中级银行从业每日一练(2026年2月5日)

• 1.【判断题】财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P508-509 财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

• 2.【单选题】银行业信息科技风险具有的特点不包括（ ）。
• A.风险传染性强
• B.影响范围广
• C.风险外延性强
• D.损失难以计量
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P449-450 银行业信息科技风险具有以下特点： （1）风险因素复杂。 （2）不确定性突出。 （3）损失难以计量。 （4）影响范围广。 （5）风险外延性强。

• 3.【单选题】在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。
• A.选取合理可行的加总法
• B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
• C.应当建立风险加总的政策、程序
• D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染
• 参考答案：B
• 解析：银行业金融机构应当建立风险加总的政策、程序，选取合理可行的加总方法，充分考虑集中度风险及风险之间的相互影响和相互传染。

• 4.【单选题】信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。
• A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算
• B.自营业务和信托业务必须相互分离
• C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责
• D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限
• 参考答案：D
• 解析：信托公司内部控制要求分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责。

• 5.【单选题】下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。
• A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
• B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
• C.经营管理层作为薪酬制度执行机构
• D.绩效考评委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P430-432 董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督。经营管理层作为薪酬制度执行机构，下设绩效考评委员会，负责指导全行人力资源管理的组织实施。

• 6.【判断题】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P258-260 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

• 7.【判断题】零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、期限（M）等参数。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

• 8.【单选题】按照（ ），贷款业务可分为表内贷款和表外业务。
• A.是否在商业银行资产负债表上反映
• B.贷款资金来源和经营模式不同
• C.借款人性质不同
• D.贷款期限不同
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P130-132 按照是否在商业银行资产负债表上反映，贷款业务可分为表内贷款和表外业务。 按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。 按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

• 9.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国监管部门要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于（ ）。
• A.4%
• B.4.5%
• C.5%
• D.6%
• 参考答案：C
• 解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

• 10.【单选题】下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。
• A.备用信用证
• B.项目贷款承诺
• C.开立信贷证明
• D.票据发行便利
• 参考答案：A
• 解析：按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

• 1.【单选题】根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（　　）。
• A. 0～3
• B. 0～4
• C. 0～2
• D. 0～1
• 参考答案：D
• 解析：如果监管当局对模型的事后检验结果比较满意，模型也满足了监管当局规定的定量标准和定性标准，就可以将附加因子设为0，否则，附加因子应设为0～1之间，即通过增大VaR值来对内部模型存在缺陷的银行提出更高的监管资本要求。

• 2.【多选题】下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（  ）。
• A.交易部门因操作失误而造成较大规模的损失
• B.营业场所及设施因地震彻底损毁
• C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚
• D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃
• E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。

• 3.【单选题】商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（　　）。
• A. 商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
• B. 声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
• C. 所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
• D. 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果
• 参考答案：B
• 解析：B项，历史模拟法是计量和检测市场风险的方法。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

• 4.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（ ）。
• A.单个银行危机情景
• B.多个银行危机情景
• C.市场流动性危机情景
• D.混合情景
• 参考答案：B
• 解析：流动性危机情景可以分为单个银行危机情景、市场流动性危机情景以及混合情景三大类。故本题选B。

• 5.【多选题】从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制（ ）。
• A.保持充足的资本水平
• B.明确市场约束作为资本监管的有效工具
• C.提升银行自身资本管理和风险管理水平
• D.促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险
• E.提高了银行信息的透明度
• 参考答案：ACD
• 解析：从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。

• 6.【判断题】国别风险限额类型有敞口限额和经济资本限额（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P332~333 通常，国别风险限额类型有敞口限额和经济资本限额。

• 7.【判断题】借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P395~398 借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。

• 8.【单选题】通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。
• A.商业银行
• B.客户
• C.商业银行和客户
• D.中国银行业协会
• 参考答案：A
• 解析：通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

• 9.【单选题】反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（ ）。
• A.客户身份识别制度
• B.客户身份资料和交易记录保存制度
• C.大额交易与可疑交易报告制度
• D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度
• 参考答案：C
• 解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。 其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。 故本题选C。

• 10.【多选题】下列（  ）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。
• A.产品设计缺陷
• B.员工越权
• C.第三方盗用财产
• D.违反系统安全规定
• E.洗钱
• 参考答案：CE
• 解析：教材页码：P211~214 A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件； B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题； C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件； D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件； E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。

• 1.【多选题】复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（  ）。
• A.贷款原因复杂
• B.人员复杂
• C.贷款资金有可能被转移到集团其他公司
• D.易发生不公允的关联交易
• E.发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业
• 参考答案：CDE
• 解析：集团授信额度是指授信银行授予集团客户包括分配各个集团成员的授信额度的总和，企业集团的结构和组成通常较为复杂不易识别，由于集团内成员企业受同一实际控制人控制，更容易产生潜在的信用风险：（1）贷款资金有可能被转移到集团的其他公司；（2）易发生不公允的关联交易；（3）无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。

• 2.【单选题】关于质押、抵押贷款的合法性，下列表述不正确的是（ ）
• A.海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件
• B.依法可以流通的股票可以做质押
• C.用票据设定质押的，背书必须具有连续性
• D.如质押财产为共有财产，出质须经三分之二以上共有人同意
• 参考答案：D
• 解析：如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意。

• 3.【判断题】客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源等。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：客户的还贷能力，包括主营业务状况、经济效益、现金流量及构成、还款资金来源等

• 4.【单选题】面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（  ）。
• A.申报贷款
• B.先做必要承诺，留住客户
• C.不作表态
• D.准备后续调查
• 参考答案：D
• 解析：面谈结束时，如客户的贷款申请可以考虑，（但还不确定是否可受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作。

• 5.【单选题】内部融资的资金来源不包括（ ）
• A.净资本
• B.银行贷款
• C.留存收益
• D.增发股票
• 参考答案：B
• 解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。

• 6.【单选题】依据《商业银行金融资产风险分类办法》，符合可疑类的情形的是（  ）。
• A.未经商业银行同意，擅自改变资金用途
• B.同一非零售债务人在本行或其他银行的债务出现不良
• C.债务人逃废银行债务
• D.债务人已进入破产清算程序
• 参考答案：C
• 解析：可疑类的情形： (1)本金、利息或收益逾期超过270天 (2)债务人逃废银行债务 (3)金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额50%以上。

• 7.【单选题】下列关于行业风险的表述，正确的是(  )。
• A.市场成长越缓慢，竞争程度越小
• B.经营杠杆较低的行业，产品平均成本随着产销量的增加迅速下降
• C.如果盈亏平衡点较高，很大的销售下滑才可能会导致一定的利润下滑
• D.处于启动阶段的行业代表着最高的风险
• 参考答案：D
• 解析：参考行业发展各阶段的风险分析、行业竞争程度、成本结构相关内容。本题仅D选项内容符合教材所述，可知正确。A选项，行业成长越缓慢，竞争程度“越大”，可知此项错误。B选项，经营杠杆“高”的行业，产品平均成本随着生产量的增加迅速下降，可知此项错误。C选项，如果盈亏平衡点较高，“很小”的销售下滑便可能会导致较大的利润下滑，可知此项错误。

• 8.【多选题】银行对抵押物的价值进行评估的方法有（  ）
• A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等
• B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧
• C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景
• D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
• E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗
• 参考答案：ABCD
• 解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。

• 9.【多选题】票据背书连续性的内容包括（ ）。
• A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全
• B.每一次背书不得附有条件
• C.各背书相互衔接
• D.办理了质押权背书手续的票据应记明“担保”字样
• E.前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人
• 参考答案：ABCE
• 解析：对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有： ①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人； ②票据质押应办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。

• 10.【单选题】是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。（　　）[2013年6月真题]
• A.自主支付；自主支付
• B.受托支付；受托支付
• C.其他支付；其他支付
• D.实贷实付；实贷实付
• 参考答案：A
• 解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。

• 1.【单选题】车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（  ）
• A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失
• B.自然灾害导致的损失
• C.意外事故导致的损失
• D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用
• 参考答案：A
• 解析：碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失。

• 2.【单选题】（  ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
• A.现金红利分配
• B.增额红利分配
• C.保额分红
• D.美式分红
• 参考答案：B
• 解析：增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

• 3.【多选题】刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元(原来投资额为50万元左右)，期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有（ ）。
• A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划
• B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益(定期)占比较少，家庭紧急预备金不足
• C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的
• D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福
• E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机
• 参考答案：ABD
• 解析：从所给的资料看，考虑到他们处于理财生命周期的巩固阶段(即处于职业生涯的顶峰期)，他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划。 较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益(定期)占比较少，家庭紧急预备金不足；资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者不符合。 他们如今已经积累了一定量的资产，但如何保值增值以满足将来子女教育开支的需要和安顿晚年的成本，是他们投资管理或资产配置首当其冲的目标。 虽然，他们的收入不错，家庭资产也有一定的规模，但如今小孩小学到完成大学教育一般也需要几十万元，退休金更需要几百万元，而到女儿上大学和他们退休的年纪分别为6年、7年和15年左右，不能够再冒风险去投机，而必须以长期稳健投资为主，尤其要关注开放式股票型基金或平衡型基金。股票型开放式基金长期来看每年能给投资提供10％左右的回报，加上专家管理、分散投资等优势，不失为稳健投资的最佳选择。如果，他们投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福。

• 4.【多选题】下列关于家庭结余的说法，正确的有（ ）。
• A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
• B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
• C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极性
• D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度
• E.自由结余可以用以实现短期理财目标
• 参考答案：ADE
• 解析：A项正确，B项错误，家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分，其中生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分；理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分； C项错误，D项正确，自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。 E项正确，自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。 故本题选ADE。

• 5.【单选题】小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在（2015年8月），小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（ ）。
• A.小王
• B.小张
• C.三人均可以
• D.小李
• 参考答案：B
• 解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：①以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。②完成学业后两年内回国。③毕业后首次入境未超过一年。④购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。⑤在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。本题中，小王毕业后首次入境超过一年，小李赴日本进修不足9个月，均不能享受免税价格。

• 6.【单选题】英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）
• A.一般信托业务，投资信托业务
• B.特别信托业务，投资信托业务
• C.一般信托业务，理财信托业务
• D.特别信托业务，理财信托业务
• 参考答案：A
• 解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

• 7.【多选题】某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠包括（ ）。
• A.不征收房产税
• B.不征收城镇土地使用税
• C.城市维护建设税按3％的税率征收
• D.城市维护建设税按1％的税率征收
• E.征收4％的房产税
• 参考答案：ABD
• 解析：C项，城市维护建设税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％；E项，房产税的纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。

• 8.【单选题】有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（  ）称谓客户，让客户感到很亲切。
• A.第一人称“我们”
• B.第二人称“你”
• C.第二人称“您”
• D.客户姓名
• 参考答案：C
• 解析：有经验的理财师在理财规划书上，通篇都用第二人称“您”称谓客户，也让客户感到很亲切。

• 9.【多选题】一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（  ）。
• A.当事人的名称，或者姓名和住所
• B.服务的内容
• C.服务费用的披露
• D.合约的期限
• E.履行的地点和方式
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据我国《民法典》合同编的八大提示性条款，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括：①当事人的名称，或者姓名和住所；②服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺)；③服务费用的披露；④合约的期限；⑤履行的地点和方式；⑥违约责任；⑦解决争议的方法。

• 10.【单选题】在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于__和__。（ ）
• A.增长型行业；防守型行业
• B.增长型行业；周期型行业
• C.周期型行业；防守型行业
• D.周期型行业；增长型行业
• 参考答案：C
• 解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。

• 1.【单选题】关于贷款合同的填写，下列说法错误的是（ ）。
• A.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除
• B.合同文本无需使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
• C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改
• D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致
• 参考答案：B
• 解析：合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。

• 2.【多选题】对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有( )。
• A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定
• B.贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理
• C.在还款日前一定时间内.银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度
• D.建立与借款人的定期回访制度
• E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物
• 参考答案：ABCD
• 解析：为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。E项错误。

• 3.【多选题】下列属于个人贷款管理原则的有（ ）。
• A.全流程管理原则
• B.实贷实付原则
• C.诚信申贷原则
• D.审贷分离原则
• E.重视贷前管理原则
• 参考答案：ABCD
• 解析：个人贷款的管理原则有全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则、【重视贷后管理原则】（选项E错误）。

• 4.【多选题】下列关于个人征信系统建立的意义，说法正确的有( )。
• A.使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据
• B.有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款意愿
• C.有助于保护消费者利益，提高透明度
• D.有助于商业银行进行风险预警分析
• E.有助于激励借款人按时偿还债务
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人征信系统的建立，对商业银行个人贷款业务、消费者个人乃至整个国家的经济环境都具有重要意义。第一，个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险；第二，个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款意愿；第三，个人征信系统的发展，有助于激励借款人按时偿还债务；第四，个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度；第五，全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析；第六，个人征信系统的建立，为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。

• 5.【多选题】个人汽车贷款可用于购买的车辆有( )。
• A.个人或家庭日常用车
• B.用于货运的汽车
• C.用于日常经营需要的汽车
• D.用于客运的汽车
• E.用于出租的汽车
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

• 6.【多选题】异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（ ）。
• A.不得按照异议申请人要求更改个人信息
• B.检查个人信用数据库中存在的问题
• C.对该异议信息做特殊标注
• D.提供原信用报告
• E.予以更正
• 参考答案：CE
• 解析：如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经核查确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正。

• 7.【单选题】贷款发放条件落实后，（  ）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（  ）作为开立贷款账户的依据。
• A.贷款发放岗位人员；审计部门
• B.贷款审核人员；审计部门
• C.贷款审核人员；会计部门
• D.贷款发放岗位人员；会计部门
• 参考答案：D
• 解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。

• 8.【单选题】国家助学贷款期限最长不超过（ ）年。
• A.10
• B.20
• C.22
• D.25
• 参考答案：C
• 解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加15年，最长不超过22年。

• 9.【多选题】个人汽车贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括（ ）。
• A.借款人是否按期足额归还贷款
• B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
• C.借款人的住所、联系电话有无变动
• D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
• E.对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况
• 参考答案：ABCDE
• 解析：在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤对于经营类车辆还应监测借款人经营的实际情况。

• 10.【判断题】根据催收评分，按照客户风险可以进行分类；结合催收评分和余额，可以从两个维度上对客户进行分类。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：根据催收评分，按照客户风险可以进行分类；结合催收评分和余额，可以从三个维度上对客户进行分类；采用多种催收评分进行多维分类。

• 1.【多选题】银行代理中央银行业务主要包括（ ）。
• A.代理专项资金管理
• B.代理国库
• C.代理财政性存款
• D.代理贷款项目管理
• E.代理金银
• 参考答案：BCE
• 解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

• 2.【单选题】签订、履行合同失职被骗罪属于（ ）。
• A.侵占犯罪
• B.渎职犯罪
• C.故意犯罪
• D.诈骗犯罪
• 参考答案：B
• 解析：签订、履行合同失职被骗罪涉及在合同签订、履行过程中因严重不负责任导致被骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪规定于《中华人民共和国刑法》第167条，属于刑法分则第九章渎职罪的范畴。渎职犯罪主要针对国家机关工作人员在履职中的故意或过失行为，选项B符合该特征。其他选项中，侵占犯罪涉及财产非法占有，诈骗犯罪为主动实施欺骗，故意犯罪未明确犯罪类型，均与本罪不符。

• 3.【多选题】下列关于银行业监督管理措施中的现场检查，说法正确的是（  ）。
• A.现场检查是周而复始的过程
• B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施
• C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准
• D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书
• E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚
• 参考答案：BDE
• 解析：A项错误：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。 C项错误：进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的<em>负责人</em>批准。

• 4.【单选题】下列选项中，属于商业银行信用风险的是（ ）。
• A.债务人未能履行合同所规定义务
• B.市场价格发生不利变动
• C.银行无法获取充足资金
• D.系统失灵
• 参考答案：A
• 解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

• 5.【判断题】中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。

• 6.【多选题】下列关于票据贴现的说法，正确的有（ ）。
• A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
• B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人
• C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额
• D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让
• E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行
• 参考答案：ABD
• 解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。

• 7.【多选题】出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（ ）行为。
• A.保证
• B.做成
• C.承兑
• D.交付
• E.背书
• 参考答案：BD
• 解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

• 8.【单选题】信托的基本特征不包括（  ）。
• A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
• B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止
• C.信托财产具有独立性
• D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
• 参考答案：B
• 解析：信托的基本特征包括： （1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 （2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人 （3）信托财产具有独立性 （4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务 （5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。 故本题选B。

• 9.【单选题】某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为（  ）。
• A.20
• B.15
• C.14
• D.12
• 参考答案：A
• 解析：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24／1.2=20。

• 10.【多选题】可能引发操作风险的因素有（  ）。
• A.商品价格波动
• B.违反用工法
• C.员工的知识/技能匮乏
• D.自然灾害
• E.外部人员犯罪
• 参考答案：BCDE
• 解析：操作风险的分类： （1）人员因素； （2）内部流程； （3）系统因素； （4）外部事件。 BC选项：属于人员因素； DE选项：属于外部事件。 A选项：商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。故排除。