◆银行管理
  • 1.【单选题】下列选项中,( )不是合规管理的基本机制。
  • A.合规绩效考核机制与合规问责机制
  • B.全面管理制度
  • C.合规培训与教育制度
  • D.诚信举报机制
  • 参考答案:B
  • 解析:合规管理的基本机制包括: (1)合规绩效考核机制与合规问责机制。 (2)诚信举报机制。 (3)合规培训与教育制度。
  • 2.【单选题】在同业业务中,某银行通过扩大期限错配,拆短投长,将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产,这种行为易引发( )。
  • A.市场风险
  • B.信用风险
  • C.操作风险
  • D.流动性风险
  • 参考答案:D
  • 解析:一些激进型的商业银行为追求高收益,通过扩大期限错配,拆短投长,将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时,此举能带来较高的收益,同时各家银行也能"相安无事"。然而,在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时,则易引发流动性风险。
  • 3.【单选题】财务公司吸收成员单位存款的品种不包括( )。
  • A.单位活期存款
  • B.单位定期存款
  • C.单位基本存款
  • D.单位通知存款
  • 参考答案:C
  • 解析:财务公司吸收成员单位存款的品种包括:单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。 
  • 4.【判断题】商业银行个人存款必须采取实名制。( )
  • 参考答案:对
  • 解析:《个人存款账户实名制规定》确定了个人存款实名制。商业银行为个人客户办理存取款业务时必须严格审核其有效身份证件与存单、存折姓名一致。
  • 5.【多选题】商业银行绩效考评应当( )。
  • A.与考评对象设立机构挂钩
  • B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩
  • C.与考评对象新进员工指标挂钩
  • D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩
  • E.与考评对象开办新业务挂钩
  • 参考答案:AE
  • 解析:商业银行应当将绩效考评实施情况纳入年度监管评价,并与设立机构、开办新业务、高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩。
  • 6.【单选题】银行金融创新应坚持的原则不包括( )。
  • A.维护大股东利益原则
  • B.公平竞争原则
  • C.成本可算原则
  • D.知识产权保护原则
  • 参考答案:A
  • 解析:商业银行开展金融创新,需要遵循以下基本原则:合法合规原则;公平竞争原则;加强知识产权保护原则;成本可算原则;强化业务监测原则;客户适当性原则;防范交易对手风险原则;维护客户利益原则。
  • 7.【单选题】我国商业银行可用于投资的证券种类不包括( )。
  • A.政府债券
  • B.金融债券
  • C.公司债券
  • D.股票
  • 参考答案:D
  • 解析:随着银行间债券市场的不断发展,我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富,主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷资产证券化、境外债券等。
  • 8.【单选题】(  )是财务公司的主要负债,也是财务公司货币资金的主要来源之一。
  • A.吸收成员单位存款
  • B.同业负债业务
  • C.发行金融债券
  • D.发行企业债券
  • 参考答案:A
  • 解析:吸收成员单位存款是财务公司的主要负债,也是财务公司货币资金的主要来源之一。
  • 9.【单选题】( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
  • A.财务公司
  • B.期货公司
  • C.证券公司
  • D.保险公司
  • 参考答案:A
  • 解析:财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构,设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。
  • 10.【单选题】行政处罚应当遵守的原则不包括( )。
  • A.过罚相当原则
  • B.维护当事人的合法权益原则
  • C.独立性原则
  • D.处罚与教育相结合原则
  • 参考答案:C
  • 解析:行政处罚应当遵守的原则: 一、公平、公正、公开原则 二、过罚相当原则 三、程序合法原则 四、维护当事人的合法权益原则 五、处罚与教育相结合原则
◆风险管理
  • 1.【单选题】根据监管要求,商业银行可采用(  )来计量市场风险资本。
  • A.基本指标法
  • B.内部模型法
  • C.高级计量法
  • D.内部评级法
  • 参考答案:B
  • 解析:根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。
  • 2.【单选题】目前,巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别,资本附加要求分别为(  )。
  • A.1%,2%,3%,4%,5%
  • B.1%,1.5%,2%,2.5%,3.5%
  • C.1%,2%,2.5%,3%,3.5%
  • D.1%,1.5%,2%,3%,3.5%
  • 参考答案:B
  • 解析:目前,巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别,资本附加要求分别为 1% 、1. 5% 、2%、 2.5%、 3.5%
  • 3.【单选题】国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此,下列表述错误的是(  )。
  • A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中
  • B.国别风险不可以转移
  • C.国别风险是和国家主权密切相关的风险
  • D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的
  • 参考答案:B
  • 解析:B项,通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司
  • 4.【单选题】反洗钱国际组织及许多国家都将反恐怖融资纳入反洗钱工作范畴,下面关于恐怖融资的表述不正确的是( )
  • A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为
  • B.恐怖融资的资金来源往往是非法所得
  • C.恐怖融资是恐怖主义生产和发展的基础
  • D.恐怖融资是有意识的使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为
  • 参考答案:B
  • 解析:恐怖融资是指有意识地直接或间接为恐怖活动提供募集资金的行为,如果把恐怖组织或恐怖分子直接或间接实施恐怖活动视为恐怖主义的核心行为的话,那么恐怖融资应该属于恐怖主义的辅助行为,是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为。恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础,没有资金的支持,恐怖主义将成为无源之水、无本之木。 <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144219015.png" style="width:100%;"/>
  • 5.【单选题】无论是银行本身的跨国经营,还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来,都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务,就难免会受到( )的影响。
  • A.国别风险
  • B.法律风险
  • C.声誉风险
  • D.流动性风险
  • 参考答案:A
  • 解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。
  • 6.【单选题】下列关于零售风险暴露特征的说法,不正确的是(  )。
  • A.债务人是一个法人或几个自然人
  • B.债务人是一个或几个自然人
  • C.笔数多,单笔金额小
  • D.按照组合方式进行管理
  • 参考答案:A
  • 解析:零售风险暴露应同时具有如下三方面特征:①债务人是一个或几个自然人;②笔数多,单笔金额小;③按照组合方式进行管理。
  • 7.【多选题】下列哪些情形可以被商业银行认为是贷款客户所在行业的经营风险因素预警指标( )。
  • A.行业整体衰退
  • B.出现金融危机
  • C.产能明显过剩
  • D.市场需求出现明显下降
  • E.出现重大的技术变革
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:行业经营风险因素: 1.行业整体衰退; 2.出现重大的技术变革,影响到行业的产品和生产技术的改变; 3.经济环境变化,如经济萧条或出现金融危机,对行业发展产生影响; 4.产能过剩; 5.市场需求出现明显下降; 6.行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。
  • 8.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。
  • A.6%
  • B.4.5%
  • C.5%
  • D.3%
  • 参考答案:A
  • 解析:根据《商业银行资本管理办法(试行)》,资本监管要求分为四个层次:第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和0~2.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求,国内系统重要性银行附加资本为1%;第四层次为第二支柱资本要求。
  • 9.【单选题】银行的流动性风险的内生因素不包括(  )。
  • A.资产负债期限结构
  • B.资产负债类别结构
  • C.资产负债分布结构
  • D.资产负债币种结构
  • 参考答案:B
  • 解析:银行流动性风险的内生因素包括:资产负债期限结构、资产负债币种结构和资产负债分布结构。
  • 10.【单选题】下列是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。 <img src="/upload/paperimg/202110271416205707130b8-7415bf810ebb/1144348402.png" style="width:100%;"/> 已知期初正常类贷款余额500亿元,关注类贷款余额40亿元,次级类贷款余额20亿元,可疑类贷款余额10亿元,损失类贷款余额0,则该商业银行当期期末的不良贷款余额是(  )亿元。
  • A. 3
  • B. 75
  • C. 81.3
  • D. 35
  • 参考答案:D
  • 解析:该商业银行期末的损失类贷款数量=500×0+40×0+20×5%+10×20%=3(亿元);期末的可疑类贷款数量=500×0+40×5%+20×10%+10×70%=11(亿元);期末的次级类贷款数量=500×0+40×10%+20×80%+10×10%=21(亿元);则该商业银行当期期末的不良贷款余额=3+11+21=35(亿元)。
◆公司信贷
  • 1.【单选题】贷款逾期超过( )天以上,至少应划分为次级类。
  • A.60
  • B.90
  • C.180
  • D.360
  • 参考答案:B
  • 解析:很多银行从内部审慎管理角度出发要求,贷款一旦逾期至少应分为关注类;逾期超过一定期限(如90天以上),至少应划分为次级类;逾期严重(如180天或360天),直接划分为可疑类或损失类。
  • 2.【单选题】根据《贷款风险分类指引》,下列关于贷款分类的说法,错误的是( )。
  • A.不良贷款中包括次级类贷款
  • B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类
  • C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性
  • D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程
  • 参考答案:B
  • 解析:同一笔贷款不得进行拆分分类。
  • 3.【单选题】对于固定资产贷款中借款人提前还款的表述,错误的是( )。
  • A.如果借款人希望提前归还贷款,应与银行协商
  • B.对已提前偿还的部分不得要求再贷
  • C.借款人应在征得银行同意后,才可以提前还款
  • D.如果借款人提前还款,应一次性偿还全部剩余本金
  • 参考答案:D
  • 解析:参考借款人提前归还贷款的操作过程相关内容。本题ABC选项内容均符合教材所述,可知表述正确。D选项,如借款人提前还款,可以提前偿还全部或部分本金,可知此项表述错误。 
  • 4.【多选题】固定资产使用率指标的不足之处有(  )。
  • A.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础
  • B.公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备
  • C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产
  • D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
  • E.公司不可能在设备完全折旧之前就重置资产
  • 参考答案:ABCD
  • 解析:“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度,但也存在以下不足之处:①该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础。而固定资产基础可能相对较新,但有一些资产可能仍需要重置。②折旧并不意味着用光,因为折旧仅仅是一种会计学上的概念,它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配。就公司而言,使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的。③为了提高生产力,公司可能在设备完全折旧之前就重置资产。④固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解。 
  • 5.【单选题】以下关于质押风险的说法错误的是( )。
  • A.虚假质押风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一
  • B.将共有财产抵押而未经共有人同意属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一
  • C.汇率风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一
  • D.操作风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一
  • 参考答案:B
  • 解析:质押风险主要包括:虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。将共有财产抵押而未经共有人同意是属于贷款抵押风险。 
  • 6.【多选题】下列关于“固定资产使用率”的表述,正确的有( )
  • A.固定资产使用价值,会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
  • B.该比率中固定资产价值代表了一个公司整个固定资产基础,可能存在该比率较低,但个别资产需要重置的情况
  • C.该比率能够非常客观地反映固定资产的消耗程度,不受其他主观因素影响
  • D.公式中折旧意味着资产的消耗,提满折旧之后意味着资产在会计意义上的价值为零
  • E.该比率的计算公式为:固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产*100%
  • 参考答案:ABDE
  • 解析:“固定资产使用率”只能粗略地反映固定资产的折旧程度(消耗程度)。
  • 7.【单选题】下列不属于流动负债的是( )。
  • A.长期借款
  • B.应交税费
  • C.预收账款
  • D.应付票据
  • 参考答案:A
  • 解析:A选项,长期借款属于长期负债。
  • 8.【多选题】经济周期包括(  )阶段。
  • A.顶峰
  • B.衰退
  • C.谷底
  • D.复苏
  • E.扩张
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:经济周期通常包括四个或五个阶段,经济学家虽然对此始终有争议,但是以下五个阶段是经济周期普遍包括的:顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张。 
  • 9.【单选题】下列关于商业银行受托支付的表述,错误的是( )。
  • A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度,明确放款执行部门的资料流转要求和审核规则
  • B.借款人无须逐笔提交能够反映所提款用途的详细证明材料
  • C.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式,最能体现实贷实付的核心要求
  • D.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的,贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
  • 参考答案:B
  • 解析:参考受托支付相关内容。B选项,借款人应逐笔提交能够反映所题款项用途的详细证明材料,可知此项表述错误。 
  • 10.【单选题】审贷分离的核心是将负责信贷业务调查的________与负责信贷业务审查审批的________相分离,以达到相互制约的目的。( )
  • A.业务部门;监控部门
  • B.业务部门;管理部门
  • C.调配部门;稽核部门
  • D.管理部门;调配部门
  • 参考答案:B
  • 解析:审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离,分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担,以实现相互制约并充分发挥信贷审查审批人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的核心是将负责信贷业务调查的业务部门(岗位)与负责信贷业务审查审批的管理部门(岗位)相分离,以达到相互制约的目的。
◆个人理财
  • 1.【单选题】家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。
  • A.保障
  • B.分红
  • C.盈利
  • D.风险
  • 参考答案:A
  • 解析:在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,具体应注意以下几个方面:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种;②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划,即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时,牢记保险的主要功能是财富保障,而非资产增值(资产增值手段有多种选择),同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;④尽量不要减少客户所需的保险额度。
  • 2.【单选题】下列选项中,不属于退休规划原则的是( )
  • A.平衡性
  • B.谨慎性
  • C.多样性
  • D.尽早性
  • 参考答案:C
  • 解析:由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性,理财师在做相关规划时应注意如下几点原则:尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。
  • 3.【多选题】保险代理人在评估客户保费支出预算时,常用的评估方法有( )。
  • A.遗属需求法
  • B.20%法则
  • C.倍数法则
  • D.资产比例法
  • E.生命价值法
  • 参考答案:ACE
  • 解析:保险代理人在评估客户保费支出预算时,常用的评估方法有:①倍数法则,是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则,最常用的是“双十法则”;②生命价值法,又称净收入弥补法,是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法;③遗属需求法,是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法,它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后,为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。
  • 4.【多选题】保险利益的成立要件包括( )。
  • A.必须为经济上的利益
  • B.一般必须是社会认可的利益
  • C.必须是确定的利益
  • D.必须是符合近因原则的利益
  • E.也可以是非经济上的利益
  • 参考答案:AC
  • 解析:保险利益的具体构成需满足三个要件:①可保利益必须是合法利益;②可保利益必须是有经济价值的利益,这样才能使计算做到基本合理;③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。
  • 5.【单选题】(  )是制订教育投资规划方案的第一步。
  • A.计算教育资金需求
  • B.选择投资工具
  • C.计算教育资金缺口
  • D.教育投资规划的跟踪与执行
  • 参考答案:A
  • 解析:教育投资规划的流程一般包括以下步骤: 第一步:计算教育资金需求。 第二步:计算教育资金总供给和资金缺口。 第三步:制订教育投资方案、选择投资工具。
  • 6.【单选题】郑某2019年3月在某公司举行的有奖销售活动中获得奖金12000元,领奖时发生交通费600元、食宿费400元(均由郑某承担)。在颁奖现场郑某直接向某大学图书馆捐款3000元。已知偶然所得适用的个人所得税税率为20%。郑某中奖收入应缴纳的个人所得税税额为( )元。
  • A.0
  • B.1600
  • C.1800
  • D.2400
  • 参考答案:D
  • 解析:偶然所得按收入全额计征个人所得税,不扣除任何费用;非公益性的直接捐赠税前不得扣除。郑某中奖收入应纳税额=12000×20%=2400(元)。
  • 7.【多选题】下列属于财富传承中死亡转移的有( )
  • A.遗嘱信托
  • B.为受益人创建不可撤销信托
  • C.赠与
  • D.遗嘱继承
  • E.遗赠
  • 参考答案:ADE
  • 解析:在财富传承的工具中,死亡转移的包括:遗嘱继承、遗赠、遗嘱信托。
  • 8.【单选题】( )不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。
  • A.资本资产定价理论
  • B.套利定价理论
  • C.有效性市场理论
  • D.行为金融理论
  • 参考答案:B
  • 解析:与从投资者有效投资组合的结构分析出发的资本资产定价理论不同,罗斯的套利定价理论(APT)完全另起炉灶。套利定价理论不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。
  • 9.【单选题】价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是“( )”的一种表现形式。
  • A.波动性之谜
  • B.股权溢价之谜
  • C.有限理性
  • D.有效市场
  • 参考答案:A
  • 解析:价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是“波动性之谜”的一种表现形式。
  • 10.【多选题】下列关于城市维护建设税的税率,说法正确的有( )。
  • A.纳税人所在地为市区的:7%
  • B.纳税人所在地为县城、镇的:5%
  • C.纳税人所在地为县城、镇的:4%
  • D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:1%
  • E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:2%
  • 参考答案:ABD
  • 解析:城市维护建设税的税率按纳税人所在地分别规定不同的税率:①纳税人所在地为市区的:7%;②纳税人所在地为县城、镇的:5%;③纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:1%。
◆个人贷款
  • 1.【判断题】零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。( )
  • 参考答案:错
  • 解析:零售行为评分包括信用卡行为评分和个贷行为评分两个方面。
  • 2.【单选题】率先在国内开办个人住房贷款业务的是(  )。
  • A.中国银行
  • B.中国工商银行
  • C.中国建设银行
  • D.中国农业银行
  • 参考答案:C
  • 解析:为适应居民个人住房消费需求,中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务,随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。
  • 3.【单选题】下列关于保证的表述,错误的是( )。
  • A.人民法院受理债务人破产案件中,中止执行程序的,保证人不得行使先诉抗辩权
  • B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
  • C.连带保证具有一般保证的属性
  • D.当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为连带保证
  • 参考答案:D
  • 解析:D项,当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。
  • 4.【单选题】个人经营贷款的期限一般不超过( )。
  • A.1年
  • B.2年
  • C.3年
  • D.5年
  • 参考答案:D
  • 解析:个人经营贷款期限一般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。<br>
  • 5.【单选题】关于公积金个人住房贷款,下列说法错误的是( )。
  • A.目前,个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%
  • B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点
  • C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则
  • D.公积金个人住房贷款的实践中,住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式
  • 参考答案:A
  • 解析:目前,个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%,实施限购限贷政策的城市,按当地住房公积金信贷政策执行。
  • 6.【单选题】关于银行的营销策略,下列说法错误的是( )。
  • A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户
  • B.差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时
  • C.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差
  • D.在客户对价格十分敏感的情况下,竞争基本上是在价格层面展开的,此时成本领先战略特别奏效
  • 参考答案:A
  • 解析:A项,交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在留住老客户上,一个客户拥有银行的产品越多,被留住的机会就越大。
  • 7.【多选题】个人贷款产品按贷款是否可循环个人授信额度可以分为( )。
  • A.个人单笔贷款
  • B.个人不可循环授信额度
  • C.个人可循环授信额度
  • D.个人信用贷款
  • E.信用卡个人贷款
  • 参考答案:BC
  • 解析:根据贷款是否可循环的不同,个人授信额度又分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。
  • 8.【单选题】下列属于政策性个人住房贷款的是(  )。
  • A.个人住房组合贷款
  • B.商业性个人住房贷款
  • C.自营性个人住房贷款
  • D.委托性住房公积金贷款
  • 参考答案:D
  • 解析:本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是一种政策性个人住房贷款。
  • 9.【多选题】银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时,主要审查( )。
  • A.企业法人营业执照
  • B.房地产开发商资质
  • C.会计报表
  • D.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
  • E.企业资信等级
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时,主要审查以下几项内容:①房地产开发商资质调查;②企业法人营业执照;③会计报表;④开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;⑤企业资信等级或信用程度;⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。
  • 10.【单选题】下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法,说法错误的是( )。
  • A.要维持专家制度,需要的专业分析人员数量会越来越多
  • B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法
  • C.专家判断法实施的效果比较稳定
  • D.运用专家判断法,容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
  • 参考答案:C
  • 解析:C项,专家判断法实施的效果很不稳定,因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员,而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。
◆法律法规与综合能力
  • 1.【多选题】根据我国《外资银行管理条例》,下列关于外资银行的表述,正确的有(  )。
  • A.外国银行分行享受国民待遇
  • B.外国金融机构出资在中国境内设立的银行属于中外合资银行
  • C.中外合资银行不得经营人民币业务
  • D.所有外资银行都可以办理全面的人民币业务
  • E.外国银行代表处为非营业性机构
  • 参考答案:AE
  • 解析:B项,外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规,经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。CD两项,外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围,可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务;外国银行分行按照银监会批准的业务范围,可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。
  • 2.【单选题】根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于(  )。
  • A.11.5%
  • B.11%
  • C.8%
  • D.10.5%
  • 参考答案:A
  • 解析:根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。
  • 3.【单选题】对银行业金融机构的设立申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起(  )个月内作出批准或者不批准的书面决定。
  • A.1
  • B.3
  • C.6
  • D.9
  • 参考答案:C
  • 解析:对银行业金融机构的设立申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。
  • 4.【单选题】银行业金融机构(  )是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策,节约资源,保护和改善自然生态环境,支持社会可持续发展。
  • A.慈善责任
  • B.经济责任
  • C.社会责任
  • D.环境责任
  • 参考答案:D
  • 解析:AC项,银行业金融机构社会责任,是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导,积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益;提倡慈善责任,积极投身社会公益活动,构建社会和谐,促进社会发展;B项,银行业金融机构经济责任,是指银行业金融机构在遵守法律条件下,营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序,以优质的专业经营,持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。
  • 5.【单选题】关于国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施,说法错误的是( )。
  • A.审慎性监督管理谈话
  • B.强制披露
  • C.查询涉嫌违法账户
  • D.直接冻结有关涉嫌违法资金
  • 参考答案:D
  • 解析:对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。故D项说法错误
  • 6.【单选题】(  )是银行的“最后贷款人”。
  • A.中央银行
  • B.政策性银行
  • C.资产管理公司
  • D.银保监会
  • 参考答案:A
  • 解析:中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾,对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持,充当银行的“最后贷款人”。
  • 7.【判断题】当债券的收益率不变,债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。( )
  • 参考答案:错
  • 解析:当债券的收益率不变,债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。
  • 8.【单选题】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是(  )。
  • A.刑罚处罚幅度不同
  • B.犯罪主体不同
  • C.犯罪对象不同
  • D.犯罪目的不同
  • 参考答案:D
  • 解析:职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:①犯罪主体不同,职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;②犯罪对象不同,职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;③刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑。
  • 9.【单选题】商业银行风险加权资产不包括(  )。
  • A.战略风险加权资产
  • B.信用风险加权资产
  • C.市场风险加权资产
  • D.操作风险加权资产
  • 参考答案:A
  • 解析:商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
  • 10.【多选题】银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关“信息保密”的规定( )。
  • A.向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息
  • B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
  • C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令
  • D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的
  • E.银行工作人员经客户允许后,将客户有关信息提供给保险公司
  • 参考答案:ABCD
  • 解析:从业人员的下述行为明显违反了信息保密的规定: (1)向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息,如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息; (2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息; (3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等,如将这些书面材料随意扔在废纸篓里,或将这些资料再度用做打印纸,使得无关人员有机会接触到客户的个人信息; (4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户,但一些从业人员在未经客户允许的情况下,将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

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