中级银行从业每日一练(2026年4月5日)

• 1.【判断题】商业银行董事会与股东大会应负责制定业务应急性计划和连续性计划。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P551-552 商业银行董事会与高级管理层应负责制定业务应急性计划和连续性计划。

• 2.【单选题】在“十三五”规划提出的五大发展新理念，（  ）是持续健康发展的内在要求。
• A.开放
• B.共享
• C.创新
• D.协调
• 参考答案：D
• 解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念： 创新是引领发展的第一动力。 协调是持续健康发展的内在要求。 绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。 开放是国家繁荣发展的必由之路。 共享是中国特色社会主义的本质要求。

• 3.【判断题】货币经纪公司的资金来源包括吸收股东存款，同业拆借以及银行借款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：货币经纪公司主要经营债券市场、外汇市场、货币市场、衍生品市场交易撮合业务，汽车金融公司和消费金融公司的负债业务主要是吸收股东存款、同业借款等。

• 4.【判断题】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程不要求符合国家产业政策和银行授信政策。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。

• 5.【多选题】互联网金融发展的总体要求有（  ）。
• A.鼓励创新
• B.防范风险
• C.趋利避害
• D.健康发展
• E.风险提示
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P552-555 互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

• 6.【单选题】根据同业存单管理暂行办法及中国人民银行关于修订《同业存单管理暂行办法》第八条的公告，下列说法正确的是（ ）。
• A.同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息
• B.同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，可按固定利率或浮动利率计息
• C.同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，按固定利率计息
• D.同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，按固定利率计息
• 参考答案：A
• 解析：【中国人民银行公告〔2017年〕第12号】中国人民银行决定将《同业存单管理暂行办法》第八条的内容修改为“同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息”，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。

• 7.【多选题】商业银行常用的存款定价方法有（ ）。
• A.逆向倒推法
• B.综合评价法
• C.行业价格法
• D.成本加成法
• E.基准利率法
• 参考答案：ABCE

• 8.【单选题】以下关于合规文化的特点，说法错误的是（ ）。
• A.合规文化是银行的自身需求
• B.合规文化体现了价值取向
• C.合规文化必须通过制度传达
• D.合规风险报告是合规文化的核心
• 参考答案：D
• 解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。

• 9.【多选题】在普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系需（ ）。
• A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次全覆盖的金融服务
• B.鼓励开发性金融机构与政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本
• C.鼓励各类银行小微企业专营机构和机制建设
• D.推动省联社加快职能转换和体制改革，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”的能力
• E.鼓励金融机构运用大数据、云计算、区块链、分布式等新兴信息技术与传统金融加速融合，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P587-592 健全多元化广覆盖的机构体系： 1.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次全覆盖的金融服务。 2.鼓励开发性金融机构与政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。 3.鼓励各类银行小微企业专营机构和机制建设。继续完善农业银行“三农金融事业部”管理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平。 4.推动省联社加快职能转换和体制改革，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”的能力。 E项（鼓励金融机构运用大数据、云计算、区块链、分布式等新兴信息技术与传统金融加速融合，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务）是创新金融产品和服务手段的内容。

• 10.【判断题】金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P522-524 金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。

• 1.【单选题】一般来说，我国商业银行持有的下列资产中流动性最差的是（ ）。
• A.现金
• B.同业借款
• C.可出售的贷款组合
• D.银行的房产
• 参考答案：D
• 解析：根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类，流动性最差的资产包括：实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

• 2.【多选题】风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（　　）。
• A. 不良贷款迁徙率
• B. 资本充足程度
• C. 核心负债比例
• D. 盈利能力
• E. 准备金充足程度
• 参考答案：BDE
• 解析：风险抵补类指标主要衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度。A项属于风险迁徙类指标；C项属于风险水平类指标中的流动性风险指标。

• 3.【单选题】一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（  ）。
• A.此情形属于市场风险的一种
• B.此情形是操作风险的表现
• C.此情形会造成交易成本下降
• D.此情形不会引发信用风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P4 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

• 4.【单选题】商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（ ）
• A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
• B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
• C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
• D.客户的结构发生变化，提出新的需求
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P355~356 战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。

• 5.【单选题】集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团客户授信限额管理一般分“三步走”，其中不包括（  ）。
• A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额
• B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力
• C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值
• D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P121 B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。 集团客户授信限额管理一般分"三步走”： 第一步，根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额; 第二步，根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)最高授信限额的参考值; 第三步，分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额。同时，使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内，并最终核定各成员单位的授信限额。

• 6.【多选题】下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（ ）。
• A. 对信用、市场、操作风险分别配置相应的经济资本
• B. 对风险较高的客户实行贷款利率上浮
• C. 为营业场所购买财产保险
• D. 将贷款资产证券化后出售
• E. 要求借款人提供第三方担保
• 参考答案：CDE
• 解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，非保险转移包括备用信用证、担保等。某些衍生产品（如期权合约）可看作是特殊形式的保单。A项属于风险规避；B项属于风险补偿。

• 7.【单选题】商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产时，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。
• A.内部模型法
• B.权重法
• C.高级计量法
• D.内部评级法
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P135~138 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

• 8.【多选题】下列不属于关键风险指标的是（ ）。
• A.从业年限
• B.交易量
• C.反洗钱警报数占比
• D.系统故障时间
• E.自动化水平
• 参考答案：ACD
• 解析：关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等。

• 9.【单选题】商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向( )报送大额交易和可疑交易报告，接受( )的监管、检查。
• A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局
• B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度
• C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局
• D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构
• 参考答案：D
• 解析：商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

• 10.【单选题】（  ）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东大会
• D.高级管理层
• 参考答案：D
• 解析：在商业银行风险管理方面，高级管理层负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

• 1.【单选题】下列不属于项目评估的内容的是(  )。
• A.项目建设背景及政策相宜性评估
• B.借款人/项目参与方评估
• C.可行性研究报告
• D.项目技术评估
• 参考答案：C
• 解析：固定资产贷款项目评估内容一般包括：（1）项目建设背景及政策相宜性评估；（2）借款人/项目参与方评估；（3）项目技术、建设及生产条件评估；（4）项目市场分析；（5）项目财务评估；（6）项目信用结构和风险分担措施评估；（7）银行收益与风险评估；（8）总评价。

• 2.【判断题】保理业务属于银行的表外信贷业务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P259 表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺等各类信用担保和承诺。保理属于表内贷款。

• 3.【多选题】商业银行进行贷款分类应遵循的原则包括(  )
• A.真实性原则
• B.及时性原则
• C.审慎性原则
• D.适度性原则
• E.独立性原则
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款风险分类的原则包括：真实性原则、及时性原则、审慎性原则和独立性原则，可知ABCE选项正确。

• 4.【多选题】实贷实付的核心要义包括（ ）。
• A.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
• B.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
• C.受托支付是实贷实付的重要手段
• D.贷放分控是实贷实付的内部治理机制
• E.协议承诺是实贷实付的外部执行依据
• 参考答案：ABCE
• 解析：实贷实付的核心要义包括：①满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最基本要求。②按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。从风险管理的角度，在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。③受托支付是实贷实付的重要手段。④协议承诺是实贷实付的外部执行依据。实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

• 5.【单选题】银行对客户经营业绩分析采用的指标不包括(  )
• A.专利产品在销售中所占比例
• B.主营业务收入占销售收入总额的比例
• C.客户产品的市场份额
• D.与行业比较的销售增长率
• 参考答案：A
• 解析：参考产品竞争力分析和经营业绩分析。A选项，属于企业产品创新能力的指标，可知不属于经营业绩分析指标，因此A选项正确。

• 6.【判断题】全部投资现金流量表、自有资金现金流量表可从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的，而自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力，这两张报表所计算的指标均不能从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。

• 7.【单选题】商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是(  )
• A.授信审批部门
• B.信贷营销部门
• C.风险管理部门
• D.放款执行部门
• 参考答案：D
• 解析：参考贷放分控的实施要点中明确放款执行部门的职责相关内容。其中职责之一是：审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况，可知D选项正确。

• 8.【单选题】A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是（ ）。
• A.B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请
• B.A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请
• C.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年
• D.若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转入次级类贷款
• 参考答案：B
• 解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

• 9.【单选题】下列做法符合审慎性原则的是（　　）。
• A.对估计损失就低记载
• B.对估计利润就高记载
• C.对估计费用就高记载
• D.将未来的收益计入当期
• 参考答案：C
• 解析：按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项时，如面临高和低两种可能的选择，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高。要及时将估计的损失如实地反映在账簿中，对利润的记载和反映要选择保守的数据，不能低估损失和高估利润，不能提前使用未来的收益。

• 10.【单选题】银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为（　　）。[2015年5月真题] (1)分析市场机会 (2)选择目标市场 (3)设计营销策略组合 (4)制定具体营销行动方案 (5)组织、实施和控制营销活动
• A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)
• B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)
• C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)
• D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)
• 参考答案：C
• 解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。

• 1.【单选题】祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（  ）。
• A.法定继承
• B.遗嘱继承
• C.转继承
• D.代位继承
• 参考答案：D
• 解析：根据《民法典》第一千一百二十八条的规定，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。代位继承人一般只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。

• 2.【单选题】投资者倾向于把已经盈利的股票卖出，同时倾向持有已经亏损的股票时间更长，就是因为（  ）。
• A.反应过度或反应不足
• B.损失厌恶
• C.处置效应
• D.过度自信
• 参考答案：C
• 解析：处置效应描述了投资者在投资决策中的一种非理性行为模式，即倾向于过早卖出盈利股票以实现收益，而对亏损股票则倾向于继续持有以避免确认损失。这种行为源于对损失的强烈厌恶和对盈利的即时满足心理，是行为金融学中研究投资者心理偏差的重要现象。

• 3.【判断题】杜邦分析法过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值，对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：杜邦分析法过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值，对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。

• 4.【单选题】下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是( )。
• A.存在许多投资者
• B.所有投资者行为都是理性的
• C.投资者的投资期限相同
• D.市场环境是有摩擦的
• 参考答案：D
• 解析：D项，资本资产定价模型假设资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。

• 5.【多选题】教育保险是为子女准备教育金为目的的保险，其优点有（ ）。
• A.保费豁免
• B.具有强制储蓄的功能
• C.一般具有投资分红的功能
• D.享受利息税优惠
• E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值
• 参考答案：ABC
• 解析：保费豁免是教育金保险的一个优势。教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险一般都具有投资分红功能。D、E都不正确

• 6.【单选题】郑某2019年3月在某公司举行的有奖销售活动中获得奖金12000元，领奖时发生交通费600元、食宿费400元(均由郑某承担)。在颁奖现场郑某直接向某大学图书馆捐款3000元。已知偶然所得适用的个人所得税税率为20％。郑某中奖收入应缴纳的个人所得税税额为（ ）元。
• A.0
• B.1600
• C.1800
• D.2400
• 参考答案：D
• 解析：偶然所得按收入全额计征个人所得税，不扣除任何费用；非公益性的直接捐赠税前不得扣除。郑某中奖收入应纳税额=12000×20％=2400(元)。

• 7.【多选题】风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为（ ）。
• A.风险回避
• B.风险厌恶
• C.风险中性
• D.风险偏好
• E.风险追求
• 参考答案：BCD
• 解析：风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为风险厌恶、风险中性和风险偏好三种情况。

• 8.【多选题】我国养老金发放过低受困于哪些方面?（  ）
• A.国民收入水平低
• B.养老金调整机制缺失
• C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势
• D.财政支付水平低
• E.养老金来源的单一化
• 参考答案：BCE
• 解析：目前我国养老金发放过低受困于多方面，一是养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；二是双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；三是养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。

• 9.【多选题】税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要有（ ）。
• A.转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同，而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少
• B.转嫁筹划主要依靠价格变动来实现，而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的
• C.转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任，而逃税、避税、节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题
• D.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则受通货膨胀的影响
• E.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则不受其影响
• 参考答案：ABCE
• 解析：税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要有：1.转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同，而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少；2.转嫁筹划主要依靠价格变动来实现，而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的；3.转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任，而逃税、避税和节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题；4.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则不受其影响。

• 10.【多选题】对同一产业来说，影响其产业内部的竞争激烈程度包括（  ）。
• A.产业中是否有众多的或势均力敌的竞争对手
• B.该产业的市场增长速度怎样
• C.是否存在过高的固定成本或过高的存货成本
• D.企业进入壁垒怎样
• E.是否存在重大的战略意义
• 参考答案：ABCE
• 解析：对同一产业来说，影响其产业内部的竞争激烈程度一般有以下几个方面的因素： 1.产业中是否有众多的或势均力敌的竞争对手； 2.该产业的市场增长速度怎样； 3.是否存在过高的固定成本或过高的存货成本； 4.是否存在重大的战略意义； 5.企业退出壁垒情况等。

• 1.【单选题】下列说法不正确的是（ ）。
• A.当采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，借款人可组合使用不同的担保方式对贷款进行担保
• B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
• C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有
• D.企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证
• 参考答案：C
• 解析：C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保；质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

• 2.【单选题】下列关于个人贷款合作机构营销的说法，错误的是（ ）。
• A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价
• B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
• C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
• D.对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
• 参考答案：D
• 解析：一手个人购房贷款中，在房屋未办妥抵押登记前，通常由开发商提供阶段性担保，以降低银行信贷风险，而非银行提供阶段性或全程担保。银行主要基于开发商信用及项目情况开展业务，通过开发商阶段性担保机制控制风险敞口，这是行业普遍操作模式。

• 3.【单选题】( )个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
• A.公积金
• B.组合式
• C.政策性
• D.自营性
• 参考答案：D
• 解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

• 4.【多选题】分期付款的期数有（ ）期
• A.3
• B.6
• C.8
• D.9
• E.12
• 参考答案：ABDE
• 解析：分期付款期数分为3、6、9、12、18、24、36期（每月为1期）等。分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。

• 5.【单选题】个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化.而无法按计划偿还贷款的，属于（　　）。[2015年10月真题：
• A.借款人行为风险
• B.借款人欺诈风险
• C.借款人还款意愿风险
• D.借款人还款能力风险
• 参考答案：D
• 解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。

• 6.【判断题】专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

• 7.【多选题】个人贷款的意义有（  ）。
• A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
• B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险
• C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
• D.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用
• E.能有效支持城乡居民的消费需求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对于金融机构来说，个人贷款业务具有三个方面的重要意义：(1)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。（2）开展个人贷款业务可以有效获取个人客户。(3)个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有三个方面的积极意义：(1)个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要；(2)对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快返、健康和稳定发展起到了积极的作用；(3)对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

• 8.【单选题】下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（  ）。
• A.维护金融稳定
• B.扩大信用交易
• C.提高经济运行效率
• D.提高社会诚信水平
• 参考答案：D
• 解析：经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

• 9.【判断题】目前，贷款利率定价的主要参考基准是LPR
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：目前，LPR已成为贷款利率定价的主要参考基准。

• 10.【单选题】银行先要和公积金管理中心签订（ ），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
• A.委托贷款通知书
• B.住房公积金借款合同
• C.委托放款协议书
• D.住房公积金贷款业务委托协议书
• 参考答案：D
• 解析：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，承办银行接受当地公积金管理中心委托，受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。

• 1.【单选题】我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（ ）。
• A.3个月
• B.1个月
• C.6个月
• D.2个月
• 参考答案：C
• 解析：我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。

• 2.【单选题】备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
• A.承诺业务
• B.代理业务
• C.理财业务
• D.担保行为
• 参考答案：D
• 解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

• 3.【多选题】从票据取得的主观状态看，分为（ ）。
• A.善意取得
• B.恶意取得
• C.原始取得
• D.继受取得
• E.公司合并而取得
• 参考答案：AB
• 解析：从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。

• 4.【多选题】刑事诉讼是指（  ）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。
• A.审判机关
• B.检察机关
• C.侦查机关
• D.行政机关
• E.立法机关
• 参考答案：ABC
• 解析：刑事诉讼是指审判机关(人民法院)、检察机关(人民检察院)和侦查机关(公安机关等)在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。故本题选ABC。

• 5.【单选题】关于个人存款业务，下列说法中正确的是（  ）。
• A.储户可以选择计息方式
• B.所有存款种类，均按复利计算利息
• C.存款人必须使用实名
• D.定期存款不能提前支取
• 参考答案：C
• 解析：A项，具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

• 6.【判断题】商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。

• 7.【单选题】党的（ ）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。
• A.十六大
• B.十七大
• C.十八大
• D.十九大
• 参考答案：D
• 解析：党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。故本题选D。

• 8.【单选题】以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。
• A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
• B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等
• C.按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
• D.按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场
• 参考答案：A
• 解析：A项错误，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。按金融工具的期限划分，可分为货币市场和资本市场。

• 9.【多选题】银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁的行为有（ ）。
• A.以贷转存
• B.浮利分费
• C.存贷挂钩
• D.以贷收费
• E.借贷搭售
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶或转嫁成本。

• 10.【单选题】依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（ ）。
• A.张某，双耳失聪
• B.王某，精神失常
• C.李某，高位截瘫
• D.赵某，双目失明
• 参考答案：B
• 解析：根据《民法典》的规定： 限制民事行为能力的人，包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。 无民事行为能力人，包括不满八周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。 本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。