◆中级银行管理
  • 1.【单选题】根据《中国银监会非现场监管暂行办法》,非现场监管应当贯彻( )的监管理念。
  • A.管理为本
  • B.稳定为本
  • C.风险为本
  • D.发展为本
  • 参考答案:C
  • 解析:银监会成立后,秉承“风险为本”的监管理念,不断完善非现场监管理论与方法,对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。
  • 2.【判断题】我国银行业从20世纪70年代初开始尝试用电子计算机处理业务,在40多年的发展中,我国银行信息化发展经历了四个阶段。( )
  • A.对
  • B.错
  • 参考答案:A
  • 解析:我国银行业从20世纪70年代初开始尝试用电子计算机处理业务,在40多年的发展中,我国银行信息化发展经历了四个阶段。
  • 3.【多选题】( )是银行业金融机构拓宽资金来源,优化资产负债结构,提高风险抵御能力的重要途径。
  • A.发行债务
  • B.资本补充工具
  • C.信用卡业务
  • D.衍生产品交易业务
  • E.离岸银行业务
  • 参考答案:AB
  • 解析:发行债务、资本补充工具是银行业金融机构拓宽资金来源,优化资产负债结构,提高风险抵御能力的重要途径。
  • 4.【单选题】下列不属于欧盟金融监管体系现状的是( )。
  • A.设立系统性风险委员会,加强宏观审慎监管
  • B.成立欧洲金融监管当局,加强微观审慎监管
  • C.构建欧洲银行业单一监管机制,赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
  • D.审慎监管局
  • 参考答案:D
  • 解析:教材页码:P33-40 欧盟金融监管体系现状: (1)设立系统性风险委员会,加强宏观审慎监管; (2)成立欧洲金融监管当局,加强微观审慎监管; (3)构建欧洲银行业单一监管机制,赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。 D选项属于英国金融监管体系现状。
  • 5.【多选题】商业银行负债业务的基本特征包括( )。
  • A.由以往或目前已经完成的交易形成
  • B.具有确定的偿还金额
  • C.具有清算做优先权
  • D.具有潜在效益性
  • E.具有偿还性
  • 参考答案:ABDE
  • 解析:负债作为商业银行的主要业务之一,具有以下四个方面基本特征: 1.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务,凡不属于以往或目前已经完成的交易,而是将来要发生的交易所可能产生的债务,不能当作负债。 2.负债具有偿还性,必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务的方式来偿还。 3.负债具有潜在效益性。 4.负债是能用货币准确计量和估价的,因此负债都有确定的偿还金额,同时负债有确切的债权人和到期日。
  • 6.【单选题】购车贷款是汽车金融公司的主营业务之一,下列关于汽车金融公司购车贷款的说法错误的是( )。
  • A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%
  • B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%
  • C.发放二手车贷款最高发放比例为70%
  • D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年,最长不超过5年
  • 参考答案:B
  • 解析:汽车金融公司发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%(B项说法错误);自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。贷款期限一般为1-3年,最长不超过5年。
  • 7.【判断题】行政处罚执行结束后,行政处罚委员会办公室应当制作结案报告,将有关行政处罚案卷材料立卷存档。( )
  • A.对
  • B.错
  • 参考答案:A
  • 解析:行政处罚执行结束后,行政处罚委员会办公室应当制作结案报告,将有关行政处罚案卷材料立卷存档。
  • 8.【单选题】健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系,要强化( )政策性功能定位,加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。
  • A.大型银行
  • B.农业银行
  • C.农业发展银行
  • D.邮政储蓄银行
  • 参考答案:C
  • 解析:健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系,要强化农业发展银行政策性功能定位,加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。
  • 9.【单选题】创新理论是由(  )最先提出。
  • A.麦金农
  • B.熊彼特
  • C.詹姆斯•米徳
  • D.弗里德曼
  • 参考答案:B
  • 解析:创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的,当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
  • 10.【单选题】( )是金融监管结构相对复杂的国家,也是最早建立金融分业监管体制的国家。
  • A.美国
  • B.中国
  • C.英国
  • D.德国
  • 参考答案:A
  • 解析:美国是金融监管结构相对复杂的国家,也是最早建立金融分业监管体制的国家。
◆中级风险管理
  • 1.【单选题】t分布的性质不包括( )。
  • A.若t~t(n),则E(X)=0,其中n>1
  • B.t分布曲线是一条以0为中心的单峰分布曲线
  • C.t分布曲线左右不对称
  • D.自由度n是确定t分布形状的参数,随着n逐渐增大,t分布越来越接近于标准正态分布
  • 参考答案:C
  • 解析:教材页码:P18~22 <img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/202406271747375c9c.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/20240627174738dcd0.png" style="width:100%;"/>
  • 2.【单选题】巴塞尔协议Ⅱ明确指出,实施( )的银行必须单独进行信用风险压力测试。
  • A.损失分布法
  • B.内部评级法
  • C.打分卡方法
  • D.标准法
  • 参考答案:B
  • 解析:巴塞尔协议Ⅱ明确指出银行必须建立良好的压力测试程序并定期进行压力测试,以反映各种经济环境改变的情景对信贷资产组合的不利影响,实施内部评级法的银行必须单独进行信用风险压力测试
  • 3.【不定项题】已知某银行持有的外汇敞口头寸数据如下:美元外汇敞口头寸200(多头),欧元外汇敞口头寸150(多头),英镑外汇敞口头寸80(多头),港币外汇敞口头寸50(多头),日元外汇敞口头寸未知。请根据以上内容,回答下列问题。 (4)若此银行对待外汇风险的态度较为激进,计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性,则银行使用的总敞口头寸应为( )。
  • A.-370
  • B.280
  • C.350
  • D.370
  • 参考答案:D
  • 解析:净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性,认为多头与空头存在对冲效应,该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。
  • 4.【单选题】巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求,不包括( )
  • A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据
  • B.要能够生成客制化数据,适应监管要求变化,组织架构变化和新业务
  • C.除生成总风险敞口外,具有按监管要求生成数据子集的能力
  • D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要
  • 参考答案:A
  • 解析:2013年1月,巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》,主要包括以下内容 ①关于数据治理; ②关于数据的准确性和真实性; ③关于数据完整性。巴塞尔委员会强调,银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据; ④关于及时性; ⑤关于灵活性。巴塞尔委员会要求:银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要,包括压力/危机情景下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据,适应监管要求变化,适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外,还要具有按监管要求生成数据子集的能力,例如敞口的国别、行业分布,同时强调了“指定日期”,也就变相要求了数据的灵活性。
  • 5.【单选题】对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括( )。
  • A.宏观经济因素和货币政策因素
  • B.金融市场因素
  • C.季节性因素
  • D.法律因素
  • 参考答案:D
  • 解析:教材页码:P294~295 对银行体系流动性产生冲击的常见因素: (1)宏观经济因素和货币政策因素; (2)金融市场因素; (3)季节性因素。
  • 6.【单选题】假设某商业银行的信贷资产总额为300亿,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该资产的预期损失是(  )亿。
  • A. 4.2
  • B. 9
  • C. 1.8
  • D. 6
  • 参考答案:A
  • 解析:预期损失(EL)=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)。其中,违约损失率=1-违约回收率;违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性;违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。因此该资产的预期损失是2%×300×(1-30%)=4.2(亿)。
  • 7.【判断题】商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。( )
  • 参考答案:对
  • 解析:商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外,还有必要定期进行压力测试,根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算,以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。
  • 8.【单选题】2038年初,法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重,该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是( )。
  • A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险
  • B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正
  • C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制,包括建立独立风险管理部门
  • D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口
  • 参考答案:A
  • 解析:金融工具和信息系统的复杂性提高了潜在的操作风险。
  • 9.【单选题】某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元,表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%,表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是(  )亿元。
  • A. 40
  • B. 90
  • C. 30
  • D. 67.5
  • 参考答案:D
  • 解析:权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和。在计量各类表内资产的风险加权资产时,应该首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备,然后乘以各自的风险权重。在计量各类表外项目的风险加权资产的时候,应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产,再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。因此该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是50×75%+200×20%×75%=67.5(亿元)。
  • 10.【多选题】商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的(  )匹配。
  • A.分布结构
  • B.利率结构
  • C.币种结构
  • D.产品结构
  • E.期限结构
  • 参考答案:ACE
  • 解析:商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性,并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点,应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。
◆中级公司信贷
  • 1.【多选题】营运能力指标具体包括( )。
  • A.总资产周转率
  • B.固定资产周转率
  • C.应收账款周转率
  • D.流动比率
  • E.利息保障倍数
  • 参考答案:ABC
  • 解析:营运能力指标,这类指标通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力,进而估算经营过程中所需的资金量。 营运能力指标包括周转率和周转天数两类,两者之间存在一定关系,可相互转换。具体指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率,以及相对应的总资产周转天数、固定资产周转天数、应收账款周转天数、存货周转天数等。
  • 2.【多选题】国内贸易融资业务的融资标的包括( )。
  • A.存货
  • B.预付款
  • C.应收账款
  • D.预收账款
  • E.应付票据
  • 参考答案:ABC
  • 解析:国内贸易融资业务基础是境内客户之间进行的境内商品或服务贸易,其融资标的可以是交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产。D、E选项属于企业负债。
  • 3.【判断题】贷款拨备率,是指金融企业计提的与贷款损失相关的资产减值准备与各项贷款余额之比,也称拨贷比。(  )
  • A.对
  • B.错
  • 参考答案:A
  • 解析:贷款拨备率,是指金融企业计提的与贷款损失相关的资产减值准备与各项贷款余额之比,也称拨贷比。
  • 4.【单选题】反映未来新增资金来源的成本的是(  )。[2016年6月真题]
  • A.贷款的风险成本
  • B.资金边际成本
  • C.资金平均成本
  • D.贷款费用
  • 参考答案:B
  • 解析:资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额。因为它反映的是未来新增资金来源的成本,所以,在资金来源结构变化,尤其是在市场利率变化的条件下,以它作为新贷款定价的基础较为合适。
  • 5.【单选题】依照《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)的规定,下列选项中,不属于最低资本金可以在规定最低资本金比例基础上适当降低的项目的是( )。
  • A.城市地下综合管廊项目
  • B.经国务院批准的核电站
  • C.城市停车场项目
  • D.保障性住房项目
  • 参考答案:D
  • 解析:城市地下综合管廊、城市停车场项目,以及经国务院批准的核电站等重大建设项目,可以在规定最低资本金比例基础上适当降低。
  • 6.【多选题】在商业银行贷前调查中,信贷合规性调查主要包括(  )
  • A.认定借款人、担保人合法主体资格
  • B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查
  • C.对抵押物的价值评估情况进行认定
  • D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定
  • E.对贷款使用是否合法合规进行认定
  • 参考答案:ADE
  • 解析:本题ADE选项均属于信贷合规性调查的内容,可知正确。BC选项,属于信贷安全性调查的内容,故此两项错误。
  • 7.【多选题】决定银行给予一个企业(集团)授信额度大小的因素包括(  )。
  • A.借款企业对借款金额的需求
  • B.还款能力及未来现金流风险
  • C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制
  • D.银行贷款组合管理的限制
  • E.关系管理因素
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的: (1)了解并测算客户的信贷需求,通过与客户进行讨论,对借款原因进行分析,确定客户合理信贷需求。 (2)客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流,只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时,其才具有还款能力。在实际操作中,银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力,集中分析客户未来现金流量的风险。 (3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。 (4)贷款组合管理的限制,例如区域、行业、客户类型等贷款组合授信限额。 (5)银行的客户政策,即银行针对客户的市场策略,这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断,将直接影响客户授信额度的大小。 (6)关系管理因素,客户对银行综合收益贡献度,以及相对于其他银行或债权人,银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。
  • 8.【单选题】下列关于保证担保的表述,正确的是( )
  • A.事前如有口头或书面约定的,银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
  • B.未经保证人同意,对展期后的贷款,保证人可不承担保证责任
  • C.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见
  • D.银行与借款人协商变更借款合同时,可不告知保证人
  • 参考答案:B
  • 解析:除事前有书面约定外(口头的不行),银行对借款人有关合同方面的修改,都应取得保证人的书面意见。
  • 9.【判断题】根据《巴塞尔新资本协议》中规定,债务人如对于银行的实质性信贷债务逾期30天以上,可视为违约。
  • A.对
  • B.错
  • 参考答案:B
  • 解析:参考《巴塞尔新资本协议》下的客户信用评级相关内容。《巴塞尔新资本协议》中规定出现以下一种情况或同时出现以下两种情况,将被视为违约:(1)银行认定,除非采取追索措施,如变现抵押品(如果存在的话),借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务;(2)债务人对于银行的实质性信贷债务逾期“90天”以上,可知本题叙述错误。
  • 10.【多选题】公司信贷是指以银行为提供主体,以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动,主要包括( )等活动。
  • A.贸易融资
  • B.贷款
  • C.担保
  • D.承兑
  • E.信贷承诺
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:公司信贷是指以银行为提供主体,以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动,主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信贷承诺。
◆中级个人理财
  • 1.【单选题】假设投资者有两种金融产品可供选择,一是国债,年收益率为5.5%;二是银行理财产品,年收益率可能为8%、6%、5%,其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2,则下列投资方案预期年收益率最高的是(  )。
  • A.100%投资国债
  • B.40%投资国债、60%投资银行理财产品
  • C.100%投资银行理财产品
  • D.60%投资国债、40%投资银行理财产品
  • 参考答案:C
  • 解析:预期收益率的计算方法是各项可能收益乘以其对应概率之和。银行理财产品预期收益率为8%×0.2+6%×0.6+5%×0.2=6.2%。国债的固定收益率为5.5%。选项A的预期收益率为5.5%。选项B中,40%国债对应2.2%,60%银行理财对应3.72%,合计5.92%。选项D中,60%国债对应3.3%,40%银行理财对应2.48%,合计5.78%。选项C的银行理财产品单独投资预期收益率为6.2%,高于其他组合。
  • 2.【多选题】以下属于不可配置投资性资产的有( )。
  • A.合伙企业的股权
  • B.保单现金价值
  • C.房地产
  • D.个人养老金账户余额
  • E.私家车
  • 参考答案:ABD
  • 解析:投资性资产通常可分为两类:①可配置投资性资产,包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产;②不可配置投资性资产,包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。C项属于可配置投资性资产;E项属于自用性资产。
  • 3.【单选题】在服务行业,尤其理财师整天与客户打交道,难免工作有失误,出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上,理财师应该认识和掌握的要点不包括( )。
  • A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性
  • B.把危机转化为机会
  • C.正确处理好客户投诉
  • D.优先解决高端客户问题
  • 参考答案:D
  • 解析:在客户投诉及处理上,理财师应该认识和掌握如下几个要点:①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性;②把危机转化为机会,客户投诉是赢取或维护客户的机会:③正确处理好客户投诉。
  • 4.【判断题】流动性资产主要以现金的方式存在。( )
  • A.正确
  • B.错误
  • 参考答案:A
  • 解析:流动性资产顾名思义是流动性较强的资产,主要是以现金的方式存在。
  • 5.【单选题】企业闲置资金可以投资于类似(  )的产品,从而能保持资金极高的流动性。
  • A.股票
  • B.债券
  • C.货币市场基金
  • D.权证
  • 参考答案:C
  • 解析:很多中小企业都面临资金紧缺的问题,较少存有闲置的资金,即使有闲置资金投资理财,其对流动性的要求也为第一位,所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。企业的闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品,从而能保持资金极高的流动性,该类基金近期的年收益远高于银行活期储蓄存款利率。
  • 6.【多选题】关于速动比率说法正确的是(  )。
  • A.速动比率=速动资产/负债总额
  • B.速动比率=流动资产/流动负债
  • C.速动比率=(流动资产-存货)/流动负债
  • D.速动比率=速动资产/流动负债
  • E.速动比率=流动资产/负债总额
  • 参考答案:CD
  • 解析:速动比率用于衡量企业短期偿债能力,核心是速动资产与流动负债的关系。速动资产通常指流动资产扣除存货等变现能力较弱的资产。根据《企业财务通则》及相关会计准则,速动比率公式为(流动资产-存货)/流动负债或速动资产/流动负债。选项A、B、E的公式分母错误(负债总额不符合定义),或分子未排除存货(选项B为流动比率公式)。选项C和D分别通过直接表达式和速动资产概念呈现了正确公式。
  • 7.【单选题】当PMI大于( )时,说明经济在发展。
  • A.30
  • B.40
  • C.50
  • D.60
  • 参考答案:C
  • 解析:当PMI大于50时,说明经济在发展;当PMI小于50时,说明经济在衰退。
  • 8.【单选题】某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )。
  • A.被汽车撞倒
  • B.心肌梗塞
  • C.被汽车撞倒和心肌梗塞
  • D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
  • 参考答案:B
  • 解析:在司法实践中,对于单一原因造成的损失,单一原因即为近因;对于多种原因造成的损失,持续地起决定或有效作用的原因为近因。被汽车撞倒并不必然导致心肌梗塞,因此心肌梗塞是这一死亡事故的近因。
  • 9.【单选题】偿付比率反映的是还债能力的高低,一般在( )以上为宜。
  • A.10%
  • B.40%
  • C.30%
  • D.50%
  • 参考答案:D
  • 解析:偿付比率反映的是还债能力的高低,和资产负债率的功能一致,一般在50%以上为宜。
  • 10.【单选题】下列不属于个人所有财产的是(  )。
  • A.存款
  • B.房产
  • C.耕地
  • D.股权
  • 参考答案:C
  • 解析:个人拥有的、有待传承的财产种类和数量也越来越多。除了房产之外,一般家庭还拥有存款、股票、汽车、股权等诸多形式的财产,而高净值家庭拥有的财产种类和数量将更多,比如名贵字画、古董、珍奇收藏等。
◆中级个人贷款
  • 1.【单选题】个人征信系统是在国务院领导下.由( )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
  • A.中国银行
  • B.中国工商银行
  • C.中国建设银行
  • D.中国人民银行
  • 参考答案:D
  • 解析:个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
  • 2.【多选题】个人商用房贷款业务中,贷款审批人应对( )进行审查。
  • A.借款人的还款能力
  • B.与开发商签订的购买商用房合同或协议
  • C.贷款资料的真实性
  • D.开发商资信情况
  • E.商业用房的地段及质量状况
  • 参考答案:ABC
  • 解析:对个人商用房贷款,贷款审批人应对以下内容进行分析:1、贷款资料是否完整、齐拴,资料信息是否合理、一致,首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致,有无假按揭贷款嫌疑;2、借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信;3、贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定;4、贷款担保是否符合规定,以房产抵押方式设定担保的,抵押房产是否合法、充足和有效,价值是否合理,权属关系是否清晰,是否易于变现。
  • 3.【多选题】保证担保的范围包括( )的费用
  • A.主债权
  • B.利息
  • C.违约金
  • D.损害赔偿金
  • E.实现债权
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:保证担保的范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
  • 4.【单选题】借款人采用受托支付使用贷款时需(  ),并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
  • A.提出支付申请
  • B.审核借款人相关交易资料和凭证
  • C.定期报告或告知贷款人资金支付情况
  • D.核查贷款支付是否符合约定用途
  • 参考答案:A
  • 解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的,银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
  • 5.【单选题】[2021年真题]下列不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是( )。
  • A.网点机构营销
  • B.媒体广告营销
  • C.合作单位营销
  • D.数字化营销
  • 参考答案:B
  • 解析:从目前情况看,银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。
  • 6.【单选题】银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的( )。[2015年5月真题]
  • A.操作风险
  • B.合规风险
  • C.法律风险
  • D.信用风险
  • 参考答案:D
  • 解析:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查,尤其是关注和评估借款人的还款能力,准确把握第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。
  • 7.【判断题】对住房置业担保公司提供保证担保的,要对住房置业担保公司的营业期限、实有资本、经营状况、或有负债和是否按贷款银行要求存入足额保证金等进行全面调查,核实其担保能力。( )
  • A.对
  • B.错
  • 参考答案:A
  • 解析:对住房置业担保公司提供保证担保的,要对住房置业担保公司的营业期限、实有资本、经营状况、或有负债和是否按贷款银行要求存入足额保证金等进行全面调查,核实其担保能力。
  • 8.【多选题】在个人住房贷款中,借款人的信用风险主要表现为( )。
  • A.政策风险
  • B.还款意愿风险
  • C.担保风险
  • D.还款能力风险
  • E.诉讼时效风险
  • 参考答案:BD
  • 解析:借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。
  • 9.【单选题】个人保证贷款是指银行认可的,具有( )的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。
  • A.一定的经济实力
  • B.良好信誉
  • C.代位清偿债务能力
  • D.代位求偿能力
  • 参考答案:C
  • 解析:个人保证贷款是指银行以银行认可的,具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。
  • 10.【多选题】房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括(  )。
  • A.搜索交易实例
  • B.建立可比价格基础
  • C.测算折旧
  • D.求取积算价格
  • E.求取比准价格
  • 参考答案:ABE
  • 解析:市场法的操作步骤包括:搜索交易实例;选取3至10个可比实例;建立可比价格基础;交易情况修正;交易日期修正;房地产状况调整;求取比准价格。
◆中级法律法规与综合能力
  • 1.【多选题】以下属于完全竞争行业的特征的有( )。
  • A.市场上有大量的卖者
  • B.市场上每个厂商提供同质的商品
  • C.所有的生产资料具有完全的流动性
  • D.市场信息通畅
  • E.企业是价格接受者
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:完全竞争行业的特点:①生产者众多,各种生产资料可以完全流动;②产品无论是有形或无形的,都是同质的、无差别的;③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;⑤市场信息通畅,生产者和消费者对市场情况非常了解,并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。
  • 2.【判断题】货币供给量是一个流量概念。(  )
  • A.正确
  • B.错误
  • 参考答案:B
  • 解析:货币供给是指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。货币供应量是指由中央银行和商业银行供给货币所形成的货币量,是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量,是一个存量概念。
  • 3.【判断题】我国《破产法》在破产程序启动上采取审批主义原则。(  )
  • 参考答案:错
  • 解析:我国《破产法》在破产程序启动上采取申请主义原则。人民法院根据破产申请人的申请而启动破产程序。无人申请时,人民法院不得自行启动破产程序。
  • 4.【判断题】汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。(  )
  • A.正确
  • B.错误
  • 参考答案:B
  • 解析:汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款。
  • 5.【多选题】根据我国《民法典》的规定,法人分为( )。
  • A.企业法人
  • B.机关法人
  • C.特别法人
  • D.非营利法人
  • E.营利法人
  • 参考答案:CDE
  • 解析:根据我国《民法典》的规定,法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
  • 6.【单选题】下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是(  )。
  • A.直接宣布合同终止
  • B.直接宣告合同中止
  • C.申请法院宣告合同无效
  • D.申请法院宣告合同终止
  • 参考答案:B
  • 解析:不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先为给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度。
  • 7.【多选题】非现场风险分析的主要内容有( )。
  • A.资产质量分析
  • B.资本充足性分析
  • C.流动性分析
  • D.市场风险的分析
  • E.盈亏分析
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:非现场风险分析的主要内容包括资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等方面。
  • 8.【多选题】犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有(  )。
  • A.贷款诈骗罪
  • B.信用证诈骗罪
  • C.票据诈骗罪
  • D.集资诈骗罪
  • E.信用卡诈骗罪
  • 参考答案:AE
  • 解析:A项,贷款诈骗罪的主体只是自然人,单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。 E项,信用卡诈骗罪主体仅为自然人,单位不构成本罪。
  • 9.【单选题】某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中,了解到近期会有重大利好,告知其父亲购买10000股该行的股票,此行为违反了银行业从业人员职业操守中的(  )规定。
  • A.熟知业务
  • B.信息披露
  • C.禁止内幕交易
  • D.礼貌服务
  • 参考答案:C
  • 解析:根据《中华人民共和国证券法》的规定,内幕交易主要包括下列行为:①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为;③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券,或者建议他人买卖证券的行为。C项,小李属于证券内幕信息知情人,根据内幕信息建议其父亲购买证券,违反了银行业从业人员职业操守中关于禁止内幕交易的相关规定。
  • 10.【单选题】下列不属于增加商业银行二级资本方法的是(  )。
  • A.发行可转换债券
  • B.提高超额贷款损失准备
  • C.发行长期次级债券
  • D.提高留存利润
  • 参考答案:D
  • 解析:一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失,而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失,承担风险与吸收损失的能力相对更差,主要包括:二级资本工具及其溢价,超额贷款损失准备,少数股东资本可计入部分。在银行实践中,二级资本工具主要包括:符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。 D项错误:D留存利润属于一级资本,故属于增加核心资本的方法。

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