中级银行从业每日一练-2026年1月23日

1.【多选题】对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。
A.土地
B.生态
C.环保
D.国防
E.经济
参考答案：ACD
解析：教材页码：P190-191 对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

2.【单选题】由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.强制贷款
参考答案：C
解析：特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

3.【单选题】商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.员工、信息科技系统
参考答案：B
解析：教材页码：P286-294 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

4.【判断题】信托公司设立信托计划要求单个信托计划的自然人人数不得超过100人，但单笔委托金额在500万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
对
错
参考答案：错
解析：信托公司设立信托计划要求单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

5.【多选题】审理应当以调查报告为基础，其主要内容包括（）。
A.调查取证程序是否合法
B.是否超过行政处罚时效
C.违法违规事实是否清楚
D.证据是否确凿
E.违法违规行为定性是否准确
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P94-95 审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。

6.【单选题】银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，下列方法中技术要求最高、最复杂的是( )。
A.差别定价法
B.基准利率加点法
C.成本加成法
D.客户盈利分析法
参考答案：D
解析：银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，具体可归为三大模式：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。其中，客户盈利分析法需要银行的财务管理和会计核算能够将各种收入、成本费用量化到每个客户上，因此，该方法技术要求最高、最复杂。

7.【单选题】信托公司设立集合资金信托计划，应当符合的要求不包括（）。
A.信托期限不少于2年
B.参与信托计划的委托人为唯一受益人
C.单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制
D.委托人为合格投资者
参考答案：A
解析：集合资金信托计划的设立要求依据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第五条。选项A提及信托期限不少于2年，但相关规定未对信托计划的最低期限作出限制。选项B、C、D分别对应办法中关于委托人作为唯一受益人、自然人人数及合格投资者的要求。

8.【多选题】中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。
A.自律
B.维权
C.协调
D.服务
E.盈利
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P68 中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。

9.【单选题】商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。
A.董事会
B.负责流动性风险管理的部门
C.业务部门
D.高级管理层
参考答案：A
解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会令2018年第3号），商业银行流动性风险管理的最终责任由董事会承担。董事会负责设定流动性风险偏好、审批风险管理策略及政策，并监督高级管理层执行相关措施。选项A符合监管规定，选项B、C、D分别对应具体执行、操作和监督职能，并非最终责任主体。

10.【判断题】流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

1.【多选题】在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应具备的条件包括（）。
A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.遵守注册地法律法规，最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为
D.入股资金为债务资金
E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求
参考答案：ABE
解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：（1）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。（2）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。（3）最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（4）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。（5）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。（6）遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。（7）境外商业银行作为发起人的，其所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。（8）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。（9）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外。（10）银保监会规章规定的其他审慎性条件。

2.【单选题】货币经纪公司允许从事（）。
A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务
B.自营交易
C.向自然人提供经纪服务
D.接受商业银行的投资
参考答案：A
解析：教材页码：P528-529 货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。

3.【多选题】根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（）。
A.风险管理政策和程序
B.风险治理架构
C.管理信息系统和数据质量控制机制
D.风险偏好和风险限额
E.外部控制和审计体系
参考答案：ABCD
解析：银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素:①风险治理架构；②风险管理策略、风险偏好和风险限额；③风险管理政策和程序；④管理信息系统和数据质量控制机制；⑤内部控制和审计体系。

4.【单选题】根据《中国银保监会行政处罚力法》，当事人有以下情形的，应当依法从轻或者减轻行政处罚。（）
A.隐藏违法违规材料
B.如实陈述违法行为的
C.受他人胁迫有违法行为的
D.配合监管检查的
参考答案：C
解析：《中国银保监会行政处罚力法》第七条，当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚：（一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的；（二）受他人胁迫有违法行为的；（C项符合题意）（三）配合行政机关查处违法行为有立功表现的；（四）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。

5.【多选题】商业银行同业存放的主要风险点表现在（）。
A.业务不合规
B.内部控制薄弱
C.风险管理欠缺
D.核算不真实
E.内部审计监督不到位
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P121-123 商业银行同业存放业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合规；内部控制薄弱；风险管理欠缺；核算不真实；内部审计监督不到位。

6.【多选题】利率风险按照来源的不同，可分为（）。
A.收益率曲线风险
B.基准风险
C.期权性风险
D.交易性风险
E.重新定价风险
参考答案：ABCE
解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

7.【判断题】个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途被挪用的合规风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途风险。需要加强对客户资金用途的监管，严防客户移用贷款资金违规流入股市、高利贷等高风险领域。贷款申请人必须向贷款人提供确认消费行为的相关资料或文件（如销售合同、发票、协议或其他银行认可的有效文件）。

8.【判断题】西方商业银行内部资金基准利率的选择一般优于外部市场基准收益率曲线。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P392-394 西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。

9.【判断题】既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，金融机构发现客户交易或行为同时涉及大额交易和可疑交易的，需同时提交两种报告。题干所述符合该条款要求，判断成立。选项A符合法规内容，选项B不符合。

10.【单选题】消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。
A.主要出资人和次要出资人
B.特殊出资人和一般出资人
C.主要出资人和一般出资人
D.特殊出资人和次要出资人
参考答案：C
解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。

11.【单选题】金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.“形式重于实质”
B.“实质重于形式”
C.“法律优于政策”
D.“政策优于法律”
参考答案：B
解析：教材页码：P208-209 金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

1.【多选题】盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括（）。
A.总资产收益率
B.销售毛利率
C.总资产周转率
D.资产净利率
E.资产负债率
参考答案：ABD
解析：盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括：①销售毛利率；②销售净利率；③资产净利率；④净资产收益率；⑤总资产收益率。 C项属于效率比率，体现管理层管理和控制资产的能力； E项属于杠杆比率，衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格和能力。故本题选ABD。

2.【单选题】下列关于操作风险说法正确的是（）。
A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险
C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险
D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险
参考答案：A
解析：教材页码：P4 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

3.【多选题】商业银行可以选择（）计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。
A.权重法
B.现期风险暴露法
C.标准法
D.内部模型法
E.内部评级法
参考答案：AE
解析：教材页码：P207~208 商业银行可以选择权重法和内部评级法计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。BCD选项都是交易对手信用风险暴露计量的方法。

4.【单选题】可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。
A.单一客户风险限额
B.集团客户风险限额
C.组合限额
D.区域风险限额
参考答案：C
解析：教材页码：P122~124 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

5.【单选题】下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。
A. 金融危机后要弱化中央交易对手
B. 中央交易对手不存在信用风险
C. 中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算
D. 中央机构作为交易对手
参考答案：C
解析：中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介，并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。2008年国际金融危机后，各国监管机构都在大力推进中央交易对手体系的建设，加强对交易对手信用风险的监管力度。

6.【单选题】以下关于董事会及其风险管理委员会的说法，错误的是（）。
A.董事会是商业银行的决策机构
B.董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况
C.商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任
D.最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任
参考答案：D
解析：教材页码：P32~34 D选项：《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，董事会应承担全面风险管理的最终责任。

7.【单选题】( )负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层
参考答案：D
解析：教材页码：P34~36 在商业银行风险管理方面，高级管理层负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

8.【多选题】下列哪些方法有助于商业银行降低可能由利率上升造成的风险（）。
A.发行固定利率的大额可转让定期存单
B.将闲置资金购买固定利率债券
C.提高固定利率贷款比例
D.降低固定利率贷款比例
E.提高浮动利率贷款比例
参考答案：ADE
解析：如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益增加、经济价值提高。故本题选ADE。

9.【单选题】在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为（）的下降。
A.违约概率
B.违约频率
C.违约损失率
D.违约风险暴露
参考答案：D
解析：教材页码：P95~100 在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为违约风险暴露的下降。

10.【多选题】在商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别可以从（）入手。
A.宏观战略层面
B.中观管理层面
C.微观执行层面
D.微观战略层面
E.宏观执行层面
参考答案：ABC
解析：教材页码：P350~351 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

1.【多选题】《商业银行金融资产风险分类办法》，将金融资产按照风险程度分为五类，下列定义不正确的有（）。
A.关注：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付
B.正常：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益
C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
E.损失：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P102~105 正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。A错误关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。B错误 C项错误，次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。 D项错误，可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值

2.【单选题】当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。
A. 水平收益率曲线
B. 波动收益率曲线
C. 正向收益率曲线
D. 反向收益率曲线
参考答案：D
解析：反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。

3.【多选题】银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中“公开原则”的“公开”包含（）。
A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.监管范围的信息公开
参考答案：ABC
解析：教材页码：P446~448 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开；②监管执法和行为标准公开；③行政复议的依据、标准、程序公开。

4.【多选题】下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（　　）。
A. 计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法
B. 可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率
C. 无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的
D. 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应
E. 计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法
参考答案：ABCD
解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法（采用违约债项计量非违约债项LGD）和隐含市场法（不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD）。②回收现金流法。

5.【单选题】规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（）。
A.《商业银行资本管理办法（试行)》
B.《中华人民共和国行政许可法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国中国人民银行法》
参考答案：A
解析：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。这些文件共同构成当前监管部门实施监督管理的主要依据，无论是作为监管规定还是风险管理领域的实践指导，掌握熟悉相关文件内容对商业银行风险管理人员至关重要，如《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》《商业银行资本管理办法(试行)》等。 BCD项是法律，A项是规章，故本题选A。

6.【多选题】商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。
A.火灾
B.内部盗窃
C.外部欺诈
D.设备瘫痪
E.交易差错
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P235~238 A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。E项，可以通过购买错误与遗漏保险进行风险缓释。

7.【多选题】下列不属于关键风险指标的是（）。
A.从业年限
B.交易量
C.反洗钱警报数占比
D.系统故障时间
E.自动化水平
参考答案：ACD
解析：关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等。

8.【单选题】商业银行发展资产证券化业务的意义不包括（）。
A.将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构
B.以最小的成本增强流动性和提高资本充足率
C.将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险消除
D.增强盈利能力，改善商业银行收入结构
参考答案：C
解析：教材页码：P145~147 商业银行发展资产证券化业务，有助于: 1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。2.通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。3.通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。4.增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外，还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。

9.【多选题】流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。
A.资产流动性
B.资本流动性
C.负债流动性
D.表外流动性
E.表内流动性
参考答案：ACD
解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

10.【多选题】一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有（）。
A.战略风险
B.国别风险
C.法律风险
D.集中度风险
E.市场风险
参考答案：ABC
解析：“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险。“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，属于战略风险。

11.【单选题】借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。
A.流动性风险
B.可获得性
C.不可获得性
D.最终收益
参考答案：B
解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

1.【单选题】商业银行贷款分类的目的，不包括（）。
A.揭示信贷资产的实际价值和风险程度
B.真实、全面、动态地反映贷款数量
C.及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题
D.是商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据
参考答案：B
解析：商业银行贷款分类的目的,不仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题，采取相应措施，化解贷款风险。贷款分类结果还是商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据。

2.【多选题】客户的长期资金主要由（）构成。
A.银行存款
B.长期负债
C.长期投资
D.流动负债
E.所有者权益
参考答案：BE
解析：客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的。客户在筹资决策中，必须按照《公司法》等法律法规筹集一定的权益资本，但是否要筹集长期债务及筹集多少长期债务，应根据企业需要采用不同的策略，做到负债适度，保持最佳长期债务和权益资本的结构。

3.【单选题】以下关于项目的可行性研究和贷款项目评估区别的说法，不正确的是（）。
A.涉及领域不同
B.发起的主体不同
C.发生的时间不同
D.研究的范围与侧重点不同
参考答案：A
解析：就涉及领域而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的，它们的区别主要表现在以下几个方面：（1）发起的主体不同（2）发生的时间不同（3）研究的范围与侧重点不同（4）进行项目评估和可行性研究的目的不同。

4.【多选题】搜寻调查的信息渠道应注意（）。
A.精确性
B.即时性
C.权威性
D.可靠性
E.全面性
参考答案：CDE
解析：搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。

5.【单选题】对作为抵押物的存货估价，应当是评估存货的（）。
A.现值
B.购买成本
C.生产成本
D.历史价值
参考答案：A
解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。

6.【多选题】下列关于贷款宽限期的表述，正确的是( )。
A.从借款合同规定的第一次还款日至全部本息清偿为止
B.在宽限期内，借款人可以本息都不用偿还，银行仅按规定计算利息，直至还款期才向借款人收取
C.在宽限期内，银行可以只收利息，借款人不用还本
D.从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止
E.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止
参考答案：BCE
解析：参考信贷期限中宽限期的概念及相关内容。 A选项，此项表述为还款期的概念，还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间而不是宽限期的概念， D选项，此项表述为提款期的概念，提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。而不是宽限期的概念，可知错误。

7.【判断题】项目投资方案评估是指在给定的建设规模、产品方案和工程技术方案的基础上，评估项目投资方案的全面性和合理性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：项目投资方案评估是指在给定的建设规模、产品方案和工程技术方案的基础上，评估项目投资方案的全面性和合理性。

8.【单选题】进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。
A.风险性
B.安全性
C.盈利性
D.流动性
参考答案：A
解析：进行内部因素分析时，常用的内部指标不含风险性。考点内部因素分析

9.【单选题】贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括( )。
A.流动资产中的结构如何
B.项目有哪些还款资金来源
C.各种还款资金来源的可靠性如何
D.项目本身的利润是否已按规定提取了公积金后再用来还款
参考答案：A
解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目有哪些还款资金来源，各种来源的可靠性如何，以及项目本身的利润是否已按规定提取了公积金后再用来还款。

10.【判断题】贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

1.【判断题】贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（）
对
错
参考答案：对
解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映,同时也受外部环境众多因素的影响。

2.【多选题】通常情况下，引起公司流动资产增加的原因有（）。
A.持续的销售增长
B.递延资产减少
C.季节性销售增长
D.流动资产效率上升
E.流动资产效率降低
参考答案：ACE
解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期（持续）销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加。

3.【单选题】贷款质押的最主要风险因素是（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。

4.【单选题】某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
参考答案：B
解析：按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分比表示，每十毫为一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率为2.5‰，则10000元的年利息=10000×2.5‰×12=300(元)。

5.【单选题】以下说法错误的是（）。
A.银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中
B.销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是长期融资，实际是短期融资
C.应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因
D.短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现
参考答案：B
解析：销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是短期融资，实际上是一种长期资金占用。

6.【单选题】关于抵押担保贷款的说法，下列说法错误的是（）
A.贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保
B.贷款抵押中，银行获得抵押财产的所有权
C.当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿
D.贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产
参考答案：B
解析：在抵押期间，对方只是在实现抵押权的时候，拥有优先受偿的权利，并没有拥有抵押物的所有权，因此抵押期间所有权不发生转移。

7.【判断题】如果买方资信不高，供应商大多愿意接受银行承兑汇票或商业承兑汇票。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考供应阶段分析中付款条件相关内容。付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素，如果货品供不应求或买方资信不高，供应商大多要求预付货款或现货交易，可知本题表述错误。

8.【单选题】根据《贷款风险分类指引》的要求，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。
A.每季度
B.每月
C.每年
D.每半年
参考答案：A
解析：商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。

9.【判断题】银行调查人员在面谈结束后不得超越权限作出有关承诺
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考面谈结束时的注意事项。如客户的贷款申请可以考虑，调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。

10.【多选题】以下属于信贷审批要素的是（）。
A.授信对象
B.信贷用途
C.信贷品种
D.借款凭证
E.发放条件
参考答案：ABCE
解析：借款凭证的审批属于贷款发放阶段的审查内容，而非审批阶段的要素。

11.【单选题】新增流动资金贷款额度的公式为（）。
A.新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
C.新增流动资金贷款额度=营运资金量×借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
D.新增流动资金贷款额度=营运资金量÷借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
参考答案：B
解析：新增流动资金贷款额度=营运资金量一借款人自有资金一现有流动资金贷款一其他渠道提供的营运资金。

1.【单选题】购买保险产品需要注意的其他事项不包括（）。
A.在做保障规划和产品推荐时，理财师一定牢记客户购买保险产品的主要目的是财富保障(补偿)功能，而非储蓄增值
B.客户在选购保险产品时，需要按照家庭实际情况和需要选择适合的保险产品，长期保险与短期保险相结合
C.附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险终止
D.在保险实务规划的过程中，理财师应帮助客户选择合适的保险保障，尽量避免持有几种或几家公司的保险功能重复
参考答案：C
解析：C选项错误，投保附加险需要注意如下事项：首先主险有效，附加险不一定有效。附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险依然有效，附加险终止；其次，只有在主险的缴费期内才可以投保附加险；最后，附加险是主险的有益补充，需要根据主险的保障范围合理选择投保。

2.【多选题】企业经营中的税收筹划措施包括（　　）。
A.首选一般纳税人
B.采取赊销的方式
C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准
D.适度负债经营
E.尽量增加成本费用扣除项目
参考答案：ABC
解析：D项属于投融资中的税收筹划措施；E项属于利润分配中的税收筹划措施。

3.【判断题】费差益（损）是保险公司的实际营业费用小于（大于）预计营业费用而产生的利益（损失）。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：费差益（损）是保险公司的实际营业费用小于（大于）预计营业费用而产生的利益（损失）。

4.【单选题】一般而言，下列资产的风险由高到低排列正确的是（）
A.国内公司债券、国外政府债券、国内政府债券
B.国外普通股、期权、房地产投资
C.房地产投资、国内普通股、国外公司债券
D.期货、国内公司债券、国债
参考答案：D
解析：选项A错误，政府债券因为有政府信誉保证，风险一般低于公司债；选项B错误，期权的风险一般会大于股票；选项C错误，普通股投资风险与房地产投资风险的大小得具体情况具体分析，并不能说哪个风险绝对的大和小。选项D正确。

5.【单选题】财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱
B.家族信托
C.人寿保险
D.赠送
参考答案：D
解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承的工具包括遗嘱、家族信托、保险、保险金信托等。

6.【多选题】下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容的有（）。
A.活期存款
B.未上市公司或合伙企业的股权
C.养老金个人账户
D.自用住房
E.住房公积金
参考答案：BCE
解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。其中，投资性资产可分为可配置投资资产和不可配置投资资产。前者包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；后者包括流动性较差、一时无法变现的投资性资产，如未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。A项，活期存款属于流动性资产；D项，自用住房属于自用性资产。

7.【单选题】《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（）
A.8000；8000
B.5000；6000
C.6000；5000
D.8000；5000
参考答案：C
解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业：营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

8.【单选题】常见的投资组合保险策略不包括（）。
A.固定比例投资组合保险策略
B.时间不变性投资组合保险策略
C.依托期权的投资组合保险策略
D.移动比例投资组合保险策略
参考答案：D
解析：常见的投资组合保险策略有固定比例投资组合保险策略（CPPI）、时间不变性投资组合保险策略（TIPP）、依托期权的投资组合保险策略（OBPI）等。

9.【多选题】在理财规划服务中，理财师会接触大量信息,理财行业理财师的要求有（）。
A.KYC(了解你的客户)
B.KYP(了解你的产品)
C.提供相关信息披露
D.将相关内容以书面的形式表现出来
E.将相关内容以口头的形式表现出来
参考答案：ABCD
解析：在理财规划服务中，理财师会接触大量信息，包括客户基本家庭信息和财务信息；也包含理财师对这些信息的整理和分析，为客户提供的专业分析结果和建议；有时还包含投资者教育的内容。对于如此海量的信息，如果理财师不能从解决客户容易接受的理财需求的角度形成书面的报告，理财师的服务显然是不够实用和专业。此外，没有书面理财报告书，理财师和客户之间发生信息不对称的情况，对理财服务的监管也同样失去依据。正因为如此，理财师在向客户提供财务建议的时候，除了要做到了解你的客户（KYC）、了解你的产品（KYP）以及提供相关信息披露外，还应把上述相关内容以书面的形式呈现。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。

10.【单选题】基本获利率等于（）除以总资产平均余额。
A.息税前利润
B.息税中利润
C.息税后利润
D.息税利润
参考答案：A
解析：基本获利率=息税前利润／总资产平均余额。该指标反映企业的整体获利水平，比率越高，说明企业创造价值的能力越强。对于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等与公司股票表现相关的指标也是需要关注的获利能力指标。

1.【单选题】下列不属于遗嘱继承的适用条件的是（）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱
B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格
C.有效的遗嘱应当由具有遗嘱能力的被继承人作出真实的意思表示
D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实
参考答案：D
解析：遗嘱继承的适用条件在被继承人死亡后，只有具备以下条件，才按遗嘱继承办理。(1)被继承人立有合法有效的遗嘱。遗嘱继承应有合法有效的遗嘱存在。设立遗嘱是遗嘱继承得以运转的前提，没有被继承人合法有效的遗嘱就不存在遗嘱继承，有效的遗嘱应当由具有遗嘱能力的被继承人作出真实的意思表示。(2)遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格。被继承人设立遗嘱并不必然地发生遗嘱继承。如果遗嘱所指定的继承人放弃继承，遗产则须按照法定继承来办理。D项是代位继承的条件之一。

2.【单选题】投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是（）。
A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
参考答案：D
解析：AB两项，系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称 <img src="/upload/paperimg/2021102815051222011012d-464ad3429c52/1313482800.png" style="width:100%;"/>

3.【多选题】投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有诸多特点。下列属于投资连结险的特点的有（）。
A.投资账户独立
B.缴费灵活
C.保险责任多样
D.费用收取透明
E.手续简化
参考答案：ABCD
解析：投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点： ①投资账户独立。投资连结险需要设置单独的投资账户。该投资账户完全独立于保险公司的其他投资账户。 ②保险责任多样。其保险责任不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。 ③缴费灵活。有些投资连结险在固定缴费基础上增加了保险费假期，允许投保人不必按约定的日期缴费。 ④费用收取透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，并提供多种渠道供客户查询，

4.【多选题】退休规划是通过提供（）等一系列专业化服务，为个人客户实现退休安排，维护自尊、自立、合理水准的退休生活。
A.债务规划
B.财务规划
C.财务分析
D.投资管理
E.教育金规划
参考答案：BCD
解析：退休规划主要涉及帮助客户实现晚年生活目标的服务内容。财务规划帮助客户制定长期财务目标，合理分配资源；财务分析评估当前财务状况，识别潜在风险与缺口；投资管理通过资产配置实现资金保值增值。债务规划、教育金规划属特定领域，不在退休核心服务之列。《个人理财》相关章节明确退休规划核心为财务规划、分析及投资管理。

5.【多选题】税制要素主要包括（）。
A.征税对象
B.税目
C.纳税环节
D.纳税期限
E.违章处理
参考答案：ABCDE
解析：税制要素，即构成税收制度的基本要素，主要包括征税对象、纳税人、税目、税率、纳税环节、纳税期限、减免税、加征及违章处理等。

6.【单选题】保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于（）。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权
参考答案：C
解析：物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

7.【多选题】适合选择教育金信托的客户有（）。
A.有大额整笔资金的家庭
B.单身人群
C.贫困人群
D.离异家庭
E.高资产或高收入人群
参考答案：ADE
解析：教育金信托，比较适合以下几类客户：①有大额整笔资金的家庭；②离异家庭：③高资产或高收入人群。

8.【单选题】以下说法不正确的是（）。
A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合
B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容
C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段
D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现
参考答案：D
解析：投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。也就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益、收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。投资规划，是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制订资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段。

9.【单选题】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（）。
A.利益优先，保险额度最大化
B.利益有限，尽量控制保险额度
C.保障优先，保险险种多样化
D.保障优先，优先配置保障型险种
参考答案：D
解析：在保险产品的配置问题上，理财师应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。

10.【单选题】张先生在2019年以20元/股的价格购买A公司股票10000股，并且在2020年以30元／股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（）元。
A.20000
B.10000
C.27500
D.0
参考答案：D
解析：财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得，包括转让不动产和动产而取得的所得。对个人股票买卖取得的所得暂不征税。

11.【单选题】中小企业理财的特点不包括（）。
A.企业融资需求迫切
B.资产保值需求强烈
C.风险隔离要求规范
D.财务管理需求强烈
参考答案：B
解析：中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。

1.【单选题】银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
A.委托贷款通知书
B.住房公积金借款合同
C.委托放款协议书
D.住房公积金贷款业务委托协议书
参考答案：D
解析：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，承办银行接受当地公积金管理中心委托，受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。

2.【多选题】目前，网络贷款无法完全利用银行间征信系统，能解决该问题的措施有( )。
A.从互联网金融平台内部进行升级管理
B.在对信用信息数据库进行完善的同时，理性地衡量和评价平台的细分行业定位
C.为互联网金融平台引入外部征信机构，提高平台的征信能力
D.向中国人民银行征信管理部门反映
E.征信部门要实时更新、次日更新征信信息
参考答案：ABC
解析：要解决大多数网络贷款无法完全利用银行间征信系统的问题，首先需要从互联网金融平台内部进行升级管理，即在对信用信息数据库进行完善的同时，理性地衡量和评价平台的细分行业定位，防止盲目扩张可能带来的大额违约风险；其次，可以为互联网金融平台引入外部征信机构，通过引入第三方参与来完善征信链条，从而提高平台的征信能力。

3.【多选题】商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。
A.分层营销
B.产品差异
C.大众营销
D.情感营销
E.交叉营销
参考答案：ABCDE
解析：商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②产品差异策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤分层营销策略；⑥单一营销策略；⑦情感营销策略；⑧定向营销策略；⑨交叉营销策略。

4.【单选题】个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。
A.保证担保
B.质押担保
C.抵押担保
D.信用担保
参考答案：D
解析：个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。

5.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记时，贷款人应当_________；贷款人委托第三方办理的，应_________。（）
A.参与；对抵押物登记情况予以核实
B.加强审查；对抵押物登记情况予以核实
C.加强审查；审查第三方的资质
D.参与；审查第三方的资质
参考答案：A
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记时，贷款人应当参与；贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

6.【多选题】贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括( )。
A.客户关系维护
B.贷后检查
C.违约贷款催收
D.押品管理
E.贷后监测
参考答案：ABCD
解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。

7.【判断题】个人住房贷款可采取多种还款方式，如一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款等，借款人可在一笔贷款合同中与银行约定其中的一种或几种还款方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但【一笔借款合同只能选择一种还款方法】，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

8.【多选题】对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括（）。
A.开发商的经营状况及账务状况
B.项目销售情况及资金回笼情况
C.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况
D.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等
E.履行担保责任的情况
参考答案：ABCDE
解析：以上选项皆正确。

9.【单选题】采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。
A.10~15
B.3~10
C.16~20
D.1~2
参考答案：B
解析：教材页码：P91-93 采取市场法评估房地产价格时，通常应选取3~10个可比实例。可比实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易类型与估价目的吻合、成交价格正常或可修正为正常。

10.【单选题】个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。
A.各种资金需求
B.购买自住房
C.购买商用房
D.投资需要
参考答案：A
解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等【各种资金需求】的本外币贷款。

1.【多选题】下列各项中，符合国家助学贷款原则的有（）。
A.公开
B.公平
C.公正
D.风险补偿
E.专款专用
参考答案：DE
解析：国家助学贷款实行“【财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还】”的原则。

2.【单选题】[2021年真题]下列不属于农户范畴的是( )。
A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员
B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户
C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户
D.国有农场的职工
参考答案：A
解析：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

3.【单选题】2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国证券业监督管理委员会
D.中国银监会
参考答案：D
解析：2010年2月12日，【中国银监会】颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的【第一部个人贷款管理的法规】。

4.【多选题】下列关于个人贷款的调查应注意的问题有( )。
A.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内
B.对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
C.对借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
D.检查申请资料是否存在不应有的空白项。如申请书是否经申请人签字等
E.提供的个人工资收入证明，应由申请人所在单位确认，经人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章
参考答案：ABCD
解析：个人贷款的调查应注意的问题有：核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等；核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，其中，【提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明】，对提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等，提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证：对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项。例如表格填写是否完整，申请书是否经申请人签字等。

5.【单选题】下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是( )。
A.购买商铺
B.翻建自住房
C.购买自住房
D.大修自住房
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。

6.【单选题】《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为（）。
A.25%
B.50%
C.75%
D.100%
参考答案：B
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%。

7.【多选题】个人经营贷款的担保方式有（）。
A.抵押担保
B.质押担保
C.保证担保
D.信用担保
E.推荐人担保
参考答案：ABC
解析：个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。

8.【判断题】在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。新合同借款利率按原合同利率约定执行。

9.【多选题】不属于不良贷款的抵押物处置方式有（）。
A.向法院提起诉讼
B.借款人协商变卖
C.申请强制执行依法处分
D.电话催收
E.通过中介机构催收
参考答案：DE
解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。DE是属于不良贷款的催收方式。

10.【判断题】业务不合规，业务风险与效益不匹配是个人商用房贷款支付管理环节中的风险。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：业务不合规，业务风险与效益不匹配是个人商用房贷款审查与审批环节中的风险。

11.【多选题】个人贷款定价模型包括（）。
A.成本加成定价模型
B.基准利率加点定价模型
C.客户盈利分析模型
D.成本定价模型
E.目标利润定价模型
参考答案：ABC
解析：个人贷款定价模型包括：【成本加成定价模型、基准利率加点定价模型、客户盈利分析模型】。

1.【多选题】刑事诉讼程序主要包括（）阶段。
A.立案
B.侦查
C.起诉
D.审判
E.裁决
参考答案：ABCD
解析：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。

2.【单选题】下列选项中，不属于融资性担保公司业务范围的是( )。
A.贷款担保
B.开立承兑汇票
C.票据承兑担保
D.贸易融资担保
参考答案：B
解析：《融资性担保公司管理暂行办法》规定，融资性担保公司业务范围包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保等担保类服务。开立承兑汇票属于商业银行的汇票签发业务，涉及直接信用创造，而融资性担保公司仅提供担保服务，不直接从事票据签发。选项A、C、D均属于担保类业务，选项B属于银行业务范畴。[依据《融资性担保公司管理暂行办法》第三章业务范围]

3.【多选题】《民法典》规定，当（）时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。
A.债权人无正当理由拒绝受领
B.债权人下落不明
C.债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力未确定监护人
D.债权人被推定死亡
E.法律规定的其他情形
参考答案：ABCE
解析：《民法典》第五百七十条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：(1)债权人无正当理由拒绝受领；(2)债权人下落不明；(3)债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力未确定监护人；(4)法律规定的其他情形。

4.【多选题】依据中国人民银行《应收账款质押登记办法》的规定，应收账款的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（）。
A.公路收费权
B.提供服务产生的债权
C.出租不动产产生的债权
D.销售货物产生的债权
E.出租动产产生的债权
参考答案：ABCDE
解析：应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，主要包括：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。

5.【单选题】下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。
A.本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
B.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为
C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的
D.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
参考答案：C
解析：非法吸收公众存款罪，本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

6.【判断题】汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

7.【单选题】涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。
A.诉讼主体涉外
B.作为诉讼标的的法律事实涉外
C.诉讼主体的亲属涉外
D.诉讼标的物涉外
参考答案：C
解析：涉外民事诉讼的涉外因素有三种情况： 1.诉讼主体涉外； 2.作为诉讼标的的法律事实涉外； 3.诉讼标的物涉外。故本题选C。

8.【单选题】标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。
A.公司金融
B.证券经营
C.资产管理
D.交易和销售
参考答案：B
解析：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。

9.【判断题】经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。

10.【单选题】下列选项中，（）是发行市场和流通市场的主要区别。
A.金融工具交割时间不同
B.融资方式不同
C.金融工具发行和流通的阶段不同
D.交易工具类型不同
参考答案：C
解析：教材页码：P43-44 按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。故本题选C。

1.【单选题】下列选项中，（）不是法人成立的要件。
A.以营利为目的
B.有自己的财产或者经费
C.依照法律规定成立
D.有自己的名称、组织机构和场所
参考答案：A
解析：法人的成立必须具备以下条件： 1.依法成立。 2.有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。

2.【多选题】分期付款业务的特点包括（）。
A.授信金额小
B.时效要求高
C.目标客户集中
D.信用属性强
E.增长速度快
参考答案：ABDE
解析：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。（故本题选ABDE）

3.【判断题】商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。其中，充分信息披露要求银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

4.【判断题】通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

5.【判断题】贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）
对
错
参考答案：对
解析：贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

6.【单选题】我国中央银行的职能是（）。
A.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
C.对银行自律组织和活动进行指导和监督
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
参考答案：A
解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

7.【判断题】平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：平均净资产回报率=净利润／净资产平均余额平均总资产回报率=净利润／总资产平均余额。

8.【判断题】银行承兑汇票的承兑银行负有对承兑汇票到期无条件付款的义务。
对
错
参考答案：对
解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

9.【多选题】根据《民法典》的规定，下列合同无效的是（）。
A.虚假合同
B.恶意串通，损害他人合法权益的合同
C.违背公序良俗的合同
D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
E.显失公平的合同
参考答案：ABCD
解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括： (1)虚假合同； (2)恶意串通，损害他人合法权益； (3)违背公序良俗； (4)违反法律、行政法规的强制性规定。故本题选ABCD。E属于“可变更、可撤销合同”。

10.【单选题】存款业务是属于商业银行的（）。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.其他业务
参考答案：C
解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。

11.【单选题】关于银行不良贷款率和不良贷款拨备覆盖率的说法，错误的是（）
A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标
B.银行管理者对风险程度的判断，可能影响银行的拨备覆盖率
C.不良贷款率是银行不良贷款余额占银行净资产的比重
D.拨备覆盖率是不良贷款损失准备与不良贷款余额的百分比值
参考答案：C
解析：不良贷款率通常定义为不良贷款余额与总贷款余额的比率，用以衡量银行信贷资产的风险水平。根据《商业银行贷款损失准备管理办法》相关规定，不良贷款率的分母应为贷款总额，而非净资产。选项C表述的分母错误。选项A正确反映了不良贷款率的评价作用；选项B提及风险判断对拨备覆盖率的影响符合银行风险管理逻辑；选项D的拨备覆盖率计算公式准确。选项C错误在于混淆了分母概念。

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