中级银行从业每日一练(2025年11月29日)

• 1.【单选题】董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。
• A.三分之一以上
• B.过半数
• C.三分之二以上
• D.全数
• 参考答案：B
• 解析：董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。

• 2.【判断题】同业拆入业务种类，按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P123-124 同业拆入按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。

• 3.【判断题】按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P149-152 按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

• 4.【单选题】按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。
• A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款
• B.短期贷款、中长期贷款
• C.自营贷款、委托贷款、特定贷款
• D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款
• 参考答案：C
• 解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。 按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

• 5.【单选题】借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。
• A.可疑
• B.关注
• C.损失
• D.次级
• 参考答案：D
• 解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

• 6.【判断题】金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P64-66 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

• 7.【判断题】信托公司可以以各种固有财产进行实业投资。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P497-498 信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银行业监督管理机构另有规定的除外。

• 8.【单选题】银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（ ）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
• A.10
• B.15
• C.20
• D.30
• 参考答案：D
• 解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

• 9.【多选题】根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（ ）。
• A.协同监管
• B.依法监管
• C.分类监管
• D.创新监管
• E.适度监管
• 参考答案：ABCDE
• 解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。

• 10.【单选题】在银行贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。
• A.35%
• B.20%
• C.10%
• D.25%
• 参考答案：B
• 解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

• 1.【单选题】商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是( )
• A.高级管理层
• B.董事会
• C.股东大会
• D.监事会
• 参考答案：A
• 解析： 商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，商业银行董事会应当承担压力测试管理的最终责任。监事会(监事)应对董事会及高级管理层在压力测试管理中的履职情况进行监督评价。高级管理层应当制定压力测试政策：明确各部门职责分工；审议压力情景设定，定期组织开展压力测试，评估压力测试结果对银行的影响，制订和落实风险改进措施，将压力测试结果运用到银行的各项经营管理决策中。

• 2.【判断题】商业银行的市场风险限额管理通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等多重内容。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

• 3.【单选题】（ ）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金具有更高的稳定性。
• A.发行债券
• B.公司存款
• C.同业拆借
• D.居民储蓄
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P274 通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

• 4.【单选题】下列关于信用风险的说法，不正确的是（ ）。
• A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源
• B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
• C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视
• D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P3 B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

• 5.【多选题】一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有（  ）。
• A.战略风险
• B.国别风险
• C.法律风险
• D.集中度风险
• E.市场风险
• 参考答案：ABC
• 解析：“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险。“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，属于战略风险。

• 6.【单选题】以下不属于巴塞尔委员会按流动性将银行资产分类的流动性最差的资产的是（ ）
• A.无法出售的贷款
• B.存在严重问题的信贷资产
• C.银行的房产和在子公司的投资
• D.银行的可出售的贷款组合
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P305~306 流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

• 7.【多选题】关于商业银行的气候风险管理措施，下列表述恰当的有（ ）
• A.加大对“棕色”企业的信贷支持力度
• B.将应对气候变化纳入公司战略
• C.明确“三道防线”对气候风险的职责分工
• D.降低气候风险信息的披露水平
• E.运用气候风险压力测试评估极端损失
• 参考答案：BCE
• 解析：气候风险管理措施 1．将应对气候风险纳入公司战略 2．建立全面的气候风险管理体系 3．优化和调整信贷资产结构 4．加强情景分析和压力测试 5．加强气候风险信息披露

• 8.【单选题】下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（　　）。
• A. 久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱
• B. 久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱
• C. 久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小
• D. 久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响
• 参考答案：D
• 解析：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性也随之增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大。

• 9.【判断题】巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P45-47 巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。

• 10.【单选题】20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（  ）。
• A.资产负债风险管理模式阶段
• B.资产风险管理模式阶段
• C.全面风险管理模式阶段
• D.负债风险管理模式阶段
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P9~11 商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段： 20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。

• 1.【单选题】下列关于放款执行部门的说法，不正确的是（ ）。
• A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核
• B.放款执行部门应独立于前台营销部门
• C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导
• D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制
• 参考答案：C
• 解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。 它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。

• 2.【单选题】以下不属于信贷业务岗的职责的是（ ）。
• A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查
• B.审查授信资料是否完整，包括授信客户贷款卡等信息资料
• C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性等进行调查
• D.办理核保、抵(质)押登记
• 参考答案：B
• 解析：信贷业务岗的职责包括：①积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请；②对借款人提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。③对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查；④对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率(费率)和支付方式等明确意见；⑤办理核保、抵(质)押登记，落实信贷审批条件；⑥贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理；⑦督促借款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责配合催收违约贷款。B选项属于信贷审查岗职责中的完整性审查。

• 3.【单选题】下列关于项目环境条件的说法，错误的是（ ）。
• A.仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析
• B.主要包括项目的建设条件与生产条件
• C.既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件
• D.银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析
• 参考答案：A
• 解析：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，并且在此基础上对厂址选择、总体方案、项目工程进度安排的合理性及是否符合国家有关部门的规定和要求等作出定性结论和提出建议，分析项目的环境条件是否对项目的顺利发展提供了有力的保障。

• 4.【判断题】体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：银行内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

• 5.【多选题】质权合同的条款一般包括（ ）。
• A.担保的范围
• B.质权财产交付时间
• C.质押财产的名称
• D.债务人履行债务的期限
• E.被担保债权的种类和数额
• 参考答案：ABCDE
• 解析：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量等情况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间、方式。

• 6.【判断题】经营状况变化是企业还款能力变化的直接反映
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：参考对借款人贷后控制中财务状况监控相关内容。“财务状况变化”是企业还款能力变化的直接反映，可知本题表述错误。

• 7.【多选题】质押担保的风险包括(  )
• A.汇率风险
• B.操作风险
• C.虚假质押风险
• D.司法风险
• E.行政风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：参考质押担保的主要风险，包括：（1）虚假质押风险；（2）司法风险；（3）汇率风险；（4）操作风险，可知ABCD选项正确。

• 8.【单选题】在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_________，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_________。（ ）
• A.50％；20％
• B.10％；50％
• C.20％；50％
• D.50％；10％
• 参考答案：C
• 解析：单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团成员的份额原则上不低于50％。

• 9.【单选题】下列各项中，反映区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（ ）。
• A.流动比率
• B.存量存贷比率
• C.增量存贷比率
• D.信贷资产相对不良率
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P61-62 评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①不良贷款率；②相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤不良贷款生成率；⑥不良贷款剪刀差；⑦到期贷款现金回收率；⑧利息实收率。其中，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。

• 10.【多选题】贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括（ ）。
• A.贷款品种
• B.贷款利率
• C.授信对象
• D.发放条件与支付方式
• E.担保方式
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

• 1.【判断题】经营中的税收筹划的主要原则是在不违背法律的前提下，利用税法中的有利条款，压缩应缴税额规模、延迟税款缴纳时间，增加流动资金。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：经营中的税收筹划的主要原则是在不违背法律的前提下，利用税法中的有利条款，压缩应缴税额规模、延迟税款缴纳时间，增加流动资金。

• 2.【单选题】再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是（ ）。
• A.分散风险
• B.防止风险的发生
• C.抵御风险
• D.避免风险
• 参考答案：A
• 解析：再保险的基本职能是分散风险，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。

• 3.【多选题】衰退期的行业生产能力会出现过剩现象。从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，包括（ ）。
• A.资源型衰退
• B.效率型衰退
• C.收入低弹性衰退
• D.聚集过度性衰退
• E.自然原因衰退
• 参考答案：ABCD
• 解析：从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是： ①资源型衰退，即由于生产所依赖的资源的枯竭所导致的衰退； ②效率型衰退，即由于效率低下的比较劣势而引起的行业衰退； ③收入低弹性衰退，即因需求一收入弹性较低而衰退的行业； ④聚集过度性衰退，即因经济过度聚集的弊端所引起的行业衰退。

• 4.【单选题】夏普比率衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。与市场组合相比，夏普比率高表明（ ）。
• A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好
• B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好
• C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差
• D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差
• 参考答案：A
• 解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。夏普比率高，表明投资组合的每单位波动性所获得的回报高，组合位于市场线上方，管理者比市场经营得好。

• 5.【判断题】被继承人的配偶、父母等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：根据《民法典》第一千一百二十八条的规定，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。

• 6.【多选题】专项支出预算包括（  ）。
• A.子女教育或财务支持支出预算
• B.赡养支出预算
• C.旅游支出预算
• D.其他爱好支出预算
• E.罚款支出预算
• 参考答案：ABCD
• 解析：专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出预算；其他爱好支出预算等。

• 7.【多选题】家族信托的优势有（ ）。
• A.财富灵活传承
• B.经过遗产认证
• C.信息透明
• D.财产安全隔离
• E.节税
• 参考答案：ADE
• 解析：家族信托的优势：①财富灵活传承；②财产安全隔离；③节税；④信息严格保密。

• 8.【单选题】下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（ ）。
• A.一般商业性助学贷款
• B.住房贷款
• C.汽车信贷
• D.出国留学贷款
• 参考答案：D
• 解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。

• 9.【单选题】孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（ ）。
• A.0．05
• B.0．1
• C.0．15
• D.0．2
• 参考答案：A
• 解析：负债总额为100000元，总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。

• 10.【单选题】（ ）是整个理财规划服务的根本。
• A.客户所提供的信息
• B.理财师自己调查的信息
• C.理财规划书
• D.客户的一些想法和要求
• 参考答案：A
• 解析：客户所提供的信息是整个理财规划服务的根本，理财规划书的内容必须与其保持一致。

• 1.【单选题】商业银行与合作机构共同出资发放贷款，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的（ ）
• A.15%
• B.25%
• C.50%
• D.55%
• 参考答案：B
• 解析：商业银行与合作机构共同出资发放贷款，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。

• 2.【多选题】房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体:实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能;权益包括权利、利益和收益;区位包括地理位置坐标位置、周围环境和景观、与重要场所如（ ）等的距离及通达的便捷性等
• A.市中心
• B.机场
• C.车站
• D.政府机关
• E.同行业
• 参考答案：ABCDE
• 解析：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体:实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能;权益包括权利、利益和收益;区位包括地理位置坐标位置、周围环境和景观、与重要场所(如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等)的距离及通达的便捷性等

• 3.【单选题】个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（ ）。
• A.加强一线人员培训，严把贷款准入关
• B.进一步完善风险保证金制度
• C.准确把握借款人的还款能力
• D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任
• 参考答案：C
• 解析：“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。

• 4.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。
• A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
• B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
• C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
• D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P102-104 C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

• 5.【判断题】贷后管理的最终目的是贷款本息到期足额收回。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

• 6.【单选题】下列关于个人教育贷款的表述，错误的是(  )。
• A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
• B.个人教育贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款
• C.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费
• D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
• 参考答案：A
• 解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

• 7.【判断题】与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

• 8.【多选题】在国家助学贷款中，贷款审批人应对以下内容进行审查(  )。
• A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
• B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额
• C.学生的性别
• D.学生的成绩
• E.学生平常的消费记录
• 参考答案：AB
• 解析：贷款审批人应对以下内容进行审查: (1)对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对; (2)审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定; (3)其他需要审查的事项。

• 9.【单选题】[2021年真题]下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款担保合作机构开展合作的是（  ）
• A.合作机构经营出现明显问题
• B.前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款
• C.合作机构有违法违规经营行为
• D.所进行的合作对银行业务扩展没有促进作用
• 参考答案：B
• 解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作: 1.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的; 2. 有违法、违规经营行为的; 3. 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的; 4. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;

• 10.【单选题】（ ）年，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
• A.2000
• B.2002
• C.1999
• D.2005
• 参考答案：C
• 解析：20世纪90年代末期，我国经济高速稳定增长，但国内需求不足不利于我国经济的发展，为此，国家推出一系列积极的财政政策及货币政策。中国人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场，引导商业银行开拓消费信贷业务。【1999年2月】，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

• 1.【多选题】下列关于撤销权表述正确的有（  ）。
• A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
• B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内
• C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
• D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
• E.债权人自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭
• 参考答案：CDE
• 解析：A项错误：代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。 B项错误：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

• 2.【单选题】《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（  ）。
• A.不得低于4倍
• B.不得高于4倍
• C.不得低于25％
• D.不得高于25％
• 参考答案：B
• 解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。

• 3.【多选题】与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（  ）的特点。
• A.笔数小
• B.笔数大
• C.单笔风险暴露较大
• D.单笔风险暴露较小
• E.风险分散
• 参考答案：BDE
• 解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。故本题选BDE。

• 4.【单选题】甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（ ）。
• A.甲公司应当付款
• B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
• C.甲公司有权拒绝付款
• D.甲公司应当承担补充责任
• 参考答案：A
• 解析：1.《民法典》第一百七十二条规定：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。 2.乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款。（A项正确）

• 5.【单选题】“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于（ ）的服务内容。
• A.财务融资顾问
• B.财务制度顾问
• C.财务重组顾问
• D.理财投资顾问
• 参考答案：B
• 解析：财务制度顾问是指商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。

• 6.【多选题】银行本票是一种常见的结算方式,具有以下特征（  ）。
• A.银行本票是银行签发的
• B.申请人或收款人为单位的，银行不予签发现金银行本票
• C.是由银行签发的债券凭证
• D.用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
• E.允许背书转让
• 参考答案：ABDE
• 解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票的出票人是经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构，银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票可以用于转账，填明“现金”字样的银行本票也可用于支取现金，申请人或收款人为单位的，银行不予签发现金银行本票。银行本票一律记名，允许背书转让。

• 7.【单选题】房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续缴纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。这是属于民事法律行为的哪种形式？（ ）
• A.推定形式
• B.沉默形式
• C.口头形式
• D.书面形式
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P302-306 推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。例如，房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。故本题选A。

• 8.【判断题】外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（  ）。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。

• 9.【判断题】地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

• 10.【判断题】信用证业务是单据买卖。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。