中级银行从业每日一练(2025年12月16日)

• 1.【单选题】（ ）是银行业监管的首要目标。
• A.维护金融体系的安全和稳定
• B.保护广大存款人和金融消费者的利益
• C.维护公众对银行业的信心
• D.支持实体经济发展
• 参考答案：B
• 解析：“保护广大存款人和金融消费者的利益”是银行业监管的首要目标。

• 2.【单选题】在党的十八届五中全会提出的五大发展新理念，（ ）是中国特色社会主义的本质要求。
• A.开放
• B.共享
• C.创新
• D.绿色
• 参考答案：B
• 解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念： 创新是引领发展的第一动力。 协调是持续健康发展的内在要求。 绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。 开放是国家繁荣发展的必由之路。 共享是中国特色社会主义的本质要求。

• 3.【判断题】信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实各参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P502-504 信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实各参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。

• 4.【多选题】系统性区域性风险非现场监管应重点监测（  ）。
• A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递
• B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响
• C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击
• D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况
• E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况
• 参考答案：ABCDE
• 解析：系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。

• 5.【判断题】储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。主要风险点有内控不完善、业务不合规、核算不真实等。

• 6.【单选题】根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（  ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。
• A.资产质量出现波动
• B.资本充足率未达到监管要求
• C.公司治理整体评价下降
• D.盈利水平低于同业
• 参考答案：B
• 解析：当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

• 7.【单选题】下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。
• A.办理汽车售后回租
• B.办理汽车融资租赁
• C.吸收股东1个月以上的存款
• D.发放购买摩托车的贷款
• 参考答案：B
• 解析：汽车金融公司主营业务包括：①与汽车消费相关的贷款；②提供汽车融资租赁业务 ；③接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；④吸收股东3个月以上定期存款；⑤同业拆入；⑥向金融机构借款；⑦发行金融债券；⑧资产证券化；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。

• 8.【多选题】银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（ ）。
• A.专业原则
• B.合规谨慎原则
• C.客观公正原则
• D.以人为本原则
• E.不卑不亢原则
• 参考答案：ABC
• 解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。

• 9.【多选题】在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应具备的条件包括（ ）。
• A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币
• B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
• C.遵守注册地法律法规，最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为
• D.入股资金为债务资金
• E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求
• 参考答案：ABE
• 解析：教材页码：P522-524 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件： （1）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。 （2）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。 （3）最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 （4）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。 （5）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。 （6）遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。 （7）境外商业银行作为发起人的，其所在国家或地区金融监管当局已经与银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制。 （8）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。 （9）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外。 （10）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

• 10.【单选题】下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（  ）。
• A.资本充足率
• B.不良贷款率
• C.杠杆率
• D.资本利润率
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P48-50 A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标。 B项属于监管类指标中的信用风险监管指标。 D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。

• 1.【单选题】下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（　　）。
• A. 各家银行所采用的验证方法应当统一
• B. 验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
• C. 验证主要由监管当局负责
• D. 验证应随着风险管理手段的改进而调整
• 参考答案：D
• 解析：A项，银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法；B项，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性；C项，验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合监管要求的重要方式。

• 2.【单选题】按推算资产组合收益的概率分布模型不同，风险价值模型技术主要有三种，不包括（ ）。
• A.方差—协方差法
• B.历史模拟法
• C.蒙特卡洛模拟法
• D.收益率曲线法
• 参考答案：D
• 解析：与传统风险计量的手段不同，VaR模型完全是基于统计分析基础上的风险计量技术。按推算资产组合收益的概率分布模型不同，主要有：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

• 3.【单选题】商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于(  )。
• A.增加收益
• B.提高经济资本配置效率
• C.降低客户违约风险
• D.实现资产多元化配置
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P156~157 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

• 4.【单选题】区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（ ）。
• A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件
• B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退
• C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控
• D.区域法律法规明显调整
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P112~113 B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。

• 5.【单选题】关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述正确的是（  ）。
• A.授信对象多样化
• B.“收硬付软”“借硬贷软”的币种选择原则
• C.购买保险
• D.设立非常有限的风险容忍度
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P13 风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。 A项使授信对象多样化属于风险分散。 B项，“收硬付软”“借软贷硬”是商业银行的币种选择原则。即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币，对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。 C项属于风险转移。

• 6.【单选题】某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8％，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6％，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。
• A.6.6%
• B.3.2%
• C.4.2％
• D.2.4%
• 参考答案：A
• 解析：资产组合的预期收益率为：E（R）＝p【sub|1】r【sub|1】＋p【sub|2】r【sub|2】＝8％×0.3＋6％×0.7＝6.6％。

• 7.【单选题】某商业银行通过操作风险与控制自我评结。发现网点A的效益不高、周边的治安不佳。风险隐患较为严重，决定对该网点进行撤并，这种管理方式属于（ ）
• A.承受风险
• B.规避风险
• C.降低风险
• D.转移风险
• 参考答案：B
• 解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

• 8.【多选题】目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（  ）。
• A.CreditMetrics模型
• B.死亡率模型
• C.CreditRisk+模型
• D.KPMG模型
• E.CreditPortfolioView模型
• 参考答案：ACE
• 解析：教材页码：P100~102 目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括CreditMetrics模型、CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型等。BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

• 9.【单选题】某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（　　）天交易账户的损失超过780万元。
• A. 2.5
• B. 3.5
• C. 2
• D. 3
• 参考答案：A
• 解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1％，即2.5天。

• 10.【判断题】对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P315~319 应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批不是好的做法。过多的细节会限制管理层行动的灵活性。而且对过多细节进行更新也是非常繁杂的。一个处理方式是董事会批准一个简短而概括的应急计划，其余细节通过附录的形式展现并由高级管理者负责制定和维护。

• 1.【单选题】项目在（  ），银行可根据信贷授权等有关规定，经有权机构审批后，对外出具贷款承诺。
• A.初次面谈阶段
• B.项目建议书批准阶段或之前
• C.可行性研究报告批准阶段或之后
• D.接受受理之后
• 参考答案：C
• 解析：在项目可行性研究报告批准阶段或之后，银行可根据信贷授权等有关规定，经有权机构审批后，对外出具贷款承诺。

• 2.【判断题】若固定资产净值增加幅度高于销售收入净额增加幅度，则会引起固定资产周转率增大，表明企业的营运能力有所提高。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：参考营运能力分析中固定资产周转率相关内容。根据公式分析，固定资产周转率=销售收入净额/固定资产平均净值×100%，可知应当是分子中销售收入净额增加幅度高于分母中固定资产平均净值的增加幅度，才会使得固定资产周转率增大，可知本题叙述错误。

• 3.【单选题】关于对客户生产经营管理状况的分析，下列说法错误的是（　　）。
• A.可从生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况
• B.可从客户经营业绩指标分析
• C.供应阶段应重点分析货品质量和价格、进货渠道、付款条件
• D.生产阶段的核心是生产，应重点对生产条件、效率进行分析
• 参考答案：D
• 解析：D项，生产阶段的核心是技术，包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产等，信贷人员应当主要对生产技术水平、设备状况、环保情况进行分析。

• 4.【单选题】下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（  ）。
• A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘
• B.每10毫为1分
• C.月息几厘用千分之几表示
• D.日息几毫用万分之几表示
• 参考答案：B
• 解析：每10毫为1厘，每10厘为1分。

• 5.【单选题】资产管理公司的注册资本应在（ ）亿元以上。
• A.10
• B.30
• C.50
• D.100
• 参考答案：D
• 解析：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得原银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。

• 6.【判断题】保理业务属于银行的表外信贷业务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P259 表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺等各类信用担保和承诺。保理属于表内贷款。

• 7.【判断题】国家机关在任何情况下不得作保证人。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。

• 8.【多选题】以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有（  ）。
• A.应扣减未收到现金的应收账款增加
• B.应加上未发生现金支付的折旧
• C.应加上未销售出去的存货增加
• D.应加上未进行现金支付的应付账款增加
• E.应扣减未发生现金流出的应付税金
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P91-97 间接法，即以利润表中最末一项净利润为出发点，加上没有现金流出的费用，减去没有现金流入的收入，扣除不属于经营活动的损益，调整经营性应收应付科目的变动值——减去（加上）应收（应付）科目增加值。

• 9.【单选题】固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5％或超过（ ）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。
• A.30
• B.800
• C.200
• D.500
• 参考答案：D
• 解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。

• 10.【判断题】借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P22-23 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。

• 1.【多选题】出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（  ）。
• A.客户家庭情况变故
• B.职业和收入情况发生重大的改变
• C.法律、法规及其他政策的变化
• D.宏观经济形势和金融市场出现重大事件
• E.投资品种或相关行业特殊事件
• 参考答案：ABCDE
• 解析：在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段可能面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策： 1.职业和收入情况发生重大改变(失业)； 2.宏观经济形势和金融市场出现重大事件(如金融危机)； 3.法律、法规及其他政策的变化(遗产税出台，CRS等)； 4.投资品种或相关行业特殊事件； 5.客户家庭情况变故或投资理财目标改变(家庭结构变化，移民等)； 6.其他意外或特殊事件的发生等。

• 2.【多选题】客户关系维护或营销需要关注哪些方面?（　　）
• A.必须建立客户数据库
• B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理
• C.拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系
• D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来
• E.加强交叉销售、组合销售
• 参考答案：ABC
• 解析：DE两项属于提高客户替换壁垒的措施。

• 3.【多选题】在家庭财务现状分析过程中，信用和债务管理方面涉及的指标包括（ ）。
• A.收入负债率
• B.资产负债率
• C.偿付比率
• D.理财支出比率
• E.融资比率
• 参考答案：ABCE
• 解析：信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。

• 4.【单选题】（ ）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入
• A.工作收入
• B.理财收入
• C.投资收入
• D.其他收入
• 参考答案：A
• 解析：工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入

• 5.【多选题】理财师应如何做好超常服务?（ ）
• A.提供增值服务
• B.提供个性化服务
• C.挖掘客户潜在意识的需求
• D.注意每一个服务细节
• E.建立相应的企业文化和制度
• 参考答案：CDE
• 解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。

• 6.【单选题】综合理财规划服务的主要内容不包括（ ）
• A.理财规划方案的执行
• B.研究客户性格特征
• C.评估、选择、确立理财目标
• D.制订综合理财规划方案
• 参考答案：B
• 解析：主要有四项内容：了解和分析家庭财务状况；评估、选择和确立理财目标；制订综合理财规划方案；执行理财规划方案。

• 7.【单选题】理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是(）
• A.计算资金缺口
• B.确定退休目标
• C.制定具体投资方案
• D.以退休后的支出角度预测资金需求
• 参考答案：B
• 解析：退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。

• 8.【单选题】根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。
• A.债券到期收益率大于其票面利率
• B.债券到期收益率等于其票面利率
• C.债券到期收益率小于其票面利率
• D.债券到期收益率等于其必要收益率
• 参考答案：B
• 解析：当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。

• 9.【多选题】家族信托的优势有（ ）。
• A.财富灵活传承
• B.经过遗产认证
• C.信息透明
• D.财产安全隔离
• E.节税
• 参考答案：ADE
• 解析：家族信托的优势：①财富灵活传承；②财产安全隔离；③节税；④信息严格保密。

• 10.【单选题】某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为(  )。
• A.5．24%
• B.7．75%
• C.4．46%
• D.8．92%
• 参考答案：B
• 解析：设到期收益率为i，则有95．02=100/(1+i)【sup|0.6846】，解得i=7．75%。

• 1.【多选题】在贷后管理中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（  ）。
• A.日常走访企业
• B.企业负责人薪资情况的检查
• C.企业员工招聘情况的检查
• D.项目进展情况的检查
• E.企业财务经营状况的检查
• 参考答案：ADE
• 解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容： 1.日常走访企业。 在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。 2.企业财务经营状况的检查。 通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。 3.项目进展情况的检查。 对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。

• 2.【单选题】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_____和_____下降导致的。（　　）[2014年11月真题]
• A.担保品价值；保证人实力
• B.还款意愿；担保品价值
• C.还款能力；还款意愿
• D.还款能力；担保品价值
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。

• 3.【多选题】申请信用卡的渠道有（ ）
• A.营业网点受理办卡
• B.网上申请办卡
• C.智能终端发卡
• D.手机空中发卡
• E.邀请办卡
• 参考答案：ABCDE
• 解析：申请信用卡的渠道包括： （一）营业网点受理办卡 （二）网上申请办卡 （三）邀请办卡 （四）手机空中发卡 （五）电子银行渠道申请数字信用卡 （六）便携终端办卡 （七）智能终端发卡

• 4.【判断题】互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更加开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。

• 5.【单选题】房地产的特征不包括(  )。
• A.不可移动
• B.独一无二
• C.寿命长久
• D.流动性好
• 参考答案：D
• 解析：房地产的特征包括：（1）不可移动（2）独一无二（3）寿命长久（4）供给有限（5）价值量大（6）【流动性差】（7）用途多样（8）相互影响

• 6.【多选题】农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、（ ），合理确定利率水平。
• A.支农惠农要求
• B.贷款方式
• C.风险水平
• D.合理回报
• E.农户生产经营利润率
• 参考答案：ABCDE
• 解析：农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。

• 7.【判断题】定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。
• A.错
• B.对
• 参考答案：B
• 解析：定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

• 8.【单选题】按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（ ）。
• A.公积金个人住房贷款
• B.个人住房组合贷款
• C.自营性个人住房贷款
• D.新建房个人住房贷款
• 参考答案：D
• 解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。

• 9.【判断题】中国人民银行征信中心应当对个人信用报告中的个人声明内容的真实性负责。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。

• 10.【单选题】采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。
• A.50％
• B.65％
• C.70％
• D.60％
• 参考答案：C
• 解析：贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。

• 1.【多选题】根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（  ）。
• A.外国纸币
• B.外币银行存款凭证
• C.外币有价证券
• D.外国铸币
• E.特别提款权
• 参考答案：ABCDE
• 解析：我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产： (一)外币现钞，包括纸币、铸币； (二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等； (三)外币有价证券，包括债券、股票等； (四)特别提款权； (五)其他外汇资产。 故本题选ABCDE。

• 2.【单选题】房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续缴纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。这是属于民事法律行为的哪种形式？（ ）
• A.推定形式
• B.沉默形式
• C.口头形式
• D.书面形式
• 参考答案：A
• 解析：推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。例如，房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。

• 3.【单选题】（ ）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
• A.拨备前利润
• B.净利息收益率
• C.平均净资产回报率
• D.风险调整后资本回报率
• 参考答案：D
• 解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

• 4.【单选题】下列关于分公司和子公司的表述，正确的是（  ）。
• A.分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任不承担
• B.分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担
• C.分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任
• D.分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任
• 参考答案：D
• 解析：根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位，不独立承担民事责任。

• 5.【多选题】准贷记卡和贷记卡的共同点包括（  ）。
• A.是否具有信用额度
• B.是否可以透支
• C.是否循环信用
• D.是否能预借现金
• E.是否有存款利息
• 参考答案：ABCD
• 解析：<img src="/upload/paperimg/202401181618432612151f9-25e69be75bdb/1620571600.png" style="width:100%;"/>

• 6.【判断题】商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（  ）。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

• 7.【单选题】商业银行发放并购贷款，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（ ）。
• A.50%
• B.60%
• C.30%
• D.40%
• 参考答案：B
• 解析：并购贷款比例上限由《商业银行并购贷款风险管理指引》明确。该文件规定，并购贷款占交易价款比例不超过60%。选项B对应这一比例，其余选项不符合监管要求。

• 8.【单选题】以下属于垄断竞争行业特征的是（  ）。
• A.市场上只有一家企业生产和销售产品
• B.所有的资源具有完全的流动性
• C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
• D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
• 参考答案：C
• 解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。

• 9.【单选题】通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（ ）的金融工具创新。
• A.流动性增强型
• B.信用创造型
• C.风险转移型
• D.股权创造型
• 参考答案：B
• 解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为： ①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)； ②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)； ③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)； ④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

• 10.【单选题】被评为（ ）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。
• A.称职
• B.一般称职
• C.基本称职
• D.不称职
• 参考答案：C
• 解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。 1.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事； 2.被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。 故本题选C。