中级银行从业每日一练-2025年8月13日

1.【判断题】同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P202-207 同业拆借特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

2.【判断题】储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P568-569 储蓄存款指自然人在银行开立账户存入“资金或货币”，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

3.【判断题】金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的按约定还本付息的有价证券。（）
对
错
参考答案：对
解析：金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的按约定还本付息的有价证券。

4.【单选题】转债权及物权模式为交易对手方与承租人形成租赁关系后，将租赁物的所有权、收益权等全部权利转让给（）。
A.法律规定的其他方
B.金融租赁公司
C.第三担保方
D.交易对手方
参考答案：B
解析：转债权及物权模式为交易对手方与承租人形成租赁关系后，将租赁物的所有权、收益权等全部权利转让给金融租赁公司。由于物权发生了转移，交易对手方不再是出租人，而由金融租赁公司成为出租人，替代其在租赁关系的地位。

5.【多选题】从银行业的情况来看，应急管理工作面临的挑战主要有（）。
A.引发银行业突发事件的诱因很多
B.以信息网络为基础的银行业突发事件预警系统仍需完善
C.部分银行业金融机构自身的应急管理意识薄弱，自救知识和能力欠缺，主动参与程度不高
D.部分银行业金融机构各项应急预案不够完备不能确保切实可行
E.银行业监管机构与相关部门和地方政府如何加强协调沟通，健全应急协同机制，依法、高效、稳妥处置各类突发事件，需要研究完善并在具体实践中接受考验
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P315-316 从银行业的情况来看，应急管理工作面临的挑战主要有：一是引发银行业突发事件的诱因很多，银行业的案件风险、流动性风险、信用风险、负面舆情等诸多因素，都可能引发突发事件，甚至挤兑事件。二是以信息网络为基础的银行业突发事件预警系统仍需完善。三是银行业监管机构与相关部门和地方政府如何加强协调沟通，健全应急协同机制，依法、高效、稳妥处置各类突发事件，需要研究完善并在具体实践中接受考验。四是部分银行业金融机构自身的应急管理意识薄弱，自救知识和能力欠缺，主动参与程度不高，各项应急预案不够完备不能确保切实可行等。

6.【单选题】根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。
A.9%
B.10.5%
C.12.5%
D.10%
参考答案：C
解析：根据《金融资产管理公司监管办法》规定，金融资产管理公司母公司的资本充足率不低于12.5%，核心一级资本充足率不低于9%，一级资本充足率不低于10%。

7.【判断题】根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当了解银行消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。（）
对
错
参考答案：对
解析：银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。

8.【单选题】下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。
A.金融效率和金融安全互斥
B.金融安全是金融效率的基础
C.金融效率与金融安全之间存在替代性
D.金融效率的提高有助于加强金融安全
参考答案：A
解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。

9.【单选题】（）是银行业监管的首要目标。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信息
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
参考答案：A
解析：教材页码：P42-43 保护广大存款人和金融消费者的利益是银行业监管的首要目标。

10.【多选题】对金融资产管理公司商业化改革转型阶段的业务监管包括（）。
A.监管法规制度方面
B.非现场监管方面
C.资产处置方面
D.现场检查方面
E.市场准入方面
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P477-480 商业化改革转型阶段的业务监管：监管法规制度方面、非现场监管方面、现场检查方面、市场准入方面。

1.【单选题】转收益权模式为交易对手方与企业形成租赁关系后，将应收账款或资产收益权进行转让。其租赁物的所有权属于（）。
A.交易对手方
B.金融租赁公司
C.第三担保方
D.法律规定的其他方
参考答案：A
解析：教材页码：P519-521 转收益权模式为交易对手方与企业形成租赁关系后，将应收账款或资产收益权进行转让。由于租赁关系没有发生改变，租赁物的所有权仍然属于交易对手，金融租赁公司享有租赁资产的收益权。

2.【判断题】政策性不良资产处置阶段，国务院银行业监督管理机构依据相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P477-480 政策性不良资产处置阶段，国务院银行业监督管理机构依据相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。

3.【判断题】流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

4.【单选题】商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。
A.风险评估
B.敏感性分析
C.压力测试
D.不定期检查
参考答案：C
解析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。压力测试结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

5.【单选题】下列关于限制资产转让措施的相关情形，说法错误的是（）。
A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷
B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失
C.存在严重违规的关联交易行为
D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失
参考答案：D
解析：限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

6.【单选题】行政诉讼的执行条件不包括（）。
A.须有执行根据
B.被执行人有能力履行而不履行义务
C.申请人在法定期限内提出了执行申请
D.须有可供执行的方法
参考答案：D
解析：教材页码：P98-99 行政诉讼的执行条件：（1）须有执行根据；（2）须有可供执行的内容；（3）被执行人有能力履行而不履行义务；（4）申请人在法定期限内提出了执行申请。

7.【单选题】下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。
A.树立“合规从中层做起”的理念
B.树立“合规人人有责”的理念
C.树立“有效互动”的理念
D.树立“合规创造价值”的理念
参考答案：A
解析：合规文化的实现： (1)树立“合规从高层做起”的理念。 (2)树立“主动合规”理念。 (3)树立“合规人人有责”的理念。 (4)树立“合规创造价值”的理念。 (5)树立“有效互动”的理念。

8.【单选题】《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。
A.及时计算流动性风险监管和监测指标
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
C.支持对融资抵（质）押品信息的监测
D.支持对维度的流动性风险的实时监控
参考答案：D
解析：教材页码：P410-413 《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；（4）支持对大额资金流动的实时监控；（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。

9.【判断题】汽车金融公司的自用固定资产比例不得超过资本净额的50％。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P537-539 汽车金融公司的自用固定资产比例不得超过资本净额的40％。

10.【判断题】采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（）
对
错
参考答案：对
解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求的方法，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。

11.【单选题】下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。
A.备用信用证
B.项目贷款承诺
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
参考答案：A
解析：按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

1.【判断题】监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百四十二条的规定，银监会通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查。除对资本充足率的常规监督检查外，银监会可根据商业银行内部情况或外部市场环境的变化实施资本充足率的临时监督检查。

2.【单选题】关于市值重估，下列说法正确的是（）。
A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每月至少重估一次价值
B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值
C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模
D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
参考答案：C
解析：教材页码：P168~169 A项，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。 B项，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：①盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值；②盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。 D项，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

3.【单选题】在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是（）。
A.在战略层面的重要性
B.经济前景
C.净资产收益率
D.过去的组合集中情况
参考答案：D
解析：在确定资本分配的权重时，考虑以下各项网素: 1.在战略层面上的重要性； 2.经济前景(宏观经济状况预测)； 3.当前组合集中度情况； 4.净资产收益率(ROE)。故本题选D。

4.【多选题】根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（）。
A.防止海外游资流入国内银行系统
B.维护国有商业银行的利益
C.保护存款者的利益
D.维护银行市场秩序
E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系
参考答案：CDE
解析：教材页码：P454~455 市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是： ①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系； ②维护银行市场秩序； ③保护存款者利益。

5.【单选题】商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（　　）。
A. 商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机
B. 商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验
C. 商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响
D. 商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险
参考答案：C
解析：商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。C项，风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，但无法做到准确预测。

6.【判断题】商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：组合层面的风险监测是把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

7.【单选题】可以触发对压力测试情景进行不定期重检和调整的情况不包括（）。
A.银行规模扩大或股东大会提出新的要求时
B.经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时
C.资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时
D.银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时
参考答案：A
解析：以下三种情况可以触发不定期重检和调整：一是经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时；二是资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时；三是银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时。

8.【判断题】商业银行的操作风险是由内部原因造成的，而市场风险是由外部原因造成的。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。

9.【单选题】影响超额备付金头寸的主要因素不包括（）。
A.外汇占款
B.贷款投放
C.工作日因素
D.节假日因素
参考答案：C
解析：教材页码：P274~276 影响超额备付金头寸的主要因素包括，外汇占款、贷款投放、节假日因素等。

10.【多选题】经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是( )。
A.为了覆盖和抵御预期损失所需要持有的资本数额
B.资产减去负债后的余额
C.银行抵补风险所要求拥有的资本
D.一个风险概念
E.维持金融体系稳定必须持有的资本
参考答案：CD
解析：A项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本；B项，资产减去负债后的余额是账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。

1.【单选题】核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在( )。
A.普通股股东之前，一般债权人之后
B.所有其他融资工具之后
C.优先股股东之前，一般债权人之后
D.存款人之后，一般债权人之前
参考答案：B
解析：核心一级资本工具的合格标准之一是：在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿。

2.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。
A.董事会
B.风险管理部门
C.监事会
D.风险管理委员会
参考答案：A
解析：教材页码：P32~34 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

3.【单选题】商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。
A.内部模型法
B.权重法
C.内部评级法
D.高级计量法
参考答案：C
解析：商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

4.【单选题】（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。
A.客户信用评级
B.客户资信情况调查
C.个人信用评分系统
D.客户资产与负债情况调查
参考答案：C
解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。

5.【单选题】巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。
A.首席风险官必须具备独立性
B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理
C.首席风险官不能向董事会报告
D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责
参考答案：C
解析：C项错误，《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。

6.【多选题】分母的风险加权资产包括（）。
A.声誉风险加权资产
B.流动性风险加权资产
C.信用风险加权资产
D.市场风险加权资产
E.操作风险加权资产
参考答案：CDE
解析：教材页码：P416~418 分母的风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

7.【单选题】商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。
A.公众存款人
B.监管部门
C.外部中介机构
D.股东
参考答案：B
解析：监管部门是市场约束的核心,其作用在于:一是制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;三是引导其他市场参与者改进做法,强化监督;四是建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。

8.【多选题】《有效风险数据加总和风险报告原则》主要包括数据治理和IT基础设施，风险数据的（），风险报告以及对监管部门的要求。
A.准确性
B.合法性
C.及时性
D.完整性
E.灵活性
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P55~56 《有效风险数据加总和风险报告原则》主要包括数据治理和IT基础设施，风险数据的准确性、完整性、及时性和灵活性，风险报告以及对监管部门的要求。

9.【单选题】下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行声誉风险管理指引》
D.《项目融资业务指引》
参考答案：C
解析：C项，《商业银行声誉风险管理指引》属于其他风险管理领域相关制度指引。

10.【多选题】压力情景设计的客观公正性有两个方面，分别是（）。
A.关于描绘各风险因子间静态关系的模型是否准确客观
B.关于描绘各风险因子间动态关系的模型是否准确客观
C.关于风险因子变化幅度的大小是否合适客观
D.关于风险因子波动的大小是否合适客观
E.关于描绘各风险因子间正向关系的模型是否准确客观
参考答案：BC
解析：压力情景设计涉及的客观公正性有两个方面:一是关于描绘各风险因子间动态关系的模型是否准确客观;二是关于风险因子变化幅度的大小是否合适客观。

11.【单选题】重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.6小时
B.12小时
C.1天
D.3天
参考答案：B
解析：商业银行应积极稳妥应对声誉事件，重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

1.【单选题】以下关于质押风险的说法错误的是（）。
A.虚假质押风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一
B.将共有财产抵押而未经共有人同意属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一
C.汇率风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一
D.操作风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一
参考答案：B
解析：质押风险主要包括：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。将共有财产抵押而未经共有人同意是属于贷款抵押风险。

2.【判断题】贷款支付直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。

3.【单选题】（　　）是银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。
A.借款企业授信额度
B.单笔贷款授信额度
C.集团贷款企业额度
D.承诺贷款额度
参考答案：A
解析：一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来应对其不同需求。借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

4.【单选题】金融企业应在每个会计年度终了后（）内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况以及专项审计报告。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
参考答案：C
解析：金融企业应在每个会计年度终了后6个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况以及专项审计报告。

5.【多选题】固定资产使用率指标的不足之处有（）。
A.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础
B.公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备
C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产
D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
E.公司不可能在设备完全折旧之前就重置资产
参考答案：ABCD
解析：“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也存在以下不足之处：①该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础。而固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置。②折旧并不意味着用光，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配。就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的。③为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产。④固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解。

6.【多选题】银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）
A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等
B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧
C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景
D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗
参考答案：ABCD
解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。

7.【单选题】下列选项中，不属于借款需求主要影响因素的是（）。
A.资产效率下降
B.股权结构变动
C.固定资产重置及扩张
D.一次性或非期望性支出
参考答案：B
解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括： ①季节性销售增长； ②长期销售增长； ③资产效率下降； ④固定资产重置及扩张； ⑤长期投资； ⑥商业信用的减少及改变； ⑦债务重构； ⑧利润率下降； ⑨红利支付； ⑩一次性或非期望性支出。

8.【判断题】为保证资产减值计提的客观性，新国际会计原则，要求资产减值计算由“预期损失模型”向“已发生损失模型”转变。
对
错
参考答案：错
解析：新国际会计准则（IFRS9）要求的资产减值由“已发生损失模型”向“预期损失模型”转变，更加突出了内部评级风险参数计量的重要性。

9.【判断题】当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行这时在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。

10.【单选题】经双方协商，借款人或第三人将货物、债券等动产或权利凭证交由债权人保管以取得贷款的方式属于（）。
A.抵押贷款
B.质押贷款
C.保证贷款
D.留置贷款
参考答案：B
解析：质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

1.【单选题】下列银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是（）。
A.分析借款原因与借款理由
B.讨论借款原因与具体需求额度
C.进行信用分析去辨别和评估风险
D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核
参考答案：D
解析：位于“进行偿债能力分析”后面的是整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。

2.【单选题】银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为（　　）。[2015年5月真题] (1)分析市场机会 (2)选择目标市场 (3)设计营销策略组合 (4)制定具体营销行动方案 (5)组织、实施和控制营销活动
A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)
B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)
C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)
D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)
参考答案：C
解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。

3.【单选题】由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到（）。
A.正值
B.零
C.最小化
D.最大化
参考答案：D
解析：由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到最大化。

4.【单选题】在互联网金融的趋势下，我国商业银行相对于外资银行的优势不包括（　　）。
A.广泛的营业网点
B.相对稳定的客户群体
C.雄厚的资本实力
D.先进的营销理念
参考答案：D
解析：D项，由于我国商业银行营销只有很短的历史，现阶段营销意识落后，银行营销理念还没有真正深入人心，特别是在互联网金融领域的布局存在滞后。

5.【单选题】下列选项中，哪一项不属于对借款人的贷后监控的监控范围?（）
A.经营状况
B.利率水平
C.管理状况
D.财务状况
参考答案：B
解析：对借款人的贷后监控主要包括经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、与银行往来情况监控、其他外部评价监控等方面。

6.【单选题】公司还款能力变化的直接反映是（）变化。
A.经营状况
B.管理层
C.财务状况
D.与银行往来
参考答案：C
解析：财务状况变化是公司还款能力变化的直接反映。

7.【判断题】常用内部指标只有盈利性和流动性。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

8.【多选题】商业银行在对客户经营管理状况进行分析的过程中，属于生产阶段分析的主要内容有（）
A.设备状况
B.技术水平
C.付款条件
D.环境情况
E.收款条件
参考答案：ABD
解析：生产阶段的核心是技术，这包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产，信贷人员应重点调查：（1）技术水平；（2）设备状况；（3）环保情况。

9.【单选题】商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（　　）一次。[2013年6月真题]
A.每月
B.每半年
C.每旬
D.每季度
参考答案：D
解析：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。

10.【单选题】A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是（）。
A.B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请
B.A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请
C.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年
D.若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转入次级类贷款
参考答案：B
解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

11.【单选题】下列关于工程选址合理性评估的说法，正确的是( )。
A.是否符合国家和本区域产业布局和发展规划
B.是否符合利润最大化原则
C.需要排污的企业尽量选水资源保护区
D.严重粉尘的项目，厂址应位于城镇的上风向
参考答案：A
解析：工程选址合理性的评估主要包括:(1)工程选址是否符合国家和本区域产业布局和发展规划。(2)场址地形、地貌、水文和地质条件、气象条件是否满足项目建设的要求。(3)对厂址与原料产地或产品消费地的距离和交通运输等方面进行分析，判定厂址选择是否符合靠近原料产地或产品消费地的要求。(4)对项目建设内容、产品性质与当地环境保护要求进行分析，审查判定厂址选择是否符合国家环境保护法规的要求。

1.【单选题】下列关于节税的表述错误的是（）。
A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利
B.不属于逃税的行为
C.顺应立法精神是节税的一个重要原则
D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别
参考答案：D
解析：D项，节税和避税不同，节税具有合法性，避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少，间接后果是税收制度有失公平和社会腐败。故节税不需要反节税，而避税则需要反避税。

2.【单选题】（　　）是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。
A.客户忠诚
B.客户认同
C.客户满意
D.客户信任
参考答案：D
解析：客户信任是指客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果，与客户满意倾向于感性感觉不同，客户信任是客户在理性分析基础上的肯定、认同和信赖。

3.【单选题】2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。
A.合同约定的保费
B.合同的违约金
C.合同约定的保费的利息
D.保费及其利息
参考答案：A
解析：投保人给予保险人的对价是投保人按照约定交付保险费；保险人给予投保人的对价是保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

4.【单选题】根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。
A.《劳动保险条例》
B.《事业单位人事管理条例》
C.《社会保险法实施细则》
D.《企业年金办法》
参考答案：C
解析：根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

5.【单选题】定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。
A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年
D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少
参考答案：B
解析：定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。

6.【单选题】关于2018年个税改革。下列表述错误的是（)。
A.调整起征点至5000
B.增加5项专项附加扣除
C.扩大低税率档（3%，10%，20%三档)税收级距
D.财产租赁所得和财产转让所得没有变化
参考答案：D
解析：2018年个税改革点： A项正确：调整了起征点，个税起征点调整前的个税起征点为3500元，调整后为5000元。 C项正确：个税税率调整前低档位税率的级距较小，调整后将级距增大，也就是说同样的收入对应的税率会降低。 B项正确：增加了5项专项附加扣除，相比调整前变得更加贴近实际生活。无D项所述改革。

7.【单选题】下列兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险品种是（）。
A.分红保险
B.万能寿险
C.两全保险
D.年金保险
参考答案：B
解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

8.【单选题】某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9%，复利计息，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7%，则买卖的价格应为( )。
A.125．60元
B.100．00元
C.89．52元
D.153．86元
参考答案：A
解析：1999年1月1日买卖的价格=100×(1+9%)【sup|5】÷(1+7%)【sup|3】=125．60(元)。

9.【多选题】下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（）。
A.债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还本付息
B.相对于股票价格而言，债券市场价格比较稳定
C.债券是所有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权
D.债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人
E.收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大
参考答案：ABE
解析：C项，债券不是所有权凭证，是债权债务关系凭证；D项，个人不能发行债券。

10.【判断题】危急情况解除之后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。

1.【单选题】在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是（）。
A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大
参考答案：C
解析：健康保险的比例给付条款，也称共保比例条款，是指对于保险人医疗保险金的支出规定比例，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。比例给付，既可以按某一固定比例（例如，保险人承担70％，被保险人自负30％）给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。

2.【多选题】理财规划书的开场白应该包括的内容有（）。
A.一封给客户的信
B.理财规划书的封面
C.理财规划书的关键字
D.理财规划书的摘要
E.目录
参考答案：ABDE
解析：开场白： 1．一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项。 2．理财规划书的封面。 3．理财规划书的摘要。 4．目录。

3.【多选题】投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有诸多特点。下列属于投资连结险的特点的有（）。
A.投资账户独立
B.缴费灵活
C.保险责任多样
D.费用收取透明
E.手续简化
参考答案：ABCD
解析：投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点： ①投资账户独立。投资连结险需要设置单独的投资账户。该投资账户完全独立于保险公司的其他投资账户。 ②保险责任多样。其保险责任不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。 ③缴费灵活。有些投资连结险在固定缴费基础上增加了保险费假期，允许投保人不必按约定的日期缴费。 ④费用收取透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，并提供多种渠道供客户查询，

4.【单选题】下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。
A.减少损失
B.降低事故发生概率
C.杜绝风险发生
D.实现企业财务的稳定
参考答案：C
解析：风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。C项，人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。

5.【单选题】关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。
A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产
B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损
C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强
D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强
参考答案：A
解析：流动比率是指全部流动资产对全部流动负债的比率，即：流动比率＝流动资产÷流动负债。流动比率大于1，说明流动资产大于流动负债。

6.【多选题】处于成长期的行业的特点包括（）。
A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代
B.市场需求逐步扩大
C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快
D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润
参考答案：ABC
解析：除ABC三项外，处于成长期的行业的特点还包括：①市场风险很大；②对投资的需求很强烈；③投资于优势企业常常获得较理想的回报。D项属于处于幼稚期的行业的特点；E项属于处于成熟期的行业的特点。

7.【单选题】林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两间房屋让给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。
A.林某的弟弟
B.林某和林某的弟弟
C.林某和张家
D.林某
参考答案：A
解析：收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。

8.【单选题】对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。
A.理财师的服务是“持续”的
B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等
C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动
D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候
参考答案：C
解析：理财师的服务是“持续”的，定期或不定期沟通的内容是多方面的；与客户接触、沟通的形式除了面对面，常用工具或形式也包括电话和电邮等。通常理财规划服务还包括以下内容。1.定期的投资市场分析报告；2.定期投资、理财刊物、文章；3.不定期解读市场事件的快报；4.年度或半年度理财规划会议；5.其他金融机构组织的讲座、联谊活动；6.节日、生日问候。

9.【单选题】退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续______的______收入。（）
A.上升；实际
B.上升；名义
C.下降；实际
D.下降；名义
参考答案：B
解析：抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。

10.【多选题】教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括（）。
A.商业助学贷款
B.国家助学贷款
C.教育金信托
D.出国留学贷款
E.教育保险
参考答案：ABD
解析：教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

11.【单选题】以下哪项可以作为遗嘱的见证人？（）
A.无民事行为能力的人
B.限制民事行为能力的人
C.与继承人、受遗嘱人有利害关系的人
D.遗嘱人所在村的村长和村支书
参考答案：D
解析：《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人：(1)无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人；(2)继承人、受遗赠人；(3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。这里“其他不具有见证能力的人”，是指因见证人精神状态等影响其法律效力的因素，如醉酒状态的人，不能作为遗嘱见证人。需要与“有利害关系的人”相区分。

1.【多选题】对金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义有( )。
A.个人贷款业务增加了银行的融资渠道
B.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源
C.开展个人贷款业务扩大了银行的影响力
D.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险
E.个人贷款业务可以增加银行的信誉度
参考答案：BD
解析：个人贷款对于金融机构具有两个方面的重要意义： 1.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。如商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。 2.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。如对商业银行来说，出于风险控制的目的，贷款发放需要充分分散化，避免过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

2.【单选题】下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。
A.审核合同
B.出账前审核
C.开户放款
D.放款通知
参考答案：A
解析：A项属于贷款签约流程中的程序。

3.【多选题】商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有( )。
A.具有合法、合规的经营资质
B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位
C.内部管理机制科学完善
D.注册资金达到一定规模
E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展
参考答案：ABCE
解析：商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则主要有以下几方面： ①具有合法、合规的经营资质； ②具有较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位； ③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程； ④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

4.【单选题】为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。
A.通过网络进行询价
B.建立自己的房地产交易信息库
C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
D.参考贷款申请人提供的交易价格
参考答案：C
解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价。首先，可以与专业的房地产估价公司合作，对交易房屋进行价值评估；其次，通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围;最后，具备条件的可建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定。

5.【判断题】个人贷款担保方式应优先选择质押方式。（）
对
错
参考答案：错
解析：担保措施包括保证、质押、抵押等，个人贷款担保方式应优先选择抵押方式。

6.【单选题】委托代理关系应当终止的情况是（）。
A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
B.作为被代理人或者代理人的法人终止
C.被代理人取得或者恢复民事行为能力
D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
参考答案：B
解析：题中选项A、C、D为法定代理或者指定代理终止的情况，不是委托代理终止的情况。

7.【多选题】[2021年真题]下列模型中，哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型（）
A.身份认证模型
B.授信审批模型
C.风险预警模型
D.反欺诈模型
E.反洗钱模型
参考答案：ABCDE
解析：互联网个人贷款的风险模型是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。

8.【多选题】个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。
A.对借款人的检查
B.对保证人的检查
C.对抵押物的检查
D.对质押权利的检查
E.对担保情况的检查
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括：(一)对借款人的检查 (二)对担保情况的检查：对保证人的检查；对抵押物的检查；对质押权利的检查。

9.【单选题】在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。
A.操作风险
B.道德风险
C.逆向选择
D.信用风险
参考答案：C
解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的【逆向选择】；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

10.【多选题】下列关于利率的表述，正确的有( )。
A.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率
B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮
C.低于基准利率为利率下浮
D.如果中央银行改变浮动利率．直接会影响商业银行的借款成本的高低
E.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况
参考答案：BE
解析：银行等金融机构规定的以【基准利率】为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率。（A项说法错误）高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，【低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮】。（C项说法错误）如果中央银行改变【基准利率】，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。（D项说法错误）

1.【多选题】在房地产估价中，遵循合法原则应做到（　　）。
A.评估价必须符合国家的价格政策
B.在合法使用方面，应以使用管制为依据
C.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格
D.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据
E.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据
参考答案：ABDE
解析：C项，是公平原则的要求。

2.【单选题】银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。
A.项目自有资金到位情况
B.开发商行业排名
C.项目开发和销售合法性
D.开发商资信及经营状况
参考答案：B
解析：教材页码：P40-41 银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。

3.【单选题】下面关于成本加成定价模型的叙述，错误的是（）。
A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
B.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式
C.银行的资金成本、贷款费用越高，贷款利率就越高
D.该模型的缺点是在确定风险溢价时，存在难以对风险进行精确计量的问题，使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响
参考答案：D
解析：该模型的缺点是仅从银行自身和信贷产品本身出发，未考虑当前资金市场上的一般利率水平，缺乏对整个信贷市场的把握，因而可能会导致客户流失和贷款市场的萎缩，不利于市场竞争优势的培养。此外，成本加成定价模型要求充分甄别、估计信贷风险，实际上，全面和准确地量化风险是很困难的。【选项D是基准利率加点定价模型的描述】。

4.【单选题】对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身的调查不包括（）。
A.项目资料的有效性调查
B.项目合法性调查
C.项目工程进度调查
D.项目的实地考察
参考答案：D
解析：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。其中对项目本身的调查包括项目资料的完整性、真实性和有效性调查，项目的合法性调查，项目工程进度调查，项目资金到位情况调查。

5.【多选题】公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。
A.信用担保
B.抵押担保
C.质押担保
D.保证担保
E.定金担保
参考答案：BCD
解析：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有【抵押、质押和保证】三种

6.【多选题】银行个人住房贷款业务的主要合作机构有（）。
A.担保公司
B.证券公司
C.房地产开发企业
D.房地产经纪公司
E.资产评估公司
参考答案：CD
解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。

7.【判断题】完善的催收管理系统是防范信用风险的关键。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：科学的风险预警机制是防范信用风险的关键。

8.【判断题】贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息。

9.【判断题】银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。（）
对
错
参考答案：对
解析：银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

10.【单选题】下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（　　）。[2015年10月真题]
A.房屋所有权证书或房地产产权证书
B.登记申请书
C.当事人关于预告登记的约定
D.主债权合同
参考答案：A
解析：根据《房屋登记办法》第七十一条，除BCD三项外，申请预购商品房抵押权预告登记，还应当提交下列材料：①申请人的身份证明；②抵押合同；③预购商品房预告登记证明；④其他必要材料。

11.【多选题】根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（　　）。[2014年11月真题]
A.国家机关
B.公立学校
C.公立医院
D.有法人授权的企业法人分支机构
E.企业法人的职能部门
参考答案：ABCE
解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。

1.【判断题】票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

2.【多选题】商业银行自我监管是通过（）实现的。
A.内部治理
B.内部监管
C.内部控制
D.内部审计
E.内部约束
参考答案：ACD
解析：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。故本题选ACD。

3.【单选题】下列关于普通股的表述，错误的是（）。
A.享有经营决策权
B.享有优先于债权人的清偿权
C.收益分配随利润变动而变动
D.享有优先认股权
参考答案：B
解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有： ①经营决策的参与权。 ②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。 ③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。（故B表述错误） ④优先认股权。

4.【判断题】在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）
对
错
参考答案：对
解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。

5.【单选题】合法代理行为的法律后果直接归属于（）。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人
D.代理人和被代理人
参考答案：A
解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

6.【单选题】银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要
参考答案：A
解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面： ①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金； ②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源； ③限制业务过度扩张； ④维持市场信心。故本题选A。

7.【单选题】下列属于我国货币市场的是（）。
A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
参考答案：D
解析：我国货币市场主要包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。故本题选D。

8.【单选题】下列关于存款的说法，正确的是（）。
A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％
D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元
参考答案：D
解析：A项说法错误，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高。 B项说法错误，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取。 C项说法错误，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

9.【单选题】下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。
A.提示产品涉及的主要风险
B.提示客户贸易合约中的免责条款
C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品
D.仅介绍产品或服务的有利之处
参考答案：D
解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

10.【判断题】专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：1.专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 2.临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

1.【多选题】商业银行理财投资顾问服务的内容包括（）。
A.财务分析
B.财务规划
C.投资建议
D.个人投资产品推介
E.开发投资工具
参考答案：ABCD
解析：理财投资顾问：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.【多选题】市场风险的计量方法包括（）。
A.缺口分析
B.久期分析
C.风险价值法
D.风险指数
E.压力测试
参考答案：ABCE
解析：市场风险的计量方法有：1.缺口分析、2.久期分析、3.外汇敞口分析、4.风险价值法、5.敏感性分析和情景分析、6.压力测试。故本题选ABCE。D属于干扰项。

3.【单选题】《证券法》在（）年正式实施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年
参考答案：D
解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。故本题选D。

4.【多选题】下列属于区域性商业银行的有（）。
A.城市商业银行
B.农村商业银行
C.村镇银行
D.农村信用社
E.国有控股大型商业银行
参考答案：ABCD
解析：国有控股大型商业银行属于全国性商业银行。

5.【多选题】区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的（）进行分析。
A.发展阶段
B.区域产业结构
C.市场构成
D.地域结构
E.企业数量
参考答案：ABD
解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

6.【单选题】（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。
A.风险为本
B.资金为本
C.市场为本
D.合规为本
参考答案：A
解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

7.【单选题】治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。
A.减少赋税
B.减少基础货币投放
C.提高利率
D.减少政府支出
参考答案：D
解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

8.【单选题】银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会
参考答案：B
解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。故本题选B。

9.【单选题】根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.11.5％
B.11％
C.8％
D.10.5％
参考答案：A
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。

10.【判断题】诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）
对
错
参考答案：错
解析：诉讼时效中止，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。

11.【判断题】在我国，银行卡是由商业银行或者发卡机构发行的。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

中级银行从业每日一练(2025年8月13日)

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