中级银行从业每日一练(2026年4月13日)

• 1.【单选题】银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。
• A.基准利率法
• B.抽样分析法
• C.综合定价法
• D.差别定价法
• 参考答案：A
• 解析：银行存款定价通常涉及市场基准利率的参考。根据《商业银行存款定价机制指引》，行业价格法侧重同业对标，基准利率法则以央行政策利率为锚，便于中小银行跟随市场调整。选项B缺乏定价基础，选项C、D需要复杂模型支撑，超过中小银行常规能力范围。

• 2.【多选题】下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（  ）。
• A.监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作
• B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接收的决定，并自接收之日起30日完成审理工作
• C.银行业监督管理机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式
• D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构
• E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人
• 参考答案：BDE
• 解析：教材页码：P94-95 行政处罚程序有关审理环节：行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接收的决定，并自接收之日起60日内完成审理工作，故B项说法错误。 有关审议环节：当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构，故D项说法错误。 有关决定与执行环节：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人，故E项说法错误。

• 3.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（ ）。
• A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民
• B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
• C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
• D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司
• E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行
• 参考答案：CDE
• 解析：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银保监会认可的其他发起人。

• 4.【单选题】合规文化的核心是（ ）。
• A.自身需求
• B.价值取向
• C.制度传达
• D.法律意识
• 参考答案：D
• 解析：合规文化的特点： （1）合规文化的核心是法律意识； （2）合规文化是银行的自身需求； （3）合规文化体现了价值取向； （4）合规文化必须通过制度传达。

• 5.【判断题】商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。

• 6.【多选题】下列票据必须由商业银行签发的有（ ）。
• A.银行汇票
• B.支票
• C.银行本票
• D.商业承兑汇票
• E.银行承兑汇票
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P167-170 银行承兑汇票、商业承兑汇票属于商业汇票，商业汇票是出票人签发的；支票是出票人签发的。

• 7.【单选题】健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。
• A.大型银行
• B.农业银行
• C.农业发展银行
• D.邮政储蓄银行
• 参考答案：C
• 解析：健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

• 8.【单选题】根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。
• A.高级指标和中级指标
• B.普通指标和特殊指标
• C.A级指标和B级指标
• D.一级指标和二级指标
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P388-389 根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。

• 9.【单选题】下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。
• A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一
• B.监事会例会每年至少应当召开一次
• C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督
• D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责
• 参考答案：B
• 解析：B项，根据《商业银行公司治理指引》第三十六条规定，监事会例会每季度应当至少召开一次。

• 10.【多选题】监管者维护市场信心，主要是运用以下（  ）手段实现的。
• A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
• B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
• C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任
• D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪
• E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P42-43 通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。

• 1.【多选题】行为风险管理措施包括（ ）
• A.培养行为风险管理人才队伍
• B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制
• C.构建良好的行为风险文化
• D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制
• E.强化行为风险治理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P375~377 随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。 1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵 2.强化行为风险治理 3.构建良好的行为风险文化 4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制 5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制 6.探索和构建行为风险的有效管理工具 7.培养行为风险管理人才队伍

• 2.【单选题】以下不属于巴塞尔委员会按流动性将银行资产分类的流动性最差的资产的是（ ）
• A.无法出售的贷款
• B.存在严重问题的信贷资产
• C.银行的房产和在子公司的投资
• D.银行的可出售的贷款组合
• 参考答案：D
• 解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类： （1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资； （2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性； （3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售； （4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

• 3.【判断题】以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P416~418 以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

• 4.【单选题】因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚的是（ ）。
• A.法律成本
• B.资产损失
• C.监管罚没
• D.账面减值
• 参考答案：C
• 解析：监管罚没是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。 如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

• 5.【多选题】下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（  ）
• A.系统存在安全漏洞
• B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷
• C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼
• D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损
• E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P4 操作风险的人员因素主要是指职员欺诈、失职违规、违反用工法律。B项属于职员欺诈；CE两项属于失职违规；D项属于违反用工法。

• 6.【单选题】关于交易对手信用风险加权资产的计量，下列说法错误的是（ ）。
• A.对于场外衍生工具交易，商业银行采用权重法的，交易对手违约风险加权资产为场外衍生工具交易的违约风险暴露乘以权重法下交易对手的风险权重
• B.对于场外衍生工具交易，商业银行采用内部评级法的，将场外衍生工具交易风险暴露代入内部评级法计量交易对手违约风险加权资产
• C.对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重；对交易账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产
• D.商业银行采用内部评级法的，按照一般信用风险内部评级法的计量规则计算
• 参考答案：C
• 解析：AB项正确，对于场外衍生工具交易，商业银行采用权重法的，交易对手违约风险加权资产为场外衍生工具交易的违约风险暴露乘以权重法下交易对手的风险权重;商业银行采用内部评级法的，将场外衍生工具交易风险暴露代入内部评级法计量交易对手违约风险加权资产。 C项错误，对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产，对交易账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重。C选项中把对于银行账户和交易账户的做法说反了。 D项正确，商业银行采用内部评级法的，按照一般信用风险内部评级法的计量规则计算。 故本题选C。

• 7.【多选题】国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出的银行监管的具体目标包括（  ）。
• A.提高银行业的整体盈利能力
• B.增进公众对现代金融的了解
• C.保护广大存款人和金融消费者的利益
• D.增进市场信心
• E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P446~448 国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的四个具体目标： ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益； ②通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解； ④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

• 8.【单选题】在2008年国际金融危机爆发之前，（ ）被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。
• A.独立的压力情景
• B.复杂的压力情景
• C.简单的压力情景
• D.极端的压力情景
• 参考答案：D
• 解析：在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

• 9.【单选题】下列不属于资金业务的是（  ）。
• A.资金拆借
• B.债券买卖
• C.外汇买卖
• D.个人生产经营贷款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P228~234 资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。个人生产经营贷款属于个人信贷业务。

• 10.【多选题】管理信息系统功能至少应当包括（ ）。
• A.支持相同业务领域、不同类型国别风险的计量
• B.支持国别风险评估和风险评级
• C.帮助识别不适当的客户及交易
• D.监测国别风险限额执行情况
• E.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P329 管理信息系统功能至少应当包括：帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

• 1.【多选题】客户评级主标尺主要有哪些基本特征?（ ）
• A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分
• B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级
• C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级
• D.客户可以集中在单个风险等级
• E.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项，客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。

• 2.【单选题】某酒店从业人员150人，其营业收入约2500万元，则该企业属于其行业中的（ ）。
• A.微型企业
• B.小型企业
• C.中型企业
• D.大型企业
• 参考答案：C
• 解析：在餐饮业／住宿业中，中型企业的从业人员(X人)是100≤X<300，营业收入(Y万元)是2000≤Y<10000。

• 3.【单选题】一般来说，某区域的市场化程度越（ ），区域风险越低；信贷平均损失比率越（ ），区域风险越低。
• A.高；高
• B.高；低
• C.低；高
• D.低；低
• 参考答案：B
• 解析：通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低。良好的市场体系能产生正确的市场信号引导投资，引导企业管理经营活动，降低交易成本，提高投资效益，实现资源的优化配置。

• 4.【多选题】客户的长期资金是由（  ）构成的。
• A.经营水平
• B.销售模式
• C.净资本
• D.长期负债
• E.所有者权益
• 参考答案：DE
• 解析：客户的长期资金是由长期负债、所有者权益构成的。

• 5.【单选题】下列公式中，不正确的是（ ）
• A.营运资本=长期资产-长期负债
• B.销售毛利率=销售毛利/销售收入净额×100%
• C.现金流量比率=经营现金净流量/流动负债×100%
• D.利息保障倍数=息税前利润/利息费用
• 参考答案：A
• 解析：营运资本=流动资产-流动负债

• 6.【判断题】项目总投资由建设投资和建设期利息两部分组成。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：项目总投资由建设投资、流动资金和建设期利息三部分组成。

• 7.【单选题】以下关于客户财务分析说法错误的是（ ）。
• A.盈利是借款人偿债资金的唯一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小
• B.客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析
• C.客户营运能力不仅反映借款人资产管理水平和资产配置组合能力，也影响其偿债能力和盈利能力
• D.所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P81-85 盈利是借款人偿还债务的重要资金来源,但不是唯一来源。一般而言,借款人盈利能力越强,还本付息的资金来源越有保障,债权的风险越小。

• 8.【单选题】下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是（ ）。
• A.收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以问接拍卖的方式回收债权
• B.抵债资产要以资产原价、购人价为基础合理定价
• C.银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录
• D.抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日
• 参考答案：D
• 解析：A项，银行收取抵债资产后，要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对。

• 9.【多选题】如果一个公司能够通过内部融资维持高速的销售增长，就意味着（ ）。
• A.股权结构合理
• B.公司的利润水平足够高
• C.留存收益足以满足销售增长的资金需要
• D.销售增长很大
• E.留存收益保持稳定
• 参考答案：BC
• 解析：如果一个公司能够通过内部融资维持高速的销售增长，就意味着公司的利润水平足够高，并且留存收益足以满足销售增长的资金需要。

• 10.【单选题】对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用_______在保证金额中，保证合同期限_______。（  ）
• A.不包括；不变
• B.不包括；延长
• C.包括；延长
• D.包括；不变
• 参考答案：C
• 解析：对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力；借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。其保证金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。

• 1.【多选题】李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（  ）。
• A.李金的妻子
• B.李金的儿子
• C.李林的养子
• D.李林的哥哥
• E.李林的女儿
• 参考答案：AB
• 解析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序：①第一顺序，包括配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿；②第二顺序，包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

• 2.【单选题】以下不属于合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（  ）。
• A.企业年金应根据职工的工龄来缴纳
• B.必须符合企业的经济承受能力
• C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用
• D.企业年金缴费应兼顾公平和效率
• 参考答案：A
• 解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素： （1）必须符合企业的经济承受能力。 （2）企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。 （3）企业年金缴费应兼顾公平和效率。

• 3.【单选题】理财规划中的一个非常核心的功能就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（ ）。
• A.全生涯模拟仿真的原理介绍
• B.模拟环境的设置
• C.理财重点以及中期、长期理财目标
• D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
• 参考答案：C
• 解析：理财重点以及中期、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。

• 4.【单选题】企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。
• A.国家强制实行
• B.企业自主实行
• C.雇员要求实行
• D.国家和企业共同实行
• 参考答案：B
• 解析：企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济情况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。

• 5.【单选题】下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。
• A.对公司和产品的满意程度
• B.为公司介绍新客户
• C.重复购买次数
• D.客户本年为公司创造的利润
• 参考答案：D
• 解析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。

• 6.【单选题】叶女士持有的短期国债收益率为每年4%，目前上证综合指数的预期收益率为每年9%，她打算在权益资产方面也做适当配置，最近一直在观察某只股票，并刚刚开始建仓，该股票的年收益率预期为10%，价格为100元，而该股票的β值为0．8，那么她应该(  )该股票。
• A.迅速卖出
• B.持仓不动
• C.继续买入
• D.无法判断
• 参考答案：C
• 解析：该股票的理论收益率=R【sub|f】+β[E(R【sub|M】)-R【sub|f】]=4%+0．8X(9%-4%)=8%，小于该股票的年预期收益率10%，所以该股票价格被低估，应该买入。

• 7.【单选题】按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（  ）。
• A.该资产的价值无法判断
• B.该资产的α系数为-2.4%
• C.该资产是公平定价
• D.该资产的α系数为2.4%
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P159-161 选项D正确，选项B错误：α系数（又称詹森系数）是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分，即α＝18%－15.6%＝2.4%。 选项AC错误：根据资本资产定价模型，Rp=Rf+β×（Rm-Rf），代入数据求出：证券必要报酬率＝6%+1.2×（14%－6%）＝15.6%。题目中给出的实际预期收益率是18%。这意味着实际预期收益率高于CAPM预测的收益率。

• 8.【单选题】某IT企业职员2019年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税（  ）元。
• A.735
• B.490
• C.365
• D.45
• 参考答案：D
• 解析：个人所得税每月应纳税所得额=扣除三险一金后月收入一扣除标准=7000—500—5000=1500(元)。应纳税额=应纳税所得额×适用税率一速算扣除数=1500×3％=45(元)。

• 9.【多选题】保险合同是合同的一种，除具有一般合同的法律特征外，还具有一些特有的法律特征，保险合同特有的法律特征包括（ ）。
• A.保险合同是无偿合同
• B.保险合同是保障合同
• C.保险合同是单务合同
• D.保险合同是附合合同
• E.保险合同是射幸合同
• 参考答案：BDE
• 解析：保险合同具有一些特有的法律特征： ①保险合同是有偿合同； ②保险合同是保障合同； ③保险合同是有条件的双务合同； ④保险合同是附合合同； ⑤保险合同是射幸合同： ⑥保险合同是最大诚信合同。

• 10.【多选题】避税筹划的特征主要有（ ）。
• A.非违法性
• B.策划性
• C.权利性
• D.规范性
• E.政策导向性
• 参考答案：ABCD
• 解析：避税筹划的特征有：1.非违法性；2.策划性；3.权利性；4.规范性。

• 1.【单选题】面向个人发放的创业担保贷款期限最高不超过(  )。
• A.3年
• B.5年
• C.10年
• D.15年
• 参考答案：A
• 解析：面向个人发放的创业担保贷款期限最高不超过3年；贷款经经办金融机构认可，可以展期一次，展期期限不超过1年，展期期限内贷款不贴息。

• 2.【单选题】公积金个人住房贷款的特点不包括（  ）。
• A.互助性
• B.普遍性
• C.利率低
• D.期限短
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款的特点是：互助性、普遍性、利率低、【期限长】。

• 3.【判断题】通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限长短，银行鼓励借款人采用到期一次性还本付息的还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

• 4.【判断题】提前还款即指提前结清。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括【提前部分还本和提前结清】两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

• 5.【多选题】出质人对质押权利占有的合法性，包括（ ）。
• A.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
• B.出质人是否具有处分有价证券的权利
• C.权利凭证是否符合相关规定
• D.权利凭证是否到期
• E.权利凭证是否已经质押过
• 参考答案：AB
• 解析：出质人对质押权利占有的合法性，包括权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人和出质人是否具有处分有价证券的权利。

• 6.【判断题】对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。

• 7.【多选题】银行接受的押品应符合的基本底线要求包括（ ）。
• A.押品应是我国法律、行政法规规定可以接受的抵质押财产或权利
• B.押品具有财产价值，并可依法转让变现
• C.权属清晰，抵质押人对押品具有处分权
• D.不得接受已提交破产预案，或已进入破产程序的法人、其他组织提供的财产担保
• E.存在可及时、经济、有效处置押品的市场
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行接受的押品应符合下列基本底线要求：（1）押品应是我国法律、行政法规规定可以接受的抵质押财产或权利；（2）押品具有财产价值，并可依法转让变现；（3）权属清晰，抵质押人对押品具有处分权；（4）存在可及时、经济、有效处置押品的市场；（5）押品需第三方托管的，托管机构应具备必要的设施和条件，确保押品与其他资产分离且具有明显的抵质押标识，并对托管资产实物与账务进行有效动态管理，对有特殊要求的货物，托管机构应具备专业仓储资质;（6）当发生债务人违约、无力偿还债务或其他在借款合同中明确约定的情况时，银行有权及时、充分地实现抵质押权;（7）不得接受已提交破产预案，或已进入破产程序的法人、其他组织提供的财产担保。

• 8.【多选题】一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低"假个贷"风险。在具体的操作上，要注意检查以下（ ）。
• A.借款人身份的真实性
• B.借款人信用状况
• C.各类证件的真实性
• D.申报价格的合理性
• E.合作机构的业界声誉
• 参考答案：ABCD
• 解析：一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低"假个贷"风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容:(1)借款人身份的真实性。(2) 借款人信用状况。(3) 各类证件的真实性。(4) 申报价格的合理性。

• 9.【多选题】关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（ ）。
• A.公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息
• B.个人基本信息不包括客户的婚姻信息
• C.银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息
• D.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息
• E.本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明
• 参考答案：ACDE
• 解析：B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

• 10.【单选题】银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额指的是（ ）。
• A.贷款额度
• B.贷款价格
• C.贷款本息
• D.贷款余额
• 参考答案：A
• 解析：贷款产品数额的衡量标准涉及银行与借款人之间的协议内容。根据银行业务术语，贷款额度指银行根据借款人信用状况、还款能力等因素核定的最高贷款金额，以货币形式体现。贷款价格反映贷款成本，包括利率、手续费等。贷款本息是借款人需偿还的总金额，包括本金和利息。贷款余额指尚未偿还的部分。题目中"提供的数额"直接对应银行核准的金额上限，即贷款额度。相关定义可参考《商业银行信贷管理》等教材。

• 1.【多选题】债券承销的主要业务内容包括（  ）。
• A.协助发行人协调中介机构的相关工作
• B.承销项目承接
• C.信息披露
• D.发行申请
• E.配售
• 参考答案：ABCDE
• 解析：债券承销的主要业务内容包括承销项目承接、发行申请、推介、定价、配售和信息披露等业务活动。此外，还包括协助发行人协调资信评级机构、会计师事务所、律师事务所等中介机构的相关工作，依据相关规定开展尽职调查，向发行人进行有关债券市场的法律法规、基础知识培训，使其掌握债券申报发行等方面的法律法规和规则，知悉信息披露和履行承诺等方面的责任和义务，树立进入债券市场的法制意识、诚信意识和自律意识。

• 2.【单选题】下列关于同业拆借的表述中，正确的是（  ）。
• A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
• B.对信用等级相同的金融机构来说，同业拆借利率一般高于债券回购利率
• C.同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行有担保短期资金接待活动而形成的市场
• D.借入资金称为拆出，贷出资金称为拆入
• 参考答案：B
• 解析：A项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。 C项说法错误，同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行“无担保”短期资金接待活动而形成的市场。 D项说法错误，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出。

• 3.【单选题】关于内部资金转移定价的说法，不正确的是（ ）。
• A.内部是指银行与客户之间的价格
• B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门
• C.一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法
• D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价
• 参考答案：A
• 解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。故A项说法错误

• 4.【多选题】下列选项中，属于行政强制措施的有（  ）。
• A.吊销执照
• B.冻结存款、汇款
• C.查封场所
• D.行政拘留
• E.限制公民人身自由
• 参考答案：BCE
• 解析：根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚。

• 5.【多选题】在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（ ）。
• A.货币政策
• B.财政政策
• C.汇率政策
• D.产业结构政策
• E.产业组织政策
• 参考答案：DE
• 解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。

• 6.【单选题】行之有效的监管工具是当前我国银行监管的框架构成部分，（ ）不是我国银行的传统监管工具。
• A.流动性
• B.拨备覆盖率
• C.不良资产率
• D.杠杆率
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P414-415 我国银行的“传统监管工具”主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。故本题选D。

• 7.【单选题】在外汇市场中，对于同一交易对手必须设定授信额度以控制（ ）。
• A.授信风险
• B.信用风险
• C.市场风险
• D.操作风险
• 参考答案：A
• 解析：在外汇市场中，信用风险可分为三种不同的形态，分别为授信风险、交割风险及国别风险。对于同一交易对手必须设定授信额度以控制授信风险。

• 8.【多选题】商业银行的承诺业务可以分为（ ）。
• A.项目贷款承诺
• B.票据发行便利
• C.银行保函业务
• D.信贷证明
• E.客户授信额度
• 参考答案：ABDE
• 解析：贷款承诺业务可以分为：（1）项目贷款承诺；（2）客户授信额度；（3）票据发行便利及信贷证明。故本题选ABDE。

• 9.【多选题】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（  ）。
• A.犯罪主体不同
• B.犯罪主观方面不同
• C.犯罪客体方面不同
• D.犯罪客观方面不同
• E.最高法定刑不同
• 参考答案：ABE
• 解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

• 10.【判断题】金融机构应至少每年排查一次个人金融信息安全隐患。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。