中级银行从业每日一练(2025年11月19日)

• 1.【单选题】（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
• A.1993年
• B.1994年
• C.1995年
• D.1996年
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P461-462 1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

• 2.【单选题】开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（  ）。
• A.合规经营类
• B.落实国家政策类
• C.市场管理类
• D.风险管理类
• 参考答案：C
• 解析：开发银行和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类，上述三类指标权重应当高于其他类型指标。

• 3.【多选题】根据《行政复议法》的规定，复议决定有（  ）。
• A.维持的决定
• B.履行法定职责的决定
• C.撤销、变更违法的决定
• D.确认违法的决定
• E.驳回申请的决定
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P97 根据《行政复议法》的规定，复议决定有四种：一是维持的决定；二是履行法定职责的决定；三是撤销、变更、确认违法和重新作出行政行为的决定；四是驳回申请的决定。

• 4.【多选题】（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。
• A.账面资本
• B.经济资本
• C.社会资本
• D.监管资本
• E.会计资本
• 参考答案：BD
• 解析：账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

• 5.【判断题】财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。

• 6.【单选题】债务人的金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额的50%以上，至少应归（ ）。
• A.损失类
• B.关注类
• C.次级类
• D.可疑类
• 参考答案：D
• 解析：金融资产风险分类标准参照《贷款风险分类指引》。当债务人金融资产发生信用减值且预期信用损失超过账面余额50%时，一般属于风险较高的情形。可疑类的界定通常对应无法足额偿还且预计损失较大的情况，即使有担保也会导致显著损失。选项D对应这一情形，而损失类通常适用于更高比例的预期损失（如接近全部无法收回）。

• 7.【多选题】符合下列情况之一的金融资产至少归为次级类（ ）。
• A.本金、利息或收益逾期超过270天
• B.金融资产已发生信用减值
• C.债务人或金融资产的外部评级大幅下调，导致债务人的履约能力显著下降
• D.同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期超过90天的债务已经超过20%
• E.金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额50%以上
• 参考答案：BCD
• 解析：《商业银行金融资产风险分类办法》（银保监规〔2023〕1号）第五条至第七条明确次级类资产的认定标准。选项B“已发生信用减值”直接对应资产信用风险显著特征；选项C中外部评级大幅下调反映债务人履约能力下降，符合第五条关于债务人财务恶化的情形；选项D中非零售债务人逾期债务超过20%属于交叉违约信号，触发分类下调。选项A逾期270天通常归为可疑类，选项E预期损失50%以上可能归类损失类，故不属于次级类的最低标准。

• 8.【多选题】不良资产主要包括贷款五级分类中划分为（ ）的资产。
• A.次级
• B.可疑
• C.损失
• D.正常
• E.关注
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P471-473 不良资产主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的资产，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。

• 9.【判断题】《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，其信息披露应包括定性信息和定量信息。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P402-403 《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。信息披露应包括定性信息和定量信息。

• 10.【多选题】下列影响商业银行利息收入的因素有（ ）。
• A.银行收益资产规模
• B.银行资产结构
• C.法定准备金率
• D.银行的佣金收入
• E.银行资产利率水平
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。

• 1.【单选题】某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（　　）。
• A. 不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降
• B. 不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资
• C. 合理，企业可以用利润来偿还贷款
• D. 合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入
• 参考答案：B
• 解析：购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，应采用长期贷款来支持。

• 2.【单选题】在其它条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（ ）。
• A.越低
• B.越高
• C.变动方向不一定
• D.不受影响
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P172~173 一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值越高。

• 3.【单选题】下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。
• A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
• B.流动性风险堪称银行风险中的“终结者”
• C.流动性风险对商业银行来说，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
• D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
• 参考答案：A
• 解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险；C项正确； 流动性风险堪称银行风险中的“终结者”；B项正确； 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险；A项错误； 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险。D项正确。

• 4.【单选题】t分布的性质不包括（ ）。
• A.若t~t（n），则E(X)=0，其中n>1
• B.t分布曲线是一条以0为中心的单峰分布曲线
• C.t分布曲线左右不对称
• D.自由度n是确定t分布形状的参数，随着n逐渐增大，t分布越来越接近于标准正态分布
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P18~22 <img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/202406271747375c9c.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/20240627174738dcd0.png" style="width:100%;"/>

• 5.【多选题】下列关于外部审计的说法，正确的有（ ）。
• A.外部审计与银行监管相辅相成
• B.透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险
• C.外部审计和银行监管的方式、目标、内容存在共性
• D.外部审计有利于提高信息披露质量
• E.加强外部审计对银行的监督作用，虽然提高监管效率，但是大大增加了监管成本
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P469~471 E项，适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。

• 6.【单选题】可以优化银行的资本结构，增强风险抵御和信贷投放能力，有利于更好地支持实体经济，且已成为银行补充一级资本的重要渠道。指的是（ ）
• A.折价债
• B.国债
• C.零息债
• D.永续债
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P418~419 永续债已成为银行补充一级资本的重要渠道。永续债是一种补充银行其他一级资本较为有效的手段。永续债具有一定损失吸收能力，可计入银行其他一级资本，通过永续债解决商业银行资本补充难题是较好的选择。

• 7.【单选题】借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（  ）之间做出艰难选择。
• A.流动性风险
• B.可获得性
• C.不可获得性
• D.最终收益
• 参考答案：B
• 解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

• 8.【多选题】下列各项中，（  ）属于银行盈利能力监管指标。
• A.成本收入比率
• B.净息差
• C.中间业务收入比率
• D.资产利润率
• E.利息收入比率
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P460~463 以上皆属于银行盈利能力监管指标

• 9.【判断题】中国人民银行主管反洗钱行政工作。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P265~266 我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

• 10.【多选题】银行建立流动性应急机制主要原因是（ ）。
• A.流动性应急机制是银行流动性管理中必不可少的部分
• B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性
• C.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性
• D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件
• E.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的敏感性
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P313 银行建立流动性应急机制主要原因是:第一，流动性应急机制是银行流动性管理中必不可少的部分，也是满足监管合规的重要条件。第二，流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性。第三，流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性。

• 1.【多选题】在判断质物、质押权利价值的变动趋势时，一般可从质物的（  ）进行分析。
• A.实体性贬值
• B.功能性贬值
• C.质押权利的经济性贬值
• D.质押权利的经济性增值
• E.功能性增值
• 参考答案：ABCD
• 解析：质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。

• 2.【单选题】下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（ ）。[2015年10月真题]
• A.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
• B.抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权
• C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
• D.质权的标的物为动产和财产权利
• 参考答案：B
• 解析：B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。

• 3.【单选题】固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资（ ）或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式
• A.2%
• B.3%
• C.5%
• D.10%
• 参考答案：C
• 解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式，可知D选项正确。

• 4.【单选题】某公司2007年和2008年的销售收入分别为2000万元和2400万元，应收账款额分别为50万元和80万元。则这一时期单纯由销售收入增加导致的应收账款增加额约为（  ）万元。
• A.50
• B.30
• C.20
• D.10
• 参考答案：D
• 解析：销售收入增长了=（2400-2000）÷2000=20%，销售收入的增长导致应收账款增长=50×20%=10（万元）

• 5.【单选题】（  ）能够反映一个地区经济结构转型和优化的程度。
• A.区域自然条件
• B.趋于市场化程度与法制框架
• C.区域产业结构
• D.第三产业经济增加值占比
• 参考答案：D
• 解析：第三产业经济增加值占比。该指标能够反映一个地区经济结构转型和优化的程度，一般来说该指标越高，说明地区服务业对经济贡献程度越大，经济增长质量越好。

• 6.【判断题】如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：如果办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意，或以未成年人财产抵押、法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押等，很可能会导致抵押权无法实现。

• 7.【多选题】在受托支付下，商业银行要求借款人应提供的材料包括(  )
• A.交易合同
• B.付款文件
• C.汇款申请书
• D.共同签证单
• E.货物单据
• 参考答案：ABCDE
• 解析：参考受托支付的操作要点中明确借款人应提交的资料要求。受托支付下，借款人应提供的材料：①提款通知书；②借据；③贷款用途证明材料；④逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如：交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等，受托支付所需的相关业务凭证，如：汇款申请书等，故ABCDE选项正确。

• 8.【单选题】商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（  ）。
• A.销售渠道
• B.进货渠道
• C.收款条件
• D.目标客户
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P77-81 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：①目标客户；②销售渠道，分直接销售和间接销售；③收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。

• 9.【单选题】（  ）是对区域信贷风险状况的直接反映。
• A.区域经济发展水平
• B.区域信贷资产质量
• C.区域信贷资产盈利性
• D.区域信贷资产流动性
• 参考答案：B
• 解析：区域信贷资产质量直接反映了对某地区贷款的安全性大小，从而是对区域信贷风险的直接反映。信贷资产质量好，则表明该信贷风险低。

• 10.【单选题】下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是（ ）。
• A.收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以问接拍卖的方式回收债权
• B.抵债资产要以资产原价、购人价为基础合理定价
• C.银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录
• D.抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日
• 参考答案：D
• 解析：A项，银行收取抵债资产后，要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对。

• 1.【多选题】客户关系管理在中国的实践经历了（  ）。
• A.模仿阶段
• B.跟风阶段
• C.摸索阶段
• D.探索阶段
• E.回归创新阶段
• 参考答案：BCE
• 解析：21世纪初，CRM(客户关系管理)概念在中国开始传播，至今已有十几年。在这十几年中，客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历了三个阶段：①跟风阶段(2001～2004年)，也可以称为CRM1.0时代；②摸索阶段(2004～2007年)，也可以称为CRM2.0时代；③回归创新阶段(2007年至今)，也可以称为CRM3.0时代。

• 2.【单选题】理财师为客户进行综合理财规划服务的第一步是（  ）。
• A.了解分析客户家庭财务状况
• B.评估、选择、确定理财目标
• C.制定合理的理财规划方案
• D.理财规划方案的执行
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P296-297 选项A正确：理财师为客户进行综合理财规划服务的第一步是了解分析客户家庭财务状况。通过了解客户的家庭背景、财务状况、职业、年龄等因素，理财师可以为客户提供有针对性的建议。 选项B错误：评估、选择、确定理财目标是在了解客户家庭财务状况之后进行的步骤。理财师与客户讨论并确定具体的理财目标，如教育基金、退休规划等。 选项C错误：制定合理理财规划方案是在确定了理财目标之后进行的步骤。理财师会根据客户的财务状况和理财目标，制定出具体的理财规划方案。 选项D错误：理财规划方案的执行即实施理财规划方案，并在执行过程中进行监督和调整。

• 3.【单选题】某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于（ ）。
• A.大型企业
• B.中型企业
• C.小型企业
• D.微型企业
• 参考答案：D
• 解析：对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

• 4.【判断题】机动车商业第三者责任保险可以认为是机动车交通事故责任强制保险的补充。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：机动车商业第三者责任保险可以认为是机动车交通事故责任强制保险的补充。

• 5.【单选题】刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为(  )元。
• A.71
• B.82
• C.86
• D.92
• 参考答案：A
• 解析：债券的发行价格=100×(1+7%)【sup|-5】≈71(元)。

• 6.【单选题】以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
• A.保险标的
• B.保险性质
• C.实施方式
• D.承保
• 参考答案：A
• 解析：以保险标的作为分类标准，保险可以分为财产保险和人身保险； 按承保划分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险； 按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险两种形式。 故本题选A。

• 7.【单选题】在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（  ）。
• A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性
• B.把危机转化为机会
• C.正确处理好客户投诉
• D.优先解决高端客户问题
• 参考答案：D
• 解析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会：③正确处理好客户投诉。

• 8.【单选题】关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
• A.保险人的权利是向投保人收取保险费
• B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
• C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
• D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
• 参考答案：C
• 解析：根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。

• 9.【单选题】下列关于资本市场线和证券市场线的说法中，正确的是（ ）。
• A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系
• B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系
• C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系
• D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系
• 参考答案：D
• 解析：A项，资本市场线反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方；BC两项，证券市场线反映了单个证券与市场组合的协方差和其预期收益率之间的均衡关系。

• 10.【单选题】在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。
• A.量入为出
• B.量力而行
• C.保证较多的结余
• D.保证生活的品质
• 参考答案：B
• 解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

• 1.【单选题】[2021年真题]下列申请评分依据的关键信息不包括 ( )。
• A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例
• B.客户社会保险情况
• C.客户在银行存款、贷款等关系信息
• D.客产工作、收入等基本信息
• 参考答案：A
• 解析：申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为三类:客户基本信息、客户关系信息和征信信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款(信用卡)申请表等申请材料。银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况;银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况;银行综合类信息，包括黑名单信息 、 客户贡献度 、 是否为 VIP 客户 。评分卡关注的征信信息主要包括银行信贷汇总信息 、 信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等 。

• 2.【单选题】押品信息录入人员应及时、准确、完整地将相关信息录入相关系统，不包括（ ）。
• A.押品类别
• B.押品数量
• C.不合格押品信息
• D.担保合同类型
• 参考答案：C
• 解析：押品信息录入人员应及时、准确、完整地将押品类别、押品数量、合格押品信息、担保合同类型、合同期限、担保额度、 抵质押人等信息录入相关系统。

• 3.【单选题】下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（  ）。
• A.借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享
• B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑
• C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行
• D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要
• 参考答案：C
• 解析：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。

• 4.【单选题】下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（ ）。
• A.借款人单位人事部门出具的收入证明
• B.借款人个人纳税证明
• C.借款人房屋出租的租金证明
• D.借款人出具的收入证明
• 参考答案：D
• 解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。

• 5.【单选题】个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（ ）。
• A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小
• B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人
• C.贷款用途不同
• D.贷款方式与还款方式不同
• 参考答案：B
• 解析：个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

• 6.【单选题】下列不可以用于抵押担保的是（　　）。[2009年10月真题]
• A.借款人名下的股票
• B.借款人配偶名下的房产
• C.借款人就职医院的房产
• D.借款人名下的存单
• 参考答案：C
• 解析：C项，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

• 7.【单选题】个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以(  )最为常用。
• A.一次还本付息法和等额本息还款法
• B.一次还本付息法和组合还款法
• C.等比累进还款法和等额累进还款法
• D.等额本息还款法和等额本金还款法
• 参考答案：D
• 解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以【等额本息还款法和等额本金还款法】最为常用。

• 8.【单选题】采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。
• A.电话调查
• B.邮件核对
• C.现场调查
• D.短信沟通
• 参考答案：C
• 解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

• 9.【判断题】贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，【也可以是具有法律效力的复印件】。

• 10.【单选题】核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（ ）。
• A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
• B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
• C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等
• D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等
• 参考答案：C
• 解析：核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等。

• 1.【单选题】商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（  ）
• A.盈利性、流动性；安全性
• B.安全性、流动性；盈利性
• C.风险性、流动性；盈利性
• D.安全性、流动性；风险性
• 参考答案：B
• 解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。故本题选B。

• 2.【单选题】用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的资本是（  ）。
• A.核心资本
• B.会计资本
• C.监管资本
• D.经济资本
• 参考答案：D
• 解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此也被称为风险资本。

• 3.【多选题】下列业务中属于同业融资业务的是（  ）。
• A.同业拆借业务
• B.同业存款业务
• C.同业借款业务
• D.同业投资业务
• E.同业代付业务
• 参考答案：ABCE
• 解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括： 1.同业拆借、 2.同业存款、 3.同业借款、 4.同业代付、 5.买入返售（卖出回购）。 故本题选ABCE。D选项“同业投资”和“同业融资”属于并列的分类。

• 4.【多选题】职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（ ）。
• A.其他单位的非国家工作人员
• B.国家机关的工作人员
• C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员
• D.国有企业的国家工作人员
• E.非国有的公司、企业的非国家工作人员
• 参考答案：AE
• 解析：《刑法》第二百七十一条规定职务侵占罪的主体为“公司、企业或者其他单位的人员”，且该罪与贪污罪主体存在区分。国有公司、企业或其他国有单位中从事公务的人员，或者非国有单位中受委派从事公务的人员，属于国家工作人员的，构成贪污罪而非本罪。选项A中“其他单位的非国家工作人员”及选项E中“非国有的公司、企业的非国家工作人员”符合条文对职务侵占罪主体的限定。其余选项涉及国家机关工作人员或国家工作人员，均属于贪污罪主体范畴。

• 5.【单选题】我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（  ）。
• A.维护金融体系的安全和稳定
• B.维护市场的正常秩序
• C.维护公众对银行业的信心
• D.保护债权人利益
• 参考答案：C
• 解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

• 6.【单选题】票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）周转性票据发行融资的承诺。
• A.中期
• B.短期
• C.不定期
• D.长期
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P94-95 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。故本题选A。

• 7.【多选题】银行资本的作用主要表现在（ ）。
• A.为银行提供融资
• B.吸收和消化损失
• C.限制业务过度扩张
• D.维持市场信心
• E.增加银行资本收益
• 参考答案：ABCD
• 解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面： 第一，为银行提供融资 第二，吸收和消化损失 第三，限制业务过度扩张 第四，维持市场信心。 故本题选ABCD。

• 8.【多选题】下列选项中，用于衡量商业银行流动性风险的指标有（ ）。
• A.优质流动性资产充足率
• B.净稳定资金比例
• C.流动性比例
• D.拨备覆盖率
• E.资本充足率
• 参考答案：ABC
• 解析：用于反映银行流动性风险状况的指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。

• 9.【单选题】通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（  ）。
• A.经济调节功能
• B.货币资金融通功能
• C.优化资源配置功能
• D.风险分散与风险管理功能
• 参考答案：C
• 解析：C选项：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。（故C正确） A选项：经济调节功能：通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。 B选项：货币资金融通：是金融市场最主要、最基本的功能。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会。 D选项：风险分散与风险管理：利用套期保值、组合投资、期货期权、金融互换以及保险机构的保险单等，可以达到风险转移、风险分散的目的。

• 10.【多选题】我国行政强制措施的种类有（ ）。
• A.限制公民人身自由
• B.查封场所、设施或者财物
• C.扣押财物
• D.冻结存款、汇款
• E.其他行政强制措施
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有： (1)限制公民人身自由； (2)查封场所、设施或者财物； (3)扣押财物； (4)冻结存款、汇款； (5)其他行政强制措施。