中级银行从业每日一练(2026年2月18日)

• 1.【多选题】2009年至2010年，银监会发布的贷款新规包括（  ）。
• A.《固定资产贷款管理暂行办法》
• B.《个人贷款管理暂行办法》
• C.《项目融资业务指引》
• D.《流动资金贷款管理暂行办法》
• E.《商业银行风险管理指引》
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P262-269 2009年至2010年，银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称贷款新规，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务监管框架，形成了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。

• 2.【单选题】（ ）被认为是现代内部审计的开始。
• A.1939年
• B.1941年
• C.1944年
• D.1945年
• 参考答案：B
• 解析：1941年被认为是现代内部审计的开始。

• 3.【判断题】在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：信息科技审计的核心内容涉及对组织内部信息科技风险管理的有效性及对外部法规、行业标准的遵循情况进行评估。依据国际信息系统审计标准（如ISACA的COBIT框架）及相关监管要求，审计过程中必须涵盖内部监督机制的设计运行情况以及外部合规性审查。

• 4.【判断题】2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P527-528 2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业金融机构发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好发挥消费对经济增长的拉动作用。

• 5.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
• A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
• B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
• C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
• D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
• 参考答案：C
• 解析：商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗 。

• 6.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
• A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
• B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
• C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
• D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
• 参考答案：C
• 解析：根据《商业银行内部控制指引》第十九条规定，商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

• 7.【单选题】下列不属于国家开发银行的业务范围的是（ ）。
• A.发放委托贷款
• B.吸收3个月以上个人定期存款
• C.发行金融债券和其他有价证券
• D.依托中小金融机构发放转贷款
• 参考答案：B
• 解析：目前，国家开发银行的经营范围包括：①吸收对公存款；②发放短期、中期和长期贷款；③委托贷款；④依托中小金融机构发放转贷款；⑤办理国内外结算；⑥办理票据承兑与贴现；⑦发行金融债券和其他有价证券等。B项，吸收3个月以上个人定期存款属于存款类金融机构的业务范围。

• 8.【单选题】（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式。
• A.发行普通股
• B.发行优先股
• C.留存利润
• D.次级债券
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P375-376 留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

• 9.【判断题】电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的公用网络，向消费者提供的银行服务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的“专用网络”，向消费者提供的银行服务。

• 10.【多选题】下列关于与汽车消费相关的贷款，说法正确的是（  ）。
• A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%
• B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%
• C.二手车贷款最高发放比例为70%
• D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年
• E.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P529-531 D项，汽车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。

• 1.【单选题】(  )负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东大会
• D.高级管理层
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P34~36 在商业银行风险管理方面，高级管理层负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

• 2.【单选题】香港金管局规定的法定流动资产比率为（  ）。
• A.10％
• B.15％
• C.25％
• D.40％
• 参考答案：C
• 解析：香港金管局规定的法定流动资产比率为25％。

• 3.【多选题】（  ）是国别风险管理的重要IT支持系统，国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。
• A.国别风险敞口统计分析系统
• B.国别风险敞口计量
• C.限额管理系统
• D.国别风险日常监控
• E.集中管理系统
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P329 国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

• 4.【单选题】内部控制的目标不包括（  ）。
• A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循
• B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性
• C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系
• D.编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P59~60 内部控制的目标主要包括以下三个:第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。

• 5.【单选题】以下不属于国别风险评估指标的是（ ）。
• A.数量指标
• B.比例指标
• C.元素指标
• D.等级指标
• 参考答案：C
• 解析：数量指标、比例指标和等级指标是对国别风险关键因素的不同方面进行衡量。

• 6.【单选题】商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于_________实证数据，且数据观察期至少覆盖_________完整的经济周期。（  ）
• A.短期；一个
• B.长期；两个
• C.长期；一个
• D.短期；两个
• 参考答案：C
• 解析：商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。

• 7.【多选题】2020年10月，TCFD发布《气候风险管理指南》，提出以COSO新版企业风险管理整合框架为基础，将气候风险管理与（ ）等关键要素相结合。对于商业银行，核心是加强气候风险治理，将气候风险融入全面风险管理框架。
• A.治理文化
• B.战略和目标设定
• C.审阅和修订
• D.绩效
• E.信息沟通和报告
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P380~381 2020年10月，TCFD发布《气候风险管理指南》，提出以COSO新版企业风险管理整合框架为基础，将COSO框架的五个关键要素(治理文化、战略和目标设定、绩效、审阅和修订、信息沟通和报告)应用在气候风险管理领域。对于商业银行来说，核心是加强气候风险治理，将气候风险纳入全面风险管理框架和风险管理全流程。

• 8.【多选题】在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（　　）。
• A. 风险管理部门
• B. 监察稽核部门
• C. 公司业务部门
• D. 合规部门
• E. 内部审计部门
• 参考答案：AD
• 解析：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项，属于第一道防线；BE两项，属于第三道防线。

• 9.【单选题】下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是（ ）。
• A.随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录
• B.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志
• C.对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据
• D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P57~59 B选项：为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。

• 10.【多选题】下列各项中，属于商业银行信用风险的有（ ）。
• A. 债务未能如期偿还造成的风险
• B. 金融资产价格波动带来的风险
• C. 员工操作不当造成的风险
• D. 结算过程中发生的结算风险
• E. 国家政局变动引发的风险
• 参考答案：AD
• 解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。B项属于市场风险；C项属于操作风险；E项属于国别风险。

• 1.【判断题】借款人资产周转速度越快，就表明其经营能力越强。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其经营能力越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越多，盈利能力就越强，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。

• 2.【多选题】下列选项中，属于金融企业的有（ ）。
• A.财务公司
• B.资产管理公司
• C.城市信用社
• D.政策性银行
• E.中国银行保险监督管理委员会
• 参考答案：ACD
• 解析：金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。

• 3.【判断题】如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。

• 4.【多选题】信贷安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的（  ）精心调查，以判断其信用资质。
• A.品行
• B.业绩
• C.能力
• D.信誉
• E.资格
• 参考答案：ABCD
• 解析：信贷安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力、信誉进行调查，以判断其信用资质。

• 5.【单选题】和解与整顿由（ ）决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。
• A.商业银行
• B.人民法院
• C.政府行政部门
• D.工商局
• 参考答案：C
• 解析：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。故C选项说法正确。

• 6.【判断题】一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。

• 7.【单选题】（ ）负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制定行业公约等行业自律工作。
• A.商业银行
• B.中国人民银行
• C.中国银行业监督管理委员会
• D.银行业协会
• 参考答案：D
• 解析：银行业协会负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制定行业公约等行业自律工作。

• 8.【单选题】下列关于放款执行部门的说法，不正确的是（ ）。
• A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核
• B.放款执行部门应独立于前台营销部门
• C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导
• D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制
• 参考答案：C
• 解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。 它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。

• 9.【单选题】以下关于担保的范围说法错误的是（  ）。
• A.担保范围即法定范围
• B.损害赔偿金在担保范围之内
• C.实现债权的费用在担保范围之内
• D.质物保管费用在担保范围之内
• 参考答案：A
• 解析：担保范围包括两部分：一是法定范围；一是约定范围。

• 10.【单选题】保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还的期限届满之日起的（ ）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
• A.一年
• B.3个月
• C.6个月
• D.9个月
• 参考答案：C
• 解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保 证人可以拒绝承担保证责任。

• 1.【多选题】理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对客户各方面的财务信息进行综合分析，包括（  ）。
• A.水平分析
• B.垂直分析
• C.结构分析
• D.定量分析
• E.定性分析
• 参考答案：DE
• 解析：因此理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括定量分析和定性分析，以帮助客户清楚了解自己“现在在哪里”。

• 2.【多选题】保险利益的成立要件包括( )。
• A.必须为经济上的利益
• B.一般必须是社会认可的利益
• C.必须是确定的利益
• D.必须是符合近因原则的利益
• E.也可以是非经济上的利益
• 参考答案：AC
• 解析：保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。

• 3.【单选题】家庭收支管理以（ ）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
• A.资产负债
• B.流动负债
• C.现金流
• D.自有结余
• 参考答案：C
• 解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。它是根据家庭理财目标，在当前或未来一定时期内的现金流在数量、时间方面所做的预测与计划、执行与控制以及分析与评价。旨在为实现家庭财务生活品质和各种理财目标提供财务支持，实现收支平衡。

• 4.【多选题】制定家庭各项收支预算的内容有（  ）。
• A.制定收入预算
• B.制定各项支出预算
• C.收支预算调整
• D.明确下一阶段的各项预算
• E.家庭收支的过程管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：①制定收入预算；②制定各项支出预算；③根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算；④家庭收支的过程管理。

• 5.【单选题】人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过（ ），或65岁以上的人口占总人口的比例超过（ ），即可看作达到了人口老龄化。
• A.8%；10%
• B.7%；5%
• C.10%；7%
• D.12%；4%
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P85-86 人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，或65岁以上的人口占总人口的比例超过7%，即可看作达到了人口老龄化。

• 6.【单选题】[2021年真题]纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（ ）
• A.将购买的货物用于集体福利或个人消费
• B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务
• C.将购买的货物用于非增值税应税项目
• D.随同货物运费支付的保险费
• 参考答案：B
• 解析：正常损失的购进货物及相关的应税劳务可以进行抵扣。

• 7.【单选题】在购买人身保险前要如实告知健康情况，这是因为保险的哪一项基本原则?（  ）。
• A.最大诚信原则
• B.保险利益原则
• C.补偿原则
• D.派生原则
• 参考答案：A
• 解析：在保险法中，最大诚信原则要求合同双方在订立合同时必须如实告知所有重要事实。投保人的健康状况直接影响保险人是否承保及保费计算，未如实告知可能导致合同解除。保险利益原则强调投保人与被保险人之间的法定利益关系，补偿原则主要适用于财产保险，而非人身保险。该原则来源于保险法相关规定，如我国《保险法》第十六条明确投保人的如实告知义务。其他选项与题干要求的健康告知无直接关联。

• 8.【多选题】理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（ ）。
• A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
• B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
• C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
• D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
• E.认为退休养老是很久远的事
• 参考答案：ABCE
• 解析：一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括： （1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活； （2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用； （3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本； （4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧； （5）客户性格因素决定其更为关心当前生活，认为退休是很久远的事情，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来。

• 9.【多选题】流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（  ）的特征。
• A.可以提供使用价值
• B.流动性强
• C.利息收入低
• D.必要时可以变卖套现
• E.安全性高
• 参考答案：BCE
• 解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低。AD两项属于自用性资产的主要特征。

• 10.【单选题】假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3%，期望收益率为18%。如果无风险收益率为6%，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为(  )。
• A.12%
• B.14%
• C.15%
• D.16%
• 参考答案：A
• 解析：根据詹森指标公式：α【sub|p】=R【sub|p】-[R【sub|f】+βp(R【sub|M】-R【sub|f】)]；代入数据得：3%=18%-[6%+1．5X(R【sub|M】-6%)]，解得：R【sub|M】=12%。

• 1.【单选题】（  ）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
• A.诚信申贷
• B.全流程贷款管理
• C.协议承诺
• D.审贷分离
• 参考答案：B
• 解析：【全流程贷款管理】强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。

• 2.【判断题】个人住房贷款一般采用分期还款方式。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。

• 3.【判断题】个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。

• 4.【单选题】银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（ ）。
• A.融资收入的真实性
• B.经营收入的真实性
• C.租金收入的真实性
• D.工资收入的真实性
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P108-110 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。

• 5.【判断题】贷款银行可接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式来规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

• 6.【单选题】借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的（  ）。
• A.欺诈风险
• B.操作风险
• C.还款意愿风险
• D.还款能力风险
• 参考答案：D
• 解析：教育贷款的借款人一般为在校学生，如在校期间学生因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，影响贷款偿还；属于信用风险中借款人的还款能力风险

• 7.【判断题】抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

• 8.【单选题】破产案件的管辖法院是（ ）
• A.债权人住所地法院
• B.破产管理人在所地法院
• C.破产财产所在地法院
• D.债务人住所地法院
• 参考答案：D
• 解析：《中华人民共和国企业破产法》第三条规定破产案件由债务人住所地人民法院管辖。选项A债权人住所地法院不符合法律规定，因可能存在多个债权人且住所地分散；选项B破产管理人所在地法院无法律依据，管理人由法院指定且不具有地域管辖权属性；选项C破产财产所在地法院未规定为管辖标准，财产可能分布多地；选项D符合法律明文规定，债务人住所地通常指其主要办事机构所在地，具有明确性和稳定性。

• 9.【单选题】当代许多企业会选择纳入产业链上下游，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况，这种小微金融运营和风控模式是（ ）。
• A.信贷员调查(IPC)模式
• B.信贷工厂模式
• C.大数据模式
• D.投资类模式
• 参考答案：C
• 解析：目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查(IPC)模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。大数据模式指的是借助互联网和金融科技(Fintech)等手段，扩大信息源的获取和交叉验证的运用。如纳入产业链上下游的情况，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况。

• 10.【单选题】中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（ ）。
• A.中国银行集团公司
• B.上海远东资信评级公司
• C.新华信国际信息咨询有限公司
• D.上海资信有限公司
• 参考答案：B
• 解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。

• 1.【单选题】下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（ ）。
• A.最低资本要求
• B.引入杠杆率监管标准
• C.监督检查
• D.市场约束
• 参考答案：B
• 解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。 1.第一支柱：最低资本要求。 2.第二支柱：监督检查。 3.第三支柱：市场纪律。

• 2.【单选题】贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（ ）。
• A.是否涉及巨额资金
• B.是否涉及众多被害人
• C.是否只能由个人实施
• D.犯罪对象是否是金融机构
• 参考答案：C
• 解析：票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。

• 3.【多选题】在银行授信业务的贷款业务方面，以下哪些行为属于从业禁令有（ ）
• A.以资料审核代替实地调查贷前调查，放松调查和对客户资料的审核
• B.隐瞒贷款审查中发现的重大问题或疑点
• C.以化整为零等方式越权或变相越权审批贷款，逆或缺程序审批贷款
• D.不按规定审核办理贷款发放手续直接发放贷款，未落实贷款审批意见或擅自变更审批意见发放贷款
• E.不按规定采用受托支付，或未按规定采用自主支付方式对借款人的资金使用情况进行监控
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《商业银行内部控制指引》《流动资金贷款管理暂行办法》等文件明确，贷前调查、审查审批、贷款发放、支付管理等环节需严格执行规定。A选项涉及贷前调查不实，B违反审查职责，C属于越权审批，D涉及贷款发放违规，E与支付管理不符。ABCDE均违反银行业从业人员职业操守和相关监管要求。

• 4.【判断题】商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。

• 5.【单选题】个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（ ）。
• A.免费向客户提供国际市场理财产品信息
• B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
• C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
• D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
• 参考答案：A
• 解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中。不得使用不正当竞争手段。相关法律法规、同业自律规范对同业之间的竞争行为作出了明确的规定：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。

• 6.【多选题】下列属于无效合同的是（ ）。
• A.虚假合同
• B.恶意串通，损害他人合法权益的合同
• C.因重大误解订立的合
• D.违背公序良俗的合同
• E.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
• 参考答案：ABDE
• 解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括： (1)虚假合同; (2)恶意串通，损害他人合法权益; (3)违背公序良俗; (4)违反法律、行政法规的强制性规定。 C项是可变更、可撤销的合同。

• 7.【多选题】（ ）的风险实质、管理要求与贷款业务基本一致，属信用风险领域，纳入银行统一授信管理。
• A.保函
• B.承诺
• C.票据
• D.质押
• E.抵押
• 参考答案：ABC
• 解析：保函、承诺、票据等业务，其风险实质、管理要求与贷款业务基本一致，属信用风险领域，纳入银行统一授信管理。故本题选ABC。

• 8.【单选题】以下不是行政复议当事人的是（  ）。
• A.申请人
• B.被申请人
• C.第三人
• D.行政机关行为
• 参考答案：D
• 解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。故本题选D。

• 9.【单选题】（ ）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
• A.浮动理财产品
• B.固收理财产品
• C.公募理财产品
• D.私募理财产品
• 参考答案：C
• 解析：C选项：公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。 D选项：私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。 AB选项：干扰项。

• 10.【单选题】（  ）又叫作辛迪加贷款。
• A.项目贷款
• B.流动资金循环贷款
• C.银团贷款
• D.贸易融资贷款
• 参考答案：C
• 解析：银团贷款又叫作辛迪加贷款。