中级银行从业每日一练(2025年12月26日)

• 1.【单选题】机构监管部门、（ ）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
• A.功能监管部门
• B.设备监管部门
• C.组织监管部门
• D.后台监管部门
• 参考答案：A
• 解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

• 2.【单选题】个人住房贷款业务中，（ ）不以营利为目的，实行"低进低出"的利率政策。
• A.个人住房组合贷款
• B.公积金个人住房贷款
• C.自营性个人住房贷款
• D.个人经营性用房贷款
• 参考答案：B
• 解析：公积金个人住房贷款由住房公积金管理中心运作，资金来源为职工缴存的住房公积金，执行政策性优惠利率，其利率低于商业性住房贷款。自营性个人住房贷款由商业银行自主经营，利率定价遵循市场化原则。个人住房组合贷款则是公积金贷款与自营性贷款的结合。个人经营性用房贷款属于商业用途贷款，利率较高。题目所述特征符合公积金贷款的政策定位。相关知识点参考《住房公积金管理条例》及商业银行信贷业务规范。

• 3.【单选题】申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。
• A.60日
• B.6个月
• C.5年
• D.15日
• 参考答案：D
• 解析：《中华人民共和国行政诉讼法》第四十五条规定，不服复议决定的起诉期限为收到复议决定书之日起15日。该法条明确了复议后行政诉讼的一般期限，区别于直接起诉的6个月或复议申请的60日。选项D符合这一规定，其余选项与相关法律条文不符。

• 4.【单选题】在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
• A.商业性贷款理论
• B.资产转移理论
• C.预期收入理论
• D.流动性偏好理论
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P384-386 商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此，商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。

• 5.【判断题】金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，但业绩报酬不计入管理费。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。

• 6.【判断题】单位协定存款对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：单位协定存款对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

• 7.【单选题】按照《商业银行公司治理指引》的要求，商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开，因特殊情况需延期召开的，应当向银行业监督管理机构报告，并说明延期召开的事由。
• A.1
• B.2
• C.3
• D.6
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行公司治理指引》明确规定，股东大会年会由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集。若需延期，需向银行业监督管理机构报告并说明事由。选项D符合这一时间要求，其他选项均未达到法定时限。

• 8.【判断题】签发汇兑凭证记载事项不全是银行汇兑的主要风险点之一。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银行汇兑的主要风险点包括：(1)签发汇兑凭证记载事项不全；(2)对汇兑凭证记载的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺；(3)汇入银行受理超出时间限制规定的汇款。

• 9.【多选题】互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（ ）。
• A.互联网支付
• B.直销银行
• C.互联网银行
• D.股权融资
• E.互联网基金销售
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P546-550 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要包括直销银行、互联网银行、互联网支付、互联网基金销售等。

• 10.【判断题】盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。

• 1.【单选题】商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
• A. 高级管理层
• B. 监事会
• C. 董事会
• D. 员工
• 参考答案：C
• 解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

• 2.【单选题】假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（　　）。
• A. 期权性风险
• B. 基准风险
• C. 重新定价风险
• D. 收益率曲线风险
• 参考答案：C
• 解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。

• 3.【单选题】下列属于公司治理中董事会的职责的是（ ）。
• A.制定并组织执行资本管理的规章制度
• B.制订和组织实施资本规划和资本充足率管理计划
• C.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供评估所需信息
• D.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效
• 参考答案：D
• 解析：ABC属于高管层的职责 董事会的职责 （1）设定与银行发展战略和外部环境相适应的风险偏好和资本充足目标，审批银行内部资本充足评估程序，确保资本充分覆盖主要风险； （2）审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效； （3）监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性； （4）审批并监督资本规划的实施，满足银行持续经营和应急性资本补充需要； （5）至少每年一次审批资本充足率管理计划，审议资本充足率管理报告及内部资本充足评估报告，听取对资本充足率管理和内部资本充足评估程序执行情况的审计报告； （6）审批资本充足率信息披露政策、程序和内容，并保证披露信息的真实、准确和完整； （7）确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作； （8）商业银行采用资本计量高级方法的，董事会还应负责审批资本计量高级方法的管理体系实施规划和重大管理政策，监督高级管理层制定并实施资本计量高级方法的管理政策和流程，确保商业银行有足够资源支持资本计量高级方法管理体系的运行。

• 4.【单选题】商业银行经济资本是指( )。
• A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本
• B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本
• C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本
• D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本
• 参考答案：C
• 解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。

• 5.【单选题】下列缓释手段中，不属于商业银行的国别风险缓释手段的是（ ）。
• A.与境外用款项目公司约定还款币种采用当地货币
• B.支持出口信用保险公司投保客户的境外项目
• C.要求境内集团公司为境外某子公司的项目融资提供担保
• D.要求境外欠发达地区项目主体公司附加国际主要银行履约保函
• 参考答案：B
• 解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到: 第一，了解你的客户及所在国家(地区)风险。 第二，严守集中度限额，减少对高风险和较高风险国家的业务。 第三，通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司，如投保中国出口信用保险公司的政治险和商业险。 第四，增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。 第五，以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。如对于某些风险较高的国家设立离岸账户，规避转移风险。 第六，吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。 第七，合同中增加保护条款旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约须提前还款。 第八，项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。 第九，建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

• 6.【单选题】下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（  ）。
• A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
• B.设置独立的风险管理部门
• C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
• D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况
• 参考答案：C
• 解析：C项错误，对于控制职能的员工(如风险、合规及内部审计)，薪酬制定应独立于其所监督的业务条线之外，绩效指标也应主要基于他们自身目标的实现，避免影响他们的独立性。

• 7.【单选题】下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。
• A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值
• B.加强员工新媒体使用管理不是声誉风险管理体系的内容之一
• C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
• D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践
• 参考答案：B
• 解析：B项，加强员工新媒体使用管理，促使员工规范使用自媒体等新媒体平台，是商业银行声誉风险管理应对新媒体时代冲击的重要步骤。

• 8.【单选题】反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（ ）。
• A.客户身份识别制度
• B.客户身份资料和交易记录保存制度
• C.大额交易与可疑交易报告制度
• D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度
• 参考答案：C
• 解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。 其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。 故本题选C。

• 9.【多选题】商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（ ）。
• A. 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平
• B. 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较
• C. 反映商业银行的经营特色
• D. 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析
• E. 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面
• 参考答案：ACDE
• 解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。

• 10.【单选题】某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（　　）。
• A. 67.5亿
• B. 90亿
• C. 30亿
• D. 40亿
• 参考答案：A
• 解析：权重法下，信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和。其中，在计量各类表内资产的风险加权资产时，应该首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以各自的风险权重；在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产=（200×20%+50）×75%=67.5（亿）。

• 1.【单选题】某公司年初流动比率为2.2，速动比率为1.0；年末流动比率为2.5，速动比率为0.8。在其他条件不变的情况下，下列各项中可以解释年初与年末差异的是（  ）。
• A.存货增加，现金小幅减少
• B.应收账款的收回速度加快
• C.相对于现金销售，赊销增加
• D.应付账款增加
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P99-104 速动资产＝流动资产－存货－预付账款－待摊费用。当存货增加，现金小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低。B项，企业收回应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流动比率和速动比率；C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高流动比率和速动比率；D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致流动比率和速动比率都减小。

• 2.【多选题】保证担保存在的主要风险因素有（  ）。
• A.保证人不具备担保能力
• B.虚假担保人
• C.公司互保
• D.保证手续不完备
• E.超过诉讼时效
• 参考答案：ABCDE
• 解析：保证担保存在的主要风险因素包括：（1）保证人不具备担保资格；（2）保证人不具备担保能力；（3）虚假担保人；（4）公司互保；（5）保证手续不完备，保证合同产生法律风险；（6）超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

• 3.【单选题】直接销售渠道的好处是（  ）。
• A.应收账款较多
• B.贴近市场
• C.无须自找客源
• D.资金投入多
• 参考答案：B
• 解析：直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大。选项C无须自找客源是间接销售的好处。

• 4.【单选题】有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（ ）内予以处置。[2016年6月真题]
• A.1年
• B.6个月
• C.3个月
• D.2年
• 参考答案：A
• 解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。

• 5.【单选题】贷款逾期超过（ ）天以上，至少应划分为次级类。
• A.60
• B.90
• C.180
• D.360
• 参考答案：B
• 解析：很多银行从内部审慎管理角度出发要求,贷款一旦逾期至少应分为关注类；逾期超过一定期限(如90天以上),至少应划分为次级类；逾期严重(如180天或360天)，直接划分为可疑类或损失类。

• 6.【多选题】抵押担保的范围包括（  ）。
• A.主债权及利息
• B.违约金
• C.损害赔偿金
• D.实现抵押权的费用
• E.质物保管费用
• 参考答案：ABCD
• 解析：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行。质物保管费用对应的是质押期间保管质物所发生的费用。

• 7.【单选题】贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（  ）。
• A.突击检查
• B.现场调研
• C.委托调查
• D.搜寻调查
• 参考答案：B
• 解析：由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。

• 8.【单选题】一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（ ）。
• A.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持
• B.由于贸易行业利润丰厚，应当给予适当支持
• C.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉
• D.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持
• 参考答案：C
• 解析：在分析贷款客户的品质时要注意客户经营范围特别是主营业务的演变,对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。

• 9.【多选题】成长阶段的企业（ ）。
• A.代表着最低的风险
• B.现金和资本需求非常大
• C.可能出现偿付问题
• D.产品已实现标准化并被大众所接受
• E.成功率最高
• 参考答案：BC
• 解析：成熟期的行业代表着最低的风险,成长阶段的企业代表中等程度的风险，故A选项不符合题意。 成长阶段拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大，故B选项符合题意。 在成长阶段，连续不断的销售增长和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流，从而引发偿付风险，故C选项符合题意。 成熟期(而非成长阶段)企业的产品已实现标准化并且被大众所接受，故D选项不符合题意。成熟期的行业成功率相对较高，而成长期的很多企业会失败，或者无法承受竞争压力而选择退出，故E选项不符合题意。

• 10.【单选题】下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是（ ）。
• A.信贷余额扩张系数
• B.流动比率
• C.存量存贷比率
• D.增量存贷比率
• 参考答案：A
• 解析：评价信贷资产质量的指标有：①不良贷款率；②相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤不良贷款生成率；⑥不良贷款剪刀差；⑦到期贷款现金回收率；⑧贷款利息实收率及其当地水平比例。

• 1.【多选题】有关继承人和非继承人对遗产的取得表述正确的是（ ）。
• A.对继承人以外的依靠被继承人扶养的人，可以分给适当的遗产
• B.继承人以外的对被继承人扶养较多的人，可以分给适当的遗产
• C.继承人应当本着互谅互让、和睦团结的精神，协商处理继承问题
• D.可分得遗产的人是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权
• E.可分得遗产的人分得遗产的权利受法律的保护
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《民法典》第一千一百三十一条规定，对继承人以外的依靠被继承人扶养的人,或者继承人以外的对被继承人扶养较多的人，可以分给适当的遗产。《民法典》第一千一百三十二条规定，继承人应当本着互谅互让、和睦团结的精神，协商处理继承问题。遗产分割的时间、办法和份额，由继承人协商确定；协商不成的，可以由人民调解委员会调解或者向人民法院提起诉讼。可分得遗产的人是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。法律之所以赋予这些人以可分得遗产的权利，是基于他们与被继承人之间存在特别的扶养关系。可分得遗产的人分得遗产的权利受法律的保护。在其权利受到侵害时，可请求司法保护。

• 2.【单选题】对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。
• A.25％
• B.40％
• C.50％
• D.60％
• 参考答案：C
• 解析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，一般来说，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。

• 3.【单选题】（ ）是最常见和最普遍的人寿保险。
• A.普通型人寿保险
• B.年金保险
• C.新型人寿保险
• D.分红寿险
• 参考答案：A
• 解析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。

• 4.【单选题】《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（ ）
• A.8000；8000
• B.5000；6000
• C.6000；5000
• D.8000；5000
• 参考答案：C
• 解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业：营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

• 5.【单选题】风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。下列选项中，（ ）不适宜作为风险管理的目标。
• A.减少损失
• B.降低事故发生概率
• C.彻底消灭风险发生
• D.实现企业财务的稳定
• 参考答案：C
• 解析：风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。人们可以通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，但绝对不可能彻底消灭风险，C项说法不正确。

• 6.【单选题】2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金（ ）。
• A.由受益人独立享有
• B.由何先生的父母享有
• C.应当作为何先生的遗产处理
• D.由王女士和何先生的父母共同享有
• 参考答案：A
• 解析：受益人的特征之一是：受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。故本题选A。

• 7.【单选题】中小企业税收筹划的原则中，（  ）是将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策。
• A.系统性原则
• B.事先性原则
• C.合法性原则
• D.时效性原则
• 参考答案：A
• 解析：中小企业税收筹划主要有以下几个原则：①系统性原则，将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策；②事先性原则，在业务开展前进行操作，如在业务发生后少缴税款则属于偷逃税收；③合法性原则，税收筹划是合法的，通过积极的税收筹划降低税收负担，增加企业盈利是非常必要的；④时效性原则，纳税行为应在合法的时间内完成；⑤资料完整原则，保存相关账册是为了迎接纳税检查，真正实现税收筹划；⑥综合平衡原则，要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。

• 8.【单选题】行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。
• A.增长型行业
• B.衰退型行业
• C.周期型行业
• D.防守型行业
• 参考答案：B
• 解析：行业的经济周期分析可以将行业分为三类：增长型行业、周期型行业和防守型行业。

• 9.【单选题】投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
• A.住房公积金
• B.股票
• C.活期存款
• D.基金
• 参考答案：C
• 解析：普通家庭的资产一般分为自用性资产、投资性资产和流动性资产。活期存款属于流动性资产。

• 10.【多选题】家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（　　）。
• A.需了解客户的借贷目的
• B.以未来的还贷能力为出发点
• C.对客户家庭财务进行全面评估
• D.为杠杆投资设计止损机制
• E.定期分析债务的量化管理
• 参考答案：ABCD
• 解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。

• 1.【单选题】下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（  ）。
• A.借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享
• B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑
• C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行
• D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要
• 参考答案：C
• 解析：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。

• 2.【判断题】对借款申请人偿还能力证明材料进行审核时，可以通过房产证、存单、股票、债券等判断稳定的工资收入状况。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：审核借款申请人偿还能力证明包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。

• 3.【判断题】商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手的。应取得房屋所有权证及土地使用权证。

• 4.【单选题】商业银行应当建立 ( )机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。
• A.现场走访
• B.人工复核验证
• C.放款前电话回访
• D.贷后核验
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应当建立人工复核验证机制，作为对风险模型自动审批的必要补充。商业银行应当明确人工复核验证的触发条件，合理设置人工复核验证的操作规程。

• 5.【多选题】关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（ ）。
• A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
• B.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整
• C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
• D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等
• E.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
• 参考答案：ACD
• 解析：贷款审查应对调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等；贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。贷款审批，贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款；贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时并有针对性地调整审批政策。

• 6.【单选题】采用成本法对房地产估价的理论依据是（ ）。
• A.生产费用价值论
• B.房地产价格形成的替代原理
• C.预期原理
• D.倒算原理
• 参考答案：A
• 解析：成本法的理论依据是生产费用价值论——商品的价格是由其生产所必要的费用决定的。

• 7.【单选题】下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是(  )。
• A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度
• B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化
• C.对于收入减少的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担
• D.等额累进还款法中，对于收入水平下降的客户，可以采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人本期还款额减少，以减轻借款人的还款压力
• 参考答案：D
• 解析：等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时。可以通过【调整累进额或间隔期】（选项AB错误）来适应客户还款能力的变化。而对于【收入增加】的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担（选项C错误），选项D项正确。

• 8.【判断题】借款人还款能力证明材料只需要提供资产证明即可。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。

• 9.【多选题】市场风险管理的主要措施包括（  ）。
• A.合理评估市场风险影响程度
• B.定期执行市场风险监控报告
• C.实施市场风险限额管理
• D.提高风险运营效率指标
• E.开展市场风险监测分析
• 参考答案：ABCE
• 解析：市场风险管理的主要措施有：（1）开展市场风险监测分析。（2）实施市场风险限额管理。（3）合理评估市场风险影响程度。（4）定期执行市场风险监控报告。

• 10.【单选题】对于贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行在收取透支利息的基础上按最低还款额未还部分的（ ）收取违约金。
• A.5%
• B.10%
• C.3%
• D.15%
• 参考答案：A
• 解析：对于贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行在收取透支利息的基础上按最低还款额未还部分的5%收取违约金。

• 1.【单选题】董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（ ）的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。
• A.称职
• B.基本称职
• C.不称职
• D.一般称职
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P190-194 被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事；被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。故本题选B。

• 2.【单选题】一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（ ）。
• A.不确定
• B.不变
• C.减少
• D.增加
• 参考答案：D
• 解析：当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会相应增加。

• 3.【单选题】第二版巴塞尔资本协议中的第（  ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
• A.一
• B.二
• C.三
• D.四
• 参考答案：C
• 解析：第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

• 4.【单选题】下列不属于我国大型商业银行的是（ ）。
• A.中信银行
• B.交通银行
• C.中国邮政储蓄银行
• D.中国工商银行
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P59-61 我国大型商业银行包括：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。A选项“中信银行”属于“股份制商业银行”。

• 5.【单选题】甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（  ）。
• A.丙目前可以拒绝承担保证责任
• B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
• C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
• D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
• 参考答案：A
• 解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。根据我国《民法典》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。题干不属于《民法典》规定的例外情形，故丙目前可以拒绝承担保证责任。本题选A。

• 6.【多选题】巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（ ）。
• A.没有任何境外银行机构可以逃避监管
• B.其文件必须具备法律效力
• C.监管必须是充分有效的
• D.要求成员国在监管技术上的一致性
• E.必须具有统一的、明确的责任和目标
• 参考答案：AC
• 解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则： （1）没有任何境外银行机构可以逃避监管； （2）监管必须是充分有效的。 故本题选AC。

• 7.【单选题】巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（ ）进行一次。
• A.每半年
• B.每年
• C.每季度
• D.每月
• 参考答案：A
• 解析：第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。

• 8.【单选题】（  ），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
• A.2013年10月
• B.2013年12月
• C.2012年10月
• D.2012年12月
• 参考答案：A
• 解析：2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。故本题选A。

• 9.【多选题】商业银行债券投资目的主要有（  ）。
• A.减少贷款规模
• B.平衡流动性和盈利性
• C.增加银行资产规模
• D.提高资本充足率
• E.降低资产组合风险
• 参考答案：BDE
• 解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具，还能够增加银行的收益，实现提高盈利性的目标。

• 10.【判断题】国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。