中级银行从业每日一练(2025年12月28日)

• 1.【判断题】信息科技风险快速巡查是非现场监管的一种特殊监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P451-452 信息科技风险快速巡查是介于非现场监管与现场检查的一种监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。

• 2.【判断题】美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整地体现在银行行业。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整地体现在保险行业。

• 3.【单选题】（ ）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
• A.隐蔽性
• B.敏感性
• C.内生性
• D.爆发性
• 参考答案：A
• 解析：隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

• 4.【单选题】下列关于同业业务，表述错误的是（ ）。
• A.开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外)
• B.商业银行建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务
• C.同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户授信额度
• D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%
• 参考答案：C
• 解析：同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。 同业投资业务“不占用”的授信额度，故C项说法错误。

• 5.【判断题】商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。

• 6.【单选题】信托的基本分类不包括的是（ ）。
• A.意定信托和非意定信托
• B.定性信托和定量信托
• C.民事信托和营业信托
• D.私益信托与公益信托
• 参考答案：B
• 解析：信托的基本分类： 1、私益信托与公益信托。 2、意定信托和非意定信托。 3、民事信托和营业信托。

• 7.【判断题】资本利润率指的是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平，是正向指标。

• 8.【判断题】促进银行业的合法、稳健运行是银行业监管的唯一目标。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P42-45 《银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。原银监会在此基础上提出了我国银行业监管的四个具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

• 9.【判断题】合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。

• 10.【单选题】内部欺诈事件是指（ ）。
• A.商业银行因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件
• B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件
• C.因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件
• D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P286-294 内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。 A项是客户、产品和业务活动事件；C项是执行、交割和流程管理事件；D项是就业制度和工作场所安全事件。

• 1.【多选题】下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（  ）。
• A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
• B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
• C.银行员工窃取客户账户资金
• D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
• E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P4 B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。

• 2.【单选题】外部的盗窃、抢劫行为属于（  ）。
• A.内部欺诈
• B.外部欺诈
• C.系统缺陷
• D.人员因素
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P211~214 外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

• 3.【单选题】下列哪项不属于国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出的良好银行监管标准?（  ）
• A.高效、节约地使用一切监管资源
• B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
• C.确保银行业金融机构不破产
• D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P446~448 除ABD三项外，国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

• 4.【多选题】商业银行面临的外部战略风险包括（  ）。
• A.技术风险
• B.行业风险
• C.品牌风险
• D.国别风险
• E.法律风险
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P350~351 外部变化同样可能引发商业银行的战略风险。这些外部风险包括：行业风险、竞争对手风险、品牌风险、技术风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。

• 5.【单选题】商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（ ）。
• A.公众存款人
• B.监管部门
• C.外部中介机构
• D.股东
• 参考答案：B
• 解析：监管部门是市场约束的核心,其作用在于:一是制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;三是引导其他市场参与者改进做法,强化监督;四是建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。

• 6.【单选题】有效的战略风险管理流程不与商业银行（ ）紧密联系。
• A.长期战略
• B.短期策略
• C.风险管理措施
• D.可利用资源紧
• 参考答案：B
• 解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

• 7.【多选题】下列关于线性回归模型的假设，表述正确的有（ ）。
• A.误差项ε的期望值为1
• B.被解释变量Y与解释变量Xi之间的关系的线性的
• C.对不同的观察值，误差项ε的方差等于0
• D.解释变量Xi之间不存在多重共线性
• E.误差项ε满足标准正态分布
• 参考答案：BD
• 解析：模型的假定: 第一，Y与解释变量Xi之间的关系是线性的; 第二，解释变量Xi之间互不相关，即不存在多重共线性; 第三，误差项ε的期望值为零，即E(ε)=0; 第四，对不同的观察值，ε的方差不变，即不存在异方差; 第五，误差项ε满足正态分布。

• 8.【单选题】某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的( )。
• A.内部监督
• B.信息与沟通
• C.内部环境
• D.控制活动
• 参考答案：C
• 解析：内部控制主要包括内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素。内部环境处于内部控制五大要素之首内部环境。具体内容包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

• 9.【多选题】下列各项属于商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动的有（  ）。
• A.外币存款
• B.外币贷款
• C.外币债券投资
• D.外汇远期的买卖
• E.跨境投资
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账簿中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

• 10.【单选题】下列属于公司治理中董事会的职责的是（ ）。
• A.制定并组织执行资本管理的规章制度
• B.制订和组织实施资本规划和资本充足率管理计划
• C.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供评估所需信息
• D.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效
• 参考答案：D
• 解析：ABC属于高管层的职责 董事会的职责 （1）设定与银行发展战略和外部环境相适应的风险偏好和资本充足目标，审批银行内部资本充足评估程序，确保资本充分覆盖主要风险； （2）审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效； （3）监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性； （4）审批并监督资本规划的实施，满足银行持续经营和应急性资本补充需要； （5）至少每年一次审批资本充足率管理计划，审议资本充足率管理报告及内部资本充足评估报告，听取对资本充足率管理和内部资本充足评估程序执行情况的审计报告； （6）审批资本充足率信息披露政策、程序和内容，并保证披露信息的真实、准确和完整； （7）确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作； （8）商业银行采用资本计量高级方法的，董事会还应负责审批资本计量高级方法的管理体系实施规划和重大管理政策，监督高级管理层制定并实施资本计量高级方法的管理政策和流程，确保商业银行有足够资源支持资本计量高级方法管理体系的运行。

• 1.【判断题】商业银行押品管理应遵循合法性原则、有效性原则、审慎性原则、从属性原则。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行押品管理应遵循合法性原则、有效性原则、审慎性原则、从属性原则。

• 2.【单选题】（ ）业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。
• A.汇兑
• B.保证
• C.承兑
• D.信贷
• 参考答案：B
• 解析：保证业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。

• 3.【单选题】债务人或者第三人移交给债权人的动产或权利为（  ）。
• A.担保物
• B.抵押物
• C.质物
• D.保证物
• 参考答案：C
• 解析：设立质权的人，称为出质人；享有质权的人，称为质权人；债务人或者第三人移交给债权人的动产或权利为质物。

• 4.【判断题】第三人为债务人向债权人提供差额补足、流动性支持等类似承诺文件作为增信措施，不具有提供担保的意思表示。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据《最高人民法院关于适用〈民法典〉有关担保制度的解释》第三十六条规定，第三人为债务人向债权人提供差额补足、流动性支持等类似承诺文件作为增信措施，具有提供担保的意思表示。

• 5.【单选题】企业外购一项固定资产，购买价格100万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为（  ）。
• A.115万元
• B.110万元
• C.108万元
• D.100万元
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P156-160 购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值＝100＋5＋3＋2＋5＝115（万元）。

• 6.【单选题】以下不属于表外信贷的是（ ）
• A.信用证
• B.票据承兑
• C.保证
• D.保理
• 参考答案：D
• 解析：表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺、包销承诺等各类贷款担保和承诺。 保理是表内贷款。

• 7.【多选题】以下属于企业产品创新能力的重要指标的有（ ）。
• A.产品的销售价格
• B.能否在竞争对手之前推出新产品
• C.新产品、专利产品在销售中所占的比例
• D.企业的经营效益
• E.开发下一代新产品所需的时间
• 参考答案：BCE
• 解析：一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新,产品的设计和开发是企业经营的起点。新产品、专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。

• 8.【单选题】面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（  ）。
• A.申报贷款
• B.先做必要承诺，留住客户
• C.不作表态
• D.准备后续调查
• 参考答案：D
• 解析：面谈结束时，如客户的贷款申请可以考虑，（但还不确定是否可受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作。

• 9.【单选题】“行业动荡期”一般会出现在（  ）。
• A.启动阶段末期
• B.成长阶段末期
• C.成熟阶段末期
• D.衰退阶段末期
• 参考答案：B
• 解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。

• 10.【单选题】关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（ ）。
• A.贷款分类是银行稳健经营的需要
• B.贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性的监控的基础
• C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要
• D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类
• 参考答案：D
• 解析：除ABC三项外，贷款分类还是不良资产的处置和银行重组的需要。

• 1.【单选题】李先生儿子预计6年后高中毕业，并打算出国留学，预计花费50万元，费率每年按6%增长，李先生预计6年后需要一次性准备（  ）。
• A.70.34
• B.55.53
• C.70.93
• D.58.35
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P73-78 这道题主要考察的是复利计算。 复利公式为：FV=PV×（1+r）^n，代入数据可得6年后需要一次性准备的留学费用FV为：50*（1+6%）^6≈70.93万元。

• 2.【多选题】中小企业财务分析的主要指标和方法是（  ）。
• A.基本财务比率
• B.杜邦体系
• C.流动资金管理
• D.财务预测
• E.应收账款管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：中小企业财务分析的主要指标和方法是：基本财务比率、杜邦体系、流动资金管理、财务预测、应收账款管理、税务筹划。

• 3.【单选题】家庭资产负债表不包括（  ）。
• A.资产
• B.负债
• C.净资产
• D.资本
• 参考答案：D
• 解析：家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括了资产、负债、净资产三大部分的内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。

• 4.【多选题】可以提前支取个人养老金的情形包括（  ）。
• A.出国定居
• B.丧失劳动能力
• C.患重大疾病
• D.身故
• E.支付房租
• 参考答案：AB
• 解析：《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》（国办发〔2022〕7号）规定，个人养老金资金账户实行封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或国家规定的其他情形，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。选项A（出国定居）和B（丧失劳动能力）属于法定可提前支取情形。C（患重大疾病）未明确列为法定情形，D（身故）通常涉及继承而非参保人主动支取，E（支付房租）不符合封闭管理要求。

• 5.【单选题】全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）
• A.客户过去10年的现金流变化状况
• B.客户未来10年的现金流变化状况
• C.客户过去各年的收支变化状况
• D.客户未来各年的现金流变化状况
• 参考答案：D
• 解析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。

• 6.【判断题】风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合的各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，目标是以最小的成本获得最大的安全保障。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合的各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，目标是以最小的成本获得最大的安全保障。

• 7.【单选题】在家庭生命周期中的（　　），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
• A.早期阶段
• B.财富积累后期
• C.退休养老期
• D.整个过程
• 参考答案：A
• 解析：借贷目的包括消费目的，投资目的，抑或是改善生活品质的目的。在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。

• 8.【单选题】已知无风险资产的收益率为6％，市场组合的预期收益率为12％，股票A的β值为0.5.股票B的β值为2.则股票A和股票B的风险报酬分别为（ ）。
• A.6％、12％
• B.3％、12％
• C.3％、6％
• D.6％、10％
• 参考答案：B
• 解析：股票A的风险报酬=β×(市场组合预期收益率-无风险利率)=(12％-6％)×0.5=3％；股票B的风险报酬=β×(市场组合预期收益率-无风险利率)=(12％-6％)×2=12％。

• 9.【单选题】保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为（ ）。
• A.有条件的双务合同
• B.附合合同
• C.最大诚信合同
• D.实定合同
• 参考答案：D
• 解析：保险合同的特殊性包括：①保险合同是有偿合同；②保险合同是保障合同；③保险合同是有条件的双务合同；④保险合同是附合合同；⑤保险合同是射幸合同；⑥保险合同是最大诚信合同。

• 10.【多选题】在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括（ ）。
• A.员工受教育低
• B.没有固定管理结构
• C.市场占有率小，影响力弱
• D.业务利润率低
• E.具有自主决策权
• 参考答案：BCE
• 解析：在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定提出了三个特征：首先是市场占有率小，影响力弱；其次是没有固定的管理机构；最后是具有自己决策的自主权。

• 1.【单选题】个人信用贷款的特点不包括（ ）。[2015年10月真题]
• A.贷款额度小
• B.准人条件严格
• C.贷款风险较低
• D.贷款期限短
• 参考答案：C
• 解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。

• 2.【多选题】个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列（ ）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。
• A.作为保证人的法人，其经济组织发生承包、租赁等行为，足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的
• B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的
• C.保证人失去担保能力
• D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督
• E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人住房贷款发放后，贷款行要进行贷后检查，检查过程中如发现保证人出现题目所述五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息或解除合同。

• 3.【多选题】在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（　　）。
• A.信托公司
• B.房地产评估机构
• C.担保公司
• D.律师事务所
• E.房地产开发商
• 参考答案：BCDE
• 解析：在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。

• 4.【判断题】个人住房贷款的还款方式可以采用分期还款和到期一次还本付息两种还款方式。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。

• 5.【多选题】个人住房贷款贷后检查的要点包括（ ）
• A.项目工程形象进度
• B.开发商的经营状况
• C.产权证的办理情况
• D.项目销售情况
• E.项目资金到位及使用情况
• 参考答案：ABCDE
• 解析：除参照个人贷款贷后检查内容外，还应对开发商和项目以及合作机构进行检查，检查的要点有： 1.开发商的经营状况及账务状况； 2.开发商涉诉情况; 3.项目资金到位及使用情况； 4.项目工程形象进度； 5.项目销售情况及资金回笼情况； 6.产权证办理的情况； 7.履行担保责任的情况； 8.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况； 9.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等； 10.其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。

• 6.【多选题】个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（　　）。[2015年5月真题]
• A.借款人的贷款抵押物是否完好
• B.抵押物是否重复抵押
• C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权
• D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户
• E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保
• 参考答案：ABCDE
• 解析：除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。

• 7.【单选题】( )年，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
• A.2000
• B.2002
• C.1999
• D.2005
• 参考答案：C
• 解析：20世纪90年代末期，我国经济高速稳定增长，但国内需求不足不利于我国经济的发展，为此，国家推出一系列积极的财政政策及货币政策。中国人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场，引导商业银行开拓消费信贷业务。1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

• 8.【单选题】个人汽车贷款的特点不包括（ ）。
• A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
• B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
• C.风险管理难度相对较大
• D.风险管理难度相对较小
• 参考答案：D
• 解析：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：第一，作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。第二，与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。第三，风险管理难度相对较大。

• 9.【多选题】公积金住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责包括（ ）。
• A.贷前咨询受理
• B.调查审核
• C.信息录入
• D.贷后审核
• E.催收、查询对账
• 参考答案：ABCDE
• 解析：承办银行可委托代理职责:贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

• 10.【单选题】采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（ ）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
• A.增大累进额、缩短间隔期
• B.增大累进额、扩大间隔期
• C.减少累进额、缩短间隔期
• D.减少累进额、扩大间隔期
• 参考答案：A
• 解析：采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。

• 1.【单选题】下列不属于我国银行监管工具的是（ ）。
• A.风险集中度
• B.流动性
• C.拨备覆盖率
• D.市盈率
• 参考答案：D
• 解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率等。近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。故本题选D。

• 2.【判断题】根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：根据“二八定律”，占比为仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到80%左右。

• 3.【单选题】通货膨胀的主要标志是（  ）。
• A.出口增长
• B.物价总水平上涨
• C.投资增长
• D.消费膨胀
• 参考答案：B
• 解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。故本题选B。

• 4.【单选题】下列金融市场中属于货币市场的是（  ）。
• A.股票市场
• B.中长期债券市场
• C.次级债券市场
• D.银行间债券回购市场
• 参考答案：D
• 解析：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。ABC三项均属于资本市场。

• 5.【多选题】银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。
• A.股东大会
• B.董事会
• C.理事会
• D.监事会
• E.高级管理层
• 参考答案：ABDE
• 解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。

• 6.【多选题】电汇汇款的方式有（ ）。
• A.邮局
• B.快递公司
• C.电报
• D.环球同业银行金融电讯协会
• E.电传
• 参考答案：CDE
• 解析：电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。

• 7.【单选题】一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是( )
• A.国内生产总值物价平减指标
• B.批发物价指数
• C.消费者物价指数
• D.生产者物价指数
• 参考答案：C
• 解析：在经济学中，通货膨胀的衡量指标有多种。消费者物价指数（CPI）通过统计一篮子与居民生活直接相关的商品和服务价格变动，反映终端消费领域的通胀水平。国内生产总值物价平减指标基于GDP核算，覆盖范围广但滞后性强；批发物价指数和生产者物价指数侧重生产端价格波动。CPI因数据易获取、发布频率高且贴近民生，成为各国央行及国际组织（如IMF、世界银行）最常用的通胀监测工具。例如，美联储及中国国家统计局定期发布CPI数据作为政策参考。

• 8.【判断题】风险战略为整个银行发展战略提供保障。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，为整个银行发展战略提供保障。风险战略一般分为进取、稳健、保守三种类型。

• 9.【单选题】房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（  ）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
• A.60%
• B.70%
• C.50%
• D.40%
• 参考答案：C
• 解析：住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

• 10.【单选题】由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（  ）。
• A.流动资金贷款
• B.固定资产贷款
• C.房地产贷款
• D.银团贷款
• 参考答案：D
• 解析：D选项：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（故本题选D） A选项：流动资金贷款是指商业银行向企(事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 B选项：固定资产贷款是指商业银行向企(事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 C选项：房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。