中级银行从业每日一练(2026年4月9日)

• 1.【单选题】商业银行可通过增加一级资本和二级资本提高资本充足率，下列哪项是增加一级资本最便捷的方式？（ ）
• A.定向增发
• B.留存利润
• C.发行普通股
• D.增加一般风险准备
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P375-376 留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。故本题选B项

• 2.【单选题】未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。
• A.营业信托
• B.民事信托
• C.私益信托
• D.公益信托
• 参考答案：A
• 解析：根据《国务院办公厅关于（中华人民共和国信托法）公布执行后有关问题的通知》的规定，人民银行（其监管职责现由银保监会承担）、证监会分别负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理。因此，未经银保监会、证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。

• 3.【多选题】按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（ ）。
• A.零售存款
• B.小企业客户存款
• C.对公存款
• D.同业存放和拆入
• E.回购
• 参考答案：ABCDE
• 解析：按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为零售存款和小企业客户存款、对公存款、同业存放和拆入、回购等抵(质)押融资等类别。

• 4.【单选题】根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。
• A.12
• B.6
• C.8
• D.24
• 参考答案：A
• 解析：根据《商业银行声誉风险管理指引》第六条规定，重大声誉事件发生后12小时内商业银行应向银监会或其派出机构报告有关情况。

• 5.【单选题】根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（  ）
• A.4%；8%
• B.1%；5%
• C.1%；10%
• D.2%；5%
• 参考答案：B
• 解析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。

• 6.【多选题】1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》。该文件提出了内部控制的五个要素包括（  ）。
• A.控制环境
• B.风险评估
• C.控制活动
• D.信息与沟通
• E.内部监督
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P322-324 1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会(COSO)发布的《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。

• 7.【单选题】（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
• A.承兑汇票
• B.保函
• C.承诺业务
• D.信贷证明
• 参考答案：B
• 解析：保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

• 8.【单选题】商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前、中、后台分设的内部控制机制。
• A.股东大会
• B.董事会
• C.监事会
• D.法人总部
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P208-209 商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前、中、后台分设的内部控制机制。

• 9.【单选题】按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
• A.法律风险
• B.声誉风险
• C.流动性风险
• D.信用风险
• 参考答案：A
• 解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

• 10.【多选题】我国银行信息化发展经历了的阶段有（ ）。
• A.信息孤岛阶段
• B.信息集成阶段
• C.互联互通阶段
• D.银行信息化阶段
• E.信息化银行阶段
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P446-447 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段四个阶段。

• 1.【单选题】下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（  ）。
• A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
• B.设置独立的风险管理部门
• C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
• D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况
• 参考答案：C
• 解析：C项错误，对于控制职能的员工(如风险、合规及内部审计)，薪酬制定应独立于其所监督的业务条线之外，绩效指标也应主要基于他们自身目标的实现，避免影响他们的独立性。

• 2.【单选题】商业银行所面临的结算风险属于（  ）类别。
• A.市场风险
• B.流动性风险
• C.操作风险
• D.信用风险
• 参考答案：D
• 解析：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

• 3.【单选题】有关战略风险的高、中、低风险的评判标准，下列哪一项不属于高风险的特征?（  ）
• A.战略目标缺失、不明确或未考虑业务环境的变化
• B.管理能力或现有资源不足以实现预定的策略目标
• C.管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现一般
• D.企业文化定位与战略目标不一致
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P352~353 C项为中风险的评判标准。 高风险： (1)战略目标缺失、不明确或未考虑业务环境的变化;业务决策频繁出错、业务决策不合理实施或不能对产业变化及时作出反应，存在遭受重大财务损失的可能性;片面强调业绩大幅增长或业务非理性扩张，业务扩张意愿与风险承受能力失衡，存在导致盈利较大幅度向下波动或造成较大资本压力的可能性。 (2)高管层在有效指导战略计划的沟通、执行和修订，以及贯彻银行风险偏好政策方面缺乏必要经验;管理能力或现有资源不足以实现预定的策略目标;在战略决策时面临很大困难，改变决策时需要付出很高成本;企业文化定位与战略目标不一致;管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现不尽如人意;管理信息系统不足以支持机构进行合理的战略决策或应对环境变化。

• 4.【多选题】下列各项属于市场风险的是（  ）。
• A.利率风险
• B.政治风险
• C.汇率风险
• D.商品风险
• E.结算风险
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P4 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。B项属于国别风险；E项属于信用风险。

• 5.【多选题】风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括（ ）等。
• A.了解机构
• B.实施风险为本的现场检查
• C.监管措施、效果评价和持续的非现场监测
• D.准备风险为本的现场检查
• E.规划监管行动
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P460~463 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。

• 6.【单选题】集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（  ）。
• A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度
• B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力
• C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值
• D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额
• 参考答案：B
• 解析：B项不正确，它是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。

• 7.【单选题】在其它条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（ ）。
• A.越低
• B.越高
• C.变动方向不一定
• D.不受影响
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P172~173 一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值越高。

• 8.【单选题】行为风险的定义把_______放在了核心位置，体现了_______的风险管理理念。(  )
• A.金融机构利益，以金融机构为核心
• B.金融机构利益，以客户为核心
• C.消费者利益，以金融机构为核心
• D.消费者利益，以客户为核心
• 参考答案：D
• 解析：行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。故本题选D。

• 9.【单选题】某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（ ）。
• A.该行AA级客户的违约频率为0．5％
• B.该行AA级客户的贷款不良率为0．5％
• C.该行AA级客户的违约概率为0．5％
• D.该行AA级客户的违约损失率为0．5％
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P90~92 1000个客户中发现有5个客户违约，则违约频率=5／1000×100％=0．5％。

• 10.【多选题】根据2019年1月巴赛尔委员会发布的《市场风险的最低资本要求》，下列描述正确的是( )
• A.内部模型法要求从交易台层面开展市场风险计量管理
• B.首次明确了将信用利差风险单独计量的要求
• C.首次提出了对复杂衍生品剩余风险资本附加的要求
• D.对使用内部模型法的银行还须计算标准法资本
• E.市场风险内部模型法是基于风险价值的计量体系
• 参考答案：ABCD
• 解析：巴塞尔委员会从 2012 年开始研究制定全新的市场风险监管规则，经过多轮征求意见和定量测算后，于 2016 年发布《市场风险的最低资本要求》，提出了更严格、更全面的管理要求，设计了采用敏感度指标的标准法体系，提出以预期尾部损益( ES) 替代现行风险价值指标的内部模型法体系 。 （1）市场风险管理框架的改进。一是实施更为严格的账簿划分管理；二是从监管资本计量角度规范交易台管理；三是严格规范内部风险转移交易的计量管理。 （2）基于敏感度的标准法资本计量。一是须单独计算信用利差风险，首次明确将信用利差风险单列，此外，须计算违约风险及剩余风险资本；二是敏感度法的实施要求更高；三是违约风险资本计算更加复杂；四是首次提出剩余风险资本附加要求。 （3）基于 ES 的内部模型法计量体系。一是须建立内部模型法持续评估机制，巴塞尔协议III首次提出了内部模型法适用性的评估流程，要求银行从交易台和风险因子层面开展持续评估。二是内部模型法资本计量以 ES 替代 VaR。三是提出不可建模风险因子的资本计量要求。四是须同步计算各交易台的标准法资本 。使用内部模型法的银行还须每月计算各交易台的标准法资本要求。

• 1.【单选题】下列关于放款执行部门的说法，不正确的是（　　）。
• A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核
• B.放款执行部门应独立于前台营销部门
• C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导
• D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制
• 参考答案：C
• 解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。

• 2.【单选题】M公司为N公司贷款提供保证，申请贷款本息额500万元，银行可接受保证限额为1000万元，则该项贷款的保证率为（  ）。
• A.200％
• B.100％
• C.50％
• D.25％
• 参考答案：C
• 解析：保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额×100％=500/1000×100％=50％。

• 3.【多选题】商业银行在进行国别风险分析时，一般采取层次分析方法，将国别风险细化为主要几个风险范畴，每个风险范畴又包含若干子范畴或指标，下列风险范畴中（ ）经常被列到对一个国家或地区的国别风险分析中。
• A.政治外交环境
• B.经济金融环境
• C.企业人才环境
• D.制度运营环境
• E.社会安全环境
• 参考答案：ABDE
• 解析： 国别风险主要包括以下评估因素：1.政治外交环境2.经济金融环境3.制度运营环境4.社会安全环境 

• 4.【单选题】关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是(  )。
• A.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待
• B.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质
• C.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷
• D.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具
• 参考答案：B
• 解析：参考贷款意向阶段中贷款意向书的出具相关内容。本题ACD选项内容均符合教材所述，表述正确。B选项，银企合作协议涉及的贷款安排一般属于“贷款意向书”性质，而不是贷款承诺性质，可知此项表述不正确。

• 5.【多选题】下列选项中，属于非财务类定量指标的有（ ）。
• A.投资利润率
• B.用水量
• C.用电量
• D.营业收入
• E.资产负债率
• 参考答案：BC
• 解析：除了财务定量分析指标之外，事实上，一些非财务类的定量指标越来越发挥重要的作用，尤其是对广大小微企业的风险识别来说更是如此例如，一些银行把三表(水表、电表、税表)，以及银行流水、代发工资、缴税、货物运物流、海关等数据纳入指标构建范围。

• 6.【单选题】（  ）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。
• A.现金清收
• B.重组
• C.以资抵债
• D.呆账核销
• 参考答案：D
• 解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

• 7.【单选题】下列关于客户评级与债项评级的表述中，不正确的是（ ）
• A.客户评级主要针对客户每笔具体债项进行评级
• B.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级
• C.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级
• D.债项评级时针对每笔债务本身的特点预测其可能的损失率
• 参考答案：A
• 解析：债项评级是针对每笔具体债项进行评级，客户评级是评估客户本身的风险水平。

• 8.【多选题】在商业银行贷前调查中，贷款合规性调查主要包括（ ）。
• A.认定借款人、担保人合法主体资格
• B.对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查
• C.对抵押物的价值评估情况进行认定
• D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定
• E.对贷款使用是否合法合规进行认定
• 参考答案：ADE
• 解析：BC两项属于贷款安全性调查的内容。 贷款的合规性调查应包括以下内容： 1.认定借款人、担保人合法主体资格。选A; 2.认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。 3.对需要董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 4.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性有效性进行认定。选D; 5.对贷款使用合法合规性进行认定。选E;

• 9.【单选题】以下环节不属于一笔贷款的管理流程的是（  ）。
• A.贷款申请
• B.受理与调查
• C.贷款支付
• D.贷款监控
• 参考答案：D
• 解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、审查及风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。

• 10.【多选题】借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（ ）。
• A.贷款管理中出现的问题及解决措施
• B.客户的经营变化情况
• C.客户的管理优势
• D.贷款基本评价
• E.有助于提升贷后管理水平的经验
• 参考答案：ADE
• 解析：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价，就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；②贷款管理中出现的问题及解决措施；③其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。

• 1.【多选题】流动性资产主要以现金的方式存在，主要特征包括（ ）．
• A.可用于短期债务的偿还
• B.可以提供使用价值
• C.流动性强
• D.利息收入低
• E.必要时可以变卖套现
• 参考答案：ACD
• 解析：流动性资产的主要特征包括:（1）流动性强;（2）安全性高; （3）利息收入低。B和E属于自用性资产的特征。

• 2.【判断题】客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案。

• 3.【单选题】根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》的规定，当前参加人每年缴纳个人养老金额度上限为（ ）元。
• A.12000
• B.1200
• C.120000
• D.60000
• 参考答案：A
• 解析：根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》的规定，当前参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限。

• 4.【单选题】投资组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低(  )。
• A.系统风险
• B.利率风险
• C.非系统风险
• D.市场风险
• 参考答案：C
• 解析：非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低；而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。

• 5.【单选题】一般融资比率以不超过（ ）为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。
• A.30%
• B.40%
• C.50%
• D.60%
• 参考答案：C
• 解析：一般融资比率以不超过50%为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。

• 6.【多选题】子女教育规划的极大的不确定性主要体现在（  ）。
• A.子女的资质与学习能力无法预测
• B.子女素质教育方面的支出无法提前预知
• C.子女对学习的爱好程度无法预测
• D.学校的收费水平不可预知
• E.将来的物价水平无法预测
• 参考答案：AB
• 解析：子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。具体表现为：①子女的资质与学习能力是无法预测的，若孩子成绩优异并走向科研方向，那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造；若孩子学习成绩并不是非常理想，而父母又希望其能够考上较好的学校，那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。②素质教育方面，一些孩子在体育、艺术方面有天赋，父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能，用于素质培养的费用不容小觑，而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。

• 7.【多选题】投融资中的税收筹划，在企业融资方面，在债务方式的选择上，主要有（ ）。
• A.政府贷款
• B.银行借款
• C.企业发行债券
• D.民间借贷
• E.上市公司发行股票
• 参考答案：BCD
• 解析：投融资中的税收筹划，在企业融资方面，在债务方式的选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。

• 8.【单选题】在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。
• A.不可抗辩条款
• B.禁止反言
• C.弃权
• D.不可抗力
• 参考答案：B
• 解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。

• 9.【多选题】行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。其中处于成长期的行业的特点包括（ ）。
• A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代
• B.市场需求逐步扩大
• C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快
• D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
• E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润
• 参考答案：ABC
• 解析：成长期这一时期的市场增长率很高，需求高速增长，技术渐趋定型，行业特点、行业竞争状况及用户特点已比较明朗，企业进入壁垒提高，产品品种及竞争者数量增多。这个时期的主要特征可以概括如下：产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代；市场需求逐步扩大；公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快；市场风险很大；对技资的需求很强烈；投资优势企业常常获得较理想的回报。

• 10.【单选题】某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12%，则其价格应当为(  )元。
• A.45．71
• B.32．20
• C.79．42
• D.100．00
• 参考答案：B
• 解析：该债券的价格=100÷(1+12%)【sup|10】=32．20(元)。

• 1.【单选题】征信服务中心应当在接到异议申请的（  ）个工作日内进行内部核查。
• A.2
• B.7
• C.10
• D.15
• 参考答案：A
• 解析：根据相关规定，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

• 2.【单选题】加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（ ）。
• A.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
• B.加强一线人员培训，严把贷款准入关
• C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金
• D.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
• 参考答案：B
• 解析：除ACD三项外，加强合作机构管理的风险防控措施还包括：与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。B项为个人住房贷款“假个贷”的防控措施。

• 3.【单选题】关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（  ）。
• A.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
• B.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
• C.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁
• D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料
• 参考答案：C
• 解析：C项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

• 4.【单选题】下列属于金融质押品的是（  ）。
• A.应收租金
• B.债券
• C.机器设备
• D.采矿权
• 参考答案：B
• 解析：金融质押品包括【现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品】。

• 5.【单选题】[2021年真题]原则上不接受作为个人经营贷款抵押物的是（ ）。
• A.别墅
• B.居住房
• C.已取得土地使用权证的划拨性质的土地
• D.写字楼
• 参考答案：C
• 解析：抵押房产或土地需要已取得完整产权。

• 6.【单选题】个人商用房贷款的贷前调查人应通过（　　）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。[2016年11月真题]
• A.面谈
• B.走访
• C.他人
• D.电话
• 参考答案：A
• 解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。

• 7.【单选题】核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（ ）。
• A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
• B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
• C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等
• D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等
• 参考答案：C
• 解析：核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等。

• 8.【多选题】对未按期还款的信用卡，银行可以采取的催收方式包括(  )。
• A.律师函催收
• B.司法催收
• C.上门催收
• D.电话催收
• E.信函催收
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信用卡催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合法催收等。

• 9.【单选题】押品信息录入人员应及时、准确、完整地将相关信息录入相关系统，不包括（ ）。
• A.押品类别
• B.押品数量
• C.不合格押品信息
• D.担保合同类型
• 参考答案：C
• 解析：押品信息录入人员应及时、准确、完整地将押品类别、押品数量、合格押品信息、担保合同类型、合同期限、担保额度、 抵质押人等信息录入相关系统。

• 10.【判断题】保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源不足。

• 1.【多选题】下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（  ）。
• A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息
• B.基本存款额度按活期存款利率计付利息
• C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
• D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息
• E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度
• 参考答案：BE
• 解析：E正确：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度； ACD错误、B正确：对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

• 2.【单选题】莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（ ）。
• A.消费者毕生的财富
• B.消费者的当期收入
• C.消费者的工资水平
• D.消费者的个人能力
• 参考答案：A
• 解析：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。这里的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。

• 3.【单选题】行政处罚的适用应遵循的原则不包括（ ）。
• A.行政处罚的设定和实施公正、公开
• B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
• C.坚持处罚与教育相结合等原则
• D.人人平等
• 参考答案：D
• 解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则： 一是行政处罚的设定和实施公正、公开； 二是行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当； 三是坚持处罚与教育相结合等原则。

• 4.【多选题】商业银行的风险管理流程包括（  ）。
• A.风险识别
• B.风险计量
• C.风险监测
• D.风险预测
• E.风险控制
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。故本题选ABCE。

• 5.【单选题】贷款人的权利不包括（ ）。
• A.单方面修改借款合同
• B.根据借款人的条件，决定贷款金额
• C.了解借款人的生产经营活动
• D.要求借款人提供申请贷款有关的资料
• 参考答案：A
• 解析：根据《贷款通则》第二十二条，贷款人的权利： 根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。 一是要求借款人提供与借款有关的资料； 二是根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等； 三是了解借款人的生产经营活动和财务活动； 四是依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息； 五是借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款； 六是在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。

• 6.【多选题】长期、巨额的国际收支顺差会导致（ ）。
• A.本币的大幅贬值
• B.资本的大量外流
• C.大量的外汇储备闲置
• D.国内通货膨胀压力增加
• E.外汇市场对本币信心的丧失
• 参考答案：CD
• 解析：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。

• 7.【单选题】下列不属于合同解除的是（ ）
• A.协议解除
• B.约定解除权
• C.法定解除
• D.自行解除
• 参考答案：D
• 解析：合同解除的类型主要包括协议解除、约定解除权和法定解除。《中华人民共和国民法典》第五百六十二条至五百六十三条规定了这三种解除方式的具体情形及条件。协议解除需双方协商一致，约定解除权依据合同事先约定的条件行使，法定解除则基于法律规定的情形。自行解除并非法律规定的解除方式，缺乏单方随意解除合同的法律依据，不符合合同解除的法定程序或合意原则。

• 8.【单选题】下列关于公司资本制度的表述，错误的是（  ）。
• A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度
• B.公司资本要一次缴清
• C.公司资本不得任意变更
• D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记
• 参考答案：B
• 解析：B错误：《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

• 9.【判断题】婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；②依法应当由行政机关处理的行政争议。

• 10.【多选题】商业银行资本管理的内容主要包括（ ）。
• A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用
• B.确定资本管理工具和流程
• C.建立资本管理框架及机制
• D.制订资本规划及年度计划
• E.实施资本分配和考核
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。