中级银行从业每日一练-2026年6月2日

1.【单选题】商业银行可通过增加一级资本和二级资本提高资本充足率，下列哪项是增加一级资本最便捷的方式？（）
A.定向增发
B.留存利润
C.发行普通股
D.增加一般风险准备
参考答案：B
解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

2.【多选题】信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。
A.住房抵押贷款
B.汽车贷款
C.消费信贷
D.信用卡账款
E.企业贷款
参考答案：ABCDE
解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。

3.【单选题】开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性
参考答案：A
解析：开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

4.【单选题】以下不属于我国银行表外业务的是（）。
A.信用证
B.债券投资
C.承兑汇票
D.贷款承诺
参考答案：B
解析：教材页码：P389-390 目前，国内银行表外业务发展较快，表外业务主要包括承兑汇票、信用证和贷款承诺等方面业务。

5.【多选题】下列选项中，哪些是商业银行股权管理的原则？（）
A.分类管理原则
B.资质优良原则
C.关系清晰原则
D.权责明确原则
E.公开透明原则
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P236-244 商业银行股权管理有五大原则，即“分类管理”“资质优良”“关系清晰”“权责明确”和“公开透明”。

6.【多选题】目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括（）等。
A.消费需求
B.投资需求
C.出口和国际收支
D.生产能力和产业组织方式
E.生产要素相对优势
参考答案：ABCDE
解析：我国经济新常态具有的特征除了选项这几个方面以外，还包括：市场竞争特点、资源环境约束、经济风险积累和化解、资源配置模式和宏观调控方式。

7.【单选题】短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资比例不得高于（）。
A.100%
B.80%
C.60%
D.40%
参考答案：D
解析：短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比。短期证券投资是指国债、中央银行债券及票据、金融债、企业债、股票、基金等证券投资，财务公司短期证券投资比例不得高于40%。

8.【多选题】金融监管基础理论中，最成熟和规范的理论是社会公共利益论，其主要从金融体系（）等方面论证实施金融监管的必要性。
A.存在垄断
B.负外部性
C.市场失灵
D.信息不对称
E.金融产品具有公共品特征
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P32-33 金融监管基础理论中，最成熟和规范的理论是社会公共利益论，其主要从金融体系存在垄断、负外部性、市场失灵、信息不对称、金融产品具有公共品特征等方面论证实施金融监管的必要性。

9.【多选题】通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的（）纳入非现场监管范畴。
A.科学性
B.及时性
C.真实性
D.准确性
E.有效性
参考答案：BCD
解析：教材页码：P477-480 通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。

10.【多选题】下列属于盈利性监测指标的是（）。
A.一类案件风险率
B.二类案件风险率
C.资本利润率
D.资产利润率
E.成本收入比
参考答案：CDE
解析：教材页码：P55-60 操作分析监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，盈利性监测指标除了选项CDE以外，还包括：净息差、净利差、利息收入比、中间业务收入比。

1.【单选题】下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是( )。
A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法
参考答案：D
解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。

2.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。
A.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制
B.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称
C.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标
D.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构
参考答案：C
解析：教材页码：P324-326 《商业银行内部控制指引》，明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制”。

3.【单选题】财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。
A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托
B.将委托业务与自营业务实行分账管理
C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金
D.不承担委托业务的风险
参考答案：A
解析：财务公司不承委托业务风险，应严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源，并将委托业务与自营业务实行分账管理。

4.【单选题】以下哪个事件标志了国有商业银行公司治理改革的开端？（）
A.改革开放以来，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和中国工商银行相继恢复和建立
B.1985年，引入市场竞争和国有银行商业化道路，交通银行，招商银行等股份制商业银行相继成立
C.2001年我国加入世贸组织
D.2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点
参考答案：D
解析：2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。

5.【多选题】商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。
A.非常称职
B.称职
C.基本称职
D.不称职
E.非常不称职
参考答案：BCD
解析：商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。

6.【单选题】客户的风险管理措施包括（）。
A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制
B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段
C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段
D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段
参考答案：B
解析：教材页码：P418-420 客户的风险管理措施： 1.建立客户风险管理机制。 2.完善客户风险管理手段。

7.【判断题】银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）
对
错
参考答案：对
解析：银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。

8.【多选题】财务顾问是指金融资产管理公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。
A.财务管理
B.发展战略
C.系统资源
D.行业经验
E.专业知识
参考答案：CDE
解析：教材页码：P475-476 财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。

9.【单选题】（）是指经银行业监督管理机构批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
参考答案：C
解析：教材页码：P515-516 金融租赁公司是指经银行业监督管理机构批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

10.【单选题】信托公司的未来依靠（）优势的充分发挥和有机结合。
A.综合化和灵活化
B.专业化与灵活化
C.综合化与专业化
D.灵活化与跨界化
参考答案：C
解析：信托公司转型发展要正确把握综合化方向与专业化方向的关系。信托公司的未来依靠综合化与专业化两个优势的充分发挥和有机结合。

11.【单选题】A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
参考答案：D
解析：对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，面且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

1.【多选题】压力测试结果应运用于商业银行的各项管理决策中，包括（）。
A.制定战略性业务决策
B.编制经营规划
C.设定风险偏好
D.调整风险限额
E.开展内部资本充足和流动性评估
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P404~405 压力测试结果应运用于商业银行的各项管理决策中，包括但不限于：制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。

2.【单选题】下列有关气候风险的表述错误的是（）。
A.气候风险是指极端天气、自然灾害、全球变暖等及社会向可持续发展转型对经济金融活动带来的潜在不确定性
B.根据气候变化影响金融体系的渠道，可将气候风险大致划分为物理风险、转型风险、生物风险
C.物理风险是指由极端天气、自然灾害及相关事件导致财产损失的风险
D.转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险
参考答案：B
解析：教材页码：P377~379 气候风险是指极端天气、自然灾害、全球变暖等及社会向可持续发展转型对经济金融活动带来的潜在不确定性。根据气候变化影响金融体系的渠道，可将气候风险大致划分为物理风险和转型风险两类。物理风险是指由极端天气、自然灾害及相关事件导致财产损失的风险，这一风险在当前全球变暖的背景下尤为突出。转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

3.【单选题】《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为( )。
A.信用风险加权资产+市场风险资本要求
B.信用风险加权资产+市场风险资本要求+操作风险资本要求
C.(信用风险加权资产+市场风险资本要求+操作风险资本要求)×12.5
D.信用风险加权资产+(市场风险资本要求+操作风险资本要求)×12.5
参考答案：D
解析：D项，风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12.5；操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12.5。

4.【多选题】有效的声誉风险管理同样是（）共同作用的结果。
A.灵活的风险处置应对措施
B.高效的风险管理流程
C.专业的风险管理人员及系统
D.投资者的良好评价
E.成功的宣传工作
参考答案：ABC
解析：教材页码：P342~348 商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制或缓释声誉风险，有效的声誉风险管理是完善的公司治理架构、扎实的常态化建设、灵活的风险处置应对措施、高效的风险管理流程、专业的风险管理人员及系统共同作用的结果。

5.【单选题】资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
A.三年
B.两年
C.五年
D.六年
参考答案：A
解析：教材页码：P436~439 商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

6.【多选题】战略风险管理的作用包括（）。
A.能够最大限度地避免经济损失
B.能够确保产品和服务的溢价水平
C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力
D.维持客户和供应商的忠诚度
E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用
参考答案：ACE
解析：教材页码：P349~350 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。

7.【单选题】风险与控制自我评估的原理为（）
A.固有风险=控制措施-剩余风险
B.固有风险=控制措施+剩余风险
C.剩余风险=控制措施-固有风险
D.剩余风险=控制措施+固有风险
参考答案：B
解析：教材页码：P217~218 风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为"固有风险-控制措施=剩余风险”。

8.【判断题】商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P135~138 商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。

9.【单选题】主要货币汇率出现大的变化，属于（）压力测试情景。
A.操作风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
参考答案：B
解析：教材页码：P390~391 针对市场风险的压力情景包括但不限于以下内容：利率重新定价、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失，主要货币汇率出现大的变化，信用价差出现不利走势，商品价格出现大幅波动，股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动等。

10.【单选题】信用评分模型的关键在于( )。
A.辨别分析技术的运用
B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
参考答案：C
解析：教材页码：P84~85 信用评分模型利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

1.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。
A. 交易方面不受任何限制，可以随时平盘
B. 能够进行积极的管理
C. 能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产
D. 能够完全对冲以规避风险
参考答案：C
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。

2.【单选题】有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平是从（）角度出发的。
A.监管
B.银行自身
C.投资收益
D.投资者等利益相关方
参考答案：B
解析：教材页码：P465 信息披露的目的：（1）从监管角度看，巴塞尔协议III和和《商业银行资本管理办法（试行）》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。（2）从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。（3）从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方作出决策并保障它们的利益。

3.【单选题】（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合《巴塞尔资本协议》和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
A.负债风险管理
B.全面风险管理
C.资产负债风险管理
D.资产风险管理
参考答案：B
解析：教材页码：P9~11 商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段： 20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合《巴塞尔资本协议》和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

4.【判断题】在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P284~288 在实践中，现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。

5.【单选题】压力情景应充分体现银行（）的特征。
A.经营和收益
B.经营和风险
C.经营和管理
D.风险和收益
参考答案：B
解析：教材页码：P400~404 压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采用哪种方法设置，压力情景应充分体现银行经营和风险的特征。

6.【单选题】市场上可得的流动性监测指标不包括（）。
A.市场整体的信息
B.金融行业的信息
C.特定银行的信息
D.非特定银行的信息
参考答案：D
解析：教材页码：P300~301 市场上可得的流动性监测指标分为三类：（1）市场整体的信息；（2）金融行业的信息；（3）特定银行的信息。

7.【单选题】某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为（）。
A.泰国
B.开曼群岛
C.英国
D.俄罗斯
参考答案：A
解析：教材页码：P322-323 当直接风险主体是空壳公司或SPV，比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

8.【单选题】以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A.柜员为实名客户开立账户
B.有价单据实行专人管理、柜员领用
C.定期核对账务
D.管库员单人出入库房
参考答案：D
解析：<img src="/upload/paperimg/20211027141621235349820-c38d3eaf478e/1354367600.jpg" style="width:100%;"/> ABC三项都是正确的行为。

9.【单选题】（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A.净头寸
B.总头寸
C.交易
D.头寸
参考答案：A
解析：教材页码：P177 头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。故本题选A。

10.【单选题】商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险分散
D.风险对冲
参考答案：C
解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

11.【单选题】流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。
A.30
B.60
C.90
D.15
参考答案：A
解析：流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

1.【多选题】下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。
A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼
B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行
C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全
D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令
E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产
参考答案：BCE
解析：依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼（或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行，故选项A说法不正确。胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行，故选项B说法正确。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。故选项C说法正确。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院(而非人民银行)申请支付令。故选项D说法不正确。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。故选项E说法正确。

2.【判断题】借款需求是公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考借款需求的含义。借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

3.【多选题】下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。
A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键
B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高
C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险
D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大
E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢
参考答案：ABCDE
解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。

4.【多选题】票据背书连续性的内容包括（）。
A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全
B.背书可以附有条件
C.各背书相互衔接
D.办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样
E.前一次转让的被背书人不一定非得是后一次转让的背书人
参考答案：ACD
解析：对于用票据设定质押的，必须对背书的连续性审查。审查的内容有：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让背书人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。

5.【判断题】在信贷的收益与安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重信贷本身的安全性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P26-27 作为风险防范的第一道关口，在信贷的收益与安全性的权衡上，业务人员应坚持将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

6.【单选题】从资产负债表看，以下表述错误的是（）
A.红利支付可能导致资本净值的减少
B.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少
C.固定资产重置及扩张可能导致长期资产的增加
D.季节性销售增长不会导致流动负债增加
参考答案：D
解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化;固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。从利润表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响企业的借款需求。

7.【单选题】商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，其主要要求不涉及（）。
A.高管层应督促董事会在全面风险管理体系框架下构建押品管理体系
B.内审部门应将押品管理纳入内部审计范畴定期进行审计
C.商业银行应采取建立回避制度来防范操作风险
D.商业银行应真实、完整保存押品管理过程中产生的各类文档
参考答案：A
解析：商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的治理架构、管理制度、业务流程、信息系统等。其主要要求包括董事会应督促高级管理层在全面风险管理体系框架下构建押品管理体系，切实履行押品管理职责。故A项错误。

8.【单选题】一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。
A.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持
B.由于贸易行业利润丰厚，应当给予适当支持
C.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉
D.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持
参考答案：C
解析：在分析贷款客户的品质时要注意客户经营范围特别是主营业务的演变,对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。

9.【单选题】以下关于现金类资产表述不正确的是（）。
A.速动资产扣除应收账款后的余额
B.只包括货币资金
C.最能反映客户直接偿付流动负债的能力
D.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强
参考答案：B
解析：现金类资产包括货币资金和易于变现的有价证券。

10.【单选题】客户的还贷能力不包括（）。
A.现金流量构成
B.保证人的经济实力
C.客户与银行关系
D.主营业务状况
参考答案：C
解析：客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。

1.【多选题】银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（）。
A.对贷款合同的履行进行监督
B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生
C.建立完善的档案管理制度
D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查
E.对检查中发现的问题应当及时整改
参考答案：ABCE
解析：选项D错在不定期，应该定期对合同的使用、管理等情况进行检查。

2.【判断题】资产负债率越低，说明借款人长期偿债能力越差。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考偿债能力分析中长期偿债能力分析相关内容。资产负债率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，可知此题表述错误。

3.【判断题】在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：2012年，原银监会下发了《绿色信贷指引》，其对于绿色信贷组织管理方面的要求，主要是银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

4.【判断题】信贷安全性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监督要求的行为进行调查、认定。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考贷前调查的内容。本题表述的是信贷合规性的概念，而不是信贷安全性的概念，可知本题表述错误。

5.【多选题】贷款合同的制定原则有（）。
A.不冲突原则
B.适宜相容原则
C.维权原则
D.完善性原则
E.审慎性原则
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P215-218 贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并应遵守以下原则:不冲突原则、适宜相容原则、维权原则和完善性原则。

6.【单选题】关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）。
A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意
B.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值
C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权
D.如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证
参考答案：C
解析：C项，经商业银行同意,抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。

7.【单选题】金融企业应于( )向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告
A.每年第1个季度内
B.每年2月20日前
C.每年3月30日前
D.每年12月31日前
参考答案：B
解析：参考金融企业不良资产批量转让管理相关内容。金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告，可知B选项正确。

8.【单选题】下列属于商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容特殊要求的是（）。
A.借款人基本情况
B.借款人财务状况
C.资金用途
D.项目配套条件落实情况
参考答案：D
解析：固定资产贷款贷前调查报告内容除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括有关用款项目的以下内容：项目合法性要件取得情况、投资估算与资金筹措安排情况、项目建设必要性及技术情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、项目风险分析

9.【单选题】1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（）。
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.经济性贬值
D.科技性贬值
参考答案：C
解析：抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为经济性贬值(增值)，即由于外部条件的变化引起资产闲置、收益下降等造成的资产价值损失。题中设备的贬值是因外部环境变化即政府政策的变化使设备闲置、收益下降而发生的贬值，因而属于经济性贬值。

10.【多选题】关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有（）。
A.通常不列入借款合同
B.主要体现为贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件等
C.贷款类文件主要指借款合同或贷款协议
D.公司类文件主要指企业法人营业执照、批准证书、公司章程、全体董事名单及签字样本等
E.与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同或建造合同、商标和商业名称许可合同、培训和实施支持合同等
参考答案：BCDE
解析：A项，贷款发放的重要先决条件，应在借款合同内加以规定。银行应按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。

11.【单选题】关于商业银行风险预警程序，下列选项表述正确的是（）。
A.后评价—风险分析—风险处置—信用信息的收集和传递
B.信用信息的收集和传递—风险分析—风险处置—后评价
C.风险分析—信用信息的收集和传递—后评价—风险处置
D.风险分析—信用信息的收集和传递—风险处置—后评价
参考答案：B
解析：风险预警程序：信用信息的收集和传递—风险分析—风险处置—后评价。

1.【单选题】投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）
A.8.20%
B.6.50%
C.9.40%
D.7.00%
参考答案：C
解析：预期收益率=60%*7%+40%*13%=9.4%

2.【判断题】投资性资产通常可分为两大类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：投资性资产通常可分为两大类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。

3.【单选题】在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。
A.教育费用筹集方式以及投资工具
B.投资时间
C.投资产品
D.投资组合
参考答案：A
解析：在了解客户对其子女基本的教育需求、初步估算教育费用以后，理财师要做的是分析怎样才能更好地协助客户作出合理的决策安排，帮助实现他们的教育目标。因此，教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。

4.【单选题】应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响，这体现了理财规划书的（）。
A.实用性
B.专业性
C.一致性
D.逻辑性
参考答案：B
解析：理财规划书的专业性是多方面的。一方面理财师应该认识到现行法律法规和各项规章制度对自身执业的限制，另一方面也应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响。

5.【单选题】投资规划方案包括了三个主要环节，其中不包括（）。
A.全生涯模拟仿真分析
B.设定预期报酬率
C.资产配置
D.产品配置
参考答案：A
解析：投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。

6.【单选题】反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
A.证券市场线方程
B.证券特征线方程
C.资本市场线方程
D.套利定价方程
参考答案：A
解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险，它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，证券市场线用来衡量资产或资产组合所含的系统性风险的大小。

7.【单选题】应用范围最广、最有效的风险管理手段是（）。
A.自留风险
B.回避风险
C.预防风险
D.转移风险
参考答案：D
解析：风险管理手段中，转移风险通过保险、合同等方式将风险后果转嫁第三方，减少自身承担损失。这一方法在商业、金融、项目管理等领域普遍使用，平衡风险与收益。《风险管理与保险原理》等教材指出转移风险能有效分散潜在损失，降低不确定性。自留风险需自身承受损失，回避可能限制发展机会，预防虽降低发生概率但无法消除风险。相比之下，转移更具灵活性和实用性。

8.【多选题】在进行退休养老费用规划时，要考虑多方面的因素，退休养老需要的费用受到（）影响。
A.生存寿命
B.个人的健康状况
C.家庭成员的健康状况
D.医疗养老制度的改革
E.通货膨胀率
参考答案：ABCDE
解析：在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通货膨胀率等诸多因素的影响，很难准确估算。

9.【单选题】信用期的制定一般按（）先后顺序制定。（1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额（2）计算延长信用期所增加的利润（3）比较有利的信用期
A.（2）（1）（3）
B.（1）（2）（3）
C.（2）（3）（1）
D.（1）（3）（2）
参考答案：A
解析：信用期的制定可分为三步：①计算延长信用期所增加的利润；②计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；③比较有利的信用期。

10.【单选题】公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。
A.2次
B.1.65次
C.1.45次
D.2.3次
参考答案：A
解析：根据流动比率＝流动资产÷流动负债，流动资产＝60×2＝120（万元）；根据速动比率＝（流动资产－期末存货）÷流动负债，期末存货＝120－1.2×60＝48（万元）；存货周转次数＝销售成本÷存货平均余额＝100÷[（52＋48）÷2]＝2（次）。

1.【多选题】教育保险又称（），是以为子女准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
A.教育金保险
B.子女教育保险
C.幼儿教育保险
D.教育储蓄
E.银行储蓄
参考答案：AB
解析：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、是以为子女准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

2.【多选题】下列可以成为保险标的的是( )。
A.财产
B.财产的有关利益
C.人的寿命
D.人的身体
E.人的情感
参考答案：ABCD
解析：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

3.【单选题】保险产品要求（）履行最大诚信原则。
A.投保人
B.保险人
C.投保人或被保险人
D.投保人和保险人
参考答案：D
解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。保险合同的当事人包括投保人和保险人。

4.【单选题】下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是（）。
A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距
B.退休养老基金缺口=养老金总需求-养老金总供给
C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值
D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值
参考答案：D
解析：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。

5.【单选题】第一顺序继承人不包括（）
A.父母
B.配偶
C.子女
D.前妻
参考答案：D
解析：《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

6.【单选题】教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。
A.基本教育
B.高等教育
C.职业教育
D.素质教育
参考答案：C
解析：职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，包括MBA、专业证书的相关培训学习等。

7.【单选题】理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是（）。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
参考答案：B
解析：关于家庭结余的支配项目包括了专项结余和自由结余两大类。专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极性低，因而理财师应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。故本题选B。

8.【单选题】利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。
A.利润
B.总利润
C.净利润
D.净资产
参考答案：C
解析：利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的净利润最大化。

9.【单选题】对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）
A.企业和个人风险的有效隔离
B.保证资金流的充足性
C.使资金大限度地提升
D.保证资金安全，规避资金风险
参考答案：A
解析：一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。

10.【多选题】全生涯财务状况模拟仿真包含（）。
A.现金流量分析
B.投资性资产额度模拟分析
C.家庭总收入分析
D.未来收入模拟分析
E.投资意向分析
参考答案：AB
解析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资性资产(理财财富)净值的变化状况的一种分析工具。

11.【多选题】关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括（）。
A.《中华人民共和国个人所得税法》
B.《中华人民共和国车船税法》
C.《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》
D.《关于调整和完善消费税政策的通知》
E.《中华人民共和国烟叶税法》
参考答案：ABE
解析：CD两项属于国务院制定的行政法规和有关规范性文件。

1.【判断题】住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等。

2.【单选题】信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。
A.四
B.三
C.二
D.一
参考答案：B
解析：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

3.【单选题】个人征信查询系统内容中居住信息不包括（）。
A.学历
B.居住地址
C.信息更新日期
D.居住状况
参考答案：A
解析：<img src="/upload/paperimg/2024011816295403281613a-c06e663b3930/1349576100.png" style="width:100%;"/>

4.【判断题】士兵证、港澳居民来往内地通行证、驾照都是个人有效身份证件。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往大陆通行证、外国人居留证等。驾照不是。

5.【单选题】贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
A.还款人
B.借款人
C.资金使用人
D.贷款人
参考答案：B
解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

6.【单选题】下列关于个人商用房贷款额度的说法，正确的是（）。
A.个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的70％
B.商住两用房的贷款额度不得超过所购商品房价值的50％
C.个人商用房贷款额度不得超过商用房价值的60％
D.商住两用房的贷款额度不得超过所购商品房价值的55％
参考答案：D
解析：个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50％；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。

7.【判断题】基准利率加点定价模型公式中优惠利率是指商业银行对优质个人客户发放短期贷款收取的最高利率。
A.错
B.对
参考答案：A
解析：基准利率加点定价模型公式中优惠利率是指商业银行对优质个人客户发放短期贷款收取的【最低利率】，包括银行各种成本和预期利润。

8.【单选题】下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。
A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则
B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保
C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向
参考答案：D
解析：“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。按此原则，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。

9.【单选题】个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化.而无法按计划偿还贷款的，属于（　　）。[2015年10月真题：
A.借款人行为风险
B.借款人欺诈风险
C.借款人还款意愿风险
D.借款人还款能力风险
参考答案：D
解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。

10.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》，以下不属于个人贷款应当道循的的原则是( )。
A.依法合规
B.效率优先
C.审慎经营
D.平等自愿
参考答案：B
解析：个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

1.【判断题】一般来说，贷款期限在1年以上的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）
对
错
参考答案：错
解析：一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

2.【单选题】异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。
A.信用报告
B.数据库
C.信用记录
D.信用信息
参考答案：A
解析：考察异议的概念。异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。

3.【单选题】下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。
A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式
B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式
C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式
参考答案：D
解析：公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。

4.【多选题】下列可以申请国家助学贷款的包括( )。
A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生
B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生
D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生
参考答案：ACE
解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。

5.【单选题】关于采用第三方保证方式申请个人商用房贷款的，下列说法错误的是（）。
A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同
C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订保证合同
D.借款人和保证人发生隶属关系变更时，应提前20天通知贷款银行
参考答案：D
解析：借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

6.【多选题】个人贷款定价模型包括（）。
A.成本加成定价模型
B.基准利率加点定价模型
C.客户盈利分析模型
D.成本定价模型
E.目标利润定价模型
参考答案：ABC
解析：个人贷款定价模型包括：成本加成定价模型、基准利率加点定价模型、客户盈利分析模型。

7.【单选题】李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货额要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好：李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。[2016年11月真题]
A.个人单笔贷款
B.个人不可循环授信额度
C.个人可循环授信额度
D.个人信用贷款
参考答案：C
解析：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度(又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度)。个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的个人贷款，其特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。

8.【单选题】为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。
A.通过网络进行询价
B.建立自己的房地产交易信息库
C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
D.参考贷款申请人提供的交易价格
参考答案：C
解析：教材页码：P104-107 为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价。首先，可以与专业的房地产估价公司合作，对交易房屋进行价值评估；其次，通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围；最后，具备条件的可建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定。

9.【判断题】市场法又称市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：押品价值评估的主要方法有市场法、收益法和成本法等。市场法又称市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称。

10.【单选题】2005年，人民银行发布了（），该办法规定：中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。
A.《银行信贷登记咨询管理办法》
B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》
D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》
参考答案：B
解析：2005年，人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，该办法规定：中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。

11.【单选题】商业银行与合作机构共同出资发放贷款，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的（）
A.15%
B.25%
C.50%
D.55%
参考答案：B
解析：商业银行与合作机构共同出资发放贷款，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。

1.【多选题】下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。
A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能
B.提升资本工具损失吸收能力
C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位
D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%
E.弱化了资本充足率的监管标准
参考答案：ABD
解析：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。

2.【多选题】贵金属衍生品交易业务包括以贵金属为交易标的的远期、掉期、期权等业务，交易品种通常为在交易所挂牌交易的（）等品种。
A.黄金
B.白银
C.铂金
D.黄铜
E.白金
参考答案：ABC
解析：贵金属衍生品交易业务包括以贵金属为交易标的的远期、掉期、期权等业务，交易品种通常为在交易所挂牌交易的黄金、白银、铂金等品种。

3.【单选题】下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。
A.性质不同
B.效力不同
C.数额限制不同
D.适用法律不同
参考答案：D
解析：定金和订金的区别： (1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。 (2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。 (3)数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

4.【判断题】现阶段，我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

5.【单选题】系统内联行清算不包括（）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来
参考答案：B
解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。故本题选B。

6.【单选题】下列关于留置权，说法错误的是（）。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权发生三次效力
C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
参考答案：B
解析：教材页码：P312-320 B项错误：留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。

7.【单选题】现代商业银行的核心是经营和管理（）。
A.资本
B.资产
C.风险
D.收益
参考答案：C
解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。

8.【单选题】莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。
A.消费者毕生的财富
B.消费者的当期收入
C.消费者的工资水平
D.消费者的个人能力
参考答案：A
解析：莫迪利安尼的“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。这里的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。（故A正确）

9.【单选题】利率市场化形成机制相互联系的组成部分不包括（）。
A.市场基准利率体系
B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
D.市场贷款利率体系
参考答案：D
解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：一是市场基准利率体系，二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制，三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

10.【单选题】行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
A.公民、法人
B.法人、其他组织
C.公民、法人、其他组织
D.公民、法人、社会团体
参考答案：C
解析：行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。

1.【单选题】存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。
A.20万元
B.50万元
C.80万元
D.100万元
参考答案：B
解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。故本题选B。

2.【单选题】从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新评估时增加的内容是( )。
A.资本充足性
B.资产质量
C.市场风险敏感度
D.盈利水平
参考答案：C
解析：骆驼评级体系（CAMEL）最初包含资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平、流动性五个核心要素。1991年，美国监管部门针对金融环境变化，特别是市场风险对金融机构的影响，对评级体系进行了修订。新增的“市场风险敏感度”反映了对银行应对利率、汇率等市场因素波动能力的评估需求。原有选项中的资本充足性、资产质量、盈利水平均为原始CAMEL组成部分，而市场风险敏感度属于此次修订后增加的内容。来源：《联邦储备监管条例》及相关修订文件。

3.【单选题】下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。
A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报
B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本
D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险
参考答案：C
解析：C项，对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，实现风险调整后的收益最大化。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

4.【多选题】人民法院不受理的行政诉讼有（）。
A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼
B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C.行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项
E.不当的行政处罚，导致不合理的损失
参考答案：ABCD
解析：人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为（A选项），行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令（B选项），行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定（C选项），法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项（D选项）提起的行政诉讼。故本题选ABCD。

5.【判断题】商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险。

6.【单选题】备用信用证是开证行应借款人的要求，以（）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
A.借款人
B.收款人
C.放款人
D.申请人
参考答案：C
解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

7.【多选题】下面属于金融期货的有（）。
A.外汇期货
B.债券期货
C.原油期货
D.股指期货
E.黄铜期货
参考答案：ABD
解析：期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。

8.【单选题】（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
A.官方汇率
B.市场汇率
C.名义汇率
D.实际汇率
参考答案：A
解析：官方汇率是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

9.【多选题】以下属于单位存款的有（）。
A.单位定期存款
B.单位活期存款
C.定活两便存款
D.单位协定存款
E.单位通知存款
参考答案：ABDE
解析：单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。

10.【判断题】下位法不可以对上位法的行政处罚规定作任何具体规定。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。

11.【多选题】商业银行进行债券投资的目的主要有（）。
A.提高资本充足率
B.降低资产组合的风险
C.降低流动性
D.提高银行声誉
E.平衡流动性和盈利性
参考答案：ABE
解析：教材页码：P114-115 商业银行债券投资的目的，主要是：平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 1.相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；（C错误） 2.而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。故本题选ABE。D为干扰项。C表述错误。

中级银行从业每日一练(2026年6月2日)

中级银行2科VIP题库套餐题库【风险管理+法规综合】