C符合题意。

• 1.【多选题】作为未来银行最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。客户关系管理对理财业务发展的意义有（  ）。
• A.为理财师提供客户服务的方法和工具
• B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系
• C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品
• D.防止客户流失，降低客户开发成本
• E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P276-278 作为未来银行最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。 客户关系管理对理财业务发展的意义主要有以下几方面： 一是为理财师提供客户服务的方法和工具； 二是有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系； 三是防止客户流失，降低客户开发成本； 四是将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。 故本题选ABDE。

• 2.【单选题】小周是某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险中，小周购买保险的优先顺序应为(  )。
• A.房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险
• B.意外险、房屋火险、家具盗抢险、大病保险
• C.意外险、大病保险、房屋火险、家具盗抢险
• D.大病保险、意外险、房屋火险、家具盗抢险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P26-27 C项符合题意，在新婚期阶段，首先，应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。其次，可以考虑财产损失的风险。

• 3.【多选题】教育规划可利用的金融理财工具有（ ）。
• A.出国留学贷款
• B.银行储蓄
• C.教育金保险
• D.国家助学贷款
• E.教育金信托
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P69-70 教育投资工具分为短期教育投资规划工具和长期教育投资规划工具，前者包括：①国家助学贷款；②商业助学贷款；③出国留学贷款。后者包括：银行储蓄；教育保险；基金产品；教育金信托；其他投资理财产品。

• 4.【单选题】契税课税对象不包括（  ）。
• A.房屋买卖
• B.土地使用权转让
• C.房屋赠与
• D.房屋租赁
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P193-199 契税是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的→种税。纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人。课税对象包括国有土地使用权出让、土地使用权转让（B）、房屋买卖（A）、房屋赠与（C）、房屋交换。 房屋租赁只是使用权的暂时转移，没有发生所有权的变更。 综上，该题选D。

• 5.【多选题】理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则?（ ）
• A.风险分散原则
• B.风险转嫁原则
• C.量入为出原则
• D.量力而行原则
• E.成本最小原则
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P52-53 理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则： ①风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去； ②量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。 故本题选BD。

• 6.【单选题】在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约(每张10吨)，在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（  ）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（  ）元。(答案取近似数值)
• A.5700；5000
• B.5750；4750
• C.6000；5000
• D.6000；4750
• 参考答案：B
• 解析：【教材无，拓展题】 如果某客户以1200元/吨的价格买入10张玉米期货合约(每张10吨)，那么，他必须向交易所支付初始保证金6000元(即1200×10×10×5%)的初始保证金。 第二天，玉米结算价下跌至1150元/吨。由于价格下跌，客户的浮动亏损为5000元(即（1200-1150)×100)，客户保证金账户余额为1000元(即6000-5000)，由于这一余额小于维持保证金(1150×10×10×5%=5750元)， 客户需将保证金补足至5750元的维持保证金，需补充的保证金4750元(即5750-1000)，就是追加保证金。 故本题选B。

• 7.【单选题】投资者倾向于把已经盈利的股票卖出，同时倾向持有已经亏损的股票时间更长，就是因为（  ）。
• A.反应过度或反应不足
• B.损失厌恶
• C.处置效应
• D.过度自信
• 参考答案：C
• 解析：处置效应描述了投资者在投资决策中的一种非理性行为模式，即倾向于过早卖出盈利股票以实现收益，而对亏损股票则倾向于继续持有以避免确认损失。这种行为源于对损失的强烈厌恶和对盈利的即时满足心理，是行为金融学中研究投资者心理偏差的重要现象。

• 8.【多选题】理财经理为客户提供保费支出预算的方法包括（  ）。
• A.倍数法则
• B.30%倍数法则
• C.生命价值法
• D.遗属需求法
• E.20%倍数法则
• 参考答案：ACD
• 解析：理财经理为客户提供保费支出预算时，倍数法则是常用方法，通过家庭收入倍数估算保费；生命价值法以被保险人未来收入净贡献为基础，扣除生活开支后确定保额从而辅助预算；遗属需求法分析家庭财务需求，计算保障缺口来规划保费。这三种方法是为客户进行保费支出预算的常见途径。

• 9.【单选题】如果发现（  ），则可以判定客户的理财积极性不高。
• A.生活结余占总结余的比例较低
• B.理财结余占总结余的比例较低
• C.专项结余占总结余的比例较低
• D.自由结余占总结余的比例较低
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P2-3 选项B正确：理财结余占总结余比例较低直接反映客户的理财积极性不高。理财结余低意味着客户在理财活动中的收入和支出都较少，因此可以判定客户的理财积极性不高。 选项A错误：生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。这个比例较低意味着家庭生活支出较高，但并不能直接反映客户的理财积极性。 选项C错误：专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)、储蓄型保险保费、还贷本金等。这个比例较低可能意味着客户在这些特定的理财项目上的投入较少，但并不全面反映整体的理财积极性。 选项D错误：自由结余是总结余减去专项结余总额，这部分资金通常是未支配的。这个比例较低可能意味着客户已经将大部分结余用于专项结余项目，但这并不直接反映客户的理财积极性。

• 10.【单选题】李先生夫妇在外务工，全家收入以李先生为主，其子随李先生夫妇在外上幼儿园，建议李先生维持（  ）个月的家庭生活开支的现金作为紧急储备比较合理。
• A.6
• B.3
• C.12
• D.9
• 参考答案：A
• 解析：在理财规划中，紧急储备金的常规建议通常为3-6个月的家庭生活开支。对于收入结构单一且家庭有子女的情况，需适当提高储备金额以应对潜在风险。李先生家庭主要依赖其个人收入，且子女随父母在外生活，家庭稳定性相对较弱，故需更高的储备保障。根据多数理财书籍如《个人理财实务》中的指导，此类家庭建议储备6个月的开支。选项B（3个月）适用于收入来源多元或稳定性更强的家庭，选项A（6个月）更贴合题干中家庭的风险特征。

• 1.【单选题】银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（ ）。
• A.项目自有资金到位情况
• B.开发商行业排名
• C.项目开发和销售合法性
• D.开发商资信及经营状况
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P40-41 银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。

• 2.【单选题】下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（ ）。
• A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的
• B.农户生产经营贷款，金额不超过50万元
• C.用于农副产品收购等无法确定交易对象且金额不超过30万元人民币的
• D.农户消费贷款且金额达到40万元
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P181-184 有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付:①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的;；④法律法规规定的其他情形。

• 3.【单选题】公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（ ）的利率政策，带有较强的政策性。
• A.低进低出
• B.高进低出
• C.低进高出
• D.高进高出
• 参考答案：A
• 解析：公积金个人住房贷款的性质为政策性贷款，其利率政策的核心特征是存贷利率均较低。根据《住房公积金管理条例》及相关政策规定，公积金资金来源于单位和职工缴存的长期住房储金，筹资成本较低。发放贷款时，执行低于市场一般商业贷款的利率标准，体现对缴存职工购房的政策支持。选项中“低进低出”准确描述了这一机制，即低成本吸收存款、低利率发放贷款。其余选项或违背资金来源特性（如“高进”），或偏离政策目标（如“高出”），与实际政策不符。

• 4.【单选题】下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（  ）。
• A.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款
• B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
• C.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款
• D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P160-162 B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，属于个人消费类贷款。

• 5.【多选题】《民法典》关于债务人或第三人有权处分的可出质权利包括（ ）。
• A.汇票、本票、
• B.债券、存款单
• C.不可以转让的基金份额、股权
• D.可以转让的著作权
• E.仓单、提单
• 参考答案：ABE
• 解析：《民法典》第四百四十条明确规定了可以出质的权利范围。汇票、本票属于法条列举的票据类型；债券、存款单符合“债券、存款单”类别；仓单、提单对应“仓单、提单”项目。不可转让的基金份额、股权因无法实现质权不属于可出质范围；可以转让的著作权未直接对应条文列举的知识产权财产权表述方式。

• 6.【单选题】征信系统中，个人基本信息不包括（ ）。
• A.个人身份
• B.职业信息
• C.配偶身份
• D.信用交易信息
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P238-239 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

• 7.【单选题】对前一年普惠金融贷款余额占比达到（ ），或者增量达到的商业银行（ ），存款准备金率可以下调1.5个百分点。
• A.5%；5%
• B.5%；10%
• C.10%；10%
• D.10%；5%
• 参考答案：C
• 解析：根据普惠金融定向降准政策，对前一年普惠金融贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，其存款准备金率可下调1.5个百分点。该政策旨在鼓励商业银行加大对小微企业、个体工商户等普惠金融领域的信贷支持力度，通过降低存款准备金率释放更多资金用于普惠金融服务。

• 8.【单选题】押品信息录入要求不包括（ ）。
• A.押品信息录入人员应及时、准确、完整地将押品类别、押品数量、合格押品信息、担保合同类型、合同期限、担保额度、抵质押人等信息录入相关系统
• B.抵质押管理岗应把抵质押权生效方式、权利人、权证登记等信息及时、准确、完整地录入相关系统
• C.押品处置部门要及时、准确、完整地录入押品处置信息，除押品基本信息外，还应包括最近一期押品评估价值、处置回收金额、各项费用、押品处置变现比率等信息
• D.内部评估人员应及时、准确、完整地将押品的评估基准日、评估方式、评估机构名称、评估方法、评估结果、评估价值等信息录入相关系统
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P74-81 押品信息录入要求：押品信息录入人员应及时、准确、完整地将押品类别、押品数量、合格押品信息、担保合同类型、合同期限、担保额度、抵质押人等信息录入相关系统。抵质押管理岗应把抵质押权生效方式、权利人、权证登记等信息及时、准确、完整地录入相关系统。内部评估人员应及时、准确、完整地将押品的评估基准日、评估方式、评估机构名称、评估方法、评估结果、评估价值等信息录入相关系统。但是：押品处置部门要及时、准确、完整地录入押品处置信息，除押品基本信息外，还应包括最近一期押品评估价值、处置回收金额、各项费用、押品处置变现比率等信息，属于押品信息更新要求。

• 9.【单选题】在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（ ）。
• A.道德风险
• B.信用风险
• C.操作风险
• D.逆向选择
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P108-110 办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

• 10.【单选题】按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（ ）三类贷款称为不良贷款。
• A.次级类、关注类和损失类
• B.关注类、可疑类和损失类
• C.次级类、可疑类和损失类
• D.关注类、可疑类和次级类
• 参考答案：C
• 解析：中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》明确将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。其中次级类、可疑类和损失类贷款被视为不良贷款。[A]关注类不属于不良贷款；[B]包含关注类错误；[D]同样错误包含关注类。该指引规定次级、可疑、损失三类需归为不良。

• 1.【多选题】对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大。下列选项中，（ ）属于银行风险权重较低的资产。
• A.住房按揭
• B.个人贷款
• C.信用卡
• D.评级低的资本消耗型资产贷款
• E.风险高的资本消耗型资产贷款
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P223-224 对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大： （1）对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款； （2）对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。 故本题选ABC。

• 2.【单选题】交易双方自行约定在未来某个日期，以约定的价格和数量买卖标的金融产品，这种金融衍生产品是（ ）
• A.互换
• B.远期
• C.掉期
• D.期权
• 参考答案：B
• 解析：金融衍生产品中，远期合约指交易双方协商约定在未来某一确定时间，按照事先确定的价格（如执行价格）买卖一定数量标的资产的协议。远期合约属于非标准化协议，在场外市场交易，其条款由买卖双方自行商定（如标的物、交割时间、价格等）。《期权、期货与其他衍生品》等教材明确将远期定义为一种以预先确定条款在未来交割资产的合约。选项A互换通常涉及现金流的交换，C掉期属于互换的一种类型，D期权赋予持有者权利而非义务。题干描述的交易结构和特点与远期合约定义完全吻合。

• 3.【多选题】以下关于合规风险定义，正确的有（ ）。
• A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
• B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
• C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
• D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
• E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P202 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

• 4.【多选题】关于合规监管，以下表述正确的有（ ）
• A.合规监管是指通过法律手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序
• B.在合规监管模式下，银行监管侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分
• C.合规监管属于静态的监管模式情况
• D.在合规为本的监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行
• E.合规监管是一种消极的监管方法，此监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段
• 参考答案：BCDE
• 解析：合规监管指监管部门通过检查银行遵守既定法律法规情况来规范经营行为。合规监管模式侧重于对违规行为进行处罚和纠正，属于静态监管方式，强调规则制定及执行检查，依赖行政手段进行干预。选项分析：A未准确描述合规监管的监管范围和目标，B强调违规处罚符合合规监管特点，C、D、E分别对应合规监管的静态特性、核心工作及监管方法特征。参考《银行监管学》中合规监管与风险监管的对比分析。

• 5.【单选题】下列选项中，不符合法律规定的是（ ）。
• A.上位法尚未设定行政许可的事项范围，下位法可以作出具体规定
• B.省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可
• C.行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定
• D.行政许可由具有法定权限的机关或组织遵从法定程序予以实施，实施效力法定
• 参考答案：A
• 解析：《行政许可法》规定，尚未制定上位法的，下位法不得设定行政许可。选项A中上位法未设定行政许可事项，下位法作出具体规定，实质属于增设许可，违反该法。《行政许可法》第十五条明确省、自治区、直辖市人民政府规章可设定临时性许可（B符合）。行政许可设定权限分布于法律、行政法规、国务院决定、地方性法规（C符合）。行政许可实施主体及程序法定（D符合）。

• 6.【单选题】对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（ ）同业拆借利率；再贷款利率（ ）再贴现利率。
• A.低于；低于
• B.低于；高于
• C.高于；低于
• D.高于；高于
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P126-127 债券回购的风险比同业拆借要低的多，对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率；再贷款利率高于再贴现利率。

• 7.【单选题】商业银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，可为客户提供各项咨询与服务。下列哪项不是商业银行开办的咨询顾问业务？（ ）
• A.企业信息咨询业务
• B.资产管理顾问业务
• C.私人银行业务
• D.财务顾问业务
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P138 商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。故本题选C。

• 8.【多选题】洗钱犯罪的对象包括( )
• A.毒品犯罪
• B.黑社会性质组织犯罪
• C.走私犯罪
• D.金融诈骗犯罪
• E.贪污贿赂罪
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《中华人民共和国刑法》第191条明确洗钱罪的上游犯罪涵盖七类。毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、走私犯罪均直接列于法条。金融诈骗犯罪属于破坏金融管理秩序犯罪范畴，贪污贿赂罪作为独立罪名位列其中。该条文经《刑法修正案（十一）》修订后，将上述犯罪类型全部纳入洗钱犯罪对象范围。

• 9.【单选题】商业银行外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。其中，最为重要的风险是（ ）。
• A.市场风险
• B.法律风险
• C.操作风险
• D.信用风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P124 商业银行外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。其中，最为重要的还是信用风险。故本题选D。

• 10.【单选题】下列选项中，（ ）是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。
• A.固定利率
• B.浮动利率
• C.市场利率
• D.名义利率
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P31-34 B选项：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。 A选项：固定利率是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。 C选项：市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。 D选项：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率。