中级银行从业每日一练(2025年11月22日)

• 1.【多选题】下列选项中，属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动正确的是（ ）。
• A.对审计发现的违规行为进行处理或处罚
• B.检查各类经营机构的各项业务和管理活动
• C.直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行
• D.列席或参加与内部审计职责有关的会议，参加相关业务培训
• E.获取与审计有关的信息
• 参考答案：BDE
• 解析：国际内部审计专业实务框架（IPPF）指出，内部审计的核心职能是独立、客观的确认与咨询活动，不得承担管理责任。检查业务及管理活动属于确认职能的一部分，符合《标准》第2000系列关于审计工作的实施要求。《标准》第2060条明确内部审计需与利益相关方沟通协调，列席会议、参加培训属于履职基础保障。获取审计相关信息是《标准》第2240条规定的审计程序起点。处理处罚权属于管理层职责，参与决策设计会损害独立性，违反《标准》1130条关于独立性的规定。

• 2.【判断题】对违法行为人适用行政处罚时，所科罚种和处罚幅度要与违法行为人的违法过错程度相适应，既不轻过重罚，也不重过轻罚，避免畸轻畸重的不合理、不公正情况。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P91-92 对违法行为人适用行政处罚时，所科罚种和处罚幅度要与违法行为人的违法过错程度相适应，既不轻过重罚，也不重过轻罚，避免畸轻畸重的不合理、不公正情况。

• 3.【判断题】信息科技风险快速巡查是非现场监管的一种特殊监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：信息科技风险快速巡查是介于非现场监管与现场检查的一种监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。

• 4.【多选题】下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（ ）。
• A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足
• B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本
• C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本
• D.商业银行资本充足率不得低于8%
• E.资本充足率是资本充足监管指标之一
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项，超额贷款损失准备属于二级资本。

• 5.【单选题】下列不属于向中央银行借款的是（ ）。
• A.常备借贷便利
• B.同业拆入
• C.再贴现业务
• D.中央银行借款业务
• 参考答案：B
• 解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。

• 6.【单选题】（  ）又叫个人存款、住户存款，即商业银行吸收的个人存款。
• A.储蓄存款
• B.对公存款
• C.活期存款
• D.保证金存款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P108-113 储蓄存款又叫个人存款、住户存款，即商业银行吸收的个人存款。

• 7.【多选题】下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（ ）。
• A.延迟支付吸存
• B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款
• C.违规返利吸存
• D.以贷开票吸存
• E.通过同业业务倒存
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取7类手段违规吸收和虚假增加存款：（1）违规返利吸存；（2）通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；（3）延迟支付吸存；（4）以贷转存吸存；（5）以贷开票吸存；（6）通过理财产品倒存；（7）通过同业业务倒存。

• 8.【判断题】消费者有知悉其信息共享情况、获取信息、纠正或删除错误信息以及删除非法获取的信息的权利。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：金融机构应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制。这些机制必须明确说明客户信息收集、处理、保存、使用和(向第三方)透露的目的。并应当告知消费者，其有知悉其信息共享情况、获取信息、纠正或删除错误信息以及删除非法获取的信息的权利。

• 9.【判断题】金融控股公司模式是最为彻底的综合化模式。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P542-543 全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

• 10.【单选题】银行业监管理念“三管一提高”是指（ ）。
• A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
• B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性
• C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
• D.管法人、管风险、管内控、提高透明度
• 参考答案：D
• 解析：银行业监管的四项理念，即"管法人、管风险、管内控、提高透明度"。

• 1.【单选题】我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（　　）的管理。
• A. 声誉风险
• B. 信用风险
• C. 市场风险
• D. 战略风险
• 参考答案：D
• 解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

• 2.【单选题】可以触发对压力测试情景进行不定期重检和调整的情况不包括（ ）。
• A.银行规模扩大或股东大会提出新的要求时
• B.经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时
• C.资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时
• D.银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时
• 参考答案：A
• 解析：以下三种情况可以触发不定期重检和调整：一是经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时；二是资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时；三是银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时。

• 3.【单选题】关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（ ）。
• A.VaR是指在一定的持有期△t内和给定的置信水平x％下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失
• B.在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期△t和预测损失水平△p，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义
• C.△p为金融资产在持有期△t内的损失
• D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P175~176 B项，在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期△t和置信水平x％，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义。

• 4.【单选题】系统性金融风险主要来源于哪两个维度（ ）。
• A.时间维度和空间维度
• B.地域维度和国别维度
• C.时间维度和结构维度
• D.市场维度和结构维度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P6-9 系统性金融风险主要来源于时间和结构两个维度:从时间维度看，系统性金融风险一般由金融活动的一致行为引发并随时间累积，主要表现为金融杠杆的过度扩张或收缩，由此导致的风险顺周期的自我强化、自我放大。从结构维度看，系统性金融风险一般由特定机构或市场的不稳定引发，通过金融机构、金融市场、金融基础设施间的相互关联等途径扩散，表现为风险跨机构、跨部门、跨市场、跨境传染。

• 5.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（  ）。
• A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划
• B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序
• C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分
• D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P428~430 D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，如银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化，要及时进行调整和更新。

• 6.【单选题】关于交易对手信用风险加权资产的计量，下列说法错误的是（ ）。
• A.对于场外衍生工具交易，商业银行采用权重法的，交易对手违约风险加权资产为场外衍生工具交易的违约风险暴露乘以权重法下交易对手的风险权重
• B.对于场外衍生工具交易，商业银行采用内部评级法的，将场外衍生工具交易风险暴露代入内部评级法计量交易对手违约风险加权资产
• C.对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重；对交易账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产
• D.商业银行采用内部评级法的，按照一般信用风险内部评级法的计量规则计算
• 参考答案：C
• 解析：AB项正确，对于场外衍生工具交易，商业银行采用权重法的，交易对手违约风险加权资产为场外衍生工具交易的违约风险暴露乘以权重法下交易对手的风险权重;商业银行采用内部评级法的，将场外衍生工具交易风险暴露代入内部评级法计量交易对手违约风险加权资产。 C项错误，对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产，对交易账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重。C选项中把对于银行账户和交易账户的做法说反了。 D项正确，商业银行采用内部评级法的，按照一般信用风险内部评级法的计量规则计算。 故本题选C。

• 7.【单选题】风险管理部门在（ ）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。
• A.监事会
• B.高管层
• C.经营部门
• D.董事会
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P36~39 风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

• 8.【多选题】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（  ）。
• A.行业
• B.产品
• C.风险等级
• D.担保
• E.国家信用风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P122~124 行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。对于刚开始进行组合管理的商业银行，可主要设定行业和产品的集中度限额；在积累了相应的经验而且数据更为充分后，可再考虑设定其他维度上的组合集中度限额。E项属于国家风险限额管理对一个国家的综合评级范畴。

• 9.【单选题】战略风险管理的基本假设不包括（  ）：
• A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免
• B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
• C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
• D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
• 参考答案：A
• 解析：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设： ①准确预测未来风险事件的可能性是存在的； ②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失； ③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。 故本题选A。

• 10.【单选题】下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（  ）。
• A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
• B.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响
• C.监管机构在银行提交评估报告后.不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查
• D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件
• 参考答案：C
• 解析：C项，商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。

• 1.【多选题】间接法又称为“自下而上”法。即以利润表中最末一项净利润为出发点，调整影响净利润但为影响经营活动现金流量的事项。包括（ ）。
• A.加上没有现金流出的费用
• B.减去没有现金流出的费用
• C.减去没有现金流入的收入
• D.加上没有现金流入的收入
• E.扣除不属于经营活动的损益
• 参考答案：ACE
• 解析：间接法又称为“自下而上”法。即以利润表中最末一项净利润为出发点,调整影响净利润但为影响经营活动现金流量的事项：加上没有现金流出的费用，减去没有现金流入的收入,扣除不属于经营活动的损益,调整经营性应收应付科目的变动值——减去（加上）应收（应付）科目增加值。

• 2.【单选题】贷款项目建设的必要性评估不包括（ ）。
• A.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析
• B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析
• C.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要
• D.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理
• 参考答案：D
• 解析：项目建设配套条件评估要考虑:厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况;资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理;配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要;相关及配套项目是否同步建设;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准;项目所需资金的落实情况。

• 3.【单选题】贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于（ ）。
• A.中长期贷款
• B.短期贷款
• C.信用贷款
• D.抵押贷款
• 参考答案：A
• 解析：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。

• 4.【单选题】甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为1元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为（ ）万元。
• A.30
• B.20
• C.10
• D.50
• 参考答案：B
• 解析：根据题意,企业盈亏平衡点销售收入=产品单价×年固定成本／(产品单价－单位产品可变成本－单位产品销售税金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。

• 5.【单选题】1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（ ）。
• A.实体性贬值
• B.功能性贬值
• C.经济性贬值
• D.科技性贬值
• 参考答案：C
• 解析：抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为经济性贬值(增值)，即由于外部条件的变化引起资产闲置、收益下降等造成的资产价值损失。题中设备的贬值是因外部环境变化即政府政策的变化使设备闲置、收益下降而发生的贬值，因而属于经济性贬值。

• 6.【单选题】决定公司持续增长率的四个变量中，（  ）越高越好。
• A.红利支付率和财务杠杆
• B.红利支付率和资产使用效率
• C.利润率和资产使用效率
• D.利润率和红利支付率
• 参考答案：C
• 解析：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：①利润率，利润率越高，销售增长越快；②留存利润，用于分红的利润越少，销售增长越快；③资产使用效率，效率越高，销售增长越快；④财务杠杆，财务杠杆越高，销售增长越快。

• 7.【单选题】（ ）适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。
• A.集团借款企业额度
• B.借款企业额度
• C.单笔贷款授信额度
• D.承诺贷款额度
• 参考答案：C
• 解析：单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

• 8.【单选题】1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（ ）。
• A.实体性贬值
• B.功能性贬值
• C.经济性贬值
• D.科技性贬值
• 参考答案：C
• 解析：抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为经济性贬值(增值)，即由于外部条件的变化引起资产闲置、收益下降等造成的资产价值损失。题中设备的贬值是因外部环境变化即政府政策的变化使设备闲置、收益下降而发生的贬值，因而属于经济性贬值。

• 9.【判断题】保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同,也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。

• 10.【多选题】建设投资中的工程费用包括（  ）。
• A.建筑工程费用
• B.设备购置费用
• C.基本预备费
• D.安装工程费用
• E.涨价预备费
• 参考答案：ABD
• 解析：工程费用包括建筑工程费用、设备购置费用、安装工程费用。预备费包括基本预备费和涨价预备费。

• 1.【单选题】基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（  ）。
• A.投资门槛低
• B.品种选择多
• C.专家理财
• D.灵活方便
• 参考答案：A
• 解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势： 1．品种选择多：基金一般分货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求；客户还可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合。 2．专家理财：基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。 3．灵活方便：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间，对大多数客户来说基金投资没有上限、一次投资几千元或几万元都可以，每次追加投资最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；开户后客户可以到金融机构网点或网上选择投资或转换基金。 4．基金定期定额投资：教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。

• 2.【判断题】理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位。

• 3.【多选题】根据理财规划服务内容的不同，理财规划服务可以分为(）
• A.一般理财规划
• B.家庭税务规划
• C.单项理财规划
• D.综合理财规划
• E.专业理财规划
• 参考答案：CD
• 解析：根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为以下两大类。 (一)综合理财规划 综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的、全生涯的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。 (二)单项理财规划 单项理财规划，只是涉及客户某一方面的理财需求，根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容： (1)家庭收支和债务管理； (2)教育投资规划； (3)居住规划； (4)养老规划； (5)税务规划； (6)旅游规划； (7)财富保障规划； (8)投资规划； (9)财富传承规划，等等。

• 4.【单选题】红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。若债券的利息单独作为证券出售，并且投资者要求的收益率为9%，那么该“利息证券”的发行价格为（ ）元。
• A.49.34
• B.51.34
• C.53.34
• D.55.34
• 参考答案：B
• 解析：发行价格 <img src="/upload/paperimg/2021102815051222011012d-464ad3429c52/1313482906.jpg" style="width:100%;"/>

• 5.【单选题】下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。
• A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
• B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
• C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
• D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加
• 参考答案：B
• 解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险， ①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险； ②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险； ③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)，从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险。

• 6.【单选题】下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是（  ）。
• A.公证遗嘱
• B.转述遗嘱
• C.自书遗嘱
• D.口头遗嘱
• 参考答案：B
• 解析：关于遗嘱的形式与见证，《民法典》的相关规定如下：第一千一百三十四条规定，自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日。第一千一百三十五条规定，代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。第一千一百三十六条规定，打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日。第一千一百三十七条规定，以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、日。第一千一百三十八条规定，遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。第一千一百三十九条规定，公证遗嘱由遗嘱人经公证机构办理。《民法典》中新增加了打印遗嘱和录像遗嘱的相关要求，为遗嘱人提供了多种选择方式。

• 7.【单选题】购买保险产品时，需要注意的事项中，不恰当的是（  ）。
• A.坚持购买保障期限长的保险
• B.注意保险与储蓄和理财产品的区别
• C.尽量避免保险功能的重复
• D.灵活利用附加险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P63-64 配置保险产品需要注意的其他事项包括： (一)保险与储蓄、金融投资产品的区别（B正确） (二)长期保险与短期保险相结合（A错误） (三)灵活利用附加险（D正确） (四)尽量避免保险功能重复（C正确） (五)充分挖掘线上渠道的优势产品 综上，该题选A。

• 8.【单选题】客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。
• A.比无风险收益高0.8％
• B.比无风险收益低0.8％
• C.比市场平均水平高0.8％
• D.比市场平均水平低0.8％
• 参考答案：C
• 解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。 其公式为：<img src="/upload/paperimg/202110271130301473314f6-8a1b88daeb8f/1626383801.jpg" style="width:100%;"/>。

• 9.【单选题】假设某债券面额100元，票面利率5%，按年付息，剩余期限一年，以102元的净价买入该债券，则到期收益率为（ ）
• A.6．86%
• B.5%
• C.3%
• D.2．94%
• 参考答案：D
• 解析：105-102=3，3/102=2.94%

• 10.【单选题】关于保险利益，下列说法错误的是( )。
• A.投保人对保险标的必须具有可保利益
• B.对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格
• C.保险利益作为保险合同生效的重要条件
• D.无保险利益的保险合同发生法律效力
• 参考答案：D
• 解析：投保人对保险标的必须具有可保利益，将与自己无关的项目投保，企图在事故发生后获得赔偿，是违背保险损失补偿原则的，对此法律不予保护。许多国家的法律都明文规定，无保险利益的保险合同不发生法律效力。各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：一是对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；二是保险利益是保险合同生效的依据。

• 1.【多选题】贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（ ）全过程。
• A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存
• B.档案借(查)阅管理
• C.档案移交及管理
• D.档案的退回和销毁
• E.档案的丢失挂失
• 参考答案：ABCD
• 解析：根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

• 2.【多选题】在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（　　）。[2016年6月真题]
• A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符
• B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
• C.个人对担保信息有异议
• D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符
• E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符
• 参考答案：BCDE
• 解析：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种类型。

• 3.【单选题】（  ）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
• A.操作风险
• B.法律风险
• C.政策风险
• D.合作机构风险
• 参考答案：A
• 解析：【操作风险】是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

• 4.【单选题】个人经营贷款期限最长一般不超过_________年，采用保证担保方式的一般不得超过_________年。（ ）
• A.5；1
• B.3；1
• C.4；2
• D.4；3
• 参考答案：A
• 解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

• 5.【多选题】商业银行管理声誉风险应遵循什么原则（  ）
• A.前瞻性
• B.匹配性
• C.全覆盖
• D.有效性
• E.客观性
• 参考答案：ABCD
• 解析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。

• 6.【单选题】下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（ ）。
• A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统
• B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息
• C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款
• D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任
• 参考答案：D
• 解析：国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。

• 7.【判断题】客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：目前，客户可以通过银行营业网点、专门的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务;可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、网上银行、手机银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务，甚至可以基于各类数据和风险模型，实现线上自动受理贷款申请、风险评估、授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为个人贷款客户提供了极大的便利。

• 8.【单选题】下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（  ）。
• A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
• B.规定了信用信息保密原则
• C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
• D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
• 参考答案：D
• 解析：个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等，选项D说法错误。

• 9.【单选题】创业担保贷款通过( )出资设立担保基金
• A.投资人
• B.担保机构
• C.金融机构
• D.政府
• 参考答案：D
• 解析：创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款 。

• 10.【判断题】按照个人贷款使用是否具有特定场景，可以分为有强增信基础的个人贷款，非强增信基础的个人贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款，非强增信基础的个人贷款。

• 1.【单选题】通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（  ）
• A.越大；越多
• B.越小；越多
• C.越大；越少
• D.越小；越少
• 参考答案：A
• 解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。故本题选A。

• 2.【单选题】下列关于教育储蓄存款，表述正确的是（ ）。
• A.分次存入，分次支取
• B.存期灵活，最长存期为六年
• C.总额控制，本金合计最高限额为5万元
• D.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
• 参考答案：B
• 解析：A项，分次存入，到期一次支取本金和利息。 C项，本金合计最高限额为2万元。 D项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

• 3.【单选题】下列不属于我国大型商业银行的是（ ）。
• A.中信银行
• B.交通银行
• C.中国邮政储蓄银行
• D.中国工商银行
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P59-61 我国大型商业银行包括：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。A选项“中信银行”属于“股份制商业银行”。

• 4.【判断题】货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

• 5.【判断题】提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：题中所指的是分母对策中对市场风险和操作风险的资本要求。

• 6.【单选题】个人申请经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
• A.个体工商户
• B.个人独资企业投资人
• C.合伙企业合伙人
• D.有限公司法人代表
• 参考答案：D
• 解析：个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个【经营实体】作为借款基础，【经营实体】一般包括：个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。 D选项：‘’有限公司法人代表‘’不是经营实体，是“自然人”。

• 7.【判断题】CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。

• 8.【单选题】中央银行的（ ）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
• A.风险准备金制度
• B.保证金制度
• C.最后贷款人制度
• D.货币政策
• 参考答案：C
• 解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。故本题选C。

• 9.【单选题】（  ）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
• A.银行业监督管理的原则
• B.银行业监督管理的目标
• C.银行业监督管理的方法
• D.银行业监督管理的职责
• 参考答案：B
• 解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。故本题选B。

• 10.【单选题】持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（  ）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（  ）个月不行使而消灭。
• A.3；6
• B.6；3
• C.6；6
• D.3；3
• 参考答案：B
• 解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。