中级银行从业每日一练(2026年1月5日)

• 1.【多选题】以下选项中，属于推进普惠金融发展的基本原则的有（ ）。
• A.市场开放、政府引导
• B.健全机制、持续发展
• C.防范风险、推进创新
• D.机会平等、普及民生
• E.统筹规划、因地制宜
• 参考答案：BCDE
• 解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融发展的基本原则有：①健全机制、持续发展。②机会平等、惠及民生。③市场主导、政府引导。④防范风险、推进创新。⑤统筹规划、因地制宜。

• 2.【单选题】商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款中合作方出资比例不得低于（ ）。
• A.10%
• B.20%
• C.30%
• D.40%
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求，商业银行与合作机构联合出资发放互联网贷款时，合作方在单笔贷款中的最低出资比例为30%。选项A（10%）、B（20%）均低于该比例，不符合监管规定；选项D（40%）虽高于30%，但题目聚焦最低标准，30%是合规下限。

• 3.【判断题】银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应可以和财务报告的频率不同。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P407-408 银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应和财务报告的频率一致。

• 4.【单选题】下列关于商业银行绩效考评的方式，表述不当的一项是（ ）。
• A.绩效考评主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面
• B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核
• C.绩效考评方式为定量考核与定性考核相结合
• D.绩效考评均采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P430-432 D项表述不当，一些大型银行和一些股份制商业银行采用了关键绩效指标、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法，并在对分支机构绩效考评中注重以经济资本指标，如经济增加值和风险调整后的资本收益率为导向，兼顾质量与风险、规模与效益的相互平衡。

• 5.【多选题】（ ）是金融租赁行业在发展过程中确立的功能优势。
• A.拉动产品需求
• B.促进社会投资
• C.实现充分就业
• D.平衡国际贸易
• E.提高经济效益
• 参考答案：ABD
• 解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：(1)促进社会投资；(2)拉动产品需求；(3)推动经济调整结构；(4)增加企业融资渠道；(5)平衡国际贸易。

• 6.【单选题】迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。
• A.社会风险
• B.政治风险
• C.经济风险
• D.市场风险
• 参考答案：C
• 解析：国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险。其中，经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响(例如2009年11月迪拜主权债务危机)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

• 7.【多选题】信托公司设立信托计划，应符合的要求有（ ）。
• A.参与信托计划的委托人为唯一受益人
• B.委托人为合格投资者
• C.信托期限不少于6个月
• D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定
• E.信托受益权划分为等额份额的信托单位
• 参考答案：ABDE
• 解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求： (1)委托人为合格投资者； (2)参与信托计划的委托人为唯一受益人； (3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制； (4)信托期限不少于1年； (5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定； (6)信托受益权划分为等额份额的信托单位； (7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利； (8)中国银保监会规定的其他要求。

• 8.【单选题】消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
• A.3000
• B.5000
• C.6000
• D.7000
• 参考答案：B
• 解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

• 9.【单选题】根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
• A.3%
• B.5%
• C.1%
• D.2%
• 参考答案：C
• 解析：商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。根据《商业银行内部审计指引》第十四条规定，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。

• 10.【单选题】下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。
• A.备用信用证
• B.项目贷款承诺
• C.开立信贷证明
• D.票据发行便利
• 参考答案：A
• 解析：按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

• 1.【单选题】进入或退出市场属于（ ）层面的战略风险识别。
• A.宏观战略
• B.中观管理
• C.微观执行
• D.技术
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P350~351 宏观战略层面包括：进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。

• 2.【多选题】商业银行风险治理框架应包含“三道防线”，具体的部门包括（ ）．
• A.前台业务部门
• B.人事管理部门
• C.支持保障部门
• D.风险管理职能部门
• E.内部审计部门
• 参考答案：ADE
• 解析：第一道防线一一前台业务部门(风险承担部门)。 第二道防线——风险管理职能部门。 第三道防线——内部审计。

• 3.【单选题】我国商业银行个人信贷产品可以划分为（  ）。
• A.个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款
• B.个人信用贷款和个人消费贷款
• C.个人零售贷款和个人信用贷款
• D.个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款
• 参考答案：A
• 解析：目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。其他个人零售贷款包括个人消费贷款(含个人汽车消费贷款)、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等多种方式。

• 4.【单选题】下列缓释手段中，不属于商业银行的国别风险缓释手段的是（ ）。
• A.与境外用款项目公司约定还款币种采用当地货币
• B.支持出口信用保险公司投保客户的境外项目
• C.要求境内集团公司为境外某子公司的项目融资提供担保
• D.要求境外欠发达地区项目主体公司附加国际主要银行履约保函
• 参考答案：B
• 解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到: 第一，了解你的客户及所在国家(地区)风险。 第二，严守集中度限额，减少对高风险和较高风险国家的业务。 第三，通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司，如投保中国出口信用保险公司的政治险和商业险。 第四，增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。 第五，以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。如对于某些风险较高的国家设立离岸账户，规避转移风险。 第六，吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。 第七，合同中增加保护条款旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约须提前还款。 第八，项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。 第九，建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

• 5.【单选题】一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从( )。
• A.正态分布
• B.二项分布
• C.0-1分布
• D.泊松分布
• 参考答案：A
• 解析：在风险计量的理论研究和实际应用中，正态分布起着特别重要的作用。实际中遇到的许多随机现象都服从或近似地服从正态分布。例如，可以用正态分布来描述股票(或资产组合)每日收益率的分布。一般来说，如果影响某一数量指标的随机因素非常多，而每个因素所起的作用相对不太大，各个因素之间近乎独立，则这个指标可以近似看作服从正态分布。

• 6.【单选题】关于风险救助，下列说法不正确的是（ ）。
• A.是针对有问题的银行机构采取的救助性措施
• B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等
• C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施
• D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P457~459 C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。

• 7.【单选题】组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是（ ）。
• A.商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法
• B.商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数
• C.资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测
• D.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P105~106 C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。

• 8.【判断题】在商业银行的市场风险管理实践中，返回检验主要用于验证风险计量模型的准确性。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。

• 9.【多选题】行为风险管理措施包括（ ）
• A.培养行为风险管理人才队伍
• B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制
• C.构建良好的行为风险文化
• D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制
• E.强化行为风险治理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P375~377 随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。 1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵 2.强化行为风险治理 3.构建良好的行为风险文化 4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制 5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制 6.探索和构建行为风险的有效管理工具 7.培养行为风险管理人才队伍

• 10.【单选题】某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR)为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天，则该银行在未来250个交易日内，预期会有（  ）天交易账户的损失超过780万元。
• A.2.5
• B.3.5
• C.2
• D.3
• 参考答案：A
• 解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1％，即2.5天。

• 1.【多选题】下列选项中，属于金融企业的有（ ）。
• A.财务公司
• B.资产管理公司
• C.城市信用社
• D.政策性银行
• E.中国银行保险监督管理委员会
• 参考答案：ACD
• 解析：金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。

• 2.【判断题】高级管理层承担表外业务的首要责任。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：高级管理层承担表外业务的经营管理责任，业务经营管理部门承担表外业务管理和风险管理的首要责任。

• 3.【多选题】下列选项中，通常应划归为关注类贷款有（ ）
• A.贷款逾期，经多次谈判，借款人明显没有还款的意愿
• B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
• C.借款还旧，或者需通过其他融资方式偿还
• D.借款人资不抵债无力归还贷款
• E.未经银行同意，擅自改变贷款用途
• 参考答案：CE
• 解析：下列贷款应至少归为关注类:（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；（3）改变贷款用途；（4）本金或者利息逾期；（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

• 4.【单选题】花旗银行副总裁乔治·斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么?你准备怎样偿还这笔贷款?你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款?”与这句话最贴近的企业信用分析框架是（　　）。 [2015年10月真题]
• A.5Cs
• B.5W
• C.5Ps
• D.CAMEls
• 参考答案：C
• 解析：5Ps分析系统包括：个人因素(PersonalFactor)、资金用途因素(PurposeFactor)、还款来源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企业前景因素(PerspectiveFactor)。与题干中的三个问题相对应的三个因素分别为资金用途、还款来源、保障因素。

• 5.【单选题】项目评估和可行性研究区别不包括（ ）。
• A.行为主体不同
• B.立足点不同
• C.侧重点不同
• D.性质不同
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P123-125 项目可行性研究和项目评估两者主要区别如下：（1）行为的主体不同；（2）立足点不同；（3）侧重点不同；（4）作用不同；（5）时序不同。

• 6.【单选题】下列财产不可以抵押的是（  ）。
• A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品
• B.抵押人有权处理的交通运输工具
• C.抵押人有权处理的正在建造的建筑物、船舶、航空器
• D.土地所有权
• 参考答案：D
• 解析：不得抵押的财产有：（1）土地所有权（2）耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规不得抵押的其他财产。

• 7.【单选题】银行业务操作部门对逾期的贷款要及时发送(  )
• A.还本付息通知单
• B.催收通知单
• C.支付令
• D.强制执行通知
• 参考答案：B
• 解析：参考贷款偿还的一般操作过程。业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单，可知B选项正确。

• 8.【多选题】评级发起是指评级人员对客户进行一次新的评级过程。评级发起应遵循的原则有（ ）。
• A.客观原则
• B.尽职原则
• C.集合原则
• D.审慎原则
• E.独立原则
• 参考答案：ADE
• 解析：评级发起应遵循客观、独立和审慎的原则，在充分进行信用分析的基础上，遵循既定的标准和程序，保证信用评级的质量。

• 9.【单选题】某公司2018年销售收入1800万元，销售成本为1050万元，年度平均存货为260万元，一年按365天计算，该公司2018年存货周转天数为（ ）。
• A.52.72
• B.75.74
• C.90.38
• D.121.18
• 参考答案：C
• 解析：存货周转天数=计算期天数/存货周转次数=计算期天数×存货平均余额/销货成本=365×260/1050≈90.38（天）

• 10.【判断题】衰退行业仍然在创造利润和现金流，短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：衰退行业仍然在创造利润和现金流，短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。

• 1.【单选题】（  ）越高，表明企业从销售收入中获取净利润的能力越强。
• A.基本获利率
• B.净资产利润率
• C.实收资本利润率
• D.销售净利润率
• 参考答案：D
• 解析：销售净利润率＝净利润／销售收入净额。销售净利润越高，表明企业从销售收入中获取净利润的能力越强。

• 2.【单选题】激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（ ）。
• A.结婚、离婚
• B.迁居移民
• C.丧偶
• D.离职或临近退休
• 参考答案：D
• 解析：从长期实践经验来看，激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身的情况变化，如资产状况发生改变，由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的严重缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变，如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

• 3.【单选题】以下不属于其他类型的单位福利的是（ ）。
• A.单位保健计划
• B.企业年金
• C.利润分享计划
• D.员工持股计划
• 参考答案：B
• 解析：除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括：单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。

• 4.【单选题】甲企业以价值600万元的固定资产为投保标的，向乙保险公司投保了300万元的财产险。同时该企业又以同样的固定资产向丙保险公司投保了400万元财产险。
• A.原保险
• B.再保险
• C.重复保险
• D.共同保险
• 参考答案：C
• 解析：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

• 5.【多选题】下列（ ）属于个人养老金保险产品应当符合的要求。
• A.保险期间不短于5年
• B.保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态
• C.能够提供趸交、期交或不定期交费等方式满足个人养老金制度参加人交费要求
• D.保险期间不短于3年
• E.保险责任不限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态
• 参考答案：ABC
• 解析：个人养老金保险产品应当符合以下要求： （1）保险期间不短于5年； （2）保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态； （3）能够提供趸交、期交或不定期交费等方式满足个人养老金制度参加人交费要求； （4）银保监会规定的其他要求。

• 6.【多选题】理财支出包括（ ）
• A.贷款投资资产的利息支出
• B.贷款投资项目的利息支出
• C.保障保费支出
• D.投资理财咨询支出
• E.赡养支出
• 参考答案：ABCD
• 解析：理财支出包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。

• 7.【多选题】下列属于团体保险的特征的是( )。
• A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择
• B.手续简化
• C.保险费率优惠
• D.可以免除体检
• E.使用团体保单
• 参考答案：ABCDE
• 解析：团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：①用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征；②手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人；③保险费率优惠，团体保险能减少逆向选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低；④可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。

• 8.【多选题】在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（  ）。
• A.首次复检会议
• B.制作投资报告的数量和频率
• C.提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率
• D.年度理财规划会议
• E.年度持续理财规划服务报告
• 参考答案：ABCDE
• 解析：理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。

• 9.【多选题】以下属于流动资金管理的是（  ）。
• A.编制现金预算，加强资金调控
• B.调研资金使用情况，定期向董事会报告
• C.加强投资方案评价，积极防范投资风险
• D.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
• E.编写资金流向报告，加强资金流向监控
• 参考答案：ACD
• 解析：现金管理一是要保证现金和生产经营上的安全性，二是要力求实现最佳的经济效益。所有现金管理需从安全性管理和效益性管理入手。(1)编制现金预算，加强资金调控。(2)加强投资方案评价，积极防范投资风险。(3)采取融资渠道多元化，确保现金流充盈。

• 10.【单选题】（  ）是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。
• A.投资理念的教育
• B.调整客户的理财目标
• C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
• D.持续理财规划服务
• 参考答案：A
• 解析：普通客户对投资理论和投资策略了解甚少，因此在给出投资规划建议的时候，可以通过理财规划书的这个环节对客户进行一些投资理念上的教育。理财规划服务和资产管理服务始终是有本质性的区别的，但很多客户不了解其中的区别，总认为“你帮我理财就是要帮我赚钱”，因此，投资理念的教育是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。

• 1.【多选题】个人教育贷款信用风险的防控措施包括（　　）。[2015年10月真题]
• A.加强对借款人的贷前审查
• B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统
• C.建立有效的信息披露机制
• D.加强学生的诚信教育
• E.建立和完善防范信用风险的预警机制
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。

• 2.【单选题】在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括（ ）。
• A.保证人发生高层人事变动
• B.保证人新增加一条生产线
• C.保证人低价或无偿转让有效资产
• D.保证人有恶意破产倾向
• 参考答案：B
• 解析：在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整;保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁 ，可能影响其履约保证责任;保证人改变资本结构;保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任;保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为;保证人有恶意破产倾向。

• 3.【多选题】下列有关代理的特征，表述正确的是（  ）。
• A.代理人须在代理权限内实施代理行为
• B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
• C.代理行为必须是具有法律效力的行为
• D.代理行为须直接对被代理人发生效力
• E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
• 参考答案：ABCDE
• 解析：代理的特征具体如下。代理人以被代理人的名义实施代理行为。代理人代理进行的主要是民事法律行为。代理人独立进行代理行为。代理人在代理权限内实施代理行为。代理人实施代理的法律后果直接由被代理人承受。

• 4.【多选题】采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件有（ ）。
• A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态
• B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值
• C.要有一个活跃的公开市场
• D.被评估资产预期获利年限可以预测
• E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动
• 参考答案：CE
• 解析：A、B两项是采用成本法评估资产的前提条件；D项是采用收益法必须具备的前提条件。

• 5.【多选题】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（  ）。
• A.经营状况严重恶化
• B.转移财产、抽逃资金
• C.丧失商业信誉
• D.以不合理低价转让财产
• E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
• 参考答案：ABCE
• 解析：不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行: ①经营状况严重恶化; ②转移财产、抽逃资金，以逃避债务; ③丧失商业信誉; ④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

• 6.【单选题】关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（ ）。
• A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务
• B.明确平台本身不得提供担保
• C.不得搞资金池
• D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资
• 参考答案：A
• 解析：A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。

• 7.【多选题】国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（ ）。
• A.高职学生
• B.本科生
• C.专科生
• D.在职研究生
• E.第二学士学位学生
• 参考答案：ABCE
• 解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。不含在职研究生。

• 8.【单选题】采用市场法进行房地产估价的难点在于（ ）。
• A.不同时期房地产的价格构成极其复杂
• B.不同地区房地产的价格构成极其复杂
• C.保证可比实例成交价格的客观合理性
• D.保证可比实例成交价格的稳定性
• 参考答案：C
• 解析：房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。其中，市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整；成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大：

• 9.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（ ）
• A.80％；60％；50％
• B.80％；70％；70％
• C.70％；50％；40％
• D.70％；60％；50％
• 参考答案：B
• 解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%; 二手车贷款最高发放比例为70%。

• 10.【单选题】对于采用市场法进行房产估值时应选取（ ）个可比实例
• A.1到5
• B.3到5
• C.3到10
• D.1到15
• 参考答案：C
• 解析：对于采用市场法进行房产估值时应选取3~10个可比实例。

• 1.【单选题】下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（ ）。
• A.国有商业银行
• B.中国境内的外资银行
• C.中国人民银行
• D.政策性银行
• 参考答案：C
• 解析：《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 《外资银行管理条例》规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求。

• 2.【判断题】借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

• 3.【单选题】银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。
• A.与其所在机构的同事谈论客户的个人状况
• B.保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
• C.从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息
• D.在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息
• 参考答案：B
• 解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

• 4.【多选题】银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用应包括（ ）。
• A.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬
• B.核定绩效薪酬总额
• C.评定等级行
• D.分配信贷资源和财务费用
• E.确定管理授权
• 参考答案：ABCDE
• 解析：绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面： （1）评定等级行。 （2）确定管理授权。 （3）分配信贷资源和财务费用。 （4）核定绩效薪酬总额。 （5）评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。 故本题选ABCDE。

• 5.【多选题】并购的方式主要有（  ）。
• A.认购新增股权
• B.收购资产
• C.承接债务
• D.发行新股
• E.受让现有股权
• 参考答案：ABCE
• 解析：并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。（故本题选ABCE）

• 6.【单选题】下列关于关系人的表述，错误的是（  ）。
• A.关系人不应包括商业银行的长期客户
• B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
• C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
• D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
• 参考答案：D
• 解析：根据《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

• 7.【多选题】对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施有（ ）
• A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
• B.限制分配红利和其他收入
• C.禁止资产转让
• D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
• E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产
• 参考答案：ABD
• 解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： ①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； ②限制分配红利和其他收入； ③限制资产转让； ④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； ⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； ⑥停止批准增设分支机构。 故本题选ABD。 C选项：C是限制资产转让不是禁止资产转让。 E选项：E是迷惑选项。

• 8.【判断题】因重大误解订立的合同，属于无效合同。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P323-324 因重大误解订立的合同，属于可变更、可撤销合同。

• 9.【多选题】在遵循所在机构有关兼职规定的情况下，银行业从业人员处理兼职问题时，应该注意（ ）。
• A.充分向所在机构披露兼职情况
• B.避免利益冲突
• C.避免利益输送
• D.避免信息交流
• E.避免任何报酬
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P428-431 正确答案是：A,B,C 解析 即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突和利益输送。 考点 从业人员与机构间的职业操守的内容与相关规定

• 10.【单选题】甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。
• A.乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
• B.甲公司客户知道乙银行代理期限已过，继续接受乙银行提供的服务
• C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示
• D.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
• 参考答案：B
• 解析：B选项：B选项因为客户知道其代理权已过期，所以不构成表见代理，所以甲不需要承担责任。