中级银行从业每日一练(2026年3月18日)

• 1.【单选题】银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
• A.商业汇票
• B.银行本票
• C.支票
• D.汇款
• 参考答案：B
• 解析：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。

• 2.【单选题】（ ）是一种非常严厉的行政处罚，根据《行政处罚法》的规定，只有法律和行政法规才能设定。
• A.吊销金融许可证
• B.责令停业整顿
• C.没收违法所得
• D.警告
• 参考答案：A
• 解析：吊销金融许可证是一种非常严厉的行政处罚，根据《行政处罚法》的规定，只有法律和行政法规才能设定。

• 3.【判断题】个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途被挪用的合规风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途风险。需要加强对客户资金用途的监管，严防客户移用贷款资金违规流入股市、高利贷等高风险领域。贷款申请人必须向贷款人提供确认消费行为的相关资料或文件（如销售合同、发票、协议或其他银行认可的有效文件）。

• 4.【单选题】在《巴塞尔协议Ⅱ》中，资本监管的三大支柱不包括（ ）。
• A.最低资本要求
• B.监管当局的监督检查
• C.市场约束
• D.现场检查
• 参考答案：D
• 解析：在《巴塞尔协议Ⅱ》中，资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

• 5.【单选题】（ ）不属于风险对冲方法中的表内对冲。
• A.到期日对冲
• B.币种对冲
• C.期权对冲
• D.重定价日对冲
• 参考答案：C
• 解析：风险对冲方法分为表内对冲和表外对冲两种，表内对冲分为到期日对冲、重定价日对冲和币种对冲等，表外对冲包括利率和汇率的远期、互换、期权等。

• 6.【单选题】金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
• A.1
• B.3
• C.5
• D.10
• 参考答案：B
• 解析：金融机构作为消费金融公司一般出资人，除应具备金融机构作为消费金融公司的主要出资人规定的几项条件外，注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

• 7.【单选题】贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（  ）。
• A.1.5%～2.5%，120%～250%
• B.1.5%～2%，120%～150%
• C.1.5%～2.5%，120%～150%
• D.2%～2.5%，120%～250%
• 参考答案：C
• 解析：根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，贷款拨备率监管标准为1.5%～2.5%，拨备覆盖率监管标准为120%～150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。

• 8.【单选题】下列关于商业银行债券投资，说法不正确的是（ ）。
• A.债券投资业务原则上不计提减值准备
• B.该业务应保持流动性和效益性的平衡
• C.商业银行债券投资业务应纳入统一授信
• D.该业务面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险及操作风险等
• 参考答案：A
• 解析：A项说法错误，商业银行债投资应按照《企业会计准则》等有关规定进行会计处理，对债券投资按照金融资产分类要求进行准确分类和计量；对按照摊余成本计量的债券投资计提充足的减值准备。

• 9.【单选题】商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
• A.不完善或有问题的内部程序
• B.无法满足客户流动性
• C.外部事件
• D.员工、信息科技系统
• 参考答案：B
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

• 10.【单选题】我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。
• A.现代化支付阶段
• B.电子银行发展
• C.信息化银行阶段
• D.创新发展阶段
• 参考答案：C
• 解析：我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段。

• 1.【多选题】当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（ ）。
• A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将会增加
• B.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且负债价值增加的幅度比资产价值增加的幅度大，银行的市场价值将会减少
• C.如果市场利率上升，则资产与负债的价值都会减少，且资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将会增加
• D.如果市场利率上升，则资产与负债的价值都会减少，且资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将会减少
• E.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度小，银行的市场价值将会增加
• 参考答案：AD
• 解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

• 2.【单选题】甲公司2014年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2014年期初应收账款为7500万元，2014年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（  ）。
• A.销售毛利率为75％
• B.应收账款周转率为2.11
• C.应收账款周转天数为171天
• D.销售毛利率为25％
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P67~69 应收账款周转率=销售收入/[（期初应收账款+期末应收账款）/2]=2/[（0.75+0.95）/2]=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%。

• 3.【单选题】为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定的限额不包括（ ）。
• A.LCR限额
• B.最低流动性缓冲限额
• C.市场限额
• D.压力测试生存期限额
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P296~299 为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定LCR限额、最低流动性缓冲限额或者压力测试生存期限额。

• 4.【单选题】当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。
• A.国家风险
• B.流动性风险
• C.市场风险
• D.操作风险
• 参考答案：B
• 解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。流动性风险是指商业银行无法以合理戚本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

• 5.【单选题】商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是（ ）。
• A.互为提供担保或连环提供担保
• B.发生处理方式异常的交易
• C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用
• D.与特定顾客或供应商发生大额交易
• 参考答案：C
• 解析：商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为/情况是否属于关联方之间的关联交易： 1.与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易； 2.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易； 3.与特定客户或供应商发生大额交易；（D项正确） 4.进行实质与形式不符的交易； 5.易货交易； 6.进行明显缺乏商业理由的交易； 7.发生处理方式异常的交易；（B项正确） 8.资产负债表日前后发生的重大交易； 9.互为提供担保或连环提供担保；（A项正确） 10.存在有关控制权的秘密协议； 11.除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。（C项错误） 故本题选C。

• 6.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（ ）。
• A.单个银行危机情景
• B.多个银行危机情景
• C.市场流动性危机情景
• D.混合情景
• 参考答案：B
• 解析：流动性危机情景可以分为单个银行危机情景、市场流动性危机情景以及混合情景三大类。故本题选B。

• 7.【单选题】下列关于蒙特卡洛模拟法的说法，不正确的是（  ）。
• A.蒙特卡洛模拟法是一种结构化模拟的方法
• B.通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况
• C.蒙特卡洛模拟法无需强大的计算设备，运算快捷
• D.比解析模型能得出更可靠，更综合的结论
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P175~176 蒙特卡洛模拟法是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得在测算风险时比解析模型能得出更可靠，更综合的结论，同时体现了非线性资产的凸性，考虑到了波动性随时间变化的情形。但是该方法需要功能强大的计算设备，运算耗时过长。

• 8.【单选题】某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。对该银行而言,此操作风险事件应归于（ ）类别。
• A.信息科技系统事件
• B.内部欺诈事件
• C.执行、交割和流程管理事件
• D.外部欺诈事件
• 参考答案：D
• 解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

• 9.【判断题】组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P105~106 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

• 10.【多选题】压力测试的六项基本作用包括（ ）。
• A.评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据
• B.支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流
• C.协助行业协会制定改进措施
• D.前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动
• E.关注新产品或新业务带来的市场风险
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P385 压力测试的六项基本作用包括： 第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。 第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。 第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。 第四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。 第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。 第六，协助银行制定改进措施。

• 1.【单选题】在财务分析的比较分析方法中，最常用的一种方法是（  ）。
• A.结构比较
• B.比率比较
• C.总量比较
• D.趋势比较
• 参考答案：B
• 解析：比率比较通过计算同一张财务报表的不同项目之间、不同类别科目的比率，或计算两张不同财务报表如资产负债表和利润表中有关科目的比率，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期比率增减变动趋势，以评价客户财务状况和经营状况的好坏。比率比较是最常用的一种比较分析方法。

• 2.【单选题】信贷授权的有效期一般为（  ）。
• A.2年
• B.6个月
• C.3个月
• D.1年
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P204-205 授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。授权的有效期限一般为1年。

• 3.【多选题】根据用于比较的财务指标的不同，可以将比较分析法分为（ ）。
• A.结构比较
• B.效率比较
• C.总量比较
• D.比率比较
• E.因素比较
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P81-85 根据用于比较的财务指标的不同，将比较分析法分为以下三类：①总量比较；②结构比较；③比率比较。

• 4.【多选题】对项目效益情况的调查一般应包括（ ）。
• A.流动性分析
• B.相关财务指标
• C.盈亏平衡点分析
• D.敏感性分析
• E.速动性分析
• 参考答案：BCD
• 解析：项目效益情况主要包括项目评估及相关财务指标、投资回收期及还款期、财务现金流量和各年累计盈余资金是否出现负值、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。

• 5.【单选题】下列关于公司信贷的说法，正确的是（ ）。
• A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体
• B.没有归还期的要求
• C.利率是不确定的
• D.主要包括贷款、信用卡、担保、信贷承诺等
• 参考答案：A
• 解析：公司信贷是指以银行为提供主体,以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动,主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。 公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和授信条件等。 故A项说法正确。

• 6.【单选题】下列关于偿债能力分析，说法错误的是(  )
• A.资产负债率越高，说明借款人债务负担越重，债权人的权益就存在风险
• B.流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，因此流动比率应当越高越好
• C.速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会
• D.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强
• 参考答案：B
• 解析：参考偿债能力分析相关内容。B选项，流动比率不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多，可知此项表述错误。

• 7.【多选题】下列关于实贷实付的说法正确的是(  )
• A.实贷实付是要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款
• B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段
• C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项
• D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证
• E.受托支付是实贷实付的重要手段
• 参考答案：ACDE
• 解析：参考实贷实付和受托支付相关内容。本题ACDE选项内容均符合教材所述，可知正确。B选项，应当是贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，可知错误。

• 8.【多选题】下列选项中，通常应划归为关注类贷款有（ ）
• A.贷款逾期，经多次谈判，借款人明显没有还款的意愿
• B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
• C.借款还旧，或者需通过其他融资方式偿还
• D.借款人资不抵债无力归还贷款
• E.未经银行同意，擅自改变贷款用途
• 参考答案：CE
• 解析：下列贷款应至少归为关注类:（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；（3）改变贷款用途；（4）本金或者利息逾期；（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

• 9.【单选题】用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况的信贷资产质量指标是（ ）
• A.不良率变幅
• B.信贷平均损失比率
• C.信贷资产相对不良率
• D.利息实收率
• 参考答案：D
• 解析：利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况。

• 10.【单选题】客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项不包括（ ）。
• A.外部政策变动
• B.担保方式发生变化
• C.客户的担保超过所设定的担保警戒线
• D.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
• 参考答案：B
• 解析：在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项除ACD三项外，还包括：①客户财务收支能力发生重大变化；②客户涉及重大诉讼；③客户在其他银行交叉违约的历史记录；④其他。

• 1.【单选题】以下不属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是（ ）
• A.基本财务比率
• B.财务估算
• C.流动资金管理
• D.税务筹划
• 参考答案：B
• 解析：属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是：基本财务比率、杜邦体系、财务预测、流动资金管理、应收账款管理、税务筹划。

• 2.【多选题】行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。其中处于成长期的行业的特点包括（ ）。
• A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代
• B.市场需求逐步扩大
• C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快
• D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
• E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润
• 参考答案：ABC
• 解析：成长期这一时期的市场增长率很高，需求高速增长，技术渐趋定型，行业特点、行业竞争状况及用户特点已比较明朗，企业进入壁垒提高，产品品种及竞争者数量增多。这个时期的主要特征可以概括如下：产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代；市场需求逐步扩大；公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快；市场风险很大；对技资的需求很强烈；投资优势企业常常获得较理想的回报。

• 3.【多选题】在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是（ ）。
• A.风险覆盖评估
• B.资产收益评估
• C.可行性评估
• D.部分性评估
• E.整体性评估
• 参考答案：ACE
• 解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

• 4.【单选题】《民法典》继承编，（ ）其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。
• A.允许
• B.不允许
• C.依情况而定
• D.上述说法均错误
• 参考答案：A
• 解析：《民法典》继承编，允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。

• 5.【判断题】不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产

• 6.【单选题】团体年金保险属于（  ）。
• A.团体寿险
• B.团体意外伤害保险
• C.团体健康保险
• D.团体医疗保险
• 参考答案：A
• 解析：团体寿险包括团体养老保险、团体定期保险。其特点是：按照被保险人的年龄、性别收取保费，提供职工的身故保障，补充社会养老保险的不足部分。

• 7.【多选题】英国的四大商业银行是（ ）
• A.国民西敏寺银行
• B.米特兰银行
• C.巴克莱银行
• D.劳埃德银行
• E.汇丰银行
• 参考答案：ABCD
• 解析：英国的四大商业银行是：国民西敏寺银行；米特兰银行；巴克莱银行；劳埃德银行

• 8.【单选题】甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）
• A.古玩由乙子女继承
• B.经甲子女同意，可让乙子女继承
• C.古玩由甲子女继承
• D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款
• 参考答案：A
• 解析：根据最高人民法院《关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第五十三条的规定，继承开始后，受遗赠人表示接受遗赠，并于遗产分割前死亡的，其接受遗赠的权利转移给他的继承人。

• 9.【判断题】如果过早退休，客户需要承担相对较大的经济压力。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：如果过早退休，客户需要承担相对较大的经济压力。

• 10.【多选题】下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是（ ）。
• A.农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业
• B.批发业从业人员250人以下或营业收入50000万元以下的为中小微型企业
• C.零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业
• D.仓储业的划分依据是从业人员的数量
• E.邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业
• 参考答案：ACE
• 解析：批发业从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业，B项说法不正确；仓储业的划分依据为从业人员数量或营业收入，从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业，D项不正确。

• 1.【多选题】对金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义有( )。
• A.个人贷款业务增加了银行的融资渠道
• B.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源
• C.开展个人贷款业务扩大了银行的影响力
• D.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险
• E.个人贷款业务可以增加银行的信誉度
• 参考答案：BD
• 解析：个人贷款对于金融机构具有两个方面的重要意义： 1.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。如商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。 2.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。如对商业银行来说，出于风险控制的目的，贷款发放需要充分分散化，避免过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

• 2.【单选题】职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（ ）所有。
• A.职工个人、缴存单位和国家
• B.职工个人
• C.职工个人和缴存单位
• D.职工个人和国家
• 参考答案：B
• 解析：根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

• 3.【单选题】房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为（ ）。
• A.“假个贷”
• B.担保风险
• C.中介机构风险
• D.市场风险
• 参考答案：A
• 解析：房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“【假个贷】”。

• 4.【判断题】贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等。

• 5.【判断题】格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。

• 6.【多选题】将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取（ ）的措施。
• A.有效性
• B.针对性
• C.操作性
• D.完整性
• E.实效性
• 参考答案：BC
• 解析：信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。

• 7.【单选题】农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（ ）。
• A.完整性
• B.有效性
• C.连续性
• D.合法性
• 参考答案：D
• 解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。

• 8.【判断题】贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：本题主要考查信用卡的定义。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

• 9.【单选题】关于商业助学贷款的手续，下列说法错误的是（ ）。
• A.商业助学贷款申请人应填写贷款申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料
• B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
• C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请，并不再受理
• D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷款前调查
• 参考答案：C
• 解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料；如果不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因。

• 10.【单选题】下列选项中，不属于数字化营销途径的是（ ）。
• A.利用短信轰炸方式，迫使客户了解更多银行信息
• B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
• C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
• D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号
• 参考答案：A
• 解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。

• 1.【多选题】按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（  ）
• A.系统性风险
• B.非系统性风险
• C.资产风险
• D.负债风险
• E.中间业务风险
• 参考答案：CDE
• 解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类： ①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险； ②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险； ③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。 结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。

• 2.【单选题】风险管理的三道防线不包括（ ）。
• A.业务团队
• B.风险管理团队
• C.高级管理层
• D.内部审计团队
• 参考答案：C
• 解析：风险管理的三道防线： (1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。 (2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。 (3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。 故本题选C。

• 3.【多选题】普通股享有的权利有（ ）。
• A.经营决策的参与权
• B.公司盈余的分配权
• C.优先清偿权
• D.优先认股权
• E.剩余财产索取权
• 参考答案：ABDE
• 解析：普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。

• 4.【单选题】中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。
• A.审批
• B.自律
• C.协调
• D.维权
• 参考答案：A
• 解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

• 5.【单选题】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（  ）。
• A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
• B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
• C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
• D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
• 参考答案：A
• 解析：授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。（故A正确）

• 6.【单选题】根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（  ）。
• A.收款人
• B.出票人
• C.承兑人
• D.付款人
• 参考答案：A
• 解析：票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。

• 7.【判断题】市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

• 8.【判断题】流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义： 一是能否方便地随时变现； 二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。

• 9.【判断题】破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。

• 10.【单选题】“过多的货币追求过少的商品”导致物价上涨，这种情形属于（  ）通货膨胀。
• A.需求拉上型
• B.成本推进型
• C.结构型
• D.隐蔽型
• 参考答案：A
• 解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。