中级银行从业每日一练(2025年12月9日)

• 1.【单选题】信托的基本分类不包括的是（ ）。
• A.意定信托和非意定信托
• B.定性信托和定量信托
• C.民事信托和营业信托
• D.私益信托与公益信托
• 参考答案：B
• 解析：信托的基本分类： 1、私益信托与公益信托。 2、意定信托和非意定信托。 3、民事信托和营业信托。

• 2.【单选题】非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和（ ）。
• A.流动性风险
• B.声誉风险
• C.合规风险
• D.操作风险
• 参考答案：A
• 解析：非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和流动性风险。

• 3.【单选题】信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。
• A.个人住房贷款
• B.一般流动资金贷款
• C.个人消费贷款
• D.个人经营贷款
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P388-389 个人类贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。

• 4.【单选题】《有效银行监管核心原则》的（ ）规定，监管机构有权审查和拒绝有关转让在银行直接或间接持有的大笔所有权或控制权的申请，并有权对该转让设定审慎性条件。
• A.原则4
• B.原则5
• C.原则6
• D.原则7
• 参考答案：C
• 解析：《有效银行监管核心原则》的原则6规定，监管机构有权审查和拒绝有关转让在银行直接或间接持有的大笔所有权或控制权的申请，并有权对该转让设定审慎性条件。

• 5.【单选题】（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
• A.个人贷款
• B.代收代付
• C.支付结算
• D.储蓄消费
• 参考答案：B
• 解析：代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

• 6.【多选题】目前证券投资信托业务的主要业务模式有（  ）。
• A.阳光私募证券投资信托产品
• B.结构化证券投资信托产品
• C.产业基金
• D.TOT产品
• E.财产权信托模式
• 参考答案：ABD
• 解析：信托公司所开展的证券投资信托业务模式，既有信托公司亲自下达指令的主动管理型模式，也有通过受益权的结构化分层安排，由劣后投资者担任管理人模式，还有选择投资顾问型模式，由私募基金担任管理人等，不同的业务模式有着不同的风险和收益特征。目前主要有以下三种业务模式： 一是阳光私募证券投资信托产品 二是结构化证券投资信托产品 三是TOT产品

• 7.【单选题】（ ）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
• A.流动性风险
• B.市场风险
• C.经济风险
• D.战略风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P302-305 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

• 8.【单选题】（ ）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
• A.风险限额
• B.风险偏好
• C.风险承受能力
• D.止损限额
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P258-260 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

• 9.【单选题】银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。
• A.维护大股东利益原则
• B.公平竞争原则
• C.成本可算原则
• D.知识产权保护原则
• 参考答案：A
• 解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则；公平竞争原则；加强知识产权保护原则；成本可算原则；强化业务监测原则；客户适当性原则；防范交易对手风险原则；维护客户利益原则。

• 10.【判断题】操作风险加权资产为操作风险资本要求的10.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×10.5。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12.5。

• 1.【多选题】现金流分析是从（  ）几个维度全面分析银行所面临的流动性风险。
• A.事件
• B.时间
• C.产品
• D.场景
• E.地点
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P284~288 相对于比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。

• 2.【单选题】（ ）是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要的持有的资本数额。
• A.监管资本
• B.经济资本
• C.会计资本
• D.账面资本
• 参考答案：B
• 解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

• 3.【多选题】商业银行的战略风险主要体现在（  ）。
• A.战略目标缺乏整体兼容性
• B.客户和公众的不满或抵制行动
• C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
• D.整个战略实施过程中的质量难以保证
• E.为实现目标所需要的资源缺乏
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P349~351 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

• 4.【单选题】下列选项中不属于内部评级高级应用的是(）
• A.信贷政策的制定
• B.绩效衡量和考核
• C.风险偏好的设定
• D.贷款定价
• 参考答案：A
• 解析：内部评级法的高级应用包括：风险偏好的设定、经济资本的建模与管理、贷款定价、损失准备计提、绩效衡量和考核、推动风险管理基础建设。

• 5.【多选题】以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是（  ）。
• A.效率
• B.有效
• C.依法
• D.公开
• E.透明
• 参考答案：BE
• 解析：教材页码：P446~448 《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。 依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。 公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,国务院银行业监督管理机构进行监管活动时应当平等对待所有参与者。 效率原则是指国务院银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

• 6.【单选题】目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（  ）。
• A.辨别分析技术的运用
• B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
• C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
• D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
• 参考答案：C
• 解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险。并将借款人归类于不同的风险等级。对于个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及居住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

• 7.【单选题】在操作风险资本计量的方法中，（　　）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
• A. 标准法
• B. 高级计量法
• C. 基本指标法
• D. 内部评级法
• 参考答案：A
• 解析：标准法将商业银行的所有业务划分为九条业务线，计算时需要获得每个业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总得到商业银行总体操作风险资本要求。

• 8.【单选题】为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（  ）。
• A.评估从商业银行收到报告的准确性
• B.评价商业银行总体经营情况
• C.评价商业银行各项风险管理制度
• D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P469~471 D项，评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度。

• 9.【单选题】在监管实践中，( )监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。
• A.杠杆率
• B.流动性覆盖率
• C.贷款拨备覆盖率
• D.资本充足率
• 参考答案：D
• 解析：《关于统一国际银行资本计量和资本标准的协议》(巴塞尔协议I)建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准，提出了银行最低资本要求，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。

• 10.【单选题】假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是( )
• A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险
• B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
• C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
• D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0
• 参考答案：B
• 解析：A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；D项，浮动利率债券参照3个月LIBOR，可能存在基准风险；C项，资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。

• 1.【多选题】对客户经营业绩分析的指标主要有（ ）。
• A.与行业比较的利润增长率
• B.与行业比较的销售增长率
• C.市场占有率指标
• D.主营业务指标
• E.成本指标
• 参考答案：BCD
• 解析：对客户经营业绩分析的指标主要有：与行业比较的销售增长率、市场占有率指标、主营业务指标。 考点 客户经营管理状况分析

• 2.【多选题】在判断质物、质押权利价值的变动趋势时，一般可从质物的（  ）进行分析。
• A.实体性贬值
• B.功能性贬值
• C.质押权利的经济性贬值
• D.质押权利的经济性增值
• E.功能性增值
• 参考答案：ABCD
• 解析：质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。

• 3.【判断题】进入壁垒对市场内已有企业和新企业来说，都是一种需额外承担的成本
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业进入壁垒相关内容。进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，也是潜在竞争者进入市场时必须克服的困难，是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本，可知本题表述错误。

• 4.【多选题】若出现挪用贷款等违约事件，银行有权分别或同时采取（  ）措施。
• A.要求借款人限期纠正违约事件
• B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度
• C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期
• D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务
• E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用
• 参考答案：ABCDE
• 解析：如果出现违约事件，银行有权分别或同时采取下列措施: ①要求借款人限期纠正违约事件; ②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度; ③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务; ④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。

• 5.【单选题】进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时，应当约见尽可能多的（ ）
• A.财务部门人员
• B.各部门不同层次人员
• C.基层人员
• D.生产部门人员
• 参考答案：B
• 解析：现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员。

• 6.【单选题】由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（　　）年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。 [2015年5月真题]
• A.4
• B.3
• C.1
• D.2
• 参考答案：D
• 解析：根据《呆账核销管理办法》的相关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权，可以认定为呆账。

• 7.【判断题】信贷人员主要从客户研发能力、研发数量等方面考察客户技术水平。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P77-81 客户生产阶段的核心是技术，信贷人员对客户技术水平的分析主要可从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三方面进行。

• 8.【单选题】实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（ ）放在第一位。
• A.客户信用
• B.贷款收益性
• C.贷款安全性
• D.银行利益
• 参考答案：C
• 解析：实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

• 9.【单选题】在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（  ）收取。
• A.银行
• B.借款人
• C.贷款人
• D.抵押人
• 参考答案：D
• 解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。

• 10.【单选题】如果某公司的固定资产使用率（ ），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（ ）决定。
• A.小于20%或30%，行业技术变化比率
• B.小于20%或30%，设备使用年限
• C.大于60%或70%，行业技术变化比率
• D.大于60%或70%，设备使用年限
• 参考答案：C
• 解析：如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。

• 1.【单选题】理财规划书的客户信件中会包含理财规划建议的期限，其目的是（ ）。
• A.表达对客户的感谢
• B.突出客户所提供信息的真实性和完整性的重要性
• C.保证理财规划建议能顺利实施落地
• D.显示理财服务的专业化
• 参考答案：C
• 解析：理财规划建议的期限一方面是为了保证理财规划建议能顺利实施落地，另一方面也是未来对理财服务监管的内容之一，这在海外发达国家已经相当普遍。

• 2.【多选题】专项结余包括（ ）。
• A.定期定额投资
• B.不定期定额投资
• C.定期不定额投资
• D.储蓄型保险保费
• E.还贷本金
• 参考答案：ADE
• 解析：专项结余包括：定期定额投资（如基金定投、零存整取等），储蓄型保险保费、还贷本金等。

• 3.【单选题】如果客户对家族里的其他财务比较独立的成员有财务负担，或者会接受其他家庭成员的财务支持，只要在未来的（  ）中体现出来即可。
• A.固定收支
• B.不固定收支
• C.家庭基本生活支出
• D.赡养支出
• 参考答案：B
• 解析：即使客户对家族里的其他财务比较独立的成员有财务负担，或者会接受其他家庭成员的财务支持，只要在未来的不固定收支中体现出来即可。这样的理财规划服务才有针对性和实操性，也能体现出对客户负责的态度。

• 4.【单选题】（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
• A.业余投资爱好者
• B.精明生意人
• C.企业主导型企业主
• D.投资主导型企业主
• 参考答案：C
• 解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

• 5.【单选题】国家助学贷款是一种短期教育投资规划工具。下列关于国家助学贷款的说法错误的是（ ）。
• A.由政府主导
• B.由银行承担全部风险
• C.由银行、教育行政部门与高校共同操作
• D.主要用于帮助高校家庭经济困难的学生
• 参考答案：B
• 解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金。银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

• 6.【多选题】客户关系管理理念产生的社会原因有（  ）
• A.社会企业经营理念的变化
• B.政府舆论的影响
• C.客户消费观念的改变
• D.信息技术的推动
• E.社会风气的变化
• 参考答案：ACD
• 解析：客户关系管理理念产生的社会原因有（1）社会企业经营理念的变化（2）客户消费观念的改变（3）信息技术的推动

• 7.【单选题】偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在（ ）以上为宜。
• A.20％
• B.30％
• C.40％
• D.50％
• 参考答案：D
• 解析：偿付比率反映的是还债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。

• 8.【单选题】以下说法不正确的是（  ）。
• A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合
• B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容
• C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段
• D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现
• 参考答案：D
• 解析：投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。也就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益、收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。 投资规划，是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制订资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段。

• 9.【多选题】行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分析，说法正确的有（ ）。
• A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断
• B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的
• C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种进入威胁就会较小
• D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡
• E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系
• 参考答案：ACE
• 解析：买方的产业竞争手段是压低价格，要求较高的产品质量或索取更多的服务项目，并且从竞争者彼此对立的状态中获利。其中，如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的买方集团是强有力的，B项说法不正确； 根据美国著名的战略管理学者迈克尔•波特的观点，在一个行业中，存在五种基本的竞争力量：潜在竞争者进入的能力、替代品的替代能力、购买者的议价能力、供应者的议价能力、行业中现有竞争者的竞争能力，即波特五力分析模型，D项说法不正确。

• 10.【单选题】代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。
• A.2个
• B.3个
• C.4个
• D.5个
• 参考答案：A
• 解析：代书遗嘱应当有2个以上的见证人在场见证。

• 1.【单选题】个人汽车贷款的贷后检查信息获取途径不包括(  )。
• A.实地检查
• B.客户提供
• C.给车辆安装监控器
• D.行内资源查询
• 参考答案：C
• 解析：个人汽车贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

• 2.【单选题】发卡银行的下列哪些业务可以外包给发卡业务服务机构（ ）。
• A.交易监测
• B.发卡营销
• C.授信审批
• D.卡面制作
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》指出，发卡银行的关键业务环节如营销、审批、交易监测等需自行管理，制卡等非核心环节允许外包。交易监测涉及风险控制，不可外包；发卡营销因涉及客户信息需银行直接管理；授信审批属于核心风控职能，必须银行自主完成；卡面制作属物理制作环节，无核心风险，可外包。

• 3.【单选题】在个人住房贷款中，贷款审批环节的主要业务操作风险控制点不包括( )。
• A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
• B.未按独立公正原则审批
• C.审批人员对应审查的内容审查不严， 导致向不符合条件的借款人发放贷款
• D. 审批人员未核实借款人提交的村料是否真实有效
• 参考答案：D
• 解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为: (1)未按独立公正原则审批; (2) 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放; (3) 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 。

• 4.【判断题】抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

• 5.【单选题】对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（  ）起，按相应的利率档次执行新的利率。
• A.次日
• B.下一工作日
• C.次月1日
• D.次年1月1日
• 参考答案：D
• 解析：对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款,合同期内遇法定利率调整时,实践中银行多于【次年1月1日起】,按相应的利率档次执行新的利率规定。

• 6.【单选题】个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)分期付款业务不得用于(  )。
• A.购车
• B.家装
• C.旅游
• D.生产经营
• 参考答案：D
• 解析：个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)分期付款业务不得用于生产经营。

• 7.【判断题】审贷分离的核心是将调查和审查审批相分离，调查环节主要对信贷业务的真实性和完整性负责，承担调查失误和评估失准的责任（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：审贷分离的核心是将调查和审查审批相分离，调查环节主要对信贷业务的真实性和完整性负责，承担调查失误和评估失准的责任。

• 8.【单选题】下列可以作为贷款受理调查中个人收入证明的是（ ）。
• A.在银行近3个月内的存款
• B.在银行近1年内的存款
• C.在银行近6个月内的存款
• D.在银行近8个月内的存款
• 参考答案：C
• 解析：在银行近6个月内的存款可以作为个人收入证明。

• 9.【多选题】农户贷款的贷前调查的内容包括（ ）。
• A.借款人(户)基本情况
• B.借款户收入支出与资产、负债等情况
• C.借款人(户)信用情况
• D.借款用途及预期风险收益情况
• E.借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式
• 参考答案：ABCDE
• 解析：农户贷款的贷前调查包括但不限于下列内容：①借款人(户)基本情况；②借款户收入支出与资产、负债等情况；③借款人(户)信用情况；④借款用途及预期风险收益情况；⑤借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式；⑥保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力；⑦借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况。

• 10.【单选题】对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（ ）。
• A.房地产开发商
• B.房地产经纪公司
• C.房产局
• D.住房置业担保公司
• 参考答案：B
• 解析：对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是【房地产经纪公司】；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。

• 1.【单选题】出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（  ）处以罚款。
• A.海关
• B.公安机关
• C.税务机关
• D.建设部
• 参考答案：B
• 解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。故本题选B。

• 2.【多选题】（ ）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。
• A.礼貌服务客户
• B.保护客户信息
• C.公平对待客户
• D.充分披露信息
• E.妥善处理客户投诉
• 参考答案：ABCDE
• 解析：保护客户合法权益体现在： 1．礼貌服务客户 2．公平对待客户 3．保护客户信息 4．充分披露信息 5．妥善处理客户投诉 故本题选ABCDE。

• 3.【单选题】（  ）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
• A.预期损失
• B.违约损失率
• C.违约风险暴露
• D.非预期损失
• 参考答案：C
• 解析：C选项：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。 A选项：预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露 B选项：违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。 D选项：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。

• 4.【单选题】受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

• 5.【判断题】发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请证券公司担任保荐人。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请证券公司担任保荐人。

• 6.【单选题】当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（  ）。
• A.需求拉上型通货膨胀
• B.结构型通货膨胀
• C.工资推进型通货膨胀
• D.利润推进型通货膨胀
• 参考答案：D
• 解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。故本题选D。

• 7.【单选题】下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（ ）。
• A.犯罪预备行为不具有社会危害性
• B.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
• C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
• D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止
• 参考答案：A
• 解析：《刑法》第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。

• 8.【单选题】债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。
• A.债权人
• B.担保人
• C.人民法院
• D.债务人
• 参考答案：D
• 解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

• 9.【多选题】商业银行资本管理的范畴一般包括（ ）。
• A.投资收益管理
• B.机会成本管理
• C.监管资本管理
• D.经济资本管理
• E.账面资本管理
• 参考答案：CDE
• 解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。

• 10.【多选题】金融市场按资金融资方式可分为（ ）。
• A.直接融资市场
• B.一级市场
• C.间接融资市场
• D.流通市场
• E.二级市场
• 参考答案：AC
• 解析：按照资金融资方式划分，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。