中级银行从业每日一练(2025年11月9日)

• 1.【单选题】下列不属于金融合约的基本种类的是（  ）。
• A.远期
• B.期货
• C.掉期
• D.股票
• 参考答案：D
• 解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。D项属于原生性金融产品。

• 2.【判断题】信托公司可以以各种固有财产进行实业投资。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P497-498 信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银行业监督管理机构另有规定的除外。

• 3.【判断题】降低财政赤字计划是一种扩张的财政政策。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：财政政策分为扩张性和紧缩性两种类型。扩张性财政政策通过增加政府支出或减税来刺激经济，通常导致财政赤字增加或盈余减少。降低财政赤字的计划意味着减少支出或增加税收，属于紧缩性财政政策。宏观经济学理论明确指出，减少赤字属于紧缩性手段，而非扩张性。

• 4.【单选题】银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。
• A.10
• B.20
• C.30
• D.40
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P521-522 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。

• 5.【多选题】在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件是（ ）。
• A.最近1个会计年度的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币
• B.财务状况良好，最近1个会计年度盈利
• C.最近1个会计年度主营业务销售收入占全部营业收入的50%以上
• D.入股资金为委托资金
• E.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%
• 参考答案：AE
• 解析：教材页码：P522-524 在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件： （1）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。 （2）最近1个会计年度的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 （3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；作为金融租赁公司控股股东的，最近3个会计年度连续盈利。 （4）最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。 （5）最近1个会计年度主营业务销售收入占全部营业收入的80%以上。 （6）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。 （7）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。 （8）遵守国家法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。 （9）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。 （10）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为金融租赁公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。 （11）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

• 6.【多选题】新型货币政策工具包括（ ）。
• A.短期流动性调节工具
• B.常备借贷便利
• C.中期借贷便利
• D.抵押补充贷款
• E.定向中期借贷便利
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P14-21 新型货币政策工具包括： 1.短期流动性调节工具； 2.常备借贷便利； 3.中期借贷便利； 4.抵押补充贷款； 5.定向中期借贷便利。

• 7.【单选题】信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。
• A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算
• B.自营业务和信托业务必须相互分离
• C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责
• D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限
• 参考答案：D
• 解析：信托公司内部控制要求分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责。

• 8.【单选题】根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（  ）。
• A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系
• B.金融产品不得持有上市商业银行股份
• C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家
• D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权
• 参考答案：A
• 解析：B项，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份；C项，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家；D项，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。

• 9.【单选题】下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。
• A.备用信用证
• B.项目贷款承诺
• C.开立信贷证明
• D.票据发行便利
• 参考答案：A
• 解析：按照目前国内商业银行的普遍做法，贷款承诺可以分为:项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

• 10.【单选题】汽车金融公司始于（ ）年的美国通用汽车票据承兑公司。
• A.1919
• B.1918
• C.1928
• D.1938
• 参考答案：A
• 解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。

• 1.【单选题】日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括（ ）。
• A.完整性
• B.及时性
• C.持续性
• D.独立性
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P328~329 日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。

• 2.【单选题】有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平是从（  ）角度出发的。
• A.监管
• B.银行自身
• C.投资收益
• D.投资者等利益相关方
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P465 信息披露的目的： （1）从监管角度看，巴塞尔协议III和和《商业银行资本管理办法（试行）》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。 （2）从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。 （3）从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方作出决策并保障它们的利益。

• 3.【多选题】根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下哪些内容（  ）。
• A.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析
• B.对金融机构进行有序关停的处置措施
• C.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据
• D.实施有效处置措施的障碍及解决建议
• E.退出处置流程的路径选择
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P457~459 根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容： 1.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析； 2.保留上述关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施; 3.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据； 4.实施有效处置措施的障碍及解决建议； 5.退出处置流程的路径选择。

• 4.【单选题】商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元,该客户在第一年的违约率是0.8%,第二年的违约率是1.4%,第三年的违约率是2.1%,假设客户违约后,银行的贷款将遭受全额损失,该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。
• A.985.62万元
• B.960.26万元
• C.957.57万元
• D.925.47万元
• 参考答案：C
• 解析：由死亡率模型可知，本息全部归还的概率为：(1-0.8%)×(1-1.4%)×(1-2.1%)≈95.7572%，可收回的金额为：1000×95.7572%≈957.57(万元)。

• 5.【多选题】关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（  ）。
• A.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果
• B.承担高风险一定会带来高收益
• C.由于风险的存在，商业银行所获收益具有不确定性
• D.风险不等同于损失本身
• E.风险是一个事前概念，反映损失发生前事物发展状态
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P1-3 B项错误，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益。

• 6.【单选题】（  ）在风险管理方面，对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。
• A.风险管理委员会
• B.董事会
• C.高级管理层
• D.监事会
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P34 《银行保险机构公司治理准则》规定，监事会对股东大会负责，监事会职权由公司章程根据法律法规、监管规定和公司情况明确规定。在风险管理方面，对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

• 7.【单选题】下列关于市场准入的说法，不正确的是（  ）。
• A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制
• B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立
• C.业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种
• D.高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P454~455 根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面: 一是机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立; 二是业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务; 三是高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

• 8.【单选题】假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款A、B组成（如下表所示），其中A、B的资产风险暴露分别为1000万元、2000万元，预期损失率分别为4%，3%。则该资产组合一年期的预期损失为（ ）万元。
• A.20
• B.40
• C.60
• D.100
• 参考答案：D
• 解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露 1000×4%+2000×3%=100（万元）。

• 9.【单选题】基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。
• A.三
• B.二
• C.四
• D.五
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P241~242 基本指标法操作风险资本等于银行前三年总收入的平均值乘上一个固定比例。

• 10.【单选题】商业银行的（　　）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。
• A. 风险管理部门
• B. 董事会风险管理委员会
• C. 业务部门
• D. 合规部门
• 参考答案：C
• 解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性；业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应制定专人负责操作风险管理；内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

• 1.【多选题】票据背书连续性的内容包括（ ）。
• A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全
• B.每一次背书不得附有条件
• C.各背书相互衔接
• D.办理了质押权背书手续的票据应记明“担保”字样
• E.前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人
• 参考答案：ABCE
• 解析：对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有： ①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人； ②票据质押应办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。

• 2.【多选题】客户财务分析指标包括（ ）。
• A.效率比率
• B.盈利能力指标
• C.杠杆比率
• D.偿债能力指标
• E.营运能力指标
• 参考答案：BDE
• 解析：在贷款决策中，信贷人员可以利用报表科目计算相应的财务指标。这些指标分为三类：①盈利能力指标；②营运能力指标；③偿债能力指标。

• 3.【单选题】贷款担保属于风险管理方法中的（ ）。
• A.风险规避
• B.风险抑制
• C.风险自留
• D.风险转移
• 参考答案：D
• 解析：贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法,它可以减少银行对借款企业违约的担心,使贷款的偿还有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了第三者。

• 4.【单选题】国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（ ）。
• A.上级部门批准后，为外企保证
• B.上级部门批准后，为涉外企业保证
• C.国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷
• D.发改委批准后，为涉外企业保证
• 参考答案：C
• 解析：国家机关不得作保证人,经国务院批准可对特定事项作保证人。

• 5.【单选题】核心流动资产由（ ）来实现。
• A.内部融资
• B.外部融资
• C.短期融资
• D.长期融资
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P39-49 核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。

• 6.【判断题】贷款损失准备金是从净利润中计提的，用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：一般准备，是指金融企业运用动态拨备原理，采用内部模型法或标准法计算风险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。贷款损失准备金是金融企业针对贷款所计提的一种资产减值准备。

• 7.【多选题】具有季节性销售特点的公司将经历（ ）等资产的季节性增长。
• A.应收账款
• B.应付账款
• C.固定资产
• D.存货
• E.证券
• 参考答案：AD
• 解析：具有季节性销售特点的公司将经历存货和应收账款等资产的季节性增长，存货增长通常会出现在销售旺季期间或之前，而应收账款增加则主要是由销售增长引起的。

• 8.【单选题】甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60%，甲公司最多能从乙银行获得的贷款本息额为(  )万元。
• A.500
• B.180
• C.300
• D.156
• 参考答案：C
• 解析：参考贷款抵押额度的确定相关内容。根据公式，抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率，计算如下： （1）抵押物估值：题目已知为“500”万元 （2）抵押贷款率：题目已知为“60%” （3）抵押贷款额=500×60%=300万元，故C选项正确。

• 9.【多选题】下列关于资产结构分析的说法，正确的有（ ）。
• A.资产结构是指各项资产占总资产的比重
• B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性
• C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重
• D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业
• E.如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因
• 参考答案：ABE
• 解析：通常制造业的固定资产和存货比重大于零售业的固定资产和存货比重；服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型行业。 考点 资产负债表分析

• 10.【多选题】以下关于可持续增长率的说法正确的是（  ）。
• A.可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率
• B.计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变
• C.计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平
• D.计算可持续增长率需假设公司保持持续不变的红利发放政策
• E.可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、财务杠杆
• 参考答案：ABCDE
• 解析：题中各选项表述均正确。

• 1.【单选题】顾先生是一家投资公司的经理，他2019年工资收入105000元，其本年应纳税额为（  ）元。
• A.1980
• B.2000
• C.1300
• D.1500
• 参考答案：A
• 解析：题中应纳税所得额=105000—60000=45000(元)，适用税率为10％，速算扣除数为2520元。因此，顾先生本年应纳个人所得税=45000×10％一2520=1980(元)。

• 2.【多选题】一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么?（  ）
• A.清楚地了解到客户想去哪里
• B.告诉客户去到彼岸的可选方式
• C.了解客户自身的一些情况
• D.替代客户到达彼岸
• E.告诉客户到达彼岸的风险
• 参考答案：ABC
• 解析：如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么?首先，理财师要明确客户想去哪里，即他的目标是什么?其次，理财师了解客户后，告诉他去到彼岸的可选方式，比如游泳、搭载小船、租摩托艇甚至乘游轮过去；当然还有其他的选择，比如建一座桥然后走过去……最后，理财师建议客户选择哪种方式过河。这在很大程度上取决于他的条件、能力和意愿。所以理财师需要知道他的情况，比如他会不会游泳，体力如何?愿不愿意冒险，承受风险的能力有多大?当然还包括有没有足够的经济实力和时间等。

• 3.【多选题】资产配置包括的具体步骤有（ ）。
• A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别
• B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数
• C.确定风险资产组合的有效边界
• D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合
• E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合
• 参考答案：ABCDE
• 解析：资产配置包括以下具体步骤：①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、其他等；②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界；③结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合；④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。

• 4.【多选题】下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是（ ）。
• A.收入负债率=年本息摊还额／税后总收入
• B.收入负债率=年本息摊还额／税前总收入
• C.偿付比率=净资产／总资产
• D.融资比率=投资负债／总资产
• E.偿付比率=总资产／净资产
• 参考答案：AC
• 解析：信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率(年本息摊还额／税后总收入)、资产负债率(总负债／总资产)、偿付比率(净资产／总资产)、融资比率(投资负债／投资性资产)、自用贷款成数(自用资产负债／自用性资产)等。

• 5.【判断题】只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。

• 6.【单选题】产权比率高，说明负债占比（ ），利息支出和财务风险（ ），长期偿债能力（ ）。
• A.大，大，强
• B.小，大，强
• C.大，小，差
• D.大，大，差
• 参考答案：D
• 解析：产权比率高，说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。

• 7.【单选题】理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
• A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
• B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
• C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
• D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
• 参考答案：C
• 解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。

• 8.【单选题】下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是( )。
• A.存在许多投资者
• B.所有投资者行为都是理性的
• C.投资者的投资期限相同
• D.市场环境是有摩擦的
• 参考答案：D
• 解析：D项，资本资产定价模型假设资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。

• 9.【单选题】收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（  ）
• A.20％；40％
• B.30％；40％
• C.30％；60％
• D.40％：40％
• 参考答案：B
• 解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。

• 10.【单选题】某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12%，同期国库券收益率为5%，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为（ ）。
• A.13．5%
• B.14%
• C.15．5%
• D.16．5%
• 参考答案：C
• 解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：E(R【sub|A】)=R【sub|f】+β[E(R【sub|M】-R【sub|f】)]=5%+1．5×(12%-5%)=15．5%

• 1.【单选题】下列关于信用卡分类的说法中。错误的是(）
• A.按是否享受免息还款期分为贷记卡和准贷记卡两类
• B.按卡片规格分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡
• C.按发行对象不同分为个人卡和单位卡
• D.按是否联名分为联名卡和非联名卡
• 参考答案：B
• 解析：按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。

• 2.【多选题】下列关于个人贷款期限的表述，正确的有(  )。
• A.贷款展期期限不得超过一年
• B.借款人申请期限调整的应提交申请书
• C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年
• D.一年以上的个人贷款，贷款展期后的贷款期限不得超过银行规定的最长期限
• E.借款人可于贷款到期后向银行申请展期
• 参考答案：BD
• 解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。

• 3.【单选题】关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是(  )。
• A.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释
• B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
• C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
• D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P112-116 依据《民法典》第四百九十八条规定办理，即格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。可见，补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。

• 4.【单选题】[2021年真题]贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（ ）。
• A.借款申请人所提交材料的规范性
• B.借款申请人的主体资格
• C.借款申请人所提交材料的真实性
• D.借款申请人所提交材料的完整性
• 参考答案：C
• 解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

• 5.【单选题】按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（  ）元的标准。
• A.7000
• B.5000
• C.6000
• D.8000
• 参考答案：D
• 解析：（考点过期，新教材已经修改为12000元）全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度不超过8000元;年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。

• 6.【单选题】关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是（ ）。
• A.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息
• B.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用
• C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息
• D.首先向金融监督管理机构提供个人信用信息的查询服务
• 参考答案：D
• 解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。该系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求。

• 7.【单选题】个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时，银行通常要求借款人提供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是（ ）。[2016年11月真题]
• A.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件
• B.显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原件
• C.证明租金收人的租赁合同和租金入账凭证
• D.最近六个月连续完整的信用卡透支消费流水
• 参考答案：D
• 解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人按银行要求提交相关申请材料，其中包括个人收入证明。如个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产(含存款、国债、基金)证明等。D项属于消费支出，不能作为收入证明。

• 8.【多选题】押品管理的原则有（ ）。
• A.合法性原则
• B.有效性原则
• C.审慎性原则
• D.差别化原则
• E.平衡制约原则
• 参考答案：ABCDE
• 解析：押品管理的原则有：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则、平衡制约原则。

• 9.【判断题】借记卡除具备存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：信用卡除具备借记卡的存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用卡额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

• 10.【判断题】内部评估方式是指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：【外部评估方式】是指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告。

• 1.【单选题】若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（  ）。
• A.2011年1月1日
• B.2010年1月1日
• C.2009年4月1日
• D.2009年7月1日
• 参考答案：A
• 解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭： （1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年； （2）持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月； （3）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月； （4）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。 故本题选A。

• 2.【单选题】在经济繁荣时期，随之扩张；经济衰退时期，随之低迷的行业属于（ ）行业。
• A.增长型
• B.周期型
• C.衰退型
• D.防守型
• 参考答案：B
• 解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

• 3.【单选题】当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（  ）。
• A.项目融资
• B.固定资产贷款
• C.流动资金贷款
• D.房地产贷款
• 参考答案：C
• 解析：C选项：流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。（故C正确） A选项：在国内外商业实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。 B选项：固定资产贷款是指商业银行向企(事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 D选项：房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。

• 4.【多选题】按照风险主体划分，风险可以分为（  ）。
• A.资产风险
• B.负债风险
• C.公司风险
• D.个人风险
• E.国家风险
• 参考答案：CDE
• 解析：按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险。

• 5.【单选题】下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（  ）。
• A.引入了杠杆率监管标准
• B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
• C.增强风险加权资产计量的审慎性
• D.提高了资本充足率监管标准
• 参考答案：B
• 解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

• 6.【多选题】投融资和票据转贴现业务管理要坚持（ ）的原则。
• A.科学规划
• B.统一管理
• C.集约经营
• D.综合发展
• E.分散经营
• 参考答案：ABCD
• 解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

• 7.【判断题】授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。

• 8.【单选题】由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票是（ ）
• A.B股
• B.H股
• C.A股
• D.N股
• 参考答案：D
• 解析：D选项正确：N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。 A选项错误：B股的正式名称是人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。 B选项错误：H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的中资企业股票。 C选项错误：A股即人民币普通股票，是由中国境内注册公司发行，在境内上市，以人民币标明面值，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。

• 9.【单选题】被称为市政债券的是（  ）。
• A.地方政府债券
• B.金融债券
• C.企业债券
• D.公司债券
• 参考答案：A
• 解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。

• 10.【判断题】商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。