中级银行从业每日一练(2026年3月2日)

• 1.【单选题】下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。
• A.受利率及汇率波动影响遭受损失的风险
• B.未进行专户管理和专款专用
• C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例
• D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度
• 参考答案：A
• 解析：银行保函主要包括以下风险点: 1.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。 2.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱，违规出具保函。 3.未能关注到履约项目的可行性风险，未能合理评估申请人的履约风险、信用风险以及受益所有人的资信情况，为不具备条件的申请人出具银行保函。 4.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。 5.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。

• 2.【多选题】消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（  ）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。
• A.信用
• B.抵押担保
• C.质押担保
• D.回购
• E.保证
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P531-532 消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。

• 3.【单选题】商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括（ ）。
• A.交易品种及其风险控制制度
• B.风险管理制度和内部控制制度
• C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标
• D.交易员守则
• 参考答案：B
• 解析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，且至少包括以下内容： (1)衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划；(2)新业务、新产品审批制度及流程；(3)交易品种及其风险控制制度；(4)衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标；(5)风险管理制度和内部审计制度；(6)衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度；(7)交易员守则；(8)交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制；(9)对前台、中台、后台主管人员及工作人员的培训计划。

• 4.【多选题】在信用证业务中，开证行出现以下哪种情形时将面临风险。（ ）
• A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查
• B.已对进口货物投保
• C.受益人是信誉良好的企业
• D.货物类型在进出口两国处于管制状态
• E.开证申请人未缴足保证金
• 参考答案：ADE
• 解析：开证行开证前的主要风险点包括： ①货物自身的情况。货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等。 ②第三方的商检证明。为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明。 ③受益人应该是信誉良好或知名的企业。 ④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况。 ⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响。 ⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。

• 5.【多选题】根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息科技运行维护运作方面应做到（ ）。
• A.采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程
• B.信息科技内部有岗位制约机制
• C.有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理
• D.重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标
• E.有规范的信息科技运行及维护管理流程，并制定详尽的信息科技运行操作说明
• 参考答案：ABCD
• 解析：在信息科技运行维护运作方面，商业银行应做到： (1)采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程。 (2)信息科技内部有岗位制约机制。 (3)有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理。 (4)重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标。 E项属于在信息科技运行及维护管理体系方面，商业银行应该做的内容。

• 6.【单选题】由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。
• A.商品风险
• B.汇率风险
• C.股票风险
• D.货币风险
• 参考答案：B
• 解析：商业银行发放外币贷款时，面临着汇率波动所造成的市场风险，汇率波动会造成商业银行外汇资产价值变化，从而可能会给商业银行带来损失的风险。

• 7.【判断题】根据《国家金融监督管理总局办公厅关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，对于农户经营性贷款，可以参照小微企业续贷条件进行续贷。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：根据《国家金融监督管理总局办公厅关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，对于农户经营性贷款，可以参照小微企业续贷条件进行续贷。

• 8.【单选题】下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（  ）。
• A.总经理
• B.董事长
• C.监事长
• D.风险总监
• 参考答案：C
• 解析：银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。

• 9.【单选题】行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。
• A.申请人
• B.被申请人
• C.第三人
• D.申请人家属
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P96-97 行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。

• 10.【单选题】在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。
• A.2
• B.3
• C.4
• D.5
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P85-88 组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

• 1.【判断题】预期信用损失法实施相关的重要政策、重要模型以及关键参数需要提交商业银行董事会审批。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P153~155 预期信用损失法实施相关的重要政策、重要模型以及关键参数需要提交商业银行董事会审批。审批内容至少包括信用风险敞口风险分组方法、阶段划分标准、宏观经济多情景指标及其权重的计算方法、预期信用损失评估模型及其关键参数、前瞻性模型及其关键参数、管理层叠加模型及其关键参数、模型验证机制、定期财务报告中应计提的信用风险损失准备和信息披露内容，以及上述事项的调整。

• 2.【单选题】根据监管要求，商业银行可采用（  ）来计量市场风险资本。
• A.基本指标法
• B.内部模型法
• C.高级计量法
• D.内部评级法
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

• 3.【判断题】风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的，这样的市场环境被称为风险中性范式。

• 4.【单选题】商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）。
• A. 8％
• B. 50％
• C. 20％
• D. 25％
• 参考答案：C
• 解析：国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释。商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20％。

• 5.【单选题】关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是（ ）。
• A.银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法
• B.验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一
• C.验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性
• D.银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P135~138 B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

• 6.【单选题】（ ）是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要的持有的资本数额。
• A.监管资本
• B.经济资本
• C.会计资本
• D.账面资本
• 参考答案：B
• 解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

• 7.【多选题】下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有（  ）。
• A.商业银行所提供的金融产品／服务存在严重缺陷
• B.商业银行缺乏经营特色和社会责任感
• C.商业银行受到监管处罚
• D.商业银行流动性状况恶化，出现支付困难
• E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P5-6 声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。

• 8.【多选题】下列属于示例性预警信号的有（  ）。
• A.银行收入增多
• B.资产质量恶化
• C.银行评级下降
• D.股价大幅上涨
• E.无法获得市场借款
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P315~319 一些示例性的预警信号：银行收入下降、资产质量恶化、银行评级下调、无保险的存款、股价大幅下跌、资产规模急速扩张或收购规模急剧增大、无法获得市场借款。

• 9.【多选题】考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断?（ ）
• A.行业风险
• B.管理层风险
• C.生产与经营风险
• D.宏观经济、社会及自然环境
• E.担保状况
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P69~70 非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

• 10.【单选题】二项分布在风险管理中有着重要运用，假设随机变量X服从参数为n、p的二项分布，下列表述错误的是（ ）
• A.二项分布的数学期望E(X)=np
• B.伯努利分布是二项分布的特殊情况
• C.二项分布是连续型随机变量的概率分布
• D.二项分布的方差D(X)=np(1-p)
• 参考答案：C
• 解析：二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。例如，贷款是否发生违约就只有两种可能结果，如果有多家公司或多笔贷款，就相当于一个多次重复的二项分布随机变量。伯努利分布是二项分布的特殊情况。 二项分布的数学期望和方差:E(X)=np,D(X)=np(1-p)。

• 1.【多选题】一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为（ ）。
• A.存货
• B.现金
• C.借款人所属行业
• D.借款人经营规模
• E.应收账款和应付账款
• 参考答案：ABE
• 解析：流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。一般来讲,影响流动资金需求的关键因素为存货(原材料、半成品、产成品)、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。

• 2.【单选题】以下关于担保的范围说法错误的是（  ）。
• A.担保范围即法定范围
• B.损害赔偿金在担保范围之内
• C.实现债权的费用在担保范围之内
• D.质物保管费用在担保范围之内
• 参考答案：A
• 解析：担保范围包括两部分：一是法定范围；一是约定范围。

• 3.【多选题】按贷款担保方式划分可分为（  ）。
• A.抵押贷款
• B.外汇贷款
• C.保证贷款
• D.信用贷款
• E.人民币贷款
• 参考答案：ACD
• 解析：1、按贷款偿还方式划分：一次还清贷款、分期偿还贷款 2、按货币种类划分：人民币贷款、外汇贷款 3、按贷款期限划分：短期贷款、中期贷款、长期贷款 4、按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款 5、按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款 6、按贷款担保方式划分：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款 7、按是否计入资产负债表划分：表内业务、表外业务

• 4.【单选题】银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为（ ）。
• A.80％
• B.95％
• C.110％
• D.125％
• 参考答案：A
• 解析：该企业的抵押率=担保债权本息总额／抵押物价值评估价值额×100％=800／1000×100％=80％。

• 5.【多选题】区域风险包括（  ）。
• A.市场风险
• B.汇率风险
• C.外部因素引发的区域风险
• D.内部因素导致的区域风险
• E.利率风险
• 参考答案：CD
• 解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险．也包括内部因素导致的区域风险．

• 6.【单选题】实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权属于信贷授权原则的哪一原则（  ）。
• A.授权适度原则
• B.差别授权原则
• C.动态调整原则
• D.权责一致原则
• 参考答案：A
• 解析：授权适度原则要求实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

• 7.【多选题】企业的财务风险主要体现在（  ）。
• A.流动资产占总资产比重下降
• B.经营性净现金流量持续为负值
• C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益
• D.银行账户混乱，到期票据无力支付
• E.应收账款异常增加
• 参考答案：ABDE
• 解析：董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响属于企业管理状况风险，排除选项C。

• 8.【判断题】广义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

• 9.【单选题】银行一般通过（ ）来覆盖非预期损失。
• A.提取准备金
• B.提取资本金
• C.银行贷款
• D.提取流动资金
• 参考答案：B
• 解析：通常银行一般通过提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失。

• 10.【多选题】下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有(  )
• A.很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略
• B.由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大化
• C.现金流先是正值，然后慢慢减少
• D.销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值
• E.销售快速增长，现金需求增加
• 参考答案：ACDE
• 解析：参考行业成熟度中行业发展各阶段的特点。ADE选项，属于成长期的特点；B选项，属于成熟期的特点；C选项，属于衰退期的特点。本题选择不属于行业成熟阶段的特点的选项，故ACDE选项正确。

• 1.【单选题】某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（ ）。
• A.工资薪金所得
• B.劳务报酬所得
• C.稿酬所得
• D.特许权使用费所得
• 参考答案：C
• 解析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。

• 2.【判断题】对于理财目标而言，财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：对于理财目标而言，财富增值和财富保值是最重要的理财目标。

• 3.【多选题】下列属于财产损失保险的是（ ）。
• A.运输工具保险
• B.工程保险
• C.两全保险
• D.投资连结保险
• E.家庭财产保险
• 参考答案：ABE
• 解析：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。CD两项属于人身保险。

• 4.【单选题】制定退休规划应注意（ ）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。
• A.稳健性和收益性
• B.开放性和稳健性
• C.风险性和收益性
• D.多元性和稳健性
• 参考答案：A
• 解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制订科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。

• 5.【多选题】客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（ ）。
• A.品种
• B.数量
• C.金额
• D.时间
• E.价格
• 参考答案：ACD
• 解析：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间。

• 6.【多选题】下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是（ ）。
• A.农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业
• B.批发业营业收入30000万元以下的为中小微型企业
• C.零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业
• D.仓储业的划分依据是从业人员的数量
• E.邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业
• 参考答案：ACE
• 解析：B项，批发业从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业；D项，仓储业的划分依据为从业人员数量或营业收入，从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。

• 7.【单选题】姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。
• A.有效，将财产给小姜
• B.无效，因为没有给大姜留遗产份额
• C.有效，姜先生有权处理自己的财产
• D.无效，因为没有给前妻留赡养费
• 参考答案：B
• 解析：《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份额，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。

• 8.【单选题】在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向理财师咨询，而关于债券投资的风险，理财师的阐述正确的是(  )。
• A.债券的价格和利率的变动方向相反
• B.债券降级风险属于流动性风险
• C.投资者不会面临汇率风险
• D.当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加
• 参考答案：A
• 解析：B项，债券降级风险是由于信用等级下降带来的风险，属于信用风险；C项，当投资者持有债券的利息和本金以外国货币偿还或者以外国货币计算但是用本国货币偿还的时候，投资者就会面临汇率变动风险，称为汇率风险；D项，在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。

• 9.【判断题】保险的社会管理功能指国家行政机关对社会直接管理。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：保险的“社会管理功能”，并非指国家行政机关对社会直接管理，而是通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

• 10.【多选题】资产配置是投资过程中最重要的环节之一，它的基本步骤有（ ）。
• A.明确投资者收益预期值和风险
• B.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例
• C.找出最佳的资产组合
• D.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估
• E.了解客户的财务状况和理财需求
• 参考答案：ABC
• 解析：资产配置包含明确投资者收益预期值和风险、明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例、找出最佳的资产组合三个步骤。

• 1.【单选题】当代许多企业会选择纳入产业链上下游，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况，这种小微金融运营和风控模式是（ ）。
• A.信贷员调查(IPC)模式
• B.信贷工厂模式
• C.大数据模式
• D.投资类模式
• 参考答案：C
• 解析：目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查(IPC)模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。大数据模式指的是借助互联网和金融科技(Fintech)等手段，扩大信息源的获取和交叉验证的运用。如纳入产业链上下游的情况，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况。

• 2.【多选题】下列关于个人贷款的调查应注意的问题有( )。
• A.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内
• B.对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
• C.对借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
• D.检查申请资料是否存在不应有的空白项。如申请书是否经申请人签字等
• E.提供的个人工资收入证明，应由申请人所在单位确认，经人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章
• 参考答案：ABCD
• 解析：个人贷款的调查应注意的问题有：核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等；核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，对提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等，提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证：对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项。例如表格填写是否完整，申请书是否经申请人签字等。

• 3.【单选题】个人留学贷款额度最低不少于（ ）元人民币。
• A.5000
• B.1万
• C.2万
• D.5万
• 参考答案：B
• 解析：个人留学贷款额度最低不少于1万元人民币。

• 4.【单选题】征信中心应当在接受异议申请之日起（ ）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
• A.7
• B.10
• C.20
• D.30
• 参考答案：C
• 解析：征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

• 5.【多选题】按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（  ）。
• A.个人住房贷款
• B.个人汽车贷款
• C.个人消费类贷款
• D.个人抵押贷款
• E.个人经营类贷款
• 参考答案：CE
• 解析：个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款。选项A、B是个人消费类贷款的一种，而选项D是按照担保方式分类的一个种类。

• 6.【多选题】个人汽车贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括（ ）。
• A.借款人是否按期足额归还贷款
• B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
• C.借款人的住所、联系电话有无变动
• D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
• E.对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况
• 参考答案：ABCDE
• 解析：在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤对于经营类车辆还应监测借款人经营的实际情况。

• 7.【判断题】低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。

• 8.【多选题】为保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取的措施有(  )。
• A.授权查询
• B.限定用途
• C.保障安全
• D.查询记录
• E.违规处罚
• 参考答案：ABCDE
• 解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

• 9.【判断题】个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。

• 10.【单选题】某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（ ）元。
• A.500
• B.1000
• C.1500
• D.750
• 参考答案：B
• 解析：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。

• 1.【单选题】下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（  ）。
• A.发行可转换债券
• B.提高超额贷款损失准备
• C.发行长期次级债券
• D.提高留存利润
• 参考答案：D
• 解析：一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括：符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。 D项错误：D留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。

• 2.【判断题】董事长由股东大会选举产生。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。

• 3.【单选题】金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
• A.贷款管理制度
• B.银行管理制度
• C.金融管理秩序
• D.货币管理制度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P372-373 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

• 4.【单选题】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡称为（  ）。
• A.贷记卡
• B.商务卡
• C.借记卡
• D.储蓄卡
• 参考答案：A
• 解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

• 5.【判断题】婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁： ①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷； ②依法应当由行政机关处理的行政争议。

• 6.【多选题】银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。
• A.股东大会
• B.董事会
• C.理事会
• D.监事会
• E.高级管理层
• 参考答案：ABDE
• 解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。

• 7.【判断题】伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

• 8.【多选题】董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（  ）等重大事项，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。
• A.重大投资
• B.聘任或解聘高级管理人员
• C.资本补充方案
• D.财务重组
• E.利润分配方案
• 参考答案：ABCDE
• 解析：1.利润分配方案 2.重大投资 3.重大资产处置方案 4.聘任或解聘高级管理人员 5.资本补充方案 6.重大股权变动 6.财务重组等重大事项 应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。故本题选ABCDE。

• 9.【单选题】物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使（ ）在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
• A.季节性物价水平
• B.临时性物价水平
• C.特殊物价水平
• D.一般物价水平
• 参考答案：D
• 解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

• 10.【多选题】银行业从业人员应抵制（ ）等行为。
• A.以权谋私
• B.钱权交易
• C.贪污受贿
• D.吃拿卡要
• E.线下销售
• 参考答案：ABCD
• 解析：银行业从业人员应抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、"吃拿卡要"等腐败行为。故本题选ABCD。