中级银行从业每日一练-2026年5月20日

1.【多选题】下列属于操作风险监测指标的是（）。
A.一类案件风险率
B.二类案件风险率
C.资本利润率
D.资产利润率
E.成本收入比
参考答案：AB
解析：操作风险监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，CDE选项属于盈利性监测指标。

2.【单选题】（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。
A.全面风险管理体系
B.合规风险管理体系
C.内部控制管理体系
D.财务风险管理体系
参考答案：B
解析：教材页码：P335-339 合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

3.【判断题】商业银行应当在章程中规定，主要股东应当以书面形式向商业银行作出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《商业银行股权管理暂行办法》第二十四条明确，商业银行主要股东需作出书面资本补充承诺，并纳入资本规划。

4.【单选题】备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
A.承诺行为
B.代理行为
C.担保行为
D.理财行为
参考答案：C
解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

5.【单选题】《商业银行内部控制指引》对内部控制评价的具体要求不包括（）。
A.内部控制评价制度
B.内部控制评价的频率
C.内部控制评价的范围
D.内部控制评价反馈
参考答案：D
解析：教材页码：P333-334 《商业银行内部控制指引》对内部控制评价提出了具体要求： (1)内部控制评价制度； (2)内部控制评价组织实施； (3)内部控制评价的范围； (4)内部控制评价的频率； (5)内部控制缺陷认定； (6)内部控制评价质量控制； (7)内部控制结果运用； (8)内部控制评价结果运用。

6.【单选题】信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银行业监督管理机构。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
参考答案：D
解析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银行业监督管理机构。

7.【判断题】财务公司发生合并与分立、跨省级派出机构迁址，或者所属集团被收购或重组的，根据业务需要，可申请在成员单位集中且业务量较大的地区设立分公司。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P512-514 财务公司发生合并与分立、跨省级派出机构迁址，或者所属集团被收购或重组的，根据业务需要，可申请在成员单位集中且业务量较大的地区设立分公司。

8.【单选题】下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
参考答案：D
解析：教材页码：P43 所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

9.【多选题】商业银行投资标准化债权类资产可以（）。
A.获取收益
B.分散风险
C.保持流动性
D.规避风险
E.合理避税
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P139-140 投资标准化债权类资产已成为商业银行重要的资产业务，不仅可以为商业银行带来利润，还在银行流动性管理、资源优化配置及合理避税等方面起到积极作用。

10.【多选题】互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。
A.互联网支付
B.直销银行
C.互联网银行
D.股权融资
E.互联网基金销售
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P546-550 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要包括直销银行、互联网银行、互联网支付、互联网基金销售等。

1.【判断题】开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。
对
错
参考答案：对
解析：开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。

2.【判断题】目前，商业银行的经营发展越来越倾向于专业化经营。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P542-543 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。

3.【单选题】商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。
A.债务减免
B.长期持账
C.呆账核销
D.批量转让
参考答案：B
解析：不良资产处置方式有:直接追偿、诉讼追偿、委托淸收、债务减免、债权重组、以资抵债、抵债资产处置、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、债委会处置、破产清偿、批量转让等。

4.【判断题】外国债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
对
错
参考答案：错
解析：金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

5.【单选题】2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。
A.10
B.13
C.16
D.26
参考答案：D
解析：2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。

6.【判断题】货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持1个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P537-539 货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。

7.【单选题】下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。
A.信托公司应当亲自处理信托事务
B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理
C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任
D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务
参考答案：C
解析：教材页码：P491-497 信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。

8.【判断题】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。（）
对
错
参考答案：错
解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％。

9.【判断题】商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。

10.【单选题】（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性
B.敏感性
C.内生性
D.爆发性
参考答案：A
解析：隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

11.【单选题】定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。
A.五
B.六
C.七
D.八
参考答案：B
解析：教材页码：P568-569 定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

1.【单选题】下列各项中，属于操作风险中的就业制度和工作场所安全事件的是( )。
A.咨询业务
B.不良的业务或市场行为
C.产品瑕疵
D.性别及种族歧视事件
参考答案：D
解析：按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类。其中就业制度和工作场所安全事件是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇事件导致的损失事件，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。

2.【单选题】（　　）属于商业银行所面临的市场风险。
A. 商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
B. 金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险
C. 交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
D. 由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险
参考答案：B
解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

3.【多选题】商业银行开展资产证券化业务中，适合发起证券化的资产需要考虑的特征包括以下哪些（）。
A.资产特征
B.资产的历史绩效
C.支付状态是否正常
D.满足授信标准评估
E.资产选择和转让
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P148~153 适合发起证券化的资产需要考虑以下特征: (1)资产特征。基础资产数目是否足够多;地理和行业分布上是否能够形成分散化效应;评级机构和增信机构是否能够对基础资产进行评级和增信;资产是否具较好的流动性，易转让、易变现;债权债务证明文件中是否明确债务人定期支付现金流，包括利息、租金和本金。 (2)资产的历史绩效。资产的历史风险指标是否能够反映其损失情况;历史风险指标是否稳定，如逾期率、回收率、违约率和提前偿付率等。 (3)支付状态是否正常。支付状态异常的资产不能人池，如存在违约、预期或重大预期损失等异常情况。 (4)满足授信标准评估。应有明确的授信标准对人池资产进行筛选，相关标准具备较高透明度、行业认可或可验证;不同类别资产应满足相同的授信标准，如风险保留部分。一旦信贷业务授信标准发生变化，应及时分析相关变化并妥善应对。 (5)资产选择和转让。用于证券化的基础资产应完全满足事先确定的合格标准，且在封闭日后不得随意调整。发起人将资产转让给发行人必须是真实销售。 (6)信息披露。定价前投资者是否可以获得准确、可靠的基础资产信息、风险分层情况和其他风险特征信息。在产品存续期内，相关方是否至少按季度准确、客观地披露基础资产池的风险特征信息;相关信息披露和数据质量是否得到独立第三方确认和验证。

4.【多选题】以下关于战略风险的说法正确的是（）。
A.战略风险是一种多维风险
B.战略风险体现在商业银行战略目标缺乏整体兼容性
C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
D.战略风险体现在公司内控力度强
E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P6 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。

5.【单选题】下列关于资本转换因子的说法，正确的是（）。
A.某组合风险越小，其资本转换因子越高
B.同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越高
C.根据资本转换因子，将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额
D.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险
参考答案：D
解析：教材页码：P122~124 A项，某组合风险越大，其资本转换因子越高；B项，同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越低；C项，根据资本转换因子，将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。

6.【单选题】下列商业商业银行面临的风险事件中，属于转型风险的是（）
A.洪水导致借款人的抵押品损毁
B.碳减排政策导致“棕色”企业客户偿债能力下降
C.极端天气事件降低企业生产频率、企业销售收入减少
D.气候变化导致银行资产价值出现波动
参考答案：B
解析：转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。转型风险对金融体系及银行的影响主要体现为: (1)"棕色"企业偿债能力下降、抵押品贬值，银行信用风险上升。"棕色"是与"绿色"对应的概念，指二氧化碳及其他大气污染物排放量高的资产或活动。 (2)银行持有的"棕色"资产预期收益减少、市场价值下降，市场风险上升。 (3)债务人违约银行持有的"棕色"资产贬值或面临抛售导致银行可获取资金少于预期，流动性风险上升。 (4)气候相关政策转向，持有"棕色"资产的银行声誉风险上升。

7.【判断题】只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：高级管理层的承诺和支持是商业银行风险管理的基石，只有当董事会和高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。

8.【单选题】资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，资本充足率的定期压力测试至少（）1次。
A.半年
B.1年
C.2年
D.3年
参考答案：B
解析：教材页码：P430~436 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少1年1次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。

9.【单选题】某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于( )类别。
A.外部事件
B.内部流程
C.人员因素
D.系统缺陷
参考答案：B
解析：教材页码：P211~214 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

10.【多选题】流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（）阶段。
A.负债管理阶段
B.商业票据阶段
C.客户管理阶段
D.资产管理阶段
E.平衡管理阶段
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P305~307 伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。

1.【单选题】有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。
A.长期战略
B.短期策略
C.风险管理措施
D.可利用资源紧
参考答案：B
解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

2.【单选题】假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（）。
A.卖出永久债券
B.买入即将到期的20年期债券
C.买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券
D.买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券
参考答案：D
解析：教材页码：P171 假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。

3.【多选题】下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正比的有（　　）。
A. 资产回报率
B. 流动比率
C. 利息偿付比率
D. 销售利润率
E. 资产负债率
参考答案：ABCD
解析：E项，一般来说，资产负债率与企业的信用评级成反比，资产负债率越高的，企业的信用等级越低。

4.【多选题】根据报告内容，市场风险报告可分为（）。
A.风险限额控制报告
B.市场风险计量管理报告
C.市场风险专题报告
D.重大市场风险报告
E.市场风险监测分析日报
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P179~180 风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助高级管理层、交易人员和风险管理专业人员进行决策。根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。

5.【多选题】气候风险管理措施包括（）
A.将应对气候风险纳入公司战略
B.建立全面的气候风险管理体系
C.优化和调整信贷资产结构
D.加强情景分析和压力测试
E.加强气候风险信息披露
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P381~383 气候风险管理措施： 1.将应对气候风险纳入公司战略 2.建立全面的气候风险管理体系 3.优化和调整信贷资产结构 4.加强情景分析和压力测试 5.加强气候风险信息披露

6.【单选题】下列属于由执行、交割和流程管理事件引起的操作风险的是（）。
A.交易处理失败
B.违反系统安全规定
C.失职违规
D.监管规定
参考答案：A
解析：教材页码：P210~214 执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

7.【单选题】下面关于流动性压力测试的特点，说法错误的是（）。
A.流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同
B.流动性压力测试的承压指标是盈利性的
C.流动性压力测试在情景模拟过程中使用的是现金流模拟而不是损益模拟
D.流动性压力测试的承压指标是流动性的
参考答案：B
解析：教材页码：P400~404 流动性压力测试的特点：第一，流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同。第二，流动性压力测试的承压指标是流动性而非盈利，因此流动性压力测试在情景模拟过程中使用的是现金流模拟而不是损益模拟。B选项说流动性压力测试的承压指标是盈利性的，所以错误。

8.【多选题】商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（）。
A.准确性
B.可靠性
C.复杂性
D.稳定性
E.审慎性
参考答案：ADE
解析：教材页码：P135~138 在验证的标准上，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性。

9.【单选题】如表6—1所示，GI【sub|1-9】表示各业务条线当年的总收入，β【sub|1-9】表示各业务条线对应的β系数。 <img src="/upload/paperimg/2021102714162155730379d-256c2de2abb3/1354431204.png" style="width:100%;"/> 用标准法计算，则2010年操作风险资本为( )亿元。
A.5
B.10
C.15
D.20
参考答案：A
解析：在标准法中，操作风险资本等于银行各条线前三年总收入的平均值乘上一个固定比例(用β【sub|i】表示)再加总，根据其计算公式，可得： <img src="/upload/paperimg/2021102714162155730379d-256c2de2abb3/1354431205.png" style="width:100%;"/>

10.【单选题】假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝900亿元，负债L＝800亿元，资产久期为D【sub|A】＝6年，负债久期为D【sub|L】＝3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。
A. 增加14.22亿元
B. 减少14.22亿元
C. 增加14.63亿元
D. 减少14.63亿元
参考答案：B
解析：资产价值变化=-900×6×（6%-5.5%）/(1+5.5%)=-25.59亿元，负债价值变化=-800×3×（6%-5.5%）/(1+5.5%)=-11.37亿元，整体价值变化=-25.59-（-11.37）=-14.22亿元。

11.【单选题】下列关于市场风险价值（VaR）和预期尾部损失(ES)的表述正确的是( )。
A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变
B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值
C.2019年1月《市场风险的最低资本要求》采用VaR代替ES
D.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设
参考答案：B
解析：内部模型法资本计量以ES替代VaR。预期尾部损失是一定置信水平下，超过风险价值水平的潜在损失均值，能够更审慎反映尾部损失风险。

1.【单选题】_________是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就_________草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）
A.破产重整；破产重整协议
B.破产清算；破产清算协议
C.和解；和解协议
D.以资抵债；以资抵债协议
参考答案：C
解析：和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。

2.【多选题】在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（）。
A.总资产周转率
B.固定资产周转率
C.应收账款周转天数
D.资产收益率
E.所有者权益收益率
参考答案：ABC
解析：在客户财务分析中，效率比率指标是通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率以及对应的周转天数指标等。

3.【多选题】质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。
A.司法风险
B.操作风险
C.汇率风险
D.虚假质押风险
E.交易风险
参考答案：ABCD
解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险；②司法风险；③汇率风险；④操作风险。

4.【单选题】下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]
A.企业资产结构与其资产转换周期相关
B.企业资产结构与其所在行业有关
C.资本密集型行业流动资产占比通常较高
D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高
参考答案：C
解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动资产占比通常较低。

5.【单选题】《流动资金贷款管理暂行办法》中，（）不属于流动资金贷款需求量的测算步骤。
A.估算借款人营运资金量
B.估算新增流动资金贷款额度
C.估算流动资金贷款额度
D.考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整
参考答案：C
解析：流动资金贷款需求量测算的步骤为：估算借款人营运资金量；估算新增流动资金贷款额度；考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整。

6.【多选题】授信额度包括（）。
A.贷款额度
B.贸易融资额度
C.保函额度
D.承兑汇票额度
E.透支额度
参考答案：ABCDE
解析：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额，包括贷款额度、贸易融资额度、保函额度、承兑汇票额度、透支额度等各类信贷业务额度。

7.【多选题】借款需求分析对银行的意义在于（）。[2009年6月真题]
A.帮助银行有效地评估风险
B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率
C.为公司提供融资方面的合理建议
D.确定贷款总供给量
E.帮助银行增加盈利
参考答案：ABC
解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

8.【多选题】公司信贷的授信条件主要包括（）。
A.合法授权
B.财务维持
C.资本金要求
D.股权维持
E.信息交流
参考答案：ABCDE
解析：公司信贷的授信条件有： (1)提款前提条件主要包括:合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等。 (2)持续维护条件主要包括:财务维持、股权维持、信息交流。

9.【单选题】以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（）。
A.包括现场调研和非现场调查
B.现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种
C.非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法
D.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查
参考答案：C
解析：现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法。

10.【判断题】直接销售的好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售，投入资金较大。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：销售渠道有直接销售和间接销售。直接销售的好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售，投入资金较大。

1.【单选题】下列关于客户评级主标尺的基本特征，说法错误的是( )
A.主标尺应以债务人真实的违约概率为标准划分
B.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布
C.主标尺应该将违约概率连续且重叠地映射到风险等级
D.客户不能过于集中在单个风险等级
参考答案：C
解析：参考客户评级主标尺中主标尺的基本特征相关内容。C选项，主标尺应该将违约概率连续且“没有重叠”地映射到风险等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险，可知此项说法错误。

2.【单选题】借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。
A.流动资产
B.非流动资产
C.投资
D.现金
参考答案：D
解析：借款需求是指公司对现金的需求超过了公司现金的储备，从而需要借款。

3.【多选题】贷款分类考虑的因素包括( )。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款意愿
C.银行的放贷能力
D.贷款的担保
E.贷款项目的盈利能力
参考答案：ABDE
解析：参考贷款分类的考虑因素。主要参照七个方面因素：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款项目的盈利能力、贷款的担保、贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理状况，可知ABDE选项正确。

4.【多选题】商业汇票的承兑、贴现和再贴现，应当遵循（）原则。
A.依法合规
B.公平自愿
C.诚信自律
D.风险共担
E.信息披露
参考答案：ABC
解析：商业汇票的承兑、贴现和再贴现，应当遵循依法合规、公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

5.【单选题】下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（）。
A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则
B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料
D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求
参考答案：C
解析：C项，在受托支付方式下,银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外,还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料,如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。

6.【单选题】下列商业银行各部门中，（）负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。
A.信贷管理部门
B.合规部门
C.风险管理部门
D.信贷业务前台部门
参考答案：D
解析：题中所述是信贷业务前台部门的职责。其他三个选项都属于信贷业务中台部门。

7.【判断题】一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定的用途相背离。在这种情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定的用途相背离。在这种情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。

8.【单选题】下列属于借款人挪用贷款情况的是（）。
A.用流动资金贷款购买辅助材料
B.用贷款进行股本权益性投资
C.用流动资金贷款支付货款
D.用中长期贷款购买机器设备
参考答案：B
解析：教材页码：P225-230 挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于其他不符合合同约定的用途。故本题选B。

9.【单选题】典型的担保方式不包括（）。
A.质押
B.保证
C.抵押
D.定金
参考答案：D
解析：典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。

10.【多选题】下列公式中正确的有（）。
A.有形净资产=所有者权益+无形资产
B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)÷利息费用
C.速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用
D.营运资本=流动资产-流动负债
E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣
参考答案：CDE
解析：有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产,故A选项不正确。利息保障倍数=(利润总额+利息费用)÷利息费用，故B选项不正确。速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用，故C选项正确。营运资本=流动资产-流动负债，故D选项正确。赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣，故E选项正确。

11.【多选题】贷款利率的分类包括（）。
A.本币贷款利率和外币贷款利率
B.浮动利率和固定利率
C.法定利率、行业公定利率和市场利率
D.基准利率和非基准利率
E.差别利率和非差别利率
参考答案：ABC
解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的资金价格。贷款利率的分类包括本币贷款利率和外币贷款利率，浮动利率和固定利率，法定利率、行业公定利率和市场利率。

1.【多选题】公积金贷款的特点有（）。
A.利率较低
B.公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数
C.公积金受缴纳人群及地区限制，对个人及家庭贷款额度有所限制
D.审批手续收费低廉
E.公积金贷款期限通常最长都可达30年
参考答案：ABCE
解析：住房公积金贷款优势较多，比如利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求。在首套住房首付上，公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数，公积金贷款有一定优势。在贷款利率上，住房公积金贷款属于政策性贷款，利率比银行商业贷款利率低。在贷款额度和贷款期限上，一般来讲普通购房者在办理商业贷款时，除自身收入情况会影响贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用；而公积金受缴纳人群及地区限制，对个人及家庭贷款额度有所限制。另外，公积金与商业贷款的贷款期限通常最长都可达30年，贷款期限政策上基本一致。

2.【判断题】受托人承担管理、处置信托财产的责任。受托人根据信托合同为受益人的利益持有管理“信托财产”。受托人必须对信托相关资料保密，履行尽责义务，遵照相关法律，为受益人的最大利益处理信托事务。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：受托人承担管理、处置信托财产的责任。受托人根据信托合同为受益人的利益持有管理“信托财产”。受托人必须对信托相关资料保密，履行尽责义务，遵照相关法律，为受益人的最大利益处理信托事务。

3.【多选题】目前我国开办的家庭财产保险包括( )。
A.普通家庭财产保险
B.家庭财产两全险
C.企业财产保险基本险和综合险
D.投资保障型家庭财产保险
E.个人贷款抵押房屋保险
参考答案：ABDE
解析：目前我国开办的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。

4.【多选题】幼稚期的主要特征包括（）。
A.大众对产品缺乏认识
B.市场需求较小
C.公司的销售收入较低
D.投资规模大
E.亏损的可能性很大
参考答案：ABCE
解析：幼稚期的主要特征可以概括如下：①大众对产品缺乏认识；②市场需求较小；③公司销售收入较低；④亏损的可能性很大；⑤市场风险很大；⑥投资规模小；⑦处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人。

5.【单选题】下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。
A.专项积累
B.应提前规划
C.稳健投资
D.应积极投资，追求高收益
参考答案：D
解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：（1）提前规划、从宽预计；（2）专项积累、专款专用；（3）计划周详、稳健投资。

6.【单选题】当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。
A.50％
B.10％
C.20％
D.30％
参考答案：B
解析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。

7.【多选题】一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临的问题包括（）。
A.投资见效慢
B.资金使用规划不足
C.资金筹集渠道较窄
D.管理水平整体较低
E.风险抵抗能力较弱
参考答案：BCDE
解析：一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临下面一些问题。 1.风险抵抗能力较弱 2.管理水平整体较低 3.资金筹集渠道较窄 4.资金使用规划不足

8.【单选题】（）就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。
A.定制管理
B.关系管理
C.接触点管理
D.绩效管理
参考答案：C
解析：接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。

9.【单选题】[2021年真题]2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。
A.5.25
B.4.5
C.4.8
D.3.6
参考答案：B
解析：应纳关税税额=关税完税价格×适用税率=30×15%=4.5（万元）

10.【单选题】（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率
B.流动比率
C.产权比率
D.有形资产负债率
参考答案：C
解析：产权比率=负债总额／所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之则相反。在经济萧条时，产权比率高说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。但在通货膨胀时，产权比率高有利于发挥财务杠杆作用获取额外利润。

1.【单选题】资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。
A.30％
B.35％
C.50％
D.40％
参考答案：C
解析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，一般来说，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。

2.【多选题】下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是（　　）。
A.农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业
B.批发业营业收入30000万元以下的为中小微型企业
C.零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业
D.仓储业的划分依据是从业人员的数量
E.邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业
参考答案：ACE
解析：B项，批发业从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业；D项，仓储业的划分依据为从业人员数量或营业收入，从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。

3.【单选题】客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是（）。
A.不是一味地营销某种理念
B.一味地介绍某种产品的特点和优势
C.挖掘出客户已知或潜在的需求
D.引导客户自己认识到综合理财服务的必要性
参考答案：B
解析：所谓的客户引导技巧不是一味地营销某种理念、某种产品的特点和优势（B项错误），而是能挖掘出客户已知或潜在的需求，引导客户自己认识到综合理财服务的必要性。引导技巧在家庭财务保障规划过程中尤为重要。要找出客户的痛点、痒点，让客户感知，唤起意识，引导出显性的理财需求，尤其是保障保险需求。故本题选B。

4.【单选题】某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为（）元。
A.1100.8
B.1170.1
C.1134.2
D.1180.7
参考答案：C
解析：由附息债券定价公式：p=C÷(1+r)+C÷(1+r)【sup|2】+…+(C+B)÷(1+r)【sup|n】，则该债券价格为：P=1000×10％÷(1+8％)+1000×10％÷(1+8％)【sup|2】+…+(1000×10％+1000)÷(1+8％)【sup|10】=1134.2(元)。

5.【单选题】下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。
A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.履行赔偿损失或者给付保险金义务
C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D.享有保险金请求权
参考答案：D
解析：保险人具有以下三个法律特征：①保险人是保险基金的组织、管理和使用人，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；②保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人；③保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。D项，被保险人是享有保险金请求权的人。

6.【多选题】行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分析，说法正确的有（）。
A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断
B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的
C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种进入威胁就会较小
D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡
E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系
参考答案：ACE
解析：买方的产业竞争手段是压低价格，要求较高的产品质量或索取更多的服务项目，并且从竞争者彼此对立的状态中获利。其中，如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的买方集团是强有力的，B项说法不正确；根据美国著名的战略管理学者迈克尔•波特的观点，在一个行业中，存在五种基本的竞争力量：潜在竞争者进入的能力、替代品的替代能力、购买者的议价能力、供应者的议价能力、行业中现有竞争者的竞争能力，即波特五力分析模型，D项说法不正确。

7.【单选题】在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是（）。
A.收入项
B.支出项
C.资产项
D.负债项
参考答案：B
解析：在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是支出项。

8.【单选题】在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。
A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性
B.把危机转化为机会
C.正确处理好客户投诉
D.优先解决高端客户问题
参考答案：D
解析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会：③正确处理好客户投诉。

9.【多选题】客户忠诚度与满意度的关系（）
A.客户满意是客户忠诚的前提和基础
B.只有非常满意的客户，才可能成为忠诚客户
C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意，且持之以恒、前后一致
D.满意的客户就是忠诚的客户
E.忠诚的客户都不是满意的客户
参考答案：ABC
解析：客户忠诚度与满意度的关系（1）客户满意是客户忠诚的前提和基础（2）只有非常满意的客户，才可能成为忠诚客户（3）对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意，且持之以恒、前后一致。

10.【单选题】（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。
A.1950年
B.1951年
C.1962年
D.1986年
参考答案：B
解析：1951年，国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

11.【多选题】机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括（）。
A.机动车辆损失险
B.机动车交通事故责任强制保险
C.机动车商业第三者责任保险
D.全车盗抢险
E.车上货物掉落责任险
参考答案：ABC
解析：机动车辆保险包括基本险和附加险两部分；基本险包括机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险。

1.【单选题】商用房贷款的期限通常不超过（）年。
A.5
B.8
C.10
D.12
参考答案：C
解析：个人商用房贷款期限最长不超过10年。

2.【单选题】[2021年真题]原则上不接受作为个人经营贷款抵押物的是（）。
A.别墅
B.居住房
C.已取得土地使用权证的划拨性质的土地
D.写字楼
参考答案：C
解析：抵押房产或土地需要已取得完整产权。

3.【单选题】为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。
A.严格执行回访制度
B.严格审查借款人
C.严格控制操作风险
D.严格发放贷款
参考答案：A
解析：与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。

4.【多选题】申请信用卡的渠道有（）
A.营业网点受理办卡
B.网上申请办卡
C.智能终端发卡
D.手机空中发卡
E.邀请办卡
参考答案：ABCDE
解析：申请信用卡的渠道包括：（一）营业网点受理办卡（二）网上申请办卡（三）邀请办卡（四）手机空中发卡（五）电子银行渠道申请数字信用卡（六）便携终端办卡（七）智能终端发卡

5.【单选题】[2021年真题]下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是( )
A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件
B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料
C. 贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料
D. 借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人
参考答案：B
解析：委托转账付款授权书属于借款人的相关资料，不是贷后管理的档案资料，借款人的相关资料包括:借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件) ;贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明;抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;个人贷款申请审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同) ;保险合同、保险单据;贷款凭证;委托转账付款授权书。

6.【判断题】国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。

7.【单选题】银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。
A.项目自有资金到位情况
B.开发商行业排名
C.项目开发和销售合法性
D.开发商资信及经营状况
参考答案：B
解析：教材页码：P40-41 银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。

8.【多选题】借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括( )。
A.具有中华人民共和国国籍
B.成绩排名年级前三
C.无法支付正常完成学业所需的基本费用
D.具有完全民事行为能力，未成年人申请需由其法定监护人书面同意
E.无违法违纪行为
参考答案：ACDE
解析：国家助学贷款要求申请者必须具备下列条件： ①具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件； ②家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)； ③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)； ④学习刻苦，能够正常完成学业： ⑤诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为； ⑥贷款银行规定的其他条件。

9.【多选题】商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（　　）。
A.目标大、针对性不强、效果差
B.针对性强，适宜少数尖端客户
C.营销渠道狭窄，营销成本高
D.增加大额交易的客户
E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域
参考答案：BC
解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点；E项是专业化策略的特点。

10.【多选题】个人贷款管理的主要原则包括（）
A.协商承诺原则
B.诚信申贷原则
C.审贷分离原则
D.统一授信原则
E.实贷实付原则
参考答案：ABCE
解析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。

1.【多选题】个人信用贷款的特点是( )。
A.准入条件严格
B.贷款额度小
C.贷款期限短
D.贷款期限长
E.贷款额度大
参考答案：ABC
解析：个人信用贷款的特点是：1、【准入条件严格】（选项A正确）。银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。2、【贷款额度小】（选项B正确）。与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小。3、【贷款期限短】（选项C正确）。

2.【单选题】信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。
A.千分之五
B.万分之五
C.百分之五
D.万分之一
参考答案：B
解析：贷记卡（信用卡）透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。

3.【单选题】根据监督部门现行文件规定．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是( )。
A.70％
B.90％
C.80％
D.60％
参考答案：C
解析：教材页码：P342-346 《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十五条规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。

4.【判断题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。（）
对
错
参考答案：对
解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。

5.【单选题】个人消费贷款不包括（）。
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人商用房贷款
D.个人住房贷款
参考答案：C
解析：个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款。C项属于个人经营类贷款。

6.【单选题】贷前资询中，银行不可以通过以下哪种渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。（）
A.现场咨询
B.门户网站
C.他人告知
D.业务宣传手册
参考答案：C
解析：贷前资询中，银行通过现场咨询、门户网站、于机银行、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

7.【单选题】个人征信系统是由（　　）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。[2010年10月真题]
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.司法部门
D.中国银行业协会
参考答案：A
解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。

8.【单选题】下列不属于个人住房贷款特征的是（）。
A.贷款期限长
B.以抵押为前提建立的借贷关系
C.风险具有系统性特点
D.贷款金额较小，期限长
参考答案：D
解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点: (一)贷款期限长 (二)大多以抵押为前提建立借贷关系 (三)风险具有系统性特点

9.【单选题】（）与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，是我国银行业汽车贷款业务的萌芽，其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。
A.中国农业银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国银行
参考答案：C
解析：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布，初期开办仅限于四家国有商业银行，已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作，成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行，于当年10月正式推出。

10.【多选题】在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括（）。
A.验证工资收入的真实性
B.验证租金收入的真实性
C.深入了解客户还款意愿
D.验证经营收入的真实性
E.验证投资收入的真实性
参考答案：ABCDE
解析：信用风险的防范措施包括：(1)加强对借款人还款能力的甄别。①验证工资收入的真实性；②验证租金收入的真实性；③验证投资收入的真实性；④验证经营收入的真实性。(2)深入了解客户还款意愿。

11.【单选题】下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。
A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
B.贷款利率=优惠利率+风险加点
C.∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)
D.贷款利率=优惠利率×(1+系数)
参考答案：C
解析：客户盈利分析模型公式为∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)。选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。

1.【单选题】商业银行贷款,应当遵守《中华人民共和国商业银行法》有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是（）。
A.同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
B.资本充足率不得低于8%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D.国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定
参考答案：A
解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定： (1)资本充足率不得低于百分之八； (2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； (3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； (4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

2.【多选题】下列关于利息的说法，正确的有（）。
A.利息是从属于信用的一个经济范畴
B.利息本质上是一种生产关系
C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价
D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬
E.利息就是资本价格
参考答案：ACE
解析：A正确：利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。 B错误：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。 C正确、D错误：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。 E正确：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

3.【单选题】对于持票人来说，票据贴现是（）。
A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B.买进票据，成为票据的权利人
C.转让票据，成为票据的权利人
D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
参考答案：D
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

4.【多选题】信用风险缓释的方式有（）。
A.抵质押品
B.净额结算
C.保证
D.信用衍生工具
E.投资组合
参考答案：ABCD
解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。故本题选ABCD。

5.【单选题】影响债券定价的内部因素不包括（）。
A.债券的面值
B.市场利率
C.是否可提前赎回
D.税收待遇
参考答案：B
解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。

6.【多选题】内部资金转移定价的作用主要表现在（）。
A.核算收益与成本
B.公平绩效考核
C.衡量银行总体利率风险
D.剥离利率风险
E.减少银行资金风险
参考答案：BD
解析：内部资金转移定价的作用主要表现在：①公平绩效考核；②剥离利率风险。故本题选BD。ACE属于干扰项。

7.【单选题】上海证券交易所于（）成立。
A.1990年
B.1991年
C.1993年
D.1995年
参考答案：A
解析：1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。故本题选A。

8.【多选题】银行代理中央银行业务主要包括（）。
A.代理专项资金管理
B.代理国库
C.代理财政性存款
D.代理贷款项目管理
E.代理金银
参考答案：BCE
解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

9.【单选题】根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应依法收集个人金融信息，至少每（）排查一次个人金融信息安全隐患。
A.周
B.月
C.半年
D.年
参考答案：C
解析：教材页码：P450 根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。故本题选C。

10.【单选题】商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。
A.每年
B.每半年
C.每月
D.每季度
参考答案：B
解析：商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。

1.【判断题】国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国银保监会管理。（）
对
错
参考答案：错
解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。

2.【单选题】下列选项中，在计算资本充足率时应从核心一级资本中全额扣除的项目是（）。
A.实收资本
B.商誉
C.超额贷款损失准备
D.优先股
参考答案：B
解析：资本充足率计算涉及核心一级资本的调整项。巴塞尔协议III（《第三版巴塞尔协议》）明确要求商誉因无法吸收损失且价值波动大，需从核心一级资本中全额扣除。实收资本为核心一级资本组成部分，不涉及扣除；超额贷款损失准备若符合条件可部分计入二级资本；优先股通常归类于其他一级资本，均无需扣除。

3.【单选题】（）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A. 《中华人民共和国中国人民银行法》
B. 《中华人民共和国商业银行法》
C. 《中华人民共和国国外投资银行管理条例》
D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》
参考答案：D
解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

4.【单选题】金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
参考答案：C
解析：B选项：按交易场所和空间划分,可分为有形市场和无形市场。 C选项：按交割时间划分,可分为现货市场和期货市场。（故本题选C） D选项：按金融工具的期限划分,可分为货币市场和资本市场。

5.【单选题】资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。
A.一年以上
B.一年以内(含一年)
C.半年以上
D.半年以内(含半年)
参考答案：A
解析：教材页码：P47-51 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。故本题选A。

6.【判断题】银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据如果是真实准确的话，也可以是不完整的。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

7.【单选题】下列属于我国财务公司业务的是（）。
A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.承销成员单位企业债
D.吸收存款
参考答案：C
解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类： ①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务； ②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。故本题选C。

8.【判断题】银行管理者对目前资产质量的评估和潜在风险的界定都会反映在银行当期损益表的本期计提拨备中，从而影响到银行当期营业利润。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：银行管理者对目前资产质量的评估和潜在风险的界定都会反映在银行当期损益表的本期计提拨备中，从而影响到银行当期营业利润。

9.【单选题】合同解除的形式不包括（）。
A.协议解除
B.约定解除权
C.法定解除
D.自动解除
参考答案：D
解析：合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除。

10.【判断题】英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。

11.【判断题】国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

中级银行从业每日一练(2026年5月20日)

中级银行2科VIP题库套餐【个人理财+法规综合】