中级银行从业每日一练(2026年6月24日)

• 1.【单选题】下列属于操作风险监管要求的是（  ）。
• A.加强重点领域信用风险防控
• B.加强信托业务市场风险防控
• C.加强信托业务流动性风险监测
• D.强化从业人员管理
• 参考答案：D
• 解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。

• 2.【单选题】（ ）不是普惠金融的发展目标。
• A.提高金融覆盖率
• B.完善金融体系
• C.提高金融服务可得性
• D.提高金融服务满意度
• 参考答案：B
• 解析：普惠金融的发展目标：提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性；提高金融服务满意度。

• 3.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
• A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
• B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
• C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
• D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
• 参考答案：C
• 解析：根据《商业银行内部控制指引》第十九条规定，商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

• 4.【单选题】（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
• A.留存利润
• B.长期次级债务
• C.可转换债券
• D.混合资本债券
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P375-376 留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

• 5.【多选题】公司治理的组织构架包括（ ）。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东会
• D.首席风险官
• E.高级管理层
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P225-227 公司治理组织架构的主要内容包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组成及其相互权利与利益关系。

• 6.【单选题】某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）万元。
• A.380
• B.220
• C.440
• D.620
• 参考答案：B
• 解析：新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金=800-300-200-80=220。

• 7.【判断题】信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划结合的管理方式，其中，总量计划和专项上限控制计划为指导性计划，严禁突破。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划结合的管理方式。总量计划和专项上限控制计划为指令性计划，严禁突破；其他分品种计划为指导性计划，各行可在总量计划之内，在不突破专项上限计划的基础上，对其他贷款品种计划指标进行调剂使用。

• 8.【单选题】应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（ ）。
• A.董事会、高级管理层
• B.业务部门
• C.内部审计部门、内控管理职能部门
• D.董事会、内部审计部门
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P326-331 （1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。 （2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。 （3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

• 9.【判断题】不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。

• 10.【单选题】机构监管部门、（ ）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
• A.功能监管部门
• B.设备监管部门
• C.组织监管部门
• D.后台监管部门
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P81 机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

• 1.【单选题】关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述正确的是（  ）。
• A.授信对象多样化
• B.“收硬付软”“借硬贷软”的币种选择原则
• C.购买保险
• D.设立非常有限的风险容忍度
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P13 风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。 A项使授信对象多样化属于风险分散。 B项，“收硬付软”“借软贷硬”是商业银行的币种选择原则。即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币，对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。 C项属于风险转移。

• 2.【多选题】商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（  ）。
• A. 金融产品信用风险暴露的具体状况
• B. 客户的最高债务承受额
• C. 商业银行经济资本配置状况
• D. 客户损失限额
• E. 客户资信状况
• 参考答案：BD
• 解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额；②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。

• 3.【单选题】某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（ ）。
• A.X60亿元，Y60亿元
• B.X60亿元，Y90亿元
• C.X48亿元，Y72亿元
• D.X30亿元，Y90亿元
• 参考答案：C
• 解析：以资本表示的组合限额=资本×资本分配权重，所以X的经济资本=60/150×120=48亿元；Y的经济资本=90/150*120=72亿元。

• 4.【单选题】《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和(  )。
• A.初级法
• B.高级法
• C.内部评级法
• D.内部评审法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P135~138 《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法两种。

• 5.【多选题】风险识别包括（ ）环节。
• A.预测风险
• B.感知风险
• C.监测风险
• D.控制风险
• E.分析风险
• 参考答案：BE
• 解析：教材页码：P48 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

• 6.【判断题】评级机构作为独立第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息，引导公众选择资金收益高的金融机构。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P464~465 评级机构作为独立第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为技资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督作用。

• 7.【单选题】（  ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
• A.股东大会
• B.监事会
• C.董事会
• D.高级管理层
• 参考答案：D
• 解析：选项D，高管层负责组织实施经银行董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

• 8.【多选题】根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为（  ）。
• A.股份合作化企业集团
• B.纵向一体化企业集团
• C.横向多元化企业集团
• D.有限责任企业集团
• E.综合企业集团
• 参考答案：BC
• 解析：教材页码：P74~77 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。

• 9.【多选题】银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》旨在形成统一，规范的大额风险暴露监管规则，其主要目的和作用包括（ ）。
• A.改变授信过程中“搭便车”、“垒大户”等现象
• B.推动提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度
• C.改善信贷资源配置效率，提高上市公式信贷可获得性
• D.引导回归本源，专注主业，降低系统性风险
• E.增强对同业业务的布局，将更多资金投向实体经济
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P140~141 经借鉴国际监管标准，结合国内银行业实践，银保监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法》，旨在形成统一、规范的大额风险暴露监管规则。 该办法对商业银行加强大额风险暴露管理提出一整套安排和要求，有助于推动商业银行提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度;提高单家银行对单个同业客户风险暴露的监管要求，有助于引导银行回归本源、专注主业，弱化对同业业务的依赖，将更多资金投向实体经济;明确单家银行对单个企业或集团的授信总量上限，有助于改变授信过程中"搭便车”“垒大户"等现象，提高中小企业信贷可获得性，改善信贷资源配置效率，降低系统性风险。

• 10.【单选题】假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（  ）。
• A.上升
• B.下降
• C.不变
• D.无法判断
• 参考答案：B
• 解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

• 1.【单选题】信贷档案按其重要程度及涵盖内容不同划分为（ ）级。
• A.三
• B.二
• C.四
• D.五
• 参考答案：B
• 解析：信贷档案按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案。

• 2.【单选题】下列关于流动比率的说法，正确的是（ ）。
• A.流动资产是指具有即时支付能力的资产
• B.流动比率=流动资产／(流动资产+流动负债)
• C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力
• D.企业的流动比率越高越好
• 参考答案：C
• 解析：速动资产是指易于立即变现，具有即时支付能力的流动资产，故A选项说法不正确。流动比率一流动资产／流动负债，故B选项说法不正确。流动比率反映了企业用来偿还负债的能力，故C选项说法正确。流动比率并非越高越好。流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题。现金持有太多，说明企业理财不善，资金利用效率过低。故D选项说法不正确。

• 3.【单选题】由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（ ）贬值。
• A.功能性
• B.实体性
• C.经济性
• D.泡沫
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P185-186 实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值。

• 4.【单选题】贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和义务发展需求，这遵循了贷款合同制定原则中的(  )
• A.完善性原则
• B.维权原则
• C.适宜相容原则
• D.不冲突原则
• 参考答案：C
• 解析：参考贷款合同概述中贷款合同的制定原则。其中，适宜相容原则，即贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和义务发展需求，可知C选项正确。

• 5.【单选题】关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（  ）。
• A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注
• B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题
• C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会
• D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求
• 参考答案：C
• 解析：信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量等予以关注，选项A错误。在股权结构中，主要关注流通股的比重过低、非流通股过于集中问题，选项B错误。对信息披露，主要应关注披露形式是否大于内容，选项D错误。

• 6.【多选题】下列关于合同管理的做法正确的有（  ）。
• A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容
• B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力
• C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力
• D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用
• E.银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节
• 参考答案：ACD
• 解析：银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容，着重强化支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用，真正维护银行业金融机构的权利。

• 7.【多选题】除首次放款外，通常只需提交的文件有（ ）。
• A.银行认可的工程进度报告和成本未超支的证明
• B.已正式签署的建设合同
• C.贷款用途证明文件
• D.提款申请书
• E.借款凭证
• 参考答案：ACDE
• 解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：①提款申请书；②借款凭证；③银行认可的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

• 8.【单选题】贷款经批准后，银行业务人员应先（ ）。
• A.通知有关人员
• B.落实贷款批复条件
• C.与借款人签署借款合同
• D.发放贷款
• 参考答案：B
• 解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件,并签署借款合同。

• 9.【多选题】借款人的权利包括（ ）
• A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
• B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
• C.有权拒绝借款合同以外的附加条件
• D.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况
• E.应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息
• 参考答案：ABCD
• 解析：借款人的权利: 一、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款; 二、有权按合同约定提取和使用部贷款; 三、有权拒绝借款合同以外的附加条件; 四、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况; 五、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

• 10.【多选题】关于风险处置的说法不正确的有（  ）。
• A.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施
• B.按照类型划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置
• C.预控性处置是在风险预警报告尚未做出，决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施
• D.全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险
• E.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。
• 参考答案：BC
• 解析：选项B应是按阶段划分；选项C应是风险预警报告已经做出

• 1.【单选题】（ ）是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。
• A.生活结余
• B.理财结余
• C.专项结余
• D.自由结余
• 参考答案：A
• 解析：生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。 理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。 专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。 自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。

• 2.【单选题】理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。
• A.建议客户加大储蓄力度
• B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
• C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
• D.根据客户意愿行事
• 参考答案：B
• 解析：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。

• 3.【多选题】每个家庭的资产可以分为（ ）。
• A.流动性资产
• B.自用性资产
• C.投资性资产
• D.非投资性资产
• E.他用性资产
• 参考答案：ABC
• 解析：普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、流动性资产和投资性资产。

• 4.【多选题】理财规划书的装订需要做到“十无”，其中包括（  ）。
• A.无脏
• B.无多页
• C.无颠倒
• D.无缺损
• E.无折角
• 参考答案：ABCDE
• 解析：理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

• 5.【单选题】根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,(）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
• A.企业主导
• B.业余投资爱好者
• C.紧密联系型
• D.精明生意人
• 参考答案：D
• 解析：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人。

• 6.【单选题】在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。
• A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大
• B.甲的收益要求比乙大
• C.乙的收益比甲高
• D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿
• 参考答案：D
• 解析：厌恶风险程度越高的投资者，其无差异曲线的斜率越陡。由于乙更厌恶风险，所以相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿。

• 7.【单选题】某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。
• A.24000
• B.36000
• C.18000
• D.26000
• 参考答案：B
• 解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。该家庭月支出为9000元，因此紧急预备金额度为27000～54000元。

• 8.【单选题】随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是(  )。
• A.财富传承规划的对象是客户的资产
• B.财富传承规划对保证财产安全作用不大
• C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷
• D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐
• 参考答案：D
• 解析：D项正确，A项不正确。进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客户的资产和负债，甚至还包括企业经营，通过对客户资产和负债进行妥善的安排，对企业经营的顺利让渡，可以确保财富得到顺利传承，降低财富损失风险。 B项不正确。通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险， C项不正确。进行财富传承规划可以避免遗产继承纠纷。 故本题选D。

• 9.【单选题】假定一个投资组合在过去5年内的月平均收益率为16%，标准差为20%，且无风险资产的平均收益率为6%。则该组合的夏普比率为（ ）。
• A.0.5
• B.0.67
• C.0.875
• D.0.2
• 参考答案：A
• 解析：夏普比率（SR）=<img src="/upload/paperimg/2021102815051222011012d-464ad3429c52/1313482805.jpg" style="width:100%;"/> =（16%-6%）/20%=0.5

• 10.【单选题】根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是（ ）。
• A.限制民事行为能力人
• B.继承人
• C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人
• D.完全民事行为能力人
• 参考答案：D
• 解析：《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： (1)无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人； (2)继承人、受遗赠人； (3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。

• 1.【多选题】贷款审批的流程包括（  ）。
• A.审批
• B.报批材料修改
• C.审批意见落实
• D.预估审核意见
• E.组织报批材料
• 参考答案：ACE
• 解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。个人住房贷款的审批流程如下：组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实。

• 2.【判断题】对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

• 3.【多选题】贷款审查应对贷款调查内容的（ ）进行全面审查
• A.完整性
• B.合法性
• C.合理性
• D.准确性
• E.真实性
• 参考答案：BCD
• 解析：《贷款通则》及商业银行信贷管理指引指出，贷款审查需重点关注合法性、合理性、准确性。合法性涉及贷款用途、担保等是否符合法律法规；合理性审查还款来源、额度是否匹配借款人实际需求；准确性要求资料、数据真实可靠。完整性属于贷前调查阶段的基础要求，审查阶段更侧重合规与风险判断。真实性通常通过准确性审核实现，不单独作为审查重点。

• 4.【单选题】个人住房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（ ）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。
• A.现金支出
• B.现金收入
• C.负债规模
• D.资产规模
• 参考答案：B
• 解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

• 5.【判断题】抵押物价值下降时，银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后小于剩余贷款本金。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。

• 6.【单选题】“假个贷”表现的一般特征不包括（　　）。[2015年10月真题]
• A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
• B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
• C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
• D.借款人每月集中在同一日还款
• 参考答案：D
• 解析：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收人证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。

• 7.【多选题】个人征信系统的功能主要体现在（ ）。
• A.有助于金融机构控制市场风险
• B.有助于维护金融稳定
• C.有助于提高全社会的诚信水平
• D.有助于扩大信贷范围
• E.有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展
• 参考答案：BCDE
• 解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能 社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善 通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会 信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

• 8.【单选题】个人留学贷款额度最低不少于（ ）元人民币。
• A.5000
• B.1万
• C.2万
• D.5万
• 参考答案：B
• 解析：个人留学贷款额度最低不少于1万元人民币。

• 9.【判断题】个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括战略风险。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但【不包括声誉风险和战略风险】。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

• 10.【单选题】贷款20万元，贷款年利率6％，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（ ）。[2013年6月真题]
• A.1000元、1000元
• B.833元、1000元
• C.1200元、1200元
• D.1000元、833元
• 参考答案：A
• 解析：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金X月利率=200000X0.5％=1000(元)。

• 1.【单选题】下列属于场内交易市场的是（  ）。
• A.全国银行间同业拆借市场
• B.全国银行间债券市场
• C.全国交易所交易市场
• D.全国做市商交易市场
• 参考答案：C
• 解析：场内交易市场又称有形市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。ABD三项均为场外交易市场。

• 2.【单选题】（  ）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
• A.预期损失
• B.违约损失率
• C.违约风险暴露
• D.非预期损失
• 参考答案：C
• 解析：C选项：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。 A选项：预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露 B选项：违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。 D选项：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。

• 3.【单选题】人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（  ），最长不得超过（  ）。
• A.10日，1个月
• B.15日，1个月
• C.30日，3个月
• D.15日，3个月
• 参考答案：C
• 解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。故本题选C。

• 4.【单选题】关于债券发行方式的说法，错误的是（  ）。
• A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
• B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
• C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
• D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
• 参考答案：C
• 解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

• 5.【单选题】资产负债组合管理是对（  ）进行积极的管理。
• A.银行存款利率表
• B.银行资产负债表
• C.银行资产损益表
• D.银行负债
• 参考答案：B
• 解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。故本题选B。

• 6.【单选题】持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（  ）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ ）。
• A.二年；一年
• B.一年；六个月
• C.六个月；三个月
• D.三个月；一个月
• 参考答案：C
• 解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭： （1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年； （2）持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月； （3）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月； （4）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。 故本题选C。

• 7.【单选题】下列不属于银行业从业基本准则的是（  ）。
• A.逃避监管
• B.守法合规
• C.勤勉尽职
• D.保护商业秘密与客户隐私
• 参考答案：A
• 解析：银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

• 8.【单选题】备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种（ ）。
• A.担保行为
• B.代理业务
• C.承诺业务
• D.理财业务
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P92-94 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选A。

• 9.【单选题】以下属于垄断竞争行业特征的是（  ）。
• A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
• B.所有的资源具有完全的流动性
• C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
• D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
• 参考答案：C
• 解析：C正确：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。 AD选项：属于完全垄断行业的特征； B选项：属于完全竞争行业的特征。

• 10.【判断题】银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。