中级银行从业每日一练(2026年2月4日)

• 1.【单选题】下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（ ）。
• A.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
• B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
• C.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
• D.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间
• 参考答案：A
• 解析：违约概率(PD)是债务人未来特定时期内（通常一年）发生违约的可能性。选项B描述的是违约风险暴露（EAD），选项C为违约损失率（LGD），选项D涉及贷款期限。巴塞尔协议框架中明确区分了这些概念，PD特指违约可能性，故选项A正确。

• 2.【单选题】商业银行发行的（ ）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
• A.一般债券
• B.金融债券
• C.次级债券
• D.混合资本债券
• 参考答案：C
• 解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

• 3.【多选题】保障基金公司可以使用保障基金的情形有（ ）。
• A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的
• B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的
• C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的
• D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的
• E.需要使用保障基金的其他情形
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P505-506 具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金： （1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的； （2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的； （3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的； （4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的； （5）需要使用保障基金的其他情形。

• 4.【单选题】下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。
• A.金融消费具有无形性
• B.金融产品和服务主要体现为信息的组合
• C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益
• D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递
• 参考答案：C
• 解析：C项，金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具风险性。

• 5.【单选题】银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于（ ）。
• A.操作风险
• B.声誉风险
• C.信用风险
• D.市场风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P286-294 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

• 6.【多选题】（ ）是金融租赁行业在发展过程中确立的功能优势。
• A.拉动产品需求
• B.促进社会投资
• C.实现充分就业
• D.平衡国际贸易
• E.提高经济效益
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P516 金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：(1)促进社会投资；(2)拉动产品需求；(3)推动经济调整结构；(4)增加企业融资渠道；(5)平衡国际贸易。

• 7.【多选题】下列关于发卡银行的义务，说法正确的有（ ）。
• A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全
• B.未经消费者授权，发卡银行不得将相关信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途
• C.发卡银行应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者
• D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告
• E.对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行应对消费者家属进行催收
• 参考答案：ABCD
• 解析：E项，对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及其担保人进行债务催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。

• 8.【判断题】信托公司设立信托计划要求单个信托计划的自然人人数不得超过100人，但单笔委托金额在500万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：信托公司设立信托计划要求单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

• 9.【单选题】开发银行和政策性银行不设（ ）。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东大会
• D.高级管理层
• 参考答案：C
• 解析：开发银行和政策性银行不设股东大会。

• 10.【单选题】（ ）是某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。
• A.部分委托
• B.整体委托
• C.整体托管
• D.部分托管
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P475-476 整体托管，即某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。

• 1.【多选题】新产品风险管理原则不包括（  ）。
• A.统一性原则
• B.及时性原则
• C.审慎性原则
• D.有效性原则
• E.统筹性原则
• 参考答案：BC
• 解析：教材页码：P368~370 新产品风险管理原则包括五点：1.统一性原则；2.全面性原则；3.适应性原则；4.有效性原则；5.统筹性原则。

• 2.【判断题】国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P328~329 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。

• 3.【多选题】下列哪些情形可能是商业银行在一国或地区的经营面临国别风险( )
• A.该国或地区外汇管制或货币贬值
• B.该国或地区经济状况恶化
• C.该国或地区政府拒付对外债券
• D.该国或地区资产被国有化或被征用
• E.该国或地区爆发公共卫生危机
• 参考答案：ABCDE
• 解析：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

• 4.【单选题】在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（　　）。
• A. 声誉风险
• B. 市场风险
• C. 操作风险
• D. 信用风险
• 参考答案：B
• 解析：市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。

• 5.【单选题】下列关于风险的说法，正确的是（  ）。
• A.对大多数银行来说，存款是最主要的信用风险来源
• B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
• C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
• D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P3 对大多数银行来说，贷款是最主要的信用风险来源； 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中； 对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视； 投资组合不仅会因为交易对手(包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对于)直接违约而造成损失，并且交易对于信用评级下降也可能给投资组合带来损失。

• 6.【单选题】在建立风险评估体系时，一般坚持的基本原则不包括下列哪一项（ ）。
• A.符合监管要求
• B.保证一定的收益性
• C.符合银行实际
• D.保证一定的前瞻性
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P430~436 在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求、符合银行实际、保证一定的前瞻性。

• 7.【单选题】为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定的限额不包括（ ）。
• A.LCR限额
• B.最低流动性缓冲限额
• C.市场限额
• D.压力测试生存期限额
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P296~299 为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定LCR限额、最低流动性缓冲限额或者压力测试生存期限额。

• 8.【多选题】银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》旨在形成统一，规范的大额风险暴露监管规则，其主要目的和作用包括（ ）。
• A.改变授信过程中“搭便车”、“垒大户”等现象
• B.推动提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度
• C.改善信贷资源配置效率，提高上市公式信贷可获得性
• D.引导回归本源，专注主业，降低系统性风险
• E.增强对同业业务的布局，将更多资金投向实体经济
• 参考答案：ABD
• 解析：经借鉴国际监管标准，结合国内银行业实践，银保监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法》，旨在形成统一、规范的大额风险暴露监管规则。 该办法对商业银行加强大额风险暴露管理提出一整套安排和要求，有助于推动商业银行提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度;提高单家银行对单个同业客户风险暴露的监管要求，有助于引导银行回归本源、专注主业，弱化对同业业务的依赖，将更多资金投向实体经济;明确单家银行对单个企业或集团的授信总量上限，有助于改变授信过程中"搭便车”“垒大户"等现象，提高中小企业信贷可获得性，改善信贷资源配置效率，降低系统性风险。

• 9.【单选题】在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。
• A.客户的企业管理者的人品
• B.客户企业的效率比率分析
• C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
• D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P69~70 对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。

• 10.【单选题】假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）。
• A.-1.5
• B.-1
• C.1.5
• D.1
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P169~171 久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=6-(900/1000)x5=1.5。

• 1.【多选题】商业银行面临的国别风险存在于（  ）等经营活动中。
• A.授信
• B.国内资本市场业务
• C.设立境外机构
• D.代理行往来
• E.由境外服务提供商提供的外包服务
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行面临的国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

• 2.【判断题】银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。

• 3.【判断题】对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：参考贷款合同的签订中签订合同相关内容。

• 4.【多选题】下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（ ）。
• A.存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快
• B.存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加
• C.存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小
• D.存货周转率通常按年计算
• E.存货周转率与存货持有天数是倒数关系
• 参考答案：BCD
• 解析：A项，存货持有天数增加，说明存货周转速度降低，资产利用效率下降；E项，存货持有天数=计算期天数／存货周转次数，因而，存货周转率与存货持有天数不是倒数关系。

• 5.【判断题】在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

• 6.【单选题】下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是（  ）。
• A.分析借款原因与借款需求
• B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况
• C.评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素
• D.初步核定集团(客户)授信总量，并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况，在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P210 位于偿债能力分析之后的步骤是：初步核定集团(客户)授信总量，并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况，在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度(包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度)，设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施。

• 7.【判断题】一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予信贷。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：信贷人员要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性，对于所经营的行业分散、主营业务不突出的客户应警觉。

• 8.【单选题】从某家企业的利润表可知，其第一年销售成本比率为54.2％，第二年销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则由于销售成本比率增加使企业现金流减少（　　）。[2016年6月真题]
• A.3.7万元
• B.50万元
• C.30.8万元
• D.15万元
• 参考答案：A
• 解析：如果第二年保持第一年的销售成本比率54.2％，那么第二年的销售成本应当是150X54.2％=81.3(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了85万元。因此，销售成本比率增加消耗掉3.7万元(=85-81.3)的现金。

• 9.【单选题】对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括（  ）。
• A.企业还款具有很大的不确定性
• B.很难分析新兴行业所面临的风险
• C.企业管理者缺乏行业经验
• D.拥有较弱的偿付能力
• 参考答案：C
• 解析：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，原因主要有三点：首先，由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险；其次，行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性；最后，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。

• 10.【判断题】港口、沿海及内河航运项目，项目最低资本金比例由25%调整为20%。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：港口、沿海及内河航运项目，项目最低资本金比例由25%调整为20%。

• 1.【单选题】关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（  ）。
• A.遗嘱是一种单方法律行为
• B.遗嘱直接体现了被继承人的意愿
• C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
• D.自然人可以立遗嘱将个人财产赠与国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人
• 参考答案：C
• 解析：遗嘱继承的特点主要有以下几点：(1)发生遗嘱继承的法律事实构成包括两个方面，即被继承人的死亡和被继承人生前立有合法有效的遗嘱。遗嘱是一种单方法律行为，只要有遗嘱人一方的意思表示即可成立，不需要征得他方的同意。 (2)遗嘱直接体现了被继承人的意愿。在遗嘱继承中，继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额或者具体的遗产都是由被继承人在遗嘱中指定，按照遗嘱进行继承也就是充分体现尊重被继承人对自己合法财产的处分的自由。 (3)依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉继承编的解释(一)》第二十八条，遗嘱人立遗嘱时必须具有完全民事行为能力。 (4)遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为。遗嘱是否合乎法律规定的条件，能否有效，一般应以遗嘱人死亡时为准，遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权。 (5)在遗嘱继承中，自然人可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人中的一人或者数人继承。自然人可以立遗嘱将个人财产赠与国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人。 (6)遗嘱虽然是单方法律行为，但依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉继承编的解释(一)》第二十六条，遗嘱人以遗嘱处分了国家、集体或者他人财产的，应当认定该部分遗嘱无效。 (7)遗嘱是须依法律规定作出的民事行为。遗嘱人立遗嘱，是自由处分自己合法财产的意思表示，但遗嘱人处分合法财产的自由受到法律的限制，即不得违反法律和社会公德。同时，《民法典》第一千一百四十一条规定，遗嘱应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。

• 2.【单选题】感性消费的特征是（  ）。
• A.追求物美价廉、经久耐用
• B.追求过程及情感满足
• C.注重品牌、式样和便利等
• D.注重购物体验和产品设计
• 参考答案：C
• 解析：感性消费的特征是注重品牌、式样和便利等。

• 3.【多选题】在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（ ）。
• A.资产分类、额度及其与总资产的占比情况
• B.结余额度
• C.净资产额度
• D.负债分类、额度及其与总负债的占比情况
• E.主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况
• 参考答案：ACD
• 解析：资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的下列内容： ①资产分类、额度及其与总资产的占比情况； ②负债分类、额度及其与总负债的占比情况； ③净资产额度。

• 4.【多选题】在制作收入支出表时，应注意以下事项（  ）
• A.需有表头
• B.通常以年度为单位
• C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例
• D.结余为总收入减去总支出
• E.各类支出占比均为该类支出占总支出的比例
• 参考答案：ABCDE
• 解析：在制作收入支出表时，应注意以下事项：需有表头；通常以年度为单位、金额和占比分别表明单位“元”或者“万元”和百分比；各类收入占比均为该类收入占总收入的比例；各类支出占比均为该类支出占总支出的比例；结余为总收入减去总支出等。

• 5.【多选题】中小企业主要融资工具和渠道有（　　）。
• A.银行贷款
• B.发行债券
• C.产权交易
• D.杠杆收购
• E.引进风险投资
• 参考答案：ABCDE
• 解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。

• 6.【单选题】客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（  ）。
• A.青年人没有必要考虑退休养老问题
• B.准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
• C.所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
• D.在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计
• 参考答案：D
• 解析：A项不符合尽早性原则，未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松，故青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。

• 7.【单选题】在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为（ ）。
• A.不可抗辩条款
• B.禁止反言
• C.弃权
• D.不可抗力
• 参考答案：B
• 解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。

• 8.【单选题】衡量了资金需求后，理财师需要对客户的退休收入充分了解。下列不属于客户退休后的收入的是（ ）。
• A.企业年金
• B.正常工作收入
• C.社会养老金
• D.商业保险
• 参考答案：B
• 解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。

• 9.【单选题】直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。
• A.企业所得税
• B.个人所得税
• C.消费税
• D.房产税
• 参考答案：C
• 解析：直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。C项属于间接税。

• 10.【单选题】小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身受重伤，而他爷爷和爸爸均已经都不幸去世，没有留下遗嘱，则（ ）。
• A.因为没有留下遗嘱，所以不发生继承
• B.小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承
• C.张女士可以代丈夫继承小华爷爷全部的遗产
• D.小华可以代位继承爷爷的遗产
• 参考答案：B
• 解析：B项，在遗产分割前，继承人死亡的，不是由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产，而是由其法定继承人直接参加遗产的分割，其性质类似于其他共有关系中共有人死亡后，由其继承人参与分割其共有财产，所以，转继承是发生了又一次继承，称为连续继承或者二次继承更为恰当。题中，小华的爷爷和爸爸在同一意外事故中不幸去世，此种情况下推定长辈先去世，则小华爸爸先继承爷爷的遗产，再推定小华爸爸去世，发生遗产转继承，继承人为小华。

• 1.【单选题】个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇贷款市场报价利率调整，应执行(  )。
• A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
• B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者
• C.原借款合同利率
• D.具体放款日当日利率
• 参考答案：D
• 解析：在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇LPR利率（贷款市场报价利率）调整，应执行具体放款日当日利率。

• 2.【多选题】银行对开发商及楼盘项目的调查内容有（ ）。
• A.开发商的资信情况
• B.开发商的商业开发运营经验
• C.合作商业项目的市场前景
• D.楼盘项目材料的真实性、合法性
• E.楼盘项目材料的完整性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行在对个人商用房贷款合作项目进行调查时，除参照个人住房贷款项目对开发商资信情况及楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性等内容进行调查外，还应重点对开发商的商业开发运营经验、合作商业项目的市场前景等内容进行深入调查。

• 3.【多选题】普惠型小微企业和其他组织贷款主要包括的贷款类型有(  )。
• A.普惠型个体工商户贷款
• B.普惠型小微企业主贷款
• C.建档立卡贫困户经营性贷款
• D.家庭农场贷款
• E.个人创业担保贷款
• 参考答案：ABE
• 解析：C．D两项属于普惠型农户及贫困户经营性贷款。

• 4.【单选题】下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（  ）。
• A.严格审查客户信息资料的真实性
• B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
• C.科学合理地确定客户还款的方式
• D.详细调查客户还款能力
• 参考答案：B
• 解析：“熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度”属于操作风险防控措施

• 5.【单选题】“5P”要素的内容不包括（ ）。
• A.个人因素
• B.还款能力因素
• C.资金用途因素
• D.前景因素
• 参考答案：B
• 解析：有些银行将客户的特征归纳为"5P"要素，即个人因素 (Personal Factor) ;资金用途因素 (Purpose Factor) ;还款来源因素 (Payment Factor) ;债权保障因素( Protection Factor) ;前景因素 (Perspective Factor)。

• 6.【单选题】某客户购买一辆商用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（ ）万元。
• A.20
• B.16
• C.18
• D.14
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P129-131 对于个人汽车贷款，如所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为商用传统，因而最高贷款额=成交价（不含各类附加税费）x70%=20x70%=14（万元）。

• 7.【单选题】以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（ ）。
• A.60％
• B.70％
• C.80％
• D.90％
• 参考答案：D
• 解析：以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90％，贷款期限最长为5年。

• 8.【单选题】在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（ ）。
• A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数
• B.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数
• C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数
• D.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数
• 参考答案：C
• 解析：“担保放大倍数”即【担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数】，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。

• 9.【单选题】( )不是国外征信机构更新个人信息的频率。
• A.实时更新
• B.次日更新
• C.次月更新
• D.季度更新
• 参考答案：D
• 解析：在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。

• 10.【单选题】在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括（ ）。
• A.保险公司的履约保证保险
• B.汽车经销商保证担保
• C.专业担保公司的保证担保
• D.借款人所在单位的保证担保
• 参考答案：D
• 解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

• 1.【判断题】洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：1.处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 2.洗钱的培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。 3.融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

• 2.【单选题】国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行进行接管的期限不得超过（ ）。
• A.1年
• B.3年
• C.5年
• D.2年
• 参考答案：D
• 解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容: ①被接管的商业银行名称； ②接管理由； ③接管组织； ④接管期限。 接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。 接管自接管决定实施之日起开始。 接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。故本题选D.

• 3.【判断题】电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。 【补充】 第一产业是指农、林、牧、渔业； 第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业； 第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。

• 4.【单选题】国际上主要金融监管的体制不包括（ ）。
• A.伞型监管型
• B.多头监管型
• C.“双峰”监管型
• D.统一监管型
• 参考答案：A
• 解析：国际上主要金融监管的体制： (一)统一监管型 (二)多头监管型 (三)“双峰”监管型

• 5.【多选题】分期付款业务的特点包括（  ）。
• A.授信金额小
• B.时效要求高
• C.目标客户集中
• D.信用属性强
• E.增长速度快
• 参考答案：ABDE
• 解析：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。

• 6.【多选题】货币政策传导的汇率渠道也叫国际贸易渠道，如果本国货币供应量增加，其产生的传导效应包括（ ）
• A.会导致本国货币的供给下降
• B.会导致本国的利率下降
• C.会使本国净出口增加
• D.会导致本国总产出的增加
• E.会使本国货币贬值
• 参考答案：BCDE
• 解析：货币政策传导的汇率渠道，亦称国际贸易渠道，核心路径为货币供应量变化引发利率调整，影响汇率波动，进而改变净出口和总产出。曼昆《宏观经济学》指出，货币供应增加通过流动性效应降低利率（B），资本外流促使本币贬值（E）。贬值使出口商品价格竞争力增强，进口减少，净出口上升（C）。净出口作为总需求组成部分，拉动总产出增长（D）。选项A与题干“货币供应量增加”直接矛盾，故排除。正确选项为B、C、D、E。

• 7.【单选题】下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（ ）
• A.应当对借款人的用途进行严格审查
• B.不得向事业单位发放贷款
• C.只能采用担保的方式发放贷款
• D.向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产
• 参考答案：A
• 解析：A正确：商业银行贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。 B错误：贷款业务风控规则并无不得向事业单位发放贷款的规定。 C错误：商业银行贷款借款人应当提供担保商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。 D错误：流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

• 8.【多选题】行政诉讼的当事人有（ ）。
• A.原告
• B.被告
• C.第三人
• D.共同诉讼人
• E.申请人
• 参考答案：ABCD
• 解析：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。

• 9.【多选题】下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（  ）。
• A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
• B.债权人转让权利的，必须经债务人同意
• C.赠与合同不得转让
• D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权
• E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利
• 参考答案：ACE
• 解析：B项错误：债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。 D项错误：对债权人而言，如果是全部转让，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，如果是部分转让，原债权人就转让部分丧失债权。

• 10.【判断题】经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。