中级银行从业每日一练(2025年11月28日)

• 1.【单选题】以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。
• A.积极主动原则
• B.客观公正原则
• C.专业原则
• D.披露原则
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P581-582 一般性投诉处理基本原则：积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。

• 2.【多选题】银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（  ）。
• A.接管
• B.促成机构重组
• C.撤销银行业金融机构
• D.宣告破产
• E.终止银行业务
• 参考答案：ABC
• 解析：银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施还包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业金融机构等。

• 3.【单选题】包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。
• A.福费廷
• B.保理
• C.信用证
• D.出口押汇
• 参考答案：A
• 解析：福费廷业务涉及包买商无追索权地买入由进口商银行担保的远期票据，属于贸易融资工具。《国际结算与贸易融资实务》中明确区分福费廷与保理、信用证等其他方式。保理侧重应收账款管理，信用证是支付工具，出口押汇有追索权，均不符合题干条件。

• 4.【单选题】下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。
• A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
• B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
• C.经济结构正向增量扩能为主转变
• D.经济增长动力正向投资驱动转变
• 参考答案：B
• 解析：A项，经济增速正从高速增长向中高速增长转变。 C项，经济结构正从增量扩能为主向调整存量、做优增量并存转变。 D项，经济增长动力从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变。

• 5.【多选题】银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行的职责包括（ ）。
• A.制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整
• B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告
• C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制
• D.聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理
• E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P257-258 银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行以下职责： （1）建立适应全面风险管理的经营管理架构，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间有效制衡、相互协调的运行机制； （2）制定清晰的执行和问责机制，确保风险偏好、风险管理策略和风险限额得到充分传达和有效实施； （3）对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度； （4）制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整； （5）评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告； （6）建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制； （7）对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况进行监督，根据董事会的授权进行处理； （8）风险管理的其他职责。

• 6.【单选题】备用信用证受（ ）影响遭受损失的风险。
• A.利率波动
• B.通货膨胀
• C.汇率波动
• D.利率及汇率波动
• 参考答案：D
• 解析：备用信用证的主要风险点之一：备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。

• 7.【判断题】商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管理、重要信息系统应急恢复管理和危机管理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P452-460 商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管理、重要信息系统应急恢复管理和危机管理。

• 8.【单选题】商业银行的非授信客户一般要缴存（ ）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
• A.10%
• B.30%
• C.50%
• D.100%
• 参考答案：D
• 解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。

• 9.【单选题】负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（ ）。
• A.效益性
• B.偿还性
• C.有效性
• D.及时性
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P104-105 负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面： （1）负债筹资运用所得收入大于负债成本； （2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。

• 10.【判断题】在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：信息科技审计的核心内容涉及对组织内部信息科技风险管理的有效性及对外部法规、行业标准的遵循情况进行评估。依据国际信息系统审计标准（如ISACA的COBIT框架）及相关监管要求，审计过程中必须涵盖内部监督机制的设计运行情况以及外部合规性审查。

• 1.【单选题】根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行可采用（  ）来计量市场风险资本。
• A.高级计量法
• B.内部评级法
• C.内部模型法
• D.基本指标法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P416~418 风险加权资产计算方法上，商业银行可以采用权重法或内部评级法计量信用风险加权资产；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求；商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。

• 2.【单选题】（  ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
• A.系统性风险对冲
• B.非系统性风险对冲
• C.自我对冲
• D.市场对冲
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P12 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。 1.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲 2.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲

• 3.【多选题】设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（ ）。
• A.平衡性
• B.整体性
• C.客观性
• D.敏感性
• E.及时性
• 参考答案：ACE
• 解析：设计良好的关键风险指标体系的原则： （1）整体性。监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警； （2）重要性。监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征； （3）敏感性。监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制； （4）可靠性。监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制； （5）有效性。监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。

• 4.【单选题】我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（　　）的管理。
• A. 声誉风险
• B. 信用风险
• C. 市场风险
• D. 战略风险
• 参考答案：D
• 解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

• 5.【判断题】经风险调整的资本收益率（RAROC）可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率。在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。

• 6.【单选题】假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（　　）。
• A. 期权性风险
• B. 基准风险
• C. 重新定价风险
• D. 收益率曲线风险
• 参考答案：C
• 解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。

• 7.【多选题】下列关于风险分散化的论述正确的是(  )。
• A.如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果
• B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好
• C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险
• D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好
• E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P28~30 A项，若资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系数P=0，分散化策略仍能达到风险分散的效果。D项，假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

• 8.【多选题】风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（　　）。
• A. 不良贷款迁徙率
• B. 资本充足程度
• C. 核心负债比例
• D. 盈利能力
• E. 准备金充足程度
• 参考答案：BDE
• 解析：风险抵补类指标主要衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度。A项属于风险迁徙类指标；C项属于风险水平类指标中的流动性风险指标。

• 9.【单选题】在国别风险的主要类型中，（  ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
• A.主权风险
• B.传染风险
• C.政治风险
• D.转移风险
• 参考答案：D
• 解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。其中，转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

• 10.【多选题】下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（ ）。
• A. 贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性
• B. 贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
• C. 风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险
• D. 贷款资产可以过于集中
• E. 商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响
• 参考答案：AD
• 解析：A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。

• 1.【单选题】某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元，应付费用减少0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（ ）亿元。
• A.2.3
• B.3.3
• C.3.8
• D.6.8
• 参考答案：B
• 解析：经营费用现金支出 =经营费用-折旧-摊销-△应付费用+△预付费用 =2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8 =3.3亿元。

• 2.【单选题】下列商业银行各部门中，（ ）负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。
• A.信贷管理部门
• B.合规部门
• C.风险管理部门
• D.信贷业务前台部门
• 参考答案：D
• 解析：题中所述是信贷业务前台部门的职责。其他三个选项都属于信贷业务中台部门。

• 3.【判断题】借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P22-23 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。

• 4.【单选题】我国中央银行公布的贷款基准利率是（ ）。
• A.法定利率
• B.固定利率
• C.行业公定利率
• D.市场利率
• 参考答案：A
• 解析：基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式,我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。

• 5.【判断题】协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生。则能够切实保护贷款人的权益。

• 6.【多选题】以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（  ）。
• A.借款人提供的抵押品的抵押权益尚未落实
• B.担保品的价值由于市场价格的波动而降低
• C.保证人保证资格或能力发生不利变化
• D.借款人财务状况恶化
• E.由于贷款展期使得贷款风险增大
• 参考答案：ABCDE
• 解析：以上情况都有可能使得银行要求借款人追加担保品。

• 7.【多选题】分析项目产品的质量标准时，应综合考虑（ ）等因素。
• A.市场需求
• B.原料品种
• C.原料价格
• D.经济效益
• E.工艺技术水平
• 参考答案：ABDE
• 解析：在产品技术方案分析中，分析产品的质量标准应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比。

• 8.【单选题】关于信贷档案的规定，下列表述正确的是（ ）
• A.一级档案不允许退还
• B.原则上不允许借阅已归档的一级档案
• C.借款合同等重要信贷合同文本属于一级档案
• D.已归档的二级档案一律不允许借阅
• 参考答案：B
• 解析：一级信贷档案存档后,原则上不允许借阅。

• 9.【单选题】银行结清、退还押品的程序为（ ）。
• A.当场清验押品→押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字
• B.交验押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销
• C.当场清验押品→交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字
• D.交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品契证资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销
• 参考答案：D
• 解析：贷款结清时，借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续。其程序如下：由业务经办人员会同借款企业向押品保管员交验信贷结清通知书和押品契证资料收据并当场清验押品后，借贷双方在押品契证资料收据上签字，由押品保管员在押品登录卡上注销。

• 10.【单选题】向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为(  )。
• A.6个月
• B.2年
• C.3年
• D.3个月
• 参考答案：C
• 解析：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年，可知C选项正确。

• 1.【单选题】以下不属于合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（  ）。
• A.企业年金应根据职工的工龄来缴纳
• B.必须符合企业的经济承受能力
• C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用
• D.企业年金缴费应兼顾公平和效率
• 参考答案：A
• 解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素： （1）必须符合企业的经济承受能力。 （2）企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。 （3）企业年金缴费应兼顾公平和效率。

• 2.【多选题】现金类产品的选择范围包括（ ）。
• A.银行存款
• B.应收账款
• C.短期国债
• D.公司债券
• E.货币市场基金
• 参考答案：ACE
• 解析：现金类产品的选择范围包括：银行存款、货币市场基金、短期国债等。

• 3.【多选题】企业职工基本养老保险中的其他补贴是针对（  ）等相应的补贴政策。
• A.派遣员工
• B.个体工商户
• C.灵活就业人员
• D.实习期员工
• E.临时员工
• 参考答案：BC
• 解析：其他补贴则主要是针对个体工商户或灵活就业人员等相应的补贴政策。

• 4.【多选题】关于教育金投资的原则，列表述正确的有（ ）．
• A.不追求获取短期的高额回报
• B.兼具短期高收益和长期目标的实现
• C.应寻找风险适中的产品集中投资
• D.追求长期的预期收益和教育规划目标的实现
• E.注重分散风险、安全稳健
• 参考答案：ADE
• 解析：选项A、D、E正确，教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。 教育金投资无B、C项所述原则。 综上，本题应选ADE。

• 5.【单选题】在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（  ）。
• A.销售中心论阶段
• B.产值中心论阶段
• C.利润中心论阶段
• D.客户中心论阶段
• 参考答案：B
• 解析：产值中心论:行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。

• 6.【单选题】下列选项中，不属于保险规划作用意义的是（ ）。
• A.资金融通
• B.损失补偿
• C.精神补偿
• D.社会管理
• 参考答案：C
• 解析：保险的作用主要有：①保险的保障作用，包括财产保险的补偿和人身保险的给付；②保险的防灾减损作用；③保险的资金融通作用；④保险的社会管理作用。

• 7.【单选题】退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持持续______的______收入。（ ）
• A.下降；实际
• B.上升；名义
• C.上升；实际
• D.下降；名义
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P88 抵御通货膨胀的办法，就是维持持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。

• 8.【多选题】在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（  ）。
• A.一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休
• B.收入不稳定的企业主
• C.以销售佣金为主的职业
• D.非上市公司的股权变现收入
• E.遗产和馈赠的现金流的额度
• 参考答案：BCDE
• 解析：预期收入：对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项；同时，如果客户的收入不稳定的话(如企业主或者是以销售佣金为主的职业)，可以通过调整收入来进行敏感性分析，观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况有何变化；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金，赎回投资获得的资本利得等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。选项B和C是收入不稳定的客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调整收入来进行敏感性分析。

• 9.【多选题】下列关于税与费的说法，不正确的有（ ）。
• A.税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等
• B.税收和费通常都具有补偿性
• C.税收和费通常都具有灵活性
• D.税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出
• E.费一般具有专款专用的性质
• 参考答案：BC
• 解析：B项，税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性；费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。C项，税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。

• 10.【单选题】在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（ ）。
• A.企事业单位的承包经营所得
• B.财产租赁和转让所得
• C.财产继承所得
• D.特许使用权使用费所得
• 参考答案：A
• 解析：家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。BD两项属于理财收入；C项属于其他收入。

• 1.【多选题】关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（ ）。
• A.个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款
• B.先授信，后用信
• C.贷款用途比较综合
• D.一次授信，循环使用
• E.当借款人不履行还款义务时，贷款银行无权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
• 参考答案：ABCD
• 解析：当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

• 2.【判断题】目前商业银行的个贷行为评分通常每个季度计算一次，完全批量、自动计算。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：目前商业银行的个贷行为评分通常【每个月】计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，每月动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。

• 3.【多选题】以下关于直接确定押品价值的说法正确的是（  ）。
• A.保证金、存单的价值为其现金价值
• B.商业汇票、银行本票的价值为其面额
• C.仓单、提单的价值为其项下货物总金额
• D.上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30个交易日平均收盘价的较低值
• E.基金份额的价值为估价日前20个交易日的基金份额净值的算术平均值
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对于如下特殊类押品，可参考如下规则直接确定押品价值: 1.保证金、存单的价值为其现金价值（选项A正确）; 2.商业汇票、银行本票的价值为其面额（选项B正确）; 3.仓单、提单的价值为其项下货物总金额（选项C正确）; 4.上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30个交易日平均收盘价的较低值（选项D正确）; 5.基金份额的价值为估价日前20个交易日的基金份额净值的算术平均值（选项E正确）; 6.人寿保单的价值为估价日保单现金价值; 7.理财产品的评估价值一般按估价日前5个公告日公告的平均净值计算，其中所投资基础资产未出现不利变化的固定收益类理财产品的价值可按最近一期的公告价值或投资本金计算。

• 4.【单选题】下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是(  )。
• A.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式
• B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理
• C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用
• D.坚持与借款人面谈的原则
• 参考答案：A
• 解析：对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

• 5.【多选题】申请信用卡的渠道有（ ）
• A.营业网点受理办卡
• B.网上申请办卡
• C.智能终端发卡
• D.手机空中发卡
• E.邀请办卡
• 参考答案：ABCDE
• 解析：申请信用卡的渠道包括： （一）营业网点受理办卡 （二）网上申请办卡 （三）邀请办卡 （四）手机空中发卡 （五）电子银行渠道申请数字信用卡 （六）便携终端办卡 （七）智能终端发卡

• 6.【单选题】按照个人贷款的资金来源，互联网个人贷款可分为( )。
• A.商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款
• B.线上个人贷款和线下个人贷款
• C.个体网络借贷和个人网络小额贷款
• D.消费贷和现金贷
• 参考答案：A
• 解析：按照个人贷款的资金来源，互联网个人贷款可分为商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款；非银行个人网络贷款包括个体网络借贷和个人网络小额贷款。

• 7.【单选题】个人汽车贷款业务中，合作机构的担保主要是保险公司的（ ）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。
• A.车损险
• B.履约保证保险
• C.盗抢险
• D.交强险
• 参考答案：B
• 解析：合作机构的担保主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险责任的责任限制造成风险缺口；④银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

• 8.【单选题】目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（ ）。
• A.实时更新
• B.每日更新一次
• C.每周更新一次
• D.每月更新一次
• 参考答案：D
• 解析：在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息。

• 9.【多选题】个人贷款的贷后与档案管理不包括（  ）。
• A.贷前检查
• B.确定合同
• C.本息回收
• D.贷款的风险分类与不良贷款管理
• E.贷款档案管理
• 参考答案：AB
• 解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括【贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理】等工作。

• 10.【判断题】汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格(扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布的价格的较高者。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格(扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格(扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等)与贷款人评估价格的较低者。

• 1.【多选题】不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（  ）。
• A.利率渠道
• B.信贷渠道
• C.资产价格渠道
• D.汇率渠道
• E.国际收支渠道
• 参考答案：ABCD
• 解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有： （1）利率渠道； （2）信贷渠道； （3）资产价格渠道； （4）汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。 故本题选ABCD。

• 2.【单选题】非现场风险监测分析的基本方法不包括（ ）。
• A.水平比较分析法
• B.纵向比较分析法
• C.历史比较分析法
• D.行业比较分析法
• 参考答案：B
• 解析：非现场风险监测分析的基本方法包括水平比较分析法、历史比较分析法、行业比较分析法。故本题选B。

• 3.【单选题】以下不属于个人存款的是（  ）。
• A.定活两便存款
• B.教育储蓄存款
• C.协定存款
• D.保证金存款
• 参考答案：C
• 解析：个人存款的种类有： ①活期存款； ②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息； ③定活两便存款； ④个人通知存款； ⑤教育储蓄存款； ⑥保证金存款。 C项，协定存款属于单位存款。故本题选C。

• 4.【多选题】商业银行的风险管理流程主要包括（ ）等环节。
• A.风险识别
• B.风险计量
• C.风险监测
• D.风险控制
• E.风险防范
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P238-239 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。故本题选ABCD。

• 5.【多选题】按照《票据法》的规定，票据不包括（ ）。
• A.汇票
• B.存单
• C.本票
• D.发票
• E.支票
• 参考答案：BD
• 解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

• 6.【判断题】民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：附条件的民事法律行为是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。

• 7.【多选题】下列关于通货膨胀的表述，错误的有（  ）。
• A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
• B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的
• C.对稳定经济会产生有利影响
• D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现
• E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降
• 参考答案：ABCE
• 解析：AE错误：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。 B错误：通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。 C错误：通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。

• 8.【判断题】诉讼时效期间从权利侵害时算起。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。

• 9.【多选题】我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于（ ）。
• A.渐进式推进事业部制改革
• B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式
• C.根据业务线职能设置组织架构模式
• D.建立垂直化风险管理体系
• E.建设流程银行
• 参考答案：ADE
• 解析：我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于 （1）渐进式推进事业部制改革； （2）建立垂直化风险管理体系； （3）建设流程银行。 故本题选ADE。

• 10.【多选题】资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑（ ）等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。
• A.风险评估结果
• B.未来资本需求
• C.资本监管要求
• D.预期资本损失
• E.资本可获得性
• 参考答案：ABCE
• 解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。