中级银行从业每日一练-2026年5月21日

1.【多选题】商业银行的支出主要包括（）。
A.利息支出
B.非利息支出
C.资产减值损失
D.业务及管理费
E.公允价值变动损益
参考答案：ACD
解析：教材页码：P439-442 商业银行的支出主要由利息支出、资产减值损失、业务及管理费、其他营业支出等构成。

2.【判断题】根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的后果。（）
对
错
参考答案：对
解析：《中国银监会行政处罚办法》为银监会及其派出机构实施行政处罚提供了可以适用的程序依据，根据《行政诉讼法》规定，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。

3.【单选题】流动性覆盖率计算中的分子项是（）。
A.一级资本充足率
B.合格优质流动性资产
C.资本充足率
D.核心一级资本充足率
参考答案：B
解析：流动性覆盖率（LCR）的公式为合格优质流动性资产与未来30日内净现金流出量的比值。题干询问分子项，即LCR公式中的被除数。巴塞尔协议III明确将合格优质流动性资产定义为分子项，反映银行在压力情景下可快速变现的高质量资产。选项A、C、D均涉及资本充足率指标，属于资本监管范畴，与流动性风险指标无关。答案对应巴塞尔协议III对LCR的框架性要求。

4.【多选题】传统的国内结算方式包括（）。
A.汇票
B.本票
C.托收承付
D.支票
E.汇兑
参考答案：ABCDE
解析：传统的国内结算方式有汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。

5.【单选题】2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险
参考答案：B
解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。

6.【多选题】下列影响商业银行利息收入的因素有（）。
A.银行收益资产规模
B.银行资产结构
C.法定准备金率
D.银行的佣金收入
E.银行资产利率水平
参考答案：ABCE
解析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。

7.【判断题】开发性金融机构和政策性银行应当按照现代金融企业制度，结合开发性金融和政策性金融机构特点，遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：开发性金融机构和政策性银行应当按照现代金融企业制度，结合开发性金融和政策性金融机构特点，遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。

8.【单选题】银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。
A.加强员工培训
B.信用体系建设
C.为社区提供金融服务便利
D.消费者教育
参考答案：D
解析：银行应积极履行保护消费者权益的社会责任，主动承担消费者教育工作，有效引导和培育消费者的金融意识和风险意识，公平对待消费者，加强消费者投诉管理，为消费者提供优质的文明规范服务，共同维护良好的市场秩序，推动银行业健康发展，促进社会和谐进步。

9.【多选题】商业银行开展金融创新，需要遵循基本原则有（）。
A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.强化业务监测原则
D.效益性原则
E.客户适当性原则
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P541 商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：（1）合法合规原则；（2）公平竞争原则；（3）加强知识产权保护原则；（4）成本可算原则；（5）强化业务监测原则；（6）客户适当性原则；（7）防范交易对手风险原则；（8）维护客户利益原则。（9）审慎原则。

10.【多选题】商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.上市辅导咨询
D.票据发行便利
E.客户授信额度
参考答案：ABDE
解析：商业银行开办的贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

1.【判断题】商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

2.【多选题】我国十八届五中全会提出的发展理念包括（）。
A.绿色
B.协调
C.共享
D.创新
E.开放
参考答案：ABCDE
解析：2015年10月，中国共产党十八届五中全会提出创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，并把创新放在五大发展理念之首，把创新摆在国家发展全局的核心位置，强调创新是引领发展的第一动力。

3.【单选题】（）是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
参考答案：C
解析：成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

4.【单选题】（）具有独立性和单据化的特点。
A.银行保函
B.信用证
C.福费廷
D.跟单托收
参考答案：A
解析：银行保函具有以下特点：独立性，源于基础交易，但一旦出具，即与基础交易相分离，本身具有独立性。单据化，银行凭保函中规定的单据付款，而不问基础交易的实际履行情况。

5.【单选题】商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。
A.董事会
B.负责流动性风险管理的部门
C.业务部门
D.高级管理层
参考答案：A
解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。

6.【单选题】《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。
A.定期
B.根据市场需求
C.不定期
D.按银保监会要求
参考答案：A
解析：教材页码：P407-408 根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

7.【判断题】市场风险是银行理财业务面临的主要风险点之一。（）
对
错
参考答案：对
解析：银行理财业务面临的主要风险点包括：信用风险、法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。

8.【单选题】从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。
A.内控不完善
B.业务不合规
C.核算不真实
D.利率风险及信息科技风险等新型风险
参考答案：D
解析：从商业银行的经营情况看，储蓄存款主要有以下风险点：（1）内控不完善；（2）业务不合规；（3）核算不真实。利率风险及信息科技风险等新型风险属于对公存款业务的主要风险点。

9.【单选题】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。
A.1.5%，250%
B.1.5%，150%
C.2.5%，150%
D.2.5%，250%
参考答案：C
解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

10.【单选题】同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）。
A.风险因素复杂
B.影响范围广
C.不确定性突出
D.风险外延性强
参考答案：C
解析：教材页码：P449-450 不确定性突出：由于银行业务的实现基本上都依赖信息系统，而信息科技风险的传递路径存在较强的不确定性，同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性。

11.【单选题】因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：教材页码：P213 市场风险指因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性。

1.【单选题】商业银行在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。
A.3年
B.4年
C.5年
D.2年
参考答案：C
解析：教材页码：P268~269 商业银行应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

2.【单选题】小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。
A.风险规避
B.损失控制
C.风险自留
D.风险转移
参考答案：D
解析：教材页码：P12 风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。

3.【单选题】市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越（）
A.低
B.强
C.没有影响
D.有影响，但不确定
参考答案：A
解析：市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

4.【单选题】按推算资产组合收益的概率分布模型不同，风险价值模型技术主要有三种，不包括（）。
A.方差—协方差法
B.历史模拟法
C.蒙特卡洛模拟法
D.收益率曲线法
参考答案：D
解析：与传统风险计量的手段不同，VaR模型完全是基于统计分析基础上的风险计量技术。按推算资产组合收益的概率分布模型不同，主要有：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

5.【单选题】可以触发对压力测试情景进行不定期重检和调整的情况不包括（）。
A.银行规模扩大或股东大会提出新的要求时
B.经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时
C.资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时
D.银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时
参考答案：A
解析：以下三种情况可以触发不定期重检和调整：一是经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时；二是资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时；三是银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时。

6.【单选题】根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。
A.1／4
B.1／3
C.1／2
D.2／3
参考答案：B
解析：教材页码：P92~94 根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1／3；而且，经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。

7.【单选题】下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（　　）。
A. 不良贷款拨备覆盖率
B. 不良贷款率
C. 客户授信集中度
D. 贷款风险迁徙率
参考答案：C
解析：A项，不良贷款拨备覆盖率是指贷款损失准备与不良贷款余额之比；B项，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比。这两项指标均需用到不良贷款，涉及商业银行自身资产质量。D项，贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率。

8.【多选题】下列可被商业银行认定违约的情形有（　　）。
A. 银行同意消极债务重组，造成债务规模减少
B. 银行认为债务人即将破产或倒闭
C. 银行停止对贷款计息
D. 银行将贷款出售没有造成损失
E. 债务人欠息或手续费90天（含）以上
参考答案：ABCE
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，ABCE四项都属于违约情形；D项，银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失时属于违约。

9.【多选题】商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。
A.未经授权办理大额存取款业务
B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务
C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞
D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务
E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P228~234 考察操作风险中柜台业务现金存取款环节违规的事项。 <img src="/upload/paperimg/202406281605158812895f1-9094ca598b73/20240627184630192b.png" style="width:100%;"/>

10.【多选题】商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括（）。
A.行业风险因素
B.管理层风险因素
C.区域风险因素
D.企业产品销售风险因素
E.宏观经济因素
参考答案：ACE
解析：商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险主要包括：宏观经济因素、行业风险和区域风险。

1.【单选题】新产品因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险指（）。
A.市场风险
B.违规风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：教材页码：P367~368 信用风险：指新产品因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

2.【单选题】下列关于商业银行风险偏好作用的表述，最不恰当的是（）。
A.在内部形成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异
B.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成共同交流的基础
C.明确的风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险
D.使银行适度追求利润和发展速度
参考答案：A
解析：教材页码：P41~44 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。如果没有明确的风险偏好，商业银行可能盲目追求财务利润、发展速度和经营规模而过度承担风险，导致经营发展不可持续；也可能过于谨慎保守，片面规避风险而只能获取过低的收益，甚至丧失发展机遇；或者在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异，各自为政，从而使银行经营管理处于“混乱”状态。风险偏好是构成全面风险管理框架的要素，建立有效的风险偏好框架有助于加强金融机构风险文化，促进稳健的风险管理。

3.【单选题】关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（）。
A.采取授信额度进行控制
B.“收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则
C.设立非常有限的风险容忍度
D.使用交易限额
参考答案：B
解析：教材页码：P13 在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。风险规避策略制定的原则是"没有风险就没有收益"即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于这是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

4.【多选题】商业银行应根据（）决定信息科技内部审计范围和频率。
A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.信息科技应用情况
E.信息科技风险评估结果
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P250~257 内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。

5.【多选题】商业银行流动性风险预警信号包括（）
A.盈利水平显著降低
B.融资成本大幅上升
C.银行股价大幅下跌
D.贷款快速增长主要来源于同业拆借
E.LPR利率下调
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P301~302 流动性风险预警信号包括:①银行收入下降。②资产质量恶化。③银行评级下调。④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大。⑤股价大幅下跌。⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大。⑦无法获得市场借款。

6.【多选题】各级资本的细项如何变动受到（）等的影响。
A.投资计划
B.融资计划
C.拨备政策
D.利润增速
E.利润留存比例
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P436~439 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子(监管资本)和分母(风险加权资产)进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。

7.【单选题】盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，其中，不属于盈利能力比率的是（）。
A.资产负债率
B.销售毛利率
C.销售净利率
D.净资产收益率
参考答案：A
解析：教材页码：P67~69 <img src="/upload/paperimg/20240628153836283117524-52cd6b355192/202406271801407ff6.png" style="width:100%;"/>A选项：资产负债率属于杠杆比率。

8.【多选题】下列各项属于市场风险的是（）。
A.利率风险
B.政治风险
C.汇率风险
D.商品风险
E.结算风险
参考答案：ACD
解析：教材页码：P4 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。B项属于国别风险；E项属于信用风险。

9.【多选题】下列关于压力测试的说法正确的是（）。
A.压力测试是一种风险计量工具
B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响
C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施
D.压力测试是一种风险管理工具
E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施
参考答案：BCD
解析：教材页码：P384~385 按照2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

10.【单选题】在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（）意味着相同的风险状况。
A.偶尔
B.不一定
C.一定
D.常常
参考答案：B
解析：教材页码：P301~304 在特定市场环境下（如市场流动性较低的时候），相同的信用违约掉期价差并不一定意味着相同的风险状况。

11.【判断题】监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百四十二条的规定，银监会通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查。除对资本充足率的常规监督检查外，银监会可根据商业银行内部情况或外部市场环境的变化实施资本充足率的临时监督检查。

1.【单选题】以下各项中，不得抵押的财产是（）。
A.土地所有权
B.抵押人所有的房屋和其他地上附着物
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
参考答案：A
解析：教材页码：P184 下列财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

2.【单选题】（）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。
A.介绍期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
参考答案：D
解析：银行产品已滞销并趋于淘汰的时期是衰退期。这个阶段的特点有：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

3.【单选题】担保的可接受性考察的方面不包括（）
A.种类
B.重置难易程度
C.权属
D.价值
参考答案：B
解析：担保的可接受性，包括保证人的经济实力及担保能力，或押品种类、权属、价值、变现难易程度等。

4.【单选题】年增长率超过20％的是处于（）的行业。
A.启动阶段
B.成长阶段
C.成熟阶段
D.衰退阶段
参考答案：B
解析：处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20％。

5.【单选题】根据《融资担保公司监督管理条例》的规定，融资性质担保公司注册资本的最低限额不得低于（）万元。
A.1000
B.4500
C.2000
D.3000
参考答案：C
解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币2000万元注册资本为实缴货币资本。【章节】7.2.5银担业务合作的风险防范

6.【单选题】银行在进行利润表分析时，从利润总额出发，减去( )，得出当期净利润
A.营业费用
B.所得税
C.投资净收益
D.主营业务成本
参考答案：B
解析：参考财务报表综合分析中盈利能力分析相关内容。其中，净利润的公式为“净利润=利润总额-所得税”，可知B选项正确。

7.【判断题】风险预控性处置是在风险预警报告未做出，而决策部门尚未采取相应措施之前采取控制措施
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考风险预警程序中风险处置相关内容。预控性处置是在风险预警报告“已经做出”，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，可知本题表述错误。

8.【判断题】借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题考查借款需求分析的意义。借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。

9.【判断题】贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）
对
错
参考答案：对
解析：贷款逾期后,银行不仅对贷款本金计收利息,而且对应收未收的利息计收利息,即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利。

10.【单选题】下列关于同一财产向两个以上债权人抵押的，变卖所得价款清偿债权的说法不正确的是（）。
A.抵押权未登记的，按照债权比例清偿
B.抵押登记顺序不同的，按照登记先后顺序清偿
C.抵押权已登记的先于未登记的受偿
D.抵押登记顺序相同的，按照债权紧急程度清偿
参考答案：D
解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。②抵押权已登记的先于未登记的受偿。③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故D项错误。

1.【判断题】银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

2.【判断题】银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查必须由内部人员负责实施，不可以委托第三方中介机构。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由内部人员负责实施。必要时，也可委托中介机构进行或参与。

3.【单选题】处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。
A.达到10％以上
B.超过20％
C.5％～10％之间
D.下降
参考答案：B
解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到10％以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20％；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5％～10％之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。

4.【单选题】商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第2年起，原则上一般再保管（）年。
A.3
B.7
C.10
D.5
参考答案：D
解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。

5.【单选题】下列文件中属于担保类文件的是（）。
A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件
B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.保险权益转让相关协议或文件
参考答案：D
解析：担保类文件包括：①已正式签署的抵(质)押协议；②已正式签署的保证协议；③保险权益转让相关协议或文件；④其他必要性文件。本题其他选项都属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件。

6.【判断题】商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格

7.【单选题】下列选项中，不属于波特五力模型的是（）。
A.供应商议价能力
B.替代产品或服务的威胁
C.产品研发能力
D.潜在竞争者进入的威胁
参考答案：C
解析：迈克尔·波特教授认为可以用五个方面来描述行业竞争态势:行业竞争状况、供应商议价能力、客户议价能力、替代产品或服务的威胁、潜在竞争者进入的威胁。

8.【单选题】行业按照对经济周期变迁的应变程度可分为三类，不包括（）。
A.增长型行业
B.成长型行业
C.周期型行业
D.防御型行业
参考答案：B
解析：不同类型的行业其景气程度与经济周期的关系各不相同。按照对经济周期变迁的应变程度可将行业分为三类，即增长型行业、周期型行业和防御型行业。

9.【多选题】下列属于商业银行信贷业务中台部门的是( )。
A.公司业务部门
B.信息技术部门
C.合规部门
D.风险管理部门
E.财务会计部门
参考答案：CD
解析：参考商业银行信贷业务经营管理组织架构。信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷审批及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等，可知CD选项正确。A选项，属于信贷前台部门，可知错误；BE选项，属于信贷后台部门，可知错误。

10.【多选题】关于项目的可行性研究和贷款评估，以下说法正确的有（）
A.项目的可行性研究一般是由项目业主委托有资格的机构承担
B.项目可行性研究主要用于项目报批
C.贷款项目评估是在审查可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的
D.项目的可行性研究银行可以委托中介咨询机构进行，但贷款项目评估不能
E.项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的
参考答案：ABCE
解析：项目可行性报告主要是用于项目报批和贷款申请，项目的可行性研究一般是由项目业主委托有资格的机构承担，项目的可行性研究属于项目论证工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和咨询机构完成；按照项目管理的程序，项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项、目可行性研究基础上进行的。

11.【多选题】银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人?（）
A.所提供的有关文件被证实无效
B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务
C.未能按贷款协议规定支付利息和本金
D.以假破产等方式逃废银行债务
E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的
参考答案：ABCD
解析：银团成员在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列行为，经指正不改的，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负责召集银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人：（一）所提供的有关文件被证实无效;（二）未能履行和遵守贷款合同约定的义务；（三）未能按贷款合同规定支付利息和本金；（四）以假破产等方式逃废银行债务；（五）贷款合同约定的其他违约事项。

1.【单选题】下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?（）
A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人
B.保险人理应知道的常识
C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保
D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答
参考答案：B
解析：告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。

2.【单选题】（）的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A.共同保险
B.自愿保险
C.法定保险
D.普通保险
参考答案：C
解析：强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。

3.【判断题】丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

4.【单选题】自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。
A.理财支出
B.总结余
C.总收入
D.总支出
参考答案：B
解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。

5.【多选题】继承人有下列（）行为之一的，丧失继承权。
A.遗嘱继承人对继承安排有争议
B.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
C.遗弃被继承人
D.为争夺遗产而杀害其他继承人
E.故意杀害被继承人
参考答案：BCDE
解析：《民法典》第一千一百二十五条规定，继承人有下列行为之一的，丧失继承权:(1)故意杀害被继承人；(2)为争夺遗产而杀害其他继承人；(3)遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重；(4)伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重;(5)以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重。继承人有上述第(3)项至第(5)项行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。受遗赠人有上述第(1)项规定行为的，丧失受遗赠权。

6.【多选题】根据家庭支出的分类方法，下列属于日常生活支出的有（）。
A.理财投资
B.外出就餐
C.房贷支出
D.购买衣物
E.保费支出
参考答案：BD
解析：教材页码：P2 选项BD正确：家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出。选项AE错误：理财投资和保费支出属于理财支出。理财支出包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。选项C错误：房贷支出属于专项支出。专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。

7.【单选题】某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为( )元。
A.926.40
B.927.90
C.935.37
D.968.52
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/20240118161622533603577-4a3a13cbd8bd/1337337001.png" style="width:100%;"/>

8.【单选题】一般而言，以（）个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1~3
B.3~6
C.6~9
D.9~12
参考答案：B
解析：一般而言，以3~6个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

9.【单选题】理财规划书的主要结构不包括（）。
A.开场白
B.主要内容
C.其他内容
D.结尾
参考答案：D
解析：一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内容；③其他内容。

10.【单选题】有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。
A.第一人称“我们”
B.第二人称“你”
C.第二人称“您”
D.客户姓名
参考答案：C
解析：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用第二人称“您”称谓客户，让客户感到很亲切。

1.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。
A.市场行为反应一切信息
B.证券价格沿趋势移动
C.历史会重演
D.投资者的风险可以避免
参考答案：B
解析：（１）市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。（２）证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。（３）历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。

2.【单选题】最优投资组合的选择说法正确的是（）。 <img src="/upload/paperimg/202110281505117654458b1-a37c15d235cf/1313439100.jpg" style="width:100%;"/>
A.I【sub|3】的效用最大，I【sub|3】上的点都是最优投资组合
B.I【sub|2】曲线上的组合是最优组合
C.I【sub|1】曲线上的点都是最优投资组合
D.O点代表的组合为最优投资组合
参考答案：D
解析：I【sub|3】的效用最大，但由于和可行集无接触，所以无法实现；I【sub|1】曲线上的组合虽然能实现，但不如I【sub|2】；I【sub|2】曲线上的点只有O点和可行集相交，因此只有O点代表的组合为最优投资组合。

3.【单选题】弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A.投保人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人
参考答案：C
解析：弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。

4.【单选题】综合理财规划服务的主要内容不包括（）
A.理财规划方案的执行
B.研究客户性格特征
C.评估、选择、确立理财目标
D.制订综合理财规划方案
参考答案：B
解析：主要有四项内容：了解和分析家庭财务状况；评估、选择和确立理财目标；制订综合理财规划方案；执行理财规划方案。

5.【单选题】[2021年真题]根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）
A.以遗产实际价值为限继承
B.包括继承
C.无限制的清偿被继承人遗留债务
D.无限继承
参考答案：A
解析：《民法典》第一千一百六十一条规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。

6.【单选题】下列不属于利用税收优惠进行税务规划的是（）。
A.利用免税筹划
B.分劈技术
C.利用减税筹划
D.税收负担的逃避
参考答案：D
解析：从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠进行税务规划主要利用以下几个优惠要素。 (1)利用免税筹划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法。 (2)利用减税筹划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。 (3)利用税率差异筹划，是指在合法、合理的情况下，利用税率的差异而直接节税的税务规划方法。是尽量利用税率的差异使节税最大化。 (4)分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。 (5)利用税收扣除筹划，是指在合法、合理的情况下，使扣除额增加而实现直接节税，或调整各个计税期的扣除额而实现相对节税的税务规划方法。 (6)利用税收抵免筹划，是指在合法、合理的情况下，使税收抵免额增加而节税的税务规划方法。 (7)利用退税筹划，是指在合法、合理的情况下，使税务机关退还纳税人已纳税款而直接节税的税务规划方法。 “税收负担的逃避”即逃税，属违法行为，不属于税务规划的基本方法。

7.【单选题】下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（）。
A.理性消费：喜欢与不喜欢
B.感性消费：好与坏
C.感性消费：满意与不满意
D.感情消费：满意与不满意
参考答案：D
解析：与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段，这三个阶段的特点和价值标准如表2所示。表2 客户消费观念的变化 <img src="/upload/paperimg/20211027113029784589964-31a85d1ef2d8/1626356500.png" style="width:100%;"/>

8.【多选题】中小企业主随着财富的逐渐积累，他们的财富目标主要集中（）几个方面。
A.高品质的生活
B.财富传承
C.投资规划
D.保障财富的安全
E.退休养老
参考答案：ABD
解析：中小企业主随着财富的逐渐积累，他们的财富目标主要集中在高品质的生活、保障财富的安全和财富传承几个方面。

9.【单选题】（）是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。
A.客户忠诚
B.客户认同
C.客户满意
D.客户信任
参考答案：D
解析：客户信任是指客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果，与客户满意倾向于感性感觉不同，客户信任是客户在理性分析基础上的肯定、认同和信赖。

10.【单选题】《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（）
A.8000；8000
B.5000；6000
C.6000；5000
D.8000；5000
参考答案：C
解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业：营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

11.【多选题】保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，还可以实现（）。
A.风险保障的目的
B.储蓄投资的目的
C.财产安排的目的
D.合法逃税的目的
E.遗产规划的目的
参考答案：ABCE
解析：保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现风险保障、储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。

1.【单选题】对于贷款期限在1年以内(含)的个人贷款的展期（）。
A.展期期限累计不得超过原贷款期限
B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限
C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限
参考答案：A
解析：短期贷款（贷款期限在1年以内（含1年）的贷款）展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款（贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款）展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款（贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款）展期期限累计不得超过3年。

2.【多选题】押品应重点审查的内容有( )。
A.抵质押人的权属资格
B.抵质押权设立的合规性
C.抵质押权设立的有效性
D.押品价值的足值性
E.若以银行承兑汇票作为押品的，还需要由票据审查人员按相关规定进行审核
参考答案：ABCDE
解析：押品应重点审查下列内容： ①抵质押人的权属资格 ②抵质押权设立的合规性 ③抵质押权设立的有效性 ④押品价值的足值性 ⑤其他：若以银行承兑汇票作为押品的，还需要由票据审查人员按相关规定进行审核。

3.【多选题】在贷后监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取的措施包括（）
A.调整授信额度
B.紧急止付
C.处置持卡人在银行的资产
D.锁定账户
E.与持卡人联系确认
参考答案：ABDE
解析：发卡银行应当制定信用卡交易授权和风险监测管理制度，配备必要的设备、系统和人员，确保 24 小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。

4.【判断题】个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

5.【判断题】在个人住房贷款中，政策风险是非系统风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。

6.【单选题】个人经营贷款需提供的个人收入证明不包括（）。
A.个人纳税证明
B.工资薪金证明
C.在银行近6个月内的平均金融资产证明
D.在银行近一年内的平均金融资产证明
参考答案：D
解析：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。

7.【单选题】商用房贷款主要面临的是开发商带来的——和估值机构、地产经纪等带来的______。（）
A.项目风险；欺诈风险
B.欺诈风险；项目风险
C.信用风险；操作风险
D.法律风险；信用风险
参考答案：A
解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。

8.【多选题】国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。
A.财政贴息
B.信用发放
C.有效担保
D.专款专用
E.按期偿还
参考答案：DE
解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见两者共同的原则包括专款专用和按期偿还。

9.【单选题】下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是（）。
A.贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式
B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理
C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用
D.严格审查客户信息资料的真实性
参考答案：A
解析：个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性，D项正确。②详细调查客户的还款能力；了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款，如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理，B项正确。在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用，C项正确。贷款应由借款人直接向贷款银行经办机构还款，经办机构要及时进行贷后客户信息的调查了解，掌握借款人收入的变动状况。③科学合理地确定客户的还款方式；对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A项错误。故本题选A。

10.【单选题】个人汽车贷款的特征不包括( )。
A.是汽车金融服务领域的主要内容之一
B.业务办理不是由商业银行独立完成
C.营销渠道单一
D.风险管理难度相对较大
参考答案：C
解析：个人汽车贷款的特征包括：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；（3）风险管理难度相对较大。考点个人汽车贷款的基础知识

1.【单选题】个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（）。
A.实现债权的费用
B.贷款本金和利息
C.损害赔偿金
D.违约金
参考答案：B
解析：个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

2.【单选题】下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（）。
A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除
B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款
C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款
D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款
参考答案：D
解析：A项属于借款人的行为风险；B项属于借款人的还款能力风险；C项属于借款人的欺诈风险。

3.【判断题】国际银行业广泛采用的贷款定价方法是成本加成定价模型。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：【基准利率加点定价模型】又称价格领导模型，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。

4.【多选题】下列属于个人贷款管理原则的有（）。
A.全流程管理原则
B.实贷实付原则
C.诚信申贷原则
D.审贷分离原则
E.重视贷前管理原则
参考答案：ABCD
解析：个人贷款的管理原则有全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则、重视贷后管理原则。

5.【判断题】互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务

6.【判断题】个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括战略风险。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但【不包括声誉风险和战略风险】。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

7.【单选题】个人贷款的对象是（）。
A.法人
B.经济组织
C.自然人
D.社会团体
参考答案：C
解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

8.【单选题】( )个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
A.公积金
B.组合式
C.政策性
D.自营性
参考答案：D
解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

9.【单选题】个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去（）的工资单。
A.3个月
B.6个月
C.10个月
D.1年
参考答案：A
解析：审核借款申请人偿还能力证明。个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去3个月的工资单。

10.【单选题】信用卡还款逾期91天以上的，按照先（）、后（）的顺序进行冲还。
A.本金利息
B.本金利息或各项费用
C.利息本金
D.费用本金
参考答案：B
解析：逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

11.【多选题】公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。
A.信用担保
B.抵押担保
C.质押担保
D.保证担保
E.定金担保
参考答案：BCD
解析：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有【抵押、质押和保证】三种

1.【判断题】被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

2.【单选题】期权的交易标的物是（）。
A.货币
B.利率
C.商品
D.权利
参考答案：D
解析：期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。

3.【多选题】行政诉讼的当事人有（)。
A.原告
B.被告
C.第三人
D.共同诉讼人
E.申请人
参考答案：ABCD
解析：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。故本题选ABCD。

4.【单选题】理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。
A.财务分析与规划
B.设计融资方案
C.投资建议
D.个人投资产品推介
参考答案：B
解析：理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

5.【多选题】保证合同的内容应包括（）
A.债务人履行债务的期限
B.被保证的主债权种类、数额
C.保证的方式
D.保证担保的范围
E.保证的期间
参考答案：ABCDE
解析：保证合同的内容一般包括:被保证的主债权的种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围和期间等条款。故本题选ABCDE。

6.【判断题】只能对现有的应收账款进行质押。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：《民法典》第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质： (1)汇票、本票、支票； (2)债券、存款单； (3)仓单、提单； (4)可以转让的基金份额、股权； (5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； (6)现有的以及将有的应收账款； (7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

7.【单选题】不要把鸡蛋放在同一个篮子里是对以下哪种风险控制措施的解释（）。
A.风险转移
B.风险分散
C.风险规避
D.风险对冲
参考答案：B
解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

8.【多选题】久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。
A.内部资金转移定价
B.负债久期
C.资产久期
D.缺口管理
E.收益率曲线
参考答案：BC
解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。故本题选BC。

9.【多选题】（）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。
A.礼貌服务客户
B.保护客户信息
C.公平对待客户
D.充分披露信息
E.妥善处理客户投诉
参考答案：ABCDE
解析：保护客户合法权益体现在： 1．礼貌服务客户 2．公平对待客户 3．保护客户信息 4．充分披露信息 5．妥善处理客户投诉故本题选ABCDE。

10.【判断题】我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。（）
对
错
参考答案：对
解析：我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。

1.【判断题】当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起3年内没有行使撤销权，撤销权消灭。（）
对
错
参考答案：错
解析：当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起1年内没有行使撤销权，撤销权消灭。

2.【多选题】金融市场的功能包括（）。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险分散与管理功能
D.定价功能
E.经济调节功能
参考答案：ABCDE
解析：金融市场的功能： (一)货币资金融通功能 (二)优化资源配置功能 (三)风险分散与风险管理功能 (四)经济调节功能 (五)交易及定价功能 (六)反映经济运行的功能

3.【单选题】从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新评估时增加的内容是( )。
A.资本充足性
B.资产质量
C.市场风险敏感度
D.盈利水平
参考答案：C
解析：教材页码：P422-423 从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。故本题选C。

4.【多选题】国际清算的类型主要分为（）。
A.系统内联行清算
B.跨系统联行往来
C.内部转账型
D.交换型
E.分配型
参考答案：CD
解析：CD正确：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。 AB错误：AB属于“国内联行清算”的类型。 E选项：纯干扰项。

5.【多选题】下列可以成为借款人主体的有（）。
A.国家机关
B.个体工商户
C.限制行为能力人
D.企业法人
E.其他经济组织
参考答案：BDE
解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。故本题选BDE。

6.【单选题】擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）罚款。
A.一倍以上三倍以下
B.一倍以上五倍以下
C.五十万元以上二百万元以下
D.五十万元以上一百万元以下
参考答案：B
解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

7.【多选题】下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。
A.手续简便
B.通常无抵押或担保
C.金额大
D.期限长
E.期限短
参考答案：ABCE
解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。故本题选ABCE。

8.【单选题】以下关于金融市场的分类，错误的是（）。
A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等
C.按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D.按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场
参考答案：A
解析：A项，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

9.【多选题】下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。
A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施
C.接管决定由被接管商业银行予以公告
D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年
E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化
参考答案：AB
解析：C项错误，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。 D项错误，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。 E项错误，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

10.【判断题】存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

11.【单选题】下列属于融资类保函的是（）。
A.借款保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.履约保函
参考答案：A
解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

中级银行从业每日一练(2026年5月21日)

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