中级银行从业每日一练-2025年9月15日

1.【判断题】对于净稳定资金比例，商业银行应每半年披露一次季末数据。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据。披露的各项数据应是前一季度的季末数据，如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据。

2.【单选题】下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。
A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款
B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款
C.银行可以预先在本金中扣除利息
D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度
参考答案：C
解析：C项，银行不得预先在本金中扣除利息。利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还借款并计算利息。

3.【单选题】（）不是贷款承诺业务的主要风险点。
A.项目评估风险
B.信用风险
C.不正当竞争风险
D.政策性风险
参考答案：B
解析：贷款承诺业务的主要风险点：一、政策性风险二、不正当竞争风险三、项目评估风险四、操作性风险

4.【多选题】按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为（）。
A.1天通知存款
B.7天通知存款
C.15日通知存款
D.1个月通知存款
E.2个月通知存款
参考答案：AB
解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

5.【单选题】金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。
A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《企业管理办法》
D.《会计法》
参考答案：A
解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

6.【单选题】商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会
参考答案：B
解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

7.【判断题】当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。（）
对
错
参考答案：对
解析：当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。

8.【单选题】授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
参考答案：B
解析：教材页码：P190 授信额度有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。

9.【单选题】商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。
A.操作风险
B.合规风险
C.法律风险
D.政策风险
参考答案：B
解析：商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范合规风险。

10.【单选题】商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。
A.独立董事
B.职工监事
C.审计人员
D.董事长
参考答案：A
解析：董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。

1.【单选题】全面风险管理的主要措施不包括（）。
A.风险管理策略
B.风险偏好
C.风险限额
D.风险管理政策
参考答案：D
解析：全面风险管理需要一定的组织架构予以支撑，风险管理策略、风险偏好和风险限额是全面风险管理的主要措施，风险管理政策和程序是全面风险管理的主要保障。

2.【多选题】互联网金融发展的总体要求有（）。
A.鼓励创新
B.防范风险
C.趋利避害
D.健康发展
E.风险提示
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P552-555 互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

3.【判断题】银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P467-468 银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。

4.【多选题】下列选项中，属于财政政策工具的有（）。
A.公共支出
B.税收
C.政府债券
D.政府投资
E.公开市场操作
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P12-14 财政政策工具是指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和政府债券等。

5.【单选题】（）不属于金融衍生品。
A.远期
B.期货
C.期权
D.即期
参考答案：D
解析：教材页码：P212-213 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。

6.【判断题】资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。（）
对
错
参考答案：对
解析：资本规划是银行根据各项内，外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

7.【判断题】资产证券化是将缺乏流动性但具有某种可预测的未来现金流收入的资产或资产组合，通过一定的结构安排，进行风险和收益的分离与重组，转换成可以在金融市场出售和流通的证券。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P491-497 资产证券化是将缺乏流动性但具有某种可预测的未来现金流收入的资产或资产组合，通过一定的结构安排，进行风险和收益的分离与重组，转换成可以在金融市场出售和流通的证券。

8.【单选题】某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。
A.380
B.220
C.440
D.620
参考答案：B
解析：新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金=800-300-200-80=220。

9.【单选题】某公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。
A.股票
B.企业债券
C.长期国债
D.回购协议
参考答案：D
解析：教材页码：P28-29 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

10.【多选题】信息科技风险监管的目标是（）。
A.有效保障银行业信息安全
B.有效保障银行业持续运作
C.维护社会稳定
D.确保金融安全
E.保障公众利益
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P450-451 信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。

11.【单选题】（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
A.承兑汇票
B.保函
C.承诺业务
D.信贷证明
参考答案：B
解析：保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

1.【多选题】压力测试结果可以应用于（）。
A.制定战略性业务决策
B.设定风险偏好
C.调整风险限额
D.编制经营规划
E.开展内部充足率和流动性评估
参考答案：ABCDE
解析：压力测试结果运用于商业银行的各项管理决策中，包括但不限于：制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。故本题选ABCDE。

2.【单选题】对于正态曲线，若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置( )。
A.不同
B.相同
C.不动
D.不确定
参考答案：A
解析：正态曲线由σ和μ决定其形状：μ为均值决定了曲线中心，σ为标准差决定了曲线的离散程度。若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置将不同。

3.【单选题】监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。
A.内部环境评价
B.信息披露评价
C.控制活动评价
D.信息与沟通评价
参考答案：B
解析：内部控制主要包括内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素。

4.【多选题】下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（　　）。
A. 良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性
B. 制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当评估可能流动性造成的影响
C. 市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动
D. 重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响
E. 承担较高的信用风险有助于降低流动性风险
参考答案：ABCD
解析：E项，承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。

5.【单选题】下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是( )。
A.一些关键流程和核心业务不应外包出去
B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
参考答案：C
解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被"包"出去。

6.【单选题】从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度______、自身流动性风险管理的要求______。（　　）
A. 较低；较低
B. 较低；较高
C. 较高；较低
D. 较高；较高
参考答案：D
解析：对大型商业银行来说，大额负债依赖度比率为50％很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。从事积极资产负债管理的商业银行属于积极主动负债。

7.【多选题】下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。
A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管
B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动
C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响
D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论
E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P440~441 E项，银行业具有内在垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

8.【多选题】风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括（）等。
A.了解机构
B.实施风险为本的现场检查
C.监管措施、效果评价和持续的非现场监测
D.准备风险为本的现场检查
E.规划监管行动
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P460~463 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。

9.【单选题】有关多元回归模型的假定不正确的是（）
A.误差项ε满足正态分布
B.对不同的观察值，ε的方差可变
C.误差项ε的期望值为零
D.解释变量X【sub|i】之间互不相关
参考答案：B
解析：教材页码：P23~26 模型的假定第一，Y与解释变量X【sub|i】之间的关系是线性的;第二，解释变量X【sub|i】之间互不相关，即不存在多重共线性;第三，误差项ε的期望值为零，即E(ε)=0;第四，对不同的观察值，ε的方差不变，即不存在异方差;第五，误差项ε满足正态分布。

10.【单选题】自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。
A.全面性
B.及时性
C.重要性
D.客观性
参考答案：B
解析：教材页码：P217~218 自评工作要坚持下列原则：一是全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。二是及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。三是客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。四是前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。五是重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

1.【单选题】第二支柱资本要求是在( )的基础上提出的。
A.储备资本要求
B.逆周期资本要求
C.最低资本要求
D.最低资本充足率
参考答案：C
解析：第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

2.【单选题】在外部审计与信息披露的关系中，外部审计除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。
A.提高我国商业银行的竞争能力
B.进一步完善信息披露的监控机制
C.对银行产生更强有力的监管和市场约束
D.提高审计效率
参考答案：C
解析：教材页码：P469~471 由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法判断哪些银行风险较低，或要求风险较高的银行提供更高的收益。因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行产生更强有力的监管和市场约束。

3.【判断题】内部信用评级是商业银行监测和控制借款人或交易对手信用风险的有效工具之一。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台。任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证信用风险管理的效率和质量。

4.【单选题】下列指标的计算公式中，正确的是（）。
A.资本利润率=税后净收入／资产总额
B.资产利润率=税后净收入／资本金总额
C.中间业务收入比率=中间业务收入／营业净收入
D.利息收入比率=(利息收入-利息支出)／营业收入
参考答案：C
解析：教材页码：P460~463 A项，资本利润率净利润/所有者权益平均余额 B项，资产利润率=净利润/资产平均余额 D项，利息收入比率=利息净收入/营业净收入

5.【单选题】银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。
A.财务报表审计
B.合规管理与风险控制的分析和评价
C.内部控制
D.非现场检查
参考答案：B
解析：通常情况下，银行监管侧重于合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

6.【单选题】核心负债比例中核心负债的定义为（）。
A.活期存款的稳定部分以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
C.活期存款的稳定部分以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
参考答案：A
解析：核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

7.【多选题】对于可缓释的操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（　　）。
A. 设定风险限额
B. 计提经济资本
C. 购买商业保险
D. 制定应急和连续营业方案
E. 外包非核心业务
参考答案：CDE
解析：操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。

8.【单选题】根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150％调整为_________，贷款拨备率监管要求由2．5％调整为_________。（）
A.120％～150％；2％～2．5％
B.120％～150％；1．5％～2．5％
C.130％～150％；1．5％～2．5％
D.130％～150％；2％～2．5％
参考答案：B
解析：教材页码：P153~155 监管部门会根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整。根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150％调整为120％～150％，贷款拨备率监管要求由2．5％调整为1．5％～2．5％。

9.【单选题】假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选的策略是（）。
A.买入期限较长的金融产品
B.买入期限较短的金融产品，同时卖出期限较长的金融产品
C.卖出期限较短的金融产品
D.同时买入卖出期限不同的金融产品
参考答案：B
解析：教材页码：P171 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。

10.【单选题】（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。
A.预防为主
B.集中控制
C.风险为本
D.以人为本
参考答案：C
解析：教材页码：P265 风险为本的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。

11.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行（）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.首席风险官
B.董事
C.监事会
D.风险管理委员会
参考答案：C
解析：教材页码：P430~436 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

1.【单选题】下列不属于贷款分类的原则的是（）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.重要性原则
D.合规性原则
参考答案：D
解析：贷款分类的原则包括真实性原则、及时性原则、重要性原则和审慎性原则。

2.【单选题】（）是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。
A.诉后财产保全
B.诉前财产保全
C.诉中财产保全
D.诉讼财产保全
参考答案：B
解析：诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

3.【单选题】银行对项目环境条件的分析中，（）是项目建设和生产的关键环节。
A.环境保护方案
B.厂址选择条件
C.财务资源
D.交通运输条件
参考答案：D
解析：交通运输条件关系到项目和生产物资能否顺利集聚、供应,以及产品能否顺利分销。因此,交通运输条件是项目建设和生产的关键环节。

4.【判断题】抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。（）
对
错
参考答案：对
解析：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

5.【单选题】下列选项中，不属于银行核查贷款用途所采取的方法的是( )。
A.现场调查
B.舆情监测
C.凭证查验
D.账户分析
参考答案：B
解析：参考自主支付相关内容。事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节，可通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，可知不包括舆情监测，B选项正确。

6.【多选题】下列关于实贷实付的说法正确的是( )
A.实贷实付是要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款
B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段
C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项
D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证
E.受托支付是实贷实付的重要手段
参考答案：ACDE
解析：参考实贷实付和受托支付相关内容。本题ACDE选项内容均符合教材所述，可知正确。B选项，应当是贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，可知错误。

7.【单选题】关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。
A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注
B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题
C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会
D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求
参考答案：C
解析：信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量等予以关注，选项A错误。在股权结构中，主要关注流通股的比重过低、非流通股过于集中问题，选项B错误。对信息披露，主要应关注披露形式是否大于内容，选项D错误。

8.【多选题】所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括（）。
A.利息保障倍数
B.负债与所有者权益比率
C.流动比率
D.资产负债率
E.负债与有形净资产比率
参考答案：ABDE
解析：所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。

9.【判断题】所谓能效信贷，是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：所谓能效信贷，是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

10.【单选题】消费价格指数（CPI）可用来衡量（）
A.通货膨胀率
B.失业率
C.汇率
D.利率
参考答案：A
解析：通货膨胀率，是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续上涨。

1.【单选题】下列关于呆账核销的说法，不正确的是（）。
A.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理
B.银行发生的呆账，逐户、逐级上报
C.对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案
D.总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定
参考答案：C
解析：对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案。一级分行不得再向分支机构转授权。

2.【判断题】一个项目的净现值是指项目按照财务内部收益率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一个项目的净现值是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和。

3.【多选题】关于贷款客户的生产流程生产阶段，下面说法中正确的有（）。
A.生产阶段的核心是技术
B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容
C.客户的生产设备是生产技术的载体
D.信贷人员应分析客户的环保情况，包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况
E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平
参考答案：ACDE
解析：生产阶段的核心是技术，生产阶段信贷人员应重点调查以下几方面：①技术水平，客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。②设备状况，客户的生产设备是生产技术的载体。设备状况分析主要包括设备的用途、性能、使用和管理等方面的内容。③环保情况，一是要了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况；二是要了解国家有关的环保法律法规。

4.【单选题】以下不属于《固定资产贷款管理暂行办法》要求的是（）。
A.贷款人应合理测算借款人营运资金需求
B.贷款人应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则
C.贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理
D.贷款规定资产贷款的风险限额管理制度
参考答案：A
解析：A项,贷款人应合理测算借款人营运资金需求属于《流动资金贷款管理暂行办法》的要求。《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

5.【单选题】现金流量表将现金的使用和需求进行分类，不包括（）
A.资产的增加
B.债务的减少
C.与现金使用相关联的因素
D.资产的减少
参考答案：D
解析：现金流量表将现金的使用和需求分为资产的增加、债务的减少和与现金使用相关联的因素三类。

6.【多选题】抵押物价值的变动趋势的分析要点有（）
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.经济性贬值
D.社会性贬值
E.直接性贬值
参考答案：ABC
解析：抵押物价值的变动趋势。一般可从以下方面进行分析。实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值;功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值;经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

7.【判断题】短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。

8.【单选题】下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。
A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实
C.贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，与风险因素而异
D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效
参考答案：C
解析：贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异，选项C说法错误，其余选项均正确。

9.【单选题】下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是（）。
A.项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力及范围
B.应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效
C.应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求
D.项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力
参考答案：B
解析：B项，在对项目经营机构分析时,应依照项目的经营程序，如供、产、销等环节，审查项目经营机构的设置是否齐备，能否满足项目的要求，如果在机构和制度方面存在缺陷，应及时改善。

10.【多选题】以下关于抵押率的确定，表述正确的有( )。
A.抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值
B.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低
C.抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值
D.信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率
E.抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值
参考答案：BDE
解析：参考贷款抵押额度的确定中抵押物的估价相关内容。本题BDE选项内容符合教材所述，可知表述正确。A选项，抵押物由于技术相对落后造成的贬值属于功能性贬值，而不是实体性贬值，故此项表述错误；C选项，抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值属于实体性贬值，而不是功能性贬值，故此项表述错误。

11.【单选题】保证人的保证限额等于（）。
A.信用风险限额
B.信用风险限额+在银行资产
C.信用风险限额-对银行负债
D.信用风险限额+未来收入现值
参考答案：C
解析：保证人的保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。

1.【单选题】感性消费的特征是（）。
A.追求物美价廉、经久耐用
B.追求过程及情感满足
C.注重品牌、式样和便利等
D.注重购物体验和产品设计
参考答案：C
解析：感性消费的特征是注重品牌、式样和便利等。

2.【多选题】影响行业兴衰的主要因素包括（）。
A.技术进步
B.经济政策
C.产业组织创新
D.社会习惯改变
E.经济全球化
参考答案：ACDE
解析：一个行业的兴衰会受到技术进步、产业政策、产业组织创新、社会习惯改变和经济全球化等因素的影响而发生变化。

3.【多选题】在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。
A.客户投资性负债率较高
B.客户家庭的理财结余占总结余的比率较高
C.客户消费性负债率较高
D.客户自由结余占总结余的比率较高
E.客户自用性负债比率较高
参考答案：AB
解析：ACE三项，投资性负债比率较高，消费性负债、自用性负债比率较低，表明客户有较高的理财积极性；B项，理财支出和理财结余占比较高，表明客户的理财积极性较高；D项，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。

4.【单选题】特雷诺指数是三大经典风险调整收益率指数之一，它是（）。
A.在收益率—标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
B.在收益率—β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价
D.在收益率—β值构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率
参考答案：B
解析：特雷诺指数的计算公式为：TR=(R【sub|p】-R【sub|ƒ】)／β【sub|p】。其中，TR表示特雷诺业绩指数，R【sub|p】表示资产在投资考察期内的平均收益率，R【sub|ƒ】表示考察期内的平均无风险利率，β【sub|p】表示系统风险。特雷诺指数的含义就是每单位系统风险资产获得的超额报酬(超过无风险利率R【sub|ƒ】)。特雷诺业绩指数越大，资产组合的表现就越好；反之，资产表现越差。

5.【单选题】保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。
A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.履行赔偿损失或者给付保险金义务
C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D.享有保险金请求权
参考答案：D
解析：如同投保人一样，保险人也是保险合同的一方当事人，它具有以下三个法律特征：第一，保险人是保险基金的组织、管理和使用人，它通过收取保险费而建立保险基金来经营保险业务，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；第二，保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人，保险人的这种义务不是因侵权或者违约行为而产生，而是依据法律规定或者保险合同确定的义务；第三，保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司，由于保险事业涉及社会公共利益，因此设立保险公司经营保险业务必须符合法定条件，得到国家保险监督管理机构的批准，取得经营保险业务许可证，并在工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

6.【单选题】投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（）。
A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力
B.投保人需对保险标的具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人承担支付保险费的义务
参考答案：C
解析：投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：①具有相应的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益：③承担支付保险费的义务。

7.【多选题】下列关于基金产品的说法，正确的是（）。
A.基金一般分为货币型、股票型、债券型、平衡型等多种类型
B.客户可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合
C.购买基金产品时，客户需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖
D.客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间
E.定期定额投资可以在长年累月下积少成多，但是加大了原有的风险
参考答案：ABD
解析：C项，基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖；E项，教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。

8.【单选题】下列说法正确的是( )。
A.重复保险与共同保险并无实质区别
B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
D.共同保险和重复保险均属于再保险
参考答案：C
解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。

9.【单选题】假设金融市场上无风险收益率为2%，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为（）。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
参考答案：B
解析：根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为：R【sub|P】=R【sub|f】+β[E(R【sub|M】)-R【sub|f】]=2%+1．5×(8%-2%)=11%

10.【单选题】甲企业以价值600万元的固定资产为投保标的，向乙保险公司投保了300万元的财产险。同时该企业又以同样的固定资产向丙保险公司投保了400万元财产险。
A.原保险
B.再保险
C.重复保险
D.共同保险
参考答案：C
解析：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

1.【单选题】客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。
A.结婚、离婚
B.迁居移民
C.丧偶
D.离职或临近退休
参考答案：D
解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

2.【判断题】商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：商业信用保险主要承保国内经济活动的风险，出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。

3.【多选题】下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。
A.法定继承的效力等同于遗嘱继承
B.法定继承的效力低于遗嘱继承
C.法定继承是对遗嘱继承的补充
D.法定继承的效力高于遗嘱继承
E.遗嘱继承是对法定继承的补充
参考答案：BC
解析：从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承。法定继承是对遗嘱继承的补充。

4.【判断题】税务规划是指在遵循税收法律、法规的情况下，个人、企业为实现自身价值最大化或股东权益最大化，在法律许可的范围内，自行或委托代理人，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择的一种财务管理活动。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：税务规划是指在遵循税收法律、法规的情况下，个人、企业为实现自身价值最大化或股东权益最大化，在法律许可的范围内，自行或委托代理人，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择的一种财务管理活动。

5.【单选题】如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起，按（）计算利息。
A.年
B.月
C.日
D.季
参考答案：C
解析：如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起，按日计算利息。

6.【单选题】下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。
A.指保险人认为重要的事实
B.指被保险人认为重要的事实
C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实
参考答案：D
解析：所谓实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人做出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。

7.【多选题】在进行退休规划安排时，需要考虑退休年龄的影响因素。对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即_________和_________。（）
A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡
B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低
C.退休后所能领取的养老保险金额不同
D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同
E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别
参考答案：AE
解析：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：①退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；②工作时长不同带来的财富累积数量的区别。

8.【多选题】在评估风险管理效果工作中，其内容包括（）。
A.风险种类分析
B.风险覆盖评估
C.可行性评估
D.整体性评估
E.收益性评估
参考答案：BCD
解析：评估风险管理效果这一工作包括以下三个方面的内容：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

9.【单选题】（）涉及客户所有的理财目标，是全方位的、全生涯的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。
A.集合理财规划服务
B.单项理财规划服务
C.多项理财规划服务
D.综合理财规划服务
参考答案：D
解析：综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的、全生涯的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。

10.【单选题】夏普比率衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。与市场组合相比，夏普比率高表明（）。
A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好
B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好
C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差
D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差
参考答案：A
解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。夏普比率高，表明投资组合的每单位波动性所获得的回报高，组合位于市场线上方，管理者比市场经营得好。

11.【单选题】有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。
A.第一人称“我们”
B.第二人称“你”
C.第二人称“您”
D.客户姓名
参考答案：C
解析：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用第二人称“您”称谓客户，让客户感到很亲切。

1.【多选题】营销渠道的选择非常重要，数字化营销主要有（）途径。
A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号
B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传
D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
E.用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量
参考答案：ABCDE
解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。

2.【单选题】个人住房贷款信用风险主要表现为（）。
A.借款人恶意逃债
B.个人征信系统不完善
C.借款人信用欺诈
D.借款人还款能力降低和还款意愿变化
参考答案：D
解析：个人住房贷款信用风险主要表现为借款人还款能力和还款意愿的风险。

3.【单选题】从（）年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。
A.2001
B.2005
C.2000
D.2002
参考答案：C
解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。

4.【单选题】行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人制定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是( )。
A.现金分期
B.专项分期
C.消费转分期
D.商户直接分期
参考答案：A
解析：消费转分期是指持卡人在消费后、到期还款日前的免息期内，将一笔或多笔符合条件的消费交易转为分期付款的业务。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。专项分期是指持卡人经银行核准获得专项授信额度后，使用专项分期信用卡按约定用途完成分期付款的业务专项分期可用于购车、家装(居)、旅游、教育等约定消费用途. 商户直接分期（POS 机分期）是指特约商户根据持卡人申请，通过具有银行分期付款功能的 POS 机具以分期交易方式完成消费，并按期偿还的业务。

5.【判断题】个人商用房贷款主要面临的合作机构风险是担保机构的担保风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人商用房贷款主要面临的是开发商带来的风险和估值机构、地产经纪等中介机构带来的风险。

6.【多选题】个性化分期还款协议的内容应当至少包括( )。
A.欠款余额、结构、币种
B.还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额
C.还款期间是否计收年费、利息和其他费用
D.双方的权利义务和违约责任
E.持卡人个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺
参考答案：ABCDE
解析：个性化分期还款协议的内容应当至少包括以下几项：①欠款余额、结构、币种；②还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；③还款期间是否计收年费、利息和其他费用；④持卡人个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；⑤双方的权利义务和违约责任；⑥与还款有关的其他事项。

7.【多选题】个人贷款的特征包括（）。
A.品种多
B.用途广
C.贷款便利
D.还款方式灵活
E.低资本消耗
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P2-P3 个人贷款有品种多、用途广、贷款便利、还款方式灵活、低资本消耗的特征。

8.【判断题】银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、法律手段催收等方式。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度地降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。

9.【多选题】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（）。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金
C.丧失商业信誉
D.以不合理低价转让财产
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
参考答案：ABCE
解析：不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行: ①经营状况严重恶化; ②转移财产、抽逃资金，以逃避债务; ③丧失商业信誉; ④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

10.【判断题】以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的55％。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款的额度通常不超过所购商用房价值的55％。

1.【多选题】普惠型小微企业和其他组织贷款主要包括的贷款类型有( )。
A.普惠型个体工商户贷款
B.普惠型小微企业主贷款
C.建档立卡贫困户经营性贷款
D.家庭农场贷款
E.个人创业担保贷款
参考答案：ABE
解析：C．D两项属于普惠型农户及贫困户经营性贷款。

2.【单选题】对于个人汽车贷款，贷款审查人应进行的审查中不包括（）。
A.借款人资格和条件是否具备
B.借款用途是否符合银行规定
C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效
D.贷款方案风险是否在规定范围内
参考答案：D
解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。

3.【单选题】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）
A.该贷款品种规定的是长贷款期限
B.原贷款期限
C.半年
D.1年
参考答案：B
解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

4.【单选题】下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。
A.借款人单位人事部门出具的收入证明
B.借款人个人纳税证明
C.借款人房屋出租的租金证明
D.借款人出具的收入证明
参考答案：D
解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。

5.【单选题】信用报告查询相关档案资料保管期限为（）
A.5年
B.3年
C.1年
D.10年
参考答案：B
解析：（过期考点，新教材该内容已删）信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

6.【单选题】（）个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照"了解你的客户，服务熟悉客户"的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
A.高端化
B.单一化
C.“直客式”
D.情感式
参考答案：C
解析："直客式"个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照"了解你的客户，服务熟悉客户"的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。

7.【单选题】《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为（）。
A.25%
B.50%
C.75%
D.100%
参考答案：B
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%。

8.【单选题】我国利率体系的核心是（）。
A.固定利率
B.浮动利率
C.基准利率
D.市场利率
参考答案：C
解析：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。

9.【单选题】下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。
A.银行加强对抵押物价值的调查与分析
B.银行规范贷款抵押手续办理的相关程序
C.银行加强对借款人还款能力的调查和分析
D.银行严格执行回访制度
参考答案：B
解析：对于个人经营贷款的操作风险管理，应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，银行在实际操作中要注意：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、C两项属于个人经营贷款信用风险管理，D项属于个人经营贷款合作机构风险管理。

10.【多选题】银行的存量押品分为（）
A.金融质押品
B.应收账款
C.商用房地产
D.居住用房地产
E.其他押品
参考答案：ABCDE
解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。

11.【单选题】下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。
A.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度
B.应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求
C.在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
D.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门
参考答案：C
解析：个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：①借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果。②借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力；在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。③判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿。④贷款年限加上借款人年龄是否符合规定。⑤借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件。⑥借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。⑦双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。⑧贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料(包括贷款申请资料、贷款调查资料及调查审查审批表)移交审查审批部门。

1.【单选题】金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（）核准。
A.国家发展改革委员会
B.中国人民银行
C.中国证券业监督管理委员会
D.财政部
参考答案：B
解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》第三条规定，中国人民银行依法对金融债券的发行进行监督管理。未经中国人民银行核准，任何金融机构不得擅自发行金融债券。

2.【多选题】合同履行的原则包括（）。
A.实际履行原则
B.全面履行原则
C.协作履行原则
D.诚实信用原则
E.情势变更原则
参考答案：ABCDE
解析：合同履行的原则：实际履行原则、全面履行原则、诚实信用原则、情势变更原则、协作履行原则、绿色原则。

3.【判断题】通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。

4.【单选题】（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好
参考答案：B
解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。

5.【判断题】个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
对
错
参考答案：对
解析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

6.【判断题】信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

7.【判断题】政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：不可抗力主要包括以下几种情形： ①自然灾害，如台风、洪水、冰雹； ②政府行为，如征收、征用； ③社会异常事件，如罢工、骚乱。

8.【单选题】对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。
A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定高息揽储
D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
参考答案：B
解析：B项说法错误，《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

9.【多选题】商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
A.资本对称
B.规模对称
C.结构对称
D.期限对称
E.风险对称
参考答案：BCD
解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。故本题选BCD。

10.【多选题】国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。
A.刚建立时有7个成员国
B.现成员国已发展至50个
C.总部设在瑞士巴塞尔
D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等
E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构
参考答案：BD
解析：B项，国际清算银行现成员国已发展至45个。 D项，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。

1.【单选题】我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于人民币（）。
A.100万元
B.50万元
C.20万元
D.10万元
参考答案：C
解析：个人投资人认购的大额存单起点金额不低于人民币20万元；机构投资人则不低于1000万元。故本题选C。

2.【判断题】《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

3.【判断题】“商业银行应进行多层次、差异化的声誉风险管理，与自身规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配，并结合外部环境和内部管理变化适时调整”体现了声誉风险管理的全覆盖原则。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：“商业银行应进行多层次、差异化的声誉风险管理，与自身规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配，并结合外部环境和内部管理变化适时调整”体现了声誉风险管理的匹配性原则。

4.【多选题】下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。
A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心
B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低
C.经济资本回报率(RAROC)成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标
D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率
E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标
参考答案：ACDE
解析：净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。

5.【多选题】根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有（）。
A.外商独资银行
B.国内银行海外分行
C.外国银行分行
D.中外合资银行
E.外国银行代表处
参考答案：ACD
解析：根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

6.【多选题】商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括（）。
A.主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息
B.做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务
C.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制
D.要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求
E.持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴
参考答案：ABCE
解析：商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括：（1）持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴；（2）建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制；（3）主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息；（4）做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务。故本题选ABCE。D选项错误：D说的是流动性风险，题干问的是“声誉风险”。

7.【判断题】专用卡是具有专门用途(指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途)，在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：专用卡是具有专门用途(指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途)，在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。

8.【单选题】资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。
A.生息资产
B.流动资产
C.固定资产
D.存款业务
参考答案：A
解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。

9.【判断题】20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构。

10.【多选题】银行的效率指标包括（）。
A.人均净利润
B.市盈率
C.成本收入比
D.市净率
E.不良贷款率
参考答案：AC
解析：银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系，从本质上讲，它是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。包括成本收入比、人均净利润这两个指标。 BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。

11.【单选题】下列关于银行资本的说法，不正确的是（）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.监管资本又称为风险资本
参考答案：D
解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

中级银行从业每日一练(2025年9月15日)

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