中级银行从业每日一练(2026年3月25日)

• 1.【单选题】设立财务公司是（ ）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。
• A.20世纪60年代
• B.20世纪70年代
• C.20世纪80年代
• D.20世纪90年代
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P507-508 财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

• 2.【单选题】在商业银行国内支付结算业务中，银行汇票的主要风险点不包括（ ）。
• A.受理银行汇票申请书不合规
• B.银行汇票无效
• C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规
• D.不真实，提示付款期限已过
• 参考答案：D
• 解析：银行汇票和商业汇票的主要风险点包括： （1）受理银行汇票申请书不合规； （2）银行汇票无效； （3）持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规； （4）办理商业汇票承兑业务时，承兑手续上不合规，先承兑、后申请等逆程序操作； （5）商业汇票承兑无真实贸易背景； （6）银行承兑汇票以新抵旧，循环承兑； （7）银行内部员工与外部不法分子勾结，运用伪造、变造商业汇票进行贴现承兑。 “不真实，提示付款期限已过”是银行支票的主要风险点。

• 3.【单选题】根据信托目的的性质不同，信托可以分为（ ）。
• A.自益信托和他益信托
• B.私益信托和公益信托
• C.意定信托和非意定信托
• D.民事信托和营业信托
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P489-490 根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。 根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。 根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。

• 4.【多选题】董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（  ）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。
• A.重大投资
• B.聘任或解聘高级管理人员
• C.资本补充方案
• D.薪酬方案
• E.利润分配方案
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P227-229 董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。利润分配方案、薪酬方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案等重大事项不得采取书面传签方式表决，并且应当由三分之二以上董事表决通过。

• 5.【单选题】消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。
• A.主要出资人和次要出资人
• B.特殊出资人和一般出资人
• C.主要出资人和一般出资人
• D.特殊出资人和次要出资人
• 参考答案：C
• 解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。

• 6.【单选题】下列选项中，不属于高风险债券的是（ ）。
• A.信用评级在投资级别以下
• B.债券结构复杂
• C.发行人经营杠杆率过低
• D.债券杠杆率较高
• 参考答案：C
• 解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

• 7.【单选题】通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（  ）。
• A.有效性
• B.针对性
• C.高效性
• D.准确性
• 参考答案：B
• 解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。

• 8.【判断题】商业银行应灵活运用定期监测分析报告和临时性报告，加强对全行资产负债总量与结构变化、计划执行进度、资源配置效率、重点关注问题等方面的监测分析和报告反馈工作。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P390 商业银行应灵活运用定期监测分析报告和临时性报告，加强对全行资产负债总量与结构变化、计划执行进度、资源配置效率、重点关注问题等方面的监测分析和报告反馈工作。

• 9.【多选题】银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（ ）和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
• A.市场部经理
• B.监事
• C.理事
• D.董事
• E.高级管理人员
• 参考答案：CDE
• 解析：银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。

• 10.【判断题】稳中求进工作总基调是治国理政的重要原则，也是做好经济工作的方法。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：稳中求进工作总基调是治国理政的重要原则，也是做好经济工作的方法论。

• 1.【单选题】在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（ ）。
• A.某机械公司的管理层决策过程
• B.某文化公司王总经理的年龄
• C.某证券公司何副总的诚信度
• D.某保险公司客户主管的素质
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P69~70 管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。

• 2.【判断题】流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P400~404 信用风险等其他风险是高频率、低损失事件，相当于伤风感冒。而流动性风险是低频率、强损失事件，类似于心脏病，属于极端事件导致的风险，正是压力测试工具需要涵盖的范围。

• 3.【单选题】（  ）是用来判断企业归还短期债务的能力。
• A.盈利能力比率
• B.效率比率
• C.杠杆利率
• D.流动比率
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P67~69 (1)盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。 (2)效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 (3)杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。 (4)流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。

• 4.【单选题】采用权重法计量信用风险资本时，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为（  ）。
• A.150％
• B.20％
• C.0％
• D.50％
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P129~135 权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为150％。

• 5.【单选题】为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（　　）。
• A. 收益率曲线风险
• B. 基准风险
• C. 期权性风险
• D. 重新定价风险
• 参考答案：B
• 解析：基准风险也称利率定价基础风险，也是一种重要的利率风险。在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。因为存贷款参照的基准利率不同，当基准利率发生变化且变动幅度不同时，则该银行将面临基准利率利差变化所造成的基准风险。

• 6.【多选题】市场约束参与方主要包括（ ）。
• A.监管部门
• B.存款人
• C.评级机构
• D.债权人
• E.股东
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P464~465 市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。

• 7.【单选题】系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于( )压力情景。
• A.信用风险
• B.流动性风险
• C.操作风险
• D.市场风险
• 参考答案：C
• 解析：针对操作风险的压力情景包括但不限于受到以下重大操作事件影响：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等。信息系统事件应充分考虑业务中断系统失灵导致的直接和间接损失。

• 8.【多选题】下列属于商业银行核心一级资本的有( )。
• A.优先股
• B.资本公积
• C.损失准备缺口
• D.盈余公积
• E.实收资本或普通股
• 参考答案：BDE
• 解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。A项，优先股属于其他一级资本；C项，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除贷款损失准备缺口。

• 9.【单选题】按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务。
• A. 资产管理
• B. 零售银行
• C. 公司金融
• D. 代理服务
• 参考答案：B
• 解析：零售银行业务包括零售业务、私人银行业务以及银行卡业务。其中，私人银行业务包括高端贷款、高端客户存款收费、高端客户理财、投资咨询、其他私人银行服务。

• 10.【单选题】已知某商业银行的业务规模(BI)为9亿欧元,业务规模(BI)为260亿欧元。BI范围边际系数如下表所示： <img src="/upload/paperimg/202603181042006633234cb-041642858841/202603181027463a5b.png" style="width:100%;"/>这家银行根据2017年《巴塞尔最终方案》采用操作风险新标准法计算的业务规模参数(BIC)分别是（ ）亿欧元,
• A.35；39
• B.1.08；39
• C.1.08；38.7
• D.35；38.7
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P238~240 BIC=9*12%=1.08 BIC=10*12%+(260-10)*15%=1.2+37.5=38.7

• 1.【判断题】在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

• 2.【单选题】设定质押的股票必须是（ ）。
• A.价格会涨的
• B.价格稳定的
• C.依法可流通的
• D.市场价格高的
• 参考答案：C
• 解析：根据相关法律规定,用于质押的质物、质押权利必须合法,其中对以股票设定质押的,必须是依法可流通的股票。

• 3.【单选题】调查人员在面谈过程中，常采用的“5C”标准原则不包括(  )
• A.品德
• B.资本
• C.环境
• D.渠道
• 参考答案：D
• 解析：在面谈过程中，受理人员可以按照国际通行的信用“5C”标准原则，即品德、能力、资本、担保和环境，从客户的公司状况、信贷需求、还贷能力、担保的可接受性以及目前客户与银行的关系等方面集中了解客户相关情况，获取客户的相关信息。

• 4.【单选题】商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是（ ）。
• A.授信审批部门
• B.信贷营销部门
• C.风险管理部门
• D.放款执行部门
• 参考答案：D
• 解析：放款执行部门的主要审核内容包括： ①审核合规性要求的落实情况； ②审核限制性条款的落实情况； ③核实担保的落实情况； ④审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况； ⑤审核资本金同比例到位的落实情况； ⑥审核申请提款金额是否与项目进度相匹配； ⑦审核提款申请是否与贷款约定用途一致。

• 5.【多选题】贷前调查主要是对（ ）进行调查。
• A.贷款公益性
• B.贷款安全性
• C.贷款复杂性
• D.贷款合规性
• E.贷款效益性
• 参考答案：BDE
• 解析：业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象从以下方面入手进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。

• 6.【多选题】借款需求的影响因素可能包括（  ）。
• A.季节性销售增长
• B.利润率上升
• C.固定资产重置
• D.长期投资
• E.债务重构
• 参考答案：ACDE
• 解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降等。

• 7.【多选题】借款人偿还长期债务能力可从（ ）方面考察。
• A.偿债资金来源
• B.偿债保障能力
• C.偿债承受能力
• D.偿债机会成本
• E.债务利用率
• 参考答案：BC
• 解析：长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力，长期偿债能力的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。 考点 财务报表综合分析

• 8.【多选题】下列属于“信贷业务申请书”内容的有（ ）。
• A.信贷业务金额
• B.信贷业务期限
• C.信贷业务用途
• D.还款保证
• E.还款计划
• 参考答案：ABCDE
• 解析：业务人员应要求客户在拟定申请书时写明：申请人概况、申请信贷业务金额、期限、品种、用途、利率或费率、还款或付款来源、担保、用款计划、还款计划及其他事项。此外，业务人员还应要求申请人的法定代表人或其授权人在信贷业务申请书上签字并加盖申请人公章。

• 9.【单选题】以下关于贷前调查的内容说法错误的是（ ）。
• A.贷款调查是发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期如数归还的关键
• B.信贷合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定
• C.信贷安全性是商业银行经营管理活动的主要动力
• D.信贷效益性是指贷款经营的盈利情况
• 参考答案：C
• 解析：信贷效益性是商业银行经营管理活动的主要动力。

• 10.【多选题】申请流动资金贷款的客户应向银行提供（  ）等。
• A.商品采购合同
• B.营运计划
• C.进出口商务合同
• D.项目可行性研究报告
• E.现金流量预测
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P28-29 D项为申请固定资产贷款需提交的材料。

• 1.【多选题】对于理财师来说，一般情况下，在对客户的家庭结余状况进行分析时，（ ）可以判定客户的理财积极性比较高。
• A.专项结余占总结余的比率较高
• B.生活结余占总结余的比率过高
• C.自由结余占总结余的比率较低
• D.专项结余占生活结余比率过低
• E.理财结余占总结余的比率较高
• 参考答案：ACE
• 解析：为了更好地分析客户的家庭财务状况，提供更精确有效的理财规划措施，理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分；理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。同时，家庭结余在统计年度中可能已经进行了支配，关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。 自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。

• 2.【多选题】正确处理好客户投诉，理财师应做好的工作包括（  ）
• A.态度散漫、反映消极
• B.行动迅速
• C.先安抚感情、后处理事件
• D.客户投诉处理方法应当标准化、流程化
• E.把责任转嫁给客户
• 参考答案：BCD
• 解析：正确处理好客户投诉，理财师应做好的工作包括（1）行动迅速（2）先安抚感情、后处理事件（3）客户投诉处理方法应当标准化、流程化。

• 3.【单选题】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
• A.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】<0时两种资产属于负相关
• B.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】>0时两种资产属于正相关
• C.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】=0时两种资产属于不相关
• D.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】>1时两种资产属于完全正相关
• 参考答案：D
• 解析：相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为0，说明两种资产的收益之间没有相关性。相关系数总是介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使得计算结果标准化，因此D项不正确。

• 4.【多选题】借贷活动的决策是家庭债务管理的主要内容之一，借贷前的决策包括（ ）。
• A.借贷目的
• B.借贷活动对家庭财务影响的评估
• C.还款计划
• D.借贷渠道的选择
• E.借贷金额
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一。借贷前的决策包括以下几个方面的内容：①借贷目的；②借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择)；③借贷活动对家庭财务影响的评估；④还款计划及信用管理措施。

• 5.【单选题】下列关于投资组合的说法中正确的是（ ）。
• A.构建投资组合可以降低系统风险
• B.构建投资组合一定会减少系统风险
• C.投资组合里的资产越多越好
• D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
• 参考答案：D
• 解析：系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，不能通过分散投资相互抵消或者削弱，A、B项不正确。风险与资产间的相关性有关，但并非越多越好，C项不正确。

• 6.【多选题】一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色（  ）
• A.以自我为中心
• B.做事干练
• C.决策简练
• D.时间观念强
• E.办事懒散
• 参考答案：ABCD
• 解析：中小企业主的性格有以下几个特色：1．以自我为中心2．做事干练3．决策简练4．时间观念强

• 7.【单选题】（ ），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额。
• A.当期支付薪酬
• B.延期支付薪酬
• C.基本薪酬
• D.福利津贴
• 参考答案：A
• 解析：当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额。

• 8.【单选题】转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括（ ）。
• A.性质不同
• B.法律效力不同
• C.主体不同
• D.适用范围不同
• 参考答案：B
• 解析：转继承与代位继承的区别： (1)性质不同。 (2)发生的时间和条件不同。 (3)主体不同。 (4)适用的范围不同。

• 9.【单选题】如果客户可用于购买保险的资金不多，一般是保障优先，下列选项中，最符合此原则的是优先购买（  ）。
• A.万能险
• B.定期寿险
• C.投连险
• D.分红险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P311-315 应以"保障优先"的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种（B符合）。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择)。 综上，该题选B。

• 10.【单选题】理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。
• A.建议客户加大储蓄力度
• B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
• C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
• D.根据客户意愿行事
• 参考答案：B
• 解析：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资（如基金定投，零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。

• 1.【判断题】“甲贷乙用”是指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：“甲贷乙用”是指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。

• 2.【单选题】下列不得作为个人质押贷款质押物的是（ ）。
• A.可以转让的基金份额
• B.应付账款
• C.提单
• D.国债
• 参考答案：B
• 解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单：③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款;；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

• 3.【单选题】（ ）是我国最早开办的个人贷款产品。
• A.个人住房贷款
• B.个人汽车贷款
• C.个人教育贷款
• D.个人经营类贷款
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

• 4.【单选题】关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（ ）。
• A.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年
• B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车
• C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％
• D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车
• 参考答案：B
• 解析：A项，个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年；C项，所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％；D项，个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：一手车和二手车。

• 5.【判断题】在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。

• 6.【单选题】假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰。，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（  ）元。[2016年11月真题]
• A.6150
• B.5225
• C.5500
• D.5350
• 参考答案：D
• 解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率。则每月归还本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一个月还款额=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5‰? ??C=5350(元)：

• 7.【多选题】个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以（ ）。
• A.按半年调整
• B.固定利率
• C.按月调整
• D.按季调整
• E.按年调整
• 参考答案：BCDE
• 解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整 时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等， 与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某­一笔具体贷款的利率。

• 8.【多选题】网点机构营销渠道可以分为（ ）。
• A.全方位网点机构
• B.专业性网点机构
• C.高端化网点机构
• D.零售型网点机构
• E.低端化网点机构
• 参考答案：ABCD
• 解析：网点机构营销渠道分类包括：全方位网点机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构。

• 9.【单选题】信用卡还款逾期91天以上的，按照先（ ）、后（ ）的顺序进行冲还。
• A.本金利息
• B.本金利息或各项费用
• C.利息本金
• D.费用本金
• 参考答案：B
• 解析：逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

• 10.【多选题】风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有( )。
• A.申请评分卡
• B.行为评分卡
• C.催收评分卡
• D.审批评分卡
• E.调查评分卡
• 参考答案：ABC
• 解析：风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的.主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。

• 1.【多选题】可能引发操作风险的因素有（  ）。
• A.商品价格波动
• B.违反用工法
• C.员工的知识/技能匮乏
• D.自然灾害
• E.外部人员犯罪
• 参考答案：BCDE
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。

• 2.【多选题】信托的特征有（ ）。
• A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
• B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
• C.信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产
• D.受托人为受益人的最大利益管理信托事务
• E.信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信托的基本特征： (1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； (2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人； (3)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产； (4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务； (5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

• 3.【单选题】行政强制的设定分为（  ）和（  ）。
• A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定
• B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定
• C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定
• D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定
• 参考答案：A
• 解析：行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。故本题选A。

• 4.【单选题】行政复议作为一项重要的法律制度，是（ ）。
• A.行政机关解决行政纠纷的活动
• B.行政机关解决民事纠纷的活动
• C.行政仲裁机关解决纠纷的活动
• D.人民法院解决行政纠纷的活动
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P398 行政复议指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。

• 5.【单选题】甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（  ）。
• A.3月10日
• B.3月20日
• C.3月24日
• D.4月1日
• 参考答案：C
• 解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

• 6.【单选题】下列关于商业银行计算资本充足率方法的表达，正确的是( )。
• A.采用内部评级法后可自行退回到权重法
• B.采用风险加权资产计量方法包括内部模型法和内部评级法
• C.采用高级方法须经监管机构核准
• D.可自主选择资本计量的高级方法
• 参考答案：C
• 解析：商业银行资本充足率的高级计量方法需经监管核准。《商业银行资本管理办法》规定，银行采用高级方法（如内部评级法、高级计量法）需经监管机构审批，确保方法审慎可靠。选项C符合监管要求。选项A错误，内部评级法不可自行退回权重法；选项B混淆了信用风险与市场风险的计量方法；选项D错误，高级方法不可自主选择，需监管批准。

• 7.【多选题】资产托管业务中托管人的职责有（ ）。
• A.安全保管
• B.资金清算
• C.会计核算
• D.资产估值
• E.投资增值
• 参考答案：ABCD
• 解析：通常来讲，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等，从国际趋势来看，托管人的职责和服务内容正在经历一个逐步拓宽的过程。

• 8.【多选题】某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的下列做法，正确的有（  ）。
• A.书面汇报请示有关领导
• B.下级服从上级，按领导指示办事
• C.若受到该行长的巨大压力，向监管部门报告
• D.向该分行行长解释相关规定以及贷款不合规的地方
• E.严格按照贷款审批程序办理
• 参考答案：ACDE
• 解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

• 9.【单选题】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（ ）
• A.流动性缺口比率
• B.净稳定性融资比率
• C.核心负债比例
• D.流动性覆比率
• 参考答案：D
• 解析：第三版巴塞尔协议针对金融危机中暴露的流动性风险问题，强化流动性监管框架，提出两项核心指标：流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）。流动性覆盖率（LCR）衡量银行在压力情景下30天内的高质量流动性资产储备能否覆盖净现金流出，确保短期流动性安全。净稳定资金比率（NSFR）则关注银行一年以上的长期资金稳定性。题干明确要求“压力状态下短期流动性水平”，对应LCR。流动性缺口比率、核心负债比例属于其他流动性管理指标，未在巴塞尔III中被列为正式监管标准。答案与巴塞尔协议III框架一致。

• 10.【单选题】商业银行进行的债券回购属于（  ）。
• A.借款业务
• B.债券投资业务
• C.托管业务
• D.理财业务
• 参考答案：A
• 解析：债券回购属于负债业务中的借款业务。故本题选A。