中级银行从业每日一练(2025年11月21日)

• 1.【判断题】银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。

• 2.【单选题】商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。
• A.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类
• B.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员
• C.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务
• D.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人
• 参考答案：B
• 解析：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容机构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。

• 3.【单选题】（ ）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.董事长
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P227-229 董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

• 4.【单选题】商业银行开展储蓄存款过程中面临的最主要风险是（ ）。
• A.操作风险
• B.市场风险
• C.信用风险
• D.集中度风险
• 参考答案：A
• 解析：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显。

• 5.【单选题】商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则不包括（ ）。
• A.公平竞争原则
• B.成本可算原则
• C.独立性原则
• D.客户适当性原则
• 参考答案：C
• 解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则： （1）合法合规原则； （2）公平竞争原则； （3）加强知识产权保护原则； （4）成本可算原则； （5）强化业务监测原则； （6）客户适当性原则； （7）防范交易对手风险原则； （8）维护客户利益原则。

• 6.【多选题】外汇管理主要包括（ ）。
• A.经常项目外汇管理
• B.资产项目外汇管理
• C.资本项目外汇管理
• D.金融项目外汇管理
• E.一般项目外汇管理
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P216-218 外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理。

• 7.【单选题】商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（  ）。
• A.结算性负债
• B.或有负债
• C.借入负债
• D.存款负债
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。

• 8.【单选题】境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于（ ）美元。
• A.10亿
• B.20亿
• C.30亿
• D.40亿
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P500-502 境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元。

• 9.【单选题】下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。
• A.树立“合规从中层做起”的理念
• B.树立“合规人人有责”的理念
• C.树立“有效互动”的理念
• D.树立“合规创造价值”的理念
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P341-343 合规文化的实现： (1)树立“合规从高层做起”的理念。 (2)树立“主动合规”理念。 (3)树立“合规人人有责”的理念。 (4)树立“合规创造价值”的理念。 (5)树立“有效互动”的理念。

• 10.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。
• A.总收入
• B.净利润
• C.总资产
• D.总资本
• 参考答案：A
• 解析：银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

• 1.【多选题】下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（  ）。
• A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类
• B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级
• C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断
• D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价
• E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成
• 参考答案：BCD
• 解析：B项错误，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素； C项错误，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断； D项错误，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。 故本题选BCD。

• 2.【单选题】某商业银行分行要求下属支行风险部分负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作有分行风险管理部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）
• A.信息与沟通
• B.内部环境
• C.控制活动
• D.外部环境
• 参考答案：B
• 解析：内部环境处于内部控制五大要素之首。内部环境体内容包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

• 3.【单选题】商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（  ）。
• A.建立完善的内部控制体系
• B.正确划分为银行账簿和交易账簿
• C.制定合理的中长期经营战略
• D.正确划分表内业务和表外业务
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P163~164 合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行))《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

• 4.【判断题】商业银行遭遇流动性危机时，执行流动性应急计划不能牺牲任何利益持有者的利益，以维护良好的公众形象并防止危机变得更槽。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：流动性应急计划的危机处理方案中指出，危机时刻，商业银行必须牺牲某些利益持有者的局部利益以换取整体所必需的流动性。因此，有必要事先划分利益持有者的重要程度，以决定在危机的不同阶段应当重点保障哪些利益持有者的需求。此外，维持良好的公共关系将有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟。

• 5.【单选题】下列哪一项是交易账簿内的股票和股票衍生工具头寸承担的风险?（  ）
• A.股票风险
• B.折算风险
• C.交易风险
• D.信用风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P198~201 股票风险是指交易账簿中股票及股票衍生工具头寸的风险。

• 6.【多选题】下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（  ）。
• A. 贷款转让可以实现信用风险转移
• B. 限额管理是管理贷款集中度的重要手段
• C. 贷款定价能够有效地实现信用风险对冲
• D. 经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务
• E. 资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项，贷款定价是风险补偿的措施。

• 7.【单选题】下列关于收益率曲线的描述，错误的是（　　）。
• A. 债券的到期收益通常不等于票面利率
• B. 收益率曲线对应着各类期限的贷款利率
• C. 收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低
• D. 收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线
• 参考答案：B
• 解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

• 8.【多选题】下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（ ）。
• A. 对信用、市场、操作风险分别配置相应的经济资本
• B. 对风险较高的客户实行贷款利率上浮
• C. 为营业场所购买财产保险
• D. 将贷款资产证券化后出售
• E. 要求借款人提供第三方担保
• 参考答案：CDE
• 解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，非保险转移包括备用信用证、担保等。某些衍生产品（如期权合约）可看作是特殊形式的保单。A项属于风险规避；B项属于风险补偿。

• 9.【多选题】商业银行记入交易账簿的头寸应该满足以下条件
• A.能够完全对冲以规避风险
• B.能够进行积极的管理
• C.能够准确估值
• D.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘
• E.长期持有，获取利息收入
• 参考答案：ABCD
• 解析：交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件:在交易方面不受任何限制，可以随时平盘;能够完全对冲以规避风险;能够准确估值;能够进行积极的管理。

• 10.【单选题】在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（  ）。
• A. 管法人、管流程、管内控、提高透明度
• B. 管机构、管风险、管制度、提高透明度
• C. 管法人、管风险、管制度、提高透明度
• D. 管法人、管风险、管内控、提高透明度
• 参考答案：D
• 解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行业监督管理机构提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。该监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

• 1.【判断题】投资回收期、净现值、净现值率、内部收益率四项指标的计算都必须使用资产负债表。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：投资回收期(静态、动态)、净现值、净现值率、内部收益率等是通过现金流量表计算的评价指标。

• 2.【单选题】下列主体中（　　）不具备贷款保证人资格。[2013年11月真题]
• A.IT企业
• B.出版社
• C.地方政府部门
• D.会计师事务所
• 参考答案：C
• 解析：根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。

• 3.【多选题】下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（ ）。
• A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机
• B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成
• C.企业只生产台式机
• D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产
• E.只依赖于一家供应商
• 参考答案：ACDE
• 解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：不能适应市场变化或客户需求的变化；持有一笔大额订单却不能较好地履行合约；产品结构单一；对存货、生产和销售的控制力下降；对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A选项，企业生产不能适应客户需求变化；C选项，企业的产品结构过于单一；D选项，企业对存货、销售的控制力下降；E选项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。B选项，企业持有一笔大订单，而且能较好地履行合约，因而不会为企业带来经营风险。

• 4.【单选题】下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（  ）。
• A.间接销售资金投入大
• B.直接销售渠道的一个优点是贴近市场
• C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络
• D.直接销售应收账款较多
• 参考答案：B
• 解析：销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。销售渠道有两种：一是直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大；二是间接销售，即厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款较多。 考点 客户经营管理状况分析

• 5.【判断题】借款人资产周转速度越快，就表明其经营能力越强。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其经营能力越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越多，盈利能力就越强，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。

• 6.【单选题】担保的可接受性考察的方面不包括（ ）
• A.种类
• B.重置难易程度
• C.权属
• D.价值
• 参考答案：B
• 解析：担保的可接受性，包括保证人的经济实力及担保能力，或押品种类、权属、价值、变现难易程度等。

• 7.【单选题】一般情况，企业的应收账款（ ）、存货（ ），以及应付账款的（ ）将形成企业的借款需求。
• A.减少、减少、减少
• B.增加、减少、增加
• C.增加、增加、增加
• D.增加、增加、减少
• 参考答案：D
• 解析：通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。

• 8.【多选题】法定担保范围包括（ ）。
• A.执行费
• B.鉴定评估费
• C.损害赔偿金
• D.利息
• E.违约金
• 参考答案：ABCDE
• 解析：法定担保范围为： ①主债权； ②利息； ③违约金； ④损害赔偿金； ⑤实现物权的费用，一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用； ⑥质物保管费用。

• 9.【多选题】商业银行对固定资产建设项目的工程费用按用途测算包括（ ）
• A.建筑工程费
• B.设备购置费
• C.预备费
• D.融资利息
• E.安装工程费
• 参考答案：ABE
• 解析：工程费用，按照用途划分，可分为设备购置费、建筑工程费、安装工程费。

• 10.【单选题】从资产负债表看，以下表述错误的是（ ）
• A.红利支付可能导致资本净值的减少
• B.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少
• C.固定资产重置及扩张可能导致长期资产的增加
• D.季节性销售增长不会导致流动负债增加
• 参考答案：D
• 解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化;固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。从利润表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响企业的借款需求。

• 1.【单选题】2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金（ ）。
• A.由受益人独立享有
• B.由何先生的父母享有
• C.应当作为何先生的遗产处理
• D.由王女士和何先生的父母共同享有
• 参考答案：A
• 解析：受益人的特征之一是：受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。故本题选A。

• 2.【多选题】我国税收制度的法律级次包括（ ）。
• A.全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件
• B.国务院制定的行政法规和有关规范性文件
• C.国务院财税主管部门制定的规章及规范性文件
• D.市以下税务机关制定的规范性文件
• E.中国政府与外国政府（地区）签订的税收协定
• 参考答案：ABCE
• 解析：我国税收制度的法律级次：1．全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件2．国务院制定的行政法规和有关规范性文件3．国务院财税主管部门制定的规章及规范性文件4．地方人民代表大会及其常务委员会制定的地方性法规和有关规范性文件5．省以下税务机关制定的规范性文件6．中国政府与外国(地区)政府签订的税收协定

• 3.【多选题】国内家族信托的模式主要包括（ ）。
• A.信托公司主导模式
• B.商业银行私人银行主导模式
• C.私人银行与信托公司合作模式
• D.证券公司合作模式
• E.资产管理公司合作模式
• 参考答案：ABC
• 解析：国内家族信托的模式主要包括 1.信托公司主导模式 2.商业银行私人银行主导模式 3.私人银行与信托公司合作模式

• 4.【单选题】关于教育投资规划的流程，下列排序正确的是（ ）． (1)明确客户的教育投资目标 (2)制订教育投资规划方案 (3)接触客户，建立信任关系 (4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (5)教育投资规划方案的执行 (6)后续跟踪服务
• A.4-1-3-2-5-6
• B.3-2-4-1-5-6
• C.3-4-1-2-5-6
• D.4-3-1-2-5-6
• 参考答案：C
• 解析：选项C排序正确 教育投资规划流程： 第一，接触客户，建立信任关系； 第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况； 第二，明确客户的教育投资目标； 第四，制订教育投资规划方案； 第五，教育投资规划方案的执行； 第六，后续跟踪服务。

• 5.【单选题】保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为（ ）。
• A.有条件的双务合同
• B.附合合同
• C.最大诚信合同
• D.实定合同
• 参考答案：D
• 解析：保险合同的特殊性包括：①保险合同是有偿合同；②保险合同是保障合同；③保险合同是有条件的双务合同；④保险合同是附合合同；⑤保险合同是射幸合同；⑥保险合同是最大诚信合同。

• 6.【多选题】资产配置是投资过程中最重要的环节之一，它的基本步骤有（ ）。
• A.明确投资者收益预期值和风险
• B.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例
• C.找出最佳的资产组合
• D.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估
• E.了解客户的财务状况和理财需求
• 参考答案：ABC
• 解析：资产配置包含明确投资者收益预期值和风险、明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例、找出最佳的资产组合三个步骤。

• 7.【单选题】某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（ ）元。
• A.6
• B.2
• C.8
• D.-2
• 参考答案：B
• 解析：买进看涨期权支付4元，卖出看涨期权获得2元，买卖期权盈利：2-4=-2（元）； 当市场价格上涨为100元时，买进的看涨期权行权获得：100-92=8（元）； 当市场价格上涨为100元时，卖出看涨期权的买方会要求行权，行权履约获得：96-100=-4（元），即亏损4元； 因此该投资者的利润为：-2+8-4=2（元）。

• 8.【单选题】投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（  ）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
• A.投资目标
• B.资产配置
• C.实施计划
• D.理财计划
• 参考答案：B
• 解析：投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。

• 9.【单选题】同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。
• A.均等分配原则
• B.照顾原则
• C.权利义务一致原则
• D.协商原则
• 参考答案：A
• 解析：同一顺序的法定继承人在继承遗产时，一般情况下，应当按继承人的人数均等分配遗产数额。

• 10.【单选题】下列关于出国留学贷款、国家助学贷款和商业性助学贷款三种贷款的说法，正确的是( )。
• A.出国留学贷款手续复杂
• B.国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的原则
• C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的方式
• D.商业助学贷款施行“全部自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
• 参考答案：A
• 解析：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款施行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件更加苛刻，手续也比较复杂。 注意：BC选项最后两个字原则、方式对应错误，故B、C选项不对。

• 1.【单选题】个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由（ ）确定。
• A.借款人
• B.贷款人
• C.借贷双方协商
• D.中央人民银行
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。

• 2.【多选题】金融质押品主要包括（ ）。
• A.现金及其等价物
• B.贵金属
• C.债券
• D.股票／基金
• E.保本型理财产品
• 参考答案：ABCDE
• 解析：金融质押品主要包括【现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品】等。

• 3.【判断题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。

• 4.【单选题】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（ ）
• A.70%
• B.80%
• C.90%
• D.100%
• 参考答案：B
• 解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%。

• 5.【多选题】在个人汽车贷款中，对借款人情况进行贷后检查的主要内容包括（ ）。
• A.借款人的住所有无变动
• B.借款人的联系电话有无变动
• C.借款人是否按期足额归还贷款
• D.借款人的还款方式是否发生变化
• E.借款人工作单位是否发生变化
• 参考答案：ABCE
• 解析：在个人汽车贷款中，对借款人情况进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；对于经营类车辆还应监测借款人经营的实际情况。

• 6.【单选题】某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（ ）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。
• A.8021.98
• B.7021.98
• C.9021.98
• D.602198
• 参考答案：A
• 解析：该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60／(12×10)=0.5(万元)，第10期应支付贷款利息=(60-0.5×9)×[5.94％×(1+10％)／12]≈0.302198(万元)，则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198(万元)，即8021.98元。

• 7.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款______制度，通过电子银行渠道发放______的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（ ）[2013年11月真题]
• A.面谈；低风险住房贷款
• B.面签；低风险质押贷款
• C.面签；低风险住房贷款
• D.面谈；低风险质押贷款
• 参考答案：D
• 解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第十七条，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

• 8.【单选题】（ ）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。
• A.贷款本息
• B.贷款余额
• C.贷款额度
• D.贷款价格
• 参考答案：C
• 解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

• 9.【多选题】商业银行自身或通过合作机构向目标客客户推介互联网贷款产品时，应当在醒目位置充分披露（ ）。
• A.逾期清收
• B.贷款主体
• C.实际年利率
• D.年化综合资金成本
• E.还本付息安排
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（银保监会〔2020〕第9号令）要求，商业银行推介贷款产品时需全面披露关键信息。贷款主体（B）明确金融机构身份；实际年利率（C）展示资金使用成本；年化综合资金成本（D）涵盖利息及其他费用；还本付息安排（E）涉及还款方式、周期；逾期清收（A）属于违约责任相关内容。银行业监管规则强调信息披露的完整性与透明度，确保消费者知情权。

• 10.【多选题】下列关于国家助学贷款的表述，错误的有( )。
• A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴
• B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清
• C.国家助学贷款必须在借款人毕业后6年内还清
• D.国家助学贷款采用国家担保方式
• E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半
• 参考答案：BCDE
• 解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加15年，最长不超过22年，B、C项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式。D项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人毕业后自行偿还。E项错误。

• 1.【单选题】下列选项中，（  ）不是行政许可申请人的权利。
• A.陈述权
• B.申辩权
• C.抗辩权
• D.听证权
• 参考答案：C
• 解析：行政许可申请人的权利：根据《行政许可法》的规定，公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有“陈述权”、“申辩权”；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有“听证权”，且不承担行政机关组织听证的费用。

• 2.【判断题】商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员。

• 3.【单选题】支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（ ）。
• A.2020年1月1日
• B.2019年4月1日
• C.2019年7月1日
• D.2021年1月1日
• 参考答案：C
• 解析：根据《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月，所以选择2019年7月1日。

• 4.【多选题】金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（  ）。
• A.健全反洗钱内控制度
• B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
• C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
• D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息
• E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
• 参考答案：ABE
• 解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有: 1.健全反洗钱内控制度。 2.建立客户身份识别制度。 3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。 CD两项：为反洗钱检测分析中心的职责。故本题选ABE。

• 5.【单选题】下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（ ）。
• A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
• B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产
• C.目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
• D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P62-64 A表述错误：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过多年运作，金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。目前，四家公司均已成为国有大型金融控股集团，旗下拥有银行、保险、证券、信托、租赁等金融牌照。形成了以资产管理业务为主、其他金融业务并举的业务格局。

• 6.【单选题】国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
• A.10
• B.15
• C.20
• D.30
• 参考答案：D
• 解析：国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

• 7.【单选题】（ ）是一种测度债券发生现金流的平均期限的方法。由于债券价格敏感性会随着到期时间的增长而增加，用来测度债券对利率变化的敏感性，根据债券的每次息票利息或本金支付时间的加权平均来计算。
• A.久期
• B.利率
• C.合约
• D.资产
• 参考答案：A
• 解析：久期是金融学中衡量债券价格对利率变化敏感性的指标，由弗雷德里克·麦考利提出。其核心是通过计算债券每次现金流的支付时间加权平均值，反映债券现金流的平均回收期限。选项A“久期”直接对应这一概念；选项B“利率”是影响因素而非测度方法，选项C“合约”、D“资产”与债券现金流的期限无关。麦考利在1938年首次系统阐述了久期理论与应用（来源：《麦考利论债券市场》）。

• 8.【单选题】2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至（  ）。
• A.中国银行业监督管理机构
• B.中国保监会
• C.中国证监会
• D.中国银行业协会
• 参考答案：A
• 解析：2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立，履行原来由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构等的职能和相关职责。

• 9.【单选题】委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（  ）的权利。
• A.管理方法变更权
• B.知情权
• C.解任权
• D.撤销权
• 参考答案：B
• 解析：B选项：知情权。委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人知情权的权利。 A选项：管理方法变更权。因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法。 C选项：解任权。受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人。委托人的义务主要是确保信托财产转移给受托人，并按照规定向受托人支付报酬。 D选项：撤销权。受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿；该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。

• 10.【单选题】当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（  ）。
• A.中央银行买进债券
• B.降低法定存款准备率
• C.降低再贴现率
• D.提高法定存款准备率
• 参考答案：D
• 解析：D正确：当中央银行提高法定存款准备率时，会导致货币供应量减少。 A选项：中央银行买进债券，增加了货币供给量。 B选项：降低法定存款准备率，扩大货币乘数，增加了货币供给量。 C选项：降低再贴现率，降低了商业银行的借款成本，提高了商业银行的借款意愿，增加了货币供应量。