中级银行从业每日一练(2025年12月7日)

• 1.【单选题】（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。
• A.金融控股公司模式
• B.国有控股公司模式
• C.银行母公司模式
• D.全能银行模式
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P542-543 全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。

• 2.【单选题】金融租赁公司的融资租赁业务方式不包括（ ）。
• A.间接融资租赁
• B.直接融资租赁
• C.售后回租
• D.厂商租赁
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P516-518 融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租、联合租赁、厂商租赁等方式。

• 3.【单选题】监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。
• A.全面性原则
• B.及时性原则
• C.系统性原则
• D.相互匹配性原则
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P78-81 监管评级应当遵循以下原则： （1）全面性原则。 （2）及时性原则。 （3）系统性原则。 （4）审慎性原则。

• 4.【单选题】备用信用证受（ ）影响遭受损失的风险。
• A.利率波动
• B.通货膨胀
• C.汇率波动
• D.利率及汇率波动
• 参考答案：D
• 解析：备用信用证的主要风险点之一：备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。

• 5.【判断题】采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求的方法，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。

• 6.【单选题】负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（ ）。
• A.效益性
• B.偿还性
• C.有效性
• D.及时性
• 参考答案：A
• 解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面： （1）负债筹资运用所得收入大于负债成本； （2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。

• 7.【多选题】互联网金融发展的总体要求有（  ）。
• A.鼓励创新
• B.防范风险
• C.趋利避害
• D.健康发展
• E.风险提示
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P552-555 互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

• 8.【判断题】商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P331-333 涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。

• 9.【单选题】（ ）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。
• A.警告
• B.罚款
• C.没收违法所得
• D.责令停业整顿
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P92-94 罚款是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。

• 10.【判断题】中国农业发展银行的职能定位是，坚持政策性金融定位，依托国家信用，紧紧围绕国家战略，充分发挥政策性金融机构在支持国民经济发展方面的重要作用，重点支持外经贸发展、对外开放、国际合作、“走出去”等领域。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：中国农业发展银行的职能定位主要围绕服务国家粮食安全、农业现代化、城乡融合发展等领域，支持粮棉油收储、农业农村基础设施建设和脱贫攻坚等。题干中提到的外经贸发展、对外开放、“走出去”等内容实际属于中国进出口银行的主要职责。根据《中国农业发展银行章程》及国务院关于政策性银行改革的决策部署，农发行的核心业务领域与农业、农村经济直接相关。

• 1.【单选题】下面关于期权风险，说法错误的是（ ）。
• A.期权风险资本计提分为简易法和高级法（德尔塔+，Delta-Plus)
• B.简易法适合只存在期权多头的金融机构
• C.德尔塔+法适合只存在期权空头的金融机构
• D.简易法下，期权根据基础工具性质区分为债务工具、利率（除债务）、股票、外汇（含黄金）和商品五类
• 参考答案：C
• 解析：A、B项正确，C项错误，期权风险资本计提有两种方法:一种为简易法;另一种为高级法("德尔塔+"，Delta-Plus)。简易法适合只存在期权多头的金融机构，“德尔塔+"法适合同时存在期权空头的金融机构。 D项正确，简易法下，期权根据基础工具性质区分为债务工具、利率(除债务)、股票、外汇(含黄金)和商品五类。 故本题选C。

• 2.【单选题】下列( )模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。
• A.资本资产定价
• B.套利定价
• C.欧式期权定价
• D.投资组合原理
• 参考答案：C
• 解析：利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具大涌现，为金融机构提供了更多资产负债风险管理工具1973年，费雪·布莱克(FischerBlack)、迈伦·斯科尔斯(MyronScholes)、罗伯特·默顿(RobertMerton)提出的欧式期权定价模型，为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

• 3.【判断题】我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、一部门配合”。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P265~266 我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。

• 4.【单选题】下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（  ）。
• A.托收承付
• B.保理
• C.保证
• D.信用证
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P70~74 担保方式主要有:保证、抵押、质押、定金等。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。

• 5.【判断题】假设其他条件不变时，商业银行选择的置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，数额也越大。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。

• 6.【单选题】某银行资产负债表如表4—1所示。由于银行的资产负债管理人员事先无法预知欧元兑美元的汇率年底会发生什么样的变化，所以这笔相当于3亿美元的欧元贷款对于银行来说是一种（  ）。 表4—1某银行资产负债表 <img src="/upload/paperimg/20240628154201964719345-b4f09b16e813/20240627183149aebf.png" style="width:100%;"/>
• A.交易性外汇敞口
• B.非交易性外汇敞口
• C.基准风险
• D.收益率曲线风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P173~174 非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。题中，相当于3亿美元的欧元贷款与5亿美元定期存款之间币种不匹配，存在非交易性外汇敞口。

• 7.【单选题】下列关于商业银行资本充足率压力测试的说法中最不恰当的一项是（  ）。
• A.商业银行应结合自身风险状况，采用定量或者非定量的方法评估特定风险领域在压力情景下的损失情况，并将特定风险领域的压力测试结果纳入整体资本充足率压力测试中
• B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设
• C.资本充足率压力测试应涵盖商业银行表内外风险暴露的主要资产组合
• D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P430~436 B项，根据测试目的需妥，选择单因素压力变量，构建单一的情景假设，评估单一事件对资本充足率的影响，或选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设，分析、评估系统性风险对银行资本承压能力的影响。

• 8.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的?（  ）
• A.2018年12月31日
• B.2013年1月1日
• C.2012年7月1日
• D.2012年6月7日
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P337~339 2012年6月7日，银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。

• 9.【单选题】在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过( )来实现。
• A.设定止损限额
• B.减少经济资本配置
• C.风险转移
• D.减低风险暴露
• 参考答案：B
• 解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。

• 10.【判断题】组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P105~106 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

• 1.【单选题】实务操作中，（ ）是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。
• A.信贷申请
• B.贷前调查
• C.贷后监督
• D.贷款抵押
• 参考答案：A
• 解析：在实务操作中，信贷申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在信贷业务的收益与安全性的权衡上，业务人员应坚持将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。

• 2.【单选题】司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（ ）对债务进行适当的调整。
• A.法院
• B.贷款银行
• C.债权人
• D.债务人
• 参考答案：C
• 解析：司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。

• 3.【单选题】当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动，这体现了担保原则中的(  )
• A.平等原则
• B.诚实信用原则
• C.公平原则
• D.自愿原则
• 参考答案：D
• 解析：参考担保原则。其中，自愿原则体现在四个方面：（1）当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动；（2）当事人有权选择保证、抵押、质押或者定金的担保方式，有权约定排除留置的适用，也有权选择为谁提供担保；（3）担保主体有权选择订立担保合同的方式；（4）当事人有选择担保相对人的自由。可知D选项正确。

• 4.【多选题】公司信贷前期调查的目的主要在于（  ）。
• A.是否进行信贷营销
• B.是否受理该笔贷款业务
• C.是否提高贷款利率
• D.是否进行后续贷款洽谈
• E.是否正式开始贷前调查
• 参考答案：BDE
• 解析：公司信贷前期调查是对客户授信前所进行的调查，其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。

• 5.【单选题】项目投产初期，要根据（ ）估算各年达产率。
• A.项目销售收入
• B.项目实际产量
• C.设计生产能力
• D.市场产量水平
• 参考答案：B
• 解析：项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一般以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品)；在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。

• 6.【单选题】银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息来判断，则该区域风险（ ）。
• A.较大，不适合发展信贷业务
• B.较小，可发展信贷业务
• C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大，根据第三项判断，盈利性较高，区域风险较小
• D.根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大，根据第二、第三项判断，信贷区域风险较小
• 参考答案：B
• 解析：信贷资产相对不良率小于1时，表明该区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，表明该区域不良资产率在下降，区域风险下降；资产实际收益率较高，表明该区域信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。综合起来，以上3个指标都表明该区域的风险较小，因而可发展信贷业务。

• 7.【单选题】资产管理公司的注册资本应在（ ）亿元以上。
• A.10
• B.30
• C.50
• D.100
• 参考答案：D
• 解析：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得原银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。

• 8.【单选题】下列财务分析的方法中，不属于比较分析法的是(  )。
• A.总量比较
• B.因素分析
• C.结构比较
• D.比率比较
• 参考答案：B
• 解析：参考财务分析的方法。财务分析方法可分为比较分析法和因素分析法。其中比较分析法包括总量比较、结构比较、比率比较，可知不包括因素分析，故B选项正确。

• 9.【判断题】以本行贷款偿还其他银行债务属于企业经营状况监控的内容
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：以本行贷款偿还其他银行债务属于与银行往来情况监控的内容。

• 10.【多选题】下列属于经济指标的是（ ）。
• A.货币供应量
• B.股票价格指数
• C.失业率
• D.国民生产总值
• E.银行长期商业贷款利率
• 参考答案：ABCD
• 解析：经济指标有三类： ①先行指标，主要有货币供应量、股票价格指数等，这类指标对将来的经济状况提供预示性的信息； ②同步指标，主要包括失业率、国民总收入等，这类指标反映的是国民经济正在发生的情况，并不预示将来的变动； ③滞后指标，主要有银行短期商业贷款利率、工商业未还贷款等。

• 1.【单选题】追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展（  ）阶段的特点。
• A.体验消费
• B.理性消费
• C.感性消费
• D.感情消费
• 参考答案：D
• 解析：追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展感情消费阶段的特点。

• 2.【单选题】某人取得税前一次性劳务报酬30000元，按规定支付机构代扣代缴的个人所得税为（  ）元。
• A.7200
• B.7000
• C.5200
• D.4800
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P178-188 这道题涉及的是劳务报酬的个人所得税计算。劳务报酬所得的应纳税所得额需要先减除20%的费用，然后按照相应的税率和速算扣除数来计算税款。 计算应纳税所得额：劳务报酬所得的应纳税所得额=30000元×（1-20%）=30000元×0.8=24000元。 查表得出：24000元对应区间为“超过20000元至50000元的部分”，对应税率=30%，速算扣除数=2000。 计算应纳税额：应纳税额=应纳税所得额×税率-速算扣除数=24,000×30%-2,000=7,200-2,000=‌5,200元。

• 3.【单选题】（  ）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
• A.投资规划
• B.退休养老规划
• C.风险管理规划
• D.银行储蓄存款规划
• 参考答案：B
• 解析：退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

• 4.【多选题】一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色（  ）
• A.以自我为中心
• B.做事干练
• C.决策简练
• D.时间观念强
• E.办事懒散
• 参考答案：ABCD
• 解析：中小企业主的性格有以下几个特色：1．以自我为中心2．做事干练3．决策简练4．时间观念强

• 5.【多选题】下列关于税负转嫁的表述，正确的有（ ）。
• A.纳税人为了达到减轻税负的目的
• B.将税负转嫁给他人承担的经济行为
• C.税负转嫁不影响财政收入
• D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少
• E.税负转嫁和税负归宿是一个问题的两个说法
• 参考答案：ABCE
• 解析：税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。税负转嫁筹划的主要特点如下：纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术。税负的转嫁与归宿在税收理论和实践中有着重要地位，与逃税、避税相比更为复杂。税负转嫁结果是有人承担，最终承担人称为负税人。税负落在负税人身上的过程叫税负归宿。所以说税负转嫁和税负归宿是一个问题的两个说法。

• 6.【多选题】家族信托的优势有（ ）。
• A.财富灵活传承
• B.经过遗产认证
• C.信息透明
• D.财产安全隔离
• E.节税
• 参考答案：ADE
• 解析：家族信托的优势：①财富灵活传承；②财产安全隔离；③节税；④信息严格保密。

• 7.【多选题】（ ）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。
• A.监护人道德风险
• B.隐私曝光
• C.可能面临的遗产税
• D.可能导致亲人反目
• E.继承人财产管理不当
• 参考答案：ABCDE
• 解析：财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱具有极大的局限性，比如遗嘱争议带来的亲人反目、财富缩水、隐私曝光，可能面临的遗产税，继承人管理财产不当或挥霍遗产，监护人道德风险等。

• 8.【单选题】中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，下列关于“开源节流”手段的认识，错误的是（  ）。
• A.“开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流
• B.“开源”的手段是融资，主要有银行借贷、小贷公司等
• C.“节流”主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出
• D.“开源”的主要方式有税务筹划和现金管理等
• 参考答案：D
• 解析：中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，“开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流，手段是融资，主要有银行借贷、小贷公司等。“节流”主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出，使企业合理地使用现有资金，主要方式有税务筹划和现金管理等。D项内容是“节流”的主要方式。

• 9.【单选题】正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。
• A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
• B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
• C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
• D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加
• 参考答案：B
• 解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。

• 10.【单选题】下列关于β系数说法错误的是（ ）。
• A.β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量
• B.β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大
• C.如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌
• D.全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1
• 参考答案：A
• 解析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。

• 1.【单选题】以下不属于个人质押贷款的特点是（ ）
• A.贷款风险较低，担保方式相对安全
• B.时间短、周转快
• C.操作流程长
• D.质物范围广泛
• 参考答案：C
• 解析：个人质押贷款的特点是：1、贷款风险较低，担保方式相对安全。2、时间短、周转快。3、【操作流程短】。4、质物范围广泛。

• 2.【单选题】应收账款可用于申请（ ）。
• A.抵押贷款
• B.质押贷款
• C.保证贷款
• D.信用贷款
• 参考答案：B
• 解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

• 3.【单选题】个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（ ）。
• A.深入调查分析合作机构资质情况
• B.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
• C.加强一线人员培训，严把贷款准入关
• D.严格把控合作机构的资信
• 参考答案：D
• 解析：“假个贷”的防控措施主要有：1.深入调查分析合作机构资质情况2. 加强一线人员培训，严把贷款准入关3.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度4. 积极利用法律于段，追究当事人刑事责任，加大"假个贷"的实施成本。

• 4.【单选题】下列评分方法中，不属于个贷行为评分的是（ ）。
• A.房贷行为评分
• B.消费贷行为评分
• C.车贷行为评分
• D.信用卡行为评分
• 参考答案：D
• 解析：【零售行为评分】主要包括【信用卡行为评分和个贷行为评分】。其中，个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。

• 5.【判断题】住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等。

• 6.【单选题】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（ ）
• A.70%
• B.80%
• C.90%
• D.100%
• 参考答案：B
• 解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%。

• 7.【单选题】在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。
• A.信用记录和评价体系
• B.还款意愿和审查体系
• C.抵押物审查和评价体系
• D.贷后审查和风险预警体系
• 参考答案：A
• 解析：在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。

• 8.【多选题】合作机构风险主要包括（  ）。
• A.开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足
• B.开发商的开发项目“五证”虚假或不全
• C.开发商的项目市场定位不准或运营不当
• D.开发商恶意套取贷款资金
• E.估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职
• 参考答案：ABCDE
• 解析：合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。

• 9.【多选题】为防范个人住房贷款操作风险，应采取（ ）措施。
• A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神
• B.严格落实贷前调查和贷后检查
• C.加强对借款人还款能力的甄别
• D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
• E.确保担保人的信用记录良好
• 参考答案：ABD
• 解析：操作风险的防范措施主要有以下三方面：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。

• 10.【多选题】申请信用卡的渠道包括以下哪几项？（ ）
• A.智能终端发卡
• B.手机空中发卡
• C.网上申请办卡
• D.营业网点受理办卡
• E.便携终端办卡
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P191 申请信用卡的渠道主要包括：①营业网点受理办卡；②网上申请办卡；③邀请办卡；④手机空中发卡；⑤电子银行渠道申请数字信用卡；⑥便携终端办卡；⑦智能终端发卡。

• 1.【多选题】我国股票场内市场主要包括（ ）。
• A.沪深主板市场
• B.券商柜台交易市场
• C.中小企业板市场
• D.创业板市场
• E.区域股权交易市场
• 参考答案：ACD
• 解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

• 2.【多选题】经济结构会通过影响一国国民经济的（  ）来间接影响商业银行。
• A.供需平衡
• B.增长速度
• C.增长质量
• D.稳定性
• E.可持续性
• 参考答案：BCE
• 解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响： （1）从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 （2）从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。（故本题选BCE）

• 3.【单选题】下列关于普通股的表述，错误的是（  ）。
• A.享有经营决策权
• B.享有优先于债权人的清偿权
• C.收益分配随利润变动而变动
• D.享有优先认股权
• 参考答案：B
• 解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有： ①经营决策的参与权。 ②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。 ③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。（故B表述错误） ④优先认股权。

• 4.【判断题】破产案件由债权人住所地人民法院管辖。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。

• 5.【单选题】（  ）的企业面临的竞争压力最大。
• A.初创期
• B.成长期
• C.成熟期
• D.衰退期
• 参考答案：B
• 解析：初创期：研发费用较高，产品质量较低且不太稳定，市场需求较小，销售收入较低，可能出现较大亏损。 成长期：需求量大幅增加，价格稳步提高，进入企业数量不断增加，竞争压力非常巨大。（故本题选B） 成熟期：利润比较稳定。成熟期也是行业发展的稳定阶段。 衰退期：产品的竞争力不断削弱，市场需求量减少，销售量下滑。利润下降，企业数量减少，整个行业进入了衰退期。

• 6.【多选题】下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（  ）。
• A.定期或不定期提供信息咨询报告
• B.会谈咨询
• C.电话咨询
• D.提供存款证明
• E.出具资信调查报告
• 参考答案：ABC
• 解析：ABC正确：信息咨询业务主要方式为：定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。 D项错误：提供存款证明属于提供资信证明的方式； E项错误：出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。

• 7.【多选题】下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（  ）。
• A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项
• B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数
• C.应收利息余额及变动情况
• D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数
• E.增加或减少注册资本、分立合并事项
• 参考答案：ABCD
• 解析：E项错误：E属于应披露的公司治理结构方面的信息。

• 8.【单选题】关于当事人行使先履行抗辩权应符合的条件，错误的是（ ）
• A.双方当事人互负债务
• B.两个债务有先后履行顺序
• C.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期
• D.先履行一方未履行或未按约定履行
• 参考答案：C
• 解析：先履行抗辩权规定于《民法典》第526条，其适用条件包括：双方互负债务（对应A）、债务有先后履行顺序（对应B）、先履行一方未履行或履行不符合约定（对应D）。先履行抗辩权的权利主体是后履行一方，其行使前提是先履行一方未履行，而非要求后履行一方自己负有先履行义务。C项混淆了抗辩权的主体，错误地将“当事人一方须有先履行的义务”作为条件。

• 9.【判断题】商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行法》、《中国人民银行法》规定，商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

• 10.【单选题】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（ ）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
• A.资源配置
• B.成本节约
• C.互利共赢
• D.服务社会
• 参考答案：A
• 解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。