中级银行从业每日一练(2025年11月30日)

• 1.【单选题】信托公司应合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。
• A.1：1
• B.3：1
• C.1：2
• D.2：1
• 参考答案：A
• 解析：信托公司应合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1：1，最高不超过2：1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。

• 2.【判断题】同业代付业务实质属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：同业代付业务实质属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。办理同业代付业务时，委托行与代付行均应采取有效措施加强贸易背景真实性的审核，其中委托行承担主要审查责任，确保融资款项为国内外贸易结算服务，真正支持实体经济发展。

• 3.【单选题】根据担保银行承担风险不同及管理的需要，分为融资类保函和非融资类保函两大类。下列属于融资类保函的是（ ）。
• A.即期付款保函
• B.延期付款保函
• C.经营租赁保函
• D.投标保函
• 参考答案：B
• 解析：融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函（B项）。 非融资类保函主要包括投标保函（D项）、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函（A项）、经营租赁保函（C项）等。

• 4.【单选题】行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。
• A.半数
• B.三分之二
• C.三分之一
• D.四分之三
• 参考答案：A
• 解析：行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上同意。

• 5.【单选题】以下不属于不良贷款的是（  ）。
• A.关注类贷款
• B.次级类贷款
• C.可疑类贷款
• D.损失类贷款
• 参考答案：A
• 解析：2007年7月，银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

• 6.【多选题】（ ）是金融租赁行业在发展过程中确立的功能优势。
• A.拉动产品需求
• B.促进社会投资
• C.实现充分就业
• D.平衡国际贸易
• E.提高经济效益
• 参考答案：ABD
• 解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：(1)促进社会投资；(2)拉动产品需求；(3)推动经济调整结构；(4)增加企业融资渠道；(5)平衡国际贸易。

• 7.【单选题】（ ）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
• A.流动性风险
• B.市场风险
• C.经济风险
• D.战略风险
• 参考答案：B
• 解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

• 8.【单选题】监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。
• A.全面性原则
• B.及时性原则
• C.系统性原则
• D.相互匹配性原则
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P78-81 监管评级应当遵循以下原则： （1）全面性原则； （2）及时性原则； （3）系统性原则； （4）审慎性原则。

• 9.【单选题】下列选项中，（ ）不属于监事会的职责。
• A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责
• B.对公司薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督
• C.对公司发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告
• D.对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改
• 参考答案：A
• 解析：监事会的职责主要包括监督公司财务、董事及高管履职情况，维护公司及股东权益。根据《公司法》和《上市公司治理准则》，监事会行使职权时聚焦于监督、检查、评估等环节。选项A中“确保高级管理层有效履行管理职责”更偏向于董事会的管理职能，而非监事会的监督范畴。选项B、C、D的内容均可在《上市公司治理准则》第五十八条、第六十条中找到对应表述，涉及薪酬监督、战略评估、风险控制等职责。选项A的表述不符合监事会的法定定位。

• 10.【单选题】银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于（ ）。
• A.声誉风险
• B.操作风险
• C.市场风险
• D.信用风险
• 参考答案：B
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

• 1.【单选题】下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。
• A.技术外包
• B.程序外包
• C.业务营销外包
• D.资金交易业务外包
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P236~238 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险。商业银行业务外包种类包括：①技术外包；②程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。

• 2.【单选题】通常情况下,下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。 (1)国债(2)同业借款(3)银行自有房产(4)可出售的贷款组合
• A.(2)>(1)>(4)>(3)
• B.(1)>(2)>(4)>(3)
• C.(1)>(2)>(3)>(4)
• D.(2)>(1)>(3)>(4)
• 参考答案：B
• 解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类： （1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资； （2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性； （3）商业银行可出售的贷款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售； （4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等。

• 3.【单选题】商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（  ）类别。
• A.操作风险
• B.流动性风险
• C.法律风险
• D.市场风险
• 参考答案：A
• 解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等造成损失的风险。银行未严格执行“先落实抵押手续、后放款”的规定，属于该商业银行流程执行失败。

• 4.【判断题】内部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P211~214 外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

• 5.【单选题】下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（  ）。 Ⅰ.方差-协方差法适用于计算期权产品的风险价值 Ⅱ.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法均能对“肥尾”现象加以考虑 Ⅲ.蒙特卡洛模拟法对基础风险因素的分布没有特定的假设 Ⅳ.蒙特卡洛模拟法通过设置消减因子（Decay Factor）可使模拟结果对近期市场变化更快做出反应
• A. Ⅰ和Ⅲ
• B. Ⅲ和Ⅳ
• C. Ⅰ和Ⅱ
• D. 只有Ⅰ
• 参考答案：A
• 解析：蒙特卡洛模拟法能够满足计量和估值准确性的要求，但是高度依赖风险因素分布规律假设，模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持。方差-协方差法只反映风险因子对整个组合的一阶线性影响，不适用于计算期权产品的风险价值。

• 6.【单选题】国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（  ）。
• A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中
• B.国别风险不可以转移
• C.国别风险是和国家主权密切相关的风险
• D.国别风险是国别限额设定的重要依据，国别风险越高，限额越低
• 参考答案：B
• 解析：B项，商业银行可以通过投保国别风险保险来转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构有由各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司。

• 7.【单选题】下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（　　）。
• A. 利用经济资本配置限制高风险业务
• B. 采用自我评估法评估交易风险和预期损失
• C. 利用金融衍生品对冲或转移市场风险
• D. 对总交易头寸或净交易头寸设定限额
• 参考答案：B
• 解析：市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可降低市场风险敞口。B项，自我评估法是操作风险控制措施。

• 8.【单选题】商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（ ）。
• A.法律风险
• B.操作风险
• C.声誉风险
• D.战略风险
• 参考答案：D
• 解析：商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）法律风险（5）流动性风险（6）国别风险（7）声誉风险（8）战略风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

• 9.【单选题】如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（  ）。
• A.增加
• B.降低
• C.不变
• D.负相关
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P28~30 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

• 10.【单选题】压力测试是一种以______为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（　　）
• A. 定量分析；小概率
• B. 定量分析；大概率
• C. 定性分析；小概率
• D. 定性分析；大概率
• 参考答案：A
• 解析：市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法，通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。

• 1.【单选题】下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（ ）。
• A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行
• B.降低银行存款风险，提高资金使用效率
• C.促进企业加强管理，改善经营管理状况
• D.巩固和发展信用关系
• 参考答案：B
• 解析：担保贷款通过要求企业提供贷款偿还的双重保证，降低的是银行贷款的风险，而非存款风险。

• 2.【单选题】（ ）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。
• A.保证合同
• B.质押合同
• C.借款合同
• D.抵押合同
• 参考答案：C
• 解析：借款合同中的必备条款有： ①贷款种类； ②贷款用途； ③贷款金额； ④贷款利率； ⑤还款方式； ⑥还款期限； ⑦违约责任； ⑧双方认为需要约定的其他事项。

• 3.【多选题】借款人进行贷款申请时应提交的基本材料包括(  )
• A.借款人注册登记或批准成立的有关文件
• B.借款人年度生产计划
• C.企业征信报告
• D.借款人近三年和最近一期的财务报表
• E.借款人预留印鉴卡及开户证明
• 参考答案：ACDE
• 解析：为了获取客户进一步的信息，除信贷业务申请书外，要求客户提供的基本材料通常包括；(1)公司注册登记或批准成立的有关文件；(2)公司章程；(3)借款人的验资证明；(4)近期中国人民银行企业征信报告及许可银行查询征信的授权书；(5)借款人预留印鉴卡及开户证明；(6)法人代表或其授权代理人身份证明及其必要的个人信息；(7)有权机构作出的关于同意申请信贷业务的文件、决议；(8)借款人近三年和最近一期的财务报表；(9)借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；(10)相关交易合同、协议。

• 4.【判断题】在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息。在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。

• 5.【判断题】流动比率不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。但是流动比率不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。

• 6.【单选题】商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于使用(  )进行的信贷授权。
• A.授权人
• B.行业
• C.授信品种
• D.客户风险评级
• 参考答案：B
• 解析：参考信贷授权的方式中信贷授权的形式。其中，按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限，可知本题属于按行业进行授权，故B选项正确。

• 7.【单选题】担保方式中不包括（ ）。
• A.保证
• B.抵押
• C.承诺
• D.质押
• 参考答案：C
• 解析：按照《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)的有关规定，典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。

• 8.【多选题】以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（  ）。
• A.借款人提供的抵押品的抵押权益尚未落实
• B.担保品的价值由于市场价格的波动而降低
• C.保证人保证资格或能力发生不利变化
• D.借款人财务状况恶化
• E.由于贷款展期使得贷款风险增大
• 参考答案：ABCDE
• 解析：以上情况都有可能使得银行要求借款人追加担保品。

• 9.【单选题】当下列哪种情况发生时，银行应该停止贷款资金的发放和支付（ ）
• A.项目进度快于资金的使用进度或与资金使用进度一致
• B.借款人信用状况上升
• C.以化整为零的方式规避贷款人受托支付
• D.按合同约定支付贷款资金
• 参考答案：C
• 解析：借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付： ①信用状况下降； ②不按合同约定支付贷款资金； ③项目进度落后于资金使用进度； ④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

• 10.【多选题】下列属于贷款审批要素主要内容的有（ ）。
• A.贷款币种
• B.担保方式
• C.授信对象
• D.贷后管理要求
• E.贷款金额
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容,具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

• 1.【单选题】一般而言，获利能力指标主要包括（ ）等财务指标。
• A.销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率
• B.实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率
• C.销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率
• D.已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率
• 参考答案：C
• 解析：销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率属于获利能力分析。

• 2.【单选题】高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为( )元。
• A.81930
• B.81940
• C.86680
• D.79085
• 参考答案：B
• 解析：N=10*12=120;I=6%/12=0.5%;PMT=500 ;PV=0 求FV= 81939.67 

• 3.【单选题】投资规划方案主要包括（ ）个环节。
• A.6
• B.5
• C.4
• D.3
• 参考答案：D
• 解析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。投资规划方案主要包括设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。

• 4.【多选题】下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（ ）。
• A.风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大
• B.个人资产和企业资产分离
• C.以40～60岁为主，年龄偏大
• D.风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标
• E.喜欢通过论坛和讲座获取信息
• 参考答案：ADE
• 解析：B项，个人理财与公司理财结合得比较紧密，企业需求对个人理财的影响较大；C项，以30～50岁为主，年龄偏小。

• 5.【单选题】（ ）是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。
• A.法律陈述文件
• B.法律声明文件
• C.部门规章
• D.销售准则
• 参考答案：B
• 解析：法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。

• 6.【单选题】在我国，职工可以领取企业年金的年龄（  ）。
• A.按照国家规定为55岁
• B.按照国家规定为60岁
• C.参照国家统一规定的法定退休年龄
• D.由企业自主决定
• 参考答案：C
• 解析：根据《企业年金办法》，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；出国(境)定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。

• 7.【单选题】2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金（ ）。
• A.由受益人独立享有
• B.由何先生的父母享有
• C.应当作为何先生的遗产处理
• D.由王女士和何先生的父母共同享有
• 参考答案：A
• 解析：受益人的特征之一是：受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。

• 8.【单选题】A公司为自己100万元的设备向甲保险公司投保50万元，然后就该设备同样的风险向乙保险公司投保30万元。若发生保险范围内的事故，设备损失40万元，则甲和乙应分别赔偿A公司（ ）。
• A.甲赔偿10万元，乙赔偿30万元
• B.甲赔偿20万元，乙赔偿20万元
• C.甲赔偿25万元，乙赔偿15万元
• D.甲赔偿40万元，乙赔偿0万元
• 参考答案：C
• 解析：财产保险的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等；如果投保人以保险价值中的一部分投保，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿，计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。因此，甲赔偿：40×50/80=25万元，乙赔偿40×30/80=15万元。

• 9.【判断题】量的指标较质的指标更为直观，数据更易取得，大多数国家都以量的标准进行划分。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：量的指标较质的指标更为直观，数据选取容易，大多数国家都以量的标准进行划分。

• 10.【判断题】可配置投资性资产包括了流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：可配置投资性资产包括了流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产。

• 1.【单选题】下列关于保证的表述，错误的是（ ）。
• A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
• B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
• C.连带保证具有一般保证的属性
• D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
• 参考答案：D
• 解析：D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。

• 2.【单选题】办理个人商用房贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（ ）。
• A.未对合同签署人及签字进行核实
• B.合同凭证预签无效
• C.未按规定保管借款合同
• D.合同填写不规范
• 参考答案：C
• 解析：个人商用房贷款签约环节的风险点主要包括：①合同凭证预签无效；②合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字(签章)进行核实。C属于贷后管理中的风险。

• 3.【单选题】个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（ ）。
• A.合作机构的注册地址
• B.合作机构的经营成果
• C.合作机构的领导层素质
• D.合作机构的历史信用记录
• 参考答案：A
• 解析：合作机构分析的要点有：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。

• 4.【多选题】在抵质押权设立与变更环节，需要（  ）。
• A.判断合同是否需要办理公证
• B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范
• C.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求
• D.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时
• E.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险
• 参考答案：ABDE
• 解析：c项，在【押品材料受理环节】，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。

• 5.【单选题】下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（ ）。
• A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除
• B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款
• C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款
• D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款
• 参考答案：D
• 解析：A项属于借款人的行为风险；B项属于借款人的还款能力风险；C项属于借款人的欺诈风险。

• 6.【多选题】房地产估价原则包括（ ）。
• A.诚信原则
• B.最高最佳使用原则
• C.估价时点原则
• D.替代原则
• E.公平原则
• 参考答案：BCDE
• 解析：《房地产估价规范》（GB/T 50291-2015）明确指出房地产估价需遵循若干核心原则。最高最佳使用原则要求评估时假设房地产在法律允许范围内以最有效方式利用；估价时点原则强调价值对应特定时间点，反映市场条件的时间特性；替代原则基于市场比较法，认为类似房地产价格具有参照性；公平原则保障估价结果的客观性与各方利益平衡。诚信属于执业道德要求，不直接构成技术性估价原则。

• 7.【多选题】以下关于商业助学贷款的规定正确的有（ ）。
• A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合
• B.贷款银行可要求借款人投保相关保险
• C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费
• D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放
• E.住宿费、生活费可按学费支付期发放
• 参考答案：ABCDE
• 解析：以上选项皆正确。

• 8.【单选题】采用市场法进行房地产估价的难点在于（ ）。
• A.不同时期房地产的价格构成极其复杂
• B.不同地区房地产的价格构成极其复杂
• C.保证可比实例成交价格的客观合理性
• D.保证可比实例成交价格的稳定性
• 参考答案：C
• 解析：房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。其中，市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整；成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。

• 9.【多选题】下列属于个人汽车贷款的要素的有（ ）。
• A.贷款对象
• B.贷款利率
• C.贷款期限
• D.还款方式
• E.担保方式
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人汽车贷款的要素包括：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度

• 10.【单选题】贷款20万元，贷款年利率6％，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（ ）。
• A.1000元、1000元
• B.833元、1000元
• C.1200元、1200元
• D.1000元、833元
• 参考答案：A
• 解析：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金×月利率=200000×0.5％=1000(元)。

• 1.【单选题】近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，（ ）也被广泛应用于信用风险管理领域。
• A.风险分散策略
• B.风险对冲策略
• C.风险规避策略
• D.风险补偿策略
• 参考答案：B
• 解析：近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

• 2.【多选题】货币执行流通手段的特点有（  ）。
• A.必须是现实的货币
• B.可以是观念形态的货币
• C.不能是价值符号
• D.不需要具有十足价值
• E.需要具有十足价值
• 参考答案：AD
• 解析：货币执行流通手段的特点： ①必须是现实的货币； ②不需要具有十足价值，可以用符号代替。 故本题选AD。

• 3.【单选题】下列关于普通股的表述，错误的是（  ）。
• A.享有经营决策权
• B.享有优先于债权人的清偿权
• C.收益分配随利润变动而变动
• D.享有优先认股权
• 参考答案：B
• 解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

• 4.【判断题】商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。其中，充分信息披露要求银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

• 5.【单选题】下列有关经济资本与账面资本的表述，正确的是（  ）。
• A.经济资本小于账面资本
• B.经济资本是银行需要保有的最低资本量
• C.经济资本是银行需要保有的最高资本量
• D.经济资本大于账面资本
• 参考答案：B
• 解析：账面资本也称为会计资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又称风险资本。

• 6.【多选题】下列属于挪用资金行为的有（ ）。
• A.客户用信贷资金进行股票买卖
• B.银行业从业人员挪用所在机构资金
• C.银行业从业人员挪用客户资金
• D.银行业从业人员利用本人消费贷款进行违规投资
• E.客户用信贷资金进行期货投资
• 参考答案：ABCDE
• 解析：严禁挪用资金行为： 1.银行业从业人员不得默许、参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖、期货投资等违反信贷政策的行为。 2.不得挪用所在机构资金和客户资金，不得利用本人消费贷款进行违规投资。 故本题选ABCDE。

• 7.【单选题】银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业人员（  ）的规定。
• A.专业胜任
• B.保护商业秘密与客户隐私
• C.诚实信用
• D.公平竞争
• 参考答案：B
• 解析：A项，专业胜任是指具备岗位所需的专业知识、资格与能力；B项，保护商业秘密与客户隐私是指保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私；C项，诚实信用是指品行正直，以高标准职业道德规范行事；D项，公平竞争是指银行开展金融创新活动，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

• 8.【多选题】商业银行为了提高资本充足率，可以采取的方法包括（  ）。
• A.发行普通股
• B.提高留存利润
• C.缩小总体的资产规模
• D.减少零售贷款，多发放公司类贷款
• E.出售持有的国债，增加贷款
• 参考答案：ABC
• 解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①增加资本，包括增加一级资本和二级资本。其中，一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润，二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。②降低总的风险加权资产，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用降低规模和调整结构两种措施。

• 9.【单选题】《信托法》自（  ）年起开始实施。
• A.1999
• B.2000
• C.2001
• D.2005
• 参考答案：C
• 解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。故本题选C。

• 10.【单选题】小李在2010年3月3日存入一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36%，小李从银行取回的利息为（ ）。
• A.307元
• B.306．70元
• C.414元
• D.413．34元
• 参考答案：B
• 解析：半年的利息：30000*（1．98%*180/360）=297元；（存期为6个月所以是180天） 逾期的利息：（30000+297）*0．36%*32/360≈9．70元；（逾期天数“算头不算尾”有32天） 所以小李可以从银行取回利息306．70元。