中级银行从业每日一练(2026年6月21日)

• 1.【判断题】非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P471-473 非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。

• 2.【多选题】银行的以下做法正确的是（ ）。
• A.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据
• B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复
• C.银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全
• D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果
• E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P558-560 B项，银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由。

• 3.【多选题】我国银行业信息科技风险监管方式的主要包括（ ）。
• A.风险评估与监管评级
• B.非现场监管
• C.现场检查
• D.风险控制
• E.持续监管
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P451-452 我国银行业信息科技风险监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大类。

• 4.【单选题】下列不属于向中央银行借款业务的是（ ）。
• A.再贴现业务
• B.中期借贷便利
• C.购买国债
• D.常备借贷便利
• 参考答案：C
• 解析：向中央银行借款业务主要指金融机构通过特定货币政策工具从央行获得资金。《中国人民银行法》及相关货币政策工具规定，再贴现（A）、中期借贷便利（MLF，B）和常备借贷便利（SLF，D）均属于央行向市场提供流动性的融资工具。购买国债（C）是金融机构在公开市场的投资行为，资金来源于市场交易而非直接向央行借款，不属于向央行融资的范畴。

• 5.【多选题】商业银行ICAAP应实现的目标有（ ）。
• A.确保主要风险得到识别、计量或评估
• B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
• C.确保风险管理水平符合最低要求
• D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
• E.确保资本充足率达到一般要求
• 参考答案：ABD
• 解析：商业银行ICAAP应实现以下目标： （1）确保主要风险得到识别、计量或评估。 （2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。 （3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

• 6.【单选题】（  ）是产品创新型工具的方法。
• A.比例指标
• B.内外部利率定价
• C.监控通知书
• D.理财产品
• 参考答案：D
• 解析：产品创新型工具是指通过主动负债、理财产品、信贷资产转让、资产证券化等创新产品，优化银行资产业务结构，实现经营转型与创新发展。

• 7.【判断题】银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，这是发卡业务中的风险。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P183-184 银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，是收单业务中的风险。

• 8.【单选题】我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。
• A.再贴现
• B.逆回购
• C.发行央行票据
• D.买卖国债
• 参考答案：B
• 解析：我国根据流动性供求格局变化，主要采取以逆回购为主的公开市场操作，与下调法定存款准备金率等其他货币政策工具协调配合，促进流动性供求大体均衡。

• 9.【判断题】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P48-50 国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％。

• 10.【单选题】独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。
• A.10
• B.15
• C.20
• D.25
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行公司治理指引》为独立董事规定了最低工作时间，即每年在商业银行工作的时间不得少于15个工作日。

• 1.【单选题】高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。
• A.打分卡法
• B.损失分布法
• C.内部衡量法
• D.外部衡量法
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P246 高级计量法体系中含有损失分布法(LDA)、内部衡量法(IMA)和打分卡法(SCA)三种计量模型其中，损失分布法是商业银行的主流选择。故本题选D。

• 2.【单选题】商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（　　）。
• A. 条件不足，无法判断
• B. 第二种方案计算出来的风险价值更大
• C. 第一种方案计算出来的风险价值更大
• D. 两种方案计算出来的风险价值相同
• 参考答案：B
• 解析：风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加，即第二种方案计算出来的风险价值更大。

• 3.【判断题】声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P346~348 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。

• 4.【单选题】近年来，商业银行表外业务迅速发展，各类新兴表外业务不断涌现，成为银行收益的重要来源。下列不属于表外业务的是（ ）
• A.担保承诺类业务
• B.限额管理类业务
• C.代理投融资服务类业务
• D.中介服务类业务
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P363~364 风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

• 5.【单选题】多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。
• A.银行业务创新不足
• B.市场过度竞争
• C.监管不到位
• D.风险偏好过于激进
• 参考答案：D
• 解析：银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因。我国商业银行长期缺乏资产扩张的约束机制，普遍存在“速度情结”和“规模冲动”，导致商业银行资产质量不高，银行体系积聚较高风险。

• 6.【单选题】假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（ ）元。
• A. 880000
• B. 923000
• C. 742000
• D. 672000
• 参考答案：A
• 解析：预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露。A级债券所造成的预期损失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB级债券所造成的预期损失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失＝160000＋720000＝880000（元）。

• 7.【多选题】下列可能给商业银行带来声誉风险的有（  ）。
• A.关于银行高比例不良资产的媒体报道
• B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度
• C.银行呆账收回率大幅减小
• D.银行工作人员服务态度恶劣
• E.银行不能按时完成客户的兑现要求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P5-6 声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作对其经济价值最大的威胁。因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

• 8.【单选题】在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（ ），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。
• A.银行股本
• B.银行的实收资本
• C.上一年度的银行资本
• D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P122~124 组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，是按某组合维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

• 9.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（  ）负责设定本行的风险偏好。
• A.董事会
• B.风险管理部门
• C.监事会
• D.风险管理委员会
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行资本管理办法(试行)》中规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

• 10.【单选题】下列是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。 <img src="/upload/paperimg/202110271416205707130b8-7415bf810ebb/1144348402.png" style="width:100%;"/> 已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0，则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（　　）亿元。
• A. 3
• B. 75
• C. 81.3
• D. 35
• 参考答案：D
• 解析：该商业银行期末的损失类贷款数量=500×0+40×0+20×5%+10×20%=3（亿元）；期末的可疑类贷款数量=500×0+40×5%+20×10%+10×70%=11（亿元）；期末的次级类贷款数量=500×0+40×10%+20×80%+10×10%=21（亿元）；则该商业银行当期期末的不良贷款余额=3+11+21=35（亿元）。

• 1.【单选题】目前商业银行的贷款重组方式不包括（ ）。
• A.变更担保条件
• B.企业兼并
• C.借款企业变更
• D.调整还款期限
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P275-280 目前商业银行的贷款重组方式主要有变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。

• 2.【单选题】下列关于偿债能力分析，说法错误的是(  )
• A.资产负债率越高，说明借款人债务负担越重，债权人的权益就存在风险
• B.流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，因此流动比率应当越高越好
• C.速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会
• D.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强
• 参考答案：B
• 解析：参考偿债能力分析相关内容。B选项，流动比率不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多，可知此项表述错误。

• 3.【多选题】下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（ ）。
• A.间接法以资产负债表中的现金为出发点
• B.间接法又被称为“自上而下”法
• C.计算时应加上折旧
• D.计算时应加上应付税金的增加值
• E.计算时应减去存货的增加值
• 参考答案：CDE
• 解析：教材页码：P91-97 经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。故B选项说法不正确。间接法，即以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。计算如下：经营活动的现金流量=净收益+折旧+△应付账款+△应付费用+△应付税金-△应收账款-△存货-△预付费用。 故A选项说法不正确，C、D、E选项说法正确。

• 4.【多选题】对于没有明确市场价格的质押品，应当从（  ）中选择较低者作为质押品的公允价值。
• A.质押品的可变现净值
• B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
• C.以公司最近的财务报告为基础．测算公司未来现金流入量的现值．所估算的质押品的价值
• D.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考
• E.质押品所担保的债务的价值
• 参考答案：BCD
• 解析：对于没有明确市场价格的质押品，应当从最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格，应当从这三者中选择较低者作为质押品的公允价值。

• 5.【多选题】决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（  ）。
• A.客户对银行综合收益贡献度
• B.客户的还款能力
• C.银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制
• D.贷款组合管理的限制
• E.银行的客户政策
• 参考答案：ABCDE
• 解析：授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的： (1)了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。 (2)客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。 (3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。 (4)贷款组合管理的限制，例如区域、行业、客户类型等贷款组合授信限额。 (5)银行的客户政策，即银行针对客户的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。 (6)关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度，以及相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。

• 6.【单选题】(  )是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。
• A.票据贴现
• B.票据承兑
• C.信用证
• D.贷款
• 参考答案：A
• 解析：票据贴现是指银行应客户的要求,买进其未到付款日期的票据,并向客户收取一定的利息的业务,可知A选项正确。

• 7.【单选题】投资估算与资金筹措安排情况不包括（ ）。
• A.申请固定资产贷款金额
• B.投资进度
• C.项目资本金的落实情况
• D.借款人同银行的关系
• 参考答案：D
• 解析：投资估算与资金筹措安排情况一般应包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果；项目资本金的落实情况；申请银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限；申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限；流动资金落实情况；投资进度；银行贷款的用款计划等内容。D选项属于借款人资信情况。

• 8.【单选题】下列关于信贷档案管理的表述，错误的是(  )。
• A.二级信贷档案在存放保管时应视同现金管理
• B.二级信贷档案应按程序整理成卷，交给信贷档案员管理
• C.一级信贷档案在存放保管时应视同现金管理
• D.一级信贷档案存档后，原则上不允许借阅
• 参考答案：A
• 解析：参考信贷档案管理要求相关内容。本题BCD选项均符合教材所述，故表述正确。A选项，应当是“一级信贷档案”在存放保管时应视同现金管理，可知此项表述错误。

• 9.【单选题】下列关于贷款金额的说法不正确的是（ ）。
• A.贷款金额应考虑借款人的合理资金需求量，以确保需求合理
• B.固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定
• C.贷款金额的确定应超出借款人的承贷能力范围，使风险可控
• D.流动资金贷款需求量可参考《流动资金贷款管理暂行办法》提供的方法进行测算
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P212-214 贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。流动资金贷款需求量可参考《流动资金贷款管理暂行办法》提供的方法进行测算，固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定；贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能力范围内，这样才能确保需求合理，风险可控。超出借款人的承贷范围后会使得风险不再可控。

• 10.【多选题】按照阶段划分，风险处置可以分为（  ）。
• A.全面性处置
• B.预控性处置
• C.局部处置
• D.重点处置
• E.事后处置
• 参考答案：AB
• 解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

• 1.【多选题】《关于印发中小企业划型标准规定的通知》适用的行业包括（　　）。
• A.农、林、牧、渔业
• B.采矿业，制造业
• C.铁路运输业
• D.互联网和相关服务
• E.房地产开发经营
• 参考答案：ABDE
• 解析：《关于印发中小企业划型标准规定的通知》适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业(包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业)，建筑业，批发业，零售业，交通运输业(不含铁路运输业)，仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业(包括电信、互联网和相关服务)，软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业(包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等)。

• 2.【单选题】教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是(  )。
• A.投资规划
• B.消费支出规划
• C.退休养老规划
• D.子女教育规划
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P65-67 子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。故本题选D。

• 3.【单选题】下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。
• A.夫妻之间有相互继承遗产的权利
• B.夫妻互为第一顺序法定继承人
• C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产
• D.父母子女有相互继承遗产的权利
• 参考答案：C
• 解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。

• 4.【多选题】理财师可以了解客户的基本情况主要有（ ）。
• A.婚姻状况
• B.子女及其赡养人员
• C.财务状况
• D.预期收益
• E.对风险的态度
• 参考答案：ABCE
• 解析：理财师可以多了解下列客户的相关情况：1．婚姻状况；2．子女及其他赡养人员；3．财务状况；4．对风险的态度；5．纳税历史情况。

• 5.【单选题】理财规划书的（ ）要求它自身逻辑性强、条理清楚。
• A.完整性、专业性
• B.专业性、有效性
• C.有效性、完整性
• D.专业性、独立性
• 参考答案：B
• 解析：理财规划书必须逻辑分明、条理清晰，很难想象一份逻辑混乱、次序颠倒，或者各个模块之间相互独立、没有关联的理财规划书，能够获得客户的认可和信赖；理财规划书的专业性、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。理财师可以通过系统学习和练习，掌握一定的规范、统一的格式来解决逻辑性的问题。

• 6.【单选题】朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）元。（假设投资全部按月计息）。
• A.533
• B.856
• C.1853
• D.1680
• 参考答案：D
• 解析：若从孩子10岁开始定额投资： 第一步先计算已有存款10万元在前十年的收益：（按月计息） 10*（1+6%/12）^120=18.1940万元 第二步：18.194万元即为10年后开始定投的现值： PV=-18.1940，FV=50，i=6%/12=0.5%，n=8×12=96，PMT=-0.168万元 即朱先生夫妇若在孩子10岁再开始定额投资，则每月需定期定投1680元。

• 7.【多选题】技术分析的假设条件包括( )。
• A.市场行为反映一切信息
• B.证券价格沿趋势移动
• C.历史会重演
• D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上
• E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转
• 参考答案：ABC
• 解析：作为一种投资分析工具，技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设是：①市场行为反映一切信息；②证券价格沿趋势移动；③历史会重演。D项，市场行为反映一切信息这一假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。E项，证券价格沿趋势移动这一假设下，只要供求关系不发生根本改变，证券价格的走势就不会发生反转。

• 8.【多选题】杜邦分析法的缺点有（ ）。
• A.过分注重企业短期财务结果
• B.侧重反映企业过去的经营业绩
• C.忽略企业长期价值
• D.对无形资产无法作出评价
• E.分清决定权益资本收益率的主要因素
• 参考答案：ABCD
• 解析：杜邦分析法有助于分清决定权益资本收益率的主要因素，以及销售净利润率、总资产周转率、债务比率之间的关系。但是该指标过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值。对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。

• 9.【单选题】责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（ ）。
• A.提货不着险
• B.产品责任保险
• C.雇主责任保险
• D.职业责任保险
• 参考答案：A
• 解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。

• 10.【判断题】保单的现金价值与投资账户资产相匹配。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：保单的现金价值与投资账户资产相匹配。

• 1.【单选题】对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，经批准可以（ ）方式代偿其贷款本息。
• A.奖学金
• B.减免
• C.工资
• D.国家补助
• 参考答案：A
• 解析：对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，经批准可以奖学金方式代偿其贷款本息。

• 2.【多选题】商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一营销策略的特点有（ ）。
• A.目标大、针对性不强、效果差
• B.针对性强，适宜少数尖端客户
• C.营销渠道狭窄，营销成本高
• D.增加大额交易的客户
• E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域
• 参考答案：BC
• 解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点；E项是专业化策略的特点。

• 3.【判断题】开展个人贷款业务，不但可以帮助银行增加收入、分散风险，也可以满足城乡居民的消费需求。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。

• 4.【单选题】转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起（ ）个工作日内，向异议申请人转交。
• A.1
• B.2
• C.3
• D.4
• 参考答案：B
• 解析：转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

• 5.【单选题】发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（  ）。
• A.1个月
• B.2个月
• C.3个月
• D.6个月
• 参考答案：A
• 解析：对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查。对于借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长【不超过一个月】。

• 6.【判断题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。

• 7.【单选题】应收账款可用于申请（　　）。[2014年11月真题]
• A.抵押贷款
• B.质押贷款
• C.保证贷款
• D.信用贷款
• 参考答案：B
• 解析：根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

• 8.【多选题】债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外（ ）:
• A.根据债权性质不得转让
• B.根据股权性质不得转让
• C.根据商业银行的政策不得转让
• D.依照法律规定不得转让
• E.按照当事人约定不得转让
• 参考答案：ADE
• 解析：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外: (一)根据债权性质不得转让; (二)按照当事人约定不得转让; (三)依照法律规定不得转让。

• 9.【判断题】完善的催收管理系统是防范信用风险的关键。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：科学的风险预警机制是防范信用风险的关键。

• 10.【多选题】（　　）合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。
• A.汇丰银行
• B.花旗银行集团
• C.上海浦东发展银行
• D.渣打银行
• E.东亚银行
• 参考答案：BC
• 解析：2003年4月，中国人民银行批准花旗银行集团和上海浦东发展银行合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。

• 1.【判断题】公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

• 2.【多选题】下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（ ）。
• A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心
• B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低
• C.经济资本回报率(RAROC)成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标
• D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率
• E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标
• 参考答案：ACDE
• 解析：净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。

• 3.【多选题】第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（  ）。
• A.商业银行资本充足率不得低于8％
• B.扩大了资本覆盖风险的种类
• C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求
• D.资本充足率计算总体框架有所改变
• E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％
• 参考答案：ABC
• 解析：D错误：第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本／风险加权资产的形式，维持了资本充足率最低要求，基本保留了原资本定义。 E错误：明确商业银行总资本充足率（资本/风险加权资产）不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。

• 4.【多选题】个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（  ）。
• A.个人住房按揭贷款
• B.二手房贷款
• C.个人住房组合贷款
• D.公积金个人住房贷款
• E.个人权利质押贷款
• 参考答案：ABCD
• 解析：(1)个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。 (2)个人住房贷款主要包括： 1.个人住房按揭贷款； 2.二手房贷款； 3.公积金个人住房贷款； 4.个人住房组合贷款。 5.个人住房最高额抵押贷款； 6.直客式个人住房贷款； 7.固定利率个人住房贷款； 8.个人商用房贷款。 E项错误：个人权利质押贷款属于个人消费贷款。 故本题选ABCD。

• 5.【单选题】（  ）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
• A.中国银行
• B.中国人民银行
• C.中国建设银行
• D.中国工商银行
• 参考答案：B
• 解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

• 6.【多选题】洗钱的方式包括（  ）。
• A.使用空壳公司
• B.购买高额保险，然后低价赎回
• C.利用犯罪收益购买不动产
• D.走私
• E.匿名存储
• 参考答案：ABCDE
• 解析：洗钱的常见方式包括： ①借用金融机构，洗钱者借用金融机构洗钱的方法有匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构； ②藏身于保密天堂； ③使用空壳公司； ④利用现金密集行业； ⑤伪造商业票据； ⑥走私； ⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产； ⑧通过证券和保险业洗钱。还有一些洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再以折扣方式低价赎回，中间的差价则是通过保险公司“净化”的钱。 故本题选ABCDE。

• 7.【单选题】远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（ ）。
• A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割
• B.可缓解交易双方的资金短缺
• C.可满足企业贸易往来的结汇需求
• D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险
• 参考答案：D
• 解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

• 8.【单选题】衡量通货膨胀最常用的指标是（  ）。
• A.消费者物价指数
• B.生产者物价指数
• C.国内生产总值物价平减指数
• D.国民生产总值物价平减指数
• 参考答案：A
• 解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。故本题选A。

• 9.【单选题】（ ）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。
• A.统一监管型
• B.分散监管型
• C.双头监管型
• D.“双峰”监管型
• 参考答案：D
• 解析：A选项：统一监管型：按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 B选项：干扰项。 C选项：干扰项。 D选项：“双峰”监管型这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

• 10.【判断题】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。