中级银行从业每日一练-2026年1月27日

1.【单选题】从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。
A.内控不完善
B.业务不合规
C.核算不真实
D.利率风险及信息科技风险等新型风险
参考答案：D
解析：从商业银行的经营情况看，储蓄存款主要有以下风险点：（1）内控不完善；（2）业务不合规；（3）核算不真实。利率风险及信息科技风险等新型风险属于对公存款业务的主要风险点。

2.【单选题】《有效银行监管核心原则》对银行业监管当局的要求不包括（）。
A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权
D.有符合规定的资本充足率
参考答案：D
解析：《有效银行监管核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权，有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。

3.【判断题】根据《国家金融监督管理总局办公厅关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，对于农户经营性贷款，可以参照小微企业续贷条件进行续贷。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：根据《国家金融监督管理总局办公厅关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，对于农户经营性贷款，可以参照小微企业续贷条件进行续贷。

4.【单选题】下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。
A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
B.经营管理层作为薪酬制度执行机构
C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施
参考答案：A
解析：A项说法错误，董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。

5.【单选题】下列因素中，不会影响商业银行利息收入的是（）。
A.市场需求
B.法定准备金率
C.税收政策
D.利息政策
参考答案：C
解析：教材页码：P439-442 商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。

6.【判断题】英国金融政策委员会由英格兰银行财务总监任主席。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P33-40 英国金融政策委员会由英格兰银行行长任主席。

7.【单选题】《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发
参考答案：D
解析：A项，国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级；B项，转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险；C项，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

8.【判断题】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P302-305 商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

9.【判断题】杠杆率属于资本充足监管指标。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P48-50 资本充足监管指标有资本充足率、杠杆率。

10.【单选题】特殊的固定资产贷款是（）。
A.银团贷款
B.项目融资
C.贸易融资
D.并购贷款
参考答案：B
解析：教材页码：P147-149 项目融资属于特殊的固定资产贷款，采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均按照固定资产贷款管理的有关要求执行。

1.【单选题】商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。
A.14
B.7
C.30
D.90
参考答案：C
解析：流动性风险压力测试应该符合的要求之一是合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。

2.【多选题】下列应当至少归为次级类金融资产的有（）。
A.金融资产已发生信用减值
B.本金、利息或收益逾期超过270天
C.未经商业银行同意，擅自改变资金用途
D.债务人或金融资产的外部评级大幅下调，导致债务人的履约能力显著下降
E.同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期超过90天的债务已经超过20%
参考答案：ADE
解析：教材页码：P275-286 符合下列情况之一的金融资产应至少归为次级类：（1）本金、利息或收益逾期超过90天。（2）金融资产已发生信用减值。（3）债务人或金融资产的外部评级大幅下调，导致债务人的履约能力显著下降。（4）同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期超过90天的债务已经超过20%。 B项应至少归为可疑类金融资产。 C项应至少归为关注类金融资产。

3.【单选题】（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
A.金融资产管理公司
B.汽车金融公司
C.金融租赁公司
D.信托公司
参考答案：A
解析：教材页码：P469-470 金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

4.【单选题】下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管法人、管风险、管内控、提高透明度
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管运营、管风险、管内控、提高透明度
参考答案：B
解析：银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“三管一提高”，具体是指:管法人、管风险、管内控、提高透明度。

5.【单选题】财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。
A.制度、检查、业务
B.人员、制度、评价
C.业务、职能、审计
D.职能、人员、评价
参考答案：C
解析：财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

6.【多选题】按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为（）。
A.1天通知存款
B.7天通知存款
C.15日通知存款
D.1个月通知存款
E.2个月通知存款
参考答案：AB
解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

7.【判断题】国务院银行业监督管理机构致力于简政放权、放管结合、优化服务改革要求，加快职能深刻转变步伐，推动银行业持续健康发展。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P45-48 国务院银行业监督管理机构致力于简政放权、放管结合、优化服务改革要求，加快职能深刻转变步伐，推动银行业持续健康发展。

8.【判断题】取消任职资格是一种刑事处罚措施。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P74-76 取消任职资格是一种行政处罚措施。

9.【判断题】根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业金融机构应充分提示风险，不得发布夸大产品收益掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。（）
对
错
参考答案：对
解析：根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业金融机构应加强产品和服务信息的披露，并在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款等内容，禁止欺诈性、误导性宣传，提高信息的真实性和透明度，合理揭示产品风险，以便银行业消费者根据相关信息作出合理判断。

10.【单选题】商业银行一级资本充足率不得低于（）。
A.8%
B.5%
C.3%
D.6%
参考答案：D
解析：教材页码：P48-50 商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

11.【单选题】商业银行买入返售(卖出回购）的交易对手（）。
A.由法人总部进行集中统一的名单制管理
B.由基层行上报上级行风险管理部门核准确定
C.由当地监管部门或当地银行业协会指导确定
D.由各一级分行或法人总部(如需)核准确定
参考答案：A
解析：商业银行买入返售（卖出回购）业务属于同业融资业务范畴，相关管理要求明确在《商业银行同业融资管理办法》中。该办法规定，商业银行开展此类业务时，交易对手名单须由法人总部集中统一实施名单制管理，确保风险控制的有效性与一致性。选项B、C、D涉及基层行、外部机构或分支机构权限，不符合法人集中管理原则。《中国银监会关于规范商业银行同业业务治理的通知》同样强调法人主体对同业业务的专营部门制及集中管理要求。

1.【判断题】商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P135~138 商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。

2.【单选题】影响超额备付金头寸的主要因素不包括（）。
A.外汇占款
B.贷款投放
C.工作日因素
D.节假日因素
参考答案：C
解析：影响超额备付金头寸的主要因素包括，外汇占款、贷款投放、节假日因素等。

3.【单选题】合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过（）万元。
A.50
B.100
C.150
D.200
参考答案：B
解析：教材页码：P88~89 合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款。合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币。

4.【单选题】下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。
A.不适用于非上市公司
B.运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率
C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者
参考答案：B
解析：B项正确，A项错误，RiskCalc模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率。 C项属于KMV的CreditMonitor模型的核心内容。 D项属于KPMG风险中性定价模型的核心思想。故本题选B。

5.【单选题】假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。
A.200
B.800
C.1000
D.1400
参考答案：D
解析：教材页码：P173~174 累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸=150+400+250+120+480=1400。

6.【单选题】商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性见下表。表A、B、C产生不同收益率的可能性 <img src="/upload/paperimg/20211027141621347319395-96a67e3bee3e/table_25700.png" style="width:100%;"/>根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（）。 ⅠA和B具有同样的预期收益水平 ⅡA和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11.25％ ⅢC的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择 ⅣA和B的组合是一种良好的风险转移策略
A.Ⅰ，Ⅲ
B.Ⅱ，Ⅲ
C.Ⅰ，Ⅳ
D.Ⅰ，Ⅱ
参考答案：D
解析：A的预期收益率=0.25×5％+0.5×10％+0.25×15％=10％方差=0.25×(5％-10％)【sup|2】+0.5×(10％-10％)【sup|2】+0.25×(15％-10％)【sup|2】=0.00125； B的预期收益率=0.5×5％+0.5×15％=10％方差=0.5×(5％-10％)【sup|2】+0.5×(15％-10％)【sup|2】=0.0025； C的预期收益率=0.25×5％+0.25×10％+0.5×15％=11.25％，方差=0.25×(5％-11.25％)【sup|2】+0.25×(10％-11.25％)【sup|2】+0.5×(15％-11.25％)【sup|2】=0.00172。

7.【单选题】下列不属于其他一级资本的特征的是( )。
A.永久性
B.清偿顺序排在所有其他融资工具之后
C.非积累性
D.不带有其他赎回条款
参考答案：B
解析：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。B项属于核心一级资本的特征。

8.【单选题】某些资产的预期收益率Y的概率分布如表1—4所示，则其方差为( )。 <img src="/upload/paperimg/2021102714162155730379d-256c2de2abb3/1354431102.png" style="width:100%;"/>
A.2.16
B.2.76
C.3.16
D.4.76
参考答案：A
解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2.2；其方差为：Var(Y)=0.6×(1—2.2)【sup|2】+0.4×(4—2.2)【sup|2】=2.16。

9.【多选题】盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括（）。
A.净资产收益率
B.销售毛利率
C.总资产周转率
D.资产净利率
E.资产负债率
参考答案：ABD
解析：教材页码：P67~69 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括：①销售毛利率；②销售净利率；③资产净利率；④净资产收益率；⑤总资产收益率。C项属于效率比率，体现管理层管理和控制资产的能力；E项属于杠杆比率，衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格和能力。

10.【单选题】根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。
A.7％
B.8％
C.10．5％
D.11．5％
参考答案：C
解析：教材页码：P407~408 根据巴塞尔协议Ⅲ，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％。

1.【单选题】商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。这里的商品不包括（）。
A.小麦
B.石油
C.棉花
D.黄金
参考答案：D
解析：商品风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价值波动是被纳入汇率风险范畴的。

2.【单选题】商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。
A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的
B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验
C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性
D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值
参考答案：A
解析：教材页码：P344~346 商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，例如，大规模的投诉或批评等外部事件，可能预示即将发生严重的声誉风险，商业银行应及早采取应对措施。

3.【单选题】下列哪一项不是《通用数据模板》主要的风险（）。
A.集中度风险
B.融资风险
C.传染/溢出风险
D.操作风险
参考答案：D
解析：《通用数据模板》主要是解决下列风险识别和应对中出现的问题： (1)集中度风险。主要是对结构性产品的风险暴露数据。大型金融机构依赖短期批发融资，杠杆投资期限长、复杂、难以估值的产品。多数金融机构都买入了相同或相似的产品，当风险来临时，纷纷采取相同的行为反应，造成市场共振。 (2)市场风险。主要指的是随着大银行采取相同的降低结构性产品风险暴露的措施，市场的流动性迅速蒸发，产品价格急速下跌，导致持有结构性产品的金融机构无法估计产品的价值。估值的不确定性促使金融机构减少对其他交易对手的风险暴露，收回流动性，进而加速了融资挤出效应。 (3)融资风险。主要指金融机构币种和期限错配带来的融资风险。监管部门普遍缺少金融机构融资结构和主要融资来源的数据。 (4)传染／溢出风险。主要是由于金融机构风险暴露于相同的市场、产品以及相同交易对手，风险发生时两种途径产生的传染和溢出效应。

4.【多选题】以下关于战略风险的说法正确的是（）。
A.战略风险是一种多维风险
B.战略风险体现在商业银行战略目标缺乏整体兼容性
C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
D.战略风险体现在公司内控力度强
E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P6 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。

5.【单选题】声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。
A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性
参考答案：A
解析：教材页码：P339~340 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。

6.【单选题】某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。
A.该行AA级客户的违约频率为0．5％
B.该行AA级客户的贷款不良率为0．5％
C.该行AA级客户的违约概率为0．5％
D.该行AA级客户的违约损失率为0．5％
参考答案：A
解析：教材页码：P90~92 1000个客户中发现有5个客户违约，则违约频率=5／1000×100％=0．5％。

7.【单选题】（）是最常见的资产负债的期限错配情况。
A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致
B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致
C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
参考答案：C
解析：教材页码：P273 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

8.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（　　）。
A. 压力测试
B. 信息披露
C. 风险评估
D. 资本规划
参考答案：B
解析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

9.【多选题】对于市场风险和流动性风险而言，以（）为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。
A.天
B.周
C.旬
D.月
E.季
参考答案：AB
解析：教材页码：P393~395 对于市场风险和流动性风险而言，由于其可能在短期甚至即时发生较大变化，风险的传导速度快，相应的市场反应相应效果短期内显现，因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。

10.【单选题】下列各项关于监督检查的说法，错误的是（）。
A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用
B.通过现场检查修正非现场监管结果
C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量
D.非现场监管结果将提高现场检查的质量
参考答案：D
解析：教材页码：P456~457 D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。

11.【多选题】商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其（），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。
A. 真实性
B. 准确性
C. 及时性
D. 配比性
E. 充分性
参考答案：ABCE
解析：商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责。信息披露的内容须经董事会或行长批准，并保证信息披露的真实性、准确性、充分性、及时性、公平性，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。

1.【单选题】商业汇票承兑属于银行业务中的（）。
A.表外信贷业务
B.表内资产业务
C.表内负债业务
D.表外担保业务
参考答案：A
解析：商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。商业汇票承兑是银行的表外信贷业务。

2.【多选题】债项评级是指商业银行根据不同债务工具的特点，如（）等，对其债项层面的偿还能力进行风险计量和评价。
A.债务类别
B.风险控制
C.风险缓释
D.偿债优先级
E.偿债能力
参考答案：ACD
解析：债项评级是指商业银行根据不同债务工具的特点，如债务类别、风险缓释、偿债优先级等，对其债项层面的偿还能力进行风险计量和评价。考点债项评级的基本概念

3.【多选题】借款需求的影响因素可能包括（）。
A.季节性销售增长
B.利润率上升
C.固定资产重置
D.长期投资
E.债务重构
参考答案：ACDE
解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降等。

4.【判断题】重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本50%的风险暴露。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

5.【单选题】不适于拍卖的抵债资产可以采取的变现方式不包括（）。
A.协议处置
B.招标处置
C.打包出售
D.经营租赁
参考答案：D
解析：不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。

6.【判断题】由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。（）
对
错
参考答案：错
解析：在信贷产品同构性较强时，各银行的产品差异不大，此时只能通过增加产品的附加价值来维持一种产品的竞争优势。

7.【单选题】（）通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。
A.盈利能力指标
B.营运能力指标
C.偿债能力指标
D.盈利比率
参考答案：B
解析：营运能力指标这类指标通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。营运能力指标包括周转率和周转天数两类，两者之间存在一定关系，可相互转换。具体指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率，以及相对应的总资产周转天数、固定资产周转天数、应收账款周转天数、存货周转天数等。

8.【单选题】假设某公司的红利支付率是0.35，则留存比率为( )。
A.0.35
B.0.75
C.0.65
D.0.90
参考答案：C
解析：参考可持续增长率的计算中留存比率的计算。留存比率=1-红利支付率=1-0.35=0.65，可知C选项正确。

9.【单选题】关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是（）。
A.是否给予办理展期由银行决定
B.展期内容应包括拟采取的补救措施
C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明
D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期
参考答案：D
解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。

10.【多选题】如果一个公司能够通过内部融资维持高速的销售增长，就意味着（）。
A.股权结构合理
B.公司的利润水平足够高
C.留存收益足以满足销售增长的资金需要
D.销售增长很大
E.留存收益保持稳定
参考答案：BC
解析：如果一个公司能够通过内部融资维持高速的销售增长，就意味着公司的利润水平足够高，并且留存收益足以满足销售增长的资金需要。

1.【判断题】借款人资产周转速度越快，就表明其经营能力越强。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其经营能力越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越多，盈利能力就越强，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。

2.【判断题】银行间和交易所市场所披露的各类债券发行人主体评级和债项评级属于内部评级。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考客户评级的基本概念相关内容。内部评级是指商业银行依据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评级，而银行间和交易所市场所披露的各类债券发行人主体评级和债项评级属于外部评级，可知本题叙述错误。

3.【多选题】下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（）
A.原材料
B.建筑物和其他土地附着物
C.建设用地使用权
D.厂房
E.正在建造的建筑物
参考答案：BCDE
解析：以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记抵押权自登记时设立。以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，抵押物登记的部门为县级以上地方人民政府规定的部门。

4.【单选题】下列属于银行衡量目标区域盈利性的指标是( )。
A.经济资本回报率
B.增量存贷比率
C.贷款利息实收率及其当地水平比例
D.不良贷款剪刀差
参考答案：A
解析：参考区域风险分析中内部因素分析中盈利性相关内容。衡量目标区域的盈利性指标包括：净息差、经济资本回报率、经济增加值，可知A选项正确。B选项内容属于衡量流动性的指标，可知错误；CD选项内容均为衡量信贷资产质量（安全性）的指标，可知错误。

5.【单选题】下列各项中，反映区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（）。
A.流动比率
B.存量存贷比率
C.增量存贷比率
D.信贷资产相对不良率
参考答案：D
解析：教材页码：P61-62 评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①不良贷款率；②相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤不良贷款生成率；⑥不良贷款剪刀差；⑦到期贷款现金回收率；⑧利息实收率。其中，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。

6.【单选题】在贷款合同的分类中，当前我国银行业金融机构使用的主要是（）。
A.固定期限合同
B.非格式合同
C.格式合同
D.非固定期限合同
参考答案：C
解析：当前我国银行业金融机构使用的主要是格式合同。

7.【单选题】某产品的设计年产能为2万件，年固定成本为50万元，销售收入为200万元，单位产品售价为100元，单位变动成本为60元，单位销售税金为5元，则盈亏平衡点生产能力利用率约为（）。
A.61.43％
B.81.43％
C.51.43％
D.71.43％
参考答案：D
解析：盈亏平衡点生产能力利用率=年固定成本÷(年销售收入-年变动成本-年销售税金)×100％。该题盈亏平衡点生产能力利用率=50÷(200-2×60-2×5)×100％=71.43％。

8.【多选题】下列各项中，直接反映企业经营状况风险的是( )
A.不能适应市场变化或客户需求的变化
B.借款人的产品质量或服务水平出现下降
C.经营性净现金流量持续为负值
D.购货商减少采购
E.银行账户混乱，到期票据无力支付
参考答案：ABD
解析：参考对借款人贷后控制中经营状况监控相关内容。CE选项内容均属于财务风险，可知错误。

9.【多选题】下列选项中，属于流动负债的有（）。
A.应收账款
B.应付账款
C.预付账款
D.预收账款
E.应付工资
参考答案：BDE
解析：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。

10.【多选题】信贷产品包括（）等。
A.贸易融资
B.贷款
C.担保
D.承兑
E.信用卡
参考答案：ABCD
解析：信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。

11.【多选题】下列属于客户历史分析应关注的内容是( )
A.信誉状况
B.股东背景
C.经营范围
D.成立动机
E.名称变更
参考答案：CDE
解析：参考客户历史分析。客户历史分析应注意的内容包括：成立动机、经营范围、名称变更、以往重组情况，可知CDE选项正确。AB选项，信誉状况、股东背景是与客户历史分析并列属于客户品质的基础分析的内容，而不是隶属于客户历史分析的内容，可知此两项错误。

1.【单选题】阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于（）。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微小型企业
参考答案：C
解析：零售业企业划型标准如表8—1所示。 <img src="/upload/paperimg/202403261902104940356dd-5b086d4a5fb4/20240318113211afe9.png" style="width:100%;"/>

2.【多选题】一般而言，以3-6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，家庭生活支出包括（）。
A.饮食支出
B.娱乐支出
C.教育支出
D.医疗支出
E.车费支出
参考答案：ABCDE
解析：一般而言，以3-6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分，家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。

3.【多选题】中小企业主的性格特征包括（　　）。
A.以自我为中心
B.斤斤计较
C.做事干练
D.决策简练
E.时间观念强
参考答案：ACDE
解析：中小企业主一般都是私营业主，在企业中具有绝对的领导地位，企业的利益与自身利益之间联系紧密，一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：①以自我为中心；②做事干练，作为整体，中小企业主的门槛较低，部分中小企业主的文化水平不高，但做事讲究实效，不斤斤计较；③决策简练；④时间观念强。

4.【单选题】已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（）。
A.40％
B.50％
C.55％
D.60％
参考答案：D
解析：设股票型基金的比例为X，即有：10％×X+5％×(1-X)=8％，解得X=60％。

5.【单选题】随着市场竞争的日益加剧，企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力，企业经营管理转向以利润为中心的成本管理，即以削减生产成本和压缩销售费用等努力，来实现企业利润最大化，是企业经营理念发展阶段的是（）。
A.产值中心论
B.销售中心论
C.利润中心论
D.客户中心论
参考答案：C
解析：利润中心论：随着市场竞争的日益加剧，企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力，企业经营管理转向以利润为中心的成本管理，即以削减生产成本和压缩销售费用等努力，来实现企业利润最大化。

6.【单选题】在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了（）的部分。
A.调整和明确客户目标
B.评估和分析客户目标
C.明确人生不同阶段的理财目标
D.综合理财规划建议
参考答案：A
解析：在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了调整和明确客户目标的部分。

7.【多选题】中小企业主的性格特征包括（）。
A.斤斤计较
B.做事干练
C.决策简练
D.时间观念强
E.以自我为中心
参考答案：BCDE
解析：中小企业主一般都是私营业主，在企业中具有绝对的领导地位，企业的利益与自身利益之间联系紧密，一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：①以自我为中心；②做事干练；③决策简练；④时间观念强。

8.【多选题】刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（）。
A.张女士的兄弟姐妹
B.张女士的父母
C.张女士与前夫所生之子
D.刘先生
E.张女士的养女
参考答案：ABCDE
解析：我国继承法确定的法定继承人包括：①配偶；②子女（包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女）；③父母（包括生父母、养父母和形成抚养教育关系的继父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父母；⑥对公、婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。

9.【单选题】下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。
A.调查问卷
B.开户资料
C.面谈征询
D.户口信息
参考答案：D
解析：客户家庭财务信息收集方法主要有：①开户资料；②调查问卷；③面谈征询；④客户能提交的一些账户、财务资料。

10.【多选题】理财师应如何做好超常服务?（）
A.提供增值服务
B.提供个性化服务
C.挖掘客户潜在意识的需求
D.注意每一个服务细节
E.建立相应的企业文化和制度
参考答案：CDE
解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。

1.【多选题】遗产处理的注意事项有（）
A.遗产分割时,无需保留胎儿的继承份额
B.胎儿娩出时是死体的，由被继承人的继承人继承
C.无人继承又无人受遗赠的遗产，归国家所有,用于公益事业
D.执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务
E.既有法定继承又有遗嘱继承、遗赠的，由法定继承人清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务；超过法定继承遗产实际价值部分，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例以所得遗产清偿
参考答案：BCDE
解析：遗产分割时,应当保留胎儿的继承份额。胎儿娩出时是死体的，保留的份额按照法定继承办理。为胎儿保留的遗产份额，如胎儿出生后死亡的，由其继承人继承；如胎儿娩出时是死体的，由被继承人的继承人继承。无人继承又无人受遗赠的遗产，归国家所有,用于公益事业；死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有。执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务。既有法定继承又有遗嘱继承、遗赠的，由法定继承人清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务；超过法定继承遗产实际价值部分，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例以所得遗产清偿。

2.【单选题】下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
C.丙是继承人的好友，曾一起合伙经营企业
D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚
参考答案：D
解析：教材页码：P226-228 《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： (1)无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人； (2)继承人、受遗赠人； (3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。这里“其他不具有见证能力的人”，是指因见证人精神状态等影响其法律效力的因素，如醉酒状态的人，不能作为遗嘱见证人。需要与“有利害关系的人”相区分。 ABC三项均属于利害关系人；D项，丁受过刑事处罚不是见证人的限制条件。

3.【多选题】下列属于非系统风险的是（）。
A.市场风险
B.经营风险
C.财务风险
D.信用风险
E.偶然事件风险
参考答案：BCDE
解析：非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低，而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

4.【单选题】在我国，职工可以领取企业年金的年龄（）。
A.按照国家规定为55岁
B.按照国家规定为60岁
C.参照国家统一规定的法定退休年龄
D.由企业自主决定
参考答案：C
解析：教材页码：P105-109 根据《企业年金办法》的规定，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金我国现行法律法规。

5.【多选题】下列选项中属于普通型人寿保险的是( )。
A.定期寿险
B.终身寿险
C.两全寿险
D.生存保险
E.分红寿险
参考答案：ABCD
解析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。

6.【单选题】受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费
参考答案：C
解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。可保利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益；保险价值指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值；保险费是投保人向保险人支付的费用。

7.【单选题】孙先生的孩子今年5岁，两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3-2所示。 <img src="/upload/paperimg/202403051839375592841bf-bd13a9ac473b/20240304150710f4ac.png" style="width:100%;"/>不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备（）。
A.8万元
B.24万元
C.31万元
D.45万元
参考答案：C
解析：不考虑通胀下教育成本的上升，用教育金进行投资等因素，子女教育金的现值就应该是各阶段的开销现值相加，因此，子女教育资金的现值=9+6+6+10=31万元

8.【单选题】关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。（1）计算资金缺口（2）制定投资方案并选择投资工具（3）确定教育目标（4）计算总的开支和供给（5）执行投资规划并追踪表现
A.4－1－3－2－5
B.3－4－1－2－5
C.4－3－1－2－5
D.3－2－4－1－5
参考答案：B
解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：①确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。②计算教育资金需求。③计算教育资金缺口。④制作教育投资规划方案，选择合适的投资工具、产品组合。⑤教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

9.【多选题】程先生41岁，太太40岁，女儿13岁。两人的年收入为税后150000元，他们现有一处房产价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元(原来投资额为50万元左右)，期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制定分析，说法正确的有（）。
A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划
B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益(定期)占比较少，家庭紧急预备金不足
C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的
D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福
E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机
参考答案：ABD
解析：客户把较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足；资产分布与其理财需求和平衡型投资者的身份不符，C项不正确；虽然，客户的收入不错，家庭资产也有一定的规模，但如今小孩小学到完成大学教育一般也需要几十万元，退休金更需要几百万元，而到女儿上大学和他们退休的年纪分别为6年、7年和15年左右，不能够再冒风险去投机，而必须以长期稳健投资为主，尤其要关注开放式股票型基金或平衡型基金，E项不正确。

10.【单选题】宏观经济分析不包括的指标是（）。
A.GDP
B.CPI
C.GNP
D.PMI
参考答案：C
解析：宏观经济分析的指标包括GDP指标、CPI指标、PMI指标。

11.【多选题】根据理财规划服务内容的不同，理财规划服务可以分为(）
A.一般理财规划
B.家庭税务规划
C.单项理财规划
D.综合理财规划
E.专业理财规划
参考答案：CD
解析：根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为以下两大类。 (一)综合理财规划综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的、全生涯的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。 (二)单项理财规划单项理财规划，只是涉及客户某一方面的理财需求，根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容： (1)家庭收支和债务管理； (2)教育投资规划； (3)居住规划； (4)养老规划； (5)税务规划； (6)旅游规划； (7)财富保障规划； (8)投资规划； (9)财富传承规划，等等。

1.【单选题】下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是（）。
A.经办银行于每年8月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行
B.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表由总行提交全国学生资助管理中心
C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户
参考答案：A
解析：经办银行于每年9月底前，将上一学年(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制"中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表"上报总行，由总行提交全国学生资助管理中心。

2.【判断题】违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用；【期限风险贴水】是向长期借款人征收的风险补偿费用。

3.【多选题】下列属于普惠金融服务机构的有( )。
A.基金会性质的机构
B.消费金融公司
C.小额贷款公司
D.商业银行
E.信用社
参考答案：ABCDE
解析：普惠金融服务提供机构主要有三类：①银行类金融机构，主要包括各类商业银行、信用社等；②非银行金融机构，主要包括消费金融公司、小额贷款公司等；③合作性质、协会性质、基金会性质的机构。

4.【单选题】下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]
A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险
B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况
C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险
D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是信用风险的重要表现形式
参考答案：A
解析：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

5.【多选题】以下属于个人教育贷款信用风险的内容是（）。
A.借款人毕业证遗失
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人的恶意欺诈、骗贷现象
D.借款人的欺诈风险
E.借款人的还款能力风险
参考答案：BCDE
解析：个人教育贷款所面临的信用风险主要表现在以下几个方面：①借款人的还款能力风险，E项正确；②借款人的还款意愿风险，B项正确；③借款人的欺诈风险，D项正确。借款人的恶意欺诈、骗贷等现象也是个人教育贷款信用风险的重要表现形式，C项正确。

6.【单选题】下列关于个人贷款的特点，错误的是（）
A.还款方式灵活
B.风险水平较高
C.贷款品种多、用途广
D.贷款便利
参考答案：B
解析：个人贷款的特征：1、贷款品种多、用途广；2、贷款便利；3、还款方式灵活；4、低资本消耗

7.【单选题】个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
参考答案：D
解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款真正的快速发展以【1998年住房制度改革及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布】为标志。

8.【单选题】以下关于P2P发展历程错误的是( )。
A.个体网络借贷的兴起(2007-2011年）
B.快速扩张(2012-2013年)
C.发展巅峰(2014-2015年)
D.治理与退出(2016-2020年)
参考答案：C
解析：P2P发展历程大致分为以下几个阶段:.1、个体网络借贷的兴起(2007-2011年）2、快速扩张(2012-2013年)3、风险爆发(2014-2015年)4、治理与退出(2016-2020年)

9.【单选题】房地产的特征不包括( )。
A.不可移动
B.独一无二
C.寿命长久
D.流动性好
参考答案：D
解析：房地产的特征包括：（1）不可移动（2）独一无二（3）寿命长久（4）供给有限（5）价值量大（6）流动性差（7）用途多样（8）相互影响

10.【判断题】从广义上说，个人汽车贷款的抵押物风险可归为还款能力风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：个人汽车贷款的抵押物损毁、消失或担保效力不足影响的是借款人的第二还款来源，因此从广义上来说抵押物风险也可以归为还款能力风险。

1.【单选题】个人经营贷款期限最长一般不超过_________年，采用保证担保方式的一般不得超过_________年。（）
A.5；1
B.3；1
C.4；2
D.4；3
参考答案：A
解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

2.【多选题】采取保证担保方式的，下列说法正确的有（）。
A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
B.核实保证人保证责任的落实
C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
D.保证人为法人的，要调查保证人是否具有代偿能力
E.保证人为法人，则其一定具备保证资格
参考答案：ABCD
解析：采取保证担保方式的，应调查以下内容：①保证人是否符合规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。

3.【单选题】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（）。
A.个人信用信息的保密原则
B.个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
C.个人信用信息的主观性原则
D.个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台
参考答案：C
解析：C项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。

4.【判断题】某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（）
对
错
参考答案：错
解析：如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国(境)、被开除学籍、死亡及其他不能正常完成学业的情况，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。提前离校的借款学生在办理离校手续之日的下个月1日起自付贷款利息休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

5.【多选题】办理个人贷款业务，贷前咨询的内容包括（）。
A.申请个人贷款应具备的条件
B.个人贷款品种介绍
C.个人贷款经办机构的地址及联系电话
D.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道
E.申请个人贷款需提供的资料
参考答案：ABCDE
解析：贷前咨询的主要内容包括以下几项：①个人贷款品种介绍（B正确）；②申请个人贷款应具备的条件（A正确）；③申请个人贷款需提供的资料（E正确）；④办理个人贷款的程序；⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道（D正确）；⑦个人贷款经办机构的地址及联系电话（C正确）；⑧其他相关内容。

6.【多选题】个人贷款市场细分的标准主要有（　　）。[2016年11月真题]
A.地理因素
B.利益因素
C.心理因素
D.人口因素
E.行为因素
参考答案：ABCDE
解析：市场细分是银行营销战略的重要组成部分。个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等。

7.【判断题】在中国境内连续居住10年的美国人也不能申请个人汽车贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人都可申请个人汽车贷款。

8.【单选题】房地产开发贷款是指向借款人发放的用于（）等用途的房地产项目的贷款。（）
A.开发、建造向市场销售、出租
B.开发
C.商业出租
D.盈利
参考答案：A
解析：房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。

9.【单选题】下列关于农户贷款连带责任保证的说法正确的是（）
A.农户土地承包经营权贷款，由承包的全部农户承担连带责任保证。
B.农户土地承包经营权贷款，由部分承包的农户承担连带责任保证。
C.农户土地承包经营权贷款，由该村村民承担连带责任保证。
D.农户土地承包经营权贷款，由承包经营权的农户承担连带责任保证。
参考答案：D
解析：农户贷款连带责任保证的认定依据通常涉及《农村土地承包法》和农户贷款管理相关规定。选项D指出由拥有承包经营权的农户承担保证责任，符合法律中关于承包主体与责任主体的直接对应关系。其他选项中，A、B的范围界定超出实际责任主体，C则扩大至非承包关系群体。正确选项应与权利归属一致。

10.【多选题】发卡银行应当严格执行数据安全、个人信息保护等相关法律法规和征信管理有关规定，遵循（）原则
A.公平
B.合法
C.及时
D.正当
E.必要
参考答案：BDE
解析：发卡银行应当严格执行数据安全、个人信息保护等相关法律法规和征信管理有关规定，遵循"合法、正当、必要"原则，应当在合作合同中明确约定双方使用客户信息的目的、方式和范围，客户信息保密责任义务，以及防控客户信息泄露风险的有效措施。

11.【单选题】个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。
A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C.经销商已开出汽车销售发票
D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
参考答案：C
解析：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。

1.【多选题】下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。
A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能
B.提升资本工具损失吸收能力
C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位
D.弱化了资本充足率的监管标准
E.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％
参考答案：ABE
解析：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；D项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。

2.【单选题】（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
参考答案：A
解析：A选项：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。(故本题选A) B选项：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 C选项：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 D选项：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

3.【单选题】下列行为不构成伪造、变造金融票证罪的是（）。
A.伪造、变造汇票、支票、本票
B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造、变造申请贷款时提供给银行的财务报表
参考答案：D
解析：伪造、变造金融票据的行为，包括： ①伪造、变造汇票、支票、本票； ②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证； ③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件； ④伪造信用卡。

4.【判断题】直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应付标价法。（）
对
错
参考答案：错
解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。

5.【多选题】小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。
A.所在机构
B.银行业自律组织
C.监管机构
D.社会公众
E.中国人民银行
参考答案：ABCDE
解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守与准则，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

6.【单选题】银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。
A.不明显属于奢侈、浪费的消费
B.不属于色情、赌博类的消费
C.不属于带有商业贿赂性质的消费
D.假借业务之名，行个人消费之实
参考答案：D
解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

7.【单选题】国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。
A.最终成果
B.唯一指标
C.静态指标
D.动态指标
参考答案：D
解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。故本题选D。

8.【单选题】行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。
A.行政处罚应从严进行
B.坚持处罚与教育相结合等原则
C.行政处罚的设定和实施公正、公开
D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
参考答案：A
解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则： ①行政处罚的设定和实施公正、公开； ②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当； ③坚持处罚与教育相结合等原则。故本题选A。

9.【单选题】盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。
A.待定违法票据承兑罪
B.信用证诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.盗窃罪
参考答案：D
解析：盗窃信用卡并使用的，应该被定为盗窃罪而不是信用卡诈骗罪。故本题选D。

10.【判断题】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

1.【单选题】根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。
A.贷款诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.票据诈骗罪
参考答案：C
解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

2.【单选题】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手______某种基础资产的权利，但不负担必须______的义务。（）
A.购入；买进
B.售出；买进
C.售出；卖出
D.购入；售出
参考答案：A
解析：看涨期权是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。

3.【单选题】下列关于借记卡的表述，错误的是（）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.与储户的定期存款账户相联结
参考答案：D
解析：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。故本题选D。

4.【判断题】大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性，这颠覆了传统意义上数据处理、样本调研和行为预测，未来银行卡业务的发展将依托大数据实现越来越精准的营销模式。

5.【单选题】公司解散时可免于清算的情形是（）。
A.不能清偿到期债务
B.股东会或股东大会决议解散
C.公司合并或者分立
D.公司被依法吊销营业执照
参考答案：C
解析：《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散： (1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时； (2)股东会或股东大会决议解散； (3)因公司合并或者分立需要解散的； (4)依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销； (5)人民法院依法予以解散的。上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。

6.【单选题】商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.净收入
C.平均收入
D.预期收入
参考答案：A
解析：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。

7.【单选题】（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。
A.货币政策的最终目标
B.货币政策工具
C.货币政策的中介目标
D.货币政策的操作目标
参考答案：C
解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。

8.【判断题】按是否向发卡行交存备用金，信用卡分贷记卡和准贷记卡。（）
对
错
参考答案：对
解析：按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

9.【多选题】下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是（）。
A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业
B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征
C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则
D.商业银行经营结汇、售汇业务，仅须国务院银行业监督管理机构批准
E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效
参考答案：ACE
解析：B项错误：《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：①商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；②商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。 D项错误：商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

10.【多选题】下列业务中，（）可能形成资金垫付，从而造成一定程度的资金占用。
A.租赁
B.信息咨询
C.个人理财
D.保管箱
E.代理融通
参考答案：AE
解析：B项，商业银行根据客户需要，提供包括行业市场信息、金融财经信息、投融资政策与法规信息、银行业务信息等各类信息咨询服务，属于中间业务，不占用银行资本；C项，商业银行理财业务是“轻资本”业务，不占用或者很少占用银行资本；D项，出租保管箱业务属于中间业务中的代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

11.【判断题】完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）
对
错
参考答案：对
解析：完全竞争市场的一个基本特征就是市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。

中级银行从业每日一练(2026年1月27日)

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