中级银行从业每日一练(2026年3月1日)

• 1.【单选题】下列关于银团贷款审批原则，说法正确的是（ ）。
• A.信息共享、独立审批、自主决策、风险共担
• B.信息共享、共同审批、自主决策、风险自担
• C.信息独享、独立审批、自主决策、风险自担
• D.信息共享、独立审批、自主决策、风险自担
• 参考答案：D
• 解析：银团贷款涉及多家银行合作，审批原则需平衡协作与自主性。根据《银团贷款业务指引》，成员行在参与贷款时应遵循"信息共享、独立审批、自主决策、风险共担"的基本规则。选项分析：A项"风险共担"正确但含"共同审批"错误；B项"共同审批"违背独立审批原则；C项"信息独享"不符合协作要求；D项完整包含信息共享、独立决策机制及风险分摊特征，与指引要求一致。

• 2.【单选题】商业银行资产负债管理的基本管理原则是（ ）。
• A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调
• B.追求资本回报
• C.提升银行盈利能力
• D.提升银行的市值
• 参考答案：A
• 解析：安全性、流动性、盈利性"三性"协调是资产负债管理的基本管理原则。

• 3.【单选题】下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。
• A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
• B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
• C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心
• D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
• 参考答案：C
• 解析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。

• 4.【多选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（ ）。
• A.资本公积
• B.超额贷款损失准备
• C.混合资本工具
• D.一般风险准备
• E.实收资本或普通股
• 参考答案：ADE
• 解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股（E项）、资本公积（A项）、盈余公积、一般风险准备（D项）、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

• 5.【单选题】下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。
• A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一
• B.监事会例会每年至少应当召开一次
• C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督
• D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责
• 参考答案：B
• 解析：B项，根据《商业银行公司治理指引》第三十六条规定，监事会例会每季度应当至少召开一次。

• 6.【判断题】银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P428-430 银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

• 7.【多选题】互联网金融发展的总体要求有（  ）。
• A.鼓励创新
• B.防范风险
• C.趋利避害
• D.健康发展
• E.风险提示
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P552-555 互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

• 8.【单选题】银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。
• A.公平性
• B.独立性
• C.审慎性
• D.制约性
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P361-364 银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

• 9.【多选题】下列适用于对第三类商业银行采取的监管措施有（ ）。
• A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
• B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施
• C.限制商业银行分配红利和其他收入
• D.限制商业银行重要资本性支出
• E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务
• 参考答案：ABCD
• 解析：A项为第一类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行；B项为第二类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行；CD两项为第三类商业银行的监管措施；E项为第四类商业银行特有的监管措施。

• 10.【多选题】我国现有的货币经纪公司有（ ）。
• A.天津信唐货币经纪公司
• B.平安利顺国际货币经纪公司
• C.中诚宝捷思货币经纪公司
• D.上海国利货币经纪公司
• E.上海国际货币经纪有限责任公司
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P527-528 目前，我国已开业的货币经纪公司有6家，分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司、天津信唐货币经纪公司以及上田八木货币经纪(中国)有限公司。

• 1.【多选题】界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，包括（ ）。
• A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景
• B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间
• C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系
• D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景
• E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P393 界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法： 第一，依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景。 第二，根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间。 第三，建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系。

• 2.【单选题】某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括( )
• A.基准风险
• B.汇率风险
• C.重新定价风险
• D.期权性风险
• 参考答案：C
• 解析：利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。利率风险按照来源不同，分为缺口风险、基准风险和期权性风险。汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。存贷款的重新定价期限完全相同，故不存在重新定价风险，但参照的基准利率不同，存在基准风险和期权性风险，外汇交易存在汇率风险。 期权风险体现在可以欧元贷款可以提前偿还。

• 3.【单选题】商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（ ）。
• A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订
• B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险
• C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险
• D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P355~356 D项，战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

• 4.【多选题】下列关于行业财务风险指标的说法正确的有（　　）。
• A. 资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标
• B. 行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标
• C. 劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标
• D. 行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标
• E. 行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标
• 参考答案：ABCDE
• 解析：A项，资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好；B项，行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小；C项，劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高，表明其生产技术越先进，单位员工产出越多；D项，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好；E项，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大。

• 5.【单选题】假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（  ）。
• A.15％
• B.20％
• C.35％
• D.50％
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P106~109 不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％=[(8+1+1)／(200-150)]×100％=20％。

• 6.【多选题】有效的风险偏好声明应该满足以下原则（ ）。
• A.包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设
• B.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联
• C.考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量
• D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平
• E.包括定性的陈述，定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P43-44 有效的风险偏好声明应该满足以下原则： （1）包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设。 （2）与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。 （3）考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量。 （4）基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平。 （5）包括定量指标。定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。 （6）包括定性的陈述。定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险。 （7）具有前瞻性。能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好。

• 7.【判断题】监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百四十二条的规定，银监会通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查。除对资本充足率的常规监督检查外，银监会可根据商业银行内部情况或外部市场环境的变化实施资本充足率的临时监督检查。

• 8.【单选题】以下不属于风险限额作用的是（  ）。
• A.控制最高风险水平
• B.降低流动性风险
• C.提供风险参考基准
• D.满足监管要求
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P295~296 风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

• 9.【单选题】场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（  ）。
• A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产
• B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
• C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
• D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P207~208 场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，场外衍生工具交易还需要计量信用估值调整风险加权资产。

• 10.【单选题】关于市值重估，下列说法正确的是（  ）。
• A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每月至少重估一次价值
• B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值
• C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模
• D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
• 参考答案：C
• 解析：A项错误，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。 B项错误，C项正确，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：①盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值；②盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。 D项错误，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。 故本题选C。

• 1.【单选题】（  ）是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无需自找客源，资金投入少，但应收账款较多。
• A.间接销售
• B.直接销售
• C.电话销售
• D.上门销售
• 参考答案：A
• 解析：间接销售是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户。

• 2.【单选题】授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（ ）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。
• A.扩大贷款数额
• B.提高审批效率
• C.获取最大利息收入
• D.提高贷款份额
• 参考答案：B
• 解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求,合理确定授权金额及行权方式,以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

• 3.【单选题】根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（  ）五类。
• A.优秀、正常、次级、可疑、损失
• B.正常、关注、次级、可疑、损失
• C.优秀、关注、次级、可疑、损失
• D.关注、次级、可疑、损失、不良
• 参考答案：B
• 解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。次级类、可疑类和损失类贷款属于不良贷款。

• 4.【多选题】审贷分离实施要点包括（  ）。
• A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触
• B.审查人员无最终决策权
• C.审查审批人员应真正成为信贷专家
• D.实行集体审议机制
• E.按权限、程序、规则审批
• 参考答案：ABCDE
• 解析：审贷分离实施要点：（1）审查审批人员与借款人原则上不单独直接接触（2）审查人员无最终决策权（3）审查审批人员应真正成为信贷专家（4）实行集体审议机制（5）按权限、程序、规则审批

• 5.【单选题】关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（ ）。
• A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的保证资格和保证能力
• B.借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意
• C.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内（不包括展期）应偿还的本息之和
• D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度
• 参考答案：C
• 解析：借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。

• 6.【判断题】一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点越高越好，因为盈亏平衡点越高，表明项目抗风险能力越强。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强。

• 7.【单选题】某公司以非上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?（ ）
• A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元
• B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元
• C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元
• D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元
• 参考答案：A
• 解析：对于没有明确市场价格的质押品，如非上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值： ①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格； ②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值； ③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

• 8.【多选题】除首次放款外，以后的每次放款只需要提供（ ）。
• A.借款凭证
• B.提款申请书
• C.贷款用途证明文件
• D.项目可行性报告
• E.银行认可的工程进度报告和成本未超支证明
• 参考答案：ABCE
• 解析：除首次放款外，以后的每次放款无需重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③银行认可的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

• 9.【多选题】诚信申贷原则包含的两层含义有（  ）。
• A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
• B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
• C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
• D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
• E.借款人同贷款人签署诚信保证书
• 参考答案：AC
• 解析：诚信申贷主要包含两层含义： 一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的； 二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。

• 10.【判断题】信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定。

• 1.【单选题】根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满_____周岁。（  ）
• A.60；55
• B.60；50
• C.55；50
• D.55；45
• 参考答案：B
• 解析：按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。

• 2.【单选题】在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。这样的险种被称为（ ）。
• A.补偿大病医疗保险
• B.重大疾病保险
• C.一般疾病保险
• D.综合医疗保险
• 参考答案：B
• 解析：在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。

• 3.【单选题】下列关于税收的表述，错误的是（  ）。
• A.我国税收特征可以概括为强制性、无偿性、固定性
• B.特定目的税类包括城市维护建设税和城镇土地使用税
• C.2019年1月1日开始执行个人所得税专项附加扣除项
• D.目前我国增值税是各项税收中占比最大的一类税种
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P165-167 选项B错误：特定目的税类主要包括城市维护建设税、耕地占用税、土地增值税、烟叶税和环境保护税等。而城镇土地使用税属于资源税类。 选项A正确：税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点。税收特征可以概括为强制性、无偿性和固定性。 选项C正确：根据2018年修订的《中华人民共和国个人所得税法》，2019年1月1日起新增子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等6项个人所得税专项附加扣除项。2022年1月1日起新增3岁以下婴幼儿照护个人所得税专项附加扣除和个人养老金递延纳税优惠。 选项D正确：增值税是我国税收体系中最重要的税种之一，其收入占国家财政收入的比重较大。

• 4.【多选题】保险的基本功能是可以实现（ ）。
• A.风险转移
• B.价值补偿
• C.价值增值
• D.防灾防损
• E.融通资金
• 参考答案：AB
• 解析：保险是财富保障的重要工具之一，也是资产配置中不可或缺的一环，保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿。

• 5.【单选题】精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。
• A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
• B.较多进行股票和不动产投资
• C.大多属于风险厌恶投资者
• D.可投资金融资产总量不多
• 参考答案：C
• 解析：C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。

• 6.【多选题】进行负债结构分析时可以使用的比率有（ ）。
• A.平均负债利率
• B.消费负债比率
• C.债务负担率
• D.自用性负债比率
• E.投资性负债比率
• 参考答案：BDE
• 解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。

• 7.【单选题】（  ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
• A.资产负债率
• B.流动比率
• C.产权比率
• D.有形资产负债率
• 参考答案：C
• 解析：产权比率=负债总额／所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之则相反。在经济萧条时，产权比率高说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。但在通货膨胀时，产权比率高有利于发挥财务杠杆作用获取额外利润。

• 8.【多选题】（ ）可以视为债权类资产。
• A.政府债券
• B.公司债券
• C.普通股股票
• D.国际债券
• E.银行存款
• 参考答案：ABD
• 解析：根据客户具体的资产配置(比例)要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如下： (1)现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等； (2)债权类：政府债券、公司债券，国内债券、国际债券、其他债权等； (3)权益类：股票(国际股、国内股、蓝筹股、小型成长股等)； (4)商品及衍生品：黄金等商品，期权、互换等衍生品。 (5)其他：房地产、古董。 故本题选ABD。

• 9.【单选题】表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（ ）。<img src="/upload/paperimg/202110281505116183305ba-78c90e527483/1313430600.png" style="width:100%;"/>
• A.投资组合的夏普比率=0.69
• B.投资组合的特雷诺指数=0.69
• C.市场组合的夏普比率=0.69
• D.市场组合的特雷诺指数=0.69
• 参考答案：A
• 解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数： SP=(0.35—0.06)／0.42=0.69；TP=(0.35—0.06)／1.2=0.24； 市场组合的夏普比率和特雷诺指数： SM=(0.28—0.06)／0.3=0.73；TM=(0.28—0.06)／1=0.22。

• 10.【判断题】资本资产定价模型所揭示的投资收益和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：资本资产定价模型所揭示的投资收益和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。

• 1.【多选题】在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（　　）。
• A.个人信贷信息录入是否准确
• B.贷款担保手续是否齐备、有效
• C.发放金额、期限与审批表不一致
• D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
• E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。

• 2.【多选题】对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式。包括（ ）。
• A.电话催收
• B.通过中介机构催收
• C.上门催收
• D.信函催收
• E.司法催收
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度地降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。

• 3.【单选题】银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（ ）。
• A.严格审查客户信息资料的真实性
• B.详细调查客户的还款能力
• C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
• D.科学合理地确定客户还款方式
• 参考答案：C
• 解析：为了防控信用风险，银行应做到以下几点：1.严格审查客户信息资料的真实性2.详细调查客户的还款能力3.科学合理地确定客户还款方式4.切实做好押品管理。C项不属于可采取的信用风险防控措施。

• 4.【多选题】下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（ ）。
• A.在授信期内的，根据合同的约定变更合同内容必须事先征得授信人书面同意的，须事先征得授信人书面同意
• B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议
• C.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力
• D.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息
• E.贷款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行
• 参考答案：BCD
• 解析：在担保期内的，根据合同约定必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意。贷款期限调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。

• 5.【多选题】银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（  ）。
• A.年龄在18周岁(含)～55周岁(含)
• B.贷款具有真实合法的使用用途
• C.具有合法有效的身份证明
• D.具有还款意愿
• E.具有稳定的收入来源
• 参考答案：BCDE
• 解析：具有完全民事行为能力的自然人（A错误）。

• 6.【单选题】国家助学贷款的担保方式是（　　）。[2012年6月真题]
• A.国家信用
• B.抵押担保
• C.个人信用
• D.保证担保
• 参考答案：C
• 解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

• 7.【单选题】个人贷款定价的原则不包括（ ）。
• A.成本收益原则
• B.风险定价原则
• C.与微观经济政策一致原则
• D.参照市场价格原则
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P43-44 个人贷款定价的原则包括：成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致原则。

• 8.【单选题】在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（ ）。
• A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
• B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
• C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
• D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
• 参考答案：C
• 解析：在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

• 9.【多选题】国家助学贷款的还款方式包括（ ）。
• A.等额本金还款法
• B.等额本息还款法
• C.变额本金还款法
• D.变额本息还款法
• E.等额累进还款法
• 参考答案：AB
• 解析：国家助学贷款还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种。

• 10.【单选题】个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮（ ）个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。
• A.2
• B.3
• C.10
• D.5
• 参考答案：B
• 解析：个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮3个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。

• 1.【多选题】下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的有（ ）。
• A.提高法定存款准备金率
• B.提高再贴现率
• C.降低再贴现率
• D.中央银行卖出债券
• E.中央银行买入债券
• 参考答案：ABD
• 解析：减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。第二，提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。中央银行基准利率提高后，市场存款利率会相应提高，这会对集中社会储蓄、将消费基金转化为生产基金起到激励作用，有利于减轻物价上涨的压力。

• 2.【单选题】（  ）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。
• A.拨贷比
• B.拨备覆盖率
• C.资本充足率
• D.平均总资产回报率
• 参考答案：C
• 解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。故本题选C。

• 3.【单选题】银行业金融机构（  ）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
• A.慈善责任
• B.经济责任
• C.社会责任
• D.环境责任
• 参考答案：D
• 解析：AC项：银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展； B项：银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

• 4.【判断题】中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。

• 5.【单选题】逾期支取的定期存款计息方式为（ ）。
• A.超过原定存期的部分，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算
• B.超过原定存期的部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
• C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息
• D.超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
• 参考答案：D
• 解析：逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

• 6.【单选题】1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订时增加的评估内容是（ ）。
• A.市场风险敏感度
• B.盈利水平
• C.资产质量
• D.资本充足性
• 参考答案：A
• 解析：美国监管部门在1991年修订骆驼评级体系时，新增了对市场风险敏感度的评估。原体系（CAMEL）包含资本充足性、资产质量、管理能力、盈利水平和流动性。此次修订后形成的CAMELS评级体系中，增加的"S"代表市场风险敏感度（Sensitivity to Market Risk），反映金融机构对利率、汇率等市场风险的应对能力。这一调整源于《联邦存款保险公司改进法》（FDICIA）对银行业风险管理的强化要求。选项B、C、D均为原有评估要素，选项A对应新增内容。

• 7.【单选题】在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新起算的是（ ）
• A.诉讼时效的起算
• B.诉讼时效中止
• C.诉讼时效中断
• D.诉讼时效延长
• 参考答案：C
• 解析：诉讼时效中断是指在诉讼时效进行期间，因权利人提起诉讼、请求或义务人同意履行义务等法定事由，导致已过的时效期间归于无效，中断事由消除后时效重新起算。《中华人民共和国民法典》第一百九十五条规定了诉讼时效中断的情形。选项A涉及时效开始计算的时间点，与中断无关；选项B的中止是暂停时效，事由消除后继续计算而非重新起算；选项D的延长属于特殊情况下法院的自由裁量权，不涉及时效期间重新计算。选项C的中断符合题干描述的情形。

• 8.【判断题】由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

• 9.【判断题】经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• 10.【单选题】合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（ ）万元人民币。
• A.20
• B.40
• C.30
• D.100
• 参考答案：D
• 解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。