中级银行从业每日一练(2026年2月1日)

• 1.【判断题】信用风险又被称为违约风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

• 2.【单选题】下列说法错误的是（ ）。
• A.内部审计人员原则上不得少于员工总人数的1%
• B.内部审计人员的薪酬水平应高于本机构其他部门同职级人员平均水平
• C.内部审计人员可列席或参加与内部审计职责有关的会议
• D.内部审计可以检查经营机构的业务和管理活动
• 参考答案：B
• 解析：《银行业金融机构内部审计指引》（银监发〔2016〕6号）规定，内部审计部门应建立合理的薪酬机制，薪酬水平应适当，不宜显著高于本机构其他部门同职级人员。选项B中的“高于”与指引中的“适当”要求不符。其他选项均符合《内部审计基本准则》及相关指引中对人员配置、职责权限的规定。

• 3.【单选题】“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。
• A.合法性
• B.有效性
• C.审慎性
• D.独立性
• 参考答案：B
• 解析：信用风险缓释应遵循以下原则： ①合法性原则，信用风险缓释工具应符合监管规定，确保可实施。 ②有效性原则，信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。 ③审慎性原则，商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。 ④一致性原则，如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。 ⑤独立性原则，信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。

• 4.【单选题】商业银行信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。
• A.消费信贷
• B.企业贷款
• C.应收账款
• D.信用卡账款
• 参考答案：C
• 解析：信贷资产证券化的基础资产通常指金融机构持有的信贷债权。根据《信贷资产证券化试点管理办法》，商业银行信贷资产主要指贷款类资产，如消费贷款、企业贷款、信用卡债权等。应收账款属于企业贸易活动产生的债权，其证券化归类为企业资产证券化范畴，而非商业银行信贷资产。选项C对应收账款，不属于商业银行信贷资产证券化的基础资产。

• 5.【单选题】《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
• A.2012年
• B.2013年
• C.2014年
• D.2015年
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P482-485 2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。

• 6.【判断题】吊销金融许可证属于行为罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P92-94 吊销金融许可证属于资格罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。

• 7.【判断题】优化资产负债区域结构主要是优化资金运营业务区域结构。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P389-390 优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。

• 8.【单选题】流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，这些合格优质流动资产应具备的基本特征不包括（ ）。
• A.属于无变现障碍资产
• B.风险低，且与高风险资产的相关性低
• C.易于定价且价值稳定
• D.市场基础设施比较健全，市场集中度高
• 参考答案：D
• 解析：流动性覆盖率（LCR）监管指标要求商业银行持有的合格优质流动性资产需满足巴塞尔协议III规定的特定条件。巴塞尔协议III指出，此类资产需无变现障碍、风险低且与高风险资产相关性低、易于定价且价值稳定。市场基础设施健全是必要前提，但市场集中度高并非相关要求，反而可能隐含流动性风险。选项D中的“市场集中度高”未被纳入合格资产特征。

• 9.【多选题】同业业务的主要风险点有（  ）。
• A.市场风险
• B.信用风险
• C.系统性风险
• D.操作风险
• E.流动性风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P207-208 同业业务的主要风险点有系统性风险、信用风险、流动性风险、市场风险和操作性风险。

• 10.【多选题】境外债券一般包括（  ）。
• A.企业债券
• B.政府债券
• C.金融债券
• D.公司债券
• E.中央银行票据
• 参考答案：BCD
• 解析：境外债券一般包括政府债券、金融债券和公司债券，唯一不同的是发行方与购买方属于两个不同的国家，境外债券发行量越来越大，渐渐成为商业银行的债券投资标的物。

• 1.【单选题】市场上可得的流动性监测指标不包括（ ）。
• A.市场整体的信息
• B.金融行业的信息
• C.特定银行的信息
• D.非特定银行的信息
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P300~301 市场上可得的流动性监测指标分为三类： （1）市场整体的信息； （2）金融行业的信息； （3）特定银行的信息。

• 2.【单选题】下列有关主权风险的相关表述错误的是（ ）。
• A.主权风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性
• B.外债违约属于主权风险
• C.消极债务重组属于主权风险
• D.消极债务重组，即对合同条款作出商业性调整
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P320-322 主权风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。主权风险包括外债违约和消极债务重组。 消极债务重组，即对合同条款作出包括但不限于以下情况的非商业性调整: ①发行人向债券持有人或存款人提供了一个新的债券或一揽子证券但债务金额减少(如优先股或普通股、较低票息或票面金额的债务、改变了到期日或币种的流动性较差的存款); ②债务置换避免借款人违约的意图明显，即该债务置换是出于困境安排而非出于投机目的，如果不进行该资产重组，债务人在中短期可能无法按期兑付，甚至面临破产清算。

• 3.【多选题】当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（  ）。
• A.《中华人民共和国银行业监督管理法》
• B.《中华人民共和国中国人民银行法》
• C.《中华人民共和国商业银行法》
• D.《金融违法行为处罚办法》
• E.《中华人民共和国行政许可法》
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P452~454 当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国公司法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。 D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

• 4.【单选题】对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大困难是（　　）。
• A. 计量模型假设条件太多，与实践不符
• B. 历史数据积累不足，数据真实性难以保障
• C. 计算机系统无法支持复杂的模型运算
• D. 计量模型运算运用数理知识较多，难以掌握
• 参考答案：B
• 解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。

• 5.【多选题】2012年版《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出分层次的监管资本要求，包括（ ）。
• A.系统重要性银行杠杆率缓冲要求
• B.第二支柱资本要求
• C.最低资本要求
• D.储备资本要求和逆周期资本要求
• E.系统重要性银行附加资本要求
• 参考答案：BCDE
• 解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本要求、逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

• 6.【单选题】商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。这里的商品不包括（  ）。
• A.小麦
• B.石油
• C.棉花
• D.黄金
• 参考答案：D
• 解析：商品风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价值波动是被纳入汇率风险范畴的。

• 7.【单选题】商业银行在新产品研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（  ）。
• A.新产品风险评估
• B.新产品风险识别
• C.新产品风险控制
• D.新产品风险计量
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P368~370 1.新产品风险识别 新产品风险识别是指商业银行在新产品研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。 2.新产品风险评估 新产品风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。 3.新产品风险控制 新产品风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对性地制定风险防控措施，在新产品推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。

• 8.【单选题】（  ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。
• A.操作风险
• B.国家风险
• C.流动性风险
• D.市场风险
• 参考答案：A
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

• 9.【多选题】金融机构发生（ ）重大变化时，应当及时评估可处置性的变化情况。
• A.兼并
• B.收购
• C.重组
• D.破产
• E.接管
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P457~459 金融机构发生兼并、收购、重组等重大变化时，应当及时评估可处置性的变化情况。

• 10.【单选题】下列关于期权风险管理相关表述中，错误的是（ ）。
• A.Delta是指期权价值变动与期权标的价格(如汇率)变动的比率
• B.Vega是指市场波动率变动一个单位(通常以天为单位)，期权价值变化的比率
• C.Theta是剩余期限变动一个单位，期权价值的变化情况，也常被称为时间损耗
• D.Gamma是指该期权Vega变化相对于期权标的价格变化的比率
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P174~175 Delta是指期权价值变动与期权标的价格(如汇率)变动的比率，反映了标的价格变动对期权价格的影响。 Gamma是指该期权Delta变化相对于期权标的价格变化的比率，反映了现货价格变动对期权Delta的影响。买入期权的Gamma为正，卖出期权的Gamma为负，平价期权的Gamma绝对值大于价内期权或价外期权的Gamma绝对值;其他条件不变，期权的存续期间越长，Gamma绝对值越小。 Vega是指市场波动率变动一个单位(通常以天为单位)，期权价值变化的比率，反映了波动率的变化对期权价格的影响。Vega绝对值越高，期权价格对波动率的变动越敏感;平价期权的Vega绝对值最大;期权存续期间时间越长，Vega绝对值越大。 Theta是剩余期限变动一个单位，期权价值的变化情况，也常被称为时间损耗。Theta绝对值越高，期权价格在其他条件一定时，持有头寸的时间成本越高;期权多头的Theta一般为负值，行权价附近期权的Theta值较高。价内期权和价外期权在临近到期时Theta逐步下降。

• 1.【判断题】企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：企业借款用途与贷款能否按期归还有密切关系。许多情况下，贷款的用途会影响到偿还贷款的资金来源．如果借款人擅自改变贷款用途，银行预期的贷款风险、收益就会变得不确定。

• 2.【判断题】贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定．应收未收的罚息也要计复利。

• 3.【单选题】借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的贷款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人（　　）起付标准或条件。[2015年10月真题]
• A.其他支付
• B.自主支付
• C.实贷实付
• D.受托支付
• 参考答案：D
• 解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人受托支付起付标准或条件。经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式。

• 4.【单选题】下列选项中，（ ）指公司赚取利润的能力。
• A.营运能力
• B.偿债能力
• C.生产能力
• D.盈利能力
• 参考答案：D
• 解析：盈利能力指公司赚取利润的能力。

• 5.【单选题】假设一家公司的总资产为12000万元，销售收入18000万元，总负债3000万元，净利润900万元，则该公司的资本回报率ROE为(  )
• A.30%
• B.7.5%
• C.10%
• D.5%
• 参考答案：C
• 解析：参考可持续增长率的计算中资本回报率的计算。其中，资本回报率=净利润/所有者权益，计算如下： （1）净利润：题目已知为“900”万元 （2）所有者权益=总资产-总负债=12000-3000=9000万元 （3）资本回报率=900/9000=10%，故C选项正确。

• 6.【多选题】下列关于“固定资产使用率”的表述，正确的有（ ）
• A.固定资产使用价值，会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
• B.该比率中固定资产价值代表了一个公司整个固定资产基础，可能存在该比率较低，但个别资产需要重置的情况
• C.该比率能够非常客观地反映固定资产的消耗程度，不受其他主观因素影响
• D.公式中折旧意味着资产的消耗，提满折旧之后意味着资产在会计意义上的价值为零
• E.该比率的计算公式为：固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产*100%
• 参考答案：ABDE
• 解析：“固定资产使用率”只能粗略地反映固定资产的折旧程度（消耗程度）。

• 7.【单选题】下列不属于风险缓释的形式的是（  ）。
• A.抵押
• B.质押
• C.保证
• D.融资
• 参考答案：D
• 解析：风险缓释是指为提高债务偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放债务时要求债务人提供抵押或者保证，以保障债权实现的法律行为。风险缓释的形式很多，如抵押、质押、保证等。

• 8.【多选题】国别风险可能由（  ）引发。
• A.政治和社会动荡
• B.资产被国有化或被征用
• C.政府拒付对外债务
• D.外汇管制
• E.货币贬值
• 参考答案：ABCDE
• 解析：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

• 9.【判断题】健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。

• 10.【单选题】有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（ ）内予以处置。[2016年6月真题]
• A.1年
• B.6个月
• C.3个月
• D.2年
• 参考答案：A
• 解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。

• 1.【单选题】林源(他还有一个弟弟)幼年被送给邻居张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林源的生母便将自己居住的两间房屋腾给林源居住。假若林源生母后来病故，林源的弟弟和林源都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。
• A.林源的弟弟
• B.林源和林源的弟弟
• C.林源和张家
• D.林源
• 参考答案：A
• 解析：收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。即林源无权继承该房屋。

• 2.【多选题】投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有诸多特点。下列属于投资连结险的特点的有（ ）。
• A.投资账户独立
• B.缴费灵活
• C.保险责任多样
• D.费用收取透明
• E.手续简化
• 参考答案：ABCD
• 解析：投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点： ①投资账户独立。投资连结险需要设置单独的投资账户。该投资账户完全独立于保险公司的其他投资账户。 ②保险责任多样。其保险责任不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。 ③缴费灵活。有些投资连结险在固定缴费基础上增加了保险费假期，允许投保人不必按约定的日期缴费。 ④费用收取透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，并提供多种渠道供客户查询，

• 3.【单选题】（  ）指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。
• A.弱势有效市场假说
• B.半弱势有效市场假说
• C.半强势有效市场假说
• D.强势有效市场假说
• 参考答案：C
• 解析：半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。半强式有效市场意味着根据所有公开信息进行的分析，包括技术分析和基础分析都无法击败市场，即取得经济利润。因为每天都有成千上万的证券分析师根据公开信息进行分析，发现价值被低估和高估的证券，他们一旦发现机会，就会立即进行买卖，从而使证券价格迅速回到合理水平。

• 4.【多选题】财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用，还是一种重要的家庭财务安全规划。理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握的基本原则有（ ）。
• A.风险分散原则
• B.风险转嫁原则
• C.量入为出原则
• D.量力而行原则
• E.成本最小原则
• 参考答案：BD
• 解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握以下两个基本原则： 一是风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去； 二是量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。理财师要根据客户的年龄、性别、职业、年收入以及家庭总体经济状况等因素，合理估算家庭需要的保险保额，将保费支出控制在家庭财务承受能力范围之内。

• 5.【多选题】理财师在进行综合理财规划过程中，如发生下列情况，理财师应与客户及时分析其影响和对策的有（ ）
• A.客户决定开始办理移民手续
• B.客户名下的造纸企业遭遇史上最严环保令
• C.客户所在的地产行业因不景气遇到大幅降薪
• D.客户对下一年的宏观经济较为悲观
• E.客户准备离婚
• 参考答案：ABCE
• 解析：在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段可能面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策: 职业和收入情况发生重大改变(失业); 宏观经济形势和金融市场出现重大事件(如金融危机); 法律、法规及其他政策的变化(遗产税出台，CRS等); 投资品种或相关行业特殊事件; 客户家庭情况变故或投资理财目标改变(家庭结构变化，移民等); 其他意外或特殊事件的发生等。

• 6.【多选题】投资教育规划的原则中提前规划的必要性体现在（  ）。
• A.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大
• B.尽早规划可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累计划
• C.教育金会因受不同因素的影响而存在很大差异
• D.提前规划，从宽预计，届时多余的部分可作养老金的补充
• E.提前规划可以保证教育金的积累能够适应外部条件的变化，使准备的教育金可应付未来受教育者的不同选择，及时调整投资策略
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。A项正确； 尽早规划可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累计划，也可以给家长们更充足的时间和空间，保证教育金的积累能够适应外部条件的变化，使准备的教育金可应付未来受教育者的不同选择，及时调整投资策略。B项和E项正确； 特别需要考虑的是，子女高等教育金支付期常常与退休金准备期重叠，如果不提早进行教育投资规划，可能会因为供受教育者上大学而牺牲退休生活质量。所以教育金最好提前规划，从宽预计，届时多余的部分可作养老金的补充。D项正确； 提前规划的必要性还在于教育金会因受不同因素的影响而存在很大差异。C项正确。

• 7.【多选题】根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为（ ）。
• A.弱式有效市场
• B.一般有效市场
• C.半强式有效市场
• D.特别有效市场
• E.强式有效市场
• 参考答案：ACE
• 解析：根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为三类：弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。

• 8.【单选题】王某预计其子10年后上大学，届时需学费100万元。为实现该教育目标，王某计划每年初投资9万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后王某筹备的学费（ ）万元。（答案近似数值）
• A.缺口为25．74
• B.富余18．63
• C.富余25．74
• D.缺口为18．63
• 参考答案：C
• 解析：用财务计算器计算，选择期初模式，各参数为：n=10，PMT=-9，i=6%，得出结果为125．74万元，10年后需要100万元学费，即产生富余25．74万元。

• 9.【多选题】负债结构分析包括（ ）
• A.消费负债比率
• B.投资性负债比率
• C.自用性负债比率
• D.流动性负债比率
• E.收入支出比率
• 参考答案：ABC
• 解析：负债结构分析包括消费负债比率、投资性负债比率、自用性负债比率

• 10.【多选题】保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（ ）。
• A.遗属需求法
• B.20％法则
• C.倍数法则
• D.资产比例法
• E.生命价值法
• 参考答案：ACE
• 解析：保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有：①倍数法则，是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则，最常用的是“双十法则”；②生命价值法，又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法；③遗属需求法，是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法，它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后，为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。

• 1.【单选题】有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（  ）。
• A.农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力
• B.不限户籍所在地
• C.贷款用途明确合法
• D.在任何一个金融机构开立结算账户
• 参考答案：C
• 解析：农户申请贷款应当具备以下条件：①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款用途明确合法；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人具备还款意愿和还款能力；⑥借款人无重大信用不良记录；⑦在农村金融机构开立结算账户；⑧农村金融机构要求的其他条件。

• 2.【判断题】满足借款条件的学生，国家助学贷款发放的对象包括全日制第二学士学位学生。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：国家助学贷款发放的对象为家庭经济困难的全日制普通高校本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。

• 3.【单选题】对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是(  )。
• A.借款人委托其他自然人代办的，代理人只需持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理
• B.借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明
• C.当开户放款完成后，银行应将放款通知书等一并交借款人作回单
• D.贷款人应遵循审贷与放贷分离的原则
• 参考答案：A
• 解析：借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、【借款人身份证件】和借款人授权委托书到柜台办理。

• 4.【单选题】关于公积金个人住房贷款的货币管理，下列说法错误的是（  ）。[2016年11月真题]
• A.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查
• B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行
• C.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
• D.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置
• 参考答案：D
• 解析：逾期180天以上，承办银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

• 5.【单选题】个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮（ ）个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。
• A.2
• B.3
• C.10
• D.5
• 参考答案：B
• 解析：个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮3个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。

• 6.【多选题】关于商业银行互联网个人贷款的特点，下列正确的有（　　）。
• A.流程线上化
• B.审批时限长
• C.随借随还
• D.额度高
• E.期限长
• 参考答案：AC
• 解析：商业银行互联网个人贷款的特点主要有：①流程线上化；②审批时限短；③随借随还；④额度低；⑤期限短。

• 7.【单选题】国家助学贷款期限最长不超过（ ）年。
• A.10
• B.20
• C.22
• D.25
• 参考答案：C
• 解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加15年，最长不超过22年。

• 8.【单选题】以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（  ）。
• A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
• B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
• C.住房制度的改革和中国城镇化进程推动了个人贷款业务的规范发展
• D.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段
• 参考答案：D
• 解析：商业银行股份制改革推动了【个人贷款业务】的规范发展（选项A错误）； 国内消费和创业需求的增长推动了【个人信贷】的蓬勃发展（选项B错误）； 住房制度的改革和中国城镇化进程促进了【个人住房贷款】的产生和发展（选项C错误）。 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段（选项D正确）。

• 9.【单选题】（  ）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
• A.长期地价修正法
• B.假设开发法
• C.收益法
• D.成本法
• 参考答案：D
• 解析：成本法的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。

• 10.【多选题】房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体:实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能;权益包括权利、利益和收益;区位包括地理位置坐标位置、周围环境和景观、与重要场所如（ ）等的距离及通达的便捷性等
• A.市中心
• B.机场
• C.车站
• D.政府机关
• E.同行业
• 参考答案：ABCDE
• 解析：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体:实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能;权益包括权利、利益和收益;区位包括地理位置坐标位置、周围环境和景观、与重要场所(如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等)的距离及通达的便捷性等

• 1.【单选题】远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（  ）。
• A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
• B.远期外汇交易适合未来有外币交易需求的客户
• C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
• D.远期外汇交易可在未来日期以约定的价格进行交易
• 参考答案：C
• 解析：C项错误，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

• 2.【多选题】下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）。
• A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者
• B.金融市场的融资行为包括间接融资行为和直接融资行为
• C.金融市场的主体一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
• D.金融市场的客体是金融交易对象
• E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体
• 参考答案：ABCDE
• 解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

• 3.【判断题】对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。

• 4.【判断题】贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

• 5.【单选题】下列关于普通股的表述，错误的是（  ）。
• A.享有经营决策权
• B.享有优先于债权人的清偿权
• C.收益分配随利润变动而变动
• D.享有优先认股权
• 参考答案：B
• 解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有： ①经营决策的参与权。 ②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。 ③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。（故B表述错误） ④优先认股权。

• 6.【单选题】存放同业属于商业银行的（ ）。
• A.负债业务
• B.资产业务
• C.中间业务
• D.存款业务
• 参考答案：B
• 解析：同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

• 7.【单选题】《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（  ）。
• A.规定监管资本的定义
• B.规定资本充足率监管要求
• C.规定风险加权资产计算
• D.规定市场风险内容
• 参考答案：D
• 解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

• 8.【判断题】在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：单罚制，又称为代罚制或者转嫁制，指在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身。

• 9.【多选题】关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（  ）。
• A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
• B.薪酬应随部分风险进行调整
• C.薪酬结果应与风险结果匹配
• D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
• E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符
• 参考答案：ACD
• 解析：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；薪酬结果应与风险结果匹配；薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。

• 10.【多选题】宏观经济发展的四大总体目标一般用（　　）等指标衡量。
• A.国民生产总值
• B.国内生产总值
• C.通货膨胀率
• D.失业率
• E.国际收支
• 参考答案：BCDE
• 解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。