中级银行从业每日一练(2025年12月5日)

• 1.【单选题】对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。
• A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
• B.要求商业银行控制风险资产增长
• C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率
• D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈
• 参考答案：B
• 解析：对第一类商业银行，银保监会可以采取下列预警监管措施：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划；要求商业银行提高风险控制能力。 对第二类商业银行，除对第一类商业银行采取的监管措施外，银保监会还可以采取下列监管措施：与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈；下发监管意见书，监管意见书内容包括商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等；要求商业银行制订切实可行的资本补充计划和限期达标计划；增加对商业银行资本充足的监督检查频率；要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施。

• 2.【单选题】流动性风险监测指标中，（  ）反映了银行存款的集中度。
• A.最大十户存款比例
• B.核心负债比例
• C.存贷比
• D.最大十家同业融入比例
• 参考答案：A
• 解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。

• 3.【单选题】信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。
• A.业务发展计划
• B.风险控制计划
• C.资本管理计划
• D.指令性计划
• 参考答案：A
• 解析：信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，属于业务发展计划，由总行对一级（直属）分行分解下达，一般实施指令性计划和指导性计划结合的管理方式。

• 4.【单选题】以下关于不良贷款管理的相关内容，说法正确的是（  ）。
• A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率
• B.不良贷款率与资产的风险程度呈负相关关系
• C.逾期贷款率与资产的风险程度呈负相关关系
• D.迁徙率分为正常贷款迁徙率、关注贷款迁徙率、次级贷款迁徙率，可疑贷款迁徙率与损失贷款迁徙率
• 参考答案：A
• 解析：B项，不良贷款率是评价银行信贷资产安全的重要指标，不良贷款率高说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款风险小。 C项，逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好，资金的使用效率越好，资产的风险程度就越低，反之亦然。 D项，迁徙率是反映贷款风险分类变化情况的指标，分为正常贷款迁徙率、关注贷款迁徙率、次级贷款迁徙率与可疑贷款迁徙率。

• 5.【单选题】（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。
• A.单位存款业务
• B.个人存款业务
• C.储蓄存款业务
• D.保证金存款业务
• 参考答案：A
• 解析：单位存款业务是商业银行负债业务的主体之一，承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

• 6.【单选题】根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应控制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。
• A.四
• B.一
• C.二
• D.三
• 参考答案：D
• 解析：根据《金融资产管理公司监管办法》第十三条，集团母公司应当在遵守《公司法》等相关法律、法规的前提下，按照“合规、精简、高效”的原则，控制集团层级及附属法人机构数量，集团层级控制在三级以内，金融监管机构另有规定的除外。

• 7.【判断题】个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途被挪用的合规风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途风险。需要加强对客户资金用途的监管，严防客户移用贷款资金违规流入股市、高利贷等高风险领域。贷款申请人必须向贷款人提供确认消费行为的相关资料或文件（如销售合同、发票、协议或其他银行认可的有效文件）。

• 8.【判断题】为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P498-499 为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。

• 9.【单选题】（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。
• A.并表监管
• B.定量监管
• C.定性监管
• D.跨业监管
• 参考答案：B
• 解析：定量监管主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析，进而在并表基础上对银行集团的风险状况进行量化评价。 定性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。

• 10.【多选题】信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（ ）等信贷资产的证券化。
• A.住房抵押贷款
• B.汽车贷款
• C.消费信贷
• D.信用卡账款
• E.企业贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。

• 1.【多选题】商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告应至少包括以下内容（  ）。
• A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响
• B.定期报告流动性风险水平指标
• C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险
• D.确定监管资本要求
• E.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议
• 参考答案：ACE
• 解析：商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。 报告应至少包括以下内容： ①评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响； ②评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险； ③提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。 B项属于流动性风险报告的内容；D项，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。 故本题选ACE。

• 2.【单选题】假设某商业银行存在负债敏感型缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（　　）。
• A. 上升
• B. 下降
• C. 不变
• D. 无法判断
• 参考答案：B
• 解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

• 3.【单选题】借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（  ）之间做出艰难选择。
• A.流动性风险
• B.可获得性
• C.不可获得性
• D.最终收益
• 参考答案：B
• 解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

• 4.【多选题】商业银行通常采用（　　）的方式来应对和吸收预期损失。
• A. 风险分散
• B. 风险转移
• C. 风险规避
• D. 冲减利润
• E. 提取损失准备金
• 参考答案：DE
• 解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

• 5.【单选题】下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（  ）。
• A.违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性
• B.违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者
• C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最短时间完全一致
• D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P90~92 A项所述为违约概率的概念；B项，违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．05％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。

• 6.【单选题】下列各项不属于关键风险指标的是（  ）。
• A.交易量
• B.员工水平
• C.董事会水平
• D.客户满意度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P219~220 关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。

• 7.【判断题】商业银行授信审批应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：①审贷分离原则，即信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，即在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，即原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

• 8.【多选题】下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（　　）。
• A. 及时处理投诉和批评
• B. 对所有已识别风险一视同仁、集中处理
• C. 增加对客户、公众的透明度
• D. 与媒体保持良好接触
• E. 制定危机管理应急计划
• 参考答案：ACDE
• 解析：声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤增强对客户／公众的透明度；⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机管理规划。

• 9.【判断题】只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：高级管理层的承诺和支持是商业银行风险管理的基石，只有当董事会和高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。

• 10.【单选题】商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（  ）策略。
• A.风险转移
• B.风险规避
• C.风险分散
• D.风险对冲
• 参考答案：C
• 解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

• 1.【单选题】商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的(  )原则的要求
• A.计划、比例放款
• B.实贷实付
• C.资本金足额
• D.适宜相容
• 参考答案：A
• 解析：参考贷款发放的原则中计划、比例放款原则的内容。

• 2.【单选题】与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（  ），分析公司的最近经营状况。
• A.申贷材料
• B.提款申请书
• C.借款凭证
• D.银行对账单
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P238-240 企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。

• 3.【单选题】在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产的是（ ）。
• A.关注类
• B.次级类
• C.可疑类
• D.损失类
• 参考答案：D
• 解析：损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

• 4.【单选题】在（ ），各银行可对符合贷款条件的项目按权限出具贷款意向书。
• A.表明贷款意向后
• B.告知客户后
• C.项目建议书批准阶段或之前
• D.项目建议书批准之后
• 参考答案：C
• 解析：在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目按权限出具贷款意向书。

• 5.【判断题】对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

• 6.【单选题】根据《贷款风险分类指引》的要求，商业银行应至少（ ）对全部贷款进行一次分类。
• A.每季度
• B.每月
• C.每年
• D.每半年
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。

• 7.【单选题】对保证人管理的内容不包括（ ）。
• A.审查保证人的资格
• B.抵押品价值的变化情况
• C.分析保证人的保证实力
• D.了解保证人的保证意愿
• 参考答案：B
• 解析：对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：审查保证人的资格、分析保证人的保证实力、了解保证人的保证意愿。

• 8.【单选题】为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向（　　）征求意见，或按程序汇报主管行领导。
• A.央行
• B.银监会
• C.市场信用评级机构
• D.风险管理部门
• 参考答案：D
• 解析：为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面资料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。

• 9.【单选题】在一定置信水平上，为弥补银行非预计损失所需的资本是（ ）。
• A.附属资本
• B.经济资本
• C.债务资本
• D.实收资本
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P61-62 经济资本是指在一定置信度水平上，银行经营某项资产，为弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需的资本。

• 10.【多选题】商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实（ ）。
• A.法人及其代表签字印鉴的真伪
• B.出具的保证是否符合其章程规定
• C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意
• D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明
• E.必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章
• 参考答案：ABCDE
• 解析：除ABCDE五项外，商业银行接受企业法人作为保证人的，还要注意验证核实的情况有：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。

• 1.【单选题】小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25%。则小李该基金组合的夏普比率是（ ）。
• A.1．48
• B.1．54
• C.1．63
• D.1．82
• 参考答案：C
• 解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。所以，该基金组合的夏普指数为(12%一2．25%)÷0．06≈1．63。

• 2.【判断题】保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件

• 3.【多选题】教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在（ ）。
• A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
• B.职场对学历与知识水平的要求越来越高
• C.受教育程度会直接影响收入水平
• D.中国家庭对子女教育的重视
• E.教育成本的不断升高
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教育投资规划的重要性，一般体现在以下几个方面。 一、教育程度对职业生涯和人生发展的影响 1.职场对学历与知识水平的要求越来越高 2.受教育程度会直接影响收入水平 3.成年人对继续教育的需求不断增加 二、教育成本的不断升高 三、中国家庭对子女教育的重视

• 4.【单选题】当PMI小于（ ）时，说明经济在衰退。
• A.30
• B.40
• C.50
• D.60
• 参考答案：C
• 解析：当PMI大于50时，说明经济在发展；当PMI小于50时，说明经济在衰退。

• 5.【单选题】风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。
• A.非财务型
• B.控制型
• C.评估型
• D.预测型
• 参考答案：B
• 解析：根据风险评价的结果，为实现风险管理的目标，选择最佳的风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。风险管理技术分为控制型和财务型两大类。

• 6.【单选题】如图所示，I【sub|1】、I【sub|2】、I【sub|3】代表无差异曲线与可行集之间的关系，那么最优投资组合是（  ）点。 <img src="/upload/paperimg/202503261607581610861c0-8b8ecee3f7eb/202503251437499044.png" style="width:100%;"/>
• A.B
• B.N
• C.O
• D.H
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P121-126 I【sub|3】的效用最大，但由于和可行集无接触，所以无法实现； I【sub|1】曲线上的组合虽然能实现，但不如I【sub|2】； I【sub|2】曲线上的点只有O点和可行集相交，因此只有O点代表的组合为最优投资组合。

• 7.【单选题】在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )
• A.220000；8333
• B.220000；3118
• C.32071；8333
• D.32071；3118
• 参考答案：D
• 解析：现在10000元的购买力水平，在6％通胀率的影响下，20年后这笔费用要高达10000X(1+6％)【sup|20】=32071(元)才能具备同样的购买力水平。 同样，现在10000元的购买力水平，在6％的通胀率下，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于10000÷(1+6％)【sup|20】=3118(元)。

• 8.【单选题】以下不属于税收筹划的原则的是（ ）
• A.事后性原则
• B.合法性原则
• C.综合平衡原则
• D.时效性原则
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P256-262 税收筹划主要有以下几个原则： ①系统性原则，将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策； ②事先性原则，在业务开展前进行操作，如在业务发生后少缴税款则属于偷逃税收； ③合法性原则，税收筹划是合法的，通过积极的税收筹划降低税收负担，增加企业盈利是非常必要的；（B项） ④时效性原则，纳税行为应在合法的时间内完成；（D项） ⑤资料完整原则，保存相关账册是为了迎接纳税检查，真正实现税收筹划； ⑥综合平衡原则，要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。（C项） 故本题选A。

• 9.【单选题】资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（ ）。
• A.资产负债结构
• B.可配置投资性资产比率
• C.融资率
• D.资产配置状况
• 参考答案：B
• 解析：B项，可配置的投资性资产是客户家庭已经拥有的可贵的财务资源，有效利用将会对未来改善家庭财务状况产生重要的影响。可配置投资性资产比率将让客户清楚地看到资产的实际变现能力，以及可用于投资的资产情况。

• 10.【单选题】关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（ ）。
• A.在首套住房首付上，公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数
• B.受缴纳人群及地区限制
• C.属于政策性贷款
• D.贷款期限最长可达到25年
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。

• 1.【单选题】普惠型农户及贫困户经营性贷款是银行业金融机构向农户发放的用于从事生产经营活动、单户授信总额(  )万元(含)以下的贷款。
• A.300
• B.500
• C.600
• D.1000
• 参考答案：B
• 解析：普惠型农户及贫困户经营性贷款是银行业金融机构向农户发放的用于从事生产经营活动、单户授信总额500万元(含)以下的贷款。

• 2.【单选题】下列关于商用房贷款签约流程的说法，不正确的是（ ）。
• A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本
• B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人
• C.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件
• D.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P24-26 合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。 ①合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。 ②合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。

• 3.【多选题】[2021年真题]下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（ ）
• A.审批时限短
• B.流程线上化
• C.随借随还
• D.现场签约
• E.额度低、期限短
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行互联网个人贷款通常具有"流程线上化"审批时限短"随借随还"以及"额度低"期限短"等特点。

• 4.【多选题】借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时，贷款银行可以采取的措施有（ ）。
• A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人
• B.停止发放尚未使用的贷款
• C.要求限期纠正违约行为
• D.在原贷款利率基础上加收利息
• E.提前收回部分或全部贷款利息
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：①要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；②定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；③向保证人追偿；④依据相关法律规定处分抵(质)押物；⑤提前收回部分或全部贷款利息；⑥停止发放尚未使用的贷款；⑦要求限期纠正违约行为；⑧在原贷款利率基础上加收利息；⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

• 5.【单选题】以下不属于按照惯例环节分类的押品评估情形的是( )
• A.初次评估
• B.外部评估
• C.不良贷款项下押品评估
• D.重新评估
• 参考答案：B
• 解析：押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。

• 6.【多选题】借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（ ）。
• A.价值稳定
• B.变现能力强
• C.易于处置
• D.产权明晰
• E.易于保管
• 参考答案：ABCD
• 解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。

• 7.【单选题】个人住房贷款常用的还款方式是（  ）。
• A.等比累进还款法和等额累进还款法
• B.一次还本付息法和差额本金还款法
• C.等额本息还款法和等额本金还款法
• D.差额本息还款法和等额累进还款法
• 参考答案：C
• 解析：常用的个人住房贷款还款方式包括【等额本息还款法和等额本金还款法】两种。

• 8.【多选题】农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、（ ），合理确定利率水平。
• A.支农惠农要求
• B.贷款方式
• C.风险水平
• D.合理回报
• E.农户生产经营利润率
• 参考答案：ABCDE
• 解析：农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。

• 9.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（  ）
• A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
• B.“假个贷”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
• C.“假个贷”的成因包括开发商利用
• D.“假个贷”套取银行资金进行诈骗
• 参考答案：B
• 解析：所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

• 10.【多选题】个人住房贷款发放的流程包括（  ）。
• A.填写合同
• B.审核合同
• C.签订合同
• D.落实贷款发放条件
• E.贷款划付
• 参考答案：DE
• 解析：个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同。贷款的发放流程包括：落实贷款发放条件、贷款划付。

• 1.【判断题】作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

• 2.【多选题】下列属于同业业务风险监管要求的是（ ）。
• A.管理体系要求
• B.清算设定要求
• C.专营与授权管理要求
• D.授信管理要求
• E.担保管理要求
• 参考答案：ACDE
• 解析：同业业务中，风险监管要求包括管理体系要求、专营与授权管理要求、授信管理要求、担保管理要求、期限要求、会计处理要求、资本管理要求。

• 3.【单选题】信托委托人可以变更受益人的情形不包括( )。
• A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
• B.受益人对委托人有重大侵权行为
• C.经受益人同意
• D.信托文件规定的终止事由发生
• 参考答案：D
• 解析：信托委托人变更受益人的情形规定于《信托法》第五十一条，委托人可在受益人同意、受益人对委托人或共同受益人有重大侵权行为等情况下行使变更权。选项A、B、C均属于法定或约定可变更情形。选项D涉及《信托法》第五十三条信托终止的情形，终止事由发生时信托关系直接结束，不再涉及受益人变更问题。

• 4.【单选题】擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（ ）罚款。
• A.一倍以上三倍以下
• B.一倍以上五倍以下
• C.五十万元以上二百万元以下
• D.五十万元以上一百万元以下
• 参考答案：B
• 解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

• 5.【单选题】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（  ）。
• A.合规管理部门
• B.银行盈利目标
• C.合规风险管理计划
• D.合规政策
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

• 6.【多选题】以下说法错误的是（  ）。
• A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任
• B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，董事会还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等
• C.董事会由执行董事和非执行董事组成，执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事
• D.商业银行的董事长和行长应当分设
• E.董事会定期会议每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定
• 参考答案：CE
• 解析：C项错误，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。 E项错误，董事会定期会议每年度至少召开4次。

• 7.【单选题】监事会是商业银行的（ ）。
• A.执行机构
• B.决策机构
• C.监督机构
• D.管理机构
• 参考答案：C
• 解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。故本题选C。

• 8.【多选题】发行金融债券的主体有（ ）。
• A.政策性银行
• B.中央银行
• C.商业银行
• D.企业集团财务公司
• E.其他金融机构
• 参考答案：ACDE
• 解析：金融债券也是商业银行的资金来源业务，是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

• 9.【多选题】即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（ ）办理实际货币交割的外汇交易。
• A.成交当日
• B.交易日后的第二日
• C.交易日后的第二个营业日
• D.交易日后三日内
• E.交易日后三个营业日内
• 参考答案：AC
• 解析：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。（本题选AC）

• 10.【单选题】随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（ ）。
• A.货币危机
• B.银行危机
• C.金融机构危机
• D.系统性金融危机
• 参考答案：D
• 解析：经济全球化与金融创新加深了金融市场互联性，金融机构、市场间的风险传染性增强。国际货币基金组织（IMF）在《全球金融稳定报告》中指出，现代金融危机往往涉及跨机构、跨市场的连锁反应。货币危机、银行危机等单一领域危机在现代金融体系中更容易演变为全面系统性危机，因其复杂关联性导致风险扩散速度和范围远超以往。其他选项虽为金融危机类型，但未能涵盖整体系统性特征。