中级银行从业每日一练-2026年5月24日

1.【判断题】不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。（）
对
错
参考答案：错
解析：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。

2.【单选题】目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的（）。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：D
解析：商业银行理财业务的主要风险点——操作风险，是指目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。

3.【单选题】汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（），发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%
参考答案：C
解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，二手车贷款最高发放比例为70%。

4.【单选题】在经济新常态下，（）不是金融企业转型新方向。
A.向管理要效益
B.向风控要效益
C.向服务要效益
D.向市场要效益
参考答案：D
解析：教材页码：P490-491 在经济新常态下，向管理要效益、向风控要效益、向服务要效益已成为金融企业转型新方向。

5.【单选题】下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（）。
A.银行业监督管理机构对政策性银行及其附属机构实行并表监管
B.银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通
C.政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构
D.政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类
参考答案：C
解析：A项说法正确，银行业监督管理机构对政策性银行及其附属机构实行并表监管。 B项说法正确，银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。 C项说法错误，政策性银行不设股东大会。 D项说法正确，政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类。

6.【判断题】商业银行的股东应重点关注的义务，一是诚信义务，二是资本补充义务，三是交易行为的限制。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P225-227 商业银行的股东应重点关注的义务，一是诚信义务，二是资本补充义务，三是交易行为的限制。

7.【单选题】《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。
A.及时计算流动性风险监管和监测指标
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
C.支持对融资抵（质）押品信息的监测
D.支持对维度的流动性风险的实时监控
参考答案：D
解析：《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；（4）支持对大额资金流动的实时监控；（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。

8.【单选题】下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。
A.买卖、代理买卖和承销债券
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借、存放业务
D.吸收对公存款
参考答案：D
解析：D项是国家开发银行业务范围。

9.【单选题】某公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。
A.股票
B.企业债券
C.长期国债
D.回购协议
参考答案：D
解析：教材页码：P28-29 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

10.【单选题】商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则不包括（）。
A.合法合理原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.维护客户利益原则
参考答案：A
解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：一、合法合规原则二、公平竞争原则三、加强知识产权保护原则四、成本可算原则五、强化业务监测原则六、客户适当性原则七、防范交易对手风险原则八、维护客户利益原则

1.【多选题】我国的银行监管目标主要有（）。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信心
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
E.维护金融稳定
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P40-42 我国银行业监管的四个具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

2.【单选题】（）是指经银行业监督管理机构批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
参考答案：C
解析：教材页码：P515-516 金融租赁公司是指经银行业监督管理机构批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

3.【单选题】（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。
A.单位存款业务
B.个人存款业务
C.储蓄存款业务
D.保证金存款业务
参考答案：A
解析：单位存款业务是商业银行负债业务的主体之一，承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

4.【判断题】债务人由于经营不善不能偿还贷款，给银行带来3000万元损失，这3000万元损失属于信用风险。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

5.【多选题】商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标是（）。
A.商业银行经营管理合法合规
B.风险管理有效
C.内部控制制度的完善
D.商业银行发展战略和经营目标的实现
E.财务会计等相关信息真实完整
参考答案：ABE
解析：教材页码：P324-326 商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。

6.【单选题】全面风险管理的主要措施不包括（）。
A.风险管理策略
B.风险偏好
C.风险限额
D.风险管理政策
参考答案：D
解析：全面风险管理需要一定的组织架构予以支撑，风险管理策略、风险偏好和风险限额是全面风险管理的主要措施，风险管理政策和程序是全面风险管理的主要保障。

7.【单选题】行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。
A.半数
B.三分之二
C.三分之一
D.四分之三
参考答案：A
解析：行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上同意。

8.【单选题】下不符合实体公正要求的是（）。
A.平等对待相对人，不歧视
B.涉及处理与自己有利害关系的事物时，应回避
C.依法进行行政处罚时，不偏私
D.合理考虑相关因素，不专断
参考答案：B
解析：实体公正关注结果合理与公平，要求决定基于事实和法律，考虑相关因素。程序公正强调过程正当，如回避、听取意见等。回避制度属于程序公正措施，确保中立性，避免利益冲突影响结果。姜明安《行政法与行政诉讼法》指出，实体公正侧重处理结果的正当性，程序公正侧重处理过程的正当性。选项B属于程序公正内容，与实体公正直接关联性较弱，故不符合题干要求。其他选项均直接涉及结果处理中的公平性。

9.【单选题】对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。
A.展期
B.续贷
C.贷款重组
D.追加担保
参考答案：D
解析：教材页码：P262-273 对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期（A项）、续贷（B项）、贷款重组（C项）等处理措施。

10.【判断题】商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告一式两份于每年1月底之前报送监管机构。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告一式两份于每年1月底之前报送监管机构。

11.【单选题】互联网金融创新包括互联网支付，互联网保险，网络借贷，互联网信托以及股权众筹融资等内容，在监管职责划分上，人民银行负责监管（）。
A.网络借贷业务
B.互联网信托业务
C.互联网金融消费业务
D.互联网支付业务
参考答案：D
解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；原银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。

1.【单选题】下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。
A.债务人是一个法人或几个自然人
B.债务人是一个或几个自然人
C.笔数多，单笔金额小
D.按照组合方式进行管理
参考答案：A
解析：教材页码：P88~89 零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。

2.【单选题】下列属于公司治理中董事会的职责的是（）。
A.制定并组织执行资本管理的规章制度
B.制订和组织实施资本规划和资本充足率管理计划
C.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供评估所需信息
D.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效
参考答案：D
解析：ABC属于高管层的职责董事会的职责（1）设定与银行发展战略和外部环境相适应的风险偏好和资本充足目标，审批银行内部资本充足评估程序，确保资本充分覆盖主要风险；（2）审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效；（3）监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性；（4）审批并监督资本规划的实施，满足银行持续经营和应急性资本补充需要；（5）至少每年一次审批资本充足率管理计划，审议资本充足率管理报告及内部资本充足评估报告，听取对资本充足率管理和内部资本充足评估程序执行情况的审计报告；（6）审批资本充足率信息披露政策、程序和内容，并保证披露信息的真实、准确和完整；（7）确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作；（8）商业银行采用资本计量高级方法的，董事会还应负责审批资本计量高级方法的管理体系实施规划和重大管理政策，监督高级管理层制定并实施资本计量高级方法的管理政策和流程，确保商业银行有足够资源支持资本计量高级方法管理体系的运行。

3.【单选题】商业银行审计委员会通常设置在董事会而非高级管理层，体现了内部审计的（）属性。
A.有效性
B.权威性
C.独立性
D.客观性
参考答案：C
解析：教材页码：P63~65 独立性是指内部审计活动独立于其所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。独立性是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

4.【多选题】下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。
A. Credit Metrics的本质是VaR模型
B. Credit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaR
C. Credit Risk＋模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态
D. Credit Portfolio View比较适合保守类型的借款人
E. 在计算过程中，Credit Risk＋模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的
参考答案：ACE
解析：B项，Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，Credit Portfolio View比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

5.【多选题】行业经营出现恶化的预警指标主要有（）。
A.产业集中度提高
B.行业整体衰退
C.经济萧条对行业发展产生影响
D.产能明显过剩
E.市场需求出现明显下降
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P111~112 行业经营风险因素： 1.行业整体衰退； 2.出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变； 3.经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响； 4.产能明显过剩； 5.市场需求出现明显下降； 6.行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

6.【单选题】商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：（）。
A.内部评级和外部评级
B.客户评级和监管分析
C.客户评级和债项评级
D.分行评级和总行评级
参考答案：C
解析：教材页码：P90~92 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。

7.【单选题】根据《商业银行公司治理指引》规定，商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。
A.根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策
B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告
D.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
参考答案：A
解析：选项A，商业银行董事会作为决策机构负责制定商业银行经营战略。《商业银行公司治理指引》规定，商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案；评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。

8.【多选题】银行业金融机构应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括（）。
A.帮助识别高风险和可疑交易客户及其交易
B.支持国别风险评估和风险评级
C.监测国别风险限额执行情况
D.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息
E.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P329 银行业金融机构应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括：帮助识别高风险和可疑交易客户及其交易; 支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量; 支持国别风险评估和风险评级; 监测国别风险限额执行情况; 为压力测试提供有效支持; 准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。故本题选ABCDE。

9.【单选题】下列各项不属于关键风险指标的是（）。
A.交易量
B.员工水平
C.董事会水平
D.客户满意度
参考答案：C
解析：教材页码：P219~220 关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具，通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

10.【单选题】假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。
A.15％
B.20％
C.35％
D.50％
参考答案：B
解析：教材页码：P106~109 不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％=[(8+1+1)／(200-150)]×100％=20％。

1.【单选题】下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（　　）。
A. 声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
B. 声誉风险无法通过加强内部控制来避免
C. 声誉风险不会损害到银行的经济价值
D. 声誉风险与其他风险不具有相关性
参考答案：A
解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。

2.【单选题】根据《银行业金融机构数据治理指引》规定，在数据治理结构方面，( )对数据治理承担最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.业务部门
参考答案：A
解析：在数据治理架构方面，要求银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的数据治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层和相关部门的职责分工，建立多层次、相互衔接的运行机制。董事会应当制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相关的重大事项，督促高级管理层提升数据治理有效性，对数据治理承担最终责任。

3.【多选题】商业银行的风险文化是由（）组成的。
A. 风险管理知识
B. 公司治理原则
C. 内部控制体系
D. 风险管理理念
E. 风险管理制度
参考答案：ADE
解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化，由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。

4.【单选题】2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于( )引发的风险。
A.人员因素
B.系统缺陷
C.内部流程
D.外部事件
参考答案：D
解析：教材页码：P211~214 外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。

5.【多选题】商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为九个业务条线，操作风险对应的资本要求系数(以β表示)不同，监管规定的β值包括（）。
A.20％
B.15％
C.18％
D.10％
E.12％
参考答案：BCE
解析：各业务条线的操作风险资本系数如下： ①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％； ②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％； ③公司金融、支付和清算、交易和销售及其他业务条线的操作风险资本系数为18％。故本题选BCE。

6.【多选题】经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有（）。
A.经济资本有助于商业银行提高风险管理水平
B.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
C.商业银行账面资本的数量应该不大于经济资本的数量
D.经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金
E.经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系
参考答案：ADE
解析：教材页码：P409~410 B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比；C项，经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

7.【单选题】风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险控制
D.风险加总
参考答案：D
解析：教材页码：P48~50 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。

8.【单选题】根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是( )。
A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立
B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行
C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门
D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任
参考答案：A
解析：教材页码：P36~39 A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。

9.【单选题】下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。
A. 已上市的中型企业
B. 刚由事业单位改制而成的企业
C. 财务制度健全的小型企业
D. 即将上市的大型企业
参考答案：C
解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致而失去意义。

10.【多选题】下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）
A.系统存在安全漏洞
B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷
C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼
D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损
E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失
参考答案：BCDE
解析：操作风险的人员因素主要是指职员欺诈、失职违规、违反用工法律。选项B属于职员欺诈；选项C、E属于失职违规；选项D属于违反用工法。

11.【多选题】下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。
A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险
B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险
C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险
D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险
E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P5 流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。

1.【多选题】在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。
A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任
B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位
C.董事长和总经理的薪酬结构和形式
D.内部决策的程序和方式
E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡
参考答案：ABCDE
解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理如何产生；董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。考点客户品质的基础分析

2.【单选题】（）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。
A.现金清收
B.重组
C.以资抵债
D.呆账核销
参考答案：D
解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

3.【判断题】重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本50%的风险暴露。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

4.【单选题】贷款发放的第一道关口为（）。
A.贷前调查
B.信贷营销
C.贷款项目评估
D.不良贷款管理
参考答案：A
解析：贷前调查是贷款发放的第一道关口,其质量优劣直接关系到贷款决策正确与否。

5.【单选题】（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
A.损失类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
参考答案：C
解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

6.【多选题】不良贷款是指（）形成的贷款。
A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息
B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能
C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息
D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息
E.借款人借款后资金运转不灵
参考答案：CD
解析：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。A项借款人最终按时偿还的应是贷款本息；B项必须是有迹象证明借款人确实无力偿还贷款本息，才能判定为不良贷款；E项分情况而定，如果借款人借款后只是一时资金周转不灵，只要其在贷款到期前使资金周转回归正常，仍可按约定偿还贷款，不一定形成不良贷款。

7.【多选题】下列属于贷款押品的有（）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.上市公司股票
D.产权证
E.保险批单
参考答案：ABCDE
解析：银行押品主要包括：银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。

8.【判断题】贷款发放和支付的审核属于放款执行部门的核心职责。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。

9.【单选题】高经营杠杆行业的特征不包括（）。
A.其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降
B.在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多
C.其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大
D.高经营杠杆通常会产生较高的信用风险
参考答案：B
解析：在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业缓慢得多。考点行业风险分析

10.【单选题】在销售高峰期，存货和应收账款等资产如果发生季节性增加，且季节性资产增加的融资渠道不包括（）。
A.银行贷款
B.应付账款
C.内部融资
D.应收账款
参考答案：D
解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道： ①季节性商业负债增加:应付账款和应计费用； ②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券； ③银行贷款。

1.【判断题】应收账款融资模式，一般指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：应收账款融资模式，一般指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。

2.【单选题】消费价格指数（CPI）可用来衡量（）
A.通货膨胀率
B.失业率
C.汇率
D.利率
参考答案：A
解析：通货膨胀率，是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续上涨。

3.【单选题】在（）情况下，行业内竞争比较激烈。
A.少数企业控制的垄断行业
B.行业进入壁垒高
C.产品差异大
D.退出市场的成本高
参考答案：D
解析：行业竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括：①行业分散和行业集中；②高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候，企业的盈利能力会迅速下滑；③产品差异越小，竞争程度越大；④市场成长越缓慢，竞争程度越大；⑤退出市场的成本越高，竞争程度越大；⑥竞争程度一般在动荡期会增加，在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化；⑦在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。

4.【多选题】贷款的执行过程中，实贷实付的外部执行依据协议承诺。协议承诺中，商业银行与借款人事先应先约定（）等内容
A.接受贷款监督管理
B.违约责任
C.明确贷款合法用户
D.贷款发放条件
E.贷款支付方式
参考答案：ABDE
解析：协议承诺是实贷实付的外部执行依据。实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证。

5.【单选题】以下不属于抵债资产管理应遵循的原则的是（）。
A.严格控制
B.高估定价
C.妥善保管
D.及时处置
参考答案：B
解析：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。

6.【单选题】某企业董事长孙某因涉嫌经济犯罪被警方逮捕，该企业临时更换董事长，这将为向其提供贷款的银行带来（）。
A.经营状况风险
B.管理状况风险
C.财务状况风险
D.与银行往来情况监控
参考答案：B
解析：该企业的主要领导者陷于经济犯罪，导致其高管层发生重大变动，有可能为企业带来管理状况风险。

7.【多选题】非零售类业务的债项包括（）。
A.贷款
B.票据
C.债券
D.贸易融资
E.表内业务垫款
参考答案：ABCD
解析：非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、承诺类表外业务等。

8.【单选题】随着生产和销售水平变化而变化的成本是( )。
A.历史成本
B.变动成本
C.固定成本
D.不变成本
参考答案：B
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中成本结构相关内容。变动成本通常随着生产和销售水平的变化而变化，可知B选项正确。

9.【单选题】假设A公司的所有者权益为5580万元，净利润610万元，股息分红413万元，A公司的可持续增长率为（）。
A.13.5％
B.9.6％
C.2.6％
D.3.7％
参考答案：D
解析：资本回报率(ROE)=净利润／所有者权益；红利支付率=股息分红／净利润；留存比率(RR)=1-红利支付率。则可持续增长率为： <img src="/upload/paperimg/202110271537226977827a6-c2e0c95efab7/1353574000.png" style="width:100%;"/>

10.【多选题】下列选项中，通常应划归为关注类贷款有（）
A.贷款逾期，经多次谈判，借款人明显没有还款的意愿
B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
C.借款还旧，或者需通过其他融资方式偿还
D.借款人资不抵债无力归还贷款
E.未经银行同意，擅自改变贷款用途
参考答案：CE
解析：下列贷款应至少归为关注类:（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；（3）改变贷款用途；（4）本金或者利息逾期；（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

11.【判断题】对于借款关系清楚的案件，债权银行可以直接向人民法院申请支付令
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考已发收贷相关内容。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。

1.【多选题】中小企业主要融资工具和渠道有（　　）。
A.银行贷款
B.发行债券
C.产权交易
D.杠杆收购
E.引进风险投资
参考答案：ABCDE
解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。

2.【多选题】王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择（）。
A.货币基金
B.教育储蓄
C.教育保险
D.活期存款
E.基金定投
参考答案：BCE
解析：B项，教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。C项，教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。E项，基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

3.【单选题】在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）
A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保
B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品
C.夸奖客户很有保险意识
D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本
参考答案：A
解析：随着广大民众保险意识的日益增强，不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保单。理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况，并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。

4.【单选题】[2021年真题]某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。
A.心肌梗塞
B.被汽车撞倒和心肌梗塞
C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
D.被汽车撞倒
参考答案：A
解析：近因原则是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。近因原则其含义为只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。也就是说，保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。本题被保险人死亡的近因为心肌梗塞。

5.【多选题】英国家族信托业务的主要种类有（）。
A.财产管理
B.执行遗嘱
C.管理遗产
D.财务咨询
E.投资信托业务
参考答案：ABCD
解析：英国现行的信托业务可分为：一般信托业务和投资信托业务。一般信托业务根据对象可划分为家族信托和法人信托。家族信托业务的主要种类有：(1)财产管理；(2)执行遗嘱；(3)管理遗产；(4)财务咨询

6.【单选题】2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。
A.合同约定的保费
B.合同的违约金
C.合同约定的保费的利息
D.保费及其利息
参考答案：A
解析：投保人给予保险人的对价是投保人按照约定交付保险费；保险人给予投保人的对价是保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

7.【单选题】收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（）
A.20％；40％
B.30％；40％
C.30％；60％
D.40％：40％
参考答案：B
解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。

8.【多选题】在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（）。
A.月度
B.季度
C.日度
D.年度
E.半年度
参考答案：AB
解析：在制作收入支出表时，应注意以下事项：1.需有表头，如“XXX先生20XX年家庭收入支出结构表”；2.通常以年度为单位(也可以用季度、月度)；3.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比；4.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例；5.各类支出占比均为该类支出占总支出的比例；6.结余为总收入减去总支出；

9.【单选题】某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于（）。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
参考答案：D
解析：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。《保险法》并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中，一般对重复保险没有限制，但在财产保险中，一般对保险赔偿总额有所限制。

10.【单选题】客户关系管理的首要环节是（）。
A.制定产品与服务策略
B.制定和实施营销策略
C.明确客户策略
D.加强客户维护与管理
参考答案：C
解析：客户关系管理的基础在于识别并确定目标客户群体。菲利普·科特勒在《营销管理》中指出，客户策略是CRM的起点，涉及客户细分、价值评估及定位。选项A聚焦产品服务规划，属于策略执行层面；选项B属于营销落地阶段；选项D属于客户留存环节，三者均需建立在明确的客户策略（选项C）基础上。

1.【单选题】变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。
A.GDP
B.GNP
C.CPI
D.PMI
参考答案：C
解析：CPI即居民消费价格指数，它同人民群众的生活密切相关，同时在整个国民经济价格体系中也具有重要的地位。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。

2.【多选题】风险管理的一条基本原则是：以最小的成本获得最大的保障。对风险的处理方法有（）。
A.自留风险
B.回避风险
C.转移风险
D.预防风险
E.消除风险
参考答案：ABCD
解析：风险管理的一条基本原则是：以最小的成本获得最大的保障。对风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险四种方法。

3.【单选题】下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是（）。
A.公证遗嘱
B.转述遗嘱
C.自书遗嘱
D.口头遗嘱
参考答案：B
解析：关于遗嘱的形式与见证，《民法典》的相关规定如下：第一千一百三十四条规定，自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日。第一千一百三十五条规定，代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。第一千一百三十六条规定，打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日。第一千一百三十七条规定，以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、日。第一千一百三十八条规定，遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。第一千一百三十九条规定，公证遗嘱由遗嘱人经公证机构办理。《民法典》中新增加了打印遗嘱和录像遗嘱的相关要求，为遗嘱人提供了多种选择方式。

4.【多选题】国家助学贷款实行的贷款方式是（）。
A.借款人一次性申请
B.贷款银行一次性审批
C.统一发放
D.单户核算
E.一次性还清
参考答案：ABD
解析：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，

5.【单选题】下列转继承和代位继承的说法，下列说法有误的是（）。
A.转继承发生于继承开始后，遗产分割前
B.代位继承是一次继承，转继承是两次继承
C.代位继承既可以发生于法定继承中，也可以发生在遗嘱继承中；转继承只可以适用于法定继承
D.代位继承只有被继承人的子女先于被继承人死亡的，才会发生
参考答案：C
解析：《中华人民共和国继承法》第十一条规定代位继承仅适用于被继承人的子女先于被继承人死亡的情形，且代位继承仅存在于法定继承中。转继承则依据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第五十二条，可在法定继承及遗嘱继承中出现。选项C中代位继承可发生于遗嘱继承的说法与法律规定不符，转继承的适用范围描述错误。其他选项均符合法律条文及司法解释。

6.【多选题】保险的基本功能是可以实现（）。
A.风险转移
B.价值补偿
C.价值增值
D.防灾防损
E.融通资金
参考答案：AB
解析：保险是财富保障的重要工具之一，也是资产配置中不可或缺的一环，保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿。

7.【判断题】适合养老理财的常用工具有养老险理财产品、养老目标基金、商业养老保险等资产管理产品，以及银行存款、债券、贵金属、房产等资产。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：适合养老理财的常用工具还有养老险理财产品、养老目标基金、商业养老保险等资产管理产品，以及银行存款、债券、贵金属、房产等资产。

8.【单选题】常见的投资组合保险策略不包括（）。
A.固定比例投资组合保险策略
B.时间不变性投资组合保险策略
C.依托期权的投资组合保险策略
D.移动比例投资组合保险策略
参考答案：D
解析：常见的投资组合保险策略有固定比例投资组合保险策略（CPPI）、时间不变性投资组合保险策略（TIPP）、依托期权的投资组合保险策略（OBPI）等。

9.【多选题】下列选项中，能体现退休养老规划重要性的有（）。
A.目前社会养老体系尚不完善
B.环境污染严重，人们罹患疾病的概率增加
C.人口老龄化趋势，加大了社会养老负担
D.生活、卫生条件改善，人均寿命逐渐增长
E.退休者希望退休后维持独立自主、有品质的生活
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P85-86 退休养老规划重要性主要体现在以下几个方面：一、社会老龄化趋势；（C正确）二、医疗和健康费用持续增加；卫生条件的改善和生活质量、生活水平的提高使我国人口平均寿命逐渐增长（D正确）。三、通货膨胀影响；四、生活品质提高和额外支出增加：步入退休期之后，大多数退休者都希望能够维持独立自主、有尊严、有品质的退休生活（E正确），而这些相关支出应该通过退休养老规划妥善安排好五、养老保障制度尚不完善。（A正确）综上，该题选ACDE。

10.【多选题】行业的市场结构基本上分为（）。
A.完全竞争
B.完全垄断
C.垄断竞争
D.寡头竞争
E.寡头垄断
参考答案：ABCE
解析：行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断。

11.【单选题】下列关于税收的表述，错误的是（）。
A.我国税收特征可以概括为强制性、无偿性、固定性
B.特定目的税类包括城市维护建设税和城镇土地使用税
C.2019年1月1日开始执行个人所得税专项附加扣除项
D.目前我国增值税是各项税收中占比最大的一类税种
参考答案：B
解析：我国税收的基本特征为强制性、无偿性、固定性，符合《中华人民共和国税收征收管理法》相关规定。城市维护建设税属于特定目的税，但城镇土地使用税属于资源税类（《中华人民共和国城镇土地使用税暂行条例》）。个人所得税专项附加扣除自2019年1月1日实施（《个人所得税法》修订）。增值税近年来占全国税收收入比重最高（国家统计局数据）。选项B错误。

1.【判断题】银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客户服务中心咨询四种方式向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行通过现场咨询、【窗口咨询】、电话银行、网上银行、【业务宣传手册等渠道和方式】，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

2.【多选题】信用卡分期产品涉及的领域有( )。
A.出国留学
B.旅游
C.环保
D.网购
E.健康管理
参考答案：ABCDE
解析：分期产品日益多元化，银行针对不同消费场景设计相应的产品功能，分期产品已活跃在出国留学、教育培训、旅游、健康管理、环保、网购、装修、购车、租房等多个领域。

3.【多选题】根据个人住房贷款的相关规定，借款人若要变更还款方式，需满足的条件有( )。
A.向银行提交还款方式变更申请书
B.借款人已办妥正式抵押登记手续
C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
E.借款人没有逾期还款记录
参考答案：ACD
解析：根据个人住房贷款的相关规定，借款人若要变更还款方式，需满足下列条件：向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

4.【判断题】贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款风险评价应以分析借款人的现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。题目中只强调定性而忽略定量。

5.【多选题】公积金住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责包括（）。
A.贷前咨询受理
B.调查审核
C.信息录入
D.贷后审核
E.催收、查询对账
参考答案：ABCDE
解析：承办银行可委托代理职责:贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

6.【多选题】有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。
A.前景因素
B.个人因素
C.还款来源因素
D.资金用途因素
E.债权保障因素
参考答案：ABCDE
解析：有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Factor)、还款来源因素(Payment Factor)、债权保障因素(Protection Factor)、前景因素(Perspective Factor)。

7.【判断题】某地收入房价比远低于全国平均水平，银行间个人贷款业务同业竞争十分激烈。有位个人VIP客户向某银行提出可购买适量基金和保险产品套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可根据组合定价原则，同意受理。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：《商业银行法》规定商业银行不得从事不正当竞争，存贷款业务与其他金融服务应严格分离。《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》明确禁止存贷挂钩行为。题目中客户购买基金、保险产品作为利率优惠条件属于违规捆绑销售，即使使用组合定价原则亦不允许。

8.【判断题】银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年。（）
对
错
参考答案：对
解析：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年。

9.【判断题】目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为20％。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为20％，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。

10.【单选题】在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括（）。
A.有效身份证件
B.借款人还款能力证明材料
C.购房首付款证明材料
D.历史购房记录
参考答案：D
解析：个人住房贷款的申请材料清单如下: (1)合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明; (2)借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等; (3)合法有效的购房合同; (4)涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明; (5)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料; (6)购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等) ，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明; (7)银行规定的其他文件和资料。

1.【多选题】在个人住房贷款合作项目准入流程中的项目调查的内容包括（）。
A.项目资料的简洁性调查
B.项目的合法性调查
C.项目工程进度调查
D.项目资料的有效性调查
E.项目资金到位情况调查
参考答案：BCDE
解析：在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括：项目资料的完整性、真实性；项目的合法性；项目工程进度；项目资料的有效性；项目资金到位情况。

2.【单选题】公积金个人住房贷款的原则是（）
A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保
B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保
C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
D.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款实行"存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保"的原则。

3.【多选题】个贷行为评分一般包括（）。
A.房贷行为评分
B.消费贷行为评分
C.信用卡行为评分
D.逾期行为评分
E.车贷行为评分
参考答案：ABE
解析：零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。其中，个贷行为评分一般包括【房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分】。

4.【判断题】个人质押贷款的风险控制重点在于关注质物的真实性、合法性和可变现性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的【真实性、合法性和可变现性】，防范操作风险。

5.【判断题】贷款额度不得超过所购商用房价值的50% ，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。（）
对
错
参考答案：对
解析：贷款额度不得超过所购商用房价值的50% ，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。

6.【单选题】贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。
A.贷款发放岗位人员；审计部门
B.贷款审核人员；审计部门
C.贷款审核人员；会计部门
D.贷款发放岗位人员；会计部门
参考答案：D
解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。

7.【单选题】等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，（）。
A.利息逐月递增，本金逐月递减
B.利息逐月递减，本金逐月递减
C.利息逐月递减，本金逐月递增
D.利息逐月递增，本金逐月递增
参考答案：C
解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

8.【单选题】以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）不同。
A.审批主体
B.贷款对象
C.贷款条件
D.资金来源
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。

9.【单选题】个人信用贷款主要依据借款申请人的（）确定贷款额度。
A.个人工作单位
B.个人资产
C.个人信用状况
D.个人月收入
参考答案：C
解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的【个人信用状况】确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大；反之越小。

10.【多选题】押品管理的原则包括( )。
A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.差别化原则
E.平衡制约原则
参考答案：ABCDE
解析：押品管理的原则有五个，分别为：①合法性原则②有效性原则③审慎性原则④差别化原则⑤平衡制约原则。

11.【判断题】查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：查询用户的密码、用户名仅限本人使用，严禁他人使用。

1.【判断题】一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

2.【判断题】自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。

3.【单选题】下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。
A.市场指标
B.规模指标
C.效率指标
D.政策指标
参考答案：D
解析：银行经营管理评价中一般涉及到的基本指标有规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标等。

4.【单选题】某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
参考答案：C
解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

5.【判断题】贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）
对
错
参考答案：对
解析：（此题已不适用于2021版教材和法规）《合同法》第七十四条规定，因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

6.【判断题】证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。

7.【多选题】国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。
A.刚建立时有7个成员国
B.现成员国已发展至50个
C.总部设在瑞士巴塞尔
D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等
E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构
参考答案：BD
解析：B项错误，国际清算银行现成员国已发展至45个。 D项错误，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。

8.【单选题】商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）以内确定。
A.3倍
B.4倍
C.5倍
D.2倍
参考答案：A
解析：绩效薪酬的确定需符合监管部门对商业银行薪酬结构的要求。《商业银行稳健薪酬监管指引》指出，绩效薪酬应体现风险成本抵扣和延期支付原则，避免过度激励。主要负责人的绩效薪酬与基本薪酬比例需保持合理，防止短期行为。选项A的倍数符合监管机构对薪酬结构中绩效部分的上限规定，其余选项或高于或低于标准倍数。

9.【单选题】委托银行代销基金的是（）
A.托管行
B.基金管理人
C.代销费支付人
D.投资者
参考答案：B
解析：在基金销售过程中，基金管理人负责基金募集、运作及委托机构进行份额销售。根据《证券投资基金销售管理办法》，基金管理人可委托商业银行等符合资质的机构作为基金代销机构。托管行负责资产保管，代销费支付人通常指向代销方支付费用的主体，投资者是基金购买者。只有基金管理人具备委托银行代销基金的职责。答案B。

10.【单选题】在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。
A.预防和减少犯罪
B.保护公民的合法权益
C.维护社会秩序
D.建立法治国家
参考答案：A
解析：在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。

1.【单选题】金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.货币资金融通功能
B.资源配置功能
C.经济调节功能
D.交易及定价功能
参考答案：A
解析：教材页码：P41-43 货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。故本题选A。

2.【多选题】下列选择中，用于衡量商业银行流动性风险状况的指标有（）
A.优质流动性资产充足率
B.资本充足率
C.净稳定资金比例
D.质量覆盖率
E.流动性比例
参考答案：ACE
解析：用于反映银行流动性风险状况的指标包括：流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。故本题选ACE。

3.【多选题】下列属于商业银行授信业务的有（）
A.吸收存款
B.发放贷款
C.办理票据承兑
D.办理国内外结算
E.办理票据贴现
参考答案：BCE
解析：按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

4.【多选题】根据我国银行业监督管理机构《资本办法》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。
A.盈余公积
B.一般风险准备
C.实收资本或普通股
D.未分配利润
E.资本公积
参考答案：ABCDE
解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分： ①实收资本或普通股； ②资本公积； ③盈余公积； ④一般风险准备； ⑤未分配利润； ⑥少数股东资本可计入部分。故本题选ABCDE。

5.【判断题】国家开发银行的主要业务包括规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：国家开发银行的主要业务包括：规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

6.【单选题】下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。
A.引入了杠杆率监管标准
B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C.增强风险加权资产计量的审慎性
D.提高了资本充足率监管标准
参考答案：B
解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

7.【单选题】下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。
A.缺口管理是利率风险管理的重要工具
B.当预期利率会上升时，要增加缺口(指浮动利率资产和负债之间的差额)
C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理
参考答案：D
解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。故D项说法错误

8.【多选题】商业银行内部资本评估程序的目标有（）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
D.确保在持续经营前提下吸收损失
E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应
参考答案：ABC
解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标： 1、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。（A正确） 2、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（B正确） 3、确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。（C正确） D项错误：一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失； E项错误：E是资本规划的目标。

9.【单选题】根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由（）设定。
A.法律
B.法律、行政法规
C.法律、法规
D.法律、法规和规章
参考答案：A
解析：我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章可以在各自法定权限内设定行政处罚，其他规范性文件不得设定行政处罚。限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

10.【单选题】重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行
参考答案：A
解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。故本题选A。

11.【判断题】《同业拆借管理办法》规定了16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，这个范围涵盖了所有银行类金融机构和非银行金融机构。
A.错误
B.正确
参考答案：A
解析：《同业拆借管理办法》规定了16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，这个范围涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行金融机构。

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