中级银行从业每日一练(2026年3月21日)

• 1.【多选题】商业银行的个人理财业务包括（ ）。
• A.法律咨询
• B.财务分析
• C.财务规划
• D.投资顾问
• E.资产管理
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P543-546 2005年11月，银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，将个人理财业务定义为，商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

• 2.【单选题】定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（ ）折计息。
• A.五
• B.六
• C.七
• D.八
• 参考答案：B
• 解析：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

• 3.【多选题】商业银行的负债业务具有的特征包括（  ）。
• A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务
• B.负债具有偿还性
• C.负债具有潜在效益性
• D.负债是能用货币准确计量和估价的
• E.负债具有优先权
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P104-105 负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下四个方面基本特征： (1)负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务，凡不属于以往或目前已经完成的交易，而是将来要发生的交易可能产生的债务，不能当作负债。 (2)负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务的方式来偿还。 (3)负债具有潜在效益性。 (4)负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日。

• 4.【多选题】在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括的档次有（ ）。
• A.10%
• B.25%
• C.100%
• D.250%
• E.500%
• 参考答案：BCD
• 解析：在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，共分为0 、20% 、25% 、50% 、75% 、100% 、150% 、250% 、400% 、1250%等档次。

• 5.【多选题】下列票据必须由商业银行签发的有（ ）。
• A.银行汇票
• B.支票
• C.银行本票
• D.商业承兑汇票
• E.银行承兑汇票
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P167-170 银行承兑汇票、商业承兑汇票属于商业汇票，商业汇票是出票人签发的；支票是出票人签发的。

• 6.【单选题】1994年2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（ ）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
• A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》
• B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》
• C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》
• D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》
• 参考答案：A
• 解析：1994年2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（《巴塞尔资本协议Ⅰ》）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

• 7.【单选题】我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
• A.25%
• B.40%
• C.85%
• D.100%
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P52-54 我国商业银行的流动性比例应当不低于25%。

• 8.【单选题】债务人的金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额的50%以上，至少应归（ ）。
• A.损失类
• B.关注类
• C.次级类
• D.可疑类
• 参考答案：D
• 解析：金融资产风险分类标准参照《贷款风险分类指引》。当债务人金融资产发生信用减值且预期信用损失超过账面余额50%时，一般属于风险较高的情形。可疑类的界定通常对应无法足额偿还且预计损失较大的情况，即使有担保也会导致显著损失。选项D对应这一情形，而损失类通常适用于更高比例的预期损失（如接近全部无法收回）。

• 9.【单选题】下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。
• A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
• B.管法人、管风险、管内控、提高透明度
• C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
• D.管运营、管风险、管内控、提高透明度
• 参考答案：B
• 解析：银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“三管一提高”，具体是指:管法人、管风险、管内控、提高透明度。

• 10.【单选题】我国的金融租赁公司发源于（  ）年。
• A.1981
• B.1983
• C.1985
• D.1987
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P515-516 1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。我国的金融租赁公司也发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是中资融资租赁公司。

• 1.【单选题】风险责任承担机制中“三道防线”不涉及哪个部门？（ ）
• A.风险管理部门
• B.风险控制部门
• C.业务部门
• D.合规和内部审计部门
• 参考答案：B
• 解析：金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容:董事会和高管层应该建立一套风险承担的程序，使员工对自己产生风险的行为及其后果负责。尤其是三道防线中业务部门、风险管理部门、合规和内部审计部门，在风险监控、识别、管理和缓释方面要有清晰的职责界定，负面事件的升级程序不是要把风险承担的责任转嫁给其他人员或部门。

• 2.【单选题】《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了杠杆率缓冲要求。如果某商业银行被纳入全球系统重要银行资本附加要求的第四组，已知杠杆率指标国际监管标准为不低于3%，则该商业银行总的杠杆率最低要求与杠杆率缓冲要求分别为（ ）
• A.4．25%；1．75%
• B.4．75%；1．25%
• C.4．25%；1．25%
• D.4．75%；1．75%
• 参考答案：C
• 解析：《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即"全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%x系统重要性银行附加资本要求"。目前，巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求分别为1%、1．5%、2%、2．5%、3．5%，一般银行的杠杆率国际标准最低为3%，因此要求的最高杠杆率为4．25%(3%+2．5%/2)，杠杆率缓冲要求2．5%/2=1．25%。

• 3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险资本计量范围包括（  ）。
• A.交易账簿的利率风险和股票风险，交易账簿和银行账簿的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险
• B.银行账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
• C.交易账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
• D.交易账簿的汇率风险和商品风险，交易账簿和银行账簿的利率风险和股票风险四大类别市场风险
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险(含黄金)和商品风险。故本题选A。

• 4.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
• A.首席风险官
• B.董事
• C.监事会
• D.风险管理委员会
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P430~436 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

• 5.【多选题】贷款重组应当注意的事项包括（  ）。
• A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估
• B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
• C.进入重组流程的原因
• D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估
• E.是否属于可重组的对象或产品
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P156~157 贷款重组应注意以下几个方面: ①是否属于可重组的对象或产品，通常商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定； ②为何进入重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由； ③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析； ④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。

• 6.【单选题】从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。
• A.内部报告和外部报告
• B.综合报告和专题报告
• C.一般报告和特殊报告
• D.管理报告和监督报告
• 参考答案：A
• 解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告。 从类型上划分，可分为综合报告和专题报告。 故本题选A。

• 7.【单选题】法律风险与合规风险之间的关系是（  ）。
• A.合规风险包括法律风险
• B.两者产生的风险相同
• C.两者有关但又有区别
• D.两者产生的原因相同
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P4-5 狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。广义上，与法律风险密切相关的还有合规风险等。 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

• 8.【单选题】外包（ ）消灭风险。
• A.可以
• B.不确定
• C.不能
• D.以上说法均错误
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P247 外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行母公司或其所属集团设立子公司、关联公司或附属机构。外包不能消灭风险，但通过将该业务的管理置于经验和技能更丰富的第三方手中，可以降低商业银行原有风险。

• 9.【多选题】贷款重组应当注意的事项包括（  ）。
• A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估
• B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
• C.进入重组流程的原因
• D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估
• E.是否属于可重组的对象或产品
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款重组应当注意的事项包括：①是否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定；②为何进入重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由；③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析；④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。

• 10.【多选题】良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（  ）。
• A.内控缺失导致违规案件层出不穷
• B.电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性
• C.缺乏经营特色
• D.金融产品／服务存在严重缺陷
• E.缺乏社会责任感
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P337 良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。

• 1.【单选题】某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股息分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（ ）。
• A.3．6％
• B.9．9％
• C.12．68％
• D.14．5％
• 参考答案：C
• 解析：该公司的资本回报率ROE=净利润÷所有者权益=1125÷6000=0.1875，红利支付率=股息分红÷净利润=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.4=0.6，该公司的可持续增长率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。

• 2.【多选题】对银行而言，质押贷款的特点包括（  ）。
• A.易于直接变现处理用于抵债
• B.一物可设多个质押权
• C.银行对质物的可控制性强
• D.处理质押物手续较简单
• E.银行对质物保管没有义务
• 参考答案：ACD
• 解析：同一质物上不能重复设置质权；质权人对质物负有善良管理人的注意义务。

• 3.【单选题】某项目的净现金流量如下，则其静态投资回收期约为（ ）年。 <img src="/upload/paperimg/202403071507194933644f9-4ca46ac60bd9/20240304165601bd2d.png" style="width:100%;"/>
• A.3.67
• B.2.67
• C.2.33
• D.3.33
• 参考答案：D
• 解析：投资回收期=［累计净现金流量开始出现正值年份数］-1+［上年累计净现金流量绝对值／当年净现金流量］，其中，“当年净现金流量”的“当年”指“累计净现金流量开始出现正值的那年，由题可知第四年累计净现金流开始为正，所以投资回收期=4-1+20/60=3.33（年）。

• 4.【单选题】某商业银行2016年底一项抵债房产的账面余额为2000万元，2017年1月份评估公司评估的该房产评估价为1800万元，同年5月通过拍卖的方式将该抵债房产变现，变现价值1900万元。该抵债房产的变现率为(  )。
• A.90%
• B.9.5%
• C.95%
• D.10%
• 参考答案：C
• 解析：参考抵债资产管理中抵债资产的处置。根据公式，抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值已处理抵债资产总价（原列账的计价价值）<img src="/upload/paperimg/202403271536097172070ab-4313957afa57/20240324113921e086.png" style="width:100%;"/>=1900/2000=0.95=95%，可知C选项正确。

• 5.【单选题】常用的授权形式中，（  ）信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。
• A.按授信品种划分
• B.按行业进行授权
• C.按受权人划分
• D.按客户风险评级授权
• 参考答案：C
• 解析：按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。

• 6.【多选题】以下关于项目盈利能力评价指标的描述正确的是（ ）。
• A.在求内部报酬率时，计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不要超过5％
• B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率
• C.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较
• D.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好
• E.项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资
• 参考答案：ABDE
• 解析：净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，选项C错误。

• 7.【单选题】下列关于经营状况监控的表述，错误的是（ ）。
• A.关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释是经营风险的体现
• B.对于流动资金贷款，贷款人应定期对借款人项目发起人的信用状况进行检查
• C.对于固定资产贷款，贷款人应定期对借款人的履约情况进行检查与分析
• D.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P238-240 对于流动资金贷款，贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

• 8.【单选题】融资性担保公司有省、自治区、直辖市（  ）实施属地管理。
• A.司法机关
• B.工商机构
• C.人民政府
• D.财政部门
• 参考答案：C
• 解析：融资性担保公司有省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。

• 9.【单选题】企业财务限要科目中所有者权益不包括（ ）。
• A.预收账款
• B.未分配利闲
• C.盈余公积金
• D.资本公积金
• 参考答案：A
• 解析：所有者权益代表投资者对净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成:第一部分是投资者投入的资本金;另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积、未分配利润。

• 10.【单选题】流动比率越高，表明借款人短期偿债能力越_________，债权人遭受损失的风险越_________。（ ）
• A.强；小
• B.弱；大
• C.弱；小
• D.强；大
• 参考答案：A
• 解析：一般情况下,流动比率越高,反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。

• 1.【单选题】以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。
• A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
• B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世
• C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
• D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P311-315 一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险： ①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险； ②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险； ③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)，从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险。 A项属于第三种情况；B项属于第一种情况；D项属于第二种情况。

• 2.【多选题】不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（ ）。
• A.年龄处于20～30岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为结婚、购房
• B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险
• C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低
• D.成熟期的家庭成员年龄在40～60岁之间
• E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险
• 参考答案：BC
• 解析：形成期的保险保障重点是意外险、医疗险、定期寿险，因此B项不正确； 与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力较形成期低，但较成熟期和衰老期高。风险承受能力最低的是衰老期，C项不正确。

• 3.【单选题】关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
• A.保险人的权利是向投保人收取保险费
• B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
• C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
• D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
• 参考答案：C
• 解析：根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。

• 4.【单选题】为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在（  ）中。
• A.摘要
• B.主要内容
• C.开场白
• D.附录
• 参考答案：D
• 解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。

• 5.【单选题】表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。 表5—3某组合的相关数据 <img src="/upload/paperimg/2024011816162323556520b-0c36127fefed/1337337002.jpg" style="width:100%;"/>
• A.投资组合的夏普比率=0.69
• B.投资组合的特雷诺指数=0.69
• C.市场组合的夏普比率=0.69
• D.市场组合的特雷诺指数=0.69
• 参考答案：A
• 解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0.35-0.06)／0.42=0.69；TP=(0.35-0.06)／1.2=0.24； 市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0.28-0.06)／0.3=0.73；TM=(0.28-0.06)／1=0.22。

• 6.【单选题】[2021年真题]某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（ ）元。
• A.6
• B.2
• C.8
• D.-2
• 参考答案：B
• 解析：买进看涨期权支付4元，卖出看涨期权获得2元，买卖期权盈利：2-4=-2（元）； 当市场价格上涨为100元时，买进的看涨期权行权获得：100-92=8（元）； 当市场价格上涨为100元时，卖出看涨期权的买方会要求行权，行权履约获得：96-100=-4（元），即亏损4元； 因此该投资者的利润为：-2+8-4=2（元）。

• 7.【单选题】在以下保险中：①定期寿险；②生存保险；③两全寿险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。
• A.①②
• B.①
• C.②③
• D.④
• 参考答案：B
• 解析：定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全寿险是指以在保险期间内死亡或保险期届满时仍然生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件。

• 8.【多选题】有效集最初是由马科维茨提出、作为资产组合选择的方法发展起来的。下列对可行集、有效集与最优投资组合的说法，正确的有（ ）。
• A.所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部
• B.有效集以期望代表收益，以对应的方差(或标准差)表示风险程度
• C.有效集的满足条件是：既定风险水平下要求最高收益率：既定预期收益率水平下要求最低风险
• D.有效集与无差异曲线都是客观存在的，都是由证券市场决定的
• E.可行集包括了现实生活中所有可能的组合
• 参考答案：ABCE
• 解析：对于投资者而言，有效集是客观存在的，它是由证券市场决定的。而无差异曲线则是主观的，它是由自己的风险—收益偏好决定的。而厌恶风险程度越高的投资者，其无差异曲线的斜率越陡：厌恶风险程度越低的投资者，其无差异曲线的斜率越小，D项不正确。

• 9.【单选题】理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。
• A.建议客户加大储蓄力度
• B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
• C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
• D.根据客户意愿行事
• 参考答案：B
• 解析：关于家庭结余的支配项目包括了专项结余和自由结余两大类。 专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。 自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。 本题中客户的自由结余占比较高，理财积极性低，因而理财师应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。故本题选B。

• 10.【多选题】行为金融学是伴随着经济心理学、实验经济学的产生而逐渐发展起来的。下列关于行为金融学的说法，正确的有（ ）。
• A.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这是“波动性之谜”的一种表现形式
• B.现金流的利好消息推动股价上升，私房钱效应会降低投资人风险规避的程度
• C.反应过度描述的是投资者对信息理解和反应上会出现非理性偏差，从而产生对信息权衡过重，行为过激的现象
• D.职业的投资经理人以及证券分析师更多地表现为反应过度
• E.羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响个人的投资决策，并对他的决策结果造成影响
• 参考答案：ABCE
• 解析：与个人投资者对新信息反应过度相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师更多地表现为反应不足。他们往往对证券市场有很深的研究，正因为如此，他们对自己的判断比较自信，从而对新信息反应不足，D项说法不正确。

• 1.【单选题】贷前资询中，银行不可以通过以下哪种渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。（ ）
• A.现场咨询
• B.门户网站
• C.他人告知
• D.业务宣传手册
• 参考答案：C
• 解析：贷前资询中，银行通过现场咨询、门户网站、于机银行、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

• 2.【单选题】关于直客式个人贷款，说法正确的是（ ）。
• A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务
• B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白
• C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点，受地理区域限制
• D.“直客式”营销模式不利于银行全面了解客户需求
• 参考答案：B
• 解析：“直客式”个人贷款，是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制。“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，还方便培育和发展稳定的优质客户群，有利于开展全方位、立体式的业务拓展。

• 3.【判断题】银行会根据客户的风险进行差异化定价，个人汽车贷款利率根据对应期限档次的LPR利率、客户的风险状况等综合确定。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：银行会根据客户的风险进行差异化定价，个人汽车贷款利率根据对应期限档次的LPR利率、客户的风险状况等综合确定。

• 4.【单选题】以下不属于按照惯例环节分类的押品评估情形的是( )
• A.初次评估
• B.外部评估
• C.不良贷款项下押品评估
• D.重新评估
• 参考答案：B
• 解析：押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。

• 5.【单选题】在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。
• A.信用记录和评价体系
• B.还款意愿和审查体系
• C.抵押物审查和评价体系
• D.贷后审查和风险预警体系
• 参考答案：A
• 解析：在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。

• 6.【单选题】商业银行互联网个人贷款本质上仍然是（  ）。
• A.公司贷款
• B.个人贷款
• C.机构贷款
• D.法人贷款
• 参考答案：B
• 解析：商业银行互联网个人贷款本质上仍然是个人贷款，主要受《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。

• 7.【单选题】以下不属于个人质押贷款的特点是（ ）
• A.贷款风险较低，担保方式相对安全
• B.时间短、周转快
• C.操作流程长
• D.质物范围广泛
• 参考答案：C
• 解析：个人质押贷款的特点是：1、贷款风险较低，担保方式相对安全。2、时间短、周转快。3、【操作流程短】。4、质物范围广泛。

• 8.【多选题】房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括（  ）。
• A.搜索交易实例
• B.建立可比价格基础
• C.测算折旧
• D.求取积算价格
• E.求取比准价格
• 参考答案：ABE
• 解析：市场法的操作步骤包括：搜索交易实例；选取3至10个可比实例；建立可比价格基础；交易情况修正；交易日期修正；房地产状况调整；求取比准价格。

• 9.【判断题】信用风险监测是一个动态、连续的过程。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监管手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动，判断其是否已经达到引起关注的水平或已经超过阈值。信用风险监测是一个动态、连续的过程。

• 10.【单选题】普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
• A.发展可持续
• B.经济可持续
• C.商业可持续
• D.农业可持续
• 参考答案：C
• 解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。

• 1.【单选题】下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（ ）。
• A.犯罪预备行为不具有社会危害性
• B.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
• C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
• D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止
• 参考答案：A
• 解析：《刑法》第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。

• 2.【多选题】中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（  ）。
• A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
• B.确定中央银行基准利率
• C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
• D.向商业银行提供贷款
• E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
• 参考答案：ABCDE
• 解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具： ①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； ②确定中央银行基准利率； ③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； ④向商业银行提供贷款； ⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇； ⑥国务院确定的其他货币政策工具。

• 3.【单选题】汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
• A.批发商
• B.生产者
• C.担保公司
• D.购买者及销售者
• 参考答案：D
• 解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

• 4.【单选题】下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（  ）。
• A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
• B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
• C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
• D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
• 参考答案：C
• 解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

• 5.【单选题】由法律规定而直接产生的代理关系是（  ）。
• A.法定代理
• B.委托代理
• C.指定代理
• D.连带代理
• 参考答案：A
• 解析：A选项：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。 B选项：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。 CD选项：干扰项。

• 6.【多选题】操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（  ）。
• A.IT系统开发不完善
• B.劳动力中断
• C.产品设计缺陷
• D.定价错误
• E.违反用工法
• 参考答案：CD
• 解析：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。A项属于系统因素；BE两项属于人员因素。

• 7.【单选题】商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（  ）。
• A.50%
• B.60%
• C.70%
• D.80%
• 参考答案：D
• 解析：1.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%； 2.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%； 3.商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 4.混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。 故本题选D。

• 8.【单选题】持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（  ）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ ）。
• A.二年；一年
• B.一年；六个月
• C.六个月；三个月
• D.三个月；一个月
• 参考答案：C
• 解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭： （1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年； （2）持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月； （3）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月； （4）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。 故本题选C。

• 9.【单选题】利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括（ ）。
• A.市场基准利率体系
• B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
• C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
• D.信用评估方法和相关制度
• 参考答案：D
• 解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分： 一是市场基准利率体系， 二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制， 三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。 故本题选D。

• 10.【单选题】债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。
• A.债权人
• B.担保人
• C.人民法院
• D.债务人
• 参考答案：D
• 解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。