中级银行从业每日一练(2026年9月20日)

• 1.【多选题】（ ）是金融租赁行业在发展过程中确立的功能优势。
• A.拉动产品需求
• B.促进社会投资
• C.实现充分就业
• D.平衡国际贸易
• E.提高经济效益
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P516 金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：(1)促进社会投资；(2)拉动产品需求；(3)推动经济调整结构；(4)增加企业融资渠道；(5)平衡国际贸易。

• 2.【多选题】表外业务是指商业银行从事的，按照会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，该业务的主要当事人由（ ）组成。
• A.委托人
• B.代理行
• C.保证人
• D.受益人
• E.承兑人
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P166-167 表外业务主要当事人由委托人（A项）、代理行（C项）、受益人（D项）三部分组成。

• 3.【单选题】《行政许可实施程序规定》明确了银行业金融机构行政许可事项的实施程序，该程序不包括的环节是（ ）。
• A.申请与受理
• B.审查
• C.决定与送达
• D.验收
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P70-71 《行政许可实施程序规定》明确了银行业金融机构行政许可事项的实施程序，规范了银行业监督管理机构及其派出机构实施行政许可的行为。行政许可实施程序分为申请与受理（A项）、审查（B项）、决定与送达（C项）三个环节。

• 4.【单选题】商业银行为加强统一授信管理，对于特定目的载体投资应按照（ ）原则对应至最终债务人。
• A.一一对应
• B.反映
• C.穿透
• D.审贷分离
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P130-139 商业银行应将贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺，以及其他实质上由商业银行承担信用风险的业务纳入统一授信管理，其中，特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。故本题选C项

• 5.【多选题】广义的金融创新是指金融机构出于（ ）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
• A.提高利润
• B.控制风险
• C.降低成本
• D.满足市场需求
• E.提升投资收益
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P540-541 广义的金融创新是指金融机构出于提高利润（A项）、降低成本（C项）、分散风险、提升经营效率、满足市场需求（D项）、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

• 6.【单选题】2015年1月银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
• A.3％
• B.4％
• C.6％
• D.8％
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P372-373 2015年1月银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

• 7.【单选题】银行业监督管理机构高度重视银行业信息科技风险管理问题，在商业银行信息科技风险监管的方式中，（ ）是风险监管的核心步骤。
• A.现场检查
• B.非现场监管
• C.信息科技风险评估
• D.风险控制
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P451-452 信息科技风险评估（C项）是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估。

• 8.【单选题】（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。
• A.全面风险管理体系
• B.合规风险管理体系
• C.内部控制管理体系
• D.财务风险管理体系
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P335-339 合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。故本题选B项，其余选项在教材中无相关内容。

• 9.【多选题】金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括（ ）。
• A.管理
• B.处置
• C.收购
• D.重组
• E.接管
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P471-473 金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括收购、管理及处置三个环节。

• 10.【多选题】银行业金融机构全面风险管理体系应当包括的要素有（ ）。
• A.风险治理架构
• B.风险管理政策和程序
• C.风险管理策略
• D.内部控制和审计体系
• E.风险偏好和风险承受能力
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P256 银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素： （1）风险治理架构； （2）风险管理策略、风险偏好和风险限额； （3）风险管理政策和程序； （4）管理信息系统和数据质量控制机制； （5）内部控制和审计体系。

• 1.【单选题】下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是(  )。
• A.久期缺口与利率风险没有必然联系
• B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高
• C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高
• D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P169~171 银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响。用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，则： 久期缺口=资产的加权平均久期一(总负债／总资产)×负债的加权平均久期<img src="/upload/paperimg/202503261607575298984d9-7120cc6ff5b6/2025032515124542db.png" style="width:100%;"/>资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。

• 2.【单选题】保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是(  )。
• A.具有代为清偿能力的法人
• B.机关法人
• C.以公益为目的的非营利法人
• D.非法人组织
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P70~74 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

• 3.【多选题】下列关于风险分散化的论述正确的是(  )。
• A.如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果
• B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好
• C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险
• D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好
• E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P28~30 A项，若资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系数P=0，分散化策略仍能达到风险分散的效果。D项，假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

• 4.【单选题】内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。
• A.二
• B.三
• C.四
• D.五
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P250~257 内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每三年进行一次全面审计。

• 5.【单选题】2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于(  )引发的风险。
• A.人员因素
• B.系统缺陷
• C.内部流程
• D.外部事件
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P211~214 外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。

• 6.【单选题】下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。
• A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量
• B.市场利率与价格反向变动
• C.价格变动的程度与久期的长短有关
• D.久期越长价值的变动幅度越小
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P168~171 D选项：资产债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

• 7.【多选题】下列商业银行风险评估主要包括的内容有（ ）
• A.对所有实质性风险进行全面评估
• B.通过打分卡法对第二支柱各实质性风险程度和风险管理质量进行评估
• C.对公司治理风险政策流程和限额以及信息系统评估
• D.开展实质性风险评估主要采用内部评级法
• E.对全面风险管理框架的评估
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P294~295 风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估;另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。

• 8.【单选题】下列关于计算VaR的方差——协方差法的说法，不正确的是（ ）。
• A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布
• B.是所有计算VaR的方法中最简单的
• C.反映了高阶非线性特征
• D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P175~176 C项表述错误，方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。该方法是所有计算风险价值的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。

• 9.【单选题】在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
• A.流动性比率
• B.存款偏离度
• C.资本收益率
• D.资本充足率
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P418~419 在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

• 10.【单选题】商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（  ）所产生的风险。
• A.员工的必要知识不足
• B.业务流程无效
• C.一般配套设备不完善
• D.外部欺诈
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P3-6 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善

• 1.【单选题】下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（  ）。
• A.结算方式
• B.项目效益情况
• C.项目风险分析
• D.项目建设必要性
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-36 流动资金贷款贷前调查报告除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括借款人流动资金需求分析与测算的内容：主要包括分析借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。BCD三项属于固定资产贷款贷前调查报告的内容。

• 2.【单选题】经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为（  ）。
• A.20年
• B.5年
• C.永久保存
• D.10年
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P256-257 已结清贷款的信贷档案的保管期限和保管部门由商业银行根据本行实际情况自行确定。通常，经行内相关部门认定有特殊保存价值的可列为永久保存。

• 3.【多选题】下列关于公司信贷管理实贷实付原则的说法，正确的有（  ）。
• A.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险
• B.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程
• C.实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险
• D.推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济
• E.推行实贷实付，有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P7-9 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

• 4.【判断题】银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司流动资产与上净固定资产所得的比率与同行业相关数据进行比较，能获得很多有价值的信息。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P49-52 银行在分析借款企业因固定资产扩张导致的借款需求时，将公司销售收入与净固定资产所得的比率同行业相关数据进行比较，可获得很多有价值的信息。

• 5.【单选题】在评价区域经济发展水平的指标中，反映区域经济发展的态势和前景的是（ ）。
• A.GRDP增长率
• B.第三产业增加值占比
• C.地区生产总值
• D.地区财政收入
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P59-61 地区GRDP增长率指标反映区域经济发展的态势和前景。

• 6.【单选题】目前商业银行的贷款重组方式不包括（ ）。
• A.变更担保条件
• B.企业兼并
• C.借款企业变更
• D.调整还款期限
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P275-280 目前商业银行的贷款重组方式主要有变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。

• 7.【多选题】下列公式中，正确的有（  ）。
• A.有形净资产＝所有者权益＋无形资产＋递延资产
• B.营运资金＝流动资产－流动负债
• C.利息保障倍数＝（利润总额－财务费用）/利息费用
• D.速动资产＝流动资产－存货－预付账款－待摊费用
• E.现金债务总额比＝现金类资产/流动负债×100%
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P99-104 A项，有形净资产＝所有者权益－无形资产－递延资产；C项，利息保障倍数＝（利润总额+财务费用）/利息费用；E项，现金债务总额比＝经营活动现金净流量/债务总额。

• 8.【单选题】对中小企业，需准确考核企业实际控制人情况，不包括（ ）
• A.客户业主或主要股东个人及其家庭其他投资
• B.客户业主或主要股东家庭成员情况
• C.客户业主或主要股东的兴趣爱好
• D.企业和个人征信信息
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P240-241 对中小企业，需准确考核企业实际控制人情况，包括:客户业主或主要股东个人及其家庭其他投资、资产负债及或有负债情况;客户业主或主要股东家庭成员情况、家庭居住情况，婚姻状况，家庭大致日常收人、生活开支情况;客户业主或主要股东个人资信情况，企业和个人征信信息;客户在市场监督、税务、海关等部门的信用记录等。ABD符合，C不属于考核企业实际控制人情况的内容。

• 9.【判断题】借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P22-23 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。

• 10.【单选题】如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在（ ）之后，保证人免除保证责任。
• A.主债务合同生效之日起24个月
• B.主债务履行期届满之日起12个月
• C.主债务履行期届满之日起6个月
• D.主债务履行期届满之日起24个月
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P180-181 如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任．保证人免除保证责任。

• 1.【单选题】王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需就贷款合同交纳印花税（ ）元。
• A.24.5
• B.84
• C.168
• D.240
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P193-199 印花税为比例税率时，适用0.00005税率的为“借款合同”。王先生向商业银行贷款七成，贷款额为70×70%=49(万元〉，就贷款合同交纳印花税：490000×0.5÷10000=24.5(元)

• 2.【单选题】信托委托人将其财产所有权委托给受托人，使受托人按照信托协议的约定，保障受益人教育费用支出的是（  ）。
• A.资产信托
• B.教育金信托
• C.投资信托
• D.养老信托
• 参考答案：B
• 解析：信托类型根据资金用途区分。教育金信托专指委托人将财产交由受托人管理，明确用于受益人教育支出。选项中，资产信托、投资信托、养老信托分别对应财产管理、资产增值、养老保障等不同目的，与教育费用无直接关联。教育金信托的定义与题干描述相符。参考《信托法》及实务分类。

• 3.【多选题】适合选择教育金信托的客户有(  )。
• A.有大额整笔资金的家庭
• B.单身人群
• C.贫困人群
• D.离异家庭
• E.高资产或高收入人群
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P70-72 教育金信托，比较适合以下几类客户： ①有大额整笔资金的家庭；（A项） ②离异家庭：（D项） ③高资产或高收入人群。（E项） 故本题选ADE。

• 4.【多选题】风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本程序包括(  )。
• A.风险识别
• B.风险估测
• C.风险评价
• D.选择风险管理技术
• E.评估风险管理效果
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P19-21 风险管理的基本程序分为风险识别（选项A正确）、风险估测（选项B正确）、风险评价（选项C正确）、选择风险管理技术（选项D正确）和评估风险管理效果（选项E正确）五个环节。故本题选ABCDE。

• 5.【单选题】基本养老金替代率的含义是（  ）。
• A.基本养老金占全部养老金的比例
• B.基本养老金占在职时工资收入的比例
• C.被参保人员占全部人口的比例
• D.基本养老金占人均养老金的比例
• 参考答案：B
• 解析：基本养老金替代率反映劳动者退休后基本养老金收入与退休前工资收入的相对关系，通过对比两者水平衡量退休生活保障程度。计算时以新退休人员平均养老金除以在职职工平均工资收入得出比率，该指标是评估养老保障水平的关键依据，体现退休前后收入衔接状况。

• 6.【单选题】购买保险产品时，需要注意的事项中，不恰当的是（  ）。
• A.坚持购买保障期限长的保险
• B.注意保险与储蓄和理财产品的区别
• C.尽量避免保险功能的重复
• D.灵活利用附加险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P63-64 配置保险产品需要注意的其他事项包括： (一)保险与储蓄、金融投资产品的区别（B正确） (二)长期保险与短期保险相结合（A错误） (三)灵活利用附加险（D正确） (四)尽量避免保险功能重复（C正确） (五)充分挖掘线上渠道的优势产品 综上，该题选A。

• 7.【多选题】下列财产不能作为遗产的有（  ）。
• A.自然人的文物、图书资料
• B.生前已赠予他人的财产
• C.养老金
• D.企业年金
• E.宅基地所有权
• 参考答案：BE
• 解析：《中华人民共和国民法典》第一千一百二十二条明确遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。生前已赠与他人的财产因所有权转移，不再属于被继承人所有。宅基地所有权归属集体，个人仅享有使用权，无法作为遗产继承。文物、图书资料属合法个人财产，属于可继承范围；养老金若未被领取可能涉及特定规则，但通常已取得部分属于遗产；企业年金根据是否指定受益人判断归属，未指定时可纳入遗产。

• 8.【单选题】（ ）的公式为：净利润/资产总额。
• A.销售净利润率
• B.资产收益率
• C.实收资本利润率
• D.基本获利率
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P256-262 选项A错误：销售净利润率=净利润/销售收入净额。销售净利润越高，表明企业从销售收入中获取净利润的能力越强。 选项B正确：资产收益率=净利润/资产总额。资产收益率反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。 选项C错误：实收资本利润率=净利润/实收资本。实收资本利润率越高，说明企业实际投入资本的获利能力越强。该指标是股东关注的重点之一。 选项D错误：基本获利率=息税前利润/总资产平均余额。该指标反映企业的整体获利水平，比率越高，说明企业创造价值的能力越强。 故本题选B。

• 9.【多选题】货币市场基金的特点为（  ）。
• A.低风险，低收益
• B.低风险，高收益
• C.高风险，低收益
• D.高风险，高收益
• E.低风险，流动性高
• 参考答案：AE
• 解析：货币市场基金主要投资短期货币市场工具，如国债、央行票据、银行存单等，这些投资标的信用风险低，使得基金整体呈现低风险特征。同时，它多为开放式基金，可随时申购/赎回，部分产品还支持T+0到账，具备很强的流动性。

• 10.【单选题】假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普比率，下列说法正确的是（ ）。
• A.资产组合X的业绩较好
• B.资产组合Y的业绩较好
• C.资产组合X和资产组合Y的业绩一样好
• D.资产组合X和资产组合Y的业绩无法比较
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P159-161 <img src="/upload/paperimg/202503261607581610861c0-8b8ecee3f7eb/202503251437506db7.png" style="width:100%;"/>，其中R【sub|P】和σ【sub|P】为组合的平均收益率和收益率标准差。可以看出夏普比率与β系数无关，而与收益率和收益率标准差有关，而两个资产组合具有相同的收益率和标准差，所以两个资产组合的业绩一样好。

• 1.【多选题】采取保证担保方式的，以下说法正确的有(  )。
• A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
• B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等
• C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
• D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等
• E.保证人为法人的，应要求保证人提交相关材料
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P19-22 采取保证担保方式的，应调查以下内容：保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料。应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任；对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况、信用情况(主要包括履行担保责任情况、履约情况等)、财务状况、高级领导层变动情况、是否卷入纠纷、与银行合作情况(主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等)等进行调查。

• 2.【单选题】"假个贷"表现的一般特征不包括（ ）
• A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
• B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
• C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
• D.借款人每月集中在同一日还款
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行房地产贷款风险管理指引》等相关法规指出，“假个贷”通常涉及虚假交易、虚高价格、关联方炒作等手段。A、B、C选项均属于开发商人为制造销售假象的典型特征，如虚抬售价、内部人员购买、销售数据异常波动。D选项“每月同一日还款”更多与还款方式或系统设定相关，非直接关联虚假贷款的核心欺诈手段，属于正常还款现象，不构成风险识别要素。

• 3.【单选题】（ ）到期足额收回是贷后管理的最终目的。
• A.贷款本息
• B.贷款利息
• C.贷款违约金
• D.贷款本金
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-34 贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

• 4.【单选题】贷款期限为9个月的个人住房贷款实行合同利率，遇法定利率调整（ ）计息。
• A.不分段
• B.按年调整
• C.按月调整
• D.按季调整
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P11-12 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。一般来说，贷款期限在1年以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。

• 5.【单选题】房地产估价根据委托人不同的估价目的采取不同估价方法，不同的估价目的将影响估价结果。当房地产市场出现泡沫时，如采用（ ）最有可能高估房价。
• A.长期趋势法
• B.收益法
• C.市场法
• D.成本法
• 参考答案：C
• 解析：房地产估价中，市场法（比较法）主要以近期类似房地产交易案例为参照。当市场存在泡沫时，近期成交价往往已包含非理性溢价，采用这些案例会直接导致评估结果偏高。收益法基于未来收益折现，成本法依赖重置成本，泡沫期收益与成本通常滞后于价格，不易高估。长期趋势法依赖历史数据预测未来，但泡沫期价格快速上涨可能未被充分反映。市场法直接参照当前被高估的成交价，更易高估房价。出自房地产估价基本原理。

• 6.【单选题】关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（ ）。
• A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格
• B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险
• C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率
• D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P43-44 A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。

• 7.【单选题】商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（ ）万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。
• A.50
• B.40
• C.20
• D.30
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P210-211 商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

• 8.【单选题】1998年7月3日，“建立和完善以（ ）为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向．个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。
• A.住房实物分配
• B.经济适用住房
• C.商品房
• D.廉租房
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P83-86 1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，同时，“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。

• 9.【判断题】某地收入房价比远低于全国平均水平，银行间个人贷款业务同业竞争十分激烈。有位个人VIP客户向某银行提出可购买适量基金和保险产品套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可根据组合定价原则，同意受理。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行法》规定商业银行不得从事不正当竞争，存贷款业务与其他金融服务应严格分离。《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》明确禁止存贷挂钩行为。题目中客户购买基金、保险产品作为利率优惠条件属于违规捆绑销售，即使使用组合定价原则亦不允许。

• 10.【多选题】下列单位或组织不能担任保证人的有（ ）。
• A.某公立大学
• B.某市财政局
• C.某国有企业
• D.某证券公司
• E.某三甲医院
• 参考答案：ABE
• 解析：教材页码：P7-P9 国家机关、幼儿园、医院等以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

• 1.【单选题】借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（ ）。
• A.正常类贷款
• B.关注类贷款
• C.次级类贷款
• D.可疑类贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P245-254 贷款五级分类的核心定义，如下图： <img src="/upload/paperimg/202603181443415210408aa-a070c6a08dd8/2026031813353929fa.png" style="width:100%;"/>

• 2.【单选题】风险管理的“三道防线”是指（ ）。
• A.业务团队、风险管理团队、内部监察团队
• B.业务团队、风险管理团队、内部审计团队
• C.销售团队、风险控制团队、内部监察团队
• D.销售团队、风险控制团队、内部审计团队
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P238 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。故本题选B。

• 3.【单选题】在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常(  )社会发展速度。
• A.高于
• B.低于
• C.等于
• D.不相关于
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P8-10 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。

• 4.【单选题】股份制银行的最高权力机构是（ ）。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东大会
• D.行长办公会
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P189-190 股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

• 5.【单选题】（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。
• A.同业拆借利率
• B.零息债券的贴现率
• C.债券回购利率
• D.付息债券的票面利率
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P120 同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

• 6.【单选题】按照国民经济产业分类，以下表达不正确的是，（ ）
• A.建筑业
• B.批发和零售业
• C.房地产业
• D.保险业
• 参考答案：D
• 解析：国民经济产业分类中，保险业属于金融业的下属子类。根据《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2017），金融业包括货币金融服务、资本市场服务、保险业和其他金融业。选项D将“保险业”单独列为与建筑业、批发和零售业、房地产业并列的产业类别，不符合国家标准分类。

• 7.【单选题】受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

• 8.【单选题】根据《储蓄管理条例》，提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
• A.支取日挂牌公告的活期存款利率
• B.开户日挂牌公告的活期存款利率
• C.支取日挂牌公告的定期存款利率
• D.开户日挂牌公告的定期存款利率
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P71 定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。故本题选A。

• 9.【单选题】关于我国目前实行的汇率制度，下列表述有误的是（ ）。
• A.我国关注的是人民币与某个单一货币的双边汇率
• B.主要根据贸易平衡状态动态调节汇率浮动幅度，发挥了“有管理”的优势
• C.我国目前实行的汇率制度，其汇率浮动是以市场供求为基础的
• D.我国目前实行的汇率制度，发挥了汇率的价格信号作用
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P39-40 目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。主要包括三个方面的内容： 一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用； 二是根据经常项目主要是贸易平衡状态动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势； 三是参考一篮子货币，从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。 故BCD三项表述正确，A项表述有误，当选。

• 10.【多选题】影响汇率变动的因素有（ ）。
• A.通货膨胀
• B.政府干预
• C.战争
• D.国际收支
• E.利率水平
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P37-38 影响汇率变动的因素有： （1）国际收支。 （2）利率水平。 （3）通货膨胀因素。 （4）政府干预。 （5）一国经济实力。 （6）其他因素，如一国政局不稳、有关国家领导人更替、战争爆发等。