中级银行从业每日一练-2026年5月27日

1.【判断题】银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，这是发卡业务中的风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，是收单业务中的风险。

2.【判断题】美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整地体现在银行行业。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P33-40 美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整地体现在保险行业。

3.【单选题】银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）万元以上（）万元以下罚款。
A.十；三十
B.五；三十
C.五；二十
D.十；二十
参考答案：A
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构未按要求提供报表、报告等文件资料的，监管机构责令改正后逾期未改的，罚款范围为十万元以上三十万元以下。选项A的金额范围与法律条文一致。其他选项的数额或下限、上限不符合该条款规定。

4.【单选题】汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.德国
D.日本
参考答案：A
解析：教材页码：P527-528 汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。故本题选A项

5.【多选题】从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为（）。
A.监管
B.监测
C.关注
D.发展
E.检查
参考答案：AB
解析：教材页码：P48-55 从监管级别看，商业银行风险监管指标分为监管和监测两大类。

6.【单选题】在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.理事会
参考答案：C
解析：在商业银行公司治理中，高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。

7.【判断题】财务公司不得发行金融债券，但可以向金融机构和企业投资。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P508-509 财务公司不得发行金融债券，不得向金融机构和企业投资。

8.【单选题】银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。
A.公平性
B.独立性
C.审慎性
D.制约性
参考答案：B
解析：教材页码：P361-364 银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

9.【单选题】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
A.不良贷款率和拨备覆盖率
B.拨备覆盖率和贷款拨备率
C.不良贷款率和集中度
D.集中度和全部关联度
参考答案：B
解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。

10.【判断题】商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。（）
对
错
参考答案：对
解析：根据《商业银行公司治理指引》第四条规定，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。公司应在股东大会、董事会、监事会、高级管理层之间建立清晰的职责边界和有效制衡的运作机制。

1.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）
A.30万元；60万元
B.20万元；50万元
C.30万元；50万元
D.15万元；30万元
参考答案：C
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条，个人贷款资金应当采用商业银行受托支付方式向借款人交易对象支付，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个人贷款；④法律法规规定的其他情形的。

2.【多选题】我国银行业监管的新理念是（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
E.管合规
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P43 我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

3.【多选题】下列关于互联网金融市场秩序规范的具体要求，说法正确的有（）。
A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续
B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构
C.要求从业机构切实提升技术安全水平
D.对客户进行充分的信息披露
E.着力加强对消费者的教育
参考答案：ABCDE
解析：互联网金融市场秩序规范的具体要求： ①加强互联网行业管理；（A项符合） ②建立客户资金第三方存管制度；（B项符合） ③健全信息披露、风险提示和合格投资者制度；（D项符合） ④强化消费者权益保护，着力加强消费者教育，完善合同条款、纠纷解决机制等；（E项符合） ⑤加强网络与信息安全；（C项符合） ⑥要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务； ⑦加强互联网金融行业自律； ⑧规定了监管协调与数据统计监测的内容。

4.【单选题】下列关于商业银行薪酬管理的表述，说法错误的是（）。
A.在分支行层面，各商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式
B.目前各商业银行初步建立了以股东会作为责任主体的薪酬管理组织架构
C.商业银行普遍加强了对薪酬的管理，不断改进薪酬管理机制，强化和发挥绩效考评在薪酬管理中的作用
D.商业银行薪酬管理通常包括薪酬管理体制、薪酬结构体系、绩效考评和薪酬管理三个方面的基本内容
参考答案：B
解析：B项说法错误，目前各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构。

5.【多选题】商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有（）。
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.加强质量管理原则
E.收支平衡原则
参考答案：ABCD
解析：商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有：依法筹资原则；成本控制原则；量力而行原则；加强质量管理原则。

6.【单选题】单笔超过（）万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.500
B.750
C.900
D.1000
参考答案：D
解析：单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

7.【单选题】商业银行开展储蓄存款过程中面临的最主要风险是（）。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.集中度风险
参考答案：A
解析：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显。

8.【判断题】银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。（）
对
错
参考答案：对
解析：银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。

9.【多选题】按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（）。
A.零售存款
B.小企业客户存款
C.对公存款
D.同业存放和拆入
E.回购
参考答案：ABCDE
解析：按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为零售存款和小企业客户存款、对公存款、同业存放和拆入、回购等抵(质)押融资等类别。

10.【多选题】以下属于商业银行利息收入的有（）。
A.贷款利息收入
B.证券投资利息收入
C.进行证券回购所得利息收入
D.投资收益
E.汇兑收益
参考答案：ABC
解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。

11.【判断题】商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管理、重要信息系统应急恢复管理和危机管理。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P452-460 商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管理、重要信息系统应急恢复管理和危机管理。

1.【判断题】压力情景描绘时，被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P393 不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。

2.【单选题】声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。
A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性
参考答案：A
解析：教材页码：P339~340 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。

3.【单选题】在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。
A. 经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额
B. 对于擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
C. 对于擅长且愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D. 经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定
参考答案：B
解析：B项，对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。

4.【单选题】商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。下列关于内部资本充足评估程序报告体系的表述，错误的是（）
A.报告仅作为银行内部资本管理使用，不需要交监管机构审阅
B.报告要提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议
C.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵制主要风险
D.报告应评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响等
参考答案：A
解析：商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势报告应至少包括以下内容: 首先，评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。其次，评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。最后，提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。 ICAAP报告有两方面的作用，一方面，作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

5.【单选题】商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8％，第2年的违约率是1.4％，第3年的违约率是2.1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。
A.95.757％
B.96.026％
C.98.562％
D.92.547％
参考答案：A
解析：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1-0.8％)×(1-1.4％)×(1-2.1％)=95.757％。

6.【单选题】在制定风险偏好过程中需要考虑的因素，不包括（）。
A.风险偏好与利益相关人的期望
B.银行需考虑该行愿意承担的风险
C.监管要求
D.内部控制和风险隔离
参考答案：D
解析：教材页码：P44-45 在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素：1.风险偏好与利益相关人的期望；2.银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；3.监管要求；4.充分考虑压力测试。

7.【多选题】在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。
A.劳资关系
B.经济波动
C.环境安全性
D.差别待遇
E.性别歧视
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P211~214 操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因，表现形式主要有:员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。其中，违反用工法是指商业银行违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，包括劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件。B项属于外部因素。

8.【单选题】商业银行的内部评级系统应当包括（）两个维度。
A.内部评级和外部评级
B.分行评级和总行评级
C.客户评级和债项评级
D.客户评级和监管分析
参考答案：C
解析：教材页码：P90~92 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。

9.【单选题】下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）
A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断
C.某银行因为担保品管理不当造成损失
D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失
参考答案：B
解析：教材页码：P211~214 系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。A项是由于外部事件而引发的操作风险；C项是由于内部流程而引发的操作风险；D项是由于人员因素而引发的操作风险。

10.【单选题】下列说法正确的是（）。
A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守
B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进
C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守
D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进
参考答案：B
解析：教材页码：P173~174 是累计总敞口头寸法。累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。该方法认为，不论多头还是空头，都属于银行的敞口头寸，都应被纳入总敞口头寸的计量范围。因此，这种计量方法比较保守。

1.【单选题】下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是( )。
A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免
C.声誉风险不会损害到银行的经济价值
D.声誉风险与其他风险不具有相关性
参考答案：A
解析：教材页码：P5-6 商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。管理声誉风险的主要方法有：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。

2.【单选题】风险限额管理不包括（）环节。
A.风险限额设定
B.风险限额监测
C.超限额处理
D.风险限额识别
参考答案：D
解析：风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

3.【多选题】商业银行定期对银行账簿和交易账簿进行压力测试的主要目的有（）。
A.计算资产组合可能产生的最高收益
B.识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估
C.对市场风险VaR值的准确性进行验证
D.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失
E.协助银行制定改进措施
参考答案：BE
解析：教材页码：P385 压力测试的作用包括： ①前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动； ②对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估；（B项正确） ③关注新产品或新业务带来的潜在风险； ④评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据； ⑤支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流； ⑥协助银行制定改进措施。（E项正确）故本题选BE。

4.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（）。
A.单个银行危机情景
B.多个银行危机情景
C.市场流动性危机情景
D.混合情景
参考答案：B
解析：流动性危机情景可以分为单个银行危机情景、市场流动性危机情景以及混合情景三大类。故本题选B。

5.【单选题】商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。
A.国别评级
B.主权评级
C.法人客户评级
D.个人客户评级
参考答案：A
解析：教材页码：P320-322 国别评级综合反映了国别风险的大小，通常包括一国(地区)政治、经济、财政、国际收支、营商环境等因素。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。

6.【单选题】监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。
A.内部环境评价
B.信息披露评价
C.控制活动评价
D.信息与沟通评价
参考答案：B
解析：内部控制主要包括内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素。

7.【单选题】商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（）。
A.存款人之后，一般债权人之前
B.普通股股东之前，一般债权人之后
C.所有其他融资工具之后
D.优先股股东之前，一般债权人之后
参考答案：C
解析：教材页码：P410-411 在进入破产清算程序时，核心一级资本工具受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿。

8.【单选题】（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合《巴塞尔资本协议》和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
A.负债风险管理
B.全面风险管理
C.资产负债风险管理
D.资产风险管理
参考答案：B
解析：教材页码：P9~11 商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段： 20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合《巴塞尔资本协议》和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

9.【单选题】下列选项中，( )揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。
A.欧式期权定价模型
B.投资组合原理
C.资本资产定价模型
D.套利定价模型
参考答案：C
解析：威廉·夏普等人在1964年提出的资本资产定价模型(CAPM)，揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。

10.【多选题】现金流分为（）。
A.经营活动的现金流
B.投资活动的现金流
C.融资活动的现金流
D.休闲活动的现金流
E.投机活动的现金流
参考答案：ABC
解析：现金流是指现金在企业内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。

11.【单选题】使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列( )的资本要求
A.Delta风险
B.Gamma风险
C.Theta风险
D.Vega风险
参考答案：C
解析："德尔塔+"（Delta-plus）使用敏感系数或与期权相关的希腊字母来测算其市场风险和资本要求，包括Delta、Gamma和Vega三部分，德尔塔加权头寸加入基础工具的头寸中，计算资本要求。

1.【单选题】A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。
A.清算风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.主权风险
参考答案：D
解析：A银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，这种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。

2.【单选题】信贷审查岗职责不包括（）。
A.表面真实性审查
B.完整性审查
C.实质性审查
D.可行性审查
参考答案：C
解析：信贷审查岗职责包括表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。

3.【单选题】商业银行对借款人最关心的就是（）。
A.借款人财务信息的质量
B.借款人的家庭背景
C.借款人的商业经验
D.借款人的现在和未来的偿债能力
参考答案：D
解析：商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，商业不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。

4.【多选题】处于成长阶段的行业特点包括（）。
A.产品和服务有较弱的竞争力
B.相应的产品设计和技术问题已得到有效的解决，并广泛被市场接受
C.产品已经形成一定的市场需求
D.由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现上升
E.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产
参考答案：BCE
解析：题中选项A应该是产品和服务有较强的竞争力，选项D应该是由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现下降。

5.【判断题】中、长期贷款利率可在合同期内按月、按季、按年调整，不采用固定利率的方式确定利率。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考我国贷款利率管理相关情况。中、长期贷款利率根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率及借贷双方共同商定的浮动比例计息，合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式,可知本题表述错误。

6.【多选题】下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。[2013年11月真题]
A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键
B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高
C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险
D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大
E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢
参考答案：ABCDE
解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。

7.【单选题】以下说法错误的是（）。
A.银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中
B.销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是长期融资，实际是短期融资
C.应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因
D.短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现
参考答案：B
解析：销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是短期融资，实际上是一种长期资金占用。

8.【判断题】担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，担保合同依然有效。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，担保合同无效。

9.【多选题】公司信贷管理原则包括的原则有（）。
A.协议承诺原则
B.诚信申贷原则
C.贷前管理原则
D.贷放分控原则
E.实贷实付原则
参考答案：ABDE
解析：公司信贷管理原则包括： ①全流程贷款管理原则； ②协议承诺原则； ③诚信申贷原则； ④实贷实付原则； ⑤贷放分控原则； ⑥贷后管理原则。

10.【多选题】下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（　　）。[2015年10月真题]
A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准
B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款
C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式
D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信
E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资
参考答案：ABC
解析：D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。

1.【单选题】下列关于各项贷款还款来源的说法，错误的是（）。
A.一般周转类流动资金贷款还款来源为借款人的综合经营现金流
B.固定资产贷款还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现收益
C.项目融资通过追加第三方担保的方式获得其他补充还款来源
D.专项流动资金贷款还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金
参考答案：C
解析：流动资金贷款分为：①一般周转类流动资金贷款，还款来源通常为借款人的综合经营现金流；②满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款，还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金。A、D项说法正确。固定资产贷款还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现收益(包括固定资产折旧对应的现金流入)。B项说法正确。项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。C项说法错误。故选C。

2.【单选题】某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机为基于（）。
A.人力资源
B.客户资源
C.产品分工
D.产销分工
参考答案：D
解析：基于产销分工，原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。考点客户品质的基础分析

3.【多选题】在贷款存续期间，贷款人可对借款人的（）等提出控制要求。
A.主要股东变化
B.流动比率
C.分红比率
D.资产负债率
E.销售收入增减幅度
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P212-214 可针对借款人及相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求。例如，就贷后走访客户的频率、需要重点监控的情况及指标、获取信息的报告反馈等事项提出具体要求。此外，还可对信用额度存续期间借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、销售收入增减幅度、利润率、分红比率等相关财务指标及主要股东、核心人员变化等提出控制要求。

4.【多选题】下列关于贷款资料审查的表述正确的有（）。
A.借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性
B.对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求
C.认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议
D.对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待
E.对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据
参考答案：ABCE
解析：D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待,对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主,其他财务资料为辅。

5.【判断题】银行能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行业能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。为规范贷款合同管理，应制定切实可行的、涵盖合同管理全部内容的管理制度．

6.【多选题】在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备（）条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。
A.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件
B.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力
C.通过债务重组，可在其他方面减少银行风险
D.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还
E.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷
参考答案：ABCDE
解析：具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：（1）通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力；（2）通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷；（3）通过债务重组，能够追加或者完善担保条件；（4）通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还；（5）通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。

7.【单选题】（）是指虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
参考答案：B
解析：关注类是指虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

8.【单选题】风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。正确的风险预警程序为（）。
A.(1)(2)(3)(4)
B.(2)(1)(3)(4)
C.(1)(2)(4)(3)
D.(2)(1)(4)(3)
参考答案：B
解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序。 1.信用信息的收集和传递 2.风险分析 3.风险处置 4.后评价

9.【判断题】借款需求是公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考借款需求的含义。借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

10.【单选题】在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括（）。
A.了解你的客户
B.了解你客户的业务
C.了解你客户的需求
D.了解你客户的风险
参考答案：C
解析：在贷款审查审批过程中，应根据“了解你的客户”“了解你客户的业务”“了解你客户的风险”原则把握审查事项的基本内容。

11.【单选题】根据贷款发放的原则，下列做法不合规的是（）。
A.银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款
B.在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款
C.如果因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例可以相应高于借款人资本金到位的比例
D.贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资
参考答案：C
解析：即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

1.【单选题】（），美国经济学家哈里·马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
A.1965年
B.1952年
C.1964年
D.1963年
参考答案：B
解析：1952年，美国经济学家哈里·马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

2.【多选题】风险管理技术主要包括哪些方法?（）
A.自留风险
B.分散风险
C.转移风险
D.回避风险
E.消除风险
参考答案：ACD
解析：风险管理技术主要包括以下方法：①回避风险；②预防风险；③自留风险；④转移风险。保险是转移风险的一种。故本题选ACD。

3.【多选题】税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如（）。
A.征税对象
B.纳税人
C.税率
D.纳税地点
E.纳税期限
参考答案：ABCE
解析：税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如征税对象、纳税人、税率、纳税环节、纳税期限、违章处理等。

4.【单选题】李清自幼丧父，后来母亲与继父王刚结婚，李清长期与祖母住在一起。后李清母亲去世，王刚无人照顾，又没有生活来源。后王刚去世，李清向法院申请王刚财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。
A.李清为继子女可以继承
B.李清不是继子女无权继承
C.李清是继子女但无权继承
D.若王刚无子女，李清可继承
参考答案：C
解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。本题中，李清与王刚没有形成抚养教育关系，因此无权继承。

5.【多选题】在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点（）
A.需有表格抬头
B.需有截止日期
C.金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比
D.净资产总计为总资产减去总负债
E.表内金额均为该类资产截至标明日期的市场价值
参考答案：ABCDE
解析：在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点：需有表格抬头；需有截止日期；金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比；表内金额均为该类资产截止到标明日期的市场价值；各类资产占比均为该类资产占总资产的比例；各类负债占比均为该类负债占总负债的比例；净资产总计为总资产减去总负债。

6.【单选题】理财规划书的主要内容不包括（）。
A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的
B.家庭财务状况分析
C.理财目标的评估和调整
D.法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等
参考答案：D
解析：理财规划书的主要内容是前面提及的四项主要核心内容，包括了以下5个方面：1.客户家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的；2.家庭财务状况分析和诊断；3.理财目标的评估和调整(初步全生涯模拟仿真结果)；4.明确人生不同阶段的理财目标(全生涯模拟仿真结果)；5.综合理财规划建议(包括家庭财务保障规划和投资规划)。D项法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等属于理财规划书的其他内容。

7.【多选题】下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（　　）。
A.美国目前由商业银行兼营信托业务
B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的
C.英国信托业以家族信托为主
D.英国金融信托业主要采用专营方式
E.日本银行一般业务与信托业务相分离
参考答案：ABCE
解析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。

8.【单选题】所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括（）。
A.编制现金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全
参考答案：D
解析：对于中小企业而言，为保证现金的安全性，应建立适应自身情况的现金收支控制程序，做到会计与出纳分开。在此基础上，所有现金收入应每天结算后如数存入银行；对所有主要的现金支出均应使用支票结算或通过支票控制；收支均需做好凭证，并由专人管理和记录。

9.【单选题】β系数是特定资产的系统性风险度量。一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为( )。
A.0.3
B.0.9
C.1
D.1.1
参考答案：D
解析：教材页码：P121-126 β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。故本题选D。

10.【单选题】资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量（）已持有的数量。
A.大于
B.小于
C.等于
D.不少于
参考答案：C
解析：资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。根据单个证券的收益和风险特征，给定一个证券组合，如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量，投资者就会通过买进或卖出证券进行调整，并因此对这种证券价格产生涨或跌的压力。在得到一组新的价格后，投资者将重新估计对各种证券的需求，这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量，证券市场达到均衡。

1.【多选题】资产配置的基本方法包括（）。
A.历史数据法
B.标准差法
C.情景综合分析法
D.平均值法
E.参数法
参考答案：AC
解析：资产配置的基本方法：（1）历史数据法：历史数据法假定未来与过去相似，以长期历史数据为基础，根据过去的经历推测未来的资产类别收益。有关历史数据包括各类型资产的收益率、以标准差衡量的风险水平以及不同类型资产之间的相关性等数据，并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整，使调整后的实际收益率与过去保持一致。（2）情景综合分析法：一般来说，情景综合分析法的预测期间在3—5年左右，这样既可以超越季节因素和周期因素的影响，能更有效地着眼于社会政治变化趋势及其对股票价格和利率的影响，也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为战术性资产配置提供了运行空间。

2.【多选题】行为金融学是伴随着经济心理学、实验经济学的产生而逐渐发展起来的。下列关于行为金融学的说法，正确的有（）。
A.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这是“波动性之谜”的一种表现形式
B.现金流的利好消息推动股价上升，私房钱效应会降低投资人风险规避的程度
C.反应过度描述的是投资者对信息理解和反应上会出现非理性偏差，从而产生对信息权衡过重，行为过激的现象
D.职业的投资经理人以及证券分析师更多地表现为反应过度
E.羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响个人的投资决策，并对他的决策结果造成影响
参考答案：ABCE
解析：与个人投资者对新信息反应过度相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师更多地表现为反应不足。他们往往对证券市场有很深的研究，正因为如此，他们对自己的判断比较自信，从而对新信息反应不足，D项说法不正确。

3.【单选题】小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。2019年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000
参考答案：D
解析：工资、薪金所得是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。这就是说，个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金、实物、有价证券等形式支付的，都是工资、薪金所得项目的课税对象。按照这个标准，小王6月份的工资、薪金所得的课税基数为：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。

4.【单选题】国家卫生健康委员会发布的《2022年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，中国人均预期寿命由2018年的77岁提高到2022年的（）岁。
A.77.2
B.77.93
C.77.4
D.77.5
参考答案：B
解析：国家卫生健康委员会发布的《2022年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，中国人均预期寿命由2018年的77岁提高至2022年的77.93岁，与此同时，高龄老人出现的频率也日渐增加。

5.【判断题】由于资产配置建议尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，应尽早地提供资产配置的建议。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：当前的资产配置状况有助于客户了解目前各类资产在总资产中的比例，从而比较直观地帮助客户看清楚资产增值潜力和所承担的潜在风险。由于资产配置建议涉及的因素较多，尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，不宜过早地提供资产配置的建议。

6.【多选题】下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。
A.法定继承的效力等同于遗嘱继承
B.法定继承的效力低于遗嘱继承
C.法定继承是对遗嘱继承的补充
D.法定继承的效力高于遗嘱继承
E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理
参考答案：BCE
解析：法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充。在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。依照《继承法》第二十七条的规定，在特殊情形下，即使有遗嘱，遗产中的有关部分也按法定继承来办理。

7.【单选题】下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）。
A.医疗费用
B.住宿费用
C.生活费
D.学费
参考答案：A
解析：国家助学贷款实行专款专用原则，专款专用是指国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不可用于其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。

8.【单选题】下列说法不正确的是（）。
A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大
C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
参考答案：A
解析： A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则； B项，教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。； C项，理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划； D项，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。

9.【单选题】下列行为中，属于非违法行为的是（）。
A.逃税
B.偷税
C.漏税
D.避税
参考答案：D
解析：偷税、漏税、逃税是违法的，节税是合法的，只有避税处在逃税与节税之间，属于“非违法”性质。

10.【多选题】信用保险主要包括（）。
A.商业信用保险
B.银行信用保险
C.出口信用保险
D.进口信用保险
E.投资保险
参考答案：ACE
解析：信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。故本题选ACE。

11.【单选题】李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险
参考答案：A
解析：重大疾病保险，在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。

1.【判断题】2013年7月，中国人民银行宣布取消个人住房贷款利率的下限。（）
对
错
参考答案：错
解析：2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限(除个人住房贷款外)，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率实现市场化。

2.【单选题】下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是( )。
A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度
B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化
C.对于收入减少的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担
D.等额累进还款法中，对于收入水平下降的客户，可以采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人本期还款额减少，以减轻借款人的还款压力
参考答案：D
解析：等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时。可以通过【调整累进额或间隔期】（选项AB错误）来适应客户还款能力的变化。而对于【收入增加】的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担（选项C错误），选项D项正确。

3.【单选题】下列选项中，不属于信用卡透支方式的是（）。
A.消费透支
B.一次付款
C.取现透支
D.转账透支
参考答案：B
解析：“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

4.【判断题】对于有违法、违规经营行为的担保机构，银行应暂停与其合作。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。

5.【单选题】在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为（），各地可向下浮动（）个百分点
A.20％；3
B.25%；5
C.30％；3
D.50％；5
参考答案：B
解析：在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为【25%】，各地可【向下浮动5个百分点】;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于30%；对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。

6.【多选题】下列说法正确的有( )。
A.贷记卡透支按月计收单利，准贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五
B.持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款
C.“违约金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项
D.“当前应还款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和
E.贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支、不享受免息还款期和最低还款额待遇
参考答案：BCDE
解析：贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。A项错误。

7.【判断题】从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（）
对
错
参考答案：对
解析：从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。

8.【单选题】征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正。
A.5
B.3
C.2
D.4
参考答案：C
解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

9.【多选题】下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有( )。
A.出境定居的
B.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的
C.偿还购房贷款本息的
D.购买、建造、翻建、大修自住住房的
E.房租超出家庭工资收入的规定比例的
参考答案：ABCDE
解析：职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的情形有：购买、建造、翻建、大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的：出境定居的；偿还购房贷款本息的；房租超出家庭工资收入的规定比例的。

10.【多选题】银行网点机构营销渠道的分类主要包括（　　）。[2016年11月真题]
A.高端化网点机构营销渠道
B.网络型网点机构营销渠道
C.专业性网点机构营销渠道
D.全方位网点机构营销渠道
E.零售型网点机构营销渠道
参考答案：ACDE
解析：网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道④零售型网点机构营销渠道。

1.【单选题】个人经营贷款最长一般不超过（）年。
A.3
B.1
C.10
D.5
参考答案：D
解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年

2.【单选题】（）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
A.到期一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款
D.组合还款法
参考答案：D
解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

3.【多选题】在个人住房贷款合作项目准入流程中的项目调查的内容包括（）。
A.项目资料的简洁性调查
B.项目的合法性调查
C.项目工程进度调查
D.项目资料的有效性调查
E.项目资金到位情况调查
参考答案：BCDE
解析：在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括：项目资料的完整性、真实性；项目的合法性；项目工程进度；项目资料的有效性；项目资金到位情况。

4.【判断题】个人贷贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。
对
错
参考答案：错
解析：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。

5.【单选题】个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（）。
A.实现债权的费用
B.贷款本金和利息
C.损害赔偿金
D.违约金
参考答案：B
解析：教材页码：P135-141 个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

6.【判断题】在我国目前的情况下，通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平是最简单、最实际有效的方法。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：在我国，个人所得税税单仅反映纳税人申报的部分合法收入，可能存在未申报收入或隐性收入。实际收入认定需结合银行流水、社保缴纳等其他证明材料综合评估。根据《个人所得税法》及银行信贷审查实务，单一税单无法全面反映真实收入水平。选项分析：题干描述的方法不够全面，存在明显局限性，无法作为唯一判定依据。

7.【单选题】银行向大学生发放的国家助学贷款，用于（）的部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。
A.生活费
B.住宿费和生活费
C.学费和住宿费
D.学费和生活费
参考答案：C
解析：国家助学贷款管理办法规定，贷款资金用于学费和住宿费的，必须采取受托支付方式直接划转至学校指定账户。学费和住宿费属于学生在校期间必须缴纳的刚性支出，金额固定且支付对象明确，故采用直接划转方式以确保专款专用。生活费因涉及日常开支，直接发放至学生个人账户。该规定见于《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》（教财〔2015〕7号）第三条第三款。选项A、B、D均包含生活费，与文件要求的支付范围不符。

8.【判断题】对于个人一手住房贷款而言，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性保证责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在个人一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。

9.【单选题】普惠金融是指立足机会平等要求和（）原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
A.发展可持续
B.经济可持续
C.商业可持续
D.农业可持续
参考答案：C
解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。

10.【判断题】借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。

11.【单选题】房地产开发企业应按照核定的( )，承担相应的房地产项目。
A.资质等级
B.资信等级
C.税务登记
D.会计报表
参考答案：A
解析：房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等，对备案的房地产开发企业核定资质等级。房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。

1.【单选题】在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。
A.以债务人的所有财产为限
B.必须大于债权人的债权
C.以债权人的债权为限
D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
参考答案：C
解析：根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

2.【多选题】下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（）。
A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力
B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险
C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴
D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性
E.流动性风险通常被视为一种综合性风险
参考答案：ABDE
解析：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。

3.【多选题】下列关于商业银行支付结算业务规定的表述，正确的有（）
A.现金支票可以用于提取现金，也能用于转账
B.信用证是一种有条件的银行支付承诺
C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任
E.银行承兑汇票的出票人一般为银行
参考答案：BC
解析：A错误：现金支票只能用于支付现金。 D错误：代收行是指除托收行外，参与处理托收的任何银行，即接受托收行的委托，代向付款方收款的银行 E错误：银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件:在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

4.【多选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有（）。
A.接管
B.验收
C.促成重组
D.撤销
E.合并
参考答案：ACD
解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

5.【单选题】理财业务是商业银行的（）。
A.表内业务
B.表外业务
C.贷款业务
D.中间业务
参考答案：B
解析：教材页码：P153-155 理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。故本题选B。

6.【单选题】下列关于基准利率的表述，错误的是（）
A.基准利率表明央行对一段时期金融市场货币供求关系的总体判断
B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
C.基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
D.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
参考答案：B
解析：1.基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。（C正确） 2.基准利率有两重含义： ①一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据；(B错误） ②二是基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。（AD正确）

7.【单选题】下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
参考答案：B
解析：《商业银行法》规定：（1）对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（2）对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。（故B表述错误）

8.【多选题】下列债券投资的收益公式，正确的有（）。
A.名义收益率=票面利息/面值×100%
B.即期收益率=票面利息/购买价格×100%
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
D.即期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
E.实际收益率=票面利息/面值×100%
参考答案：ABC
解析：即期收益率=票面利息/购买价格×100%，故D项错误。名义收益率=票面利息/面值×100%，故E项错误。

9.【单选题】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡称为（）。
A.贷记卡
B.商务卡
C.借记卡
D.储蓄卡
参考答案：A
解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

10.【多选题】贷款人在（）情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。
A.借款人可能丧失商业信誉
B.借款人有转移财产的嫌疑
C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力
D.有确切证据表明借款人抽逃资金
E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化
参考答案：CDE
解析：不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。《民法典》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

1.【判断题】目前，我国商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。资本充足率、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备率就越低。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：我国存款准备金率政策实行差别化动态调整机制，资本充足率低、不良贷款率高的银行通常会被要求执行更高的存款准备金率。题干中“资本充足率低、不良贷款比率高对应的准备金率低”与实际政策方向相反。该机制参考《中国人民银行关于存款准备金制度改革的指导意见》，通过反向约束促使银行加强风险管理。选项内容与政策逻辑存在矛盾，故原题表述不符合真实监管规则。

2.【多选题】下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。
A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％
B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％
D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％
E.名义收益率=票面利息／面值×100％
参考答案：CE
解析：名义收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV=C【sub|1】(1+y)【sup|1】+C【sub|2】(1+y)【sup|2】+…+C【sub|n】(1+y)【sup|n】，其中，PV为债券当前市场价格；C【sub|i】为第i期现金流；y为到期收益率。

3.【多选题】我国商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（）。
A.存款自愿
B.为存款人保密
C.取款自由
D.公平、公正、公开
E.存款有息
参考答案：ABCE
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

4.【单选题】行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。
A.行政机关解决行政纠纷的活动
B.行政机关解决民事纠纷的活动
C.行政仲裁机关解决纠纷的活动
D.人民法院解决行政纠纷的活动
参考答案：A
解析：行政复议指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。

5.【多选题】下列关于公司债与企业债，说法正确的有（）。
A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会
B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会
C.公司债券在证券登记结算公司统一登记托管
D.企业债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业
E.公司债券的信用风险一般低于企业债券
参考答案：ABCD
解析：公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。

6.【单选题】存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。
A.20万元
B.50万元
C.80万元
D.100万元
参考答案：B
解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。故本题选B。

7.【单选题】中国的数字货币自2014年开始研发，（）年《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》第十九条明确规定人民币包括实物形式和数字形式，这为我国中央银行发行数字货币提供了法律依据。
A.2015
B.2016
C.2018
D.2020
参考答案：D
解析：中国的数字货币自2014年开始研发，2020年试点，2020年10月《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》第十九条明确规定人民币包括实物形式和数字形式，这为我国中央银行发行数字货币提供了法律依据。

8.【单选题】（）不属于风险加权资产。
A.信用风险加权资产
B.市场风险加权资产
C.操作风险加权资产
D.声誉风险加权资产
参考答案：D
解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。故本题选D。

9.【单选题】擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A.国家对银行业务的准入管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对贷款业务的管理制度
D.国家对存款业务的管理制度
参考答案：B
解析：擅自设立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度，具体而言，是国家对金融机构的准入管理制度。

10.【单选题】银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。
A.股东会
B.监事会
C.董事会
D.高级管理层
参考答案：C
解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。故本题选C。

11.【多选题】下列关于质押的说法正确的有（）。
A.质押时债务人或者第三人为质权人，债权人为出质人
B.权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类
C.设立质权，当事人既可以采取书面形式，也可以采取口头形式
D.我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押
E.质押最突出的特点在于不转移财产的占有
参考答案：BD
解析：质押时债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。故选项A错误。《民法典》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。故选项C错误。不转移财产的占有是抵押最突出的特点，故选项E错误。

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