中级银行从业每日一练(2025年11月20日)

• 1.【单选题】现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。
• A.信息孤岛阶段
• B.互联互通阶段
• C.银行信息化阶段
• D.信息化银行阶段
• 参考答案：C
• 解析：从20世纪90年代末到2012年左右，银行业进入信息化阶段。2005年以后，中国人民银行利用计算机技术和通信网络自主开发建设的中国现代化支付系统，开始高效、安全处理各银行办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算，逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。

• 2.【单选题】超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。
• A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%
• B.（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%
• C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%
• D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%
• 参考答案：A
• 解析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。 B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。

• 3.【判断题】我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款两个品种。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

• 4.【单选题】根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现（ ），应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。
• A.资产质量产生波动
• B.资本充足率未达到监管要求
• C.公司治理整体评价下降
• D.盈利水平低于同业
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行公司治理指引》第一百零七条规定，当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

• 5.【单选题】下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。
• A.引导产品合理定价
• B.优化资产负债业务组合和资源配置
• C.完善绩效考评体系
• D.分离和消除流动性风险、利率风险
• 参考答案：D
• 解析：内部资金转移定价的主要功能包括：①优化资产负债业务组合和资源配置；②实现风险分离和集中管理；③引导产品合理定价；④完善绩效考评体系和激励机制。

• 6.【单选题】（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。
• A.保持充足的流动性是有代价的
• B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视
• C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险
• D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险
• 参考答案：C
• 解析：银行管理流动性风险的内生动力不足： 首先，保持充足的流动性是有代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本目标之一，由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。 其次，相对于其他风险，流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视。 最后，银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险。

• 7.【单选题】我国的金融资产管理公司不包括（ ）。
• A.中国信达资产管理公司
• B.中国东方资产管理公司
• C.中国长城资产管理公司
• D.中国实华资产管理公司
• 参考答案：D
• 解析：金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。

• 8.【多选题】银行业监督管理机构将商业银行分为四类，下列哪些监管措施适用于第三类商业银行？（ ）
• A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
• B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施
• C.限制商业银行分配红利和其他收入
• D.限制商业银行重要资本性支出
• E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务
• 参考答案：ABCD
• 解析：A项为第一类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行。 B项为第二类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行。 CD两项为第三类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行。 E项为第四类商业银行特有的监管措施，不适用于第三类商业银行。

• 9.【单选题】根据《商业银行内部审计指引》商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
• A.3%
• B.5%
• C.1%
• D.2%
• 参考答案：C
• 解析：商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理，内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。

• 10.【单选题】2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（ ）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。
• A.东方公司
• B.长城公司
• C.信达公司
• D.华融公司
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P471-473 2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

• 1.【单选题】应设立首席信息官，直接向（ ）汇报，并参与决策。
• A.董事长
• B.总经理
• C.行长
• D.董事会
• 参考答案：C
• 解析：应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。

• 2.【多选题】商业银行对公司客户进行财务分析时，下列指标属于营运能力指标的有（ ）
• A.销售收入增长率
• B.债务本息偿还保障倍数
• C.总资产周转率
• D.现金支付能力
• E.应收账款周转率
• 参考答案：CE
• 解析：营运能力指标。包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率等指标。A是增长能力指标，B、D是偿债能力指标，

• 3.【单选题】（ ）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。
• A.媒体
• B.股东大会
• C.可信赖的第三方
• D.董事会
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P344~346 商业银行的良好声誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。

• 4.【单选题】下列各项不属于商业银行业务外包的是（  ）。
• A.程序外包
• B.技术外包
• C.后勤性事务外包
• D.资金交易业务外包
• 参考答案：D
• 解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险。商业银行业务外包种类包括：①技术外包；②程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。

• 5.【单选题】保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是( )。
• A.具有代为清偿能力的法人
• B.国家机关
• C.学校
• D.企业法人的分支机构
• 参考答案：A
• 解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。

• 6.【单选题】商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。
• A.风险管理部门
• B.高级管理层
• C.业务部门
• D.信息科技部门
• 参考答案：D
• 解析：商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

• 7.【单选题】部分行业出现集中违约,属于（)压力测试情景。
• A.声誉风险
• B.流动性风险
• C.市场风险
• D.信用风险
• 参考答案：D
• 解析：针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容:国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑，房地产价格出现较大幅度向下波动，贷款质量和抵押品质量恶化，授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约，部分行业出现集中违约，部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险，其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。

• 8.【多选题】压力测试结果应运用于商业银行的各项管理决策中，包括（ ）。
• A.制定战略性业务决策
• B.编制经营规划
• C.设定风险偏好
• D.调整风险限额
• E.开展内部资本充足和流动性评估
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P404~405 压力测试结果应运用于商业银行的各项管理决策中，包括但不限于：制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。

• 9.【判断题】《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

• 10.【单选题】新产品因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（  ）。
• A.市场风险
• B.违规风险
• C.信用风险
• D.操作风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P367~368 市场风险：指新产品因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

• 1.【单选题】非财务因素审查不包括（  ）。
• A.经营环境
• B.行业地位分析
• C.财务报告
• D.公司治理
• 参考答案：C
• 解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产及其技术分析、客户核心竞争能力分析等。

• 2.【多选题】客户的长期资金是由（  ）构成的。
• A.经营水平
• B.销售模式
• C.净资本
• D.长期负债
• E.所有者权益
• 参考答案：DE
• 解析：客户的长期资金是由长期负债、所有者权益构成的。

• 3.【多选题】下列关于评级推翻的描述中，错误的有（ ）。
• A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程
• B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度
• C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据
• D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻
• E.商业银行风险管理相关系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素
• 参考答案：DE
• 解析：教材页码：P116-118 D项，无论是基于计量模型还是基于专家判断的内部评级体系，一般都会依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻；E项，商业银行风险管理相关系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据不应重复考虑评级模型中已有的因素。

• 4.【多选题】某企业应付账款的支付时间缩短了，可能是由（ ）引起的。
• A.应收账款回收慢了
• B.企业资金紧张
• C.为享受折扣提前付款
• D.所购商品比较紧缺
• E.因不能按时付款，商业信用被缩减
• 参考答案：CDE
• 解析：为享受折扣提前付款会缩短应付账款的支付时间。所购商品比较紧缺，供货商给予购买方的付款期往往较短，甚至需要购买方预付款项，因此会缩短应付账款的支付时间；若企业商业信用被缩减，供货商会要求公司交货付款，也会导致其应付账款支付时间缩短。

• 5.【单选题】某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元.未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（　　）天。
• A.60
• B.105
• C.150
• D.180
• 参考答案：B
• 解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：(50+70-20-30)／2=35(万元)，应收账款回收期为：180×35／60=105(天)。

• 6.【单选题】下列关于集体审议机制的说法，错误的是（  ）。
• A.我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制
• B.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意
• C.贷审会委员审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。
• D.行长不得担任贷审会的成员，但可以指定一名副行长担任贷审会主任委员，该主任委员可以同时分管前台业务部门。
• 参考答案：D
• 解析：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。

• 7.【单选题】一般来说，企业的现金流入是由（ ）引起的。
• A.负债的增加，所有者权益的增加和现金资产的减少
• B.负债的增加，所有者权益的增加和现金资产的增加
• C.负债的减少，所有者权益的增加和现金资产的减少
• D.固定资产折旧的减少
• 参考答案：B
• 解析：负债的减少和现金资产的减少会引起企业的现金流出，故A和C错误；固定资产折旧不会引起企业现金流的变动，故D错误。

• 8.【多选题】下列属于客户历史分析应关注的内容是(  )
• A.信誉状况
• B.股东背景
• C.经营范围
• D.成立动机
• E.名称变更
• 参考答案：CDE
• 解析：参考客户历史分析。客户历史分析应注意的内容包括：成立动机、经营范围、名称变更、以往重组情况，可知CDE选项正确。AB选项，信誉状况、股东背景是与客户历史分析并列属于客户品质的基础分析的内容，而不是隶属于客户历史分析的内容，可知此两项错误。

• 9.【多选题】以下属于信贷审批要素的是（  ）。
• A.授信对象
• B.信贷用途
• C.信贷品种
• D.借款凭证
• E.发放条件
• 参考答案：ABCE
• 解析：借款凭证的审批属于贷款发放阶段的审查内容，而非审批阶段的要素。

• 10.【单选题】假设甲公司的所有者权益为6800万元，净利润为816万元，股息分红为408万元，甲公司的可持续增长率为(  )。
• A.12.5%
• B.9.6%
• C.5.6%
• D.6.4%
• 参考答案：D
• 解析：参考可持续增长率的计算。根据公式，可持续增长率=(资本回报率×留存比率)/[1-(资本回报率×留存比率报率)]，计算如下： （1）资本回报率=净利润/所有者权益=816/6800=0.12 （2）留存比率=1-红利支付率=1-(股息分红/净利润)=1-(408/816)=1-0.5=0.5 将上述数据代入公式：可持续增长率=(0.12×0.5)/[1-(0.12×0.5)]=0.06/(1-0.06)≈0.064，即6.4%，可知D选项正确。

• 1.【单选题】假定一个投资组合在过去5年内的月平均收益率为16%，标准差为20%，且无风险资产的平均收益率为6%。则该组合的夏普比率为（ ）。
• A.0.5
• B.0.67
• C.0.875
• D.0.2
• 参考答案：A
• 解析：夏普比率（SR）=<img src="/upload/paperimg/2021102815051222011012d-464ad3429c52/1313482805.jpg" style="width:100%;"/> =（16%-6%）/20%=0.5

• 2.【多选题】投资规划的核心是（  ）。
• A.资产配置的流程
• B.资产配置的规划
• C.资产配置的方法
• D.资产配置的重要性
• E.资产配置的程序
• 参考答案：AC
• 解析：投资规划是综合理财规划最为关键的一部分。许多时候因各种因素，客户暂时不需要全面的理财规划(也相应复杂一些)，单一的投资规划书制作很受客户欢迎。资产配置的流程和方法是投资规划的核心。

• 3.【多选题】[2021年真题]下列属于财富传承中死亡转移的有（ ）
• A.遗嘱信托
• B.为受益人创建不可撤销信托
• C.赠与
• D.遗嘱继承
• E.遗赠
• 参考答案：ADE
• 解析：在财富传承的工具中，死亡转移的包括：遗嘱继承、遗赠、遗嘱信托。

• 4.【单选题】退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡原则和（ ）。
• A.适当性原则
• B.尽早性原则
• C.合规性原则
• D.全面性原则
• 参考答案：B
• 解析：退休规划的原则： （一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则

• 5.【多选题】在对客户家庭债务管理相关信息的分析过程中，理财师需要关注一系列指标。下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（ ）。
• A.负债比率=总负债÷总资产
• B.融资比率=投资性负债÷总资产
• C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍
• D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况
• E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下
• 参考答案：BD
• 解析：融资比率=投资性负债÷投资性资产，融资比率体现了家庭的理财积极性，B项不正确：“贷款安全比率”是“债务负担率”的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况，D项不正确。

• 6.【多选题】选择保险产品时，需要注意的事项有（ ）。
• A.尽量选择高额保险
• B.注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别
• C.长期保险与短期保险相结合
• D.灵活利用附加险
• E.尽量避免保险功能重复
• 参考答案：BCDE
• 解析：选择保险产品需要注意以下事项：①保险与储蓄、银行理财产品的区别；②长期保险与短期保险相结合；③灵活利用附加险；④尽量避免保险功能重复。

• 7.【单选题】理性消费的价值标准是（  ）。
• A.喜欢与不喜欢
• B.好与坏
• C.满意与不满意
• D.好用与不好用
• 参考答案：B
• 解析：理性消费的价值标准是好与坏。

• 8.【多选题】关于财富传承规划，下列说法正确的有（ ）。
• A.传承的对象不包括企业经营管理
• B.财富传承涉及大量的民事法律关系的协调和处理
• C.财富传承工具只包括遗嘱和家族信托
• D.随着财富的积累以及客户高净值人群年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切
• E.有利于维持家庭成员生活质量
• 参考答案：BDE
• 解析：A项，财富传承规划的对象既包括客户的资产和负债，又包括企业经营管理、家族精神文化等，通过对客户资产和负债进行妥善的安排，对企业经营的顺利让渡，以及家族文化的传承，可以确保财富和精神得到延续；C项，一般而言，财富传承的工具包括遗嘱、家族信托、保险、保险金信托等。

• 9.【判断题】基本面分析主要用在股票和其他权益类投资分析中，不适用于债券和其他债权类投资的分析中。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：基本面分析主要用在股票和其他权益类投资分析中，但是在一定程度上也适用于债券和其他债权类投资的分析中。

• 10.【单选题】小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。
• A.10
• B.15
• C.20
• D.30
• 参考答案：C
• 解析：被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元减已偿还的15万元，即20万元。

• 1.【单选题】个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点不包括(  )。
• A.合同凭证预签无效
• B.业务不合规
• C.合同制作不合格
• D.合同填写不规范
• 参考答案：B
• 解析：业务不合规属于贷款审查与审批中的风险。

• 2.【多选题】借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（ ）。
• A.具有稳定的合法收入
• B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
• C.个人信用良好
• D.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住满1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人
• E.能够支付贷款银行规定的首期付款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住满1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。

• 3.【单选题】[2021年真题]发卡银行收到持卡人还款时，逾期1-90天（含）的，按照先（  ）后（  ）的顺序进行冲还
• A.应收利息、本金
• B.应收利息或各项费用、本金
• C.本金、应收利息
• D.本金、应收利息或各项费用
• 参考答案：B
• 解析：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:逾期 1 -90 天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期 91 天以上的，按照先本金 、 后应收利息或各项费用的顺序进行冲还 。

• 4.【判断题】信用风险监测是一个动态、连续的过程。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监管手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动，判断其是否已经达到引起关注的水平或已经超过阈值。信用风险监测是一个动态、连续的过程。

• 5.【判断题】士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证件。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。

• 6.【单选题】贷款调查不包括（ ）。
• A.借款人收入情况
• B.借款人家庭背景
• C.借款用途
• D.担保情况
• 参考答案：B
• 解析：贷款调查包括但不限于以下内容:材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途。

• 7.【判断题】目前商业银行的个贷行为评分通常每个季度计算一次，完全批量、自动计算。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：目前商业银行的个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，每月动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。

• 8.【多选题】合作机构风险的表现形式，包括(  )。
• A.担保公司的担保风险
• B.借款人信用风险
• C.借款人欺诈风险
• D.房地产开发商的欺诈风险
• E.房地产中介机构的欺诈风险
• 参考答案：ADE
• 解析：合作机构风险的表现形式包括以下三个方面： ①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”； ②担保公司的担保风险； ③其他合作机构的风险。

• 9.【单选题】下列关于农户贷款的审查与审批，表述错误的是（ ）。
• A.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查
• B.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度
• C.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限之后将贷款审批结果及时、主动告知借款人
• D.贷中审查应重点关注贷前调查尽职情况、申请材料完备性和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押及经营风险
• 参考答案：C
• 解析：依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前将贷款审批结果及时、主动告知借款人。

• 10.【单选题】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_____和_____下降导致的。（　　）[2014年11月真题]
• A.担保品价值；保证人实力
• B.还款意愿；担保品价值
• C.还款能力；还款意愿
• D.还款能力；担保品价值
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。

• 1.【多选题】货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（ ）。
• A.债券市场
• B.股票市场
• C.银行间同业拆借市场
• D.银行间债券回购市场
• E.票据市场
• 参考答案：CDE
• 解析：股票和债券市场属于资本市场。故本题选CDE。

• 2.【单选题】通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（ ）的金融工具创新。
• A.流动性增强型
• B.信用创造型
• C.风险转移型
• D.股权创造型
• 参考答案：B
• 解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为： ①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)； ②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)； ③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)； ④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

• 3.【判断题】存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：存款保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

• 4.【单选题】利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量（ ）增值程度的数量指标。
• A.流动资本
• B.借贷资本
• C.经营资本
• D.自有资本
• 参考答案：B
• 解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

• 5.【单选题】某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（ ）。
• A.市场风险
• B.法律风险
• C.声誉风险
• D.战略风险
• 参考答案：C
• 解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

• 6.【多选题】准贷记卡和贷记卡的共同点包括（  ）。
• A.是否具有信用额度
• B.是否可以透支
• C.是否循环信用
• D.是否能预借现金
• E.是否有存款利息
• 参考答案：ABCD
• 解析：<img src="/upload/paperimg/202401181618432612151f9-25e69be75bdb/1620571600.png" style="width:100%;"/>

• 7.【多选题】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。
• A.针对银行的犯罪
• B.危害货币管理制度的犯罪
• C.危害金融业务管理制度的犯罪
• D.诈骗型金融犯罪
• E.危害金融机构管理制度的犯罪
• 参考答案：BCE
• 解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

• 8.【单选题】国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（  ）。
• A.风险调整后的资本回报率（RAROC）
• B.风险价值（VaR）
• C.资产收益率（ROA）
• D.净资产收益率（ROE）
• 参考答案：A
• 解析：风险调整后的资本回报率（RAROC），又称经济资本回报率，是经风险调整后的净收益与经济资本的比率。该指标在评价商业银行盈利能力时充分考虑到风险成本，使银行的收益与所承担的风险相对应。RAROC已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。不同于传统的ROA、ROE指标，RAROC克服了传统财务指标的一些缺陷，配置资本资源更具科学性。B项，风险价值（VaR）是市场风险的计量方法。

• 9.【判断题】国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。

• 10.【单选题】通常，负责银行和业务经营活动的指挥与管理的是（  ）。
• A.高级管理层
• B.监事会
• C.董事会
• D.审计部门
• 参考答案：C
• 解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等，监督并确保高级管理层有效履行管理职责，维护存款人和其他利益相关者的合法权益。