中级银行从业每日一练-2026年3月3日

1.【单选题】商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会
参考答案：B
解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

2.【判断题】租赁资产交易是金融租赁公司之间以标的资产为媒介进行的买卖交易。（）
对
错
参考答案：错
解析：租赁资产交易是金融租赁公司之间以租赁资产为媒介进行的买卖交易。

3.【判断题】信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。（）
对
错
参考答案：错
解析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。

4.【判断题】资本利润率指的是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（）
对
错
参考答案：错
解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平，是正向指标。

5.【多选题】商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本，信用风险缓释功能体现为（）的下降。
A.违约概率
B.违约损失率
C.预期损失
D.违约风险暴露
E.有效期限
参考答案：ABD
解析：商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

6.【多选题】银行业金融机构市场准入的主要内容的有（）。
A.机构设立、变更和终止
B.调整业务范围
C.增加业务品种
D.董事(理事)任职资格许可
E.高级管理人员任职资格许可
参考答案：ABCDE
解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。

7.【单选题】（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。
A.金融犯罪
B.刑事犯罪
C.经济犯罪
D.行政犯罪
参考答案：A
解析：教材页码：P99-100 金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。

8.【单选题】按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。
A.国际保理和国内保理
B.单保理和双保理
C.股权保理和债权保理
D.有追索权保理和无追索权保理
参考答案：A
解析：按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务。

9.【判断题】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。
对
错
参考答案：错
解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

10.【单选题】下列不属于商业银行关联方的是（）。
A.间接控制商业银行的法人
B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属
C.商业银行的主要自然人股东
D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
参考答案：B
解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。

1.【多选题】商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标是商业银行（）。
A.经营管理合法合规
B.风险管理有效
C.内部控制制度的完善
D.商业银行发展战略和经营目标的实现
E.财务会计等相关信息真实完整
参考答案：ABE
解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。

2.【判断题】银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P353-361 银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。

3.【单选题】在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。
A.1
B.2
C.3
D.6
参考答案：B
解析：决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面意见发出之日起2个月内提交书面说明解释。

4.【多选题】利率风险按照来源的不同，可分为（）。
A.收益率曲线风险
B.基准风险
C.期权性风险
D.交易性风险
E.重新定价风险
参考答案：ABCE
解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

5.【多选题】我国银行业市场准入法规体系包括（）。
A.《行政许可法》
B.《银行业监督管理法》
C.《商业银行法》
D.《外资银行管理条例》
E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
参考答案：ABCDE
解析：经过持续的立法建设，我国建立了以《行政许可法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等法律为核心，以《外资银行管理条例》等行政法规和行政许可事项实施办法等部门规章为主体的银行业金融机构市场准入法规体系。

6.【多选题】货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。
A.外汇期权交易
B.外汇掉期交易
C.外汇近期交易
D.外汇远期交易
E.外汇即期交易
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P532-533 货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。

7.【多选题】商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。
A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护
B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高
C.商业银行公司治理应受到更严格的监管
D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造
E.商业银行具有完善的信息披露制度
参考答案：ABC
解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。主要表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护；二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高；三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。

8.【判断题】金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本总额与风险加权资产的比例。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P524-526 金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。

9.【判断题】按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P130-132 按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

10.【单选题】（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。
A.2006
B.2007
C.2008
D.2009
参考答案：C
解析：2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

11.【单选题】根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款
参考答案：A
解析：根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

1.【单选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。
A.低负债经营
B.全负债经营
C.中负债经营
D.高负债经营
参考答案：D
解析：与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比较低，承担着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具有重要地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要得多。

2.【多选题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立（）资本充足率压力测试工作机制。
A.合规的
B.全面的
C.审慎的
D.建设性的
E.前瞻性的
参考答案：BCE
解析：教材页码：P430~436 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面、审慎、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。

3.【多选题】广义的资产证券化是指某一资产或资产组合采取证券资产这一价值形态的资产运营方式，包括（）。
A.票证资产证券化
B.证券资产证券化
C.信贷资产证券化
D.现金资产证券化
E.实体资产证券化
参考答案：BCDE
解析：广义的资产证券化是指某一资产或资产组合采取证券资产这一价值形态的资产运营方式，包括以下四类: (1)信贷资产证券化。 (2)实体资产证券化。 (3)证券资产证券化。 (4)现金资产证券化。

4.【多选题】下列属于资本的作用的是（）。
A.为银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.限制业务过度扩张和承担风险
D.维持市场信心
E.增强银行系统的稳定性
参考答案：ABCDE
解析：相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面: 第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第二，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。第四，维持市场信心。

5.【单选题】（）负责设定风险偏好，（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。
A.股东大会；董事会
B.股东大会；高级管理层
C.董事会；监事会
D.董事会；高级管理层
参考答案：D
解析：教材页码：P34~36 董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

6.【单选题】下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是（）。
A.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
B.严格遵循商业银行的整体战略规划
C.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
D.进入或退出市场的决策是否恰当
参考答案：B
解析：通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。其中，在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在的战略风险。例如，违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。C、D两项属于宏观战略层面的风险识别；A项属于微观执行层面的战略风险识别。

7.【单选题】净稳定资金比率(NSFR)是商业银行流动性管理的重要指标，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（）。
A.100％
B.50％
C.150％
D.75％
参考答案：A
解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。净稳定资金比率指标包含两部分内容：可用稳定资金(ASF)和所需稳定资金(RSF)。

8.【单选题】在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。
A.对于不擅长的且不愿承担风险的业务，直接退出该业务的市场以避免风险
B.在发放贷款时，要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证
C.某银行在从事衍生品交易业务中发现近期有可能会出现影响价格的因素，会导致银行资产产生巨大的波动，而选择中断该业务
D.A银行由于风险控制能力有限，为了稳定发展，对于预期风险较大的业务都选择不进行买卖
参考答案：B
解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在发放贷款时，要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证属于风险转移的内容。

9.【单选题】以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。
A.存贷比监管预警管理
B.行业和市场风险
C.拨备覆盖比预警管理
D.集中度风险预警管理
参考答案：B
解析：教材页码：P109~110 适应有关客户信用风险监测的预警管理。它指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。例如，存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险等。

10.【多选题】压力测试的六项基本作用包括（）。
A.评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据
B.支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流
C.协助行业协会制定改进措施
D.前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动
E.关注新产品或新业务带来的市场风险
参考答案：ABD
解析：教材页码：P385 压力测试的六项基本作用包括：第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。第四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。第六，协助银行制定改进措施。

1.【多选题】X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证X银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有（）。
A.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上
B.外包服务最终责任人依然是X银行
C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险
D.业务外包和保险一样.都能够从根本上规避操作风险
E.业务外包本身也可能存在风险
参考答案：ABCE
解析：D项，银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去，因为过多的外包也会产生额外的操作风险或其他隐患，因此业务外包不能从根本上规避操作风险。

2.【单选题】下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。
A.债务人是一个法人或几个自然人
B.债务人是一个或几个自然人
C.笔数多，单笔金额小
D.按照组合方式进行管理
参考答案：A
解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征： ①债务人是一个或几个自然人； ②笔数多，单笔金额小； ③按照组合方式进行管理。故本题选A。

3.【单选题】巴塞尔委员会在( )中，对杠杆率的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。
A.巴塞尔协议Ⅰ
B.巴塞尔协议Ⅱ
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔Ⅲ最终方案
参考答案：C
解析：教材页码：P424~425 2010年12月，巴塞尔委员会在巴塞尔协议Ⅲ中，对杠杆率的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。

4.【判断题】商业银行的市场风险限额管理通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等多重内容。（）
对
错
参考答案：对
解析：市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

5.【单选题】下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。
A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值
B.加强员工新媒体使用管理不是声誉风险管理体系的内容之一
C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践
参考答案：B
解析：B项，加强员工新媒体使用管理，促使员工规范使用自媒体等新媒体平台，是商业银行声誉风险管理应对新媒体时代冲击的重要步骤。

6.【单选题】根据国务院银行业监督管理机构的监管规则,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。
A.高级管理人员准入
B.注册准入
C.产品准入
D.区域准入
参考答案：A
解析：教材页码：P454~455 市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面: （1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

7.【单选题】假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于( )压力测试情景。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：针对流动性风险的压力情景包括但不限于以下内容:流动性资产变现能力大幅下降，批发和零售存款大量流失，批发和零售融资的可获得性下降，交易对手要求追加抵(质)押品或减少融资金额，主要交易对手违约或破产，信用评级下调或声誉风险上升，市场流动性状况出现重大不利变化，表外业务、复杂产品和交易对流动性造成损耗，银行支付清算系统突然中断运行等。

8.【单选题】关于久期分析，下列说法正确的是（）。
A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险
B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险
C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响
D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性
参考答案：B
解析：教材页码：P172~173 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则计量利率风险对银行整体经济价值的影响。久期分析的局限性包括：①如果在计算敏感性权重时对每一时段使用平均久期，即采用标准久期分析法，久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险；②对于利率的大幅变动(大于1％)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整。

9.【单选题】银行的存贷款业务应归入（）账簿。
A.基本
B.银行
C.交易
D.封闭
参考答案：B
解析：教材页码：P164~165 银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

10.【单选题】（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。
A.证监会及其派出机构
B.财政部
C.中国人民银行
D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构
参考答案：D
解析：国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

11.【多选题】界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，包括（）。
A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景
B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间
C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系
D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景
E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系
参考答案：ABC
解析：教材页码：P393 界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法：第一，依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景。第二，根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间。第三，建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系。

1.【单选题】（）通过中介机构或银行自身网络开展调查。
A.现场会谈
B.实地考察
C.搜寻调查
D.委托调查
参考答案：D
解析：委托调查是通过中介机构或银行自身网络开展调查。

2.【单选题】下列借款需求不合理的是（　　）。[2014年11月真题]
A.公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款
B.公司希望换一家贷款银行来降低融资利率
C.公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款
D.公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利
参考答案：D
解析：D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。

3.【多选题】典型的担保方式包括（）。
A.质押
B.抵押
C.留置
D.承诺
E.提存
参考答案：ABC
解析：按照《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)的有关规定，典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。

4.【单选题】贷后债项评级工作主要是（）。
A.评级发起
B.评级认定
C.评级推翻
D.评级更新
参考答案：D
解析：贷后债项评级工作主要是评级更新,评级更新分为定期评级更新和不定期评级更新。

5.【单选题】《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。毫无疑问，（）的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。
A.违约概率模型
B.定性分析法
C.定量分析法
D.信用风险量化模型
参考答案：D
解析：违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。信用风险量化模型的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。

6.【单选题】客户的还贷能力不包括（）。
A.现金流量构成
B.保证人的经济实力
C.客户与银行关系
D.主营业务状况
参考答案：C
解析：客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。

7.【多选题】商业银行对企业申请的并购贷款进行审查审批时，常用的估值方法主要有（）。
A.现金流折现法
B.市场价格法
C.协商议价法
D.集合报价法
E.可比公司法
参考答案：AE
解析：商业银行对企业申请的并购贷款进行审查审批时，会使用多种估值方法来验证并购交易估值的合理性。常用的方法主要有：绝对估值法中的现金流折现法、相对估值法中的可比公司法。

8.【多选题】RAROC是信贷资产扣除（）后的净收入相对经济资本的收益率水平。
A.资金成本
B.运营成本
C.风险成本
D.税收成本
E.资本成本
参考答案：ABCD
解析：经济资本回报率(又称经风险调整后资本收益率RAROC)。RAROC是指信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本(预期损失)、税收成本后的净收入相对经济资本(经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本)的收益率水平。

9.【单选题】下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（）。
A.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求
B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
C.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则
D.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料
参考答案：D
解析：D项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单，付款文件等。

10.【判断题】有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按电脑印刷体制作的姓名章。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：应该是加盖按个人签字笔迹制作的个人名章，而不是按电脑印刷体制作的姓名章。

1.【多选题】目前商业银行贷款重组的方式包括( )
A.呆账核销
B.变更担保条件
C.以资抵债
D.借款企业变更
E.调整还款期限
参考答案：BCDE
解析：参考贷款重组的方式。目前商业银行贷款重组的六种方式：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本、以资抵债，可知BCDE选项正确。

2.【单选题】下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。[2015年10月真题]
A.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
B.抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权
C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
D.质权的标的物为动产和财产权利
参考答案：B
解析：B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。

3.【多选题】RAROC是信贷资产扣除（）后的净收入相对经济资本的收益率水平。
A.资金成本
B.运营成本
C.风险成本
D.税收成本
E.资本成本
参考答案：ABCD
解析：经济资本回报率(又称经风险调整后资本收益率RAROC)。RAROC是指信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本(预期损失)、税收成本后的净收入相对经济资本(经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本)的收益率水平。

4.【多选题】流动资金贷款申请应具备（）条件。
A.借款人依法设立
B.借款用途明确、合法
C.借款人生产经营合法、合规
D.借款人具有持续经营能力
E.借款人有合法的还款来源
参考答案：ABCDE
解析：流动资金贷款申请应具备以下条件：（1）借款人依法设立（2）借款用途明确、合法（3）借款人生产经营合法、合规（4）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录（6）贷款人要求的其他条件

5.【单选题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括（　　）。[2015年10月真题]
A.实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意
B.配合贷款人对贷款的相关检查
C.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
D.及时提取贷款并适当转化为银行存款
参考答案：D
解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：①贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；②及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；③配合贷款人对贷款的相关检查；④发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；⑤进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

6.【多选题】以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（）。
A.借款人提供的抵押品的抵押权益尚未落实
B.担保品的价值由于市场价格的波动而降低
C.保证人保证资格或能力发生不利变化
D.借款人财务状况恶化
E.由于贷款展期使得贷款风险增大
参考答案：ABCDE
解析：以上情况都有可能使得银行要求借款人追加担保品。

7.【判断题】借贷人员应注意目前客户所经营的业务是否超出了注册登记的范围，经营特种业务是否取得经营许可证。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考客户历史分析中经营范围相关内容。

8.【多选题】贷前调查的方法主要包括（）。
A.现场调研
B.定性调查
C.搜寻调查
D.委托调查
E.通过行业协会了解情况
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P30-31 业务人员进行贷前调查的方法主要包括现场调研和非现场调查。非现场调查有： ①搜寻调查； ②委托调查； ③其他方法。例如，通过行业协会(商会)了解客户真实情况。

9.【多选题】国内贸易融资业务的融资标的包括（）。
A.存货
B.预付款
C.应收账款
D.预收账款
E.应付票据
参考答案：ABC
解析：国内贸易融资业务基础是境内客户之间进行的境内商品或服务贸易，其融资标的可以是交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产。D、E选项属于企业负债。

10.【单选题】下列借款需求不合理的是（　　）。[2014年11月真题]
A.公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款
B.公司希望换一家贷款银行来降低融资利率
C.公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款
D.公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利
参考答案：D
解析：D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。

11.【单选题】初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款全额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解（）。
A.经济走势
B.宏观政策
C.经营现状
D.贷款用途
参考答案：D
解析：初次面谈中了解客户贷款需求状况的调查主要包括6个方面：（1）贷款目的（2）贷款用途（3）贷款全额（4）贷款期限（5）贷款利率（6）贷款条件外。

1.【多选题】行为金融学是伴随着经济心理学、实验经济学的产生而逐渐发展起来的。行为金融学针对传统有效市场理论，提出的质疑包括（）。
A.非理性行为
B.投资者非理性行为并非随机发生
C.由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响
D.投资者可以理性地评估证券价格
E.套利会受到一些条件的限制，使其不能发挥预期的作用
参考答案：ABE
解析：传统有效市场理论建立在三个不断弱化的假设条件上：①投资者是理性的，也就是说可以理性地评估证券价格；②即使投资者是不理性的，由于他们交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响；③若部分投资者有相同的不理性行为，市场可以利用套利使价格恢复理性。行为金融学针对以上三个假设分别质疑：①非理性行为；②投资者非理性行为并非随机发生：③套利会受到一些条件的限制，使其不能发挥预期的作用。

2.【多选题】一般而言，下列符合教育支出特点的有（）。
A.费用弹性较大
B.费用逐年增长
C.投资周期长，金额大
D.支出时间相对刚性
E.费用相对刚性
参考答案：BCDE
解析：教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及投资工具的选择、储蓄和投资计划、管理。教育投资规划具有以下特点：①教育投资周期长、金额大；②教育支出时间及费用相对刚性；③教育费用逐年增长；④不确定因素多。

3.【单选题】在财富传承中，人寿保险因其具有的独特功能得到了广泛的运用。关于人寿保险的描述错误的是（）。
A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
参考答案：D
解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定，因此D项不正确。

4.【多选题】下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有( )。
A.第一页为整页的法律声明
B.通篇都用第二人称“您”称谓客户
C.第一页是致该客户及其家庭的一封信
D.避免使用专业术语
E.简单地告诉客户一些财务比率
参考答案：BC
解析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看；DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语。这时需要理财师能用通俗的文字介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白：这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。

5.【多选题】客户的消费观念经历了（）不同阶段。
A.冲动消费
B.理性消费
C.物质消费
D.感性消费
E.感情消费
参考答案：BDE
解析：客户的消费观念经历了理性消费、感性消费、感情消费不同阶段。

6.【多选题】符合（）条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。
A.完成学业后三年内回国
B.毕业后首次入境未超过两年
C.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地
D.购买免税车计一件免税指标
E.以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上
参考答案：CDE
解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：①以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修或从事科学研究及进行学术交流一学年以上(最低为9个月以上)；②完成学业后两年内回国；③毕业后首次入境未超过一年；④购买免税车计一件免税指标；⑤在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。

7.【单选题】根据以下材料，回答问题表5—1给出了股票A和股票B的收益分布。 <img src="/upload/paperimg/20240326190024295062355-f0a4b8c40ad2/2024031810445613ea.png" style="width:100%;"/>股票A和股票B的收益期望值E(R【sub|A】)和E(R【sub|B】)分别为( )。
A.11%；10%
B.15%；10%
C.11%；12%
D.15%；15%
参考答案：C
解析：E(R【sub|A】)=1/3×(15%+11%+7%)=11%；E(R【sub|B】)=1/3×(7%+10%+19%)=12%。

8.【单选题】下列遗嘱形式中，不属于必须有两个以上的见证人在场见证的是（）。
A.录音遗嘱
B.口头遗嘱
C.代书遗嘱
D.自书遗嘱
参考答案：D
解析：根据《民法典》的规定，代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱和口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。遗嘱见证人是证明遗嘱真实性的第三人。见证人证明的真伪直接关系着遗嘱的效力，关系到对遗产的处置。因此，遗嘱见证人必须是能够客观公正地证明遗嘱真实性的人。

9.【单选题】融资比率等于（）。
A.投资性负债/投资性资产
B.总负债/总资产
C.投资性负债/总资产
D.总负债/投资性资产
参考答案：A
解析：融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。

10.【多选题】下列关于行业一般特征的分析，说法正确的是( )。
A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断
B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的
C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决的报复，则这种进入威胁就会较小
D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡
E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系
参考答案：ACE
解析：B项，买方的产业竞争手段是压低价格，要求较高的产品质量或索取更多的服务项目，并且从竞争者彼此对立的状态中获利。其中，如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的买方集团是强有力的；D项，根据美国著名的战略管理学者迈克尔·波特的观点，在一个行业中，存在着五种基本的竞争力量，即潜在的加入者、替代品、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡。

1.【单选题】（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
A.产品责任保险
B.职业责任保险
C.商业信用保险
D.公众责任保险
参考答案：B
解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

2.【判断题】对理财师而言，在客户眼里有价值的服务可以概括为理财规划专业服务和基础服务。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：对理财师而言，在客户眼里有价值的服务可以概括为理财规划专业服务和基础服务。

3.【多选题】中小企业获利能力分析的指标包括（）。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.已获利息倍数
E.基本获利率
参考答案：ABCE
解析：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率和基本获利率。D项属于偿债能力指标。

4.【单选题】财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱
B.家族信托
C.人寿保险
D.赠送
参考答案：D
解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承的工具包括遗嘱、家族信托、保险、保险金信托等。

5.【单选题】A公司向B汽车运输公司租入5辆载重汽车，双方签订的合同规定，5辆载重汽车的总价值为240万元，租期3个月，租金为12．8万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。
A.32
B.128
C.150
D.240
参考答案：B
解析：印花税为比例税率，适用0．001税率的为“财产租赁合同”、“仓储保管合同”、“财产保险合同”、“股权转让书据”，故应缴纳的印花税税额=128000×0．001=128(元)。

6.【单选题】以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力
B.支付出国旅游费用
C.与单位终止劳动关系
D.偿还购房贷款本息
参考答案：B
解析：购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

7.【单选题】保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是（）。
A.资金融通
B.保障作用
C.精神补偿
D.社会管理
参考答案：C
解析：保险的主要作用：（一）保险的保障作用（二）保险的防灾减损作用（三）保险的资金融通作用（四）保险的社会管理作用

8.【单选题】客户打开理财规划书，首先看到的应该是（）。
A.理财规划书的封面
B.理财规划书的摘要
C.理财师给客户的一封信
D.理财规划书的目录
参考答案：C
解析：客户打开理财规划书，首先看到的应该是理财师给客户的一封信。

9.【单选题】行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。
A.增长型行业
B.衰退型行业
C.周期型行业
D.防守型行业
参考答案：B
解析：行业的经济周期分析可以将行业分为三类：增长型行业、周期型行业和防守型行业。

10.【单选题】高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为（）元。
A.81930
B.81940
C.86680
D.79085
参考答案：B
解析：N=10*12=120;I=6%/12=0.5%;PMT=500;PV=0 求FV=81939.67

11.【多选题】借贷前的决策包括了以下（）个方面的内容。
A.借贷目的
B.借贷金额
C.借贷期限
D.借贷产品
E.还款计划
参考答案：ABCDE
解析：借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：1．借贷目的；2．借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择)；3．借贷活动对家庭财务影响的评估；4．还款计划及信用管理措施。

1.【多选题】贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查
A.完整性
B.合法性
C.合理性
D.准确性
E.真实性
参考答案：BCD
解析：《贷款通则》及商业银行信贷管理指引指出，贷款审查需重点关注合法性、合理性、准确性。合法性涉及贷款用途、担保等是否符合法律法规；合理性审查还款来源、额度是否匹配借款人实际需求；准确性要求资料、数据真实可靠。完整性属于贷前调查阶段的基础要求，审查阶段更侧重合规与风险判断。真实性通常通过准确性审核实现，不单独作为审查重点。

2.【多选题】在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（　　）。
A.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
B.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
C.发放金额、期限与审批表不一致
D.贷款担保手续是否齐备、有效
E.个人信贷信息录入是否准确
参考答案：ACDE
解析：贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。B项属于贷后管理环节的风险。

3.【判断题】公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。

4.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。
A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金
参考答案：C
解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

5.【判断题】一笔借款合同可以同时选择多种还款方式。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同【只能选择一种还款方式】，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

6.【单选题】下列属于个人住房贷款中常见的政策风险的是（）。
A.抵押品执行的政策性限制
B.对境内人士购房的限制
C.对楼盘建设规划的限制
D.对购房人资格的政策性限制
参考答案：D
解析：个人住房贷款中，比较常见的政策风险有：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。

7.【多选题】《民法典》关于债务人或第三人有权处分的可出质权利包括（）
A.汇票、本票
B.债券、存款单
C.可以转让的基金份额、股权
D.过去的以及将有的应收账款
E.仓单、提单
参考答案：ABCDE
解析：质押财产方面，民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单；(3)仓单、提单(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)现有的以及将有的应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

8.【单选题】商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的（）。
A.25%
B.45%
C.50%
D.55%
参考答案：C
解析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。

9.【判断题】在个人汽车贷款放款前，无须及时办理车辆抵押登记手续。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在个人汽车贷款放款前，必须及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实，以避免出现无法对抗善意第三人的情形，造成银行抵押权落空。

10.【单选题】下列关于个人教育贷款的表述，错误的是( )。
A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
B.个人教育贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款
C.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费
D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
参考答案：A
解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

1.【单选题】[2021年真题]下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）
A.调查二手车的交易双方是否有亲属关系
B.调查所购汽车的新旧程度
C.调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大
D.调查借款申请人对所购汽车的了解程度
参考答案：B
解析：贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。

2.【多选题】合作机构风险的表现形式，包括( )。
A.担保公司的担保风险
B.借款人信用风险
C.借款人欺诈风险
D.房地产开发商的欺诈风险
E.房地产中介机构的欺诈风险
参考答案：ADE
解析：合作机构风险的表现形式包括以下三个方面： ①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”； ②担保公司的担保风险； ③其他合作机构的风险。

3.【判断题】在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在我国，根据《汽车贷款管理办法》第三条规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。

4.【多选题】下列情形中，抵押无效的有( )。
A.李四以自己工作的医院住院部大楼作为抵押，贷款10万元装修住房
B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶作为共同共有人并不知道
C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额
D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保
E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍
参考答案：ABDE
解析：学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押．共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

5.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。
A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金
参考答案：C
解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

6.【单选题】个人征信系统是在国务院领导下．由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国人民银行
参考答案：D
解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

7.【多选题】关于贷款审查与审批，下列说法正确的有( )。
A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
B.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整
C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等
E.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作讨论审批贷款
参考答案：ACD
解析：贷款审查应对调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等（D正确）。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系（A正确）。贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程（C正确），明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照【授权独立】审批贷款（E错误）。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，【及时、有针对性地调整】审批政策（B错误），加强相关贷款的管理。

8.【单选题】（）要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。
A.公平原则
B.最高最佳使用原则
C.估价时点原则
D.替代原则
参考答案：A
解析：公平原则要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。

9.【判断题】在国家助学贷款还本宽限期内，学生需要偿还贷款利息和本金。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在国家助学贷款的还本宽限期内，学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。

10.【单选题】以下关于土地使用权期限，错误的说法是（）
A.住宅70年
B.工业用地50年
C.旅游用地50年
D.综合用地50年
参考答案：C
解析：目前我国政府规定土地使用权出让年限:居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年

11.【多选题】个人贷款定价的一般原则包括（）。
A.成本收益原则
B.风险定价原则
C.参照市场价格原则
D.组合定价原则
E.与宏观经济政策一致原则
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款定价的一般原则包括：成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致原则。

1.【单选题】成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。
A.需求
B.供给
C.结构
D.预期
参考答案：B
解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

2.【判断题】风险性是指信用工具的本金的安全保证程度。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：风险性指信用工具的不确定性，涉及本金和收益的可能损失。依据金融学理论，风险性不仅涵盖本金安全，还包括收益波动（如米什金《货币金融学》）。题干仅强调本金安全，忽略了收益部分，定义不完整。

3.【多选题】下列关于金融机构职能的表述，正确的有（）。
A.根据原银监会2009年8月印发的《贷款公司管理规定》，贷款公司开展业务，必须坚持为农民，农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展
B.汽车金融公司主要从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务
C.村镇银行在农村地区设立，主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务
D.政策性银行可以吸收个人储蓄存款
E.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务
参考答案：ACE
解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。故B项说法错误政策性银行不可以办理个人存款业务。故D项说法错误

4.【单选题】以下属于垄断竞争行业特征的是（）。
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
参考答案：C
解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。

5.【判断题】中国的银行业目前实施混业经营。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。

6.【单选题】股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.理事会
参考答案：A
解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。故本题选A。

7.【判断题】银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对银行业自律组织的活动，国务院银行业监督管理机构应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。

8.【多选题】在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。
A.债券的面值
B.违约的可能性
C.是否可以转换
D.市场利率
E.税收待遇
参考答案：ABCE
解析：影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，即支付给承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。D项属于外部因素。

9.【多选题】犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。
A.贷款诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.集资诈骗罪
E.信用卡诈骗罪
参考答案：AE
解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。 E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。

10.【单选题】在国家风险中，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。
A.市场风险
B.政治风险
C.经济风险
D.社会风险
参考答案：C
解析：国家风险可分为：①政治风险，指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；②社会风险，指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；③经济风险，指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

1.【单选题】货币经纪公司的服务对象是（）。
A.地方政府
B.上市公司
C.事业单位
D.金融机构
参考答案：D
解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

2.【单选题】商业银行进行的债券回购属于（）。
A.借款业务
B.债券投资业务
C.托管业务
D.理财业务
参考答案：A
解析：债券回购属于负债业务中的借款业务。故本题选A。

3.【判断题】教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

4.【单选题】由法律规定而直接产生的代理关系是（）。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.连带代理
参考答案：A
解析：A选项：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。 B选项：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。 CD选项：干扰项。

5.【判断题】存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

6.【单选题】中国银行业协会的职能不包括（）。
A.监管
B.自律
C.服务
D.维权
参考答案：A
解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

7.【多选题】当发生（）等情况时，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，不得拒绝向债权人承担保证责任。
A.债务人下落不明，且无财产可供执行
B.人民法院已经受理债务人破产案件
C.债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务
D.债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力
E.保证人书面表示放弃拒绝向债权人承担保证责任的权利
参考答案：ABCDE
解析：根据《民法典》第六百八十七条的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外： (1)债务人下落不明，且无财产可供执行； (2)人民法院已经受理债务人破产案件； (3)债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力； (4)保证人书面表示放弃本款规定的权利。

8.【单选题】国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。
A.长期
B.具体
C.国际
D.总体
参考答案：D
解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

9.【多选题】某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（）。
A.外汇期权交易
B.外汇远期交易
C.外币活期存款
D.即期外汇交易
E.外汇期货交易
参考答案：ABE
解析：某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易。（C项不是金融衍生工具，D项无法规避外汇风险。）

10.【单选题】下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。
A.财务顾问服务
B.现金管理服务
C.企业信用评级
D.企业咨询服务
参考答案：C
解析：对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

11.【单选题】当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。
A.对基础货币没有影响
B.基础货币扩张
C.与基础货币不相关
D.基础货币收缩
参考答案：B
解析：扩张的货币政策主要是通过：①降低法定存款准备金率、②降低再贴现率、③公开市场买入有价证券等手段。商业银行向中央银行借款，从而使基础货币扩张。故本题选B。

中级银行从业每日一练(2026年3月3日)

中级银行2科VIP题库套餐题库【风险管理+法规综合】