中级银行从业每日一练(2026年4月4日)

• 1.【判断题】巴塞尔委员会新的《银行公司治理原则》，共包括10条原则。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：巴塞尔委员会新的《银行公司治理原则》，共包括13条原则。

• 2.【多选题】商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（ ）等的职权。
• A.股东会
• B.董事会
• C.监事会
• D.高级管理层
• E.负责流动性风险管理的部门
• 参考答案：BDE
• 解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。

• 3.【单选题】负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（ ）。
• A.效益性
• B.偿还性
• C.有效性
• D.及时性
• 参考答案：A
• 解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面： （1）负债筹资运用所得收入大于负债成本； （2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。

• 4.【多选题】商业银行应根据其（ ）等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。
• A.财务实力
• B.业务特点
• C.经营战略
• D.融资能力
• E.总体风险偏好及市场影响力
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

• 5.【单选题】“商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益”体现了商业银行负债业务管理的（ ）。
• A.依法筹资原则
• B.成本控制原则
• C.量力而行原则
• D.加强质量管理原则
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P104-105 商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则： （1）依法筹资原则，是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动。 （2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过合理运用这些资金，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制。 （3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去。 （4）加强质量管理原则。商业银行应当重点从负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性等方面，加强负债质量管理，进行持续监测和分析，对指标异常和超限额的情况及时报告和处理。

• 6.【单选题】消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利，这体现了银行业消费者的（ ）。
• A.监督权
• B.知情权
• C.受教育权
• D.批评权
• 参考答案：A
• 解析：银行业消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护等工作享有监督、批评的权利。

• 7.【多选题】商业银行通常运用的风险管理策略有（  ）。
• A.风险分散
• B.风险对冲
• C.风险转移
• D.风险规避
• E.风险补偿
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P258-260 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

• 8.【多选题】保证金存款是商业银行为客户出具的具有结算功能的信用工具，按照保证金担保的对象不同可分为（ ）。
• A.银行承兑汇票保证金
• B.信用证保证金
• C.黄金交易保证金
• D.远期结售汇保证金
• E.期权交易保证金
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P119-120 保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金（A项）、信用证保证金（B项）、黄金交易保证金（C项）、个人购汇保证金、远期结售汇保证金（D项）。

• 9.【多选题】（ ）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。
• A.发行债务
• B.资本补充工具
• C.信用卡业务
• D.衍生产品交易业务
• E.离岸银行业务
• 参考答案：AB
• 解析：发行债务、资本补充工具是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。

• 10.【单选题】目前非现场监管主要使用（ ）个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。
• A.54
• B.55
• C.58
• D.60
• 参考答案：A
• 解析：目前非现场监管主要使用54个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

• 1.【多选题】商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（　　）。
• A. 风险状况
• B. 损失程度
• C. 诱因与控制措施
• D. 关键风险指标
• E. 资金规模
• 参考答案：ACD
• 解析：操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。

• 2.【多选题】操作风险评估的报告阶段的步骤包括（  ）。
• A.提出优化方案
• B.整合结果
• C.绘制流程图
• D.总结改进措施
• E.双线报告
• 参考答案：BE
• 解析：教材页码：P219 报告阶段包括整合结果和双线报告。

• 3.【单选题】商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。
• A.风险补偿
• B.风险分散
• C.风险适中
• D.风险转移
• 参考答案：B
• 解析：商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

• 4.【单选题】经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御（  ）的资本量，也称风险资本。
• A.监管资本
• B.灾难性损失
• C.预期损失
• D.非预期损失
• 参考答案：D
• 解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。经济资本不是真正的银行资本，它是"算"出来的，在数额上与非预期损失相等。

• 5.【单选题】操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（　　）。
• A. 存款准备金
• B. 存款保险
• C. 经济资本
• D. 资本充足率
• 参考答案：C
• 解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

• 6.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（ ）。
• A. 其他一级资本
• B. 核心一级资本
• C. 储备资本
• D. 二级资本
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

• 7.【单选题】关于风险救助，下列说法不正确的是（ ）。
• A.是针对有问题的银行机构采取的救助性措施
• B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等
• C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施
• D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P457~459 C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。

• 8.【单选题】下列关于收益率曲线的描述，错误的是（　　）。
• A. 债券的到期收益通常不等于票面利率
• B. 收益率曲线对应着各类期限的贷款利率
• C. 收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低
• D. 收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线
• 参考答案：B
• 解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

• 9.【单选题】某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（  ）。
• A.40％
• B.25％
• C.62．5％
• D.37．5％
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P106~109 可疑类贷款迁徙率=[期初可疑类贷款向下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)]×100％。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=[10／(40-15)]×100％=40％。

• 10.【单选题】商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此（ ）看做是对其经济价值最大的威胁。
• A.战略风险
• B.操作风险
• C.信用风险
• D.声誉风险
• 参考答案：D
• 解析：商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

• 1.【单选题】项目投产初期，要根据（ ）估算各年达产率。
• A.市场产量水平
• B.设计生产能力
• C.项目实际产量
• D.项目销售收入
• 参考答案：C
• 解析：项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一般以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品)；在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。

• 2.【多选题】下列关于固定资产周转率的实际分析中，需考虑的问题有（  ）。
• A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少
• B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少
• C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产净值产生影响
• D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同
• E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值
• 参考答案：ACDE
• 解析：在对固定资产周转率的实际分析中，需考虑以下几个问题，以便真实反映固定资产的运用效率：①固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随着固定资产的更新改造而增加；②在不同企业间进行比较时，还要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响；③不同行业间作比较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同。固定资产周转率=销售收入净额／固定资产平均净值×100%，固定资产平均净值=(年初固定资产净值+年末固定资产净值)／2。故本题选ACDE。

• 3.【多选题】银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有（  ）。
• A.抵押品价值的变化情况
• B.抵押品是否被妥善保管
• C.抵押品有否被变卖出售
• D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险
• E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容主要有： (1)抵押品价值的变化情况； (2)抵押品是否被妥善保管； (3)抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为； (4)抵押品保险到期后有没有及时续投保险； (5)抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方； (6)抵押品有无未经贷款人同意的出租情况； (7)抵押品的权属证明是否妥善保管、真实有效。

• 4.【单选题】借款企业的所有授信额的总和称为（　　）。[2016年6月真题]
• A.集团成员借款额度
• B.单笔借款授信额度
• C.集团借款额度
• D.借款企业授信额度
• 参考答案：D
• 解析：一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

• 5.【多选题】关于贷款客户的生产流程生产阶段，下面说法中正确的有（  ）。
• A.生产阶段的核心是技术
• B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容
• C.客户的生产设备是生产技术的载体
• D.信贷人员应分析客户的环保情况，包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况
• E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平
• 参考答案：ACDE
• 解析：生产阶段的核心是技术，生产阶段信贷人员应重点调查以下几方面：①技术水平，客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。②设备状况，客户的生产设备是生产技术的载体。设备状况分析主要包括设备的用途、性能、使用和管理等方面的内容。③环保情况，一是要了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况；二是要了解国家有关的环保法律法规。

• 6.【判断题】各项资产的周转率都应运用销售收入计算。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率；应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率。

• 7.【多选题】在银行贷款担保的补充机制中，贷款担保的补充途径有（ ）。
• A.追加担保品，确保抵押权益
• B.重新评估担保品的价值
• C.追加保证人
• D.提高担保品的价格
• E.维护担保品的质量
• 参考答案：AC
• 解析：在贷后检查阶段，银行要侧重对保证人与抵(质)押物进行动态分析，并认真做好日常维护工作。 担保的补充机制有：①追加担保品，确保抵押权益；②追加保证人。

• 8.【单选题】下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（ ）。
• A.公司股息发放的压力很大
• B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要
• C.定期支付红利的公司未来发展速度已无法满足现在的红利支付水平
• D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利
• 参考答案：C
• 解析：银行可以通过以下方面来衡量公司发放红利是否为合理的借款需求：①银行要判断红利发放的必要性，如果公司的股息发放压力并不是很大，那么红利就不能成为合理的借款需求原因。若公司经营状况不好而投资者不愿削减红利，公司面临较大的股息发放压力，可以成为合理的借款需求原因。故A、D选项不符合题意。②通过营运现金流量分析来判断公司的经营净现金流是否仍为正，是否能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果不能满足，可以作为合理的借款需求原因。故B选项不符合题意。③对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。故C选项符合题意。

• 9.【单选题】一般来说，某区域的市场化程度越（ ），区域风险越低；信贷平均损失比率越（ ），区域风险越低。
• A.高；高
• B.高；低
• C.低；高
• D.低；低
• 参考答案：B
• 解析：通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低。良好的市场体系能产生正确的市场信号引导投资，引导企业管理经营活动，降低交易成本，提高投资效益，实现资源的优化配置。

• 10.【多选题】在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括（ ）。
• A.分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付
• B.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因
• C.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准
• D.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途
• E.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款资金发放和支付后核查贷款支付情况，具体包括: ①分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付; ②判断借款人实际支付清单的可信性; ③借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因; ④借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准; ⑤借款人实际支付是否符合约定的贷款用途;⑥借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形; ⑦其他需要审核的内容。

• 1.【多选题】下列选项中，应该按“特许权使用费所得”来征收个人所得税收入的是（  ）。
• A.作者将自己的文字作品手稿原件公开拍卖的所得
• B.作者将自己的文字作品手稿复印件竞价取得的所得
• C.作者填写乐谱而取得的报酬所得
• D.签订商标许可权合同所获得的收入
• E.个人因为他人侵权而取得的特许权经济赔偿收入
• 参考答案：ABDE
• 解析：特许权使用费所得是指个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。提供著作权的使用权取得的所得，不包括稿酬所得。作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。C项属于稿酬所得。

• 2.【多选题】客户投诉指责时自我调节的解压法有（  ）。
• A.保持冷静，做深呼吸
• B.我是问题的解决者，我要控制住局面
• C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动
• D.马上给客户解释，分清谁的差错
• E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项，作为金融机构的代表，除了行动迅速外，不应马上向客户解释、说明问题或试图说服客户，那样容易给客户留下理财师在推卸责任的印象；而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心，问题会尽快得到解决。

• 3.【多选题】进行退休规划安排时，需要考虑的因素有（ ）以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。
• A.寿命长短
• B.教育背景
• C.性别差异
• D.退休年龄
• E.通货膨胀率
• 参考答案：ACDE
• 解析：退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。在进行退休规划安排时，需要考虑七方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。

• 4.【单选题】自由结余占（ ）的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。
• A.理财支出
• B.总结余
• C.总收入
• D.总支出
• 参考答案：B
• 解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。

• 5.【单选题】以下属于可保财产的是（ ）。
• A.首饰字画
• B.营业器具、原材料
• C.手机、汽车
• D.室内家庭财产
• 参考答案：D
• 解析：1.可保财产包括： （1）自有居住房屋（2）室内装修、装饰及附属设施（3）室内家庭财产； 2.不保财产： （1）金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（价值太大或无固定价值）； （2）货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等（不是实际物资）； （3）违章建筑、危险房屋以及其他处于危险状态的财产； （4）摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜（其他财产保险范围）； （5）食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等（无法鉴定价值）。

• 6.【单选题】[2021年真题]在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（ ）
• A.自书遗嘱
• B.录音遗嘱
• C.口头遗嘱
• D.代书遗嘱
• 参考答案：A
• 解析：根据《民法典》的规定，代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱和口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。

• 7.【单选题】根据经验法则，当债务负担率超过（  ）时，可能会对家庭生活品质产生影响。
• A.20%
• B.25%
• C.30%
• D.40%
• 参考答案：D
• 解析：债务负担率衡量家庭债务与收入的比例，通常用于评估家庭财务健康程度。根据常见理财规划原则和经验法则，当该比率超过一定阈值时，偿还压力可能挤压其他生活支出。部分金融管理理论指出，债务负担率若高于40%，家庭用于日常消费、储蓄及应对突发事件的资金空间将显著受限，长期可能降低生活品质。选项中40%为临界值，对应风险提示标准。

• 8.【多选题】家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（ ）的情况。
• A.投资性资产
• B.家庭生活支出
• C.流动性资产
• D.理财收入
• E.自用性资产
• 参考答案：ACE
• 解析：家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。相应地，负债也因此被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。BD两项由家庭收入支出表反映。

• 9.【多选题】投资性资产是客户实现未来理财目标最可依赖的资源，下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容有（ ）。
• A.活期存款
• B.定期存款
• C.养老金个人账户
• D.自用住房
• E.住房公积金
• 参考答案：BCE
• 解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。其中，投资性资产可分为可配置投资资产和不可配置投资资产。活期存款属于流动性资产，A项不正确；自用住房属于自用性资产，D项不正确。

• 10.【多选题】理财规划书首先要让客户有兴趣看，并能看得懂。因此可读性非常重要。下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有（ ）。
• A.第一页为整页的法律声明
• B.通篇都用第二人称“您”称谓客户
• C.第一页是致该客户及其家庭的一封信
• D.避免使用专业术语
• E.简单地告诉客户一些财务比率
• 参考答案：BC
• 解析：如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看，A项不正确； 作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善，D、E两项不正确。

• 1.【单选题】以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（  ）。
• A.规定了个人信用信息保密原则
• B.规定了个人信用信息客观性原则
• C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
• D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
• 参考答案：D
• 解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括：①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；②规定了个人信用信息保密原则；③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式；④规定了个人信用信息客观性原则。

• 2.【单选题】从（ ）年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。
• A.2001
• B.2005
• C.2000
• D.2002
• 参考答案：C
• 解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。

• 3.【多选题】个人消费类贷款包括（  ）。
• A.个人汽车贷款
• B.个人教育贷款
• C.个人耐用消费品贷款
• D.个人住房装修贷款
• E.个人信用贷款
• 参考答案：ABCD
• 解析：个人消费类贷款包含个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款及其他个人消费类贷款，其他个人消费类贷款包括包含了个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游贷款和个人医疗贷款。（E项属于按担保方式进行分类中的一种。）

• 4.【单选题】全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（ ）。
• A.上年度国家助学贷款的损失率
• B.上年度国家助学贷款的违约率
• C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率
• D.上年度实际发放的国家助学贷款金额
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/2021102717005466693278b-5df466c1819b/243b16075f374505b8e5551179005051.png" style="width:100%;"/>

• 5.【多选题】关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（ ）。
• A.公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息
• B.个人基本信息不包括客户的婚姻信息
• C.银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息
• D.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息
• E.本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明
• 参考答案：ACDE
• 解析：B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

• 6.【单选题】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（ ）。
• A.贷款本息
• B.贷款利息
• C.贷款违约金
• D.贷款本金
• 参考答案：A
• 解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

• 7.【多选题】贷后管理包括（ ）。
• A.贷后检查
• B.合同变更
• C.贷款的回收
• D.贷款风险分类和不良贷款的管理
• E.贷款档案管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷后管理包括：贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类和不良贷款的管理、贷款档案管理。

• 8.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。
• A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
• B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
• C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
• D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P102-104 C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

• 9.【判断题】个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人贷款的对象不包括法人，而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

• 10.【单选题】审贷分离是将（  ）与（  ）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
• A.贷款调查；贷款发放
• B.贷款审批；贷款发放
• C.贷款调查；贷款审查
• D.贷款申请；贷款审查
• 参考答案：B
• 解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

• 1.【多选题】利率市场化对商业银行的影响包括（ ）。
• A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
• B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求
• C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险
• D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
• E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度
• 参考答案：ABCD
• 解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间。尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。故E项错误，故本题选ABCD。

• 2.【多选题】下列属于银行可以进行的代理业务的有（  ）。
• A.代理国债买卖
• B.代理保险业务
• C.委托贷款
• D.银行保函
• E.信用证
• 参考答案：ABC
• 解析：银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。

• 3.【单选题】法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请（  ）强制执行。
• A.上一级行政机关
• B.人民法院
• C.有权的行政机关
• D.上一级行政许可机关
• 参考答案：B
• 解析：根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。

• 4.【多选题】下列关于会计资本、监管资本和经济资本的表述，正确的有（ ）
• A.会计资本应当大于体现实际风险水平的经济资本
• B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
• C.监管资本是经济资本
• D.经济资本也称为风险资本
• E.经济资本是银行内部管理工具
• 参考答案：ADE
• 解析：B错误：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。 C错误：监管资本涉及两个层次的概念: 一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本； 二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

• 5.【多选题】银行业金融机构经济责任的主要内容包括（  ）。
• A.在法律规定下积极提高经营效益
• B.重视消费者的权益保障，有效提示风险
• C.积极支持政府经济政策
• D.主动承担信用体系建设的责任
• E.关心社会发展
• 参考答案：ABC
• 解析：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。

• 6.【单选题】政府干预汇率变动的形式主要是（ ）。
• A.公开市场操作
• B.提高存款准备金比率
• C.改变利率水平
• D.直接买卖外汇
• 参考答案：D
• 解析：各国政府为了稳定外汇市场，或者使汇率的变动控制在一定范围内，通常要对外汇市场进行干预。这种干预的形式主要是直接在外汇市场上买进或卖出外汇，以改变外汇供求关系，促使汇率发生变化。其影响汇率变动的能力，取决于该国金融当局持有的外汇储备的多少。

• 7.【判断题】审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

• 8.【判断题】我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

• 9.【单选题】（ ）是贷款流程管理的首要环节。
• A.收集借款人信息
• B.贷款申请
• C.风险评价
• D.受理与调查
• 参考答案：B
• 解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。故本题选B。 一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节： ①贷款申请； ②受理与调查； ③风险评价； ④贷款审批； ⑤合同签订； ⑥贷款发放； ⑦贷款支付； ⑧贷后管理； ⑨贷款回收与处置。

• 10.【单选题】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（  ）。
• A.商业银行需要查验保管物品数量
• B.客户与银行之间是担保合同关系
• C.商业银行无任何风险
• D.客户与银行之间是租赁合同关系
• 参考答案：D
• 解析：代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。 近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。