中级银行从业每日一练-2026年2月13日

1.【多选题】《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行的管理人员
D.商业银行的信贷业务人员
E.商业银行的信贷业务人员的近亲属
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P50-52 《商业银行法》明确规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

2.【多选题】商业银行的监事会由（）组成。
A.职工代表出任的监事
B.股东大会选举的外部监事
C.财务负责人
D.商业银行总行行长
E.股东监事
参考答案：ABE
解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。CD两项属于高级管理层的人员。

3.【多选题】第二版巴塞尔资本协议中的“三大支柱”是指（）。
A.监督检查
B.最低资本要求
C.内部控制
D.市场纪律
E.股权分置
参考答案：ABD
解析：教材页码：P370-372 第二版巴塞尔资本协议中的“三大支柱”：最低资本要求、监督检查、市场纪律。

4.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币的
B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币的
C.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
D.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
参考答案：B
解析：《商业银行理财业务监督管理办法》规定，合格投资者需满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，并具备2年以上投资经历。选项B符合上述条件，其他选项在投资年限或资产要求上不符合规定。来源为该办法关于合格投资者资格的条款。

5.【单选题】金融租赁行业在发展过程中的功能优势不包括（）。
A.促进社会投资
B.拉动产品需求
C.实现充分就业
D.平衡国际贸易
参考答案：C
解析：教材页码：P516 金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：（1）促进社会投资；（2）拉动产品需求；（3）推动经济调整结构；（4）增加企业融资渠道；（5）平衡国际贸易。

6.【多选题】审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。
A.调查
B.审查
C.审批
D.不良资产处置
E.贷后管理
参考答案：ABCDE
解析：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。

7.【单选题】对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的（）。
A.分析
B.识别
C.测试
D.评估
参考答案：B
解析：所谓合规风险识别，是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

8.【单选题】（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。
A.自营贷款
B.信用贷款
C.特定贷款
D.委托贷款
参考答案：A
解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

9.【单选题】（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
A.国际清算
B.私人银行业务
C.贵宾业务
D.离岸银行业务
参考答案：D
解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。

10.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。
A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则
D.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
参考答案：D
解析：《商业银行内部控制指引》明确商业银行内部控制基本原则包括全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配。选项D对应指引原文，其余选项包含未被指引采纳的原则如有效性（A）、融合发展（B）、重要性（C）。

1.【多选题】商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于信息科技系统和一般配套设备不完善所产生的风险，具体表现为（）。
A.硬件
B.软件
C.网络与通信线路
D.动力输送损耗／中断
E.系统开发、维护成本过高
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P211~214 信息科技系统事件指业务中断或系统失灵导致的损失，包括硬件、软件、网络与通信线路、动力输送损耗／中断和其他。

2.【单选题】假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0．15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。
A.50％，50％
B.30％，70％
C.20％，80％
D.40％，60％
参考答案：A
解析：教材页码：P26~28 <img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/20240627174737c268.png" style="width:100%;"/>

3.【单选题】假设商业银行资金交易部门年度收益/损失等数据如下所示，则该交易部门当期的经济增加值（EVA）为（　　）。 <img src="/upload/paperimg/202110271416205707130b8-7415bf810ebb/1144348301.png" style="width:100%;"/>
A. 1800万元
B. 400万元
C. 1000万元
D. 1900万元
参考答案：A
解析：由EVA＝税后净利润－资本成本＝税后净利润－经济资本×资本预期收益率。则该题中，经济增加值＝2000－1000×20%＝1800（万元）。

4.【多选题】洗钱的主要危害，包括（）。
A.对政治的危害
B.对社会的危害
C.对居民的危害
D.对经济的危害
E.对金融的危害
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P260~262 洗钱的主要危害：一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。

5.【多选题】商业银行的战略风险主要体现在（　　）。
A. 政治、经济和社会环境发生变化
B. 为实现战略目标所需要的资源匮乏
C. 整个战略实施过程的质量难以保证
D. 商业银行战略目标缺乏整体兼容性
E. 为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
参考答案：BCDE
解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现战略目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。

6.【单选题】下列缓释手段中，不属于商业银行的国别风险缓释手段的是（）。
A.与境外用款项目公司约定还款币种采用当地货币
B.支持出口信用保险公司投保客户的境外项目
C.要求境内集团公司为境外某子公司的项目融资提供担保
D.要求境外欠发达地区项目主体公司附加国际主要银行履约保函
参考答案：B
解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到: 第一，了解你的客户及所在国家(地区)风险。第二，严守集中度限额，减少对高风险和较高风险国家的业务。第三，通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司，如投保中国出口信用保险公司的政治险和商业险。第四，增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。第五，以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。如对于某些风险较高的国家设立离岸账户，规避转移风险。第六，吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。第七，合同中增加保护条款旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约须提前还款。第八，项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。第九，建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

7.【单选题】除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。
A.存款准备金率
B.国债收益率
C.票据贴现率
D.存贷款基准利率
参考答案：D
解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

8.【单选题】根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。
A. 外币贷款和外汇交易
B. 交易性人民币债券投资
C. 外币债券投资
D. 人民币贷款和垫款
参考答案：D
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险（含黄金）和商品风险。巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》将市场风险纳入了资本要求的范围，所包括的是在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账簿和交易账簿中的汇率风险和商品价格风险。由于我国商业银行不得从事/参与股票交易和商品交易，因此目前我国商业银行需要计提资本的市场风险包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险、外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。

9.【单选题】关于久期，下列论述不正确的是（）。
A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系
B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
D.久期分析能计量利率风险对银行整体经济价值的影响
参考答案：B
解析：教材页码：P169~171 B项，资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。

10.【多选题】下列事件可能给商业银行带来信用风险的有（　　）。
A. 借款人的外部信用评级从AA级降为A级
B. 即期外汇交易中，交易对手因系统故障未能按期交割
C. 自动取款机（ATM）未能正确按照客户指令完成交易
D. 借款人因经济危机陷入经营困境
E. 保函业务中因客户未能履约承担连带责任
参考答案：ADE
解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。BC两项属于操作风险中的“系统缺陷”。

1.【单选题】风险预警程序中商业银行应当注意建立并维持不同的信息搜集渠道，不包括（）。
A.信贷人员的调查
B.专业机构
C.公开信息
D.小道消息
参考答案：D
解析：收集与商业银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，并通过商业银行信用风险信息系统进行储存。商业银行应当注意建立并维持不同的信息搜集渠道，包括信贷人员的调查、专业机构、公开信息以及产业链信息等，以保证信息的完整性和可验证性。

2.【单选题】对债务人实施以资抵债的条件不包括（）。
A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产
B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任
C.债务人贷款到期，货币资金足以偿还贷款本息
D.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失
参考答案：C
解析：对债务人实施以资抵债，必须符合下列条件之一：①债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；②债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；③债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。

3.【多选题】信贷业务人员在了解行业的周期性后，进行行业长短期贷款规划时，需要注意的有（）。
A.要识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势
B.要对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析
C.要将国际经济周期也考虑进来
D.找出不同种类周期性行业的共通性
E.全面衡量所有行业的风险
参考答案：ABC
解析：面对行业的周期性时，信贷人员应当充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款：①识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势；②对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析，并将国际经济周期也考虑在内。

4.【单选题】关于保证合同的形式，下列表述正确的是（）。
A.一般以口头形式订立
B.不可以以主合同担保条款的形式存在
C.可以单独订立书面合同
D.具有担保性质的信函、传真不属于保证合同
参考答案：C
解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据《民典法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。

5.【多选题】商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有（）。
A.押品真实存在
B.押品权属关系清晰
C.押品符合国家政策要求
D.押品具有良好的变现能力
E.出质人对押品具有处分权
参考答案：ABCDE
解析：商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有：①押品真实存在；②押品权属关系清晰，抵押(出质)人对押品具有处分权；③押品符合法律法规规定或国家政策要求；④押品具有良好的变现能力。

6.【多选题】借款人偿还长期债务能力可从（）方面考察。
A.偿债资金来源
B.偿债保障能力
C.偿债承受能力
D.偿债机会成本
E.债务利用率
参考答案：BC
解析：长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力，长期偿债能力的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。考点财务报表综合分析

7.【单选题】在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括（）。
A.了解你的客户
B.了解你客户的业务
C.了解你客户的需求
D.了解你客户的风险
参考答案：C
解析：在贷款审查审批过程中，应根据“了解你的客户”“了解你客户的业务”“了解你客户的风险”原则把握审查事项的基本内容。

8.【单选题】（）是企业经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。[2013年6月真题]
A.经营环境
B.还款能力
C.资本
D.品德
参考答案：C
解析：5Cs系统中，资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，资本金是经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。财务杠杆高就意味着资本金较少，债务负担和违约概率也较高。

9.【单选题】评估中对税金的审查不包括（）
A.税种是否都已计算
B.计算公式是否正确
C.占销售收入比例是否过大
D.税率是否符合现行规定
参考答案：C
解析：评估中对税金的审查主要包括以下三方面：项目所涉及的税种是否都已计算；计算公式是否正确；所采用的税率是否符合现行规定。

10.【多选题】下列属于经济指标的是（）。
A.货币供应量
B.股票价格指数
C.失业率
D.国民生产总值
E.银行长期商业贷款利率
参考答案：ABCD
解析：经济指标有三类： ①先行指标，主要有货币供应量、股票价格指数等，这类指标对将来的经济状况提供预示性的信息； ②同步指标，主要包括失业率、国民总收入等，这类指标反映的是国民经济正在发生的情况，并不预示将来的变动； ③滞后指标，主要有银行短期商业贷款利率、工商业未还贷款等。

1.【多选题】为客户制定家庭财务保障规划的步骤包括（）。
A.财务分析
B.风险识别
C.风险评估
D.保险产品建议
E.评估风险管理效果
参考答案：BCDE
解析：为客户制定家庭财务保障规划包括以下五个步骤： ·风险识别； ·风险评估； ·测算客户保障需求额度； ·保险产品建议； ·评估风险管理效果。

2.【单选题】中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律，一年中财政缴税多集中在（）。
A.3-4月
B.4-5月
C.5-6月
D.9-10月
参考答案：B
解析：中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律，一年中财政缴税多集中在4月和5月，财政缴税以财政存款的形式存在央行，大量的财政税金入库导致银行间市场流动性紧缩。

3.【单选题】（）是整个理财规划服务的根本。
A.客户所提供的信息
B.理财师自己调查的信息
C.理财规划书
D.客户的一些想法和要求
参考答案：A
解析：客户所提供的信息是整个理财规划服务的根本，理财规划书的内容必须与其保持一致。

4.【多选题】客户关系维护或营销需要关注哪些方面?（）
A.必须建立客户数据库
B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理
C.拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系
D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来
E.加强交叉销售、组合销售
参考答案：ABC
解析：DE两项属于提高客户替换壁垒的措施。

5.【判断题】在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

6.【单选题】资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。
A.资产负债结构
B.可配置投资性资产比率
C.融资率
D.资产配置状况
参考答案：B
解析：B项，可配置的投资性资产是客户家庭已经拥有的可贵的财务资源，有效利用将会对未来改善家庭财务状况产生重要的影响。可配置投资性资产比率将让客户清楚地看到资产的实际变现能力，以及可用于投资的资产情况。

7.【单选题】吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
D.不赔，肺炎是意外险的除外责任
参考答案：B
解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。

8.【单选题】客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。
A.比无风险收益高0.8％
B.比无风险收益低0.8％
C.比市场平均水平高0.8％
D.比市场平均水平低0.8％
参考答案：C
解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。其公式为：<img src="/upload/paperimg/202110271130301473314f6-8a1b88daeb8f/1626383801.jpg" style="width:100%;"/>。

9.【单选题】家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是（）。
A.帮助客户正确识别潜在的人身风险
B.帮助客户正确识别潜在的财产风险
C.帮助客户正确识别潜在的责任风险
D.帮助客户正确识别潜在的投资风险
参考答案：A
解析：帮助客户正确识别潜在的人身风险，思考这些风险发生后对自身家庭财务状况的影响，是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节。

10.【单选题】证券市场线(SML)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。（）
A.E(r)；σ
B.E(r)；β
C.σ；β
D.β；σ
参考答案：B
解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统性风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，它用来衡量资产或资产组合所含的系统性风险的大小。

1.【单选题】我国的个人征信体系建设始于
A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式时外提供服务
B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司
C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统
D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行
参考答案：B
解析：我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。

2.【多选题】在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。
A.评估价必须符合国家的价格政策
B.在合法使用方面，应以使用管制为依据
C.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格
D.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据
E.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据
参考答案：ABDE
解析：C项，是公平原则的要求。

3.【多选题】个人征信异议的处理方法正确的有（）。
A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
参考答案：ABC
解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信中心。征信中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

4.【单选题】在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。
A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数
B.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数
C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数
D.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数
参考答案：C
解析：“担保放大倍数”即【担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数】，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。

5.【单选题】个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。
A.合作机构的注册地址
B.合作机构的经营成果
C.合作机构的领导层素质
D.合作机构的历史信用记录
参考答案：A
解析：合作机构分析的要点有：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。

6.【判断题】提前还款即指提前结清。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括【提前部分还本和提前结清】两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

7.【单选题】下列关于个人贷款合作机构营销的说法，错误的是（）。
A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价
B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D.对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
参考答案：D
解析：一手个人购房贷款中，在房屋未办妥抵押登记前，通常由开发商提供阶段性担保，以降低银行信贷风险，而非银行提供阶段性或全程担保。银行主要基于开发商信用及项目情况开展业务，通过开发商阶段性担保机制控制风险敞口，这是行业普遍操作模式。

8.【多选题】个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。
A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的
B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的
C.保证人失去担保能力
D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督
E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

9.【多选题】对于个人贷款合作机构风险的防范措施，下列说法正确的有（）。
A.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
B.对承担担保责任的合作机构，银行一般要求留存担保保证金
C.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁
D.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险
E.个贷业务合作中不过分依赖合作机构
参考答案：ABCDE
解析：“假个贷”的防控措施：加强一线人员建设，严把贷款准入关。在具体的操作上，要注意检查借款人身份的真实性、借款人信用情况、各类证件的真实性、申报价格的合理性四个方面的内容；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。其他合作机构风险的防控措施：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。

10.【单选题】为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。
A.查询记录
B.违规处罚
C.限定用途
D.分级管理
参考答案：D
解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

1.【多选题】下列有关票据权利的表述，正确的有（）。
A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
B.票据权利包括付款请求权和追索权
C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
E.追索权是第一顺序请求权
参考答案：ABCD
解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

2.【多选题】银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁的行为有（）。
A.以贷转存
B.浮利分费
C.存贷挂钩
D.以贷收费
E.借贷搭售
参考答案：ABCDE
解析：银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶或转嫁成本。

3.【多选题】某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的下列做法，正确的有（）。
A.书面汇报请示有关领导
B.下级服从上级，按领导指示办事
C.若受到该行长的巨大压力，向监管部门报告
D.向该分行行长解释相关规定以及贷款不合规的地方
E.严格按照贷款审批程序办理
参考答案：ACDE
解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

4.【单选题】下列关于地方政府债券的表述，错误的是（）。
A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇
B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券
C.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设
D.地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具
参考答案：A
解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。（根据财政部国家税务总局《关于地方政府债券利息免征所得税问题的通知》(财税[2013]5号)规定，对企业和个人取得的2012年及以后年度发行的地方政府债券利息收入，免征企业所得税和个人所得税。故A项说法错误）

5.【多选题】成本推动型通货膨胀可以进一步分为（）。
A.温和型通货膨胀
B.工资推进的通货膨胀
C.隐蔽型通货膨胀
D.利润推进的通货膨胀
E.公开型通货膨胀
参考答案：BD
解析：教材页码：P21-24 成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：一是工资推进的通货膨胀。二是利润推进的通货膨胀。

6.【单选题】根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为______，一级资本充足率为______。（）
A.6%；10%
B.5%；6%
C.4%；11%
D.4%；11%
参考答案：B
解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4.5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5％，逆周期资本要求为0～2.5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。

7.【单选题】商业银行风险加权资产不包括（）。
A.战略风险加权资产
B.信用风险加权资产
C.市场风险加权资产
D.操作风险加权资产
参考答案：A
解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

8.【判断题】货币监理署和州银行监管当局是美国银行最主要的两个基本监管者。
对
错
参考答案：对
解析：货币监理署和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

9.【多选题】下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。
A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
D.明知是作废的汇票、本票、支票而使用
E.冒用他人的汇票、本票、支票
参考答案：ABDE
解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。C项是金融凭证诈骗罪。

10.【单选题】下列合同属于无效合同的是（）。
A.因误解订立的合同
B.损害社会公共利益的合同
C.乘人之危的合同
D.显失公平的合同
参考答案：B
解析：（此题已不适用2021版教材和法规）无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

中级银行从业每日一练(2026年2月13日)

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