中级银行从业每日一练-2026年5月26日

1.【多选题】我国经济发展的大逻辑包括（）。
A.引领新常态
B.适应新常态
C.认识新常态
D.提升新常态
E.完善新常态
参考答案：ABC
解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。

2.【单选题】某借款人营运资金为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。
A.220
B.440
C.380
D.620
参考答案：A
解析：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=800-300-200-80=220万元。

3.【单选题】银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。
A.充分鼓励客户消费，充分信息披露
B.客户竞争、客户资产隔离
C.客户教育，充分信息披露
D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离
参考答案：C
解析：在金融创新中，银行保护客户利益的方式是要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意。

4.【判断题】商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行需对本外币合并及重要币种单独管理流动性风险，以确保全面覆盖不同币种可能引发的风险。《商业银行流动性风险管理办法》明确要求，银行在计算流动性覆盖率等指标时，应分别考虑本外币合并数据及重要币种的单独情况。这一规定旨在强化银行对多币种流动性风险的分层管理能力，避免因单一币种流动性不足影响整体稳定。选项A符合监管要求。

5.【单选题】贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。
A.1.5%～2.5%，120%～250%
B.1.5%～2%，120%～150%
C.1.5%～2.5%，120%～150%
D.2%～2.5%，120%～250%
参考答案：C
解析：根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，贷款拨备率监管标准为1.5%～2.5%，拨备覆盖率监管标准为120%～150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。

6.【单选题】在资本功能方面，账面资本与（）具有交叉，可以用于吸收损失。
A.净资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本
参考答案：D
解析：教材页码：P369 在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。

7.【单选题】按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是（）。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.合格资本
参考答案：D
解析：合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。

8.【多选题】以下属于商业银行利息收入的有（）。
A.贷款利息收入
B.证券投资利息收入
C.进行证券回购所得利息收入
D.投资收益
E.汇兑收益
参考答案：ABC
解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。

9.【多选题】以下事项须经行政许可审批的有（）。
A.A银行取得信贷资产证券化资格后，拟发行证券化产品
B.E银行某分行开业
C.某企业购买C上市银行10%的股份
D.B银行拟发行理财直接融资工具
E.D银行行长缺位，该行任命具备任职资格的人员履职
参考答案：BCE
解析：AD两项，目前银行业监督管理机构对各类创新业务主要实施备案登记管理。 C项，根据我国商业银行法，任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 BE两项，银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。

10.【判断题】商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。其中，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

1.【多选题】根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，以下属于可变薪酬的是（）。
A.保险费
B.津补贴
C.绩效薪酬
D.中长期激励
E.住房公积金
参考答案：CD
解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》明确商业银行薪酬结构应区分固定与可变部分。可变薪酬主要指与绩效、风险及长期经营成果挂钩的部分。绩效薪酬直接依据考核结果浮动，属于典型可变薪酬。中长期激励通过延期支付、股权等方式体现风险递延，鼓励长期稳健经营。保险费、津补贴、住房公积金属于固定福利或津贴，不随业绩变动。依据指引对可变薪酬的定义及构成要求，绩效薪酬和中长期激励符合可变特性。

2.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）万元。
A.40
B.30
C.20
D.10
参考答案：C
解析：教材页码：P531-532 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

3.【单选题】风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。
A.一次
B.两次
C.三次
D.四次
参考答案：A
解析：教材页码：P78-81 风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

4.【单选题】以下不属于我国银行表外业务的是（）。
A.信用证
B.债券投资
C.承兑汇票
D.贷款承诺
参考答案：B
解析：教材页码：P389-390 目前，国内银行表外业务发展较快，表外业务主要包括承兑汇票、信用证和贷款承诺等方面业务。

5.【单选题】（）是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
A.外币储蓄
B.定期储蓄
C.活期储蓄
D.单位储蓄
参考答案：B
解析：定期储蓄是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定，一般情况下，存款期限越长，利率越高。

6.【判断题】持有或控制商业银行1%以上股权的，或持股不足1%但对商业银行经营管理有重大影响的自然人是商业银行的关联自然人。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P247-249 持有或控制商业银行5%以上股权的，或持股不足5%但对商业银行经营管理有重大影响的自然人是商业银行的关联自然人。

7.【单选题】净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日
参考答案：D
解析：教材页码：P406-407 净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2018年1月1日开始实施。

8.【多选题】在绩效考评体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映考评主体的经营目标和管理思路。
A.对象
B.目标
C.指标
D.反馈
E.方法
参考答案：BCE
解析：一个完整的绩效考评体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映考评主体的经营目标和管理思路。

9.【单选题】下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。
A.最终目的是满足需求
B.主攻方向是提高供给质量
C.改革的关键是产业结构优化升级
D.根本途径是深化改革
参考答案：C
解析：供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。

10.【单选题】目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（）。
A.借款
B.贷款
C.存款
D.债券
参考答案：B
解析：教材页码：P140-143 贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。

11.【判断题】银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

1.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的?（）
A.2018年12月31日
B.2013年1月1日
C.2012年7月1日
D.2012年6月7日
参考答案：B
解析：教材页码：P337~339 2012年6月7日，银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。

2.【多选题】以下关于国别风险评级描述正确的是（）。
A.国别风险评级至少可以划分为高、较高、中、较低、低五个等级
B.风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系
C.国别风险内部评级与国别风险分类之间没有明确的对应关系
D.较低国别风险的国家政体稳定，不存在外汇管制，及时偿债能力超强
E.中等国别风险的国家还款能力出现明显问题，贷款本息或投资可能有一定损失
参考答案：ABE
解析：教材页码：P323-327 国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。其中，风险权重为零的国际组织或机构可认定为低风险等级；其他风险权重的国际组织或机构应根据其所在国家或者地区、政府间或非政府间性质、缔结形式和主要参与方、缔结条约或法律文件规定的内容等审慎确定风险等级。国别风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致该国家或地区投资遭受损失的不利因素。中等国别风险：某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

3.【单选题】Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是( )
A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元
B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%
C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%
D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元
参考答案：C
解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

4.【判断题】在回归分析中，如果两个或两个以上自变量之间存在相关性，这种自变量之间的相关性，就称作多重共线性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P23~26 在回归分析中，如果两个或两个以上自变量之间存在相关性，这种自变量之间的相关性，就称作多重共线性，也称自变量间的自相关性。

5.【单选题】商业银行的决策机构是（）。
A.董事会
B.监事会
C.风险管理部门
D.高级管理层
参考答案：A
解析：教材页码：P32~34 董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

6.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。
A.董事会
B.风险管理部门
C.监事会
D.风险管理委员会
参考答案：A
解析：教材页码：P32~34 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

7.【多选题】在制定风险偏好过程中需要考虑的因素包括（）。
A.风险偏好与利益相关人的期望
B.充分了解所有风险
C.银行需考虑该行愿意承担的风险
D.监管要求
E.充分考虑压力测试
参考答案：ACDE
解析：风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素： 1.风险偏好与利益相关人的期望；2.银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；3.监管要求；4.充分考虑压力测试。

8.【单选题】商业银行信用风险监测中，行业经营风险因素不包括（）。
A.金融危机对行业发展产生影响
B.行业产能明显过剩
C.市场需求出现明显下降
D.行业个别企业出现亏损
参考答案：D
解析：教材页码：P111~112 行业经营风险因素包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

9.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。
A.1.5％
B.2.5％
C.3％
D.12.5％
参考答案：B
解析：强化大额风险暴露管理是有效防控客户集中度风险的重点工作之一。风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5％的风险暴露。

10.【多选题】商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为相对于一般企业（　　）。
A. 商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性
B. 商业银行必须努力确保其承担的风险不危及公从利益与市场信心
C. 商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责
D. 商业银行的资产负责比率显著高于其他行业
E. 商业银行只有通过全面风险管理消除风险，才能实现股东收益最大化
参考答案：ABCD
解析：E项，商业银行的风险是客观存在的，即使通过全面风险管理也无法彻底消除风险，从而实现股东收益最大化。

1.【单选题】风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险控制
D.风险加总
参考答案：D
解析：教材页码：P48~50 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。

2.【单选题】战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。
A.实际情况
B.未来的发展潜力
C.实际情况和未来的发展潜力
D.潜在收益
参考答案：C
解析：考察恰当的风险管理方法的知识。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础上，反映商业银行的经营特色。

3.【单选题】若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。
A.表外项目已承诺未提取金额
B.表外项目已提取金额
C.表外项目名义金额×信用转换系数
D.表外项目名义金额/信用转换系数
参考答案：C
解析：教材页码：P92~94 违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目名义金额×信用转换系数。

4.【单选题】客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户和公众发布，增强对客户和公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义?（）
A.提高商业银行的声誉
B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度
C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度
D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险
参考答案：D
解析：教材页码：P344~346 客户应当被看作商业银行的核心资产，而不仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户和公众发布，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。

5.【判断题】《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P416~418 2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%10.5%。

6.【多选题】下列关于商业银行风险管理的主要策略的说法正确的是（）。
A.风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法
B.风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法
C.风险转移可分为保险转移和非保险转移
D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现
E.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P11~13 商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择；风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效；风险转移可分为保险转移和非保险转移；在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现；风险补偿是指商业银行在从事的业务活动造成实质性损失之前，对承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

7.【多选题】下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。
A.标准法
B.历史模拟法
C.内部模型法
D.单一国别最大敞口法
E.现期风险暴露法
参考答案：ACE
解析：教材页码：P206~207 巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

8.【单选题】下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是( )。
A.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性
B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外
C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上
D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作
参考答案：C
解析：独立性是指内部审计活动独立其所审查的活动之外衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。独立性是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。 C项是客观性的表述。

9.【单选题】金融资产的公允价值是指（）。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C.在计量日市场参与者之间的有序交易中，出售一项金融资产时所能收到或转移一项金融负债时将会支付的价格
D.对交易账簿头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
参考答案：C
解析：教材页码：P168~169 根据最新会计准则，公允价值是指在计量日市场参与者之间的有序交易中，出售一项金融资产时所能收到或转移一项金融负债时将会支付的价格。A项是指名义价值；B项是指市场价值；D项是指市值重估。

10.【单选题】（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本
参考答案：A
解析：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

11.【单选题】区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。
A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件
B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退
C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控
D.区域法律法规明显调整
参考答案：B
解析：B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。区域政策法规的重大变化：1.国家政策法规变化给当地带来的不利影响;2.地方政府提出与地方自然资源、交通条件等极不相称的产业发展规划;3.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件;4.国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行;地方政府减少对区域内商业银行客户的优惠政策或允诺的优惠政策难以兑现;5.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控;6.区域法律法规明显调整。

1.【多选题】在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。
A.金额
B.用途
C.还款保障
D.风险处置
E.利率
参考答案：ABCDE
解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。

2.【单选题】某公司以非上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?（）[2010年5月真题]
A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元
B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元
C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元
D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元
参考答案：A
解析：对于没有明确市场价格的质押品，如非上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

3.【多选题】下列属于信贷审查岗位职责的有( )
A.审查授信资料是否完整有效
B.对借款人进行信用等级评价
C.办理核保、抵（质）押登记，落实信贷审批条件
D.对借款人及保证人财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见
E.审查借款行为的合理性
参考答案：ADE
解析：参考业务岗与信贷审查岗职责划分相关内容。本题中ADE选项内容均属于信贷审查岗的职责，可知正确。BC选项内容均属于信贷业务岗职责，可知错误。

4.【单选题】以基金份额、股权出质的，质权自( )时设立。
A.权利凭证交付质权人时
B.工商行政管理部门办理出质登记时
C.证券登记结算机构办理出质登记时
D.信贷征信机构办理出质登记时
参考答案：C
解析：参考质押权的设立相关内容。以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立，可知C选项正确。

5.【判断题】信贷人员在不良贷款的责任认定中，根据责任人的主观心态，界定包括渎职和不尽职两种，认定为渎职的，承担重大责任，认定为不尽职的，承担一般责任。
对
错
参考答案：对
解析：根据责任人的主观心态，责任行为界定包括渎职和不尽职。渎职承担重大责任，不尽职承担一般责任。

6.【单选题】以下不属于抵债资产管理应遵循的原则的是（）。
A.严格控制
B.高估定价
C.妥善保管
D.及时处置
参考答案：B
解析：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。

7.【多选题】客户档案主要包括（）。
A.借款及担保企业的“证照”复印件
B.借款及担保企业的信用评级资料
C.借款及担保企业的验资报告
D.借款及担保企业近5年主要的财务报表
E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件
参考答案：ABCE
解析：客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“证照”(即年检营业执照、税务登记证等)复印件；②借款企业及担保企业的信用评级资料；③借款企业及担保企业的开户情况；④借款企业及担保企业的验资报告；⑤借款企业及担保企业近3年的主要财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，上市公司需提供经审计的年报；⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；⑦反映该企业经营、资信及历次贷款情况的其他资料。

8.【单选题】（）是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。
A.财务报表结构
B.成本结构
C.经营杠杆
D.盈亏平衡点
参考答案：B
解析：成本结构是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

9.【多选题】下列关于季节性融资的说法，正确的有（）。
A.季节性融资一般是短期的
B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺
C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中
D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资
E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期需求
参考答案：ADE
解析：季节性融资一般是短期的。在季节性资金需求增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的流动资金需求下降，能够收回大量现金。期限匹配的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。

10.【多选题】担保活动应当遵循（）的原则。
A.平等
B.自愿
C.公平
D.公正
E.诚实信用
参考答案：ABCE
解析：担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

1.【单选题】在贯彻效益性原则时，要处理好投资项目的财务效益和国民经济效益的关系。下列说法中错误的是（）。
A.财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目
B.财务效益好，而国民经济效益不好的项目，属于经济上不合理的项目
C.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目
D.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上不合理的项目
参考答案：D
解析：D项，项目的财务效益差,而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。但这类项目简单地接受将会对投资企业和贷款银行造成不利的影响，投资企业和贷款银行不易接受。因此，有必要对这类项目提供可行的优惠政策和措施，改善其财务状况，提高项目的财务效益。

2.【多选题】银行档案管理的原则有( )
A.提供有效服务
B.档案门类齐全
C.管理制度健全
D.信息利用充分
E.人员职责明确
参考答案：ABCDE
解析：参考档案管理的原则和要求。贷款档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息利用充分、提供有效服务，可知ABCDE选项均正确。

3.【单选题】下面哪一项不属于商业银行一级信贷档案的范畴?（）
A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.上市公司股票、政府债券和公司债券
参考答案：C
解析：一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票、上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。

4.【多选题】下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。
A.在银行存款大幅上升
B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要
C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款
D.还款资金主要为销售回款
E.将项目贷款通过地下钱庄转移到境外
参考答案：BE
解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降；②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。

5.【多选题】质押合同一般包括下列条款（）。
A.担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的名称、数量
D.担保的范围
E.质押财产交付的时间
参考答案：ABCDE
解析：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质押合同一般包括下列条款：（1）担保债权的种类和数额；（2）债务人履行债务的期限（3）质押财产的名称、数量等情况（4）担保的范围（5）质押财产交付的时间。

6.【多选题】进入壁垒（）。
A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势
B.是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素
C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本
D.影响该行业市场垄断和竞争关系
E.都是长期的、可持续的
参考答案：ABCD
解析：虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但是进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。例如，必要资本量是长期性的进入壁垒；而专利权和版权有可能仅仅是临时的，技术革新有可能减小甚至完全消除专利权和版权所带来的壁垒。考点行业风险分析

7.【单选题】客户法人治理结构的不完善，不包括（）。
A.信息披露的质量比较高
B.上市客户股权结构不合理
C.国有独资客户的所有者缺位
D.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心
参考答案：A
解析：本题考查客户法人治理结构不完善的相关内容。

8.【多选题】在金融企业不良资产批量转让管理中，（）和（）于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。
A.银监局
B.证监会
C.省级财政部门
D.中国人民银行
E.中国银行业协会
参考答案：AC
解析：省级财政部门和银监局于每年3月30目前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。

9.【判断题】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任;没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任;没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。

10.【单选题】银行对项目进行产品技术方案分析不包括分析产品的（）。
A.技术性能
B.价格
C.质量
D.规格
参考答案：B
解析：产品技术方案分析,就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。技术分析中对产品方案的分析和评估必须在了解国内外现状的基础上进行。

11.【单选题】某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股息分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（）。
A.3．6％
B.9．9％
C.12．68％
D.14．5％
参考答案：C
解析：该公司的资本回报率ROE=净利润÷所有者权益=1125÷6000=0.1875，红利支付率=股息分红÷净利润=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.4=0.6，该公司的可持续增长率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。

1.【单选题】由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的（）。
A.产值中心论
B.利润中心论
C.销售中心论
D.客户中心论
参考答案：C
解析：销售中心论：由于行业持续扩张(包括新设企业)，市场面临的竞争加剧，产品出现过剩现象，销售成为企业经营的关键目标。

2.【多选题】年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。下列有关联合年金的表述，错误的有（）。
A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险
B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险
C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险
D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低
E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险
参考答案：ABC
解析：联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。

3.【单选题】钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）个月。
A.45
B.50
C.85
D.90
参考答案：B
解析：紧急准备金月数=流动性资产÷平均月支出=(100000+200000)÷(4000+2000)=50(月)。

4.【单选题】（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。
A.人寿保险
B.财产损失保险
C.责任保险
D.信用保险
参考答案：C
解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。

5.【单选题】在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。
A.3～5
B.5～7
C.6～8
D.5～10
参考答案：D
解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。

6.【多选题】获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，中小企业获利能力分析的指标包括（）。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.已获利息倍数
E.基本获利率
参考答案：ABCE
解析：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率、基本获利率。已获利息倍数属于偿债能力指标，D项不选。

7.【多选题】下列关于遗嘱和遗赠说法正确的有（）。
A.遗嘱直接体现了被继承人的意愿
B.遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权
C.遗嘱是一种要式民事行为
D.受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权
E.遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产
参考答案：ACDE
解析：《民法典》第一千一百二十四条规定，继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。B项不正确。

8.【单选题】定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。
A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年
D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少
参考答案：B
解析：定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。

9.【单选题】下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A.住房公积金
B.活期存款
C.基金
D.股票
参考答案：B
解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。B项，活期存款属于流动性资产。

10.【单选题】下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
C.丙是继承人的好友，曾一起合伙经营企业
D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚
参考答案：D
解析：教材页码：P226-228 《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： (1)无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人； (2)继承人、受遗赠人； (3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。这里“其他不具有见证能力的人”，是指因见证人精神状态等影响其法律效力的因素，如醉酒状态的人，不能作为遗嘱见证人。需要与“有利害关系的人”相区分。 ABC三项均属于利害关系人；D项，丁受过刑事处罚不是见证人的限制条件。

1.【单选题】证券市场线(SML)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。（）
A.E(r)；σ
B.E(r)；β
C.σ；β
D.β；σ
参考答案：B
解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统性风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，它用来衡量资产或资产组合所含的系统性风险的大小。

2.【单选题】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（）都已明确的前提下进行的。
A.子女教育目标
B.通货膨胀率
C.子女教育费用
D.学费增长率
参考答案：A
解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。同时理财师也应利用自己平时积累的社会生活经验和掌握的信息资讯，为客户提供子女教育目标的建议，并将这种需求转化为家庭的财务目标，帮助客户制定教育规划方案。

3.【单选题】投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是（）。
A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
参考答案：D
解析：D项说法正确。 AB两项，系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称 <img src="/upload/paperimg/202403051839375592841bf-bd13a9ac473b/20240304150711d4a5.png" style="width:100%;"/>

4.【单选题】下列选项中，不属于退休规划原则的是（）
A.平衡性
B.谨慎性
C.多样性
D.尽早性
参考答案：C
解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。

5.【多选题】根据家庭支出的分类方法，下列属于日常生活支出的有（）。
A.理财投资
B.外出就餐
C.房贷支出
D.购买衣物
E.保费支出
参考答案：BD
解析：家庭支出分类中，日常生活支出通常指满足基本生活需求的经常性消费。根据《家庭理财与财务管理》的定义，这类支出涵盖饮食、服装等维持日常生活的内容。选项B（外出就餐）属于食品消费，选项D（购买衣物）属于服装消费，均具备日常性、重复性特点。选项A（理财投资）涉及资产增值而非消费，选项C（房贷支出）属于长期负债或固定资产支出，选项E（保费支出）属于风险管理范畴，均不属于维持基本生活需求的即时消费。

6.【单选题】白先生为无住所个人，2021年在境内居住天数不满90天，2021年1月，白先生取得境内支付的股权激励所得50万元，其中归属于境内工作期间的所得为12万元。则白先生在境内股权政励所得的应纳税额为（)元
A.15540
B.106970
C.40495
D.4740
参考答案：A
解析：根据相关规定，非居民个人一个月内取得股权激励所得，单独按照无住所个人工资薪金所得收入额规定计算当月收入额，不与当月其他工资薪金合并，按6个月分摊计税，不减除费用，适用月度税率表计算应纳税额，即：（120000/6*20%-1410）*6=15540。

7.【单选题】下列不属于个人所有财产的是（）。
A.存款
B.房产
C.耕地
D.股权
参考答案：C
解析：个人拥有的、有待传承的财产种类和数量也越来越多。除了房产之外，一般家庭还拥有存款、股票、汽车、股权等诸多形式的财产，而高净值家庭拥有的财产种类和数量将更多，比如名贵字画、古董、珍奇收藏等。

8.【单选题】以下不属于合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。
A.企业年金应根据职工的工龄来缴纳
B.必须符合企业的经济承受能力
C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用
D.企业年金缴费应兼顾公平和效率
参考答案：A
解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素：（1）必须符合企业的经济承受能力。（2）企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。（3）企业年金缴费应兼顾公平和效率。

9.【单选题】以下表格体现了退休规划的（）原则。 <img src="/upload/paperimg/2024032618595703150040e-1f60f5020dc8/20240318102102a6c5.png" style="width:100%;"/>
A.谨慎性原则
B.尽早性原则
C.适当性原则
D.及时性原则
参考答案：B
解析：退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则从表中可以看出，同样是每年积累2万元，当投资收益率为4%时，在不考虑通货膨胀率的情况下，20岁开始筹备的退休金比50岁开始筹备的退休金多积累很多倍。因此，为了让退休生活更加悠闲，不妨趁年轻时多进行财富积累和规划。早期的强制性储蓄对后期的退休金积累大有助益。

10.【多选题】借贷前的决策包括（）。
A.借贷目的
B.借贷活动对家庭财务影响的评估
C.还款计划
D.借贷渠道的选择
E.借贷金额
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P13-17 借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一。借贷前的决策包括以下几个方面的内容： ①借贷目的；（选项A正确） ②借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择)；（选项D、E正确） ③借贷活动对家庭财务影响的评估；（选项B正确） ④还款计划及信用管理措施。（选项C正确）故本题选ABCDE。

11.【单选题】理财规划书封面（）有图案。
A.不可以
B.可以
C.一定
D.不一定
参考答案：B
解析：作为专业公文理财规划书自然需要一个封面。封面可以简洁，也可以有图案，但图案太丰富的话，彩印成本较高，如果用黑白打印，不仅不能把原来的图案生动地体现出来，而且显得凌乱，也同样费墨。

1.【单选题】下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。
A.对抵押品执行的政策性限制
B.对境外人士购房的限制
C.对楼盘建设规划的限制
D.对售房人资格的政策性限制
参考答案：B
解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。

2.【单选题】按照业务载体的不同，个人贷款可分为信用卡个人贷款和（）。
A.传统个人贷款
B.传统线下个人贷款
C.互联网个人贷款
D.个人信用贷款
参考答案：A
解析：按照业务载体的不同，个人贷款可分为信用卡个人贷款和传统个人贷款。

3.【单选题】2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国证券业监督管理委员会
D.中国银监会
参考答案：D
解析：2010年2月12日，【中国银监会】颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的【第一部个人贷款管理的法规】。

4.【多选题】个人信用贷款的特点包括（）。
A.贷款风险较低
B.准入条件严格
C.贷款额度小
D.贷款期限短
E.操作流程短
参考答案：BCD
解析：个人信用贷款的特点：准入条件严格、贷款额度小、贷款期限短。

5.【多选题】在抵质押权设立与变更环节，需要（）。
A.判断合同是否需要办理公证
B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范
C.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求
D.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时
E.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险
参考答案：ABDE
解析：c项，在【押品材料受理环节】，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。

6.【单选题】不良资产率是（）。
A.(次级贷款+可疑贷款)/信贷总贷款
B.(关注贷款+次级贷款)/信贷总贷款
C.(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/信贷总贷款
D.(正常贷款+关注贷款)/信贷总贷款
参考答案：C
解析：银行贷款风险分类中，次级、可疑、损失三类贷款被明确划分为不良贷款。根据《贷款风险分类指引》，不良贷款率需涵盖这三类。选项A缺少损失贷款，忽略了完全减值部分；选项B纳入关注贷款，而关注属于正常类贷款；选项D涉及正常与关注，均不属不良；选项C准确包含次级、可疑、损失三类，符合不良贷款定义。

7.【单选题】根据选项回答下题，某城市为非限购城市，某开发商开发了“阳光花园"综合体项目，总建筑面积100万平方米，其中住房40万平方米，销售均价1.8万元/平方米，商铺40万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓(商住两用房)20万平方米，销售均价1.2万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。借款人韩先生向该银行申请个人住房贷款。用于购买该楼盘一套单价2万元/平方米、总面积150平方米的住房，该楼盘物业费为每月2元/平方米。目前，韩先生名下还有一套个人住房贷款尚未结清，月供为2000元。该银行首套房贷款最低执行利率为贷款市场报价利率(LPR)-60BP，(5年以上LPR为5.6%) 按照上题每月还款额，韩先生的利息总额为（）元（四舍五入，保留整数）
A.1235280
B.1488960
C.1741920
D.865440
参考答案：B
解析：本题考察个人住房贷款利息总额计算，涉及等额本息还款方式的应用。根据题干，韩先生购买住房总价300万元，假设首付比例为30%（即贷款70%，210万元），贷款期限30年，执行利率为LPR-60BP=5.0%。采用等额本息计算公式：每月还款额= [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]。代入数据（贷款210万，月利率0.41667%，360期），计算得每月还款额约8272元。利息总额=总还款额-贷款本金=8272×360-2100000≈1488960元。选项B与此结果一致。 [A]误差源于期限或利率假设不同；[C]、[D]则偏离计算逻辑。

8.【多选题】对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。
A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入
D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
参考答案：ABCD
解析：选项E属于开展个人贷款的宏观经济意义，并非相对于金融机构而言。

9.【单选题】个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。
A.各种资金需求
B.购买自住房
C.购买商用房
D.投资需要
参考答案：A
解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等【各种资金需求】的本外币贷款。

10.【多选题】个人住房贷款的对象应满足的条件包括( )。
A.具有完全民事行为能力
B.具有合法有效的身份或居留证明
C.具有稳定的经济收入
D.具有合法有效的购买住房的合同
E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如： ①合法有效的身份或居留证明； ②有稳定的经济收入，信用状况良好，偿还贷款本息的能力； ③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件； ④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人； ⑤贷款银行规定的其他条件。

1.【判断题】在个人住房贷款中，政策风险是非系统风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。

2.【多选题】2010年6月，在上海搭建了新的生产环境。新的生产设备投产后，征信系统在（）等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行的效率成倍提高。
A.基础软硬件配置
B.数据存储能力
C.安全性
D.稳定性
E.可靠性
参考答案：ABCDE
解析：2010年6月，在上海搭建了新的生产环境，并将征信系统成功切换运行。新的生产设备投产后，征信系统在基础软硬件配置、数据存储能力、安全性、稳定性和可靠性等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行的效率成倍提高。

3.【判断题】个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。

4.【单选题】在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。
A.抵押物审查和评价体系
B.还款意愿和审查体系
C.信用记录和评价体系
D.贷后审查和风险预警体系
参考答案：C
解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

5.【单选题】对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（　　）。[2010年5月真题]
A.经营收入的合法性
B.经营收入的稳定性
C.未来收入预期的合理性
D.经营成本的稳定性
参考答案：D
解析：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。

6.【单选题】合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。
A.贷后与档案管理
B.贷款的签约和发放
C.贷款的受理和调查
D.贷款的审查和审批
参考答案：A
解析：个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

7.【多选题】（）情形的个人贷款，经贷款人同意采取借款人自主支付方式。
A.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的
B.购买自住房且金额不超过50万元人民币的
C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
D.借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的
E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
参考答案：CE
解析：有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。

8.【多选题】个人教育贷款贷后管理的风险点主要包括（）。
A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
D.借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
E.未落实受托支付要求，将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户
参考答案：ABCD
解析：个人教育贷款贷后管理的风险点主要包括:未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失;对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。E项属于支付管理中的风险。

9.【单选题】公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
D.存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保
参考答案：B
解析：公积金个人住房贷款实行“【存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保】”的原则。

10.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（）
A.80％；60％；50％
B.80％；70％；70％
C.70％；50％；40％
D.70％；60％；50％
参考答案：B
解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%; 二手车贷款最高发放比例为70%。

11.【判断题】国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：催收评分是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测，并以分数形式展现，作为开展催收管理工作的量化依据。国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。

1.【多选题】按照组织形式的不同，基金可分为（）。
A.契约型基金
B.公募基金
C.公司型基金
D.合伙型基金
E.私募基金
参考答案：ACD
解析：按照不同的标准，基金可以分为多种类别： 1.按照资金募集方式的不同可以分为公募基金和私募基金;（故BE不正确） 2.按照基金组织形式的不同可以分为契约型基金、公司型基金和合伙型基金等;（故本题选ACD） 3.按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等。 4.按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金等。

2.【单选题】下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.变造货币罪
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪
参考答案：C
解析：C项，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。

3.【单选题】（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。
A.建立中国证券业监督管理委员会
B.建立中国人民银行
C.建立中国银行业监督管理委员会
D.建立中国银行业法律制度
参考答案：C
解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。故本题选C。

4.【多选题】下列中央银行的调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。
A.提高法定存款准备金率
B.降低法定存款准备金率
C.买入有价证券
D.卖出有价证券
E.提高再贴现率
参考答案：ADE
解析：A正确、B错误：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。 E正确：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。 D正确、C错误：当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。

5.【多选题】我国个人贷款业务包括（）。
A.个人助学贷款
B.银团贷款
C.信用卡透支
D.个人汽车贷款
E.个人住房贷款
参考答案：ACDE
解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项银团贷款属于公司贷款业务。

6.【判断题】银行业从业人员应当坚持客户至上、客观公正原则，故对客户提出的要求均需满足。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要求<em>尽量满足</em>，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

7.【单选题】银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团（）负责。
A.管理行
B.参加行
C.牵头行
D.代理行
参考答案：D
解析：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

8.【单选题】商业银行支付给员工的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
A.40％
B.50％
C.35％
D.25％
参考答案：C
解析：商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。

9.【多选题】下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。
A.“州法银行”即州立银行
B.证券交易委员会不负责对商业银行进行监管
C.美联储、FDIC是两类最主要的监管机构
D.美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员
E.商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人
参考答案：ABDE
解析：A项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行；B项，证券交易委员会（SEC）也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管理；D项，美国所有国法银行都是联邦储备体系的成员，而州法银行则可自主选择是否成为联储的成员；E项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保险公司的被保险人。

10.【判断题】市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。（）
对
错
参考答案：对
解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

1.【判断题】货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。

2.【单选题】外汇交易存在的最为重要的风险是（）。
A.国家风险
B.法律风险
C.操作风险
D.信用风险
参考答案：D
解析：外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。其中，最为重要的还是信用风险。

3.【单选题】下列关于金融市场的分类，错误的是（）。
A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场
参考答案：D
解析：金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场，故D项说法错误。（金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场）

4.【判断题】国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：银行业相关职务犯罪主要包括：（1）职务侵占罪、（2）挪用资金罪、（3）非国家工作人员受贿罪（4）签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。（注意是题目说的是“职务犯罪”，不是“职务侵占罪”）

5.【单选题】下列关于债权人委员会的叙述，有误的一项是（）。
A.债权人会议可以决定设立债权人委员会
B.债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成
C.债权人委员会成员不得超过十人
D.债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可
参考答案：C
解析：债权人委员会成员不得超过九人。

6.【单选题】国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。
A.长期
B.具体
C.国际
D.总体
参考答案：D
解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

7.【多选题】商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。
A.制衡性原则
B.对冲原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
E.全覆盖原则
参考答案：ACDE
解析：新修订的《商业银行内部控制指引》提出商业银行内部控制应遵循如下四个基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则，去掉了旧版《商业银行内部控制指引》中有效、独立两大原则，新增了制衡性原则和相匹配原则。

8.【多选题】《民法典》规定，当（）时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。
A.债权人无正当理由拒绝受领
B.债权人下落不明
C.债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力未确定监护人
D.债权人被推定死亡
E.法律规定的其他情形
参考答案：ABCE
解析：《民法典》第五百七十条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：(1)债权人无正当理由拒绝受领；(2)债权人下落不明；(3)债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力未确定监护人；(4)法律规定的其他情形。

9.【单选题】债券市场的主体是（）。
A.交易所市场
B.网络交易市场
C.银行间市场
D.商业银行柜台市场
参考答案：C
解析：银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。

10.【判断题】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

11.【多选题】商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。
A.融资代理
B.代收代付
C.存款转移
D.货币兑换
E.信托租赁
参考答案：CD
解析：CD选项：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。 ABE选项：均是对商业银行金融服务职能的体现。商业银行的职能： <img src="/upload/paperimg/20240321181532955363547-61c1eed8bec1/20240315154005dd9e.png" style="width:100%;"/>

中级银行从业每日一练(2026年5月26日)

中级银行2科VIP题库套餐【公司信贷+法规综合】