中级银行从业每日一练(2026年5月18日)

• 1.【单选题】下列不属于商业银行股东权利的是（ ）。
• A.按照出资比例分取红利
• B.行使表决权
• C.查阅、复制董事会会议决议
• D.制定商业银行经营发展战略
• 参考答案：D
• 解析：D项（制定商业银行经营发展战略）是商业银行董事会的职责。 股东大会行使下列职权：决定公司的经营方针和投资计划；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;审议批准董事会的报告；审议批准监事会或者监事的报告；审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司增加或者减少注册资本作出决议；对发行公司债券作出决议；对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；修改公司章程。

• 2.【单选题】“利率风险集中到总行资金管理部门管理”描述的内部资金转移定价模式是（ ）。
• A.单资金池模式
• B.多资金池模式
• C.期限匹配模式
• D.综合模式
• 参考答案：C
• 解析：内部资金转移定价模式中，期限匹配模式通过将资产与负债的期限结构一一对应，使总行资金管理部门统一承担利率波动带来的风险。这一模式的核心在于资金期限的精确匹配，避免不同业务部门自行承担利率风险。多资金池模式按产品划分资金池，单资金池模式采用统一价格，均无法集中管理利率风险。综合模式融合多种方法，但题干明确指向期限匹配的关键特征。相关概念在银行资金管理文献中常见，如《商业银行资金转移定价实务》等资料。

• 3.【判断题】财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P510-512 财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。

• 4.【单选题】下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。
• A.备用信用证
• B.项目贷款承诺
• C.开立信贷证明
• D.票据发行便利
• 参考答案：A
• 解析：按照目前国内商业银行的普遍做法，贷款承诺可以分为:项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

• 5.【单选题】下列关于信托财产的说法，错误的是（ ）。
• A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提
• B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产
• C.信托财产必须是确定的，真实存在的
• D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P489-490 信托的设立以具有确定的信托财产为前提。 （1）信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产，如果缺少了信托财产，信托就无以凭借。 （2）信托财产必须是确定的，真实存在的。 （3）用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。 （4）可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利。

• 6.【多选题】在信用证业务中，开证行在以下（  ）情形下面临风险。
• A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查
• B.已对进口货物投保
• C.受益人是信誉良好的企业
• D.货物类型在进出口两国处于管制状态
• E.开证申请人未缴足保证金
• 参考答案：ADE
• 解析：开证行开证前的主要风险点包括：①货物自身的情况，货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等；②第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明；③受益人应该是信誉良好或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响；⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。

• 7.【单选题】行政许可实施程序不包括（ ）。
• A.申请与受理
• B.审查
• C.决定与送达
• D.验收
• 参考答案：D
• 解析：行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。

• 8.【判断题】负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并产生损失的可能性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P105-106 负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并产生损失的可能性。

• 9.【判断题】财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础,接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P475-476 财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

• 10.【判断题】商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展两次全面的外包业务风险评估。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

• 1.【多选题】单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括（  ）等组成因素。
• A.即期净敞口头寸
• B.远期净敞口头寸
• C.期权合约头寸
• D.期权敞口头寸
• E.其他敞口头寸
• 参考答案：ABDE
• 解析：单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

• 2.【单选题】（ ）也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
• A.重新定价风险
• B.收益率曲线风险
• C.期权性风险
• D.基准风险
• 参考答案：A
• 解析：重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

• 3.【多选题】采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为(  )。
• A.违约概率下降
• B.风险损失降低
• C.违约损失率下降
• D.违约风险暴露下降
• E.组合限额降低
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P95~100 信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

• 4.【单选题】客户信用评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（　　）
• A. 收入水平和偿债能力；违约风险
• B. 收入水平和偿债能力；道德风险
• C. 偿债能力和偿还意愿；道德风险
• D. 偿债能力和偿还意愿；违约风险
• 参考答案：D
• 解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）。

• 5.【单选题】下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。
• A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等
• B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告
• C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息
• D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P218 C选项错误，评估前应收集尽可能多的操作风险信息。

• 6.【单选题】声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（ ）进行排序。
• A.影响程度和紧迫性
• B.影响程度和时间先后
• C.时间先后和重要程度
• D.时间先后和紧迫性
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P339~340 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。

• 7.【单选题】从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。
• A.内部报告和外部报告
• B.综合报告和专题报告
• C.一般报告和特殊报告
• D.管理报告和监督报告
• 参考答案：A
• 解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告。 从类型上划分，可分为综合报告和专题报告。 故本题选A。

• 8.【单选题】（  ）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。
• A.客户信用评级
• B.客户资信情况调查
• C.个人信用评分系统
• D.客户资产与负债情况调查
• 参考答案：C
• 解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。

• 9.【单选题】商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（  ）。
• A.国别评级
• B.主权评级
• C.法人客户评级
• D.个人客户评级
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P320-322 国别评级综合反映了国别风险的大小，通常包括一国(地区)政治、经济、财政、国际收支、营商环境等因素。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。

• 10.【多选题】风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（ ）不足的问题。
• A.实效性
• B.完整性
• C.针对性
• D.均衡性
• E.独立性
• 参考答案：ACD
• 解析：风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及实效性、针对性、均衡性不足的问题，也是与国际金融监管“放任自流—以合规性监管为主—以风险性监管为主”的发展历程一脉相承的。

• 1.【单选题】贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（  ）调查手段，分析银行可承受的风险。
• A.定性模型
• B.定量模型
• C.定性与定量相结合
• D.数据结合推理
• 参考答案：C
• 解析：在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应利用科学、实用的调查方法。通过定性与定量相结合的调查手段.分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。

• 2.【单选题】贷款新规强调银行对贷款人还款账户的动态监测分析。对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的（  ）账户。
• A.资金回笼
• B.项目收入
• C.基本结算
• D.还款准备金
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P237-238 为引导银行业金融机构加强对借款人现金流的跟踪分析，贷款新规特别强调了对借款人还款账户的动态监测分析，并针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。

• 3.【判断题】根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《贷款通则》第11条的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

• 4.【判断题】盈利能力不足会导致直接借款需求。这种情况反映了公司管理层经营能力的不足，不能够充分利用现有资源创造价值。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：盈利能力不足会导致直接借款需求。这种情况反映了公司管理层经营能力的不足，不能够充分利用现有资源创造价值。因此，在这种情况下，银行不应受理公司的贷款申请。

• 5.【判断题】港口、沿海及内河航运项目，项目最低资本金比例由25%调整为20%。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：港口、沿海及内河航运项目，项目最低资本金比例由25%调整为20%。

• 6.【多选题】下列关于信贷审批要素中信贷期限的说法，正确的是（  ）。
• A.信贷期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定
• B.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内
• C.信贷期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配
• D.贷款期限还应与借款人的风险状况相匹配
• E.贷款期限还应与借款人的风险控制要求相匹配
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信贷期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

• 7.【单选题】公司信贷安全性调查的内容不包括（ ）。
• A.对借款人、法定代表人的品行进行调查
• B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准
• C.对保证人的财务管理状况进行调查
• D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
• 参考答案：B
• 解析：公司信贷安全性调查的内容其中不包括对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准。

• 8.【判断题】常用内部指标只有盈利性和流动性。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

• 9.【多选题】“审贷分离”的意义包括（  ）。
• A.独立判断风险，提高审批的独立性和科学性
• B.相对固定的审查人员，有利于提高专业化水平，减少失误
• C.有利于促进银行的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量
• D.是推动银行提高工作效率的必然要求
• E.能提高审批速度
• 参考答案：ABC
• 解析：审贷分离未必能提高审批速度，故不是推动银行提高工作效率的必然要求。

• 10.【判断题】计算经营活动现金流量的方法有直接法和间接法。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法。直接法又称为"自上而下"法，是指通过现金收入和现金支出的主要类别列示经营活动的现金流量；间接法。间接法又称为"自下而上"法。即以利润表中最末一项净利润为出发点，调整影响净利润但未影响经营活动现金流量的事项:加上没有现金流出的费用，减去没有现金流入的收入，扣除不属于经营活动的损益，调整经营性应收应付科目的变动值一一减去(加上)应收(应付)科目增加值。

• 1.【多选题】下列关于现代投资组合理论的提出者，说法不正确的是(  )。
• A.马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型
• B.罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型
• C.马科维茨提出了资本资产定价模型
• D.威廉·夏普提出了套利定价理论模型
• E.马科维茨发表的《资产组合选择一投资的有效分散化》，是现代证券组合管理理论的开端
• 参考答案：BCD
• 解析：B项，1963年，威廉·夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用；C项，20世纪60年代，夏普、林特和莫森分别于1964、1965和1966年提出了资本资产定价模型(CAPM)；D项，1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型(APT模型)。

• 2.【单选题】下列选项中，不属于退休规划原则的是（ ）
• A.平衡性
• B.谨慎性
• C.多样性
• D.尽早性
• 参考答案：C
• 解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。

• 3.【单选题】在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后收入的比例不宜超过（  ）。
• A.70%
• B.40%
• C.60%
• D.50%
• 参考答案：A
• 解析：消费性支出与收入的比例是个人理财规划中的重要指标。部分理财规划理论认为，在无债务负担的情况下，消费支出可适当放宽至收入的70%左右，剩余部分用于储蓄和投资。选项A对应这一比例，其余选项（如40%、60%、50%）多见于其他理财模型中，但不符合题干条件。

• 4.【多选题】下列属于风险的组成因素的是( )。
• A.风险条件
• B.损失
• C.风险因素
• D.收益
• E.风险事故
• 参考答案：BCE
• 解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

• 5.【单选题】下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。
• A.确定教育目标
• B.制定投资教育规则
• C.计算教育资金需求
• D.计算教育资金缺口
• 参考答案：B
• 解析：教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。③明确客户的教育投资目标。④制订教育投资规划方案。第一步为计算教育资金需求；第二步为计算教育资金总供给和资金缺口；第三步为制订教育投资方案、选择投资工具。⑤教育投资规划方案的执行。⑥后续跟踪服务。

• 6.【单选题】客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（ ）。
• A.青年人没有必要考虑退休养老问题
• B.准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
• C.所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
• D.在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计
• 参考答案：D
• 解析：A项不符合尽早性原则，未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松，故青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。

• 7.【单选题】投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是______，投资规划的重点在于______。（ ）
• A.收益的最大化；客户需求或理财目标的实现
• B.客户需求或理财目标的实现；收益的最大化
• C.收益与风险的平衡；客户需求或理财目标的实现
• D.客户需求或理财目标的实现；收益与风险的平衡
• 参考答案：C
• 解析：投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

• 8.【单选题】王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同王先生需要交纳印花税（ ）元。
• A.120
• B.84
• C.168
• D.210
• 参考答案：D
• 解析：印花税为比例税率时，适用0.0003税率的为“购销合同”、“建筑安装工程合同”、“技术合同”。故印花税应纳税额700000×0.3‰=210(元）。

• 9.【多选题】家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有（ ）。
• A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
• B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
• C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
• D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
• E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
• 参考答案：BCE
• 解析：根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平，A项不正确； 如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上，理财师一方面需提醒客户关注自己的财务负担，另一方面则可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议，D项不正确。

• 10.【单选题】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。
• A.子女教育目标
• B.通货膨胀率
• C.子女教育费用
• D.学费增长率
• 参考答案：A
• 解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。同时理财师也应利用自己平时积累的社会生活经验和掌握的信息资讯，为客户提供子女教育目标的建议，并将这种需求转化为家庭的财务目标，帮助客户制定教育规划方案。

• 1.【多选题】对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（  ）。
• A.个人贷款业务办理较为便利
• B.个人可以通过专门的个人贷款服务中心了解、咨询银行的个人贷款业务
• C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式
• D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款
• E.个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款
• 参考答案：ABCE
• 解析：目前个人贷款既有个人消费类贷款，【也有个人经营类贷款】，所以选项D错误

• 2.【单选题】合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（ ）。
• A.合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况
• B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”
• C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务
• D.内部监管记录
• 参考答案：D
• 解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录，如在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录;另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况，了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无"假个贷”，是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。

• 3.【多选题】为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（  ）。
• A.按合同规定提前收回贷款
• B.及时处置抵押物提前收回贷款
• C.更换为其他的足值抵押物
• D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
• E.要求借款人恢复抵押物价值
• 参考答案：ACDE
• 解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。

• 4.【多选题】个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（ ）。
• A.借款人的诚信状况
• B.调查人的尽职情况
• C.贷款的担保情况和抵(质)押比率
• D.借款人的偿还能力
• E.贷款申请资料的及时情况
• 参考答案：ABCD
• 解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素等。

• 5.【多选题】房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括（  ）。
• A.搜索交易实例
• B.建立可比价格基础
• C.测算折旧
• D.求取积算价格
• E.求取比准价格
• 参考答案：ABE
• 解析：市场法的操作步骤包括：搜索交易实例；选取3至10个可比实例；建立可比价格基础；交易情况修正；交易日期修正；房地产状况调整；求取比准价格。

• 6.【判断题】对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

• 7.【单选题】对于个人汽车贷款，贷款审查人应进行的审查中不包括（ ）。
• A.借款人资格和条件是否具备
• B.借款用途是否符合银行规定
• C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效
• D.贷款方案风险是否在规定范围内
• 参考答案：D
• 解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。

• 8.【判断题】一笔借款合同只能选择一种还款方式，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同只能选择一种还款方式，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

• 9.【单选题】各银行对可用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括（ ）。[2016年11月真题]
• A.国家重点建设债券
• B.单位定期存单
• C.金融债券
• D.活期存折
• 参考答案：D
• 解析：我国各银行对可以用于个人贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。

• 10.【多选题】个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在(  )。
• A.购房者完全可以自主地选择贷款银行
• B.买房时享受一次性付款的优惠
• C.可由开发商或经销商提供全程担保
• D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力
• E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活
• 参考答案：ABDE
• 解析：“直客式”个人贷款营销让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行；买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地域限制。有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，还方便培育和发展稳定的优质客户群，有利于开展全方位、立体式的业务拓展。 而C选项属于“间客式”个人贷款营销模式的特点。

• 1.【判断题】贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。

• 2.【单选题】（ ）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
• A.银行自我监管
• B.外部监管
• C.行业自律
• D.市场约束
• 参考答案：D
• 解析：D选项：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 A选项：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。 B选项：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 C选项：银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。

• 3.【多选题】信用风险缓释是指银行运用（ ）等方式转移或降低信用风险。
• A.合格抵质押品
• B.保证
• C.股指期货
• D.信用衍生工具
• E.净额结算
• 参考答案：ABDE
• 解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

• 4.【多选题】下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（  ）。
• A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
• B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施
• C.接管决定由被接管商业银行予以公告
• D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年
• E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化
• 参考答案：AB
• 解析：C项错误，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。 D项错误，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。 E项错误，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

• 5.【单选题】货币经纪公司的服务对象是（  ）。
• A.地方政府
• B.上市公司
• C.事业单位
• D.金融机构
• 参考答案：D
• 解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

• 6.【单选题】根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应依法收集个人金融信息，至少每（ ）排查一次个人金融信息安全隐患。
• A.周
• B.月
• C.半年
• D.年
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P450 根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。故本题选C。

• 7.【多选题】关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（  ）。
• A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
• B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
• C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
• D.提前支取定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息
• E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
• 参考答案：ADE
• 解析：B项错误：逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息； C项错误：提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。

• 8.【多选题】下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（ ）。
• A.提供的是一种紧急资金援助或者支持
• B.具有救助性
• C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金
• D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单
• E.主要目标是防范系统性金融风险
• 参考答案：ABCE
• 解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。 最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

• 9.【单选题】在全额包销方式中，获得的收入是（ ）。
• A.中间差额
• B.佣金
• C.手续费
• D.中介费
• 参考答案：A
• 解析：全额包销方式下，承销商从发行人处购入全部证券并承担销售风险，其收入来源于证券购入价格与向投资者销售价格之间的差额。此类业务模式下，承销商不按比例收取佣金或手续费。证券承销相关规定明确，全额包销的核心收益为买卖差价。选项B、C、D通常对应代销或其他中介服务报酬，与包销模式无关。参考《证券发行与承销管理办法》相关内容。

• 10.【多选题】从债券所有权转移与否，债券回购分为（ ）。
• A.质押式回购
• B.担保式回购
• C.保证式回购
• D.买断式回购
• E.追索式回购
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P126-127 1.从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。（故本题选AD） 2.从交易发起人的角度债券回购可以分为正回购和逆回购。